Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

Отсрочка по ипотеке ВТБ 24 отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

В 2018 году произошло объединение ВТБ и ВТБ 24. Банк стал одним из лидеров ипотеки на территории РФ: программа льготной ипотеки обширна, ипотечный портфель — более трлн рублей.

Ипотека ВТБ при рождении ребенка

ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша.
Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.
Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи. Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!

ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.

Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.

Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку.

Ипотека ВТБ для многодетных семей: новости 2018 года

С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился  второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

  • взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
  • оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить стандартный набор документов плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

  • первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
  • для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24

Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.

ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:

  • потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
  • потеря имущества в результате ЧП;
  • тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
  • женщина в декретном отпуске и т.д.

Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки, которая была продлена в августе 2017 года.

Предыдущие записи

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

2 февраля 2018

593

Кредиты под залог недвижимости

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

2 февраля 2018

359

Кредиты под залог недвижимости

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

1 февраля 2018

73

Кредиты под залог недвижимости

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

1 февраля 2018

606

Кредиты под залог недвижимости

Отсрочка по ипотеке возможна. Но для того, чтоб ее получить, необходимо предоставить банку подтверждение тех или иных причин, из-за которых совершать платежи по кредиту не представляется возможным.

Такими причинами могут быть:

  1. Утрата источника доходов – банальное увольнение с работы оставляет человека без средств для существования. А о погашении кредита и речь не может идти;
  2. Серьезная болезнь, которая требует крупных сумм для ее лечения. Здоровье – основная ценность, наличие которой обусловливает и способность работать, поэтому при крупных издержках на лечение можно поинтересоваться о временной отсрочке по ипотеке.
  3. Беременность и уход за ребенком – уход за новорожденным занимает уйму времени и сил, а отпуск по уходу за ребенком оплачивается весьма скромно, в связи с этим стоит попросить банк об отсрочке.

Если рассматривается отсрочка по ипотеке в связи с беременностью или уходом за малолетним ребенком, то банк может потребовать подтверждающие справки.

Если по иной причине, то возможно придется заручиться поддержкой поручителей, которые подтвердят временный характер отсрочки.

Условия банков

Развитие рыночной экономики и наладка международных финансовых отношений в коммерческих структурах позволила повысить уровень социальной направленности банков.

Теперь кредитодатель может пойти навстречу клиенту в случае возникновения у него финансовых проблем.

В зависимости от суммы долга и причины, по которой дается отсрочка по ипотеке условия различных банков могут отличаться.

Банк может:

  • списать часть долга при личном обращении должника;
  • продлить срок кредитования;
  • предложить иные условия.

Возможности

Основной момент – подписание договора, в котором будет указана новая сумма ежемесячного платежа. Как правило, эта сумма покрывает расходы по процентам за пользование кредита.

Иногда банки требуют присутствия при подписании договора поручителей, которые:

  • подтвердят временность такого положения;
  • примут на себя обязанность возврата суммы займа в случае невозможности самостоятельного возврата заемщиком.

Отсрочка по ипотеке

Получение отсрочки по ипотеке – достаточно важный вопрос, который может повлиять на судьбу семьи.

Есть ряд моментов, при которых банки просто обязаны предоставить клиенту отсрочку по ипотеке. Некоторые из этих причин регулируются законом.

При рождении ребенка

Некоторые банки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают своим клиентам отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Банк ВТБ 24 индивидуально подходит к изучению ситуации в каждом случае, когда заемщик обращается с заявлением об отсрочке.

Отсрочка от платежа по ипотеке в Сбербанке возможна на срок от 3 до 5 лет, в зависимости от того родился в семье первый или второй ребенок.

Такие условия помогут семье уделить достаточно внимания для ребенка, а когда малыш сможет пойти в садик и оба родителя смогут нормально работать, они продолжат выплату по ипотеке.

На время декретного отпуска

При уходе за новорожденным один из супругов постоянно находится дома, не имея возможности работать на постоянной работе, зарабатывать достойную зарплату.

Это может стать причиной для невозможности совершать регулярные платежи по кредиту.

Кроме этого, есть ряд потребностей малыша, на которые необходимо тратить немалые средства.

В таких ситуациях стоит собрать соответствующие документы и обратиться в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке по ипотеке.

В связи с кризисом

Многие предприниматели, надеясь на благоприятную финансовую ситуацию, заключили договоры с банками про предоставление кредитных средств.

А с наступлением не самых лучших времен их финансовое положение ухудшилось, средств для возврата долгов практически не осталось.

Кризис коснулся всех: и предпринимателей и простых граждан. Поэтому такая причина достойна внимания и является весомой при отсрочке по кредиту.

При возникновении таких сложных ситуаций для семьи, у которой есть ипотечный кредит, просто необходим определенный «отпуск» между выплатами для того, чтобы наладить семейное благополучие.

Суть реструктуризации

Реструктуризация кредита на законодательном уровне в нашей стране пока еще не до конца урегулирована. Поэтому каждый случай уникален и индивидуален.

Порядок действий следующий:

  • должник подает заявление в банк с просьбой о реструктуризации;
  • в случае положительного результата его рассмотрения изменяются условия договора.

В результате:

  • сумма ежемесячного платежа может быть меньше первоначальной;
  • срок кредитования может быть увеличен;
  • может быть создан «льготный период», во время которого должник платит только процент за пользование средствами банка.

Как взять?

У каждого банка есть свои условия, при которых он выдает отсрочки на ипотечные кредиты. Для этого первое, что стоит сделать, это обратиться в банк с заявлением о просьбе отсрочки по кредиту.

Дальше взять перечень необходимых документов и предоставить их банку.

В Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке может быть прописана в самом договоре ипотеки, поэтому старательно и внимательно читайте то, что подписываете.

Кредитные каникулы идут на пользу и банкам. Ведь клиент, пропустив несколько платежей, должен наверстать упущенное за этот период.

Максимальный срок продления договора ипотеки 5 лет. Больше времени не предоставит никто.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 этом учреждении организован индивидуальный подход к каждому заявлению клиента.

Обращаясь в обслуживающий офис банка по месту предоставления кредита, можно получить консультацию по:

  • получению отсрочки;
  • реструктуризации.

Но особой разницы между разными банками нет.

Основное правило – не молчать о плохом финансовом положении, ведь сам банк не узнает причин просрочки и применит штрафные санкции, которые вгонят семейный бюджет еще глубже в долги.

Когда банк идет на уступки?

В связи с постоянным ростом числа лиц, уклоняющихся от оплаты долгов по кредитам, банки дорожат своими клиентами. Ведь лучше, чтоб клиент все-таки отдал долг, пускай даже позже, чем предполагалось, нежели не отдаст вообще.

Рассмотрение заявления об отсрочке по ипотеке займет несколько дней, зато и кредитор и должник будут спокойны и уверены в дальнейших финансовых отношениях.

Банки идут навстречу людям с положительной кредитной историей. Злостных неплательщиков сразу вычисляют и отказывают в отсрочке.

Кроме того, высокий шанс на положительный результат рассмотрения заявления об отсрочке по кредиту имеют люди с постоянной официальной работой, семьи с новорожденными детьми.

Для лиц, утративших работу, также существуют специальные предложения по кредитным каникулам.

Порядок оформления

Первоочередная задача – подача заявления с просьбой отсрочки по ипотеке.

В заявлении указываются причины такой отсрочки:

  • иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
  • после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Документы

В зависимости от причины подачи заявления об отсрочке по ипотеке, варьируется и список необходимых подтверждающих документов, которые представляются в банк:

  • лица, уволенные с работы, должны принести справку о постановке на учет в службе занятости;
  • беременным или молодым мамам – документы, подтверждающие положение или рождение ребенка.

Справки, свидетельства и другие бумаги могут собирать и подавать представители заявителя.

Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного займа.

Сейчас на рынке появились конторы, которые помогают провести реструктуризацию долга за определенное вознаграждение.

Другие пути решения

Если банк не идет на уступки или финансовый кризис загнал должника в угол, самым приемлемым вариантом возврата долга будет помощь родственников, которые располагают нужной суммой.

Можно попытаться обратиться в суд с целью признания себя банкротом, но этот шаг не всегда приводит к успеху. И издержки на юристов и судебный процесс могут ухудшить финансовое положение.

В крайнем случае, можно продать предмет ипотеки, вернуть банку деньги и спать спокойно, не боясь звонков коллекторов и сотрудников службы безопасности банка.

Но в таком случае, ни уже выплаченных денег, ни того, ради чего брался кредит, во владении не останется.

На видео о получении отсрочки в банке

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Документы для оформления.

Большинство банков идут навстречу молодой паре, у которой родился ребенок и немного упрощают для них условия кредитования:

  1. семья может получить отсрочку платежей до 3 лет при условии, что у них родился первенец;
  2. если же родился второй ребенок в семье, то часть кредита разрешается погасить за счет материнского капитала;
  3. для случаев, когда у пары появляется третий или более ребенок, то банк может позволить отсрочить ежемесячные платежи на срок до 5 лет.

В большинстве случаев банки рассматривают заявки индивидуально для каждого клиента и в зависимости от ситуации могут предложить выполнить перерасчет кредита, снижение процентной ставки либо предоставить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Многие банки понимают, что за ребенком нужен уход и поэтому платежеспособность клиента может немного упасть. Один из родителей остается на своем рабочем месте, а второй обязан постоянно присматривать за ребенком.

К тому же и придется покупать вещи, питание и прочие. Поэтом попросить отсрочку будет самым логичным вариантом, при рождении ребенка в семье. Это поможет немного снизить нагрузку на бюджет семьи.

От заемщика потребуется составить заявление, а что касается сбора документов, то в данном случае понадобится только прикрепить свидетельство о рождении ребенка и о заключении брака (обычно подходят копии при условии наличия на момент подачи заявления оригинала).

Содержание статьи

Возможно ли получить отсрочку, если в семье появился ребенок?

Большинство банков уже предусматривает ситуацию, когда клиент может стать неплатежеспособным. Это касается не только рождения ребенка, но и ряда других возможных ситуаций:

  • один из созаемщиков умер;
  • сокращение штата работников, вследствие которого заемщика уволили;
  • серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
  • переезд в другой город;
  • любые другие причины, которые сильно повлияли на финансовое положение клиента.

Стоит заметить, что набор документов для каждого случая будет разный. К примеру, если в семье появился ребенок, то к заявлению придется только приложить копию свидетельства о его рождении.

В других случаях может потребоваться найти ряд справок, доказывающих наличие у клиента уважительной причины.

Особенности получения отсрочки в Сбербанке или ВТБ-24?

Конечно же все банки заинтересованы в том, чтобы клиент смог вернуть полностью весь долг. Лидеры на рынке банковских услуг Сбербанк и ВТБ в плане лояльности к клиентам отлично себя зарекомендовали и готовы предоставить отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка.

Сбербанк с понимаем относится к молодым семьям и при возникновении проблем с финансовым положением может выдать отсрочку на 3 года, если в семье родился первый ребенок.

Если же в семье уже несколько детей, то при рождении еще одного можно получить отсрочку на срок до 5 лет. Но стоит отметить, что этот вариант доступен только для тех супругов, которым не исполнилось 35 лет.

Немного другие условия в ВТБ, поскольку каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

При возникновении финансовых трудностей специалисты помогут решить этот вопрос. От клиента лишь потребуется вносить ежемесячно процентную ставку, в то время, когда основная задолженность будет приостановлена.

Что имеем на практике?

Поскольку подписание договора долгосрочного кредитования на самом деле является серьезным шагом, то и клиент должен быть уверенным в своем финансовом положении хотя бы на срок действия договора.

Клиенту следует помнить, что отсрочка от внесения платежей увеличивает общий срок кредитования, то итоговая переплата по кредиту будет значительно выше.

Это связано с тем, что на время отсрочки основной долг будет заморожен, а от клиента потребуется вносить проценты по договору.

Государство подготовило множество программ в помощь молодым семьям, у которых есть дети. При этом есть федеральные (которые действуют по всей России) и региональные. Обязательно уточнить актуальную информацию можно в справочном бюро местных органов управления.

Если в семье уже имеется более 2 детей, то в первую очередь нужно направить усилия на получение материнского капитала. В большинстве банков им разрешается погасить часть задолженности по кредиту.

Набор документов всегда стандартный: паспорт заемщика, заполненное заявление, оригинал и копия свидетельства о рождении ребенка и о заключении брака.

Какие условия следует выполнить?

Получить отсрочку по уплате ипотеки при рождении ребенка на 3 года сложнее, чем на 1 год. Она может быть предоставлена банком только в том случае, когда один из супругов находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком и еще есть несколько дополнительных условий, которые мы сейчас рассмотрим.

Дело в том, что при оформлении договора ипотеки на молодую семью берется расчет доходов обеих супругов. И потом если нагрузка на их бюджет будет немного больше с появлением ребенка, то они могут рассчитывать на получение отсрочки только на 1 год.

Но эта ситуация характерна только для молодых семей, у которых работают оба супруга. Матери-одиночке в таком случае смысла нет в отсрочке на один год, ведь она частично лишилась своих доходов и вернуть долг ей будет проблематично.

Подобные случаи будут рассматриваться специалистами банка индивидуально и только потом принимается решение.

На самом деле только появление ребенка в семье само по себе не дает 100% гарантии на получение отсрочки, ведь далеко не все банки могут пойти навстречу заёмщику.

Больше всего шансов у молодых семей и одиноких родителей, кстати, такие пары могут принять участие в программах субсидирования ипотеки с помощью господдержки, тогда получится погасить часть долга за счет государства.  

Итоги

Стоит понимать, что полностью платежи не морозятся и в любом случае придется выплачивать проценты по договору.

Поскольку основной долг будет заморожен на период отсрочки, то это сильно может повлиять на общую переплату по кредитному договору, так что об этом нужно помнить при принятии решения о необходимости получения отсрочки.

bankiweb.ru

Отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка. Сроки и условия.

Непростая ситуация с выплатами по займу может случиться по ряду причин, и незапланированное рождение ребенка – лишь одна из них. Все же, большинство молодых семей она заводит в тупик. Сегодня выйти из него проще, чем вы думали. Но, приложить усилия, чтобы получить отсрочку по кредиту при рождении ребенка, все-таки, придется.

Отметим, что законом такие каникулы не предусматриваются, а значит, все зависит от финансового учреждения, с которым был подписан договор. К слову, сегодня многие банки идут на подобные уступки, предлагая хотя и не длительные, но выгодные каникулы.

Содержание статьи

Какие банки готовы предоставить отсрочку?

В список «друзей» заемщика сегодня входят Сбербанк и ВТБ 24, Хоум Кредит и Русский Стандарт, Дельта и Альфа Банк, Ренессанс и Райффайзен, Промсвязь и пр. Куда бы вы ни обратились, в своем заявлении необходимо указать, что в связи с рождением ребенка, материальное положение вашей семьи ухудшилось. Вы временно не можете выплачивать ссуду в таком же объеме, что и раньше. После этого вы указываете срок, на протяжении которого вы сможете исправить свое положение.

Условия предоставления подобных каникул разные, в зависимости от политики учреждения. Но, отсрочку кредита при рождении ребенка можно оформить в таких банках:

Оформить каникулы может как женщина, так и муж, если займ был оформлен именно на него. Время рассмотрения вашей заявки будет составлять порядка 2 недель. Если решение будет в вашу пользу, вам поставят условия, среди которых:

  1. Отмена штрафов за неуплату;
  2. сокращение размера процентной ставки при условии ее возрастания после окончания оговоренного периода каникул;
  3. увеличение срока действия соглашения, что влечет за собой сокращение ежемесячных платежей.

В случае если молодая семья оформляла ипотечное соглашение, отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка может длиться от 3 до 5 лет (3 – при рождении первого ребенка, 5 – с появлением второго).

Каникулы предоставляются исключительно на тело ссуды, в то время как процентная ставка остается неизменной.

Советуем к прочтению: кредит под залог ценных бумаг.

Сотрудники предлагают специально разработанную программу реструктуризации, что делится на две части. Одна из них предлагает реструктуризацию залоговых, другая – беззалоговых ссуд. Если займ был оформлен с залогом, то процедура будет включать:

  1. Сокращение процентной ставки на один год;
  2. увеличение срока действия соглашения;
  3. сокращение суммы ежемесячных взносов на половину на один год.

Когда займ оформлялся без залога, то процедура будет включать получение новой ссуды для погашения долгов с льготным периодом до 6 месяцев.

Такая программа позволяет избежать образования плохой КИ, а также взысканий и судебных тяжб со стороны банка.

  • Россельхозбанк

Молодая семья имеет полное право воспользоваться отсрочкой кредита при рождении ребенка в период действия соглашения. При этом подать заявку можно со дня рождения ребенка на срок до трех лет. Такая отсрочка предлагается финансовым учреждением только один раз.

  • Ренессанс Кредит

Вы можете подать заявку на оформление кредитных каникул, обратившись в одно из отделений учреждения, или воспользовавшись онлайн-сервисом. Вы предоставляете письменное заявление с пакетом документов, что подтверждают право на получение отсрочки – первый случай. Вы пишете электронное обращение, указывая номер кредитного договора и личные данные – второй случай. Электронное заявление обрабатывается достаточно быстро, а проверить его статус можно также в онлайн формате.

Сотрудники Ренессанс Кредит принимают все заявление индивидуально, учитывая:

  1. Остатки по ссуде;
  2. кредитную историю;
  3. кредиты в других банках.

До появления просрочки вы должны обратиться в банк, уведомляя об изменениях в вашем финансовом положении и затруднениях в оплате долга. Вам могут предоставить отсрочку или же изменить график погашения ссуды.

Финансовое учреждение также может пойти на изменения самого соглашения, увеличивая процентную ставку, привлекая поручителей или накладывая дополнительные ограничения. Все изменения регистрируются в органах юстиции, обременяя заемщика дополнительными расходами.

Документы для отсрочки кредита

Чтобы запустить всю процедуру, вам нужно предоставить полный пакет документов, включая:

  • Заявление;
  • ксерокопию трудовой книжки и ксерокопию паспорта (стр. 1,2,11);
  • документы, выданные кредитором;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопию кредитного соглашения;
  • выписку из реестра прав;
  • выписку на недвижимое имущество;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справку о нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
  • если заемщик муж – свидетельство о браке.

После рассмотрения всех документов сотрудники связываются с клиентом в индивидуальном порядке, чтобы договориться о проведении всех дополнительных процедур.

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка – не выход из сложившейся ситуации, а, скорее всего, шанс ее поправить. Это время, которое заемщик должен использовать с умом.

moneybrain.ru

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке при разных ситуациях

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!

Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!

Просто позвоните по телефону из любого региона России:

Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

Банк потребует:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

zakondoma.ru

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2017 году за 3 шага

Закон не препятствует желанию заемщика приостановить выплату ипотеки. Это право клиента банка регулируется особым сводом правил и требует поддержки кредитора. Чтобы узнать, как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2017 году прочтите этот текст.

Государство на страже интересов заемщика

Тем, кто озабочен вопросом, что делать, если нечем платить ипотеку, поможет реструктуризация. Эта процедура была включена в обиход после выхода соответствующего постановления правительства.

Законное право заемщика на изменение условий кредитования регулируется Постановлением № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК)».

После проведения реструктуризации, ежемесячные выплаты по ипотеке могут быть снижены. Помимо смягчения условий, кредитор может предоставить отсрочку по платежам сроком до 1,5 лет. Часть средств, необходимых для погашения задолженности по процентам, поступит на счет заимодавца из госбюджета. Такой подход гарантирует снижение нагрузки на заемщика, и позволяет банку не беспокоиться о прибыли.

Оформить кредитные каникулы с господдержкой могут не все ипотечные клиенты. Претендент должен соответствовать ряду параметров:

  1. Приобретенный в кредит объект – единственная недвижимость в собственности у заемщика.
  2. Реструктуризация не распространяется на кредиты, взятые на приобретение нескольких жилищных объектов.
  3. Допустимо владение частью квартиры или дома, если ее доля не превышает половину от суммарной части прочих владельцев.
  4. Отсрочка применима только к недорогому жилью (стоимость не превышает среднерыночную).
  5. Максимальный размер жилой площади кредитуемого объекта не должен превышать допустимый.

Законодательством четко оговаривается метраж квартир:

  • 1-ком.: до 45 кв.м.;
  • 2-ком.: до 65 кв.м.
  • 3-ком.: до 85 кв. м.

Требования к размеру ипотечной недвижимости и ее стоимости не применяются в отношении многодетных семей.

Кому перерыв в кредитных выплатах положен по закону?

Не потерять ипотечное жилье за долги и избежать клейма нерадивого должника, а также воспользоваться госсубсидией вправе:

  • заемщики, имеющие хотя бы одного ребенка;
  • опекуны/попечители несовершеннолетних детей (1 и более);
  • ветераны и участники боевых действий;
  • инвалиды;
  • родители, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Реструктуризация ипотеки 2017

Программа реструктуризации фактически может быть реализована двумя способами. Первый оговорен выше. Он опирается на господдержку, и реализуется АИЖК и банками-партнерами. Деятельность ведомства и финансовых организаций регламентируется четкими требованиями и условиями.

Отсрочка может быть реализована в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей на фоне резкого снижения заработной платы или утраты источника дохода:

  • совокупный доход уменьшился за последние 3 месяца не менее, чем на 30%;
  • объем кредитных выплат увеличился на 30% и более;
  • совокупный доход уменьшился и стал ниже 2 прожиточных минимумов на семью.

Процедура реструктуризации доступна и прочим категориям граждан. Главное требование банков – быть ответственным клиентом. Подтвердить факты ухудшения финансового положения требуется документально и только после этого подать заявление на пересмотр условий договора.

Рассчитывать на пересмотр графика выплат, отсрочку и прочие поблажки вправе пользователи ипотеки, находящиеся в декретном отпуске. Этот вариант используется при оформлении займа по программам АИЖК. Если пункт не фигурирует в соглашении, то допускается внесение изменений в договор.

Реструктуризация не несет полное избавление от кредитного обременения. Ее цель – снижение объема выплат.

Три шага к кредитным каникулам

Ипотека – не утратила своей востребованности, несмотря на не слишком благоприятное экономическое положение. Заемщикам, которые испытывают финансовые трудности и пытаются выяснить, как не платить за ипотеку год, придется сделать всего три шага, которые приблизят их к небольшой кредитной передышке.

  1. Планирование. Помимо испорченного кредитного досье, регулярных неплатежей и прочих перечисленных выше нарушений, есть причины, которые способны помешать банку стать на сторону заемщика. Это доход заемщика, позволяющий исполнять обязательства, а также наличие имущества и сбережений, достаточных для погашения текущих задолженностей. Подавая ходатайство, заемщик должен четко представлять чего он хочет. Рекомендуется предварительно выделить и взять за основу именно те условия, которые подходят по индивидуальным параметрам.
  2. Уведомить банк. Посетите ближайший офис своего кредитора и обратитесь к консультанту с просьбой описать, как работает услуга отсрочки. Сотрудник банка не только поделится информацией, но и предложит реструктуризацию задолженности – выбор оптимального графика и подъемных сумм ежемесячных платежей. Новое соглашение может быть подписано не более, чем на год. Выплаты по договору пойдут на погашение ставки.
  3. Подать заявление. Чтобы получить отсрочку или задействовать процесс реструктуризации, нужно подать в банк заявление, содержащее соответствующую просьбу, указание причин неплатежеспособности и их документальные подтверждения: справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжники и т.д.

Намереваясь организовать перерыв в выплатах по жилищному займу, обратитесь за помощью к специалисту. Реальный подсчет шансов, грамотно сформулированная просьба и аргументированные доводы – единственный правильный путь к лояльности кредитора. Помните, что нарушать условия договора после реструктуризации нельзя – банк обратится в суд.

Что будет после передышки: как погашать отложенные выплаты в 2017 году?

Согласившись на отсрочку по ипотеке, банк предложит клиенту подписать дополнительное соглашение сроком на один год. В документе будут оговорены новые размеры ежемесячных взносов, которые должны погашаться в полном объеме и без просрочек.

По истечении годового срока пользователю жилищного кредита предложат три варианта:

  1. Увеличение ежемесячных выплат с целью сохранения срока ипотеки, указанного в основном договоре.
  2. Восстановление первоначального графика платежей с увеличением срока договора.
  3. Индивидуальное решение.

Рефинансирование как возможность погасить долги

Ратуя за отсрочку, следует разобраться в терминологии. Рефинансирование и реструктуризация – два разных понятия. Первое – предполагает привлечение дополнительных кредитных средств для погашения долгов по текущему займу. Понятнее использовать его синоним «перекредитование». Второе – означает перерасчет задолженности в рамках уже существующего кредитного договора и реализуется посредством разного рода отсрочек:

  • по графику: небольшие каникулы или только процентные выплаты;
  • уменьшение объема текущих платежей с увеличением срока выплат;
  • продление срока с уменьшением ежемесячных взносов.

Ознакомившись со всеми тонкостями и нюансами, клиент вправе подать заявку на реструктуризацию, но это не означает, что она будет удовлетворена. Отказ означает, что: либо заемщик невнимательно следовал требованиям, либо банк готов предъявить железные аргументы своей позиции. Единственный выход – прибегнуть к рефинансированию и найти более лояльного кредитора.

Но в случае смены кредитора нужно быть уверенным, что рефинансирование поможет выйти из сложной финансовой ситуации, и условия нового договора выгоднее.

proipoteku24.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кто может получить

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке — это фактически реструктуризация долга — уменьшение суммы платежа, часто — при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

  • увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
  • задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
  • длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
  • при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
  • форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
  • смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Возможность отсрочки ипотечного платежа иногда прописывается в самом ипотечном договоре, поэтому при его подписании нужно заблаговременно обратить внимание на этот момент.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

  • он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
  • при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно — например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
  • ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

  • у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
  • имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

  1. В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
  4. В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Термин «ипотечные каникулы» — разновидность реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

  • у него сохраняется хорошая кредитная история;
  • сохраняются хорошие отношения с банком;
  • не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен — опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Также нужно помнить, что при рождении второго ребенка родителям полагается Материнский капитал, которым можно покрыть часть ипотечной задолженности.

proipoteku24.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке – образец заявления

Получение отсрочки кредита в Сбербанке — вопрос, являющийся насущным для многих людей. В частности, по статистике, четверть россиян имеют кредитные обязательства перед финасовыми организациями, включая банки.

При этом, примерно 30% от этого количества — просроченные платежи, которые не были внесены, или же их внесли со значительным опозданием. Как правило, этому есть причина, но клиенты всегда должны оповещать банк о своих финансовых затруднениях, чтобы оформить отсрочку.

Как взять отсрочку по ипотеке в Cбербанке

Не так давно в Сбербанке была распространена практика единоразового предоставления отсроченных платежей по ипотеке, со сроком на один месяц. Причем, эта услуга была доступна в почти любой ситуации, заемщик просто должен был встретиться со специалистом, предоставить необходимые документы и оформить заявление чтобы взять отсрочку платежа по ипотеке в сбербанке для физических лиц.

Сейчас ситуация изменилась, и банк, взамен, позволяет изменить структуру займа. Здесь тоже требуется встреча с сотрудником Сбербанка, для консультации по вопросам оформления документов. Однако теперь нужно оформить и заявление на реструктуризацию. Это изменение имеющихся в договоре условий кредита, которые снижают финансовую нагрузку заемщика.

Банк может предлагать:

  • кредитные «каникулы»;
  • снижение условий процентной ставки до доступного минимума;
  • продление кредитного периода и, как следствие, снижение размера ежемесячных выплат (с сохранением платежей по процентам).

Если заемщик не оформит реструктуризацию условий ипотеки и не будет платить по ней — ему грозят определенные штрафы, что не улучшит его финансового положения.

На какой срок можно взять отсрочку по ипотеке?

Длительность отсрочки по кредиту зависит от причины финансовых затруднений заемщика. Среди наиболее распространенных вариантов:

  • рождение ребенка;
  • декретный отпуск;
  • финансовый кризис;
  • увольнение с работы;
  • увеличение себестоимости строительства;
  • проблемы со здоровьем.

Базовый срок, вне зависимости от причины — льготный период до одного года. В это время заемщиком выплачиваются исключительно проценты, тогда как основной долг не меняется. По завершении этого срока ежемесячный платеж увеличивается, чтобы банк не понес финансовых потерь.

Есть ситуации, когда льготный срок может быть увеличен, например, для молодых родителей при рождении ребенка, когда работа есть только у одного из них. Но это — отдельная тема.

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка в Cбербанке

И Сбербанком и ВТБ предоставляются специальные льготы молодым родителям, по программе «Ипотека для молодых семей», при рождении у них ребенка. Условия тут заключаются в следующем — участники могут не выплачивать основную часть долга в течении трех лет. Расчет идет от даты появления ребенка.

При этих условиях выплачиваются только проценты, что позволяет, при наличии работы только у одного из родителей, предохранить их от серьезных финансовых потерь.

Для того, чтобы оформить эту отсрочку, родители, кроме стандартного набора документов, должны предоставить свидетельство о рождении ребенка, и написать соответствующее заявление. Обязанность сотрудников банка — пояснить, по какому принципу работает отсрочка.

Если в семье произошло рождение уже второго ребенка, срок с льготами по процентам, может быть увеличен до 5 лет. Однако проценты выплачиваются в любом случае.

Отсрочка по ипотеке при потере работы

К сожалению, никто не застрахован от увольнения с работы по тем или иным причинам. Первое, что заемщик должен сделать в этих условиях — оповестить кредитора о своей ситуации, предоставив соответствующие документы.

Потеря платежеспособности взявшего кредит, бьет и по тому, кем он был выдан, поэтому банк так же заинтересован в нормализации финансового положения своего клиента.

Чаще всего здесь в силу вступает вариант с ипотечными «каникулами», когда заемщик выплачивает исключительно проценты со своего займа. За это время он должен найти работу, чтобы, в дальнейшем, оформлять ипотечные платежи в нормальном режиме.

Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства

Бывают случаи, когда был взят кредит на строительство дачи, и заемщик столкнулся с неожиданными финансовыми затруднениями которые привели к потере платежеспособности. При этом он также имеет возможность оформить заявление об отсрочке платежа или реструктуризации условий кредитного договора.

При строительстве льготный срок по процентам может составлять от 1 до 3 лет. Однако для этого должна быть уважительная причина. Среди таковых — увеличение цен на строительные материалы, потеря оных, а также работа наемных рабочих на строительстве. При решении этого вопроса требуется предоставление соответствующих документов (а, в некоторых ситуациях, и сметы).

То, что повышает себестоимость строительства дачного домика по не зависящим от клиента причинам, принимается в расчет банком.

Какие документы нужны для отсрочки по ипотеке в Cбербанке

Теперь о том, какие документы требуются для того, чтобы оформить отсрочку по кредиту с процентами:

  • удостоверение личности;
  • заявление;
  • справка о выплатах по зарплате с места работы;
  • трудовая книга.

Это базовый список. Теперь о ситуационных документах, которые должны четко указывать на причину потери платежеспособности:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о потере работы (с объяснением причин);
  • справка об ухудшении состояния здоровья (болезнь, травма и т. п.);
  • смета по расходам на строительные материалы при строительстве.

Для того, чтобы получить полную информацию о необходимых бумагах, клиент должен обратиться к сотруднику банка. Тот, изучив ситуацию, либо предоставит отсрочку по платежу, либо сообщит о том, какие еще бумаги нужно оформить в данных условиях, будь это рождение ребенка или строительство дачного домика.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 350-88-72 — все регионы РФ.

Схожие вопросы

ahrfn.com

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке?

Ипотека — это очень серьезный шаг, при ее оформлении клиент должен быть уверенным в своем финансовом положении.

Рекомендуется тщательно обдумать решение подписания долгосрочного кредита, ведь сегодня есть высокий стабильный доход, но через несколько лет по непредсказуемым причинам его может не стать.

Содержание статьи

Почему важно иметь возможность оформления отсрочки?

Согласно статистическим данным, за последний год почти 10% от всех подписанных ипотечных договоров было расторгнуто досрочно. В большинстве случаев это связано с тем, что клиент просто решает продать объект недвижимости и на вырученные деньги закрывает свои долги перед банком.

В других же случаях у заемщиков попросту отсутствует доход и банк инициирует процедуру взыскания имущества с последующей продажей. В таких случаях гражданин остается без жилья.

Подобные ситуации объясняются тем, что у заемщиков наблюдаются проблемы с финансами и они вынуждены принять сложные решения. Это очень неприятная ситуация, когда на протяжении долгого периода клиент вносил своевременно каждый платеж, но по какой-то причине стал нетрудноспособным или потерял свой источник дохода.

Но для банка главное получить выданные деньги обратно, поэтому выходом из ситуации может быть либо продажа имущества, либо временная отсрочка платежей. Большинство крупных банков предусматривают подобные моменты и лояльно относятся к просьбам клиентов.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке позволит клиенту получить время на решение своих финансовых проблем и стать обратно на ноги. Стоит заметить, что каждый отдельный случай будет рассматриваться индивидуально и причина отсрочки должна быть действительно уважительной.

Условия которые выставляет Сбербанк

Сбербанк является одним из крупных банков России, который зарекомендовал себя лояльным отношением к клиентам. Благодаря этому большинство граждан в первую очередь обращается именно сюда.

Стоит заметить, что этот банк является лидером не только в количестве одобренных заявок в выдаче ипотечных кредитов, но и в количестве отказов. Но даже с такой статистикой другим банкам сложно соревноваться, поэтому они вынуждены предлагать более выгодные условия кредитования.

В большинстве случаев условия кредитного договора позволяют получить временную отсрочку по оплате ежемесячных взносов. В любом случае для получения кредитных каникул и причины должны быть уважительные.

Условия отсрочки по ипотеке в Сбербанке простые, но получить максимальный срок будет крайне сложно.

Для этого нужны очень веские причины, по которым заемщик теряет свою платежеспособность. Первым делом, клиент должен выполнить несколько условий, чтобы обращаться к банку за помощью:

  1. с момента заключения договора прошло не менее 6 месяцев;
  2. за весь срок кредитования клиент ни разу не допускал просрочки по платежам;
  3. уважительная причина временной потери платежеспособности.

Перед тем, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке, клиент должен быть уверен в том, что тщательно выполнялись условия договора и он уже совершил как минимум 6 ежемесячных взносов.

Иными словами, если ипотечный договор заключен всего два-три месяца назад, то сразу просить отсрочку не получится. Кроме того, нежелательны просрочки при выплате.

Заемщику важно знать, что это не обязанность банка – выдавать всем отсрочки, и даже при соблюдении всех условий и наличии уважительной причина банк в праве отказать.

Как показывает практика, больше всего шансов получить отсрочку у тех клиентов, которые на протяжении всего с рока кредитования тщательно соблюдали условия ипотечного договора. В зависимости от ситуации, период кредитных каникул может составить от 1 до 3 лет.

Кто может претендовать на отсрочку?

В Сбербанке временное приостановление выплат по кредиту является сложным процессом. Это связано с тем, что нужно убедить банк в том, что временно нет возможности платить по кредиту и начисление штрафов не будет выходом из ситуации.

Официально есть несколько причин, согласно которым Сбербанк может выдать отсрочку:

  • клиент лишился источника постоянного дохода. Это является основной проблемой в большинстве случаев. Правда и тут есть несколько условий со стороны банка: увольнение должно произойти по причинам, которые никак не зависят от клиента. Это может быть сокращение штата работников, банкротство предприятия и другие. Если же человек сам ушел с работы или его уволили за постоянные дисциплинарные нарушения, то получить отсрочку будет крайне сложно;
  • серьезное заболевание заемщика или близкого родственника. Банк может пойти навстречу в тех случаях, когда на лечение потребуется большая сумма денег, из-за чего временно клиент не может вносить платежи по кредиту;
  • пополнение в семье. Это радостное событие для семьи и банки обычно помогают молодым семьям в подобных ситуациях. Сбербанк не исключение и поможет отсрочить платежи по основному долгу на срок до 3 лет.

Но перед тем, как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, придется собрать документы:

  1. если увольнение с работы случилось не по вине заемщика, то ему придется предоставить копию трудовой книги с записью от бывшего руководства;
  2. в случае возникновения серьезного заболевания придется принести все возможные справки, которые смогут доказать необходимость дорогостоящего лечения;
  3. если же в семье родился ребенок, то из документов понадобится свидетельство о рождении ребенка и свидетельство о браке.

Банк может предложить несколько других вариантов решения. Если временная отсрочка не поможет клиенту, то придется заручиться поддержкой надежного клиента, которые будет выступать поручителем в сделке.

Он будет гарантировать то, что клиент сможет вернуть весь долг в сроки. Важно помнить, что отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке позволяет временно приостановить оплату основного долга, но процентную ставку все равно придется платить ежемесячно. Поэтому не стоит понимать этот процесс как полную остановку выплат.

bankiweb.ru

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24

Появление ребенка в семье – это не только приятные хлопоты, но и лишняя финансовая нагрузка для лиц, исправно платящих ипотечный кредит. Банки, принимая во внимание дополнительные растраты молодых родителей, идут им на встречу, предлагая льготные условия, способные наладить состояние дохода заемщиков.

Какие существуют сегодня программы по ипотеке для молодых семей в различных банках, читайте в нашей статье.

Программы для молодых семей

Ипотека является одной из самых безопасных сделок. Это связано с тем, что банк тщательно проверяет все условия перед заключением договора. Однако по затратам ипотечный кредит превосходит все остальные, что бьет по карману одиноких людей, и тем более семей с детьми.

ВНИМАНИЕ: Многие банки готовы сотрудничать с многодетными семьями. Они готовы предложить для них специальные программы.

К основным банкам, готовым сотрудничать с многодетными родителями относятся:

  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • К крупным банкам, поддерживающим многодетные семьи, также относят Россельхозбанк.
  • Возрождение.

Как получить?

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24При стандартном заключении ипотечного договора семьям, где на свет появляется ребенок, не нужно рассчитывать на определенные льготы. Это связано с тем, что по отношению к иным заемщикам, оплачивающим подобный ипотечный продукт, это будет неправильно.

Изменение ставки не может применено. Это обусловлено тем, что размер ставки по процентам указан в действующем ипотечном договоре. Изменение его не представляется возможным. Рассчитывать в таком случае можно лишь на помощь со стороны государства. Оно может возместить разницу добросовестному заемщику.

Если получилось так, что семья взяла ипотеку, а ребенок был рожден до нее, то есть о предоставлении льготных условий родители узнали уже после оформления, возможность расчета на льготы остается. Для этого необходимо обратиться в банк для предоставления консультации по предлагаемым условиям для заемщика и собрать комплект документов, который требуется для доказательства наличия хотя бы одного маленького ребенка.

Правительством РФ было достигнуто несколько значительных договоренностей со Сбербанком. Списание долга в случае рождения детей не будет произведено, но клиенты Сбербанка и ВТБ 24 могут получить отсрочку сроком на 3 года, если в семье появился один ребенок и сроком на пять лет, если в семье уже двое детей.

Отсрочка не означает, что не нужно будет платить по ежемесячному платежу на протяжении трех лет. Эта льгота предполагает, что будет отсрочена уплата только по счету основного долга, а процент за пользование кредитом все равно необходимо оплачивать.

Решение по этому вопросу принимается в индивидуальном порядке только после личной встречи менеджера с заемщиком.

Итак, льготами могут быть следующие послабления со стороны банка:

  1. Кредитные каникулы.
  2. Списание долга.
  3. Наличие субсидий.

Уменьшение суммы при появлении на свет второго малыша

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24При появлении второго ребенка в семье можно добиться списания стоимости восемнадцати квадратных метров жилья. Эта сумма будет уплачена в счет основного долга государством, предоставляющим такую возможность. Помимо этой льготы, у семьи появляются так называемые кредитные каникулы сроком до пяти лет. Этот период, когда семье не нужно платить ежемесячные платежи. Оформить отсрочку по договору можно в любое время до наступления ребенку возраста равного трем годам.

Списывается ли долг, если детей будет трое или больше?

Для того чтобы появилась возможность полностью списать ипотечный кредит, нужно иметь большую семью с рождением третьего ребенка. Это непростая процедура, по условиям которой нужно позаботиться о сборе необходимой документации. К тому же во внимание будет приниматься сумма, выплаченная за недвижимость и остаток по основному долгу.

СОВЕТ: Для того чтобы попытаться добиться льгот в виде отсрочки платежа, необходимо обратиться в банк с заявлением.

Срок кредитования многодетных семей может достигать тридцати лет. Если семья не использовала материнский капитал, тогда его можно будет направить в счет погашения долговых обязательств.

Средства, предполагаемые для погашения оставшегося долга по ипотечному кредиту, предоставляются заемщику из Федерального бюджета. Государство идет на такое сотрудничество с банком для того чтобы семья могла дать рожденному малышу большие блага, чем при уплате ежемесячного долга по ипотечному долгу.

Что предлагают другие кредитные учреждения?

Банки, предлагающие особые условия для многодетных семей, немногочисленны, но они есть.

Название банка

Условие для льготы

Льгота

Россельхозбанк

При рождении одного ребенка

Отсрочка платежа на срок до трех лет

Сбербанк

При появлении первого, второго и третьего ребенка

При появлении первого – списание суммы на стоимость 18 кв. метров, при появлении второго малыша также еще 18 кв. метров, а при рождении третьего возможно полное списание оставшегося долга

ВТБ 24

При рождении ребенка

Предоставление отсрочки по ипотеке, право на субсидию и списание займа при участии государства

ДельтаКредит

При рождении ребенка

Отсрочка по уплате основного долга

Где условия наиболее выгодные?

Заемщики, у которых уже есть ребенок, и те, кто планирует рождение малыша в дальнейшем, пытаются узнать, какой банк наиболее лоялен к лицам, оформившим ипотечное кредитование. Выбирая банк, нужно, прежде всего, обращать внимание на крупные сетевые организации, выдающие кредиты и сотрудничающие с государством.

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в втб 24Помимо этого, банк должен отличаться невысокими ставками и лояльным отношением к семьям, особенно тем, у которых рождаются дети. К таким банкам относят Сбербанк. Он зарекомендовал себя как финансовая организация с наличием отделений почти в каждом населенной пункте. Такая доступность не только привлекает своим удобством, но и открывает возможности обращения в любое отделение при возникновении сложных финансовых ситуаций, связанных с рождением ребенка.

ВТБ24 заботится о заемщиках и дорожит их доверием, поэтому предлагает особые условия при появлении малыша в семье. Он предлагает различные отсрочки и кредитные каникулы после письменного заявления, составленного с просьбой о предоставлении льготных условий.

Россельхозбанк также готов предоставить определенные льготы молодым семьям. Появление ребенка часто сопровождается финансовыми растратами, а предоставление кредитных каникул может наладить сложившуюся ситуацию в семье.

Поэтому при выборе ипотечной программы и банка, предоставляющего средства на покупку жилья, следует обратить внимание на вышеперечисленные банки. Они не только стабильны, но и могут предоставить льготные условия для заемщиков.

Появление ребенка в семье – это радость, которая сочетается с некоторыми финансовыми вложениями во все необходимое для него. Людям, платящим ипотеку на ежемесячной основе, сложно справляться с кредитным платежом. Особенно если он представляет собой немалую сумму. В таком случае некоторые банки готовы предоставить льготные условия, способные наладить финансовые ресурсы в семейном бюджете.

3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *