Нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое

Сегодня одно из основных направлений работы большинства банков является кредитование различного типа.

Достаточно существенный сегмент данной сферы услуг представляет собой нецелевой кредит. Существует множество различных стандартных видов подобного рода продуктов.

Все они имеют свои нюансы. Нередко крупные суммы оформляются только лишь на каких-либо специальных условиях.

Например, только под залог недвижимости. Подобные требуется банкам для подтверждения возврата выданных под залог денежных средств.

При этом в качестве таковой залоговой недвижимости может выступать только лишь ликвидная.

Подразумевается возможность продажи без каких-либо существенных затруднений. Таким образом, при необходимости, банк осуществляет возврат денежных средств.

Основные сведения

Потребительское и не потребительское нецелевое кредитование занимает достаточно существенный сегмент банковских продуктов.

При этом сам процесс оформления такого кредита осуществляется по стандартной схеме. В первую очередь это касается именно сбора некоторого перечня документов.

Достаточно крупные суммы денег выдаются нередко только лишь на специальных условиях. Например, только лишь под залог недвижимости.

Причем налагаются определенные ограничения на саму недвижимость такого типа. Под категорию такой недвижимости подпадает только лишь ликвидная.

Подразумевается, что при необходимости её легко можно будет перепродать — если клиент не сможет справиться с взятыми на себя в соответствии с договором обязательствами.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно в первую очередь, относятся следующие:

  • что это такое?
  • условия кредитования;
  • правовые аспекты.

Что это такое

На 2018 год сфера кредитования физических и юридических лиц все более разрастается. Перечень предоставляемых услуг все больше увеличивается.

Одним из самых популярных продуктов является нецелевой кредит под залог недвижимости. Нецелевым он обозначается по причине отсутствия контроля банка над средствами.

Сам заемщик осуществляет расходование денег на свое усмотрение. В то же время целевой кредит — средства, предоставленные банком для решения определенных задач.

Средства нецелевого кредита могут быть направлены на любые цели. Залог недвижимости представляет собой имущество, которое полностью отходит банку в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

В последствие осуществляется его реализация. Чаще всего залог недвижимости или же иного ликвидного имущества требуется если:

  • имеет место негативная кредитная история у самого заемщика;
  • отсутствует достаточная величина официально подтвержденного дохода для оформления данного типа кредита;
  • официальный доход подтвержден, но сумма достаточно велика даже в масштабах самого заемщика;
  • иное.

Сегодня выдача кредита нецелевого характера является не обязанностью банка, а его правом.

Потому по заявке может быть оформлен отказ — без объяснения причины. Предоставление залогового имущества — один из способов решения такой проблемы.

Условия кредитования

Условия кредитования нецелевого характера под залог недвижимости зависят от большого количества разных факторов. К таковым относят:

  • непосредственно банковское учреждение;
  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • кредитная история заемщика;
  • другое.

В случае невозможности самостоятельно подобрать оптимальную кредитную программу стоит обратиться к кредитному брокеру.

С его помощью можно будет с минимальными затратами времени подобрать оптимальную программу для решения данного вопроса.

Наиболее выгодные предложения по нецелевыми кредитам сегодня делают следующие банки:

Наименование банка Минимальная ставка, % Максимальная сумма, руб. Максимальный срок, мес. Рассмотрение заявки
Альфа Банк 13.99 1 000 000 60 5 дней
Ренессанс 15.9 500 000 60 1 день
Почта Банк 14.9 1 000 000 60 1 день
Райффайзенбанк 14.9 1 500 000 60 2 дня

Прежде, чем обратиться в конкретное банковское учреждение, необходимо будет в обязательном порядке изучить отзывы.

Также важно предварительно ознакомиться с подписываемым договором. Нередко различные спорные момент возникают из-за невнимательного прочтения договора.

Правовые аспекты

Необходимо предварительно разобраться, чем опасен нецелевой кредит под залог недвижимости. Существует специальный законопроект, регулирующий банковскую деятельность в данной сфере. Это Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредитовании».

Нормативно-правовой документ включает в себя следующие основные разделы:

ст.№1 Какие именно отношения регулируются рассматриваемым законодательным актом, определяются границы его работы
ст.№2 Что гласит законодательство Российской Федерации о потребительском кредитовании
ст.№3 Полный перечень основных понятий, которые применяются в данном законодательном документе
ст.№4 Профессиональная деятельность, основным направлением которой является именно потребительское кредитование
ст.№5 Какие существуют условия соглашений по потребительскому кредитованию
ст.№6 Что представляет собой полная стоимость кредита рассматриваемого типа
ст.№7 Как происходит заключение соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№8 Освещается вопрос выдачи электронных платежных средств при оформлении кредита данного типа
ст.№9 Как назначаются проценты по соглашениям потребительского кредита
ст.№10 Какая информация должна быть предоставлена заемщику при заключении договора кредитования
ст.№11 Устанавливается наличие права заемщика на отказ от получения рассматриваемого типа продукта (данный момент устанавливается законодательно)
ст.№12 Устанавливается возможность осуществления уступки прав по договору займа потребительского характера
ст.№13 Устанавливается алгоритм разрешения споров
ст.№14 Устанавливаются последствия нарушения самим заемщиком условий оформления кредитного займа
ст.№16 Как осуществляется надзор в сфере потребительского кредитования
ст.№17 Обозначается режим вступления в силу рассматриваемого типа федерального закона

Все банки обязаны осуществлять свою деятельность в рамках федерального законодательства. В противном случае будет иметь место привлечение к соответствующей ответственности.

В свою очередь заемщику также рекомендуется ознакомиться с НПД. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

Особенности получения нецелевого кредита под залог недвижимости

Процесс оформления нецелевого кредита под залог недвижимости имеет нюансы. Единственное, чем опасен данный банковский продукт — высокая вероятность изъятия имущества под реализацию при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми лучше всего заранее, относятся следующие:

  • порядок оформления сделки по займу;
  • образец заявки;
  • кто нацелен брать заем.

Порядок оформления сделки по займу

Процесс оформления сделки по займу имеет нюансы, но в целом достаточно прост. Можно выделить следующие основные этапы:

Заемщику необходимо будет подать заявку С обозначением требуемой ему в конкретном случае суммы
Юристы организации составляют Персональный договор кредитования для конкретного случая
В зависимости от пожеланий заемщика суммы выдается В наличной или же безналичной форме

Отдельное внимание необходимо уделить перечню документов. Помимо стандартных (заявка, паспорт и подтверждение дохода) потребуется предоставить также документы, подтверждающие право владения конкретным имуществом.

После подписания договора сделка будет считаться заключенной, можно приступать к осуществлению платежей по займу.

Образец заявки

Любой кредит, в том числе нецелевой под залог недвижимости, подразумевает оформление специальной заявки. Данный документ включает в себя:

  • обозначается статус самого заявителя (заемщик, созаемщик, получатель);
  • фамилия, имя и отчество;
  • указывается дата рождения, а также пол и индивидуальный налоговый номер;
  • паспортные данные:
  1. Место и дата выдачи.
  2. Серия, номер.
  • если ранее персональные паспортные данные изменялись — необходимо будет обозначить их;
  • отражается контактная информация;
  • указывается образование;
  • прописывается адрес постоянного проживания;
  • обозначается адрес фактического проживания;
  • указываются родственные связи с ближайшими родственниками;
  • сведения по трудовому договору и основной работе (ИНН предприятия, а также другие данные);
  • полные, подробные сведения о залоговом имуществе.

В каждом банке такая заявка может несколько отличаться. Но в целом перечень необходимых данных почти идентичен.

Саму заявку можно подавать как непосредственно в банке, так и удаленно. Образец анкеты на кредит Сбербанка можно скачать здесь.

Кто нацелен брать заем

Существует достаточно обширный перечень различных клиентов, желающих оформить рассматриваемого типа кредитный заем.

Можно выделить 3 основные категории:

  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • юридические лица.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Индивидуальные предприниматели — физические лица, работающие с образованием ИП.

Главным отличием данной формы ведения коммерческой деятельности от юридического лица является то, что сам предприниматель отвечает всем своим имуществам по взятым на себя обязательствам.

Процесс оформления практически полностью идентичен оформлению обычным физическим лицом.

Для физических лиц

Для физических лиц процесс рассмотрения заявки максимально упрощен. Достаточно будет собрать необходимый пакет документов. А также составить соответствующим образом заявку.

Документы по нецелевому кредиту под залог недвижимости собираются стандартным образом. В каждом случае набор необходимых может несколько отличаться.

Для юридических лиц

Для юридических лиц процесс оформления осложнен именно перечнем обязательных документов. Нередко возникают определенные сложности при рассмотрении заявки.

Также устанавливаются достаточно серьезные требования. Одно из самых важных — безубыточность экономической деятельности. Только лишь при выполнении данного требования многие банки предоставляют возможность оформить кредит.

Возникающие нюансы

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита под залог недвижимости.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно заранее, относятся:

  • можно ли взять потребительский;
  • где получить без справки;
  • возможен ли ипотечный.

Можно ли взять потребительский

Одним из самых популярных кредитных продуктов является потребительский. Он подразумевает сбор минимального количества документов. Важно лишь помнить о необходимости выполнения базовых условий.

Для физических лиц в первую очередь это возрастной критерий, а также положительная кредитная история. Потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Где получить без справки

Сегодня без справки о доходах по форме 2-НДФЛ получить кредит достаточно проблематично. Но альтернативой является именно предоставление залогового имущества.

Почти все без исключения банки пойдут на встречу своему клиенту при наличии ликвидной недвижимости, оформляемой в качестве залога по взятому кредиту.

Возможен ли ипотечный

Ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости — ещё один удобный вариант кредитования. Сегодня далеко не все граждане РФ имеют возможность подтвердить доход.

Потому залоговое имущество при оформлении ипотечного кредита — хорошее решение при отсутствии официальной работы на территории РФ.

Оформление кредита под залог недвижимости — процесс, имеющий определенные нюансы. Но выполнение всех обязательств по кредитному договору позволит избежать проблем.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое  Мотивы срочного поиска крупной суммы денег у каждого свои — кому-то предложили квартиру или дачу купить подешевле, кому-то выкупить долю в своей квартире, оплатить срочное лечение или сессию в институте. Не получая желаемого, мы подвергаемся разочарованиям, теряем надежду. Чаще всего выходом в такой ситуации нам видится лишь одно – нужно отдать свою недвижимость в залог взамен на кредит.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости, кому и под какой залог дадут кредит

Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе. Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

  • заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
  • обязательно положительная кредитная история;
  • возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита — выход на пенсию);
  • трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
  • платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

Список требований может различаться в разных кредитных организациях. нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

  • квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
  • в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
  • при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

К рискованным можно отнести такие квартиры:

  • расположенные на крайних этажах;
  • в старых домах с деревянными перекрытиями;
  • малометражные квартиры;
  • если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
  • квартиры, расположенные в домах — памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

Порядок оформления кредита

1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.
2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:

  • данные о том, состоите ли вы в браке;
  • данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справка о заработной плате.

3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость.
4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.

О неприятном

нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое  Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2015 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.

Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).

Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.

Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.

Хотите пример отчаяния? Пожалуйста: 23.12.2014 в 17:56 от Елена: Был у человека стабильный доход, завтра его нет. За просрочку платежей банк сразу выставил полное погашение, плюс пени, плюс проценты за просрочку. Мирового соглашения не добиться. Квартира на торгах выставлена. Треть доли принадлежит несовершеннолетней, только это не волнует ни опеку, ни суд.

У обнищания из-за потребительского ипотечного кредита есть две причины – людская финансовая неграмотность и банковская хитрая политика, когда при выдаче кредита скрывают кучу комиссий, о которых клиент и не догадывается. И не нужно обвинять в этом государство. Прежде чем влезать в такие долги – тысячу раз подумайте – а оно вам действительно надо?

Благодаря внедрению программы выдачи денежных средств под залог недвижимости, расширились возможности для нас, клиентов Сбербанка. Банк создал условия, которые помогают решить свои проблемы с помощью займа. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке безопасен для банка, поэтому условия взятия ссуды крайне лояльны.

Особенности программы нецелевого кредитования от Сбербанка

Взять кредит на нецелевые нужды может любой клиент Сбербанка, в возрасте от 21 года до 75 лет. Обязательно надо иметь постоянный доход: работу или пенсию. Для работающих стаж должен быть более года (на одном месте работы) на протяжении последних пяти лет.

Условия получения кредита под залог недвижимости

На нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке возлагаются ограничения:

  • минимальная сумма – 0,5 млн рублей;
  • максимальная сумма займа не должна превышать 60 % от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн рублей;
  • на выплату займа отводится срок до 20 лет.

Что может выступить в качестве объекта залога?

Получить более выгодное предложение от Сбербанка можно, если полностью или частично владеть такими объектами:

  • квартирой в жилом доме;
  • отдельным собственным домом;
  • застроенным или свободным участком земли;
  • гаражом и другими хозяйственными постройками.

нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое

Если сравнивать такую форму кредитования с обычной, то стоит отметить ряд существенных преимуществ: гибкость и выгода процентной ставки, большие суммы займа, длительные сроки погашения.

При стандартных программах Сбербанка невозможно получить более 3 млн рублей. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю, большой и стабильный доход, отличаться финансовой порядочностью. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.

к содержанию ↑ Как рассчитать процентную ставку кредита?

Для оценки своих финансовых возможностей при взятии нецелевого кредита, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на

странице

банка. В него вводятся все нужные данные, вплоть до желаемого срока взятия займа, а в результате получается сумма ежемесячной выплаты.

нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое

Предварительные самостоятельные расчёты помогут сориентироваться перед разговором с сотрудниками Сбербанка.

к содержанию ↑ Последовательность оформления кредита. Необходимые документы

Перед посещением офиса Сбербанка нужно собрать и взять с собой минимальный пакет бумаг, куда входит паспорт, справка о доходах, документы о праве собственности на залоговое имущество.

Сотрудники банка проверяют поданные документы и составляют заявление на получение кредита. На рассмотрение заявки обычно уходит 1-2 дня. О решении сообщают по телефону или на электронную почту. Для подписания договора нужно лично явиться в Сбербанк. После первого обязательного взноса на счёт будет зачислена указанная сумма.

Погашать нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке следует равными частями на протяжении всего срока. В случае необходимости, можно погасить задолженность раньше.

к содержанию ↑ Обзор образца заявления. Скачать анкету

Для того, чтобы заявку на получение кредита рассмотрели в Сбербанке, нужно заполнить стандартное заявление. Ниже можно познакомиться с его страницами:

Пример 1нецелевой кредит под залог недвижимости что это такоеПример 2

нецелевой кредит под залог недвижимости что это такоеПример 3
нецелевой кредит под залог недвижимости что это такоеПример 4
нецелевой кредит под залог недвижимости что это такоеПример 5
нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое
к содержанию ↑ Онлайн расчёт кредита

Для получения предварительной информации по ежемесячным выплатам, можно использовать удобный автоматический калькулятор:

нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое

нецелевой кредит под залог недвижимости что это такое

Что представляет собой нецелевой кредит под залог имущества? Этот вопрос волнует многих. Какие виды нецелевых заемов бывают, и как их получить? Кому гарантированно одобрят нужный займ, а кто с большой вероятностью получит отказ? И, наконец, в каких банках это можно сделать?

Кредиты под залог имеющегося имущества являются одной из разновидностей ломбардного кредитования.

Их предоставляют следующие категории займодавцев:

  • Банки;
  • Микрофинансовые организации;
  • Ломбарды;
  • Частные инвесторы.

Получить такую ссуду можно при наличии в собственности объекта недвижимости или автомобиля.

Требования к объекту недвижимости обычно одинаковы:

  • Он должен быть в собственности более 3 лет.
  • На объект должен быть полный пакет правоустанавливающих документов.
  • Имущество не должно быть заложено или находиться под арестом.
  • Обычно при залоговом кредитовании не рассматриваются доли в праве – как находящиеся в общей собственности, так и выделенные.
  • На площади объекта не должно быть зарегистрировано несовершеннолетних детей, а так же они не должны быть участниками долевой собственности – в случае, если они есть, обязательно предоставление в банк согласия Органов опеки на сделку. Получить его практически нереально.
  • Должны быть документы, в которых указана текущая рыночная стоимость объекта. Может понадобиться заключение независимого оценщика.
  • Требования к дому, квартире, участку такие же, как при ипотеке.

Сроки рассмотрения заявок на кредит под залог недвижимости так же сравнимы с ипотекой. Обычно – от 3 до 10 рабочих дней. Большее внимание при данном виде кредитования уделяется собственно объекту, его техническому состоянию и правовой чистоте, но и самого заемщика не обходят вниманием. При кредитовании с недвижимостью в залоге максимальная сумма обычно не превышает 50-70% от оценочной стоимости недвижимости.

Для того, чтобы получить крупную сумму под залог недвижимости, клиент должен:

  • Иметь чистую либо положительную кредитную историю. Если ваше финансовое досье по каким-либо причинам оказалось испорченным, то перед подачей заявки на ссуду необходимо его исправить. Несколько эффективных методов вы найдете по этой ссылке;
  • Не иметь большой кредитной нагрузки, за исключением ситуации, в которой заем берется для погашения действующих долговых обязательств (рефинансирование);
  • Иметь постоянную работу, подтвержденную документально;
  • Иметь постоянный доход в размере, позволяющем обслуживать текущие обязательства и новый займ. Предоставляется 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или работодателя;
  • При необходимости, иметь возможность привлечь поручителя или созаемщика (супруг или близкий родственник);
  • Предоставить в банк максимальный пакет личных документов для подтверждения своей платежеспособности.

Предоставляются кредиты на срок до 25 лет банками, и на срок до 7 лет – микрофинансовыми организациями. Ломбарды и частные инвесторы, как правило, предоставляют нецелевые залоговые займы на короткий срок, не превышающий 2-3 лет.

Процентные ставки у разных типов кредиторов так же разнятся, как и схема погашения долга. Различают аннуитетную или дифференцированную системы платежей. О том, какую из них лучше выбрать, читайте здесь.

Частные инвесторы и ломбарды обычно предлагают следующую схему:

  • Ежемесячно клиент выплачивает начисленные на сумму долга проценты. Обычно устанавливается ставка в день (например, 3%), переплата за большой срок довольно внушительная. Подробнее о кредитах от частных лиц читайте в этой статье;
  • Раз в квартал, полугодие или в конце года оплачивает часть основного долга.

Микрофинансовые организации предлагают схему погашения долга либо ломбардную (указанную выше), либо ежемесячно равными платежами.

Банки – схему аннуитетную и дифференцированную.

Процентные ставки по данным видам займов начинаются от 9% годовых (в банках), и доходят до 50-300% в МФО, ломбардах и у частных инвесторов. Примеры банков, где можно оформить подобную ссуду, вы найдете в этом обзоре.

К выбору кредитора в данном случае следует отнестись очень внимательно, так как нередки случаи мошенничества в данной сфере – особенно среди частных инвесторов и агентств недвижимости, предоставляющих подобные типы займов. Клиент нередко невнимательно читает условия кредитного договора, и в случае малейшей просрочки оказывается без имущества и без денег. О том, что бывает, если не платить по задолженности, рассказываем по этой ссылке.

К сожалению, и от черных риэлторов в данном случае заемщик не застрахован. Именно поэтому предпочтение в выборе следует отдавать банкам или МФО (несмотря на их относительно невыгодные условия, работают они все-таки в пределах правового поля).

По нецелевым кредитам под залог имущества предусмотрено как частичное, так и полное досрочное погашение с пересчетом процентов. Если вас интересует, как быстро рассчитаться по своим долгам, то ознакомьтесь с данной статьей.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *