Россельхозбанк ипотека под материнский капитал

3 мая 2015, 22:11

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности

россельхозбанк ипотека под материнский капитал

Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей. В текущем 2015 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

  • увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
  • улучшить условия для проживания семьи;
  • оплатить образование детей.

Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

  • при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
  • оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

  • квартиру;
  • дом и участок земли;
  • жилье с участием в строительстве;
  • участок земли для жилой застройки;
  • недостроенный дом с землей. 

Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

россельхозбанк ипотека под материнский капитал

Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

  • приобретенная или построенная недвижимость;
  • купленный участок земли;
  • имущественные права и другие формы залога.

Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления

По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

  • уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
  • отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
  3. Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
  4. Кредит выдается на срок до 25 лет.россельхозбанк ипотека под материнский капитал
  5. Первоначальный взнос составляет:
  • 0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
  • от 10% стоимости недвижимости;
  • от 20% стоимости квартиры в новостройке;
  • от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

   6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

  • аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
  • дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы. 

Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

россельхозбанк ипотека под материнский капитал

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж работы должен составлять:
  • от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

     4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

     5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

  • постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
  • к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
  • в квартире не должны быть прописаны посторонние;
  • приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
  • объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

россельхозбанк ипотека под материнский капитал

  1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
  3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
  4. Документы о семейном положении и наличии детей.
  5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
  6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
  7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
  8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

  1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:
  • лично посетить один из офисов банка;
  • на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

россельхозбанк ипотека под материнский капитал

Советы для оформляющих материнский кредит

  1. Не самый удобный вариант использовать средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. Это связано с довольно длительным сроком перечисления денег (порядка 3 месяцев). Есть вероятность, что продавец не согласится так долго ждать.
  2. Соизмеряйте размер ежемесячного платежа с доходами семьи. Старайтесь придерживаться общепринятой практики: размер ежемесячного взноса по ипотеке – 30 % дохода семьи, 50% – это уже критический порог.
  3. Внимательно изучите кредитный договор на предмет дополнительных платежей, комиссий и штрафов. В общей массе эти суммы способны добавить к процентной ставке по ипотеке до нескольких процентов в год.

«Россельхозбанк» обладает весьма обширным перечнем кредитных продуктов, касающихся ипотечного кредитования.

Приобрести в ипотеку можно новое и вторичное жилье, загородную недвижимость, частный дом. При этом дозволяется использование средств материнского капитала.

Условия

Материнский капитал, выдаваемый после появления в семье второго ребенка, разрешено тратить на улучшение жилищных условий. Поэтому многие банки разработали специальные ипотечные программы, позволяющие использовать семейный капитал для частичного погашения займа или для внесения первого взноса.

В «Россельхозбанке» ипотека под материнский капитал это дополнительное условие к любым видам ипотечного кредитования.

Используя средства материнского капитала в «Россельхозбанке» можно приобрести:

  • купить квартиру на вторичном рынке;
  • приобрести частный дом с земельным участком;
  • профинансировать участие в долевом строительстве;
  • оплатить приобретение земли и строительство частного дома;
  • купить земельный участок под жилищное строительство;
  • приобрести участок земли;
  • купить недостроенный дом и завершить его возведение.

Условия ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» для обладателей материнского капитала не отличаются от стандартных условий при кредитовании остальных категорий заемщиков.

Семейный капитал используется для погашения первого взноса либо части задолженности по кредиту. Некоторые исключения касаются семей, где хотя бы один из супругов моложе 35 лет и при этом имеется двое детей.

Для молодой семьи «Россельхозбанк» предоставляет льготные условия. В частности сумма начального взноса снижается до 10 %. Кроме того в течение 3 лет можно не выплачивать проценты, если в семье родился ребенок или ведется строительство дома.

В целом же условия ипотечного кредит «Россельхозбанка» таковы:

  • валюта кредита – рубли, доллары США, евро;
  • сумма первоначального взноса – от 15 %, при этом участие в долевом строительстве требует взноса в размере 20 %;
  • процентная ставка – от 12 %;
  • длительность кредитования – до 25 лет;
  • сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей или в эквиваленте, но не более 85 % от общей стоимости жилья;
  • обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости;
  • привлечение созаемщиков – до 3 человек (сумма кредита повышается);
  • страхование – обязательно страхуется залог от риска повреждения или утраты;
  • способы погашения – аннуитетные платежи.

В случае использования материнского капитала сумма первоначального взноса уменьшается до 0 %, поскольку погашается взнос социальными средствами.

Но при этом заемщик по своему желанию может увеличить сумму первого взноса и часть ее внести за счет собственных средств. Чем большим будет начальный взнос, тем меньшую ставку по кредиту предложит банк.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в «Россельхозбанке»

Оформление ипотеки под материнский капитал в «Россельхозбанке» начинается с выбора кредитного продукта. Поскольку использовать социальный капитал можно при любом виде ипотеки, то опираться нужно на прочие условия программ.

После того как подходящий продукт выбран нужно подать в «Россельхозбанк» заявку, приложив к ней необходимые документы.

Если заявка на ипотеку одобрена, можно заняться поисками подходящего объекта недвижимости. Следующим этапом становиться заключение ипотечного договора и оформление купли-продажи жилой недвижимости. Лишь после завершения всех этих процедур можно обратиться за субсидией в Пенсионный Фонд.

Средства материнского капитала не выдаются заемщику на руки, их перечисляют в адрес банка-кредитора. Поэтому при обращении в ПФР нужно иметь уже заключенный договор ипотеки.

Следует отметить один нюанс. После того как ПФР даст согласие на использование материнского капитала, средства в банк переводятся в течение трех месяцев. Иногда такой долгий срок не устраивает продавца.

Поэтому если у заемщика есть возможность оплатить начальный взнос из собственных средств, то лучше ее использовать. Материнским капиталом можно погасить часть основного долга или начисленные проценты.

Важно! При оформлении ипотеки следует учитывать соотношение суммы ежемесячного платежа и доходов семьи.

Самым лучшим вариантом считается, когда платеж не превышает 30 % от общего семейного дохода за месяц. Показатель в 50 % считается критическим.

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в «Россельхозбанке» потребуется предоставить пакет документов, включающий в себя:

  • заявку на получение ипотечного кредита;
  • паспорт заемщика;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку из ПФР об остатке капитала.

После одобрения заявки предоставляются документы по объекту недвижимости. Перечень документов индивидуален и зависит от типа выбранного имущества.

Но основным условием является наличие правоустанавливающих документов, отсутствие обременений и притязаний третьих лиц.

Для использования материнского капитала заемщик пишет заявление в ПФР с просьбой о погашении первого взноса социальными средствами. К нему прилагается заключенный ипотечный договор.

Если заемщик желает погасить материнским капиталом часть основного долга по ипотеке или проценты, то также подается заявление в Фонд. При этом прилагается справка из банка о сумме задолженности по ипотечному займу.

Требования

Для получения ипотеки в «Россельхозбанке» под материнский капитал заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

 возраст  от 21 года до 65 лет. При этом важно, что на момент внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 65 лет
 гражданство  российское (материнский капитал предоставляется только гражданам РФ)
 стаж работы  более 1 года за последние 5 лет, при этом минимум 4 месяца заемщик должен трудиться на нынешнем месте работы
 регистрация  в РФ, по месту фактического проживания или месту жительства
 условия по маткапиталу  при наличии нескольких заемщиков один их них должен обладать полным правом на распоряжение материнским капиталом

Соблюдены должны быть и требования, касающиеся объекта недвижимости:

  • недвижимость должна быть каменной (кирпич, бетон и подобное) и обладать каменным фундаментом. Заявка на приобретение деревянного объекта, скорее всего, будет отклонена;
  • выбранный объект недвижимости не должен быть аварийным или ветхим, процент износа не должен превышать 70 %;
  • в квартире не должны быть прописаны посторонние. Категорически не кредитуется покупка жилья, в число собственников которого входят престарелые люди или несовершеннолетние. Обусловлено это риском появления наследников либо претензиями со стороны органов опеки;
  • приобретаемый объект не должен находиться в найме и не должен быть обременен залогом;
  • недвижимое имущество должно находиться в пределах города, в котором располагается кредитующий банк.

Преимущества и недостатки

Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы, то же касается и ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» под материнский капитал.

Говоря о положительных моментах можно отметить такие:

  • ипотека позволяет быстро приобрести собственное жилье, избавившись от необходимости снимать квартиру или проживать в неподходящих условиях;
  • длительность ипотеки позволяет сделать платежи необременительными для семейного бюджета. При грамотном расчете возможностей, платеж по ипотеке сравним с ежемесячной арендной платой за съемное жилье;
  • приобретенная в ипотеку недвижимость является собственностью, а значит, можно зарегистрировать членов своей семьи, сделать ремонт по своему усмотрению и т.д.;
  • использование материнского капитала избавляет от необходимости копить средства, да и немногим это удается;
  • за счет оплаты части займа материнским капиталом затраты собственных средств значительно снижаются.

Из недостатков можно отметить следующие аспекты:

  • право на приобретенную недвижимость ограничено фактическим владением, до момента полного погашения нельзя подарить, продать, передать жилье;
  • общая сумма переплаты весьма велика, даже при небольшой процентной ставке длительность кредитования делает переплату огромной;
  • при невозможности выплачивать кредит банк выставить объект ипотеки на продажу для возврата своих средств. Заемщик получит только остаток суммы, причем в большинстве случае объекты реализуют по номинальной стоимости и полученная сумма вряд ли перекроет затраты;
  • даже при удешевлении недвижимости в общем, условия договора останутся неизменными.

Даже принимая в учет возможные недостатки, стоит отметить, что ипотека под материнский капитал от «Россельхозбанка» один из лучших вариантов.

Прежде всего, потому что заемщик может выбрать абсолютно любую ипотечную программу, и варианты выбора жилья практически неограниченны.

Видео: Госдума приняла закон об использовании маткапитала при уплате первоначального взноса по ипотеке

Ваши отзывы

На сегодняшний день Российский сельскохозяйственный банк представляет собой одно из наиболее крупных кредитных учреждений на территории России, и главной его особенностью является то, что он на 100% является собственностью государства.

Таким образом, деятельность банка направлена исключительно на то, чтобы обеспечивать полноценную реализацию основных направлений финансовой политики действующего правительства, одним из которых является предоставление определенным лицам финансовой поддержки в виде материнского капитала.

Однако не все знают о том, на каких условиях оформляется кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и как можно получить этот заем.

Главные моменты

Получение ипотечного кредита под материнский капитал представляет собой один из наиболее оптимальных вариантов использования государственной помощи, так как в подобных ситуациях можно за счет полученных средств оплатить имеющуюся задолженность еще до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста.

При этом стоит отметить, что такой заем может использоваться для приобретения:

  • комнаты;
  • квартиры;
  • частного дома;
  • земельного участка для дальнейшего строительства.

Помимо этого, при желании материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса ипотеки, оплаты процентов по уже полученной ранее ссуде, а также гашение кредита, если он изначально был оформлен для приобретения совместной недвижимости семьи.

Однако есть и определенные ситуации, при которых оформление кредита под материнский капитал не предусматривается действующим законодательством. В первую очередь, Пенсионный фонд всегда отказывает в переводе необходимой суммы в том случае, если деньги собираются обналичиваться или использоваться для гашения кредитов, оформленных не на жилье или какие-либо другие потребности ребенка, предусмотренные действующим законодательством.

Во избежание недоразумений Пенсионный фонд выдает необходимую сумму средств только после того, как заемщик получает указанное имущество в частную собственность и прописывает на его территории собственных детей. При этом стоит отметить, что банк не может взять в залог квартиру, если ее совладельцем является несовершеннолетний.

Детали получения средств

При получении кредита заемщик самостоятельно определяется с тем, в какой именно валюте оформление займа подходит ему больше всего – евро, рубли или доллары. При этом стоит отметить, что оформить ссуду можно в размере от 100 000 до 20 000 000 рублей в зависимости от того, какой именно кредит требуется семье для приобретения соответствующего имущества.

Для получения нужной суммы средств оформляется соответствующий залог по займу, в качестве которого стандартно используется непосредственно сам объект кредитования, то есть приобретаемая недвижимость. Если же речь идет о получении займа для долевого строительства, то в таком случае в качестве залога для банковского учреждения выступают права заемщика на указанную часть.

В том случае, если между оформление прав собственника на объект ипотеки возникает определенный временный перерыв, банку нужно предоставлять другие залоговые обязательства после предварительного согласования. Помимо этого, требуется обязательная страховка покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья самого заемщика.

После выдачи кредитных средств на плательщика накладывается обязательство, в соответствии с которым он в течение дальнейших трех месяцев должен предоставить необходимый пакет документов в отделение Пенсионного фонда и перечислить деньги на счет банка в виде суммы материнского капитала.

Еще одним важным условием получения такого займа является возрастной порог, так как данная программа предусматривается только для совершеннолетних, причем возраст родителей не может превышать 35 лет. Таким образом, указанная программа предназначена исключительно для молодых семей, которые в силу тех или иных обстоятельств не могут обзавестись собственным жильем.

Существующие виды

Оформление кредита под материнский капитал предусматривается для достижения целого ряда целей, но при этом все они должны быть связаны с приобретением того или иного семейного жилья.

Под строительство

Такой кредит пользуется большим распространением именно в иностранной валюте, так как он становится на порядок дешевле за счет ее высокой стабильности. Однако по причине постоянных скачков курса национальной валюты брать ипотеку в евро или долларах нецелесообразно, поэтому большинство экономистов советует брать кредит только в той валюте, в которой заемщик получает основной доход.

В качестве важных условий оформления такого кредита стоит отметить то, что клиент должен иметь трудовой стаж не менее одного года, причем на последнем месте работы нужно находиться минимум шесть месяцев. Единственный вариант обойти данное правило заключается в том, что человек должен участвовать в зарплатном проекте этого банка.

Срок погашения кредита составляет не более 25 лет, при этом его процентная ставка составляет от 10.5% до 14.5%. Отдельное внимание стоит уделить тому, что заплатить изначально человек может не более 50% от стоимости покупки.

Материнский капитал может получить и отец

, если он имеет гражданство РФ, и является единственным усыновителем второго или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, в случае когда мать умерла или лишена родительских прав.

Можно материнский капитал положить в банк под проценты — вы можете найти вот здесь.

Ипотечный

Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, то в таком случае, помимо всех остальных необходимых документов, компании нужно будет также предоставить соответствующий сертификат на получение подобного пособия, а также специальную выписку из Пенсионного фонда, которая будет указывать на то, каким остатком имеет право распоряжаться данная семья.

Есть также и определенный ряд дополнительных условий. Так, в качестве собственников недвижимости могут выступать исключительно совершеннолетние граждане, а деньги с материнского капитала должны быть перечислены на счет банка в течение 120 дней с момента оформления займа.

россельхозбанк ипотека под материнский капитал

Если сумма средств, получаемых за счет материнского капитала, превышает 10% от общей суммы кредитования, то в таком случае оформление ипотеки и вовсе осуществляется без какого-либо первоначального взноса, что может быть крайне удобным решением для большинства молодых семей

Целевой

Для оформления целевого кредита с использованием социальных средств в Россельхозбанке заемщик должен соответствовать нескольким основным условиям:

  • возраст 21-65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • стаж работы более одного года за последние пять лет, а также более четырех месяцев на последнем рабочем месте;
  • наличие сертификата на получение материнского капитала.

При этом стоит отметить, что некоторые требования распространяются и на покупаемую недвижимость, а именно:

  • здание не должно быть построено из древесины;
  • здание не должно иметь износ более 70%;
  • в квартире не должен быть зарегистрирован никто, кроме членов семьи;
  • недвижимость должна покупаться на территории того же города, в котором стоит отделение, выдающее семейный кредит.

Условия кредита под материнский капитал в Россельхозбанке

Стоит отметить, что государственный банк предлагает достаточно большое количество условий, некоторые из которых могут стать преимуществом для родителей, в то время как другие создают определенные сложности. Таким образом, к примеру, если один из супругов имеет возраст менее 35 лет, то в таком случае семья может предоставить сокращенный начальный взнос в виде 10%, в то время как остальным нужно выплачивать 15%.

Помимо этого, таким молодым семьям предоставляется возможность в принципе не платить проценты по полученной ипотеке, если они занимаются строительством собственного жилья или если у них родился собственный ребенок.

Стандартные же условия оформления займа в этом банке следующие:

  • возможность оформления кредита в рублях, долларах США или евро;
  • минимальный взнос – 15%;
  • процентная ставка – более 12%;
  • предельно возможный период кредитования – 25 лет;
  • минимальная сумма – 100 000 рублей или соответствующий валютный эквивалент;
  • предельная сумма – 20 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • обязательно предоставление в залог покупаемого объекта недвижимости;
  • возможно привлечение не более трех созаемщиков;
  • объект залога в обязательном порядке должен страховаться от соответствующих рисков повреждения или разрушения;
  • заем погашается в виде равных платежей.

Что важно помнить

Процент, который банк взымает в иностранной валюте, составляет более 10% в год, причем к общему проценту добавляются надбавки.

В частности, сумма может вырасти на 3.5%, если заемщики отказываются от страхования собственных жизней, а также дополнительно могут назначить еще 0.5% годовой ставки в том случае, если не будет предоставлена документация, подтверждающая проведение процедуры регистрации недвижимости в пользу банка.

Для работников данной кредитной организации же, наоборот, снимается 1%, если они оформляют ипотеку в рублевом кредите.

Плюсы и минусы

Плюсы Преимущества кредитования в данном учреждении следующие:
  • относительно низкая процентная ставка в сравнении с другими организациями;
  • полное отсутствие каких-либо скрытых комиссий;
  • отсутствие необходимости в поручительстве;
  • сокращение ставки на первоначальный взнос.
Минусы Если же говорить о недостатках оформления кредита в этой организации, то стоит отметить достаточно длительную процедуру рассмотрения и одобрения заявки, а также необходимость оформления большого количества документов, которые будут подаваться не только в банковское учреждение, но и в Пенсионный фонд.

Помимо этого, еще одним важным недостатком является то, что оформление материнского капитала предусматривает передачу части имущества несовершеннолетним детям, в то время как ипотека, наоборот, рассматривает в качестве условия наличие у жилья только совершеннолетних собственников.

В настоящее время проблема собственного жилья для большого количества российских граждан остаётся по-прежнему актуальной.

Для них единственной возможностью стать владельцами собственной недвижимости является участие в ипотечном кредитовании.

Выбирая кредитора многие физические лица отдают своё предпочтение Россельхозбанку, который проявляет лояльность ко всем своим клиентам.

Действующие программы

В 2018 году в Россельхозбанке действуют следующие ипотечные программы:

Наименование ипотеки Процентные ставки
Кредит на покупку жилья (строящегося и готового) в Царицыно от 7,5%
Кредитная программа с государственной поддержкой на приобретение готового или строящегося жилья от 11,8%
Ипотечное жилищное кредитование (на покупку любой недвижимости) от 13,0%
Целевое ипотечное кредитование (оформляется под залог имеющегося жилья) от 13,0%
Ипотечный кредит, оформляемый по двум официальным документам от 13,5%
Молодая семья и материнский капитал от 7,5%

Условия

Если физическим лицам необходима ипотека в Россельхозбанке, условия в 2018 году им предлагаются следующие:

  • кредит выдаётся только в национальной валюте;
  • минимальная сумма ипотеки составляет 100 000 рублей, а максимальная – 20 000 000 руб.;
  • срок действия ипотечного договора составляет 30 лет;
  • заёмщики могут досрочно погашать ипотеку, без начисления штрафных санкций;
  • при оформлении ипотечной кредитной программы заёмщикам необходимо сделать первоначальный взнос, размер которого устанавливается в зависимости от типа приобретаемой недвижимости (от 15% до 30%);
  • в качестве залога банк принимает приобретаемую в ипотеку недвижимость либо другое жильё клиента;
  • при оформлении ипотеки заёмщикам необходимо приобрести страховку и т. д.

Процентная ставка

При формировании процентных ставок по ипотечным кредитным программам Россельхозбанк учитывает величину первоначального взноса и другие факторы.

На сегодняшний день в банке действуют следующие тарифы:

Размер первоначального взноса Срок кредитования Проценты
более 50% до 5 лет 11,9%
от 30% до 50% до 5 лет 12,4%
от 15% до 30% до 5 лет 12,9%
более 50% От 5 до 10 лет 12,5%
от 30% до 50% От 5 до 10 лет 13,0%
от 15% до 30% От 5 до 10 лет 13,5%

Кредитор может увеличивать фиксированные процентные ставки в нескольких случаях:

  1. Если заёмщик отказался принять участие в страховании своей жизни, здоровья и трудоспособности, то ставка может увеличиться на 3,5%.
  2. В том случае если приобретаемая недвижимость находится в состоянии ремонта, то ставка может увеличиться на 0,2%.
  3. Если размер первоначального взноса не будет превышать 10%, то банк может увеличить процентную ставку на 1,5%.

Как рассчитать?

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму ипотечной кредитной программы, пользователи интернета могут воспользоваться специальной программой, размещённой на официальном сайте Россельхозбанка.

В онлайн калькулятор следует ввести данные, и программа самостоятельно произведёт все необходимые расчёты.

Ипотека в Россельхозбанке

Оформляя ипотечные кредитные программы в Россельхозбанке, физические лица могут приобрести следующие виды недвижимости (в соответствии со статьей 5 ФЗ № 102):

  • городские квартиры и элитные апартаменты;
  • жильё с вторичного рынка недвижимости;
  • таунхаусы;
  • загородные коттеджи;
  • строящееся жильё от застройщика;
  • земельные участки;
  • объекты незавершённого строительства;
  • права многолетней аренды земли с возможностью строительства на ней объектов жилого фонда.

С государственной поддержкой

Ипотечные кредитные программы, по которым можно приобрести строящееся и готовое жильё, оформляются в рублях под 11,8% годовых. По ним отсутствуют скрытые комиссии и разрешено досрочное погашение.

Сумма ипотеки может колебаться в диапазоне от 3 000 000 до 8 000 000 рублей. Срок действия договора составляет 30 лет.

Для молодой семьи

Молодые семьи могут оформлять ипотечные кредитные программы в Россельхозбанке на следующих условиях:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • ипотека выдаётся на 25 лет;
  • минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, а максимальная достигает 20 000 000 руб. (не более 85% от стоимости недвижимости);
  • проценты по ипотеке могут колебаться в диапазоне от 9,0% до 14,5%.

Без первоначального взноса

В Россельхозбанке можно оформить ипотечную кредитную программу без первоначального взноса.

Потенциальные заёмщики должны понимать, что в этом случае им придётся выполнить более жёсткие условия кредитора:

  • завышенные проценты;
  • короткие сроки и т. д.

Для пенсионеров

Люди преклонного возраста также могут принять участие в ипотечном кредитовании.

Для них предлагается программа со следующими условиями:

  • годовая процентная ставка – от 14,25%;
  • сумма ипотеки от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • возраст заёмщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Под материнский капитал

Оформляя ипотеку под материнский капитал, потенциальные заёмщики должны предоставить в Россельхозбанк соответствующий сертификат.

В этом случае им не нужно будет делать первоначальный взнос.

Также им нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить справку, свидетельствующую об остатке средств по материнскому капиталу (она выдаётся на 1 месяц).

На покупку квартиры

Оформляя ипотеку на квартиру, физические лица могут рассчитывать на суммы кредитных средств от 100 000 до 20 000 000 рублей:

  • размер первоначального взноса будет составлять от 15% до 30% от стоимости недвижимости;
  • ипотека оформляется в национальной валюте и должна возвращаться на протяжении 30-ти лет.

На строительство частного дома

Приобретая загородный дом по ипотеке, российским гражданам кредит выдаётся сроком на 30 лет.

Сумма ипотеки может колебаться в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса в размере от 15% до 30%.

Рефинансирование

В настоящее время Россельхозбанк проводит рефинансирование ипотечных кредитных программ.

Принять участие могут только клиенты, выполнившие следующие условия:

  • возраст не должен превышать 65 лет;
  • возможное привлечение созаёмщика, которому не исполнилось 60 лет;
  • до конца действующего кредита должно оставаться не более 2-х лет и т. д.

Порядок выдачи

Процесс оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке проходит в следующем порядке:

  1. Потенциальный заёмщик выбирает ипотечную кредитную программу.
  2. Подаётся в банк заявление-анкета.
  3. Ожидается ответ от кредитора и после получения согласия физическому лицу необходимо заняться поиском объекта недвижимости.
  4. Заключается договор купли-продажи жилья и ипотечного кредитования.
  5. Если ипотека предусматривает использование материнского капитала, кот заёмщик должен сделать запрос в Пенсионный фонд и предоставить письменный ответ кредитору.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Требования к заемщику

Физическим лицам, обратившимся в Россельхозбанк, ипотека может быть выдана после выполнении следующих условий:

  • потенциальный заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации;
  • физическое лицо должно проживать в том же районе, где находится отделение банка (данный факт должна подтверждать соответствующая отметка в паспорте);
  • возраст нового клиента, желающего оформить ипотеку, должен на момент подачи заявки достичь 21 года, а на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет;
  • потенциальный заёмщик должен иметь официальную работу (его стаж на последнем месте трудоустройства должен превышать 6 месяцев);
  • если физическое лицо желает привлечь к ипотеке созаёмщиков, то их количество не должно превышать 3-х человек (в их качестве могут выступать родственники или знакомые, которые дали на это письменное согласие).

Рассчитать ипотеку в ВТБ 24

можно, обратившись к сотруднику банк или воспользовавшись калькулятором на сайте.

Что такое ипотека с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Интересуют изменения военной ипотеки в 2018 году? Подробная информация в этой статье.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечную кредитную программу в Россельхозбанке физическим лицам необходимо подготовить стандартный пакет документов, в который должны входить:

  • заявление-анкета, в которой потенциальный заёмщик указывает необходимые сведения о себе и о своём финансовом положении;
  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его заполненных страниц;
  • оригинал идентификационного налогового номера и его ксерокопия;
  • справка, выданная по основному месту работы, в которой указана заработная плата за последние 6-ть месяцев (может составляться в свободной форме или в типовой 2 НДФЛ);
  • документация на приобретаемое в кредит недвижимое имущество;
  • страховые полисы, сертификаты на материнский капитал;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • документы созаёмщиков (если они принимают участие в ипотечном кредитовании);
  • заявление от супруги (супруга) и свидетельство о браке (или его расторжении) и т. д.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео о предложении банка

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *