Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.
Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например — автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?
Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ — это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.
Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.
Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?
Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.
- Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
- Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 20%;
- Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
- Военная ипотека — первый взнос 20%, оплачивается государством;
- Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
- Загородная недвижимость — от 25%.
Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.
Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?
Многие наши читатели задаются вопросом — а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?
Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят. При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.
Что делать, если у вас недостаточно накоплений?
- Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
- Если вы относитесь к категории «Молодая семья», т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
- Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
- Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.
Условия получения займа без первоначального взноса
Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя.
По условиям Сбербанка существует так называемый «тринадцатый платеж», в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество. Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года.
Какие же условия:
- Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
- Выдвигаются определенные ограничения по возрасту — от 21 года до 65 лет.
- Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.
По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных — на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.
Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.
Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса
Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства.
Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.
Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:
- Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток — в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
- Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.
Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?
Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
- Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
- Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.
Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:
- Банковская выписка с вашего счета/вклада.
- Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
- Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
- Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.
Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.
Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.
Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса
В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.
Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа
Какие есть виды
Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:
- Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
- Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
- Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.
Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья
Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса
Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:
- тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
- молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
- не имеющим собственное жилье;
- имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.
Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.
Особенности
Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.
Вам может быть интересно:
Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия
По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:
- требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
- срок кредита – до 30 лет;
- займ выдается только в рублях;
- допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
- кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
- приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
- займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
- наличие залога или поручителей;
- у покупателя должна быть положительная кредитная история;
- размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.
Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей
Но есть и особые условия:
- приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
- обязательное страхование.
Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.
В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки
Процентные ставки
При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:
- с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
- военная ипотека – от 9,5%;
- по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
- по программе рефинансирования – от 13,25%.
Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.
Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать
Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.
Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса
Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.
Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения
Документы для оформления кредита на жилье
Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:
- анкету-заявку;
- паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
- при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
- копия трудовой книжки;
- справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.
Вам может быть интересно:
Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.
- Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
- Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
- Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
- При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.
Заключение
Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.
07-11-2017
Smart banner placeholderВход Регистрация Меню Ипотека от 8,6% на новые квартиры Кредит на покупку готового жилья Первоначальный взнос от 15% Процентная ставка от 8,6%* * В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru Срок кредита от 1 года до 30 лет Узнайте, как снизить ставку по ипотеке при покупке квартиры на DomClick.ru Льготная ставка 6% по ипотеке с господдержкой для семей с детьмиУзнать подробнее Как подать заявку и получить решение Рассчитайте Рассчитать Отправьте заявку Форма заявки Выберите квартиру Поиск Оформите сделку Электронная Подать заявку Условия кредитования
Процентные ставки Укажите id контента Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам) Укажите id контента Требования к заемщикам
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется. *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора. Требуемые документы Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:Основные документы: Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка. Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Получение и обслуживание кредита Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
Срок рассмотрения кредитной заявкиВ течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Порядок предоставления кредитаЕдиновременно или частями. Порядок погашения кредитаЕжемесячными аннуитетными (равными) платежами. Частичное или полное досрочное погашение кредитаОсуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г. Обратная связь Дополнительные возможности по кредиту Использование материнского капитала Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь. Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса. * — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту. Налоговые вычетыНалоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей. Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет. Сервис безопасных расчетов Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Стоимость услуги всего 2000 рублей
Оформление за 15 минут
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон Как работает сервис?
Преимущества для покупателя Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу. Преимущества для продавца Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. Подробнее об услуге на сайте domclick.ru Электронная регистрация сделки Что входит в сервис?
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
Страхование Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2Что входит в программу? Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. Страхование ипотеки3Что входит в программу? Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения. Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. 1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества 2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК 3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск. Полезно знать
Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора. Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей. Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16. Меню Помощь Контактный центр
Помощь |
Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.
Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.
Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.
Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса
Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.
Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:
- Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
- Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- Ипотечное кредитование военнослужащих;
- Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.
Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.
Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:
- Молодым супружеским парам;
- Гражданам без собственного жилья;
- Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
- Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.
К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.
Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.
Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.
Условия получения ипотечного кредита без начального взноса
Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.
Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.
Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.
Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.
- В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
- Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.
По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.
Процентные ставки
В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:
- При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
- При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
- По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
- Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.
В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.
Объем заемного капитала
В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.
От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.
При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.
Погашение
Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.
При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.
Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:
- Грамотно заполненную анкету;
- Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
- Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
- Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
- Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.
Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:
- Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
- Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
- Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
- Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.
Дополнительные условия
Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.
Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.
Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.
Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.
Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.