Покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусы

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика – выгодное предложение, способное удовлетворить интересы обоих сторон сделки. Но, прежде чем вступать в такие правоотношения, необходимо удостовериться в рентабельности покупки и репутации застройщика.

Условия оформления квартиры в рассрочку у застройщика

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыПривлечение внимания к возводимому или уже возведенному объекту недвижимости – вот основная причина предоставления рассрочки застройщиком. Решение об этом он принимает исходя из собственной выгоды и предполагаемой рентабельности.

Главным условием, на которое делает ставки застройщик при предоставлении рассрочки — увеличенная первоначальная цена квартиры. Стоимость может быть завышена примерно на 10%, в отличие от альтернативных предложений, подразумевающих внесение полной стоимости единомоментно.

Основные нюансы рассрочки платежа при покупке у застройщика:

  1. Объект недвижимости – только новостройки;
  2. Большой размер первоначального взноса;
  3. Уменьшенные сроки погашения платежа.

В условиях нестабильной экономической ситуации застройщики стараются снижать первоначальный взнос при покупке квартиры в рассрочку до минимума или вообще отказываются от такового. Если говорить о высоколиквидных проектах, то в этих случаях, обычно, нет рассрочки или она предоставляется на очень короткий срок (3-6 месяцев) и с большим первоначальным взносом (от 50%).

Причины предоставления рассрочки:

  • Слабый спрос на возведенный объект или низкая покупательская способность местного населения;
  • Компания-застройщик малоизвестна и привлекает потенциальных покупателей предложением о рассрочке;
  • Привлечение дополнительных средств дольщиков для завершения строительства.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Необходимые документы

Оформление рассрочки у застройщика — не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:

  1. Паспорт покупателя квартиры;
  2. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:

  • Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
  • Проектную документацию на недвижимый объект;
  • Документацию по обоснованию проекта;
  • Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).

Договор о рассрочке платежа: на что следует обратить внимание

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыКаждая компания-застройщик формирует индивидуальные условия по услуге, но существует ряд обязательных положений, которые отражаются в каждом соглашении и требуют пристального внимания. К ним относятся:

  1. Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
  2. Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
  3. Досрочное погашение;
  4. Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
  5. Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
  6. Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);
  7. Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.

Скачать договор рассрочки платежа за квартиру с застройщиком (образец)

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Плюсы:

  • Короткие сроки рассмотрения заявки на предоставление рассрочки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Широкий выбор первичного жилья;
  • В отличие от вторичного рынка, новостройки обходятся дешевле;
  • Кредитная история не влияет на решение застройщика;
  • На приобретаемый объект не обязательно оформлять страховку.

Минусы:

  • Право собственности на квартиру может быть оформлено только после внесения последнего платежа по рассрочке или считаться ограниченным;
  • Высокие суммы ежемесячных взносов;
  • Короткие сроки исполнения обязательств (в среднем, не более 3-7 лет);

Итог

Предложение о рассрочке, при покупке квартиры, не всегда является рентабельным и надежным. Оно может повлечь как приятную выгоду в виде экономии на квадратном метре, так и суровое разочарование, ввиду неспособности справиться с долговыми обязательствами и потерей части суммы за штрафные санкции. Перед оформлением отношений следует проверить положение застройщика на рынке, сопоставить условия рассрочки с личными возможностями по ее оплате.

Вы просматриваете раздел

Покупка квартиры в новостройке , расположенный в большом разделе

Покупка квартиры

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыПокупка квартиры в новом доме – очень привлекательный для покупателя вариант. Однако есть ряд подводных камней, которые следует учитывать, заключая такой договор.

Разберём, с чего начать процедуру приобретения жилплощади в новостройке, что выгодней, покупка в строящемся доме или вторичка, а также рассмотрим процесс заключения договора купли-продажи при продаже квартиры застройщиком.

Порядок действий при приобретении жилплощади в новом доме

Пошаговая инструкция приобретения жилплощади в новостройке, выглядит следующим образом:

Выбор способа платежа

Чтобы понимать, как правильно оформить приобретение жилплощади в новостройке, нужно обратиться к ГК РФ. Ст. 454 ГК РФ предусматривает, что в рамках исполнения своих обязанностей, покупатель должен передать продавцу определённую договором денежную сумму. Но какие именно средства могут быть использованы для этого – и как они будут выплачиваться?

Возможны несколько вариантов того, как покупатель будет расплачиваться с продавцом:

  1. покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыПередача полной денежной суммы. Самый простой и привлекательный для продавца вариант, однако не всегда удобный покупателю. Собрать единовременно несколько миллионов рублей сможет далеко не каждый.
  2. Рассрочка платежа. В этом случае покупатель при заключении договора купли-продажи передаёт продавцу первый взнос, а дальше совершает регулярные платежи по графику, который был утверждён сторонами. При использовании такого варианта покупатель может не искать полную сумму сразу. Однако при платеже в рассрочку цена на квартиру возрастает: продавец страхуется от возможного риска.
  3. Использование материнского капитала согласно закону 256-ФЗ от 29 февраля 2006 года. В этом случае кто-то из родителей (практически всегда – мать, отсюда и название) получает сертификат, гарантирующий выплату определённых средств из Пенсионного форда РФ продавцу при покупке жилой недвижимости (а также в некоторых других случаях).

    Однако проблема с материнским капиталом состоит в том, что он хоть и значителен, но не сопоставим с ценой на жильё в крупном городе. Поэтому маткапитал лишь облегчает покупку, но не помогает получить жильё бесплатно.

  4. Ипотека. В этом случае покупатель сначала заключает договор с банком о предоставлении займа. На полученные деньги он приобретает квартиру и она сразу же оказывается в залоге у кредитной организации. Если должник не выплатит вовремя деньги по займу, квартира будет продана банком, а долг погашен из вырученных за неё средств.

ВАЖНО! При покупке квартиры в ипотеку надо учитывать, что перепродать её можно только с согласия банка либо после полного погашения долга.

Рассрочка: плюсы и минусы

Когда квартиры в новостройке продаёт сам застройщик, он может изначально предлагать рассрочку по договору.

Плюсы:

  • покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыОн получает новую квартиру сразу же после первоначального взноса, а остаток цены гасит потом.
  • Пакет документов для договора минимален.

Недостатки же у покупки в рассрочку следующие:

  • Чем выше класс жилья, тем больше первоначальный взнос (иногда – вплоть до половины всей суммы).
  • Срок, в течение которого надо рассчитаться, короток: в отличие от банковской ипотеки, рассрочку нельзя гасить много лет. На практике срок – не более 7 лет.
  • Право собственности на жильё либо будет зарегистрировано после выплаты всей суммы, либо окажется с обременением.

Поиск недвижимости

В строящемся доме

Приобретение квартиры в строящемся доме также возможно. Для этого обычно используется ДДУ (договор долевого участия), предусмотренный законом № 214-ФЗ от 30 декабря 2004 года. По сути, в нём покупатель выступает как инвестор, вкладывающий деньги в строительство дома.

Закон №214-ФЗ также предусматривает и другие варианты покупки:

  • С помощью жилищных сертификатов, выпущенных организацией-строителем. Эти ценные бумаги выпускаются после того, как получено разрешение на строительство. Именно на основании сертификатов покупатели после сдачи дома в эксплуатацию будут получать свои квартиры.
  • С помощью жилищных кооперативов, действующих на основании ст. 10 ЖК РФ. На практике такой способ встречается редко.

ДДУ должен содержать следующие условия:

  1. покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыОписание объекта, который в итоге получит участник. Чем конкретнее тем лучше, но как минимум должна быть указана этажность, общая и жилая площадь квартиры.
  2. Цена, выплачиваемая по договору, порядок платежа и его сроки.
  3. Срок передачи квартиры участнику.
  4. Гарантийный срок на квартиру.
  5. Сведения о мерах обеспечения обязательств застройщика по ДДУ.
  • Скачать бланк договора долевого участия
  • Скачать образец договора долевого участия

ВАЖНО! ДДУ является типовым договором для всех покупателей-участников и потому индивидуальных условий добиться, как правило, нельзя.

В уже сданном

Если дом уже сдан в эксплуатацию, застройщик продаёт квартиры по обычному договору купли-продажи жилой недвижимости. Он должен заключаться с учётом требований ст. ст. 549 – 558 ГК РФ.

Преимущества такого варианта:

  1. Покупатель сразу же после оплаты может регистрировать право и пользоваться жильём, нет риска, что дом окажется «долгостроем».
  2. Приобретаемая квартира юридически чиста – в ней не будет неизвестных с правом проживания, залогов, непогашенных ипотек и т. д.
  3. Степень износа такой квартиры нулевой, она только что построена. Любые скрытые дефекты будут лишь строительным браком, а не последствиями эксплуатации.
  4. Покупатель может отделывать квартиру по своему вкусу и возможностям без оглядки на изменения, уже внесённые предыдущими владельцами.

Минус же такого варианта в том, что цена на квартиру в готовом доме обычно выше, чем в стороящемся. Кроме того, далеко не всегда такую квартиру можно приобрести: обычно ещё на стадии строительства все квадратные метры уже распределены по ДДУ или иными способами.

  • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры от застройщика
  • Скачать образец договора купли-продажи квартиры от застройщика

Рекомендации

Риски при покупке квартиры в новостройке, как правило, часто связаны с тем, насколько добросовестно застройщик исполняет свои обязанности. Поэтому прежде чем заключать договор, покупателю следует поинтересоваться:

  • покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыИмеются ли все необходимые документы.
  • Сколько домов и в какие сроки уже возвёл этот застройщик.
  • Статус продавца по договору – заключается ли договор непосредственно с застройщиком или же с фирмой-посредником. Как правило, чем больше посредников – тем выше риски.
  • Какая информация о деятельности застройщика есть в СМИ.

Совершение сделки

После того как выбран объект для покупки, вариант оплаты и используемый тип договора, можно переходить уже непосредственно к совершению сделки.

Какие нужны документы?

При различных видах договора требуются разные пакеты документов. В том случае если квартира приобретается по ДДУ, покупатель-дольщик предоставляет только свой паспорт. А вот застройщик уже должен дать возможность ознакомиться со следующей документацией:

  1. Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором ведётся строительство. Это может быть договор аренды или субаренды, выписка из ЕГРН (если участок в собственности у компании) и т. д.
  2. Разрешение на возведение дома.
  3. Проектная декларация.
  4. Свидетельства о регистрации компании-застройщика в ЕГРЮЛ, ОГРН и ИНН.
  5. Проект самого договора.
  6. Сведения о страховых отчислениях.

Согласно ст. 3.1 закона о ДДУ, эта информация должна быть размещена и на официальном сайте застройщика. С 1 июля 2018 года застройщик обязан там же размещать и документы аудиторских проверок.

ВНИМАНИЕ! Если ДДУ заключается через посредника, то он должен предъявить документы, подтверждающие полномочия на заключение таких договоров.

В том случае если квартира приобретается в готовом доме, от покупателя по-прежнему не требуется никаких дополнительных документов. А вот продавец-застройщик должен уже будет предъявить:

  1. покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыРазрешение на ввод дома в эксплуатацию.
  2. Документы о регистрации объекта в ЕГРН.
  3. Техническую документацию на квартиру.

Кроме того, компания по-прежнему должна будет по требованию покупателя дать возможность ознакомиться с документами о регистрации организации.

Заключение ДДУ

Сама по себе процедура заключения ДДУ выглядит так:

  1. Покупатель находит подходящего ему застройщика и выбирает объект для покупки.
  2. Ознакомившись с документами, он подписывает договор.
  3. Договор отправляется на регистрацию в Росреестр. С момента регистрации документ вступает в полную юридическую силу.

Для регистрации договора потребуется пакет документов:

  1. ДДУ в трёх экземплярах (для дольщика, застройщика и для хранения в Росреестре).
  2. Заявление о регистрации.
  3. Паспорт дольщика.
  4. Документы, описывающие будущую квартиру (их составляет и передаёт дольщику застройщик).
  5. Квитанция об оплате пошлины. Она не обязательна, но если платёж не отразился в ГИС ГМП, регистрационные действия не начнутся, поэтому лучше подстраховаться.

В том же случае если приобретается квартира в готовом доме, потребуются те же документы, что и при обычной сделке купли-продажи.

СПРАВКА! При покупке квартиры в готовом доме обязателен акт приёма-передачи квартиры. Без него договор может не пройти процедуру регистрации права.

  • Скачать бланк акта приема-передачи
  • Скачать образец акта приема-передачи
  • Скачать бланк заявления на регистрацию права собственности
  • Скачать образец заявления на регистрацию права собственности

Разберем, как происходит оформление покупки квартиры в новостройке и какие бывают виды договоров:

Соглашение долевого участия в строительстве

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыПо ДДУ участник выплачивает деньги застройщику на стадии строительства. Квартиру же получает уже после того, как дом принимает комиссия, и он сдаётся в эксплуатацию.

Преимуществом ДДУ является то, что застройщик обязан заключить договор страхования. В том случае если он не сможет выполнить свои обязательства, компенсацию покупателям выплатят из страховой суммы. Кроме того:

  • Ч. 1 ст. 13 ФЗ №214 предусматривает, что до того как произойдёт передача квартиры в готовом доме, жильё находится в залоге у покупателя-дольщика. Распорядиться ею и передать кому-то ещё застройщик уже не сможет.
  • В случае нарушения сроков по договору, застройщик платит неустойку – 1/150 от ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день нарушения.
  • Гарантированы сроки сдачи – не более 5 лет с момента, когда договор заключён. Досрочная сдача в эксплуатацию допускается, просрочка – уже нет.

ДДУ подлежат государственной регистрации. Регистрируются сами договора, поскольку многоквартирный дом как объект недвижимости возникает лишь после приёмки его комиссией и постановки на учёт в ЕГРН.

Договор уступки права требования

Возможна покупка и с помощью цессии. В этом случае лицо, первоначально заключившее ДДУ с застройщиком, передаёт по договору уступки права требования все свои права на получение квартиры другому покупателю.

  • Скачать бланк договора уступки прав требования
  • Скачать образец договора уступки прав требования

СПРАВКА! В этом случае все расчёты за квартиру должны быть уже произведены первоначальным дольщиком. В противном случае речь будет идти о замене лица в обязательстве – а она потребует согласия застройщика.

Инвестирование

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыВозможна покупка и по инвестиционному договору. По нему покупатель-инвестор вносит деньги в счёт оплаты будущей квартиры. Эти средства используются застройщиком для возведения дома. После сдачи строения в эксплуатацию инвестор получает квартиру.

Внешне такая схема похожа на ДДУ, однако надо помнить: права покупателя квартиры в новостройке, при таком процессе, практически не защищены, а по закону преимущество на получение квартиры имеет тот инвестор, который раньше внёс средства и может оказаться, что выбранная квартира достанется другому человеку.

Закон №214-ФЗ в ст. 1, ч. 2 прямо указывает, что приведённый перечень (ДДУ, сертификат, кооператив) – исчерпывающий. Применение других договоров прямо запрещено. Поэтому договор об инвестировании в любой момент может быть признан недействительным по иску любого из покупателей-инвесторов. Однако если инвестором выступает организация, такой договор вполне законен.

  • Скачать бланк договора инвестирования в строительство многоквартирного дома
  • Скачать образец договора инвестирования в строительство многоквартирного дома

Регистрация прав собственности

Права на жилую недвижимость должны быть зарегистрированы. Однако момент такой регистрации различается в зависимости от способа приобретения квартиры:

  • При покупке в готовом доме – после подписания договора купли-продажи и акта передачи.
  • При ДДУ – после сдачи дома в эксплуатацию и внесения в ЕГРН кадастровой информации по дому в целом и по отдельным квартирам.

ВНИМАНИЕ! Регистрация осуществляется органами Росреестра по заявлению покупателя. При регистрации уплачивается пошлина в размере, установленном

ст. 333.33 НК РФ

.

Преимущества

Преимуществами покупки жилья в доме, который только строится, являются:

  • покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыНизкая цена.
  • Готовая инфраструктура.
  • Нулевой износ квартиры.
  • Специальная защита прав дольщика.

Однако свои плюсы имеет и покупка у застройщика готовой квартиры:

  • Скорость получения. Сразу после оплаты, происходит передача ключей и квартира переходит в собственность покупателя.
  • Нет риска столкнуться с долгостроем, банкротством застройщика и т. д.
  • Квартира уже готова и можно оценить её качество, планировку и метраж.

Возможные риски

Поскольку речь зашла о рисках, надо вспомнить про основные из них:

  1. Нарушение сроков сдачи. Закон предусматривает штрафные санкции, однако они не гарантируют, что застройщик выполнит обязательства вовремя.
  2. На стадии строительства дом может быть перепродан другому застройщику с неизвестной репутацией.
  3. Заключение договора на квартиру, которая будет передана другим людям. Особенно часто это встречается при покупке по инвестиционному договору. Это одна из причин, по которой закон не допускает привлечения средств граждан по таким договорам.
  4. Несоответствие метража в квартире тому, который указан в договоре.
  5. Допущенный при строительстве брак.

Как обезопасить себя?

Меры безопасности для покупателя сводятся с следующим:

  • покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыТщательная проверка репутации застройщика.
  • Не менее тщательная проверка условий договора.
  • Никаких перепланировок в квартире до получения технической документации на неё.

Наконец, последним средством безопасности является обращение в суд и взыскание с застройщика компенсации.

Заключение

При всей своей привлекательности, покупка квартиры в новостройке – это ответственный шаг, именно поэтому покупатель должен быть внимателен на каждом этапе.

Статьи из рубрики «Покупка квартиры в новостройке»

Рассрочка на квартиру — что это, чем отличается от ипотеки, плюсы, минусы и подводные камни

Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика. Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры. За одну квартиру прямо сейчас придется отдать 1-3 таких же в будущем. Перспектива, мягко говоря, не радужная. Поэтому ипотеку можно брать только в самом крайнем случае.

Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.

В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре. В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ. Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.

Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:

  1. Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
  2. Вносите первый взнос;
  3. Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусы

На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует

Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.

Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев. Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще. В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.

Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев. Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов. В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.

Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:

  • Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;
  • Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
  • Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
  • Не нужно предоставлять залог и поручителей;
  • Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
  • Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
  • В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусы

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

Рассрочка или ипотека — что выгоднее

Чтобы определиться в вопросе рассрочка или ипотека, можно посчитать, что выгоднее. Возьмем средний показатель самых дешевых ипотечных кредитов — 11,25%-12% (государственная поддержка в случае оформления долевого участия) и 9,9% (социальная ипотека). Для удобства расчетов — 10%.

Процентные ставки сильно отличаются. Если в случае с рассрочкой по акции можно найти 0-5%, то в ипотеке минимальный порог начинается с 9-10%. И то только в том случае, если вы предоставите весомое залоговое обеспечение — землю, дорогостоящий автомобиль, квартиру или активы в банке. В среднем же ипотеку предоставляют под 16-18%, максимальный порог — до 30%.

Преференции есть для работников бюджетной сферы, для которых рассрочка на квартиру от застройщика может начинаться от 9.9%. В таких случаях в банках нужно спрашивать о программе государственной поддержки «социальная ипотека».

Также плюсом рассрочки является то, что застройщик не проверяет вашу кредитную историю. Если в прошлом вы просрочили займы в банках — ваша репутация дебитора будет запятнана на всю жизнь. Большинство банков не дадут вам ипотеку, даже если уровень ваших доходов существенно превышает средний по региону или стране. Поэтому рассрочка — это единственный аналог ипотеки для людей с испорченной кредитной историей.

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусы

Подводные камни при оформлении рассрочки

Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:

Месячная процентная ставка

Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год. Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).

Продажа долга в банк

Если вы перестанете платить, застройщик имеет право продать ваши долги в банк.

Покупка квартиры в недостроенном доме

Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.

Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.

Выбираем жилье в новостройке. Какие преимущества и недостатки такого приобретения?

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусы

Строительство новых жилых комплексов в нашей стране и, в частности, в Москве и Подмосковье, ведется весьма быстрыми темпами. Благодаря этому, сегодня совсем несложно приобрести квартиру в новостройке – она обойдется значительно дешевле жилья на вторичном рынке. Тем более, что многие застройщики предлагают выгодные условия кредитования и рассрочки, позволяя экономить средства.

Новые квартиры обладают как своими преимуществами, так и недостатками. К первым, к примеру, можно отнести:

  • использование современных технологий строительства, отделки, утепления жилья, которые обеспечивают его соответствие новым мировым тенденциям и максимальный комфорт проживания;
  • современное расположение помещений, а также возможность купить жилье со свободной планировкой, самостоятельно определить, где у вас будет находиться гостиная, кухня, спальня и другие комнаты;
  • использование как централизованных, так и автономных систем отопления. Последние здорово выручают при отсутствии городских коммуникаций, позволяют экономить газ или электричество, автоматически регулируя температуру в доме;
  • работоспособность лифтов, использование новых технологий в их изготовлении, позволяющих обеспечить безопасность и комфорт;
  • практически все современные жилые комплексы имеют развитую инфраструктуру, рядом с ними возводятся детские площадки, облагораживается придомовая территория.

Недостатки приобретения жилья в новостройках

Благодаря всем этим преимуществам жилье в новостройках пользуется постоянно растущим спросом, ежегодно все новые и новые покупатели празднуют новоселье. Но следует помнить, что при покупке квартир в жилых комплексах вы можете столкнуться с подводными камнями. Основным недостатком является риск того, что недобросовестный застройщик, собрав средства с потенциальных покупателей, так и не доведет проект до конца. Долгострой после этого может стоять еще много лет, что потребует от вас длительного ожидания и терпения.

покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусыНа ранней стадии строительства существует риск купить «воздух» вместо квартиры

Именно поэтому мы предлагаем правильно выбирать компанию, возводящую жилье, внимательно изучать ее достижения на рынке, разрешения и лицензии на строительство, отзывы клиентов, которые уже приобрели квартиру.

К другим недостаткам покупки жилья в новостройках относят:

  • новые ЖК часто возводятся в районах города или области, значительно удаленных от центра, что может создавать серьезные проблемы с транспортной доступностью;
  • неудовлетворительная работа инженерных коммуникаций, связанная с их недостаточной отлаженностью. Данная проблема со временем будет решена, однако первое время вы можете страдать из-за отсутствия воды, света, тепла, из-за постоянно засоряющейся канализационной сети;
  • постоянный шум и пыль. Все новоселы начинают вселение в новую квартиру с ремонта, который создает серьезный дискомфорт окружающим. Особенно внимательно следует выбирать жилье в новых ЖК, в которых сдается в эксплуатацию лишь один или несколько домов. Возведение новых зданий будет производиться буквально у вас под окнами, поэтому насладиться тишиной и покоем не получится.

Существенным минусом является также наличие проблем с оформлением прав собственности на квартиру в новостройке, которое часто приходится оформлять через суд. Поэтому делая покупку, обязательно уточните все моменты документального сопровождения, чтобы в дальнейшем не тратить время и деньги на участие в судебных заседаниях.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *