Сбербанк ипотека для ип условия

сбербанк ипотека для ип условия

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

сбербанк ипотека для ип условияДля ИП кредит на приобретение жилья дается на более строгих условиях нежели физ лицам

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Есть несколько моментов, способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

  • ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и  сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
  • частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
  • деятельность не несет сезонный характер;
  • бизнес существует длительное время (минимально – год).

Вам может быть интересно:

сбербанк ипотека для ип условияЕсли претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Виды кредитных программ

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:

  • «Ипотека по двум документам». Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
  • «Бизнес-Недвижимость». Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
  • «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

сбербанк ипотека для ип условияДля предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

Сбербанк ипотека для ИП условия

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия, отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

  • повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
  • длительность кредитования – ограничено 10 годами;
  • размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
  • выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
  • предпринимательская деятельность ведется в РФ;
  • максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
  • ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
  • отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
  • пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

Необходимые документы

сбербанк ипотека для ип условияВ банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
  • выписку о госрегистрации;
  • лицензия на ведение деятельности;
  • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
  • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

Процедура оформления

займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

  • выбор объекта недвижимости;
  • составление заявки-анкеты;
  • сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
  • после одобрительного решения заключение предварительного договора;
  • внесение первого взноса;
  • составление кредитного договора;
  • перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
  • регистрация права собственности;
  • оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

Заключение

Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке  вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.

09-11-2017

Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины. Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается. В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.сбербанк ипотека для ип условия

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2018 году».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2018 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

  • «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
  • «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

  • далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
  • максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
  • короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.сбербанк ипотека для ип условия

К потенциальным заёмщикам

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

  • ИП должен быть резидентом РФ.
  • На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
  • Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
    • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
    • не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

  • Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
  • Имеется кухня и санузел.
  • Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
  • Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
  • Отсутствие ранее наложенного обременения.
  • Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.сбербанк ипотека для ип условия

Условия предоставления ипотеки ИП

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

Экспресс-Ипотека Рубли РФ До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн. От 6 месяцев до 10 лет Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%. 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.
Бизнес-Недвижимость Рубли РФ От 150 тыс. — для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах — 600 млн. От 1 месяца до 10 лет От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25% 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса. Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

  • Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
  • В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
  • Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

сбербанк ипотека для ип условия

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

  • заключить с продавцом предварительный договор;
  • внести первоначальный взнос;
  • составить и подписать договор кредитования;
  • перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
  • зарегистрировать право собственности;
  • оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2018 году потребуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • регистрационные документы ИП;
  • лицензия на вид/виды деятельности;
  • документы, отражающие финансовую деятельность;
  • пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт.

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».

Как заполняется анкета

Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте. Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты. Поможет вам в этом деле наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке».

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа. В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».сбербанк ипотека для ип условия

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

  • Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
  • Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
  • Проверка законности сделки.
  • При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
  • Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также уплатить госпошлину. Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Видео по теме:

  • сбербанк ипотека для ип условия

    Как сэкономить при ипотеке от Сбербанка

  • сбербанк ипотека для ип условия

    Правда и мифы о госпрограмме ИПОТЕКА 6% | 2018 год ипотека с материнским капиталом

  • сбербанк ипотека для ип условия

    Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

  • сбербанк ипотека для ип условия

    Ипотека в 2018 году.

Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Специалисты Сбербанка разработали специальные программы для ИП, с помощью которых они могут приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость в ипотеку на выгодных условиях.

Рассмотрим ставки на 2018 год и требования к заемщикам.

Процентная ставка на ипотеку для ИП

сбербанк ипотека для ип условия

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

  • Ипотеку на новостройку;
  • Ипотеку на вторичное жилье;
  • Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

  • «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
  • «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
  • «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов.

Список необходимых документов

сбербанк ипотека для ип условия

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт;
  • Лицензия на ведение деятельности;
  • Отчет о налогах:
    • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
    • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
    • Для НДФЛ за последний отчетный период;
  • Отчет по НДФЛ;
  • Выписка о государственной регистрации;
  • Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
  • Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Подача заявки на ипотеку онлайн

сбербанк ипотека для ип условия

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

  1. Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
  2. Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
  3. Нажать «Далее»;
  4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
  5. Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
  6. Ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

сбербанк ипотека для ип условия

Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

  • Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
  • Предприятие — резидент РФ;
  • Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
  • Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

Документы и ставка

Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

  • Для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
  • Для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
  • Для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

  1. Заявление;
  2. Паспорт;
  3. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  4. Выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
  5. Финансовую отчетность;
  6. Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
  7. Выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
  8. Справку об остатке долга;
  9. Квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
  10. Технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
  11. Договор с первоначальным кредитором.

Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *