В виду высокой стоимости жилья, далеко не каждый человек может позволить себе приобрести его. Чтобы сделать его более доступным, государство в лице современных банковских учреждений разрабатывает и внедряет разнообразные программы для приобретения жилых объектов. Одной из самых востребованных и популярных программ в 2018 году является ипотека «Молодая Семья» от Россельхозбанка.
Многие банки предоставляют услуги по ее оформлению, РСХБ, в том числе. В статье вниманию представлена информация относительно того, на каких особых условиях предоставляется и какого плана недвижимость приобретается по предложенной программе.
Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в Россельхозбанке
Программа для молодой семьи в РСХБ – это оптимальное решение острых проблем, связанных с отсутствием жильем для основной массы семей РФ. Воспользовавшись ей, можно купить квартиру в новостройках, объекты для проживания вторичного жилья и загородные дома. Перед оформлением ипотеки потребуется произвести оплату установленной в банке комиссии. Только после этого можно будет провести страхование покупаемого объекта недвижимости.
Приобретение жилья возможно по достаточно выгодным для молодой семьи процентным ставкам и установленным банком РСХБ условиям:
- Процент по ипотеке колеблется от 10 до 15%.
- Общая сумма полученной ипотеки может колебаться от 100 тысяч до более чем 15 млн рублей.
- Период времени кредитования занимает 30 лет.
- Сумма взноса в среднем составляет 15%.
Обязательным условием оформление страховки на заемщика, а также полная сохранность находящегося в залоге имущества. Клиент банка должен понимать, что при отказе от страхования процентная ставка по ипотеке автоматически будет увеличена на 3%, как минимум. Возможно также и снижение ставки. Это возможно в случае наличия у клиента банка зарплатной карты.
Данные условия распространяются на все без исключения программы кредитования в банке, направленной на приобретение дома или квартиры.
Условия по ипотеке «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2018 году
В РСХБ предоставляются достаточно выгодные условия по ипотечному выгодному кредитованию. Установленные руководителями организации требования к заемщику и объекту жилья вполне приемлемые. По выгодной ипотеке «Молодая семья» разрешается приобрести объекты, отвечающие следующим условиям:
- Фундамент строения выполнен из кирпича, натурального камня или цемента, а перекрытия металлические и железобетонные;
- Полное отсутствие официального статуса аварийности у жилья, дом или квартира допущены к эксплуатации на официальном уровне;
- Если приобретается вторичное жилье, износ объекта не превышает 70%;
- При покупке жилья по ипотеке в панельном доме нужно обратить внимание на возраст постройки, он никак должен быть более 30 лет.
Особое внимание банк уделяет юридической чистоте недвижимости. В квартире или в доме не прописаны третьи лица, важно полное отсутствие каких-либо обременений.
Особенности и правила оформления жилищного займа
В РСХБ ипотека по программе для молодых, как и иные займы, оформляется достаточно быстро, без особенностей и проблем. Клиент, обращающийся в организацию, обязан провести следующие действия:
- Составление заявления на ипотеку и сбор необходимых документов.
- Ожидание одобрения.
- Получение ипотечных средств.
Все достаточно просто, то есть процесс оформления не занимает много времени. Подобная оперативность будет обеспечена только при предоставлении всех обозначенных сотрудниками учреждения документов.
Чтобы получить на счет средства по описываемой программе, потребуется собрать и подготовить такие важные документы для получения ипотеки «Молодая Семья» в Россельхозбанке, как:
- Паспорт заемщика и получателя кредита и копии его основных страниц;
- Заявление на получение ипотеки;
- Справка относительно получаемой официальной заработной плате за полгода;
- Документы на желаемую квартиру или дом. Основными здесь являются – справка о проведении экспертизы и оценке стоимости квартиры или дома и документ о техническом состоянии объектов;
- Полис по страховке на заемщика и на объект недвижимости;
- При наличии материальных льгот потребуется предоставить их документальное подтверждение.
После принятия заявление и предоставленных документов руководители РСХБ на протяжении 5 дней вынесут решение относительно оформленного займа. Если было принято положительное решение, заемщик получит необходимую сумму на указанные в заявлении и договоре банковские реквизиты.
Заключение
Банк РСХБ в 2018 году предоставляет самые выгодные условия по ипотечному кредитованию. По программе «Молодая семья», можно рассчитывать на то, что процентная ставка будет снижена. Чтобы рассчитать процент и примерный срок, на который можно будет взять заем, можно посетить официальный сайт, использовать калькулятор и получить примерный расчет ипотечного займа. После этого получится принять более обоснованное решение.
В этой статье мы поговорим про условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» с «Россельхозбанком». Вы сможете узнать всю необходимую информацию по этому вопросу.
Условия получения кредита в «Россельхозбанке»
«Россельхозбанк» предлагает льготы молодым семьям на получение ипотеки, но со следующими условиями:
- Хотя бы одному из пары не исполнилось 35 лет.
- Жилая площадь на одного члена семьи меньше 14 квадратных метров.
Условиями программы «Ипотечное жильё» могут воспользоваться все желающие.
Условия «Ипотечной жилищной программы»:
- Кредит можно взять в рублях, евро и американских долларах.
- Минимальный размер займа составляет: 10 000 рублей, 2 500 евро, 3 000 долларов.
- Суммы кредита не может быть больше 20 000 000 рублей, 500 000 евро, 600 000 долларов.
- Размер кредита не может быть больше 85% от цены на жильё.
- Заём можно взять на 25 лет максимум.
- Ставка зависит от валюты и размер первого взноса. В рублях это будет от 10,5% до 14,5%. В долларах и евро – от 9% до 10,5%.
- Первичный размер оплаты не должен быть меньше 10% от цены на жильё, но может быть больше 50%. Это снижает процентную ставку и время погашения кредита.
- Комиссия не будет начислена за выдачу кредита.
- Имуществом, которое вы оставляете в залог, будет выступать приобретаемое жильё.
- Жилплощадь, которую вы покупаете, должна быть застрахована от гибели.
- Жизнь и здоровье человека, берущего кредит, должна быть застрахована.
- Банк может предоставить отсрочку выплаты, но лишь 1 раз. Если так называемые каникулы берутся по случаю рождения ребёнка, то предоставляются они до достижения им трёхлетнего возраста.
Страховать жильё от гибели не нужно, если вы берёте участок земли или строящуюся квартиру.
Преимущества и недостатки
Среди «плюсов» этого кредита следует выделить:
- Льготы для молодых семей.
- Погашение кредита до срока.
- Подтверждение доходов через банк.
- Нет комиссии.
- Возможность выбрать способ платежа.
Недостатки
Если говорить о «минусах» этой программы, то ими будут высокие проценты.
Если молодая семья обладает правом на
«Материнский капитал»
, то первоначальный взнос может быть выплачен за счёт этих средств или же объединён с полученной субсидией.
Документы
В банк нужно представить такие документы:
- Паспорта.
- Свидетельство о браке.
- Документ о доходах.
- Бумаги, которые подтвердят дополнительный доход.
- Заявление-анкета.
- Сертификат.
- Свидетельство о рождении детей (если они есть).
- Военный билет.
В банке могут действовать разнообразные скидки и льготы.
Пример
Предположим:
- Господин Бубликов хочет взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке».
- Стоимость однокомнатной квартиры в Екатеринбурге составляет 2 500 000 рублей.
- Бубликов получил субсидию в размере 300 000 рублей.
- Эта сумма будет его первоначальным взносом.
- Процентная ставка составляет 14,5%.
- Выплатить кредит планируется за 15 лет аннуитетными платежами.
- Общая сумма выплат по кредиту за весь срок составит – 5 407 383 рубля 41 копейка.
- То есть в месяц господину Бубликову необходимо платить 30 041 рубль.
Перед оформлением кредита, граждане могут обратиться за консультацией в «Россельхозбанк» или рассчитать ипотеку используя калькулятор.
Как получить кредит
Чтобы получить кредит в банке необходимо выполнить следующую процедуру:
- Написать заявление.
- Подготовить все документы на жильё, которое вы будете покупать.
- Оформить страховку.
- Заполнить всю документацию в банке.
- Оплатить первичный платёж.
- Заключить договор купли-продажи. Получить право собственности.
- Оформить страховку на жильё.
- Предоставить банку договор и свидетельство о правах на квартиру. Деньги будут перечислены продавцу банком.
Программа «Молодая семья» в «Россельхозбанке» имеет ряд преимуществ. Однако среди её недостатков выделяются большие процентные ставки.
банка:
Если у вас еще остались вопросы, задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.
Описание программы в Россельхозбанке
Ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке 2017 года позволяет купить любые виды жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках, а также получить займ на строительство дома. Эта программа предназначена для супругов, возраст хотя бы одного из которых не превышает 35 лет, или одиноких родителей до 35 лет, имеющих жилищные сертификаты.
Условия получения ипотеки в Россельхозбанке
| Название | Размер ставки | Сумма (руб.) | Период (лет) | Взнос минимальный (%) |
| Молодая семья | 11,9-14,5 в рублях 10 в валюте | 100 тыс.-20 млн. руб. 3 тыс.-600 тыс. USD 2,5 тыс.-500 тыс. EUR | до 25 | 10% от стоимости приобретения/строительства объекта недвижимости; 20% от цены договора участия в долевом строительстве. |
Акций для молодых семей в Россельхозбанке на сегодняшний день нет. При этом клиенты могут воспользоваться общими специальными предложениями. Россельхозбанк предлагает льготные процентные ставки по ипотеке для участников зарплатных проектов.
Кредит «Молодая семья» в Россельхозбанке можно выплачивать с помощью материнского капитала. Также существует возможность привлечения до 3-х созаемщиков. Это позволяет купить доступное жилье широким кругам клиентов.
Порядок оформления
Как получить жилищный кредит для молодых семей в Россельхозбанке? Для этого необходимо:
- оформить ипотечную заявку в офисе или на сайте;
- дождаться результата ее рассмотрения;
- найти объект недвижимости, который отвечает требованиям банка и условиям программы для молодых семей;
- предоставить документы на недвижимость;
- подписать договора с банком, страховой компанией и продавцом объекта.
После прохождения всех этих этапов банк подает документы по кредиту в администрацию. Она осуществляет их проверку и предоставляет из бюджета средства субсидии.
Список документов
Для оформления ипотечной заявки необходимо предоставить:
- паспорта супругов, одинокого родителя;
- военный билет;
- св-во о браке (при наличии);
- св-ва о рождении детей (при наличии);
- справки о доходах;
- подтверждение трудовой занятости;
- жилищный сертификат;
- сертификат на материнский капитал (при наличии).
Созаемщикам по кредиту также необходимо предоставить паспорта, подтверждения своих доходов и занятости. Список документов для оформления ипотечного кредита может быть расширен по усмотрению банка. После выбора объекта недвижимости клиенту необходимо узнать у консультантов перечень бумаг для заключения договоров.
Подробную информацию о том, как взять ипотеку молодой семье, можно получить в офисах банка или по телефонам горячей линии.
Как рассчитать ипотеку с помощью ипотечного калькулятора?
Рассчитать ипотеку «Молодая семья» можно на сайте Россельхозбанка на специальном калькуляторе. Для этого необходимо ввести следующие данные:
- сумму кредита;
- первоначальный взнос;
- доходы семьи;
- срок.
На основании этой информации производится расчет следующих показателей:
- переплату;
- ежемесячный платеж;
- максимально возможную сумму, которую можно получить при указанном уровне доходов.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка также позволяет познакомиться с графиком погашения задолженности. Информация, полученная при помощи этого сервиса имеет ознакомительный характер. Она не отражает точных условий кредитного договора.
Преимущества ипотечной программы в Россельхозбанке
- отсутствие дополнительных комиссий;
- возможность получить отсрочку погашения кредита на время строительства, а также в случае рождения детей;
- возможность выбора вида ежемесячных платежей (диффиренцированные, аннуитентные).
Предложения по ипотечной программе «Молодая семья» Россельхозбанка
Хотите быстро и оперативно получать свежие новости по ипотечным программам и социальному сектору?!
Подписывайтесь на нашу группу «Социальный эксперт»!
Одним из банков, предлагающих максимально выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, является «Россельхозбанк».
Процедура оформления ипотечного кредита через данный банк достаточно проста, но опять же имеет достаточно большое количество различных нюансов. С ними со всеми лучше всего ознакомиться заблаговременно.
Условия
Сегодня «Россельхозбанк» имеет хорошую репутацию. Данное учреждение ведет свою деятельность на территории Российской Федерации достаточно давно. При этом отзывы о «Россельхозбанке» почти все положительные.
Условия предоставления ипотек молодым семьям разнятся незначительно. В первую очередь все зависит именно от кредитного статуса самого обратившегося за получением кредита.
Условия стандартные, они практически не отличаются от аналогичных в других банках. На данный момент выглядят условия предоставления ипотеки молодым семьям следующим образом:
- валюта – рубли Российской Федерации;
- минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
- максимальная сумам – 20 000 000 рублей;
- срок кредитования – не более 30 лет;
- размер первоначального взноса:
не менее 30% если имеет место приобретение апартаментов не менее 20% покупка квартиры на первичной рынке, в новостройке не менее 15% от стоимости приобретения при покупке недостроенного жилья - комиссия за выдачу самого кредита не взимается;
- возможно привлечение созаемщиков;
- срок рассмотрения заявки по кредиту – не более 5 дней;
- длительность одобрения заявки – не более 90 дней.
Порядок предоставления кредита также может быть различным. Он напрямую зависит от цели, на которые берется ипотека. Если осуществляется покупка уже готового жилья – будет осуществлен единовременный перевод денежных средств.
Если же ипотека берется на строительство дома – оформляется специальная кредитная линия. По мере необходимости заемщик берет нужную сумму со специально для него открытого счета.
Как оформить ипотеку для молодой семьи в Россельхозбанке
Осуществить оформление можно через интернет. Алгоритм подобной процедуры выглядит следующий образом:
- заходим в рубрику «Ипотека» на официальном сайте банка;
- нажимаем на кнопку «оформить онлайн»;
- осуществляем заполнение специальной анкеты-заявки:
- фамилия, имя и отчество;
- дата рождения;
- контактный телефон;
- электронная почта;
- необходимая сумма денег;
- срок кредитования;
- нажимаем на «подать заявку».
Сразу или же после предварительного одобрения заявки онлайн нужно будет осуществить следующие действия:
- составить специальную заявку в письменной форме;
- приступить к сбору всех необходимых документов;
- они сдаются на анализ в специальный отдел, после чего он устанавливает допустимые параметры кредита – это максимальная сумма, срок, а также некоторые другие моменты;
- после этого следует приступить непосредственно к поиску подходящего жилья для покупки – важно помнить о большом количестве требований, предъявляемых банком к квартире;
- после одобрения выбора банком необходимо составить договор купли-продажи;
- денежные средства перечисляются банком на соответствующий счет;
- заключается договор, клиент приступает к выплате долга по ипотечному кредиту.
При этом следует помнить, что поиск квартиры должен быть завершен в установленный самим банком период времени.
В противном случае заявку нужно будет подавать заново. Существует большое количество различных нюансов, связанных с подбором жилья. Оно обязательно должно удовлетворять определенным установленным опять же банком требованиям.
Какие нужны документы
Для оформления ипотечного кредита самому заемщику понадобится предоставить стандартный набор документов.
Он включает в себя следующее:
- заявление на получение ипотечного кредита;
- оригинал, а также заверенная соответствующим образом копия паспорта конкретного заемщика (требуется наличие копий всех имеющихся страниц);
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- заверенная отделом кадров работодателя копия всех страниц трудовой книжки;
- документы, подтверждающие определенный уровень доходов конкретного обратившегося:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- выписка по счету.
Обозначенный выше перечень является обязательным. При отсутствии какого-либо из приведенных выше документов получить кредит будет невозможно. Банк попросту откажет в принятии бумаг.
При этом для отдельных клиентов достаточно будет предоставить только лишь паспорт и заявку. Относится это к крупным вкладчикам, а также участникам зарплатных проектов, получающих заработную плату на карту «Россельхозбанка».
Сама ипотека предоставляется именно на основании заявки, составленной по форме банка. Копия всех страниц паспорта требуется с целью установления личности, а также подтверждения выполнения некоторых требований непосредственно к самому заемщику.
В первую очередь это именно наличие гражданства Российской Федерации, а также прописки в регионе расположения конкретного офиса банка.
Ещё одно обязательное требование для оформления ипотеки данного типа – наличие определенной величины официального стажа. Подтверждением его будет являться наличие особой записи в трудовой книжке.
Именно для этой цели требуется её копия. Справка 2-НДФЛ, а также по форме банка позволяет удостовериться заимодавцу в платежеспособности конкретного клиента.
Индивидуальные предприниматели, а также не имеющие официального заработка лица могут предоставить справку-выписку со своего счета.
Это также может являться подтверждением платежеспособности. Необходимо помнить, что ипотека может быть оформлена только лишь в случае, если величина ежемесячного дохода в два раза больше ежемесячного платежа. В противном случае в выдаче ипотеки будет отказано.
Важным фактором, влияющим на вероятность одобрения, является наличие кредитной истории. Если в ней имеются просрочки, другие негативные моменты – будет достаточно сложно получить одобрение.
Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Нередко из-за наличия определенной информации о просрочке по выплате кредита имеет место невозможность получения кредита.
Как погасить
Ещё одним существенным плюсом работы с данным учреждением является возможность осуществлять погашение долга различными способами.
Наиболее простые:
- через онлайн-банкинг;
- через кассу как самого «Россельхозбанка», так и других банков;
- при помощи различных сторонних электронных платежных систем;
- в отделениях Почты РФ;
- иное.
Оптимальным решением является работа через официальный сайт банка. Данное учреждение предлагает достаточно удобный сервис для погашения кредита через интернет.
Также можно производить зачисление на специальный счет через кассу. Главным достоинством данных способом является отсутствие комиссий, а также почти мгновенное зачисление.
В то же время все остальные обозначенные выше способы зачисления подразумевают наличие комиссии. Также явным минусом является длительное время зачисления на счет. В некоторых случаях оно может составлять порядка нескольких дней. Нередко из-за этого начинает начисляться пеня на платеж. Стоит прояснить для себя этот момент заранее.
Преимущества и недостатки
Сам по себе ипотечный продукт данного типа имеет как свои достоинства, так и определенные недостатки.
К основным положительным моментам относится следующее:
- возможность при отсутствии достаточных средств приобрести в личную собственность квартиру;
- возможность сэкономить на аренде жилья – если иное место жительства отсутствует и при этом осуществляется приобретение уже готового жилья;
- инвестирование – приобретая жилье в кредит имеет место сохранение своих средств и их постепенное приумножение в будущем (недвижимость имеет свойство с течением времени дорожать).
Также ипотека при всех своих плюсах имеет достаточно большое количество различных минусов.
К таковым следует отнести:
- высокая стоимость займов – порой переплата составляет более 100% от стоимости самого жилья в зависимости от сроков, суммы кредита;
- достаточно большой срок выплат – обычно именно из-за этого имеет место существенная переплата;
- при отсутствии достаточного дохода банк попросту изымает квартиру;
- сложности оформления самого займа – присутствует множество различного рода нюансов.
Сегодня «Россельхозбанк» предлагает максимально выгодные условия кредитования молодым семьям. В то же время следует помнить об определенных минусах подобного рода кредита.