Сбербанк договор на ипотеку

Для Вашего удобства мы разделили кредитный договор на две части:

Общие условия кредитования содержат параметры кредитного договора, одинаковые для всех заемщиков по Жилищным кредитам. Вы можете ознакомиться с общими условиями кредитования заранее на сайте Банка или получить их в офисе Сбербанка в удобное для Вас время.

Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. С архивом общих условий Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе данной страницы.

Индивидуальные условия кредитования отражают параметры кредита, применимые именно к Вашей сделке: сумма, срок, обеспечение, процентная ставка, порядок погашения и т.п. С индивидуальными условиями кредитования Вы можете ознакомиться в офисе Сбербанка до их подписания.

  • Общие условия жилищного кредитования (действуют с 09.12.2013)

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2018 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Общая информация

сбербанк договор на ипотеку

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

  • возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
  • минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
  • сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
  • от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
  • величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
  • передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка можно по ссылке.

Основные условия типового договора

сбербанк договор на ипотеку

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

  • жилищным кодексом РФ;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Гражданским кодексом РФ;
  • ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

  1. Сумма займа
  2. Срок
  3. Валюта
  4. Процентная ставка
  5. Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
  6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
  7. Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
  8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
  9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
  10. Обеспечение по кредиту и требования к нему
  11. Цель кредитования
  12. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
  13. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
  14. Согласие заемщика с общими условиями договора
  15. Дополнительные услуги
  16. Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
  17. Порядок предоставления Кредита
  18. Титульный созаемщик
  19. Наличие закладной
  20. Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
  21. Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
  22. Заверения и гарантии
  23. Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
  24. Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

сбербанк договор на ипотеку

Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

  • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
  • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
  • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

  • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
  • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
  • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
  • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

сбербанк договор на ипотеку

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Договор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним». сбербанк договор на ипотекуНа что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами.

Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

  • Объектом ипотеки может быть: квартира, жилой дом, дача, другие земельные участки и строения жилищного пользования
  • Оформление займа можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемого жилья
  • Возраст заемщика не должен быть больше 55 и менее 21 года
  • Семейного бюджета заемщика должно хватать на погашение ипотеки и приемлемую жизнь.

Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец:

Скачать Образец договора ипотеки Сбербанк

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства.

Зачем нужно заключать предварительный договор?

Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны:

  • Лица, заключающие соглашение заключает (идентифицирующие сведения о лицах с обеих сторон)
  • Описание перехода собственности на недвижимость из одних рук в другие
  • Идентифицирующие признаки недвижимости: адрес, площадь и т. д.
  • На основании, каких документов жилье принадлежит Продавцу
  • Стоимость недвижимости и способ расчетов
  • Сроки и способ передачи недвижимого имущества.

Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком.

Скачать Образец предварительного договора купли-продажи жилья

Важные моменты при ипотеке Сбербанка

Внимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре.

Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.

Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т. д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги!

Оценка статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Типовой договор ипотеки Сбербанка заключается после получения одобрения на выдачу кредита и содержит те же условия, что и основной, за исключением указания признаков, характеризующих жилплощадь как индивидуально-определенный объект.

Договор ипотеки: понятие, особенности

Под договором ипотеки понимают соглашение, опосредующее отношения между кредитором и заемщиком по вопросу приобретения жилья с использованием заемных средств первого, дальнейший порядок погашения долга и срок залога такого имущества.

Особенности ипотечного договора:

  • Обязательно в письменной форме;
  • Отношения носят длительный характер (как правило, не менее 10 – 15 лет);
  • Обязательно оформление страховки на имущество;
  • Приобретенное имущество остается в залоге у банка;
  • Заемщик должен отвечать жестким требованиям (стаж работы, возраст, достаток);
  • В случае неисполнения обязательств за банком остается право реализовать жилье;
  • Договор в обязательном порядке должен иметь существенные условия:
  1. Сведения о кредиторе и заемщике;
  2. Сумма заемных средств;
  3. Период кредитования;
  4. Сведения о предмете (квартире, доме);
  5. Годовая процентная ставка;
  6. Размер платежей и периодичность их внесения;
  7. Указание на залог имущества;
  8. Условие об обязательном страховании и его виде (имущественное, жизни и здоровья, титула).

Ипотечный договор Сбербанка: основные условия

Типовой договор Сбербанка по ипотеке содержит следующие пункты:

  1. Предмет договора (указание всех индивидуально-определенных признаков жилплощади):
  • Тип объекта (квартира, частный дом);
  • Площадь;
  • Этажность;
  • Адрес;
  • Кадастровый номер;
  • Состояние;
  • Вид материала постройки (кирпич, панели, брус);
  1. Сведения о правомочиях на квартиру со стороны прежнего собственника (продавца):
  • Гарантии, что продавец распоряжается объектом на праве собственности;
  • Объект освобожден от прав третьих лиц;
  • Объект не находится в залоге и аресте;
  1. Порядок передачи недвижимого объекта:
  • После перечисления средств на расчетный счет продавца;
  • После введения дома в эксплуатацию;
  • После переоформления правоустанавливающих документов и подписания акта-приема передачи;
  1. Условия о закладной на недвижимость (залог на объект, как правило, оформляется на весь срок кредитования);
  2. Порядок проведения расчетов заемщика с банком:
  • В каком виде предоставляются заемные средства (в наличной или безналичной форме);
  • Вид платежей (аннуитетные или дифференцированные);
  • Дата, до которой должен производиться расчет или автоматическое списание;
  • Условия о досрочном погашении;
  1. Права и обязанности контрагентов;
  2. Ответственность за нарушение или неисполнение условий соглашения;
  3. Срок предоставления займа;
  4. Дополнительные условия:
  • Порядок внесения изменений;
  • Условия изменения договора в одностороннем порядке;
  • Ситуации форс-мажор;
  1. Сведения о заемщике и кредиторе;
  2. Подпись, дата.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка

Особые моменты, требующие внимания при заключении договора

  • При оформлении ипотеки, по общему правилу, необходимо привлекать поручителя. С поручителем заключается отдельный договор, который является неотьемлемой частью основного договора с заемщиком;
  • Условия применения штрафных санкций (какие действия/бездействия банк подводит под категорию наложения штрафов, пеней, соразмерность штрафов);
  • Существует ли пункт о досрочном (частичном/полном) погашении займа, увеличении/уменьшении ежемесячного платежа;
  • Возможность отказа от дополнительного вида страхования и последствия такого отказа.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт заемщика;
  • Паспорт продавца;
  • Справка с места работы о доходах;
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
  • Справка с Росреестра об отсутствии в собственности другой недвижимости (если оформляется субсидируемая ипотека);
  • Предварительный договор купли-продажи объекта;
  • Расписка о получении авансового платежа;
  • Лицевой счет для перевода суммы ипотеки;
  • Сведение о праве собственности на объект (от продавца);
  • Выписка из ЕГРП о наличии обременений/ареста;
  • Кадастровый паспорт;
  • Технический план объекта;
  • Справка с управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • Акт о проведении оценки объекта;
  • Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечные обязательства (заверяется нотариусом);
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя;
  • Расписка на перевод оставшейся суммы выкупной цены (включая ту, что передана авансом);
  • Свидетельство о праве собственности, переоформленное на заемщика;
  • Договор страхования объекта, заемщика.

Заключение

Каждый договор ипотеки Сбербанка имеет типовую форму, но по своему содержанию он всегда индивидуален, так как условия кредитования зависят от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости, размере заемных средств и сроке кредитования. При подписании ипотечного договора необходимо уделить особое внимание случаям применения санкций, условиям досрочного прекращения обязательства, видам обязательного страхования.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *