Подать заявку на ипотеку втб

13 мая 2015, 23:28

Летом 2014 года ВТБ 24 предложил своим клиентам новый ипотечный сервис – решение по кредиту на покупку недвижимости без посещения банка. Заемщик приходит в офис один раз – для оформления кредитной сделки. В статье описаны условия получения онлайн-ипотеки. Приведены рекомендации по расчету кредита и подачи заявки на жилищную ссуду ВТБ 24 через интернет.

Условия оформления ВТБ 24 ипотеки онлайн

Дистанционное обслуживание ипотечных кредитов – очередной шаг финансовой организации с целью улучшить сервис и сделать работу банковских сотрудников более эффективной. Преимущества для заемщиков очевидны: экономия времени, самостоятельный подбор графика погашения кредита и отсутствие формальностей. 

Ипотека онлайн от ВТБ оформляется при соблюдении следующих условий:

  1. Кредит выдается по программе «Победа над формальностями». При этом заемщик может рассчитывать на покупку жилья только на вторичном рынке.
  2. Владельцы зарплатных карт ВТБ 24 могут оформить онлайн ипотеку по одной из трех программ:
  • «Победа над формальностями»;
  • «Ипотека. Строящееся жилье»;
  • «Ипотека. Готовое жилье».

4. Максимальная сумма ипотеки (независимо от программы кредитования) не должна превышать 5 млн р.

5. Проценты по ипотеке, оформленной дистанционно, не отличаются от обычных условий кредитования.

При оформлении онлайн кредита на покупку недвижимости участники зарплатных проектов сохраняют за собой право на получение бонуса – минус 0,5% от годовой ставки по ипотеке

ВТБ: заявка на ипотеку онлайн

Первый шаг для получения ипотеки – оформление заявки на получение кредита. Сделать это можно следующим образом:

    1. Зайти на официальный сайт банка ВТБ 24.
    2. Перейти в раздел «Физическим лицам» – «Ипотечное кредитование».
    3. Если планируется покупка квартиры в новостройке – выбрать пункт «Покупка жилья на первичном рынке».
    4. Для приобретения «вторичной» недвижимости подобрать одну из программ:
    • «Победа над формальностями» – при наличии первоначального взноса 50% и более; максимальный период погашения – 20 лет;
    • «Покупка готового жилья» – достаточно иметь 10% стоимости покупаемого жилья; срок кредита – до 30 лет.

    5. Откроется страница с программой расчета ипотеки ВТБ 24 – калькулятор онлайн. Ниже будут описаны основные параметры кредита.

    6. Под условиями ипотеки «Победа над формальностями» нажать на кнопку «Кредитное решение онлайн» – «Решение онлайн». В программах на покупку готового/строящегося жилья выбрать пункт «Вы получаете зарплату на карту ВТБ 24?» – «Решение онлайн».

    7. Программа автоматически перенаправит на страницу с формой заявки.

    При заполнении заявки надо внести следующую информацию:

    1. Персональные данные заемщика:
    • ФИО, пол, гражданство и дата рождения;
    • реквизиты зарплатной карты ВТБ 24;
    • контакты (мобильный телефон/электронная почта).

    2. Параметры кредита:

    • тип ипотеки (покупка готового/строящегося жилья);
    • месторасположение недвижимости;
    • адрес отделения ВТБ 24, где будет оформляться сделка;
    • стоимость жилья и размер первоначального взноса;
    • срок кредитования и предпочтительная дата внесения платежей;
    • вид страховки (комплексная/частичная).

    После ввода данных надо согласиться на обработку информации – поставить галочку напротив соответствующего пункта. Появится сообщение, в котором будет два варианта дальнейших действий:

    1. Продолжить заполнение анкеты на сайте – «Следующий шаг».
    2. Отправить заявку на рассмотрение, а все недостающие данные сообщить по телефону сотруднику банка – «Отправить сейчас».

    При выборе первого варианта откроется страница для ввода расширенных персональных данных:

    1. Серия, номер, дата выдача паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика (паспорт моряка или иностранного гражданина).
    2. Данные об изменении ФИО.
    3. Реквизиты дополнительного документа. Заемщик выбирает самостоятельно из предложенного банком списка:
    • военный билет;
    • пенсионное свидетельство;
    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • свидетельство ИНН.

    После ввода всех данных кнопка «Следующий шаг» станет активна. Нажмите на нее – откроется следующая страница анкеты: «Адрес». Здесь надо ввести данные с паспорта о постоянной регистрации, статус адреса проживания (собственность/аренда) и домашний телефон.

    Следующий шаг – ввод данных о работе:

    • образование и наименование учебного учреждения;
    • общий стаж и занимаемая должность;
    • сфера деятельности;
    • ИНН и наименование организации;
    • фактический адрес работодателя.

    Заполните данные о работе. Далее активизируется страница для ввода информации об имуществе заемщика, а именно:

    • наличие сбережений и депозитов;
    • сумма личных средств на покупку недвижимости и оформление сделки;
    • источник первоначального взноса;
    • данные о движимом/недвижимом имуществе;
    • наличие кредитных и алиментных обязательств.

    Заключительный этап – подача информации о семейном положении, наличии детей и ввод персональных данных супруга/супруги заемщика. Когда все поля заполнены, дано согласие на проверку информации в Бюро кредитных историй и обработку персональных данных – можно отправлять заявку на утверждение.

    Принятие решения занимает 1 рабочий день. Результат сообщается в телефонном режиме или SMS– уведомлением.

    Возможности онлайн калькулятора ипотеки ВТБ

    Каждый клиент сможет самостоятельно оценить свою платежеспособность и шансы на получение кредита в ВТБ. Рассчитать ипотеку онлайн можно на официальном сайте ВТБ 24 в разделе «Ипотечное кредитование».

    Вычисления выполняются в двух направлениях:

    1. По стоимости недвижимости.
    2. По доходу заемщика.

    В первом варианте в форму расчета необходимо ввести такие данные:

    • выбрать комплект подаваемых документов (стандартный/по двум документам);
    • стоимость недвижимости (1,8-30 млн р.);
    • размер первоначального взноса;
    • срок кредитования (до 30 лет – стандартный комплект документов, до 20 лет – минимум формальностей). 
    Важно! Пункт «по двум документам» подойдет для заемщиков, которые готовы внести самостоятельно 50% и больше стоимости приобретаемой недвижимости.

    Программа автоматически выводит результаты расчета ипотеки: 

    • рекомендуемая программа кредитования;
    • размер займа;
    • ежемесячный платеж;
    • минимальный доход клиента для оформления ипотеки;
    • ставка по кредиту (при условии комплексного страхования).

    С помощью калькулятора можно определить максимальную сумму кредита, которую получит потенциальный заемщик. Для этого необходимо выбрать вид расчета – «по доходу» и ввести следующие данные:

    • пакет документов (стандартный/по 2 документам);
    • ежемесячный доход (в учет берутся только поступления на зарплатную карту ВТБ 24);
    • планируемая сумма первоначального взноса;
    • срок погашения.

    В результате программа покажет: 

    • возможную максимальную сумму кредита;
    • стоимость жилья;
    • ежемесячный платеж. 

    На эти данные заемщик может ориентироваться, подбирая подходящую недвижимость.

    Какие параметры не учтены в калькуляторе онлайн ипотеки ВТБ 24

    Надо отметить, что ипотечный калькулятор ВТБ24 не учитывает ряд важных моментов, которые могут повлиять на общую стоимость кредита и принятие решения об оформлении ипотеки. В расчет не входят такие параметры:

    1. Стоимость комплексного/частичного страхования.
    2. Расчет досрочного погашения ипотеки.
    3. Комиссия за оформление/выдачу кредита.
    4. Расходы на нотариальное оформление кредитного и ипотечного договора.
    5. Общая переплата по ипотеке за весь срок погашения кредита.

    Как рассчитать ипотеку онлайн ВТБ 24: пошаговая инструкция и подведение итога

    Пример расчета ипотеки №1. Клиент заранее подобрал для себя недвижимость (стоимость покупки – 3000000 млн р.) и готов внести первоначальный взнос – 1500000 млн р. (деньги от продажи частного дома). Заемщик рассчитывает погасить заем в течение 10 лет.

    Алгоритм действий:

    1. Зайти на сайт ВТБ 24, раздел «ипотечное кредитование».
    2. Заполнить форму:
    • вид расчета – по стоимости недвижимости;
    • пакет документов – стандартный или по 2 документам;
    • цифровые параметры ипотеки.

    3. Подвести итог.

    Исходя из полученного результата видно, что при наличии у заемщика дохода от 41800 р./мес банк готов выдать сумму 1500000 р. При этом размер ежемесячного платежа составит 25080 р. Кредит можно оформить по программе «Квартира в новостройке» или «Покупка готового жилья».

    Важно! Под запрашиваемые параметры подойдет и программа кредитования «Победа над формальностями», так как размер первоначального взноса составляет ½ стоимости квартиры. Ставка по кредиту и ежемесячный платеж не изменяются.

    Пример расчета ипотеки №2. Клиент только подумывает приобрести недвижимость, и хочет определить сумму кредита, на которую может претендовать в ВТБ 24. Размер официальной заработной платы – 45000 р., желаемый срок погашения займа – 20 лет. В наличии у заемщика 500000 р. – деньги пойдут в счет погашения первоначального взноса.

    Для расчета используется тот же кредитный калькулятор. Порядок вычислений:

    1. В пункте «Вид расчета» надо выбрать условие – «по доходу».
    2. Указать заработную плату, сумму собственных денег на покупку и срок ипотеки.
    3. Оценить результаты.

    Можно сделать вывод, что с имеющимся доходом клиенту будет необременительно погашать ежемесячно 27000 р. Максимальная сумма ипотеки при этом составит 1945937 р. Значит, недвижимость заемщику надо выбирать из объектов, цена на которые не превышает 2445937 р.

    Если расчетная сумма не устраивает заемщика, то можно заполнить развернутую анкету на получение ипотеки в офисе ВТБ 24. В таком случае банк сможет учесть дополнительные доходы клиента и созаемщика (супруга/супруги). Это отобразится на платежеспособности заемщика, и позволит увеличить сумму ипотечного займа

    Советы

    1. Решение банка о выдаче кредита действительно 2 месяца, при условии подачи в ВТБ 24 онлайн заявки. Ипотеку придется согласовывать заново, если в течение этого срока заемщик не выберет подходящее жилье и не предоставит документы на сделку. 
    2. Калькуляторы онлайн ВТБ 24 производят расчет ипотеки только с аннуитетным погашением. Если заемщика не устраивает такой порядок возврата долга, то можно обратиться в офис банка для согласования индивидуального графика. Решить этот вопрос через интернет не получится.
    3. Калькулятор ипотеки ВТБ 24 не выводит график погашения кредита. Просмотреть «разбивку» по платежам на проценты и тело кредита можно в любой программе расчета. Главное условие – аннуитетное погашение займа.

    Подробная информация о банке:

    ВТБ 24

    .

    подать заявку на ипотеку втб

    Вы решили взять ипотечный кредит, уже выбрали соответствующую программу, которая подходит Вам по всем условиям, но в вашем городе нет ни одного филиала банка?

    Или филиал есть, но нет возможности дойти до него? Или Вы просто не хотите тратить время на то, чтобы идти в банк и заполнять заявку на оформление собственноручно? В таких ситуациях всегда найдется выход.

    Именно для таких случаев можно заполнить заявку онлайн не выходя из дома, не отрываясь от домашних дел, и не выезжая из своего города в другой ради того, чтобы всего лишь заполнить анкету. Заявка онлайн идеальный выход и в этой статье речь пойдет о всех особенностях такого метода.

    Основные этапы оформления ипотеки онлайн:

    1. подать заявку на ипотеку втбЗаполнение заявления – анкеты в режиме онлайн.1
    2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
    3. Сбор необходимых документов.
    4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
    5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации.
    6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
    7. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости)
    8. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
    9. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
    10. После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

    Справка! Одобренная заявка от банка ВТБ 24 действительна в течение 4 месяцев!

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в ВТБ 24?

    Осуществить подачу онлайн заявки возможно на главном сайте ВТБ 24 заполнив электронную форму или же саму анкету с сайта и заполнить дома, а уж потом отнести в банк. Так же, если заемщик нуждается в консультации при выборе банковского продукта возможно заказать обратный звонок, это так же можно сделать через онлайн заявку. 

    В заявлении-анкете указывайте только достоверные сведение, ведь банковский специалист имеет широкую базу, и проверить все введенные вами данные сможет без особого труда. А дача ложных сведений может повлиять на решение банковской организации в выдаче ипотечного кредита!2

    Содержание и правила заполнения анкеты

    Онлайн заявка на ипотечный кредит содержит поля, которые необходимо заполнить. Важно внимательно отнестись к этому процессу, так как любая ошибка может стать причиной отказа. 

    подать заявку на ипотеку втбПри оформлении заявки на ипотечный кредит в режиме онлайн нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, выбрать нужную и подходящую по условиям программу, высветиться иконка «оформить заявку онлайн» – нажать на нее. Далее всплывет окно со сведениями которые необходимо указать:

    • свою фамилию, имя и отчество;
    • дата рождения;
    • свой мобильный телефон;
    • электронную почту; 
    • все сведения о работе; 
    • ИНН работодателя ( если Вы не знаете ИНН работодателя, можно воспользоваться поиском Вашей организацией прямо при заполнении самой анкеты онлайн);
    • среднемесячный доход после вычета  налога 13% (внимательно отнеситесь к этому пункту, так, как если Вы не знаете точный среднемесячный доход, лучше проконсультироваться по этому вопросу в отделе кадров места, где работаете, чем указать не точные сведения);
    • стаж общий и текущий (для получения ипотечного кредита необходим как минимум год общего стажа и полгода на текущем месте работе);
    • цель кредита (в этой графе высветятся примеры с какой целью кредит, выбрать нужно «приобретение готового жилья» – если Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке или «приобретение строящегося жилья» – то есть квартира в новостройке);
    • город, в котором хотели бы приобрести;
    • город получения самого ипотечного кредита (получение ипотечного кредита будет осуществляться в том городе, где есть ближайшее отделение банка, при условии, что в Вашем городе его нет);
    • тип и стоимость недвижимого объекта;
    • первоначальный взнос, размер и срок кредита;
    • номер, серия и дата выдачи паспорта.

    Справка! После заполнения всех важных областей не забудьте в конце поставить галочку, что соглашаетесь с обработкой и использование своих персональных данных, иначе, онлайн заявка не отправится в банк!

    После того, как все поля заявления будет заполнены, необходимо отправить анкету на рассмотрение. Указанная информация будет проверена специалистом банка на предмет соответствия и платёжеспособности клиента.

    подать заявку на ипотеку втбЗаполняя поля анкеты, важно быть внимательным, чтобы не допустить ошибок, ведь даже банальная опечатка может исказить реальные данные и негативно повлиять на решение банка. 

    Далее нужно дождаться обратного звонка банковского специалиста, он заполнить все недостающие сведения и даст дальнейшие инструкции. Обычно сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом в течении трех часов рабочего времени после отправки онлайн анкеты.

    Решение по кредиту принимается в течении одного-двух рабочих дней, а если Вы выбрали программу ипотечного кредитования по двум документам под названием «Победа над формальностями», то смело можете ожидать принятия решения банковской организацией в течении двадцати четырех часов! 

    Ответ о принятии положительного или отрицательного решения по заявке клиента банк сообщит в виде смс – сообщения или звонка банковского сотрудника.

    При заказе обратного звонка специалиста от банковского учреждения нужно оставить на сайте свой номер телефона, нажав на иконку «обратный звонок» и в течении дня с вами свяжется банковский сотрудник.

    Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

    Когда заявка на ипотечное кредитование успешно отправлена, Вы получили предварительное одобрение от Вашего ипотечного менеджера, можно собирать необходимый пакет документов для полного рассмотрения банком. Обычно в такой пакет документов входит обязательный к приему перечень и дополнительный.

    Ознакомиться с полным перечнем документов для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно на официальном сайте ВТБ 24.

    подать заявку на ипотеку втбЕсли все ценные бумаги собраны, их нужно отдать в банк для рассмотрения и составления полной «картины» о клиенте как о заемщике. Можно отсканировать документы и переправить по электронной почте в само отделение банковского учреждения, если в Вашем городе его нет.

    Или же лично посетить банковскую организацию, чтобы специалист банка тут же при Вас сверил все данные.

    Будьте готовы, что банковская организация может перепроверить подлинность Ваших справок о доходах или же документы о стаже, позвонив на место Вашей работы, поэтому не пытайтесь подделать такие важные в принятии положительного решения, документы!

    Заключение

    В данной статье рассматривались примеры подачи заявления на ипотечное кредитование удаленно, то есть, через интернет-систему «онлайн». Это очень экономит время заемщика, и, что не мало важно, не принуждает клиента стоять в очереди банковского учреждения, чтобы заполнить рукописно анкету.

    Благодаря новым технологиям нашего времени, можно в тихой, спокойной, домашней обстановке, взвесив все «за» и «против» ипотеки, как банковского продукта, подать анкету-заявление и ожидать звонка банковского сотрудника.

    Одним из крупнейших игроков на ипотечном рынке является ВТБ 24. Он выдает большие объемы ипотечных кредитов на разные цели: покупка вторичного жилья, покупка первичного жилья, на строительство и проч. Как остальные крупные банки, ВТБ 24 предлагает ипотеку с господдержкой от 12% до 30 лет (данные актуальны на март 2016 г.), военную ипотеку, ипотеку с маткапиталом. Подавать заявку можно в отделении банка, где есть ипотечный отдел или на сайте. В первом случае нужно подойти со всем комплектом нужных документов, заполнить нужные анкеты и дождаться ответа. Во втором случае прийти в банк тоже нужно, но только после того, как заявка пройдет первичную проверку. Дело в том, что клиент может не пройти по каким-то параметрам, поэтому по основании интернет-заявки ему уже могут отказаться и тратить время на сбор доп.документов и поход в офис уже не нужно.

    Подача онлайн-заявки на ипотеку в ВТБ 24.

    К счастью технологии не стоят на одном месте, поэтому, при поиске кредитора для оформления ипотеки, не нужно посещать отделение. Всю информацию можно узнать на официальных сайтах банков. Здесь же можно подать предварительную заявку на ипотеку, чтобы узнать предварительное решение.
    Сейчас можно подать заявку на дешевую ипотеку:

    Заявка на дешевую ипотеку

    • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
    • Срок до 25 лет
    • Ставка от 11.2% годовых
    • Первый взнос от 15%
    • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
    • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
    • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
    • Минимум волокиты и походов в банк

    На сайте ВТБ 24 также можно подать онлайн заявку на ипотеку. Для этого нужно:

    • Пройти по ссылке онлайн-заявка ВТБ 24.
    • Заполнить поле с личными данными: ввести фамилия, имя отчество, номер мобильного телефона, по которому можно связаться.подать заявку на ипотеку втб
    • Отметить в поле про кредиты данные о регионе покупки недвижимости и городе (выбрать из выпадающего списка). Ввести самостоятельно сумму и срок (из списка) от 5 до 30 лет с шагом в 1 год.подать заявку на ипотеку втб
    • В разделе Документы и работа ввести серию и номер паспорт, ИНН своего работодателя (10 знаков или 12 знаков для ИП)подать заявку на ипотеку втб
    • Если заемщик не помнит или не знает ИНН, то можно ввести наименование организации и выбрать подходящую из выпадающего списка.подать заявку на ипотеку втб
    • После заполнения всех полей нужно поставить галочку в поле о согласии на обработку и использование персональных данных. Согласие можно отозвать, написав письменное заявление в отделении банка.
    • Отправить заявку на рассмотрение. Обычно в течение суток по указанному телефону перезванивает сотрудник банка, консультирует по вопросу предоставления документов и требований банка. Также ему можно будет назвать недостающие данные.
    • Если после первичного анализа клиент получает условно-одобренное решение, то нужно будет подойти в офис с пакетом документов: паспорт, второй на выбор (СНИЛС, ИНН, водительское), 2НДФЛ или справка по спец.форме, копия трудовой книжки, заверенная в компании, где работает клиент.

    Почему нужно идти в банк после онлайн-заявки?

    После подачи заявки на сайте, и ее условном одобрении, заемщику нужно явиться в офис с нужными документами. Это необходимо, чтобы сотрудник банка сверил указанные данные с представленными документами и отправил документы на дальнейшую проверку. То, что клиент вводит на сайте, вполне может оказаться ложной информацией, поэтому банки проверяют введенные данные.

    Для окончательного решение по предоставлению ипотеки клиенту нужно обязательно предоставить справки о доходах и копию  трудовой книжки, чтобы доказать свою платежеспособность  и чтобы можно было рассчитать максимальную сумму кредита.

    После проверки всей информации банк выносит решение о предоставлении ипотеки или отказе. При положительном решении заемщик должен найти себе квартиру, которую хотел бы купить. Новостройку нужно будет искать только в аккредитованных банком организациях. Решение банка будет действительно в течение 122 дней или четырех месяцев. Если клиент не успеет уложиться с поиском в этот период, то придется отправлять заявку на пересмотр и собирать заново все документы.

    Как только объект найден, нужно обратиться с предварительным договором в банк на согласование, после чего уже начнется процедура выдачи ипотеки.

    Время рассмотрения заявки составляет в среднем до 3х рабочих дней. Решение сообщает ипотечный менеджер, который занимается заявкой, либо поступает СМС. После этого нужно искать квартиру.

    Самостоятельно узнать о решении банка можно по СМС или телефону горячей линии. Здесь могут только озвучить решение, но все параметры (срок, сумма) нужно уточнять у своего менеджера.

    2 года ago

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *