Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?
Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.
Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.
Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.
Вплоть до нулевой ставки.
Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.
Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:
- «НС Банк»;
- «Финансовый стандарт»;
- «Зенит»;
- «Интеркоммерц Банк»;
- «ДельтаКредит»;
- «Альфа-Банк» и др.
Расчет суммы кредита
Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.
Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.
При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.
Плюсы и минусы
Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:
- возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
- улучшение своих жилищных условий.
Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.
Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:
- Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
- Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
- Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
- Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
- Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).
Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.
Сравнение предложений по ипотеке
Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.
| Название банка | Сумма кредита, руб. | Первоначальный взнос | Срок кредита | Ставка, % | Дополнительные требование |
| «Альфа-Банк» | от 500 до 90% стоимости жилья | 10% | 1-30 лет | от 12,75 | страхование финансовой ответственности заемщика |
| «ВТБ Банк Москвы» | От 500 000 до 90% стоимости жилья | 10% | 1-30 лет | 10-11% | в залог имеющаяся недвижимость |
| Банк «Зенит» | |||||
| Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера» | 1 000 000 – 25 000 000 | 10% | 1-30 лет | 10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования | в залог приобретаемая недвижимость |
| Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка | 500 000 – 3 000 000 | 10 % | 1-30 лет | 10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования | в залог приобретаемая недвижимость |
| Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент» | 300 000 – 8 000 000 | 10 % | 1-30 лет | 12% | страхование финансовой ответственности заемщика |
Основные требования к заемщику
Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:
- Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.
В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.
- Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.
Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.
- Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
- Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
- Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.
ВАЖНО. Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица. - Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.
В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.
Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.
- Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.
Необходимые документы
В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.
Итак, как правило, требуются следующие документы:
- Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
- Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
- Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
- Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.
Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:
- Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
- Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
- Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
- Свидетельство о регистрации брака или разводе.
Куда выгоднее обратиться?
Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».
При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.
Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.
Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить как минимум на начальный взнос по кредиту. А это тоже далеко не маленькая сумма. Большинство банковских организаций, выдающих ипотеку, устанавливает размер начального взноса в 15% от стоимости квартиры. Но есть и банки, где действует ипотека со взносом 10 процентов либо вовсе без него. Рассмотрим их предложения подробнее.
Риски кредитования с небольшим начальным взносом
Как правило, небольшой размер первоначального взноса по ипотеке банки устанавливают с целью привлечь побольше клиентов. Это довольно красноречиво характеризует финансовые организации. Таким гигантам, как Сбербанк или ВТБ24, нет нужды идти на уступки для привлечения заемщиков. К ним и так пойдут – по инерции либо потому что получают через них зарплату.
Минимальный начальный взнос чаще устанавливают небольшие кредитные организации либо те, кто только осваивает ипотечный рынок. Что это значит для заемщика?
- Начинающий банк может не справиться с финансовой нагрузкой и ликвидируется. Ваш долг передадут другой финансовой организации, которая будет вправе изменить условия договора.
- Неопытные в оформлении ипотеки менеджеры вполне способны запороть даже самую простую сделку.
- У небольших банков, как правило, нет возможности заключить договоры с застройщиками и риэлтерскими агентствами. Следовательно, у клиента нет шансов получить скидку на покупку жилья или его оформление.
Все эти факторы могут доставить определенные неудобства как при оформлении кредита, так и при пользовании им. Впрочем, снизить размер начального взноса можно и в крупных банках, если грамотно подойти к вопросу.
Как уменьшить размер первоначального взноса
Многие покупатели недвижимости в ипотеку, чтобы снизить сумму первоначального взноса, идут на занижение стоимости квартиры в документах. Это довольно рискованная процедура. Банк, путем привлечения своего оценщика, всегда может установить реальную цену объекта и на основании заниженной покупательской оценки попросту отказать в кредите.
Вместо того чтобы рисковать, потенциальным заемщикам можно обратиться к представителям банка напрямую с просьбой о снижении начального взноса. Это может сработать при условии, что заемщик является давним клиентом банковской организации либо получает через нее заработную плату или пенсию. Неплохим способом сократить начальные выплаты может стать и участие в одной из льготных программ:
- использование сертификатов военной ипотеки;
- применение сертификата на материнский капитал;
- оформление субсидий для молодых специалистов;
- участие в программе «Молодая семья» и т. д.
В этом случае с помощью субсидий можно покрыть часть необходимой суммы, а остальное дополнить наличными деньгами. В результате, если оценить затраты, получится та же ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.
В каких банках самые низкие первоначальные взносы
Если кредитная организация не идет навстречу, а под условия льготных программ заемщик по ряду причин не подходит, выход один – обращаться в банки, чьи предложения изначально подразумевают низкий первоначальный взнос. На момент написания статьи (конец 2017 года), по данным сервиса Банки.ру, такие программы действуют в трех финансовых организациях:
- Банк Открытие;
- Дельта Кредит Банк;
- Тинькофф.
Если необходимо рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита, его можно оформить вовсе без первоначального взноса, обратившись в банк «Джей энд Ти». Что касается предложений перечисленных банков, в общих чертах они выглядят так:
| Банк | Максимальная сумма кредита | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Открытие | 30 000 000 рублей | от 5 до 30 лет | от 9,35% |
| Дельта кредит | 4 000 000 рублей (для регионов) 7 000 000 рублей (для Москвы) | от 1 года до 25 лет | от 10,25% |
| Тинькофф | 100 000 000 рублей | от 1 года до 25 лет | от 8% |
Безусловно, окончательные условия кредитования будут зависеть не только от региона оформления займа, но и от конкретной программы. Рассмотрим особенности каждого из предложений более подробно.
Ипотека в банке Открытие
Многие кредитные организации предлагают займы, где первоначальный взнос от 10 процентов. У банка Открытие, в отличие от них, достаточно много программ, где размер этого взноса не превышает 10%. В частности, это программа кредитования новостроек, в случае если:
- заемщик получает зарплату на карту банка;
- заемщик приобретает квартиру у одного из аккредитованных в банке застройщиков.
Кроме того, зарплатные клиенты банка могут претендовать на получение ипотечного кредита на любое жилье на вторичном рынке также с минимальным начальным взносом. Клиентам прочих категорий придется накопить как минимум 15% от итоговой стоимости квартиры.
Заем как на новостройки, так и на вторичку, выдается на срок от 5 до 30 лет. Процентная ставка будет зависеть от итоговой суммы кредита. Если заемщик проживает в центральной части России (Москва, Санкт-Петербург ил прилегающие области) и приобретает квартиру по месту проживания, он можете претендовать на сумму до 30 000 000 рублей. Жителям регионов можно рассчитывать максимум на 15 000 000 рублей.
Предложение банка Дельта Кредит
В ипотечном банке Дельта Кредит оформить ипотеку со взносом в 10% можно исключительно на комнату или долю в квартире. Но при одном условии: если заемщик выкупает последнюю комнату/долю, а все остальное жилье уже находится у него в собственности. В залог в этом случае будет отдана не выкупаемая часть объекта, а вся квартира.
Важно! В случае если выкупается не последняя доля/комната, размер начального взноса будет составлять 25% от стоимости покупки.
Оформить заем можно на сумму от 600 000 рублей. Максимальный размер займа будет зависеть от региона проживания заемщика. В Москве и области он составляет 7 000 000 рублей, в остальных регионах – 4 000 000 рублей. Процентная ставка варьирует от 10,25 до 10.75%, но может быть изменена, в зависимости от способов подтверждения заемщиком дохода, участия его в страховых программах, юридического статуса, а также от комплектности предоставленного пакета документов.
Ипотека в банке Тинькофф
Банк Тинькофф, по сути, выступает для своих клиентов ипотечным брокером. К примеру, заемщику необходима ипотека, и есть первый взнос — 10 процентов. Банки, сотрудничающие с Тинькофф, могут предложить ему больше возможностей при обращении через посредника, чем напрямую. Но только при условии, что заявка на кредит будет оформлена через сайт Tinkoff. В частности, таким образом можно получить заем на приобретение следующих объектов первичного рынка:
- квартиры в новостройке;
- апартаментов;
- квартиры в строящемся жилом доме.
В случае покупки начальный взнос можно не выплачивать вовсе. При приобретении апартаментов необходимо будет показать банку как минимум 10% от их стоимости. Размер кредита в данном случае будет варьировать от 300 000 до 100 000 000, причем, погашать их можно будет досрочно начиная с первого дня.
На вторичном рынке при помощи Тинькофф банк можно приобрести только последнюю долю/комнату в квартире либо отдельную комнату гостиничного типа. Здесь минимальный взнос будет строго 10% от стоимости объекта, зато пределы кредита останутся такими же, как при сделках с новостройками – вплоть до 100 000 000 рублей.
В таких сделках Тинькофф банк выступает в качестве посредника между упомянутым выше Дельта Кредит Банком и клиентом. Соответственно, процентная ставка по займу будет выше, чем в Дельта Кредите – как минимум 13.5%. Но зато максимальная сумма займа существенно больше и не зависит от региона проживания заемщика.
Кроме того, требования к заемщику в этом случае будут более лояльными. Если Дельта Кредит выдает займы только лицам от 20 до 65 лет, то через Тинькофф банк можно оформить ипотеку клиентам от 18 до 70 лет. Также более мягкими будут требования к стажу работы и формам подтверждения дохода. Это объясняется тем фактом, что Tinkoff выступает перед банком своего рода поручителем и берет на себя часть рисков.
В целом же, если как следует изучить рынок кредитных организаций, можно сделать вывод, что ипотека с 10%-м начальным взносом предлагается в следующих случаях:
- при покупке аккредитованных новостроек;
- зарплатным клиентам;
- в рамках сезонных акций.
Так что, заемщикам, рассчитывающим на объекты вторичного рынка, стоит периодически отслеживать акционные предложения финансовых организаций. Вполне реально найти кредит с минимальным начальным взносом.
Условия кредитования в банке Центр-Инвест.
Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит в банках встречаются самые разные и каждый заемщик выбирает выгодные для себя.
Большинство банков используют стартовый показатель, начиная с 15 % и более, поэтому 10 % могут показаться подозрительными. Да и статистика по дефолтным плательщикам отображает неблагоприятные данные (в список обычно попадают заемщики с нулевым взносом).
Для заемщика небольшой первоначальный взнос является приятным моментом в оформлении, но за ним скрывается несколько нюансов:
- На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
- Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
- На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.
Перед оформлением кредита проверьте кредитный рейтинг банка.
Зачем нужен первый взнос?
Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.
Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.
Видео по теме:
Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.
Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать. Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту.
Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.
Первый взнос по ипотеке влияет на:
- Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
- Сумму кредита.
- Ипотечные ставки.
- Сумму для расчета страховки.
- Индивидуальную кредитную историю.
Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.
Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).
к содержанию ↑Ипотека с 10-% первоначального взноса
Решающее значение на фиксированный процент выставляется исходя из следующего:
- Срок.
- Ежемесячный процент.
- Граничная сумма кредитования.
- Условия относительно залога.
- Дополнительные платежи.
При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.
Пример документов для подтверждения платежеспособности в банках.
Внести 15 или 20 % в реалиях современной жизни сделать почти невозможно, поэтому популярным вариантом остается ипотека с минимальным взносом. Кредит с 10 % взноса называют «ипотека с нуля» — 90 % заемщику в долг дает банк.
Получить займ со стартовой ставкой 10 % могут заемщики:
- У которых открыты зарплатные карты в этом банке.
- Которые используют в качестве взноса материнский капитал.
- участники программы «Молодая семья».
Многие банки предлагают лояльные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.
к содержанию ↑Риски кредитования с небольшим начальным взносом
Заманчивое предложение по кредитованию с 10 % первоначальным взносом имеет свои риски.
Главный факт – это отсутствие надежности, так как крупные банки не будут идти на такой шаг для привлечения клиентов, которые и так у них имеются. А вот небольшие банки пытаются таким способом заинтересовать заемщиков, выставляя для них особые условия ипотечного договора.
При выборе ипотечного кредита отдайте предпочтение крупной кредитной организации.
Пользоваться заемными средствами можно на приобретение желаемого жилья, но клиент может не рассчитывать на скидки при покупке и на прочие лояльности.
к содержанию ↑Привилегии для зарплатников по ПВ
По ипотеке заемщик может быть в выгоде, если пользуется зарплатной картой банка, в котором планирует оформлять кредитный договор. Для постоянных клиентов банки выделяют отдельные условия, в числе которых присутствует и снижение процентной ставки.
Лица, которые обслуживает Газпромбанк, могут внести первоначальную сумму от 10 %, а в ВТБ 24 и в ВТБ Банк Москвы зарплатники имеют возможность оформить ипотеку на сумму 90 % стоимости жилого объекта.
Многие банки предоставляют особые условия кредитования для зарплатных проектов.
к содержанию ↑Скидка на ПВ с материнским капиталом
На ипотеку получить скидку можно и при наличии материнского капитала, который может служить как первоначальный вклад. Такое предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанк, АК Барс банк.
Условия льготного кредитования в АК БАРС Банке.
Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным внесением 5 % собственных средств от стоимости жилья. В итоге кредит с взносом 10 % является вполне реальным предложением при наличии сертификата на маткапитал.
к содержанию ↑ Молодая семья и 10% ПВ
Семья до 35 лет с двумя и больше детьми.
Помимо стандартных предложений по ипотеке предлагается и программа «Молодая семья», которая выгодна минимальным первым взносом. К такой категории относятся семьи, если одному из супругов меньше 35 лет.
На 10 % первоначальный вклад можно рассчитывать при наличии 2-х и больше детей. В качестве такого можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.
Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ставкам ипотеки, но и по другим параметрам предлагают банки зарплатным клиентам. Государственную программу поддерживают многие банки, которые выставляют свои условия на приобретение готового жилья.
к содержанию ↑Банки, предоставляющие такую ипотеку
Некоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2018 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин. Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования. Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.
Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:
- Тинькофф (от 8 %).
- Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
- Открытие (от 9,35 %).
к содержанию ↑Ипотека в банке Открытие
Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.
Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.
| Квартира | от 9,35 | На покупку квартиры на вторичке |
| Новостройка | от 9,35 | Для оформления строящегося объекта |
| Рефинансирование | от 9,35 | Смена условий на более выгодные |
| Свободные метры | от 10,7 | На осуществление строительства |
| Ипотека Плюс | от 12,95 | На ремонт под залог жилья |
| Апартаменты | от 10,45 | Для приобретения на вторичке или в новостройках |
| Военная ипотека | от 10 | Для участников накопительной системы |
| Жилье + материнский капитал | от 9,7 | Для покупки объекта на вторичке |
к содержанию ↑Предложение банка Дельта Кредит
Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.
В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.
Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль. Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.
к содержанию ↑Ипотека в банке Тинькофф
Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.
Схема действий для получения ипотеки от банка Тинькофф.
Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.
к содержанию ↑Ипотечный кредит в Сбербанке
Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.
Информация о требованиях к документам, размещенная на сайте ПАО «Сбербанк».
Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:
- Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
- Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
- Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
- Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.
Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:
- Стандартный перечень документов.
- Бумаги, подтверждающие льготное право.
к содержанию ↑Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе
Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.
Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.
Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.
Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:
- Кредит выдается на меньший срок.
- Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
- Банк может потребовать поручителя.
- Требуется дополнительное страхование рисков.
- Схема оплаты платежей аннуитетным способом.
Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.
Рекомендуем видео к просмотру:
к содержанию ↑Подводим итоги
Прежде чем покупать квартиры по ипотеке с минимальным взносом стоит учесть обобщенные выводы:
- Если нет возможности внести первоначальный взнос больше, чем 10 %, то не пренебрегайте таким шансом получить собственное жилье.
- Чем больше вы сможете уплатить собственных средств, тем меньше нужно будет переплатить банку процентов.
- С малым взносом можно остаться в выигрыше только, если пользоваться государственной льготой.
- 10 % первоначального взноса рассматривается как рисковый способ оформления, но это не значит, что не допускается банком.
Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять всю сумму в долг или использовать свои накопительные средства по максимуму. Риски небольшого первоначального взноса на самом деле присутствуют и для банка, и для клиента.