Рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволяет людям получить меньшую процентную ставку по кредиту и расплатиться с предыдущими долгами, снизив финансовую нагрузку.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.

Перекредитация это не так страшно, как думает большинство в самом начале. На деле такая услуга только облегчает жизнь заемщику, так как становится меньший процент по займу, а срок выплат и регулярность платежей можно установить по-новому.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

ВТБ 24 проводит рефинансирование ипотечного кредита в определенных условиях, и заемщику следует заранее с ними ознакомиться:

  • Валюта рефинансированного займа – рубли;
  • Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7%;
  • Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья;
  • Сумма займа не может превышать 30 млн. руб.;
  • Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет;
  • Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
  • Оформление перекредитования проводится бесплатно;
  • Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.

Условия для каждого клиента ВТБ 24 могут слегка варьироваться, так как банк всегда старается помогать своим вкладчикам, и заинтересован в выдаче кредита платежеспособным клиентам на выгодных условиях.

Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.

Требования к заемщику

ВТБ 24 всегда оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита и проведению рефинансирования.

Причины банк объяснять не обязан. Но есть ряд условий, которым должен соответствовать заемщик, и, если они не соблюдаются, то вероятность отказа достигает практически 100%.

К таковым условиям ВТБ 24 относит:

  1. Возраст клиента – на момент проведения рефинансирования не младше 21 года, а на момент погашения кредита не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  2. Обязательное гражданство на территории Российской Федерации, но не обязательно в регионе проведения рефинансирования ВТБ 24.
  3. Общий стаж работы должен быть минимум 1 год, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать не менее полугода.
  4. Предоставление документов об официальном трудоустройстве для подтверждения платёжеспособности клиента.

Важную роль играет кредитная история – если заемщик не регулярно вносил выплаты по действующей ипотеки, задолжал деньги в других банках, то ВТБ 24 скорее откажет такому человеку, так как он не вызывает доверия относительно своей честности и способности выплачивать займ.

Ни одному банку не хочется терять свои деньги, а потому задача клиента всецело убедить ВТБ 24 в своей ответственности и желании как можно скорее погасить кредит согласно установленным требованиям.

Если для рефинансирования возникли обстоятельства, не зависящие от человека (болезнь, смерть близкого, сокращение на работе), то лучше подтвердить такие данные документально, чтобы показать, что невозможность выплат произошла не по вашей вине, и вы хотите полностью выплатить сумму, просто просите о менее жестких условиях.

Необходимый пакет документов

Перед подачей заявления на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен собрать и предоставить следующий список документов:

  • Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Выписка из Трудовой книги или ее ксерокопия;
  • Военный билет для мужчин возрастом до 27 лет;
  • Документы по ипотеке, предоставляемой для рефинансирования;
  • Документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.

Если заемщик является зарплатным клиентом в ВТБ 24 и ипотеку брал в этом же банке, то часть документов может не понадобиться, так как она уже имеется у банка. Поэтому стоит самостоятельно прийти в банк и узнать, какие бумаги следует донести для подачи заявления.

Правила оформления рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:

  1. Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
  2. Личное обращение в любое отделение банка.

Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней. Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.

На этом этапе также заключается договор со страховой компанией. Заемщик должен учитывать, что чем шире страховой полис, тем меньше процентная ставка. Если же он решить взять страховку лишь по одному пункту (страхование жизни и здоровья, имущества от несчастных случаев, от потери работы), то ставка вырастет на 1%. Выбор страховой компании остается за клиентом, но ВТБ 24 часто рекомендует свои сотрудничающие предприятия.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 своих клиентов широко распространено среди граждан России. Связано это с выгодными условиями данного кредита, минусов у рефинансирования очень мало, но на них стоит обратить внимание.

Преимущества Недостатки
Увеличение срока выплат Лимит на денежную сумму займа в 30 млн. руб.
Уменьшение процентной ставки Возрастные ограничения (для старшего поколения срок выплат может значительно сократиться, что повлечет увеличение ежемесячного платежа)
Объединения нескольких кредитов в один Практически недоступна услуга для иностранцев, временно проживающих на территории России
Защита страховой компанией Банк оставляет право отказать в рефинансировании без разъяснения причин
Не испорченная кредитная история Рефинансирование проводится только в рублях
Более низкие ежемесячные платежи
Стабильная процентная ставка, не зависящая от курса валют

Недостатки рефинансирования незначительны в сравнении с пользой, которую приносит данная услуга клиентам ВТБ 24. Перекредитование позволяет гражданам страны снизить финансовую нагрузку на свою семью и сохранить купленное жилье без увеличения размера выплат.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке


Источник

ВТБ 24 один из крупнейших коммерческих банков России до конца 2017 года. С 1 января 2018 года присоединен к банку ВТБ с ликвидацией юридического лица и бренда. Основные направления деятельности — розничные операции и кредитование малого и среднего бизнеса. Несмотря на «смену наименования» банк работает в штатном режиме. Одно из направлений ВТБ 24 (ВТБ) — рефинансирование ипотеки.

ВТБ (ВТБ 24) рефинансирование ипотеки

Главными отличиями рефинансирования в ВТБ является возможность рассмотрения заявки по двум документам, сравнительно небольшие ставки, возможносьть подтверждения дохода по справке 2-НДФЛ или по форме банка, возможность учета дохода по основному месту работы и по совместительству.

Ставка по рефинансированию ипотеки в ВТБ (ВТБ 24) 2018

Базовая ставка по рефинансированию ипотеки в ВТБ по акции до 31.05.2018 составляет %. Будьте внимательны, ставка 8,8%, указанная на сайте банка, включает скидку для врачей, учителей и сотрудников госуправления. 

Скидки к ставке по рефинансированию в ВТБ (ВТБ 24)

  • минус 0,5% врачам, учителям, сотрудникам госуправления;
  • минус 0,3% зарплатным клиентам

Дополнения к ставке по рефинансированию в ВТБ (ВТБ 24)

  • плюс 0,7% при подаче заявки по двум документам;
  • плюс 1% в случае отказа от страховки

Требования к трудоустройству при рефинансировании в ВТБ (ВТБ 24)

При рефинансировании ипотеки банк рассматривает работников по найму, ИП и владельцев бизнеса.

Объекты недвижимости, подходящие под требования ВТБ (ВТБ 24) при рефинансировании

Банк принимает к рефинансированию квартиры в собственности клиента.

ВТБ (ВТБ 24) рефинансирование собственной ипотеки

Банк периодически проводит рефинансирование своих кредитов. На текущий момент времени можно рассчитывать на ставку 10%. Клиент с заполненным заявлением обращается в отделение, где получал ипотеку. Срок рассмотрения заявки до 60 календарных дней. В случае получения положительного решения подписывается дополнительное соглашение к договору.

Официальный сайт рефинансирование ипотеки банка ВТБ (ВТБ 24)

Ссылка на программу на странице банка:

Rating: 4.6/5. From 7 votes.

Please wait…

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году доступно широкому кругу граждан. В портфеле продуктов есть множество программ, при этом условия перекредитования ипотеки в ВТБ 24, благодаря государственному участию, отличаются выгодными процентными ставками. Сам банк представлен во всех регионах России.

Самыми распространенными мотивами клиентов служат уменьшение совокупной переплаты за счет сокращения срока кредита, снижение суммы выплат, увеличение срока кредитования или избавление от обременения ипотекой недвижимости.

Как известно, ни Сбербанк России, ни большинство других коммерческих банков – сам ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк, РайффайзенБанк, Банк Москвы и другие, как правило, не допускают снижения процентных ставок по действующим ипотечным кредитам, несмотря на изменение конъюнктуры рынка, падения ставок по ипотеке в с стране.

Рефинансирование и последующий залог

Необходимо отличать рефинансирование ипотеки от последующего залога. При рефинансировании ипотеки происходит полное погашение задолженности перед банком по ипотечному кредиту за счет средств (нового кредита), полученных от другого банка.

При последующем залоге и если сумма ипотечного кредита невелика по сравнению со стоимостью залога, то банк может дать согласие на использование этого объекта недвижимости для последующего залога. В этом случае кредитор (другой банк), который берет имущество в последующий залог, становится вторым в очередь в случае неисполнения заемщиком обязательств, в своих притязаниях на предмет залога.

Обычно последующий залог используется по другому кредиту тем же банком. Заемщик может лишь инициировать использование недвижимости для последующего залога, но решение будет находиться полностью в компетенции самого банка-кредитора. Таковы положения статьи 342 Гражданского кодекса России. Последующий залог у того же банка, в отдельных случаях можно использовать как более быструю альтернативу рефинансированию, а потенциальное рефинансирование – как инструмент давления на банк.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Первый вопрос, который задал любой бы российский заемщик: «Почему ипотека ВТБ 24 лучше, чем ипотека Сбербанка?». На самом деле у ВТБ 24 точно есть несколько преимуществ перед Сбербанком:

  • В отличие от Сбербанка сотрудники ВТБ 24 более коммуникабельны и у них, как минимум, есть электронная почта для обмена информацией, а также возможность решать вопросы по мобильному телефону (со Сбербанком, как известно, кроме как очно решать невозможно, кроме того, по заявлениям приходится ждать до 30 дней),
  • В отличие от Сбербанка регламенты ВТБ 24 намного мягче, а возможности больше, например, если вы решите продать свою ипотечную квартиру, то столкнетесь с тем, что регламентами Сбербанка запрещено снятие обременений в Росреестре под сделку, а вот ВТБ 24 знает схему сделки с депозитными ячейками.

Прежде всего, можно рекомендоваться ВТБ 24 для рефинансирования ипотеки людям, которые уже имеют зарплатный проект в этом банке (зарплатную карту).

К достоинствам программ рефинансирования ВТБ 24 относят:

  • Досрочное погашение кредитного долга сразу после подписания договора;
  • При определении максимального размера займа, заново проводится оценка недвижимости с возможным увеличением оценочной стоимости. В результате, клиент может получить средства, превышающие сумму остатка долга по ипотеке, при должном обосновании этих сумм.
  • Использование услуги во второй половине срока ипотеки зачастую связано с желанием заемщика избавиться от залогового обременения, препятствующего распоряжению квартирой. Переоформление ипотеки на последнем сроке ипотеки позволит владельцу недвижимости подарить, обменять, продать квартиру. В отдельных случаях в качестве объекта залога может выступить машина.
  • ВТБ 24 дает возможность рефинансировать текущую ипотеку, номинированную в валюте на рублевую ипотеку, чтобы избежать ненужного риска от валютных колебаний на рынке.
  • Отсутствуют или минимальные комиссии при открытии счета, выдаче кредита, аренде банковской ячейки и других сопутствующих операций.

Особенностью программ ВТБ 24 для рефинансирования – его специализация на предоставлении заемных средств на самый длительный срок, до 50 лет. На определение максимальной суммы будет влиять оценочная стоимость собственности и ваше материальное положение. Отдельным преимуществом предложения банка является возможность увеличения суммы займа по рефинансированию до 80 процентов от стоимости недвижимости.

В процессе переоформления займа от стороннего банка, ВТБ 24 допускает изменение валюты рефинансирования с учетом текущей ситуации с курсом. Последние годы наиболее популярным стал вариант переоформления валютных ипотек в рублевые займы. Заемщик должен понимать, что значительные колебания курса грозят большой переплатой в итоге. Наиболее выгодным считается вариант заимствования средств в той же валюте, в которой клиент получает основной доход.

Рассчитать ипотеку для рефинансирования возможно на странице с калькулятором ВТБ 24.

Подготовка к рефинансированию в ВТБ 24

Помимо простой экономической выгоды, которую сулит рефинансирование ипотеки, причинами, побуждающими заемщиков обращаться в другой банк, часто служат финансовые, и семейные проблемы. Именно поэтому, помимо рассмотрения стандартных документов как для новой ипотеки, банк обращает большое внимание на платежеспособность клиента, его кредитную историю, а также мотивацию при обращении за рефинансированием.

В связи с этим, при рефинансировании ипотеки в ВТБ 24, нужно быть готовым к:

  • Необходимости заново проходить весь сложный процесс оформления и сбора справок и документации на недвижимость и самого заемщика,
  • Дополнительным расходам, связанным с получением оценки объекта залога от независимого эксперта и оформления дополнительного страхования,
  • Отсутствием гарантий на положительное решение банка даже после подготовки всей документации к рассмотрению заявки,
  • Риском превышения суммы расходов по сравнению с итоговой экономией в краткосрочной перспективе (6-12 месяцев).

Планируя воспользоваться программой, необходимо учитывать, что даже после оплаты всех расходов на подготовку документов и сбора массы документации для сделки, банк может отказать в одобрении кредита. В этой связи, если есть риск отказа по заявлению о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24:

  • Рекомендуется заранее позаботиться об этом и посмотреть свою кредитную историю через соответствующие сервисы. Стоить это будет сущие копейки по сравнению с важностью будущего рефинансирования (в пределах 1 тыс. руб.), зато вы увидите всю информацию, которой обладает банк. Узнать как заказать выпуску БКИ можно здесь.
  • В рамках подготовки к рефинансированию ипотеки в ВТБ 24, рекомендуется заранее завести там банковскую карту зарплатного клиента. Это в будущем позволит снизить ставку по ипотеке на 0,5-1 %, а также сократит количество бумаг, прилагаемых к заявлению о рефинансировании, например, за счет необходимости представления 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24

Особенности рефинансирования для супругов-созаемщиков

При наличии ипотеки у заемщика, вступившего в брак после ее оформления, рефинансирование ипотеки возможно только на условиях, когда супруги становятся созаемщиками по новому кредиту (аналогично как любую новую ипотеку супруги берут совместно). Ведь с момента вступления в брак, независимо от оформления договора ипотеки на одного из них, первая ипотека уже стала их совместным бременем – все ежемесячные платежи по ней совершаются из совместного имущества.

Рефинансирование ипотеки является одним из инструментов замены заемщика по ипотеке в обратной ситуации – в случае расторжения брака и/или раздела имущества, которое включает совместную ипотеку.

При заключении ипотечного договора супругами совместно, после расторжения брака возникает потребность определения порядка выплат, ведь кредитные обязательства распространяются на обоих супругов, а все перечисления считаются сделанными сообща. Существует вероятность истребования вторым супругом части потраченных на уплату кредита средств, либо выделения его доли в недвижимости в натуральном выражении.

Рефинансирование является одним из вариантов решения проблемы. В результате согласованного сторонами переоформления меняется заемщик с полной передачей всех прав и обязанностей одному из бывших супругов. Это позволит оставшемуся заемщику самостоятельно совершать выплаты и обладать всей полнотой прав.

Какие документы требуются для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Переоформление потребует полноценной подготовки к сделке, аналогично ситуации с обычной ипотекой.

Для сделки готовится следующий перечень документации:

  • гражданский паспорт;
  • документ о семейном статусе;
  • сведения о всех заемщиках/созаемщиках, поручителях;
  • документы собственности на залоговый объект – свидетельство или выписка из Росреестра, заменяющая его;
  • технический документа на залоговый объект – кадастровый или технический паспорт;
  • отчет об оценке у аккредитованного оценщика;
  • справка НДФЛ-2 с места работы;
  • заверенная трудовая книжка;
  • документация об имеющейся ипотеке (кредитный договор и справка о текущем остатке долга от банка);
  • документы, подтверждающие своевременное погашение задолженности (справка от текущего банка-кредитора).

Предусмотрена подача документов, как самим заемщиком, так и его представителем по доверенности. Обратиться в банк можно не только путем посещения офиса, но и по почте, но для этого потребуется нотариальное заверение каждого из прилагаемых документов. В отдельных случаях ВТБ 24 потребует предъявить дополнительные документы в виде водительского удостоверения, диплома об образовании, СНИЛС, загранпаспорта.

рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24

Дополнительные статьи расходов на перекредитование

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными расходами:

  • Отдельной статьей расходов станет необходимость страхования жизни. Помимо привычного страхового покрытия на залоговый объект, кредитор хочет иметь дополнительную защиту в виде страховки жизни клиента – процентная ставка без оформления личного страхования будет выше.
  • Рефинансирование ипотеки сопровождается переоценкой предмета залога – банк хочется убедиться в реальной рыночной стоимости объекта. Также оценка требуется для фиксации стоимости объекта в закладной. Старый отчет может подойти только, если он не старше 6 месяцев, и сделан оценщиком, аккредитованным в ВТБ 24.

Прежде, чем решиться на процедуру передачи долга от стороннего банка, необходимо взвесить все составляющие и подсчитать итоговый результат от выполнения данной процедуры. С одной стороны, программа позволяет получить меньшую переплату, освободить часть средств из семейного бюджета на более важные затраты, с другой стороны, не избежать обязательных единовременных затрат.

Помимо страховой премии и расходов на оценку такими затратами могут быть:

  • Подготовка документации на объект (например, заказ технического паспорта в БТИ).
  • При смене валюты займа – затраты, связанные с конвертацией валюты на погашение.
  • Доп. комиссии при безналичном переводе в счет уплаты долга по первоначальной ипотеке.
  • Уплата госпошлины за регистрацию нового залога и снятие обременения по прошлому займу.
  • Расходы на доверенности или посреднические услуги, если документы на регистрацию изменений в Росреестре будет подавать предложенный банком посредник.

Полезно: Если в результате процент ипотечного заимствования снижается более 1,5-3,0%, предложение может быть выгодно. Если условия изменятся незначительно, заниматься трудоемким процессом подготовки документации не имеет смысла.

Наиболее привлекательно рефинансирование выглядит для заемщиков, которые намерены сократить срок выплат, увеличив ежемесячный платеж. Банк может предоставить более низкую процентную ставку на меньший срок кредитования. Прежде, чем начать процедуру переоформления ипотеки, клиенту рекомендуется обсудить условия со своим банком, выдавшим первоначальный кредит. Существует вероятность, что ему предложат иные варианты решения ситуации без перехода в другой банк.

рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24

Осуществление сделки при рефинансировании ипотеки в ВТБ?

Сделка по рефинансированию выполняется в несколько этапов:

  • Подача заявки в банк;
  • Рассмотрение документов сотрудниками банка;
  • Рассмотрение кредитной истории плательщика;
  • Проверка сведений (в это время возможны звонки службы безопасности банка на ваш телефон, указанный в анкете, а также звонки в кадровый отдел для подтверждения данных о трудоустройстве);
  • Запрос дополнительных документов к сделке;
  • Сообщение результатов рассмотрения заявки;
  • Подписание договора по рефинансированию;
  • Обращение в банк-кредитор для добровольного рефинансирования (например, сделка может быть осуществлена путем продажи закладной от банка банку);
  • Перевод средств в счет уплаты долга по первоначальной ипотеке;
  • Получение справки в первоначальном банке о погашении кредита;
  • Обращение в Росреестр вместе с сотрудником первоначального банка-кредитора для снятия обременения с залога (совместная подача заявления);
  • Регистрация обременения в пользу нового банка-кредитора (регистрация новой ипотеки);
  • Передача ипотеки, закладной и других документов в ВТБ 24 после регистрации.

Процесс рефинансирования считается незавершенным без регистрации закладной и внесения изменений об ипотеке в Росреестре, несмотря на погашение долга в первоначальном банке.

Прочитать про государственные программы для перекредитования можно

здесь

.

Вариант рефинансирования с передачей закладной

В процессе рефинансирования возможна ситуация, когда ВТБ 24 достигнет с первоначальным банком-кредитором согласия о получении от него закладной по стоимости, равной сумме вашего долга перед банком (с учетом процентов за текущий месяц).

Поскольку закладная является именной ценной бумагой, то делая отметку о смене владельца, происходит передача как прав кредитора от банка к банку, так и прав залогодержателя. Таким образом, сумма по новому договору выдается с условием обеспечения в виде заложенной квартиры.

Важно: Согласие заемщика на передачу закладной формально даже не требуется. Законодательство не содержит таких положений: даже сейчас банк может продать вашу закладную любому юридическому или физическому лицу без вашего согласия.

Результат всех этих действий:

  • Кредитор получает в полном объеме сумму выданного займа.
  • Новый кредитор приобретает клиента.
  • Заемщик получает более выгодные условия по ипотеке.

При такой схеме рефинансирования также обязательной является и перерегистрация в Росреестре, с внесением информации о новом залогодержателе.

Получение налогового вычета после рефинансирования ипотеки

При оформлении новой ипотеки, заявителю остаются доступны все льготы: привлечение материнского капитала, возврат подоходного налога.

Согласно ст. 220 НК РФ, возможность получения возмещения по НДФЛ предусмотрена при совершении действий в отношении недвижимости, а также строительстве жилья.

Право налогового вычета по НДФЛ появляется при следующих действиях:

  • покупка дома, комнаты, квартиры, долей в них;
  • покупка участка земли для строительства жилья;
  • участие в долевом строительстве многоквартирного дома;
  • строительство дома;
  • оплата по начисленным процентам за кредит, потраченный на приобретение жилья;
  • оплата процентов по ипотечным займам в рамках программ рефинансирования;
  • расходы на отделочные работы и реконструкцию жилья.

При имущественном вычете происходит возврат налога в размере 13% от суммы произведенных выплат.

Полезно: Купив жилье в ипотеку, при условии наличия официальных доходов, гражданин вправе получить основной вычет за покупку в пределах 2 млн. рублей.

А также специальный вычет за счет уплаченных процентов по ипотеке в размере до 3 млн. рублей (то есть вернуть до 390 тыс. рублей). Смена кредитора не является препятствием для обращения за возвратом этих сумм, если они не были получены в полном объеме в пределах лимитов.

 

рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24

В этой статье будет рассматриваться что такое перекредитование и его суть, а так же в чем отличия, и, есть ли они вообще между перекредитованием и реструктуризацией в банковском отделении ВТБ 24.

Эти понятия очень пригодятся если Вы попали в сложную жизненную ситуацию, когда Ваше финансовое положение довольно ощутимо ухудшилось. Узнайте на что Вы имеете право претендовать.

Терминология

Перекредитование (рефинансирование) – это вид операции, при которой заемщик берет новый ипотечный кредит для того, чтобы благополучно погасить уже имеющийся, но при этом условия в ипотеке которую он собирается брать куда более выгодные, чем в том, который у него уже имеется.

Поэтому заемщик сознательно решается на этот шаг, так как, например, ему более выгодна процентная ставка в другом банке, чем в том, в котором он уже взял ипотечный кредит.

Внимание! У заемщика имеется возможность рефинансировать свой кредит как в том банке, в котором она брал ипотеку, так и в другом!

Реструктуризация – это помощь банка заемщику который не справляется с возложенной на него задачей по выплате ипотечного кредитования из-за непредвиденных самим заемщиком ситуаций.

Например, заемщик исправно выполнял требования банка – ежемесячно уплачивал платеж по ипотечному кредиту, но его сократили из-за большой численности штата. Трудности, которые встали перед человеком в уплате долга банковской организации носят временный характер, так как после того, как он снова получит работу, вновь будет исправно уплачивать задолженность.

В этом случае банк может помочь заемщику в изменении личных условия кредита (снижение ставки, увеличить срок выплаты, предоставить отсрочку и так далее)

Когда какие условия подойдут?

рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24Как уже и говорилось выше рефинансирование подойдет заемщику в том случае, если его финансовое положение все так же стабильно как при взятии ипотечного продукта, но он узнал о том, что в другом или это этом же банке более выгодные условия, чем те, на который составлен действующий его кредитный договор. 

Реструктуризация же – это временные трудности с платежеспособностью у заемщика, в следствии чего он нуждается во временной оказании помощи банком, какие новые условия банк сможет предложить клиенту зависит от того, на сколько тяжелое положение заемщика в финансовых делах.  

Банк вправе дать отсрочу по платежам на некоторое время, как правило, месяц или два, притом отсрочка будет предоставляться лишь на сумму основного долга, проценты же по ипотечному кредиту заемщика обяжут платить.

Реструктуризация подойдет клиенту в том случае, если его расход резко превышает доход, чем было ранее, например серьезная болезнь (возможно, что этот довод подойдет под страховой случай, тогда имеется вероятность, что страховая компания будет производить ежемесячный платеж, но только в том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заемщика!)

Обратите внимание! В любой «своеобразной» помощи от банке не может идти речь о полном освобождении заемщика от кредитных обязательств, даже частично.

С помощью программы реструктуризации возможно компенсировать лишь некоторую часть займа. 

В соответствии с постановлением об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении о реструктуризации обозначаются новые личные условия возврата займа, которые созданы с целью восстановить способность оплачивать заемщиком свои обязательства по кредиту. 

В банке ВТБ 24 возможно предоставление «кредитных каникул» только после того, как заемщик исправно платит задолженность более полугода со взятия на себя кредитных обязательств.

Кто имеет право на реструктуризацию?

рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24Любой гражданин Российской Федерации, который имеет ипотечный кредит, и соответствует некоторым условиям имеет право обратиться за реструктуризацией своего обязательства по ипотеке:

  • ветераны и участники военных действий;
  • семьи, воспитывающие ребенка – инвалида или ребенка с ограниченными возможностями;
  • семьи, воспитывающие или опекающие одного или нескольких несовершеннолетних детей.

Однако, эти условия не означают, что все, кто подходит под них могут идти и оформлять реструктуризацию. Для этого нужно платить ипотечный кредит как минимум 1 год и при том не иметь просроченных ежемесячных платежей за полгода.

А так же суметь подтвердить свой доход о том, что он понизился более чем на 30% или оплата по обязательству выросла на более чем 30% – для тех, кто брал ипотеку в иностранной валюте.

Как ее оформить физическому лицу?

Если Ваше финансовое положение резко усугубилось, то, для того, чтобы оформить такую своеобразную помощь, нужно обратиться в отделение банка в котором Вы брали ипотечный кредит, а так же собрать необходимый пакет бумаг:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика.
  2. Заявление на реструктуризацию остаточного долга по ипотечному кредиту.
  3. Договор по ипотечному кредиту.
  4. Справку о том, сколько у Вас осталось ссудной задолженности до момента подачи заявления на реструктуризацию.
  5. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  6. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  7. Справка об уровне дохода основного заемщика и его созаемщика (при наличии).
  8. Бумага, которая подтверждает сведения о том, что уровень дохода понизился (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Внимание! Банк вправе потребовать дополнительные документы, если это потребуется!

После того, как банк примет все документы, нужно ожидать его решение обычно это время приблизительно составляет 4-5 дней.

Когда же банк оповестит Вас о своем ответе, банковская организация предложит несколько вариантов реструктуризации Вашего долга, наиболее подходящий для Вас.

Формами реструктуризации ипотечного долга могут быть:

  • рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24рефинансирование ипотечного кредита на более выгодных условиях;
  • увеличения срока выплаты ипотеки, в следствии этого снизится и ежемесячный платеж;
  • «кредитные каникулы» – отсрочка платежа по основному долгу, с сохранением платежей по процентам;
  • изменение валюты ипотеки, если Ваш кредит был изначально в иностранной валюте, курс которой, существенно вырос;
  • государственная программа на реструктуризацию (стоит запомнить, что к такому виду «помощи» существует некоторые особенности предъявляемые к жилью, а именно площадь Вашего жилья должна соответствовать условиям такой программы).

Инструкция по перекредитованию (рефинансированию) ипотеки в ВТБ 24

Для того, чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит из одного банка в другой, необходимо:

  1. Подать заявление в желаемый банк с просьбой о рефинансировании.
  2. Нужно предоставить в банк, в котором бы хотели рефинансировать действующий ипотечный кредит заявление со всеми документами на ипотеку.
  3. Далее банковская организация будет принимать решение в течении недели, бывает и раньше.
  4. При положительном решении с Вами свяжется кредитный менеджер, чтобы назначить дату когда подписывать новый ипотечный договор.
  5. Когда договор заключен, то средства переводятся в прежний банк для того, чтобы погасить тот ипотечный кредит. 
  6. Когда средства перечислены прежний банк должен подсчитать проценты которые остались.
  7. Заемщик обязан погасить их самостоятельно способом перевода в банк или через кассу. 
  8. Когда заемщик оплатил все проценты, ему стоит в обязательном порядке взять справку с банка о том, что он больше не имеет никаких кредитных обязательств.

Скачать образец заявления в банк с просьбой о рефинансировании

Скачать бланк заявления в банк с просьбой о рефинансировании

Заключение

Эта статья была познавательной для той категории людей, которые, скорее всего попали в сложные жизненные обстоятельства и нуждаются в помощи.

Если Вы отчаялись и не знаете что делать, а долг и проценты только растут, знайте, выход есть! Попробуйте рефинансировать свой ипотечный кредит на выгодных условиях в банке ВТБ 24.

И не забывайте, банки нацелены, чтобы потенциальный заемщик выплатил полностью свои ипотечные обязательства. Поэтому Вам подберут условия под Ваши личные данные.

1 год ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *