Расчет графика платежей по ипотеке

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.
Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.

См. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажимите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения

См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением. Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

  • Учет досрочного погашения в дату платежа 
  • Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ24

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа  
  • Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа  
  • Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
  • Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

См. пример расчета.

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

*

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы. После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.

Расчет

С помощью кредитного калькулятора вы легко сможете рассчитать платеж по кредиту с возможностью частичного досрочного погашения. Итоговый расчет подходит для потребительского и ипотечного кредита, оформленного во многих крупных банках России (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.). На этой же странице можно график платежей по кредиту.

Представленный на сайте кредитный калькулятор позволяет рассчитать график платежей по кредиту со следующими схемами выплат:

  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением срока кредитования;
  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением ежемесячного платежа (такая схема применяется в Сбербанке чаще);
  • дифференцированная схема с убывающими платежами.

Благодаря кредитному калькулятору, вы моментально вычислите ежемесячные затраты на приобретение любой интересующей вас покупки, взятой в ипотечный кредит, автомобильный или классический потребительский кредит!

    Ипотечный калькулятор — простой помощник  для расчета реальной ежемесячной суммы выплат по погашению ипотечного кредита. С его помощью Вы без труда рассчитаете сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в зависимости от схемы погашения и дополнительных платежей. После расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, вы сможете построить график и вывести его на печать.

    Стоимость квартиры:

    Первоначальный взнос:

    Срок кредита:

    Процентная ставка:

    Схема погашения

    Единоразовая комиссия

    Ежемесячная комиссия

    Ежегодная комиссия

    Ежемесячный платеж по кредиту:

    Ежемесячная комиссия:

    Переплата в денежном выражении:

    в том числе:

    Проценты по кредиту:

    Единоразовые комиссия:

    Ежемесячные комиссии:

    Ежегодные платежи:

    Переплата в процентах:

    Общая сумма к возврату:

    Данный ипотечный калькулятор наглядно демонстрирует все платежи по кредиту с выводом графика и возможностью сразу же .

    Кредит, в том числе ипотека, — серьезное обременение для семьи и всем хорошо известно, что если появляется возможность, то долг лучше выплатить заранее, хотя бы частично.

    В разных банках досрочное погашение устроено по-разному: кому-то надо принести заявление ровно в день выплаты по кредиту, кому-то заполнить форму в мобильном банке, а для самых лояльных — достаточно положить сумму на кредитный счет, все имеющиеся деньги будут списаны в счет погашения долга автоматически. Однако, почти у всех прописано условие о наличии минимальной суммы досрочного погашения, не менее пяти тысяч рублей.

    Журнал Reconomica вместе с Анастасией Дьяченко из Москвы решил детально разобраться и решить, каким же образом лучше гасить задолженность.

    Несколько советов

    Меня зовут Анастасия Дьяченко, я живу в городе Москве. И вот недавно я влезла в долговую яму, точнее, взяла ипотеку. Решение это было достаточно обдуманное, к этому шагу мы с мужем долго готовились, многое изучали. Поэтому я готова поделиться своим небольшим опытом о том, как лучше заранее погасить ипотеку, если, конечно, материальное состояние позволяет.

    Я бы посоветовала:

    1. Заранее уточнить в банке, как устроена процедура досрочного погашения кредита. Не предусмотрены ли штрафные санкции? Что нужно для этого сделать? Есть ли минимальная сумма взноса? Лишние 10 000 рублей взятые под 10%, но выплаченные заранее, сэкономят в среднем 83,5 рубля в месяц, но если процедура оформления заявления очень сложная, то вас может одолеть лень-матушка.
    2. Лучше сразу найти или написать в Excel собственный кредитный калькулятор, чтобы рассчитывать и оценивать свои финансовые возможности, вести учет средств.

    расчет графика платежей по ипотеке

    Ипотека — очень ответственный шаг.

    Кредитный калькулятор

    Существует масса кредитных калькуляторов, но очень часто они не сходятся с реальными графиками платежей. Вот, например, моя расчетная дата — 10 число, но если в этом месяце это выходной, то платеж переносится на следующий рабочий день. Интернет-калькуляторы не умеют учитывать такие тонкости и суммы платежей расходятся.

    Разница между платежами, рассчитанными банками, и калькулятором минимальны и ими можно пренебречь, но я решила написать собственный калькулятор, чтобы каждый раз не вбивать данные в формочку на сайте.

    Кроме этого, у меня есть учет точных платежей, который бывает нужен для других расчетов. Например, в первый год я старалась подогнать уплаченную сумму так, чтобы получить максимально возможный вычет с учетом уплаченного НДФЛ.

    Читайте также: Военная ипотека: обман военнослужащих или выгодная сделка?.

    Расчет ежемесячного платежа

    В основном, банки дают займы с аннуитетным методом погашения. Существует еще дифференцированный способ, но переплаты по нему еще более адские.

    При использовании аннуитетного метода платеж будет фиксированным. Он состоит из суммы процентов за пользование кредитными средствами и средств, идущих на погашение основного долга.

    Формула расчета ежемесячного платежа у всех банков одна, и она хорошо известна. Жалко, что она совершенно не наглядная. В Excel ее можно забить с помощью функции ПЛТ. Первый передаваемый параметр — процентная ставка, далее срок кредита по месяцам, сумма и два нуля.

    Из них, размер процентов, уплачиваемых в месяц за пользование кредитом, — это, грубо говоря, сумма основного долга, умноженная на процентную ставку и поделенная на 12 месяцев.

    При досрочном погашении сумма процентов за пользование заемными средствами не меняется, если надо было заплатить 5 000 рублей, то 5 000 и платится, а увеличивается сумма погашения основного долга.

    Способы погашения

    Существует 2 способа досрочного погашения кредита:

    1. С уменьшением срока кредита.
    2. С уменьшением ежемесячного платежа.

    Если вбить сумму, которую вы планируете внести досрочно в калькулятор, и выбрать тот или иной способ погашения, в глаза сразу бросается, что при применении первого случая, сумма переплаты за весь срок уменьшается больше, чем во втором.

    Полезный сервис: Одобрят ли вам ипотечный займ? Узнайте онлайн!

    Уменьшение ежемесячного платежа

    Вот пример расчета: допустим, я взяла 2 миллиона рублей под 9% годовых на 10 лет, изначальный ежемесячный платеж — 25 335,15 рублей, сумма переплаты — 1 041 355,96 рублей.

    расчет графика платежей по ипотеке

    Изначальные расчеты ипотечного калькулятора.

    Допустим, я сделала досрочное погашение — внесла 10 000 рублей ровно через год и в заявление написала, что необходимо уменьшить платеж. Платеж станет 25 200,64 руб., сумма переплаты — 1 036 671,69 руб. (51,83% от суммы кредита).

    То есть 10 000 рублей сэкономят мне 4 684 рубля! Чем раньше сделать досрочное погашение, тем больше можно сэкономить.

    расчет графика платежей по ипотеке

    Расчеты ипотечного калькулятора при уменьшении платежа.

    Уменьшение срока кредита

    В случае, если я выберу другой способ погашения ипотеки и уменьшу срок кредита, то сумма переплаты составит 1 028 941,41 руб. (51,45% от суммы кредита). Таким образом, те же 10 000 рублей, внесенные досрочно, сэкономят мне 12 414 рублей. Ниже приведен расчет.

    расчет графика платежей по ипотеке

    Расчеты при уменьшении срока кредита.

    Казалось бы, всегда надо уменьшать срок, но давайте разберемся!

    Сравнение способов погашения

    Если посмотреть формулу, из чего состоит ежемесячный платеж, то становится понятно, что он не зависит от срока кредита.

    Первый способ экономит нам больше денег, поскольку мы продолжаем платить ежемесячно больше! Большая часть денег идет на погашение основного долга, и поэтому мы начинаем платить меньше процентов.

    Вот как выглядит график платежей при уменьшении срока кредита.

    расчет графика платежей по ипотеке

    График платежей при уменьшении срока кредита.

    А вот так выглядит график при уменьшении размера платежа.

    расчет графика платежей по ипотеке

    График платежей при уменьшении месячного платежа.

    Если мы выберем метод «уменьшение платежа», а сэкономленные деньги будем вносить досрочно, в моем примере всего навсего 130 рублей, то уже через год платеж упадет до 25 181 рублей, а переплата — до 1 035 739,01 руб. (51,79% от суммы кредита).

    А если «сэкономленные» средства от уменьшения платежа каждый месяц вносить в счет досрочного погашения ипотеки, то неважно какой метод погашения выбран, оба дадут одну и ту же переплату.

    Так как же лучше гасить ипотеку

    По своему опыту, я поняла, что, конечно, лучше гасить ипотеку с уменьшением размера платежа. Таким образом, я потенциально высвобождаю лишние деньги на непредвиденный случай! Ведь никто не застрахован от неожиданностей.

    Но для себя я поставила галочку, что изначально, когда мы брали кредит, наш платеж составлял 35 000 рублей в месяц, и сейчас мы должны платить ровно столько же. Сейчас мой платеж упал до 18 000 рублей, и каждый месяц я делаю досрочное погашение — 17 000 рублей, что в сумме дает 35 000 рублей. При этом я понимаю, что, если что, я смогу заплатить только 18 000 рублей, а 17 000 рублей перераспределить на другие нужды.

    Поскольку мы с мужем все рассчитали заранее, изначально был выбран большой платеж, который нам было сложно тянуть. Мы сильно себя ограничивали, но понимали, что достаточно быстро внесем материнский капитал и сократим задолженность.

    Погашение обычных кредитов

    Хочу сразу оговориться, что правила игры при погашении обычных кредитов немного отличаются. Там существует налог на прибыль, который применяется, если слишком быстро выплатить долг и заплатить по нему мало процентов.

    Взяв кредит, надо заплатить по нему не менее 2/3 ставки рефинансирования, в противном случае, с «материальной выгоды, полученной от экономии на процентах» придется уплатить 13%.

    Советую почитать по этому поводу Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 17 августа 2012 г. №03-04-05/9-961 «О налогообложении НДФЛ дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами в случае досрочного погашения кредита».

    Поэтому, беря обычный кредит, лучше заранее очень точно оценить, сколько по нему сможете платить, чтобы с одной стороны не переплатить лишнего, а с другой — не пришлось голодать.

    Такой кредит тоже можно гасить досрочно, но надо считать, чтобы не попасть на налог на прибыль.

    Небольшое заключение

    Хочу заметить, что если брать кредит больше, чем на 5 лет, то сумма переплаты становится просто огромной: поскольку первое время основной долг мало гасится, а все платежи идут на уплату процентов.

    Читайте также: Рефинансирование ипотеки — мой рецепт выживания. Подробный план действий от бывалого заёмщика.

    расчет графика платежей по ипотеке

    Основной долг гасится мало, все платежи идут на уплату процентов.

    Подходя к вопросам кредитования, советую поиграть с соответствующими калькуляторами, посчитать свои ежемесячные траты, оценить, сколько вы реально можете выплачивать. Сравните переплаты при разных сроках ипотеки.

    И самое главное, если у вас появилась возможность досрочно погасить кредит, то лучше это сразу же сделать, чтобы не переплачивать проценты.

    Известные финансисты советуют, что у семьи всегда должна быть денежная подушка безопасности равная двум ежемесячным окладам всех членов. Считается, что при наличии такой подушки можно пережить неожиданные финансовые затруднения.

    Известные финансисты советуют, что у семьи всегда должна быть денежная подушка безопасности равная двум ежемесячным окладам всех членов. Считается, что при наличии такой подушки можно пережить неожиданные финансовые затруднения.

    3 года ago

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *