Развитие долгосрочного жилищного кредитования субсидия

Нормативные документы:

• Закон Санкт-Петербурга от от 26.10.2001 N 707-90 «О целевой программе Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге».
• Постановление Правительства Санкт-Петербурга от 04.12.2007г. № 1541 «О реализации Закона Санкт-Петербурга «О целевой программе Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге».  

Кто может быть участником программы:

• одинокие граждане, являющиеся заемщиками по кредитному договор, признанные в установленном порядке  нуждающимися в улучшении жилищных условий;
• супруг, супруга, являющиеся заемщиками (созаемщиками) по кредитному договору, а также их несовершеннолетние дети, признанные в установленном порядке  нуждающимися в улучшении жилищных условий;
• неполные семьи, в которых один из родителей является заемщиком по кредитному договору, а также его несовершеннолетние дети, признанные в установленном порядке  нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Вид государственного  содействия Санкт-Петербурга в рамках программы:

• предоставление социальной выплаты (субсидии)  в размере до 30 % от стоимости жилья  при его приобретении с использованием средств ипотечного кредита.

Как это работает:

Жилье можно приобрести на  вторичном рынке недвижимости, а начиная с 2008 года и на первичном рынке недвижимости (приобретение жилья при долевом участии в строительстве – готовность дома не менее 70 %). Срок действия социальной выплаты может быть не более 12 месяцев с момента подписания договора о предоставлении социальной выплаты.

Документы, необходимые для участия в программе:

• справка о регистрации (форма № 9) для проживающих в общежитиях, воинской части, в ведомственных домах и т.д., в том числе, проживающих в области; 
• характеристика занимаемого жилого помещения (форма № 7) для проживающих в общежитиях, воинской части, в ведомственных домах и т.д., в том числе, проживающих в области;
• уведомление банка о возможности предоставления участнику программы ипотечного кредита;
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии брачных отношений);
• копия свидетельства о рождении детей (при их наличии);
• копии паспортов совершеннолетних членов семьи заявителя.

Куда обращаться:

• Многофункциональный центр по адресу: Садовая ул., дом 55/57, 1 этаж, ежедневно с 9.00 до 21.
• Дополнительная информация у оператора Программы — ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья», расположенное по адресу: Вознесенский пр.,  д. 7. Консультации граждан: понедельник, вторник, четверг с 9.15 до 17.00, среда, пятница  с 9.15 до 16.00.
• Информация по ипотечному кредитованию в ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья», расположенное по адресу: Гривцова пер.  д. 4, офис 404 (Бизнес-центр «Боллоев»).

Коротко о программе

Дата изменения: 4 апреля 2016 г.

Целевая программа «РАЗВИТИЕ ДОЛГОСРОЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ»   В целях обеспечения максимальной доступности долгосрочных ипотечных кредитов для жителей Санкт-Петербурга была разработана специальная программа оказания помощи гражданам, которым требуется жилье, его улучшение. Социальные выплаты и целевые жилищные субсидии из бюджета города помогут в погашении ипотечных ссуд, позволят получить эти кредиты большому количеству жителей, остро нуждающихся в приобретении квартиры.

Контингент участников Программы

В законодательном акте предусмотрен контингент граждан, у которых есть возможность стать участниками программы. К ним относятся жители Санкт-Петербурга, которые числятся в системах учета нуждающихся в жилом помещении, предоставление которого предусмотрено при социальном найме, а также граждане, нуждающиеся в помощи городского бюджета для улучшения имеющегося жилья. Субсидия на жилье выдается для выплаты долгосрочного ипотечного займа.

В документе имеется список граждан, которые могут стать участниками Программы. Это заемщики ипотечной долгосрочной ссуды, которые по установленному законом порядку были признаны нуждающимися в улучшении условий для проживания. В Программе может принять участие:

•  одинокий гражданин;

• один из супругов;

• родители-одиночки.

Программа долгосрочное жилищное кредитование в СПб рассчитана на 16 лет – 2004-2020 гг. В нее периодически вносятся коррективы. Последней редакцией является Закон СПб №593-118, принятый 21.10.11 г.

Право первоочередности в Программе

Каждый участник Программы хотел бы получить материальную помощь как можно раньше. Но субсидия на покупку жилья выдается с соблюдением прав первоочередников. К этой категории относятся:

•  жильцы коммунальных квартир, подлежащих расселению;

•  многодетные семьи.

Зарегистрироваться в качестве первоочередника гражданам, проживающим в коммуналке, можно, предоставив в МФЦ своего района копии соответствующего распоряжения администрации или выписку из него. Многодетным семьям нужно предоставить ксерокопию удостоверения и свидетельств детей о рождении, усыновлении.

Порядок включения в Программу

Гражданин, имеющий право на участие в Программе, может обратиться в МФЦ своего района или в Санкт-Петербургский Центр доступного жилья. К заявке на участие необходимо приложить ряд документов:

•  справки о регистрации и характеристиках имеющегося жилья;

•  оригиналы и копии паспортов, свидетельств о рождении, усыновлении детей и о заключении брака;

•  оригиналы или копии СНИЛС;

•  документ из банка, который готов предоставить ипотечную ссуду.

При необходимости получить выплаты для погашения долга, процентов по имеющейся ипотеке предоставляется следующий пакет документов:

•  оригиналы и копии банковских договоров на выдачу ипотечной ссуды;

•  оригиналы и копии свидетельств о регистрации прав на владение недвижимостью;

•  справки из банка о размерах оставшегося долга и процентов;

•  оригиналы и договора купли-продажи жилья.

Государственная субсидия на приобретение жилья в СПб предусмотрена не только тем, кто может стать участником Программы долгосрочного кредитования в Санкт-Петербурге. Имеются Федеральные целевые Программы, предусмотренные для различных категорий граждан. Во всех регионах выдаются субсидии молодым семьям. Сейчас получить государственный жилищный сертификат могут военнослужащие, переселенцы с Севера, служащие в МЧС, ФНС, МВД. Эти документы позволяют переложить обязанность погашения кредита на государство в период службы.

Вам нужен отчет об оценке имущества для Центра Доступного Жилья?

Независимые оценщики ООО «Единый Центр Оценки и Экспертиз» помогут быстро и недорого оформить необходимый отчет об оценке любого имущества для АО «Центр доступного жилья» , Санкт-Петербург.

• Независимая оценка рыночной стоимости легкового автомобиля, мотоцикла, легкового прицепа для Центра доступного жилья в СПб:
  Недорого — от 1000 Руб. ( срок 1-2 дня); Срочно от 1500 Руб ( за 30 -60 мин.)
• Независимая оценка рыночной стоимости грузового автомобиля для Центра доступного жилья :
  Недорого — от 1500 Руб. ( срок 1-2 дня; Срочно от 2250 Руб ( за 30 -60 мин.)
• Независимая оценка рыночной стоимости квартиры, комнаты, доли в квартире для Центра доступного жилья:
  Недорого — за 3000 Руб (без выезда) или за 5000 Руб ( с выездом) за 2-3 дня; Срочно — за 5000 Руб (без выезда) или за 8000 Руб ( с выездом) за 1 день.
  
  
• Оценка стоимости земельного участка для АО Центр доступного жилья в СПб:
  Недорого — за 5000 Руб (срок 2-3 дня) или срочно за 8000 Руб. (за 1 день);
• Независимая оценка земельного участка с домом для АО Центр доступного жилья:
  Недорого — за 8000 Руб. (срок выполнения 2-3 дня) или срочно — за 12000 Руб. (за 1 день);
  
  
• Оценка рыночной стоимости дома, коттеджа, таунхауса для АО «Центр доступного жилья» в СПб:
  Недорого — 6000 Руб. (срок 2-3 дня) или срочно за 9000 Руб. (срок выполнения 1 день)
• Также проводим независимую оценку стоимости нежилых, коммерческих помещений и зданий, а также оценку стоимости аренды.

ЗАКАЗАТЬ СЕЙЧАС!

Согласно действующему законодательству, получатели федеральных и городских субсидий имеют право использовать их в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита. В том случае, если заёмщик является получателем сразу нескольких субсидий (например, по программам «Материнский капитал» и «Молодежи – доступное жилье»), ООО «Балтийская ипотечная корпорация» учтёт их все при расчете первоначального взноса. Это позволит вам получить кредит с минимальной процентной ставкой. Помимо этого, жилищную субсидию можно направить на погашение кредита по программе «Молодежи – доступное жилье».

В данном разделе вы можете ознакомиться с материалами Жилищного комитета Санкт-Петербурга. Это поможет вам составить представление о видах государственной помощи. Для удобства вся информация разбита на разделы по соответствующим темам:

1. Виды государственной поддержки граждан по улучшению жилищных условий.

2. Кто имеет право на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий.

3. Как стать участником программы.

4. Получение социальной выплаты субсидии по программе «Молодежи – доступное жилье»

• Кто может получить субсидию
• На что можно использовать субсидию
• Требования к приобретаемому жилью
• Размер социальной выплаты
• Дополнительная субсидия

5. Приобретение жилья в рассрочку по программе «Молодежи – доступное жилье»

6. Получение целевого жилищного займа по программе «Молодежи – доступное жилье»

• Кто может получить жилищный заём;
• На что можно использовать жилищный заём;
• Требования к приобретаемому жилью
• Список аккредитованных объектов
• Условия предоставления займа

7. Получение субсидии по Программе «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»

• Кто может получить субсидию
• На что можно использовать субсидию
• Требования к приобретаемому жилью

8. Справочные материалы по региону Санкт-Петербург

1. Виды государственной поддержки граждан по улучшению жилищных условий

В соответствии с действующим законодательством, граждане Петербурга могут получить следующую помощь от государства:

• предоставление жилплощади по договору социального займа (закон Санкт-Петербурга от 30.06.2005 № 407-65 «О порядке ведения учета граждан в качестве нуждающихся в жилых помещениях и предоставлении жилых помещений по договорам социального найма в Санкт-Петербурге»);
• содействие города в улучшении жилищных условий (закон Санкт-Петербурга N 409-61 «О содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий граждан и ред. Закона Санкт-Петербурга от 03.04.2013 N 161-31).

2. Кто имеет право на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий

Чтобы получить помощь от государства в получении жилья, граждане должны соответствовать трём следующим условиям:

• время проживания в Санкт-Петербурге не менее 10 лет;
• состояние на учёте как нуждающиеся в получении жилья,либо в содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий;
• проживание в коммунальной квартире.

Ниже размещена подробная информация о полных условиях получения жилплощади по договору жилищного займа, а также о получении содействия города в улучшении жилищных условий.

Согласно действующему законодательству, в том случае, если соблюдены условия, позволяющие претендовать на помощь в получении жилья, а общая площадь жилого помещения на каждого члена семьи составляет менее учетной нормы*, жилое помещение на условиях договора социального займа могут получить:

• граждане, признанные малоимущими (ежемесячный доход не превышает двукратной суммы прожиточного минимума, а стоимость находящегося в собственности имущества не превышает десятикратную среднюю стоимость квадратного метра общей площади жилья в ;Петербурге);
• многодетные семьи;
• инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
• реабилитированные лица и члены их семей, утратившие жильё в результате репрессий;
• ветераны боевых действий и ветераны Великой Отечественной войны;
• Герои Советского Союза, Герои Российской Федерации, полные кавалеры ордена Славы, Герои Социалистического Труда, полные кавалеры ордена Трудовой Славы и совместно проживающие с ними члены их семей.

*Учетная норма жилплощади на одного человека в Санкт-Петербурге составляет 15 м² для проживающих в коммунальных квартирах. При этом уровень обеспеченности жилплощадью рассчитывается, исходя из суммарной общей площади жилья, которое находится в собственности гражданина и/или членов его семьи, либо занято по договору социального найма.

2.1 Кто может получить содействие Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий

На помощь Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий могут претендовать следующие категории граждан:

• проживающие в коммунальной квартире, которая в соответствии с целевой программой Санкт-Петербурга «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге», в соответствии с Законом Санкт-Петербурга от 17 октября 2007 года N 513-101 «О целевой программе Санкт-Петербурга „Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге“ подлежит расселению;
• проживающие в коммунальной квартире:
• участники Великой Отечественной войны;
• члены семей погибших и умерших инвалидов и участников Великой Отечественной войны;
• награжденные знаком «Жителю блокадного Ленинграда»;
• работавшие в период Великой Отечественной войны ;

многодетные семьи, имеющие трёх и более несовершеннолетних детей и обеспеченные жилплощадью менее учетного норматива*; проживающие в помещении, которое не отвечает установленным требованиям.

*Учетный норматив жилищной обеспеченности 10 м² общей площади помещения на одного проживающего.

3. Как стать участником Программы

Для того чтобы получить государственную помощь в получении жилья по договору социального найма, требуется обратиться в жилищный отдел районной администрации города Санкт-Петербурга по месту проживания (регистрации), либо в многофункциональный центр, где состоит в «городской очереди» участник программы.

По обращению каждого участника в районной администрации регистрируется учетное дело, которому присваивается уникальный регистрационный номер. После регистрации и занесения в базу данных учетное дело участника подготавливается к отправке в Жилищный комитет Санкт-Петербурга, где будет принято решение о возможности оказания государственной помощи в получении жилья. Решения по делам принимаются в порядке очередности, которая определяется условиями и правилами той или иной целевой программы.

Также необходимо предоставить в государственный многофункциональный центр района, в котором участник Программы состоит на «городской очереди», необходимые документы.

4. Получение социальной выплаты субсидии по программе «Молодежи – доступное жилье»

Кто имеет право на получение субсидии

В первую очередь на получение субсидии могут рассчитывать следующие категории граждан:

• молодые семьи, претендующие на получение выплаты по условиям подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011-2015 годы;
• наниматели и (или) собственники помещений в коммунальной квартире в том случае, если имеется возможность выкупа комнат у других жильцов, после которого квартира становится отдельной;
• наниматели и (или) собственники комнат в коммунальной квартире, подлежащей расселению;
• участники Программы, имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

Во вторую очередь помощь будет оказана остальным участникам Программы, не попадающим под вышеперечисленные условия.

На что может быть использована субсидия:

• приобретение жилья (квартиры, жилого дома, помещений в коммунальной квартире, если после их выкупа квартира становится отдельной);
• долевое участие в строительстве жилого помещения;
• оплата паевого взноса для тех, кто вступает в жилищный накопительный кооператив, либо в жилищно-строительный кооператив для получения в собственность жилья по окончании строительства;
• погашение основной части долга по кредиту (в том числе ипотечному на приобретение или строительство жилого помещения, за исключением комиссий, пеней и штрафов за нарушение обязательств по кредиту) в связи с рождением или усыновлением ребёнка;
• погашение основной части долга или процентов по жилищным кредитам или займам (в том числе ипотечным) на приобретение жилья общей площадью не менее учетного норматива на каждого участника программы на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, которые были получены в период с 01 января 2006 года по 31 декабря 2010 года включительно, при условии, что получатель социальной выплаты был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий на момент заключения кредитного договора (договора займа).

Требования к приобретаемому жилью:

• находится на территории Петербурга или Ленинградской области;
• в случае приобретения квартиры на первичном рынке работы по возведению дома должны быть завершены не менее, чем на 70%
• общая площадь — не менее 10 м² на каждого участника программы (учитывается занимаемое жилое помещение).

Размер социальной выплаты

Участники Программы могут рассчитывать на получение выплаты размером в 30% от расчетной стоимости жилья (плюс 5% дополнительно на каждого несовершеннолетнего ребёнка).

Сумма выплаты рассчитывается по формуле

С = Ст x РП x КП
где:

• С — размер социальной выплаты;
• Ст — стоимость 1 м² жилого помещения в Санкт-Петербурге, cоответствующая утвержденной в соответствии с текущим законодательством рыночной стоимости 1 м² общей площади жилья по субъектам РФ. Стоимость устанавливается Министерством регионального развития и используется для расчёта размеров выплат органами исполнительной власти. На данный момент она составляет 55 524,32 руб/ м² .
• РП — размер общей площади жилого помещения в пределах норм общей площади жилого помещения, установленных Программой:
• для одиноких молодых граждан — 33 м² ;
• для молодых и неполных семей в составе двух человек — 42 м² ;
• для молодых и неполных семей в составе трех и более человек 18 м² на каждого члена семьи, признанного нуждающимся в улучшении жилищных условий;

КП — количество процентов от стоимости жилого помещения, установленное Программой, для предоставления участникам Программы социальной выплаты или дополнительной социальной выплаты (30% + 5% на каждого ребенка);

Дополнительная субсидия

В случае рождения либо усыновления ребёнка, участникам программы предоставляется право на получение дополнительной социальной выплаты в размере не менее 5% от расчетной стоимости приобретаемого жилья на каждого ребёнка.

5. Приобретение жилья в рассрочку по программе «Молодежи – доступное жилье»

Направление «Приобретение жилья» предусматривает покупку участниками Программы жилых площадей в беспроцентную рассрочку (до 10 лет). Продавцом в этом случае выступает ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья». Ознакомиться с полными условиями Программы вы можете на официальном сайте.

6. Получение целевого жилищного займа по программе «Молодежи — доступное жилье»

Согласно действующему законодательству, целевой заем может быть направлен на покупку жилья в Петербурге и области.

Кто имеет право на получение субсидии

В первую очередь на получение субсидии могут рассчитывать следующие категории граждан:

• наниматели и (или) собственники комнат в коммунальной квартире, подлежащей расселению;
• участники Программы, имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

Во вторую очередь помощь будет оказана остальным участникам Программы, не попадающим под вышеперечисленные условия.

На что может быть потрачен заем

Средства, полученные по жилищному целевому займу, могут быть использованы в следующих случаях:

• оплата части договора купли-продажи квартиры;
• оплата части уступки прав по договору участия в долевом строительстве;
• оплата договора участия в долевом строительстве;
• оплата пая ЖСК по договору паевого взноса.

Требования к приобретаемому жилью:

• находится на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области;
• общая площадь составляет не менее учетного норматива* на каждого члена семьи участника Программы;
• жилье не должно находиться в собственности у взаимозависимых лиц;и (или) членов семьи заемщика (относится также и бывшим супругам);
• в случае приобретения квартиры в строящемся доме, необходимо соблюдение следующих условий:
• объем строительных работ завершен не менее, чем на 70%;
• строящийся объект недвижимости прошел аккредитацию оператором Программы в соответствии с Положением о взаимодействии с контрагентами;
• между застройщиком и оператором Программы должен быть заключен договор о взаимодействии, соответствующий требованиям оператора.

*Учетный норматив жилищной обеспеченности — 10 м² общей площади помещения на одного проживающего.

Аккредитованные объекты

Со списком аккредитованных по данной программе объектов вы можете ознакомиться на официальном сайте.

Условия предоставления займа и расчет суммы

Целевой жилищный заем предоставляется на срок 10 лет, в течение которого происходит выплата стоимости жилья. За пользование займом проценты не взимаются.

Сумма займа рассчитывается по формуле

С = (0,7 х РП х (СМ + СГ)/2)

где:

• С — размер займа (при расчетах округляется в меньшую сторону до целых тысяч);
• РП — размер площади размер общей площади жилого помещения в пределах норм общей площади жилого помещения, установленных Программой:
• для одиноких молодых граждан 51 м² ;
• для молодых и неполных семей в составе двух человек 60 м² ;
• для молодых и неполных семей в составе трех и более человек — 18 м² на каждого члена семьи, признанного нуждающимся в улучшении жилищных условий, плюс 18 м² ;

СМ — стоимость 1 м² жилого помещения, установленная* на текущий квартал Госстроем для Санкт-Петербурга; СГ — среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения, установленная* Городским управлением инвентаризации и оценки недвижимости.

Стоит отметить, что в соответствии с текущим законодательством С не может превышать:

• 70% итоговой стоимости приобретаемого жилья (ЦП), которая принимается равной минимальной из двух следующих стоимостей:
• договорная цена приобретаемого жилого помещения, которая будет указана в договоре приобретения и определена продавцом помещения (Цпр);
• цена приобретаемого помещения, указанная в отчете об оценке, подготовленном оценщиком, сделанном не ранее чем за 180 календарных дней до даты заключения договора жилищного займа (Цоц).

величины дохода всех созаемщиков.

Величина совокупного дохода заемщиков рассчитывается по формуле

120 х (Д — Пмин х К)
где:

• Д — совокупный месячный доход семьи, подтвержденный соответствующими документами. Значение определяется как размер среднемесячного совокупного дохода заявителей, который при расчетах уменьшается на размер постоянных среднемесячных расходов*. Данные предоставляются на последние 6 месяцев;
• Пмин — установленная* величина прожиточного минимума в Санкт-Петербурге в расчете на душу населения;
• К — количество членов семьи участника Программы;

Постоянными расходами, которые учитываются при расчете суммы займа, являются следующие обязательства:

• по оплате коммунальных услуг;
• по оплате налогов;
• по оплате алиментов;
• по кредитным договорам и картам? и иным заемным обязательствам;

а также другие постоянные расходы, которые участник Программы укажет в заявлении на получение займа.

*На сегодняшний день установленные значения таковы:

• См — 55 524,32 руб./ м² ;
• СГ — 89 350 руб./ м² ;
• Пмин — 6892,6 руб./ м² .

Приблизительный размер займа можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора.

У участника программы, получившего жилищный заём, возникает материальная выгода от экономии на процентах за пользование жилищным займом. Указанная выгода освобождается от налогообложения по НДФЛ при условии, если у налогоплательщика есть право на получение имущественного налогового вычета по приобретаемой с использованием жилищного займа квартире (подпунктом 2 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса РФ).

Право на освобождение от уплаты НДФЛ подтверждается налоговым органом в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 220 Налогового кодекса РФ.

Для получения имущественного налогового вычета необходимо обратиться в территориальный налоговый орган по месту регистрации.

7. Получение субсидии по Программе «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»

Заемщики по кредитному договору, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеют право на получение субсидии по данной Программе. Необходимым условием получения субсидии является получение ипотечного кредита на срок не менее 3-х лет.

Кто имеет право на получение субсидии

В первую очередь на получение субсидии могут рассчитывать следующие категории граждан:

• наниматели и (или) собственники комнат в коммунальной квартире, подлежащей расселению;
• участники Программы, имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

Во вторую очередь помощь будет оказана остальным участникам Программы, не попадающим под вышеперечисленные условия.

На что может быть потрачен заем

Средства, полученные по жилищному целевому займу, могут быть использованы в следующих случаях:

• оплата части договора купли-продажи квартиры;
• оплата части уступки прав по договору участия в долевом строительстве;
• оплата договора участия в долевом строительстве;
• оплата пая ЖСК по договору паевого взноса.

Требования к приобретаемому жилью:

• находится на территории Петербурга или Ленинградской области;
• в случае приобретения квартиры на первичном рынке работы по возведению дома должны быть завершены не менее, чем на 70%
• общая площадь — не менее 10 м² на каждого участника программы (учитывается занимаемое жилое помещение).

Ипотека плюс субсидии и материнский капитал

Субсидия — социальная выплата, предоставляемая гражданам РФ за счет средств бюджета Санкт-Петербурга или средств федерального бюджета для приобретения или строительства жилых помещений.

Средства социальной выплаты или безвозмездной субсидии могут быть использованы на следующие цели:

• на приобретение готового жилья в Санкт-Петербурге, районах административно подчиненных Санкт-Петербургу, а также в Ленинградской области;
• на строительство жилья (в форме строительства индивидуального жилого дома или долевого участия в финансировании строительства многоквартирного жилого дома), располагающегося в черте Санкт-Петербурга, районов административно подчиненных Санкт-Петербургу, а также в Ленинградской области

По условиям ипотечных программа Банка «Санкт-Петербург» средства бюджетной субсидии могут использоваться на:

• оплату части стоимости объекта кредитования;
• погашение ссудной задолженности по кредитному договору, ранее предоставленному на приобретение объекта кредитования.

Использование средств бюджетной субсидии в Банке «Санкт-Петербург» возможно в рамках программ ипотечного кредитования на:

• первичном рынке недвижимости
• вторичном рынке недвижимости

Программы, в рамках которых возможно использование средств социальных выплат и безвозмездных бюджетных субсидий при кредитовании в ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Молодежи — доступное жилье»;
• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»;
• Положение о порядке и условиях предоставления гражданам безвозмездных субсидий для приобретения или строительства жилых помещений и порядке предоставления единовременных денежных выплат на приобретение или строительство жилых помещений (за счет средств бюджета Санкт-Петербурга и федерального бюджета в рамках реализации Постановления № 312 от 28.03.2006 г.);
• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге»;
• Государственная программа Ленинградской области «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области»:
  • подпрограмма «Жилье для молодежи»,
  • подпрограмма «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, на основе принципов ипотечного кредитования в Ленинградской области»;
• Федеральная целевая программа «Жилище» на 2011–2020 годы:
  • подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» (только для вторичного рынка недвижимости).

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 включительно родился (был усыновлен) второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось).

Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса при приобретение недвижимости (по программам «Квартира», «Новостройка»), а также направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотечному кредиту.

Материнский капитал может быть использован по программам ипотечного кредитования:

• на оплату части стоимости Объекта кредитования (возможно учитывать, как сумму обязательного первого взноса по программам «Квартира», «Новостройка», «Жилой дом»);
• на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Использование средств материнского капитала в качестве Обязательного первоначального взноса возможно в следующих случаях:

А) При возрасте второго ребенка заемщика не менее 3 (трех) лет, и направлении средств материнского капитала в счет оплаты договора приобретения Объекта кредитования, обязательный первый взнос должен состоять из не менее, чем 5% (по программам «Квартира», «Новостройка»)/10% (по программе «Жилой дом»)  (от стоимости Объекта кредитования по договору приобретения) собственных средств Заемщика, при этом выполняются требования к величине Обязательного первого взноса соответствующей Программы.

Б) При возрасте второго ребенка заемщика менее 3 (трех) лет, сумма кредита увеличивается на сумму средств материнского капитала (вся сумма кредита учитывается при расчете платежеспособности Заемщика), обязательный первый взнос должен состоять из не менее, чем 10% (по программам «Квартира», «Новостройка», «Жилой дом») (от стоимости Объекта кредитования по договору приобретения) собственных средств Заемщика, при этом требования к величине Обязательного первого взноса соответствующей Программы снижаются на величину материнского капитала.

Что из себя представляют государственные сертификаты на покупку недвижимости? Почему никто не берется работать с ними и чего все так бояться? Что делать с сертификатами для ветеранов, инвалидов, рожениц и т.д.? На эти и другие вопросы ответила Анна Ярунина, брокер департамента вторичной недвижимости АН «Компаньон».

Государственный жилищный сертификат – выдаётся гражданам, перед которыми государство несет свои  обязательства. Это документ, подтверждающий право на получение жилищной субсидии, которая может использоваться только на приобретение жилья или улучшение жилищных условий. 

—Какие категории граждан могут получить жилищный сертификат?

-Сертификаты на приобретение недвижимости могут получить военнослужащие, сотрудники МВД, люди, выехавшие из районов Крайнего Севера, сотрудники МЧС, инвалиды, молодые семьи.

—Что же может послужить основанием для признания человека не имеющим помещения предназначенного для жилья?

-Это отсутствие помещения для постоянного проживания, проживание в общежитии или в служебном жилом помещении, проживание на условиях аренды жилого помещения при условии, что жилья как такового в собственности нет.

—Какова сумма субсидии и кто ее определяет?

-Сумма субсидии рассчитывается на время выдачи жилищного сертификата  органом исполнительной власти, осуществляющим выдачу этого сертификата, сама сумма, порядка 900 тысяч рублей, указывается в сертификате и является неизменным на весь -срок его действия.

-Разве у сертификата есть срок действия?

-Да есть. Кроме материнского сертификата. Срок действия сертификата ограничен, он составляет только 9 месяцев со дня выдачи.
После его получения необходимо сразу же приступить к поиску вариантов приобретения жилья. Так как продление срока действия сертификата  не предусмотрено. Тем более что граждане могут осуществить свое право на получение безвозмездной субсидии за счет средств федерального бюджета в целях приобретения жилья всего один раз. Это одна из причин того, что с сертификатами мало кто  берётся работать. Девять месяцев – слишком маленький срок для того чтобы успеть оформить все нужные документы и найти подходящий вариант жилья. Самому  получателю  субсидии уложиться в такой срок крайне сложно из-за  отсутствия знаний многих нюансов таких сделок, поэтому специалисты советуют обращаться в агентства недвижимости, чтобы не потерять деньги.

—А почему еще агентства недвижимости не хотят работать с сертификатами на приобретение жилья?

-Дело в том, что объем работы по таким сделкам велик. Требуется очень много документов. При совершенной ошибке иногда приходиться начинать все сначала. А деньги за проделанную работу риэлторы получают только через 1,5 – 2 месяца.

-Что же самое сложное в сделках с сертификатами?

-Сделка вторичной недвижимости похожа на цепочку и самое сложное – это убедить продавцов и звенья этой цепочки дождаться денег. К тому же при покупке цена квадратного метра жилья рассчитывается из стоимости квадратного метра по области с учетом отдаленных районов, поэтому денег сертификата обычно не на что не хватает и приходится брать ипотеку.

—Рассматривается ли вопрос об учтении сертификата во взятии ипотечного кредита?

-Конечно, сертификат учитывается, но при оформлении он не рассматривается как первоначальный взнос. Зато банки более лояльны в согласии выдачи ипотеки.

—Что делать с сертификатами после их получения?

-После выдачи сертификата в банке нужно открыть банковский счет для перечисления субсидии.

—Какие банки учитывают сертификаты?

-На сегодняшний день банками по работе с жилищными сертификатами и выделяемыми по ним субсидиями являются: ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации», ЗАОАкционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк», ОАО «Росбанк», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «Банк ЗЕНИТ».

-Какое жилье может приобрести гражданин, с помощью субсидии, выделяемой посредством государственного жилищного сертификата?

-Владелец государственного жилищного сертификата имеет право с использованием выделяемой субсидии приобрести жилое помещение на первичном или на вторичном рынке жилья, у физических или юридических лиц. Только в пределах субъекта Российской Федерации. Жилое помещение должно отвечать установленным санитарным и техническим требованиям.

-Работаете ли вы с ГСЖ?

-Агентство недвижимости «Компаньон» уже работало с государственными жилищными сертификатами для инвалидов, для участников Великой Отечественной войны, для молодых семей и с материнским капиталом. Недавно с помощью нашего агентства несколько семей приобрели новое жилье.

V-nedv.ru

Программы ипотечного кредитования практически во всех банках идентичны по основным моментам выдачи. Отличия можно заметить только в требованиях к заемщику, необходимых документах и в тарификации продукта. Все банки требуют внести в счет покупки минимум 20% от цены приобретаемого имущества.

Внесение первого взноса — всегда обязательно условие оформления жилищного займа. Только вот свободные наличные средства есть не у каждого заемщика, поэтому все чаще граждан интересует ипотека без первоначального взноса.

Предлагают ли банки ипотеку без взноса?

Если вы начнете изучать банки и их ипотечные программы, то вы быстро поймете, что получение жилищного займа всегда сопровождается вливанием собственных средств заемщика в счет покупки. Получается, что если выбранное жилье стоит 2,5 миллиона рублей, то потенциальный клиент банка должен внести в счет покупки минимум 500 000 рублей. Понятно, что не каждый может без проблем выложить такую сумму. Особенно, если речь идет о молодых семьях, которые как раз чаще всего обращаются за ипотечным кредитом.

Можно ли использовать субсидию в качестве первого взноса?

Государство предусматривает ряд субсидий, которые можно применить при оформлении ипотечного кредита. Это различного вида и сумм региональные и федеральные программы по поддержке определенных категорий граждан. Среди федеральных основные следующие:

• применение при покупке жилья материнского капитала;
• использование средств, положенных по военной ипотеке;
• использование субсидии по программе для молодых семей.

В регионах могут применяться программы поддержки работников образования и медицины, молодых специалистов, многодетных семей и прочих категорий граждан.

Часто граждане считают, что субсидия позволяет купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку. То есть сумма субсидии направляется на уплату первого взноса. Но по факту это практически невозможно.

Полагаемая государством сумма направляется на увеличение максимально допустимой для заемщика суммы кредита или на уменьшение суммы кредита. Несмотря на присутствие в сделке субсидии, банки все равно требуют от клиента уплату первого взноса.

Иногда при наличии субсидии банк может предложить пониженный взнос. Например, не 20% от цены жилья, а 15%. Полностью перекрыть первый взнос практически невозможно. Если такие предложения и можно встретить, то только в рамках федеральных субсидий.

Но поискать возможности вы все равно можете. В крупных банках вы не найдете подходящие предложения. Так, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке или ему подобных банках невозможно. Попробуйте поискать предложения в небольших или региональных банках.

Специальные банковские программы без взноса

В некоторых банках квартира в ипотеку без первоначального взноса все же может быть куплена. Но, опять же, предложение актуально только в небольших банках, крупные учреждения специализируются исключительно на стандартных продуктах.

Суть оформления ипотеки без первого взноса в том, что в одном банке заемщик оформляет сразу два кредитных договора:

1. Кредит наличными.
2. Жилищный заем.

Для начала оформляется именно кредит наличными, но на руки клиент денег не получает, эти средства направляются на уплату минимально допустимого первого взноса.

После совершения этого действия идет оформление уже непосредственно ипотечного кредита стандартным образом. При получении предварительного одобрения клиент может начинать поиски жилья. Если это жилье устроит банк, то сделка подойдет к завершению.

Конечно, прежде чем заключить такую сделку, банк внимательно изучить платежеспособность заемщика или семьи, которая интересуется тем, как взять ипотеку без первоначального взноса. Сделка совершается только в том случае, если заемщик сможет вытянуть одновременно и выплату ипотечного займ, и кредита наличными. Обычно оба кредита оформляются на максимально возможный срок, чтобы долговая нагрузка на заемщика не была слишком большой.

Оформление кредита наличными для внесения первого взноса

Если в вашем городе нет банка, который официально предлагает оформить кредит наличными для первого взноса по ипотеке, то можно попытаться самостоятельно оформить потребительский кредит. Но не в том банке, где вы собираетесь оформлять жилищный заем.

Вообще, в идеале оформить кредит наличными не на самого заемщика, а на кого-то из его друзей или родственников. Это делается, чтобы банк, рассматривая возможность выдачи ипотечного кредита, вообще не узнал, что средства первого взноса — это деньги, взятые в долг в банке.

Понятно, что такие добрые родственники и друзья есть не у всех, тогда приходится действовать самостоятельно. Но есть одна важная деталь — если вы получите деньги в рамках кредита наличными и тут же побежите оформлять ипотеку, вам откажут. Банк увидит, что вы только что оформили кредит, поймет, с какой целью вы это сделали и откажет в выдаче жилищного займа.

Оптимальный вариант — оформить кредит наличными, отложить полученные средства на полгода (желательно на депозите, чтобы уберечь от инфляции). А уже потом обратиться в банк за ипотекой, не сообщая для каких целей вы брали предыдущий кредит. Но учитывайте, что ваша платежеспособность должна быть достаточной для выплаты двух кредитов одновременно.

Автор: Ирина Русанова

Подбор лучших предложений по кредитам

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

11 февраля 09:37

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты. Получение сертификата Получить сам сертификат можно в любое время, не…

8 февраля 13:35

Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного…

3 февраля 08:32

В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…

28 января 08:47

За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает…

22 января 12:48

Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша…

17 января 13:53

Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в…

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Социальные субсидии разрешили использовать как первый взнос по ипотеке

Новые меры по программе господдержки ипотеки позволят использовать для первоначального взноса социальные субсидии и от государства, и от работодателей

Фото: ТАСС

Правительство ввело дополнительные опции по программе субсидирования льготной ипотечной ставки, которая действует с марта 2015 года, говорится в сообщении на сайте Минстроя РФ. Ипотечным заемщикам новые меры, которые предусмотрены постановлением кабмина, позволят при покупке квартир использовать на первоначальный взнос социальные субсидии, полученные из бюджета или от работодателя (в том числе материнский капитал), а также по желанию варьировать суммы выплат по кредиту. Для банков предусмотрены новые возможности для рефинансирования кредитов через АИЖК. Это может привести к расширению списка участников ипотечного рынка, считают аналитики. 

Постановление правительства, в частности, предусматривает, что участникам ипотечного рынка, которые планируют рефинансировать кредиты через АИЖК, будет предоставлена дополнительная возможность участия в госпрограмме. Для них до 1 мая 2016 года продлены сроки продажи АИЖК закладных по ипотеке. «Текущая редакция правил ставит в неравные условия банки, которые участвуют в программе субсидирования напрямую, и организации, которые работают через АИЖК», — объяснили редакции «РБК-Недвижимости» в пресс-службе АИЖК. Тем, кто рефинансирует ипотеку через агентство, нужно больше времени — на оформление закладных и их поставку в агентство. Если бы сроки для них не были продлены, то субсидии по большей части выданных в 2016 году кредитов оказались бы им недоступны.

Постановление также позволит кредитным организациям и АИЖК дополнительно подавать заявки на предоставление субсидий. «Банки, раньше не принимавшие участия в программе субсидирования ипотеки, смогут рефинансировать ранее выданные кредиты», — объяснила управляющий директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина. Это приведет к увеличению списка кредиторов, которые смогут давать ипотеку по льготным ставкам. «Появится возможность либо получить дополнительные лимиты действующими участниками программы, либо включить в число участников новые кредитные организации», — рассказали в пресс-службе АИЖК.

Непосредственно ипотечным заемщикам документ дает возможность выплачивать кредит по ипотеке не равными долями, а по дифференцированной схеме. При этом аннуитетная система (равномерное начисление платежей в течение всего срока погашения кредита) сохранена. «Разрешено процент по кредиту фиксировать на разные периоды срока действия договора (но в пределах 12%), а также изменять размер аннуитетного платежа — например, устанавливать ставку ниже, пока дом не сдан», — пояснили в пресс-службе АИЖК. Опрошенные «РБК-Недвижимостью» участники рынка считают это нововведение не очень значительным. «Спрос на программы с дифференцированными платежами крайне мал», — отмечает руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Более существенным риелторы и девелоперы называют положение, позволяющее использовать в качестве первоначального взноса деньги, которые заемщики получили из госбюджета либо от своих работодателей в качестве социальной поддержки. «В числе прочего это относится и к материнскому капиталу», — подчеркнули в пресс-службе АИЖК. «Возможность использования выплат из федерального бюджета и средств работодателей — это дополнительный стимул для развития ипотечного сегмента и увеличения спроса на новостройки», — считает генеральный директор девелоперской компании Gravion Group Сергей Шашурин.

До сих пор решение об использовании в качестве первоначального взноса материнского капитала или субсидии (военным, молодым семьям и пр.) банки принимали самостоятельно на свое усмотрение, замечает Наталья Шаталина. Возможно, теперь список тех кредитных организаций, в которых ипотеку можно будет получить с зачетом социальных выплат от государства или компаний-работодателей, расширится», — резюмирует риелтор.

Как работает программа госсубсидирования ипотеки За март — октябрь в рамках программы господдержки льготной ипотеки было выдано 148,7 тыс. кредитов на сумму 264,5 млрд руб., приобретено 7,4 млн кв. м жилья. В настоящее время Минфином между участниками программы распределено 550 млрд руб., приводят статистические данные в пресс-службе АИЖК. АИЖК на 30 ноября 2015 года в рамках программы госсубсидирования заключило договоры о рефинансировании ипотечных кредитов на сумму 11,59 млрд руб. с 83 поставщиками закладных. Всего АИЖК рефинансировало 2362 ипотечных кредита на 3,069 млрд руб. (по остатку основного долга на дату выкупа). В том числе рефинансировано 659 ипотечных кредитов в рамках программы «Жилье для российской семьи» на 691,83 млн руб. Источник: АИЖК

Владимир Миронов 

Как только был принят закон о материнском семейном капитале, появился и список банков с помощью которых можно безопасно ним воспользоваться. В этой рубрике описаны все банки, что работают с материнским капиталом.

Банки и материнский капитал

Если сертификат вы потеряли, государство гарантирует вам получение его копии.

В каждом банке существует своя программа использования семейного капитала:

• Банк «DeltaCredit». Минимальный взнос – 5%. Действует программа «Кредитование с учётом материнского капитала». Деньги будут направлены на погашение уже имеющегося кредита. При этом сумма займа не может быть больше суммы кредита в этом банке. Заём учитывается с материнским капиталом.
• Юникредит банк. Работает по программе «Кредит на покупку квартиры или дома». Семейный капитал будет рассмотрен как личные средства граждан, если они покупают жильё на вторичном рынке. Заём предоставляется с тем условием, что средства капитала пойдут на оплату жилья после того, как будет оформлено право собственности на него.
• В банке «Москвы» действует программа «Ипотека + материнский капитал». По ней можно приобрести готовое или строящееся жильё.

• ВТБ -24. Материнский капитал будет направлен:

1. На частичное погашение уже имеющийся ипотеки.
2. Оплату начального взноса.
3. Уменьшение суммы взноса.

• Банк «Открытие» предлагает программу «Материнский капитал». Это своеобразный залог ссуд, которые частично погашаются материнским капиталом. Заём выдаётся по ставке 11,75% годовых.
• Сбербанк — один из самых крупных банков страны, который при этом заботится про благо страны.

Материнский капитал был пунктом программы о национальном развитие.

Новость про хитрый способ обналичить материнский капитал:

Банки, работающие с программой «Молодая семья»

Данный обзор посвящен банкам, работающим в направлении поддержки и обеспечения жильем молодых семей России. Сейчас мы дадим краткую характеристику всем финансовым учреждениям, работающим по программе «Молодая семья».

«Сбербанк России»

Заём на приобретение жилья выдается на следующих условиях:

• Покупка или постройка жилья под залог имеющегося.
• Рефинансирования уже имеющихся займов.
• Материнский капитал может быть использован для погашения части займа.
• Процент по займу – от 13%.
• Срок погашения – до 30 лет.
• Первый взнос от 10% до 15%.
• Наличие собственных средств для первого платежа.
• Работает с созаемщиками.

«ВТБ – 24»

Кредит на недвижимость выдается с такими условиями:

• Залог – приобретаемая собственность.
• Ставка от 12 % до 30%.
• Первый взнос – 10%.
• Обязательное страхование.
• Кредит – до 50 лет.

Банк «Первомайский»

Данное учреждение предъявляет следующие требования для получения ипотеки:

• Покупка может производиться как на первичном, так и на вторичном рынках.
• Годовая ставка – от 10% до 21%.
• Выдача займа – до 25 лет.
• Досрочное погашение обязательств.
• «Кредитные каникулы» на 12 месяцев.

Банк «Первомайский» предоставляет «кредитные каникулы» на 12 месяцев.

«Газпромбанк»

Заём на недвижимость выдается с такими требованиями:

• Обеспечение ссуды ­– имеющееся жилье.
• Возможность погасить долг раньше срока.
• Первичный платеж от 10% до 90% (от этого зависит процентная ставка).
• Годовые – от 11,95% до 12,45%.
• Не работает с созаемщиками и поручителями.
• Срок – до 30 лет.
• Работает с вторичным рынком.

«ОТП-Банк»

Вниманию заемщиков предлагаются следующие продукты:

• На приобретение недвижимости.
• Для многодетных пар.
• На покупку жилья без страховки.
• Для многодетных семей без страховок.

Условия:

• Приобретение жилища под залог имеющегося.
• Ссуда на индивидуальное строительство.
• Кредит без страховки.
• Годовая ставка от 9% до 15,5%.
• Досрочное погашение.
• Ипотечный срок – до 30 лет.
• Возможность взять средства в иностранной валюте.

«ОТП-Банк» имеет несколько программ для молодых семей.

«Татфондбанк»

Банк имеет следующие предложения:

• Заём на квартиру, дом или участок.
• Первичный взнос – 10%.
• Время погашения – до 15 лет.
• Процент по займу – от 13% до 18,5%.
• Выдача только в рублях.
• Работает с созаемщиками и поручителями.
• Возможность залога жилищным сертификатом.

«РоссельхозБанк»

Получить ипотеку можно со следующими требованиями:

• Возможность взять средства в иностранной валюте.
• Обеспечение – объект покупки.
• Возможность погашения раньше срока.
• Годовые от 10,5% до 14,5%.
• Первый взнос – от 10%.
• Кредитование до 25 лет.
• Страховка не обязательна.

В «Татфондбанке» в качестве обеспечения по ссуде может выступить жилищный сертификат.

Как видно из перечисленного, существует немалое количество финансовых учреждений готовых прийти на помощь в покупке жилья молодой семье. Заемщику остается лишь выбрать для себя подходящие для него условия.

Улучшение жилищных условий с поддержкой государства – какие варианты: