10 июля 2014, 16:44
Если хотите купить жилье, но нет достаточных финансовых средств – воспользуйтесь ипотекой. В качестве залога банк принимает уже имеющуюся квартиру или будущее жилье, для покупки которой требуются деньги. Каким параметрам должен соответствовать залоговый дом или квартира, узнаете из данной статьи.
Соблюдение требований к жилью – гарантия получения ипотеки
Для того чтобы банк не отказал в выдаче ипотеки жилье должно соответствовать следующим условиям:
1. Минимальная площадь:
- однокомнатная квартира должна быть не меньше 32 м2;
- двухкомнатная – 41 м2;
- трехкомнатная – 55 м2
- размер кухни — не меньше 5,9 м2.
Жилье в ипотеку – это обязательно отдельная квартира, с системой отопления, санузлом, электричеством. Если предмет покупки — комната в коммунальной квартире, банк может пойти вам навстречу. Однако есть специфические требования и условности…
2. Тип постройки.
Дом должен быть возведен на каменном, цементном или кирпичном фундаменте. Если дом «держиться на дереве», то есть имеет деревянные перекрытия, банк может отказать в выдаче ипотеки.
3. Местонахождение и год постройки.
Ипотечное жилье должно находиться в районе или городе расположения банка. Год возведения — не ранее 1957-го. В обратном случае вам придется предъявить справки о том, что дом не аварийный, не подлежит капитальному ремонту или сносу. Ряд банков отказывают в выдаче ипотеки, если жилье находится в пятиэтажном панельном доме или возраст здания больше 30 лет.
4. Прописка. Если в квартире прописаны лица, находящиеся под опекой, передача квартиры в залог возможна только с разрешения соответствующих органов. Не должны быть прописаны лица, находящиеся на службе в армии или в местах лишения свободы.
5. Ипотечное жилье не должно быть предметом судебных исков.
Оценка залогового жилья
С целью страховки все банки производят предварительную оценку залогового жилья. В ней указывается ее рыночная стоимость и состояние. На основании отчета, банк решает размер кредита. Если залоговое жилье стоит меньше ипотечной суммы, тогда банк может потребовать предоставить дополнительную недвижимость в качестве «закладной».
Важные нюансы
- Прежде, чем тратить время на поиски квартиры, ознакомьтесь с требованиями ипотеки банка, с которым собираетесь сотрудничать.
- Вся процедура оценки оплачивается заемщиком, учитывайте дополнительные расходы.
- Обязательно наличие страховки: жизни и трудоспособности заемщика, частной собственности и др.
- Ипотека – долгосрочное кредитование (от 3 до 50 лет). Если кредит не погашается или нарушаются условия договора,
залоговое жилье может стать собственностью банка.
На самом деле практически любое жилье можно купить по ипотеке. В банках сейчас огромное количество различных программ. Деньги в долг дают и на покупку вторичного жилья, и на приобретение квартиры в новостройке, и на строительство загородного дома. Отличаются только условия по кредиту: ставки и требования к залогу. Тем не менее и на рынке жилья есть такие объекты, которые можно назвать «жильем нон-грата». То есть таким, которое ни один банк не возьмет в качестве обеспечения. «КП» разбиралась, на покупку каких квартир нельзя получить кредит.
КВАРТИРА — ЭТО ЗАЛОГ
Как следует из закона «Об ипотеке», жилищные банки дают кредиты только под залог приобретаемой недвижимости. Под честное слово и голую справку 2-НДФЛ можно получить лишь краткосрочные потребительские займы. Но там суммы будут заметно меньше, а ставки в несколько раз выше. Так что залог играет позитивную роль. Благодаря ему банки могут снизить ставки до минимума. Поэтому ипотечные проценты — самые низкие среди всех видов кредитов.
Смысл залога в том, что если заемщик не сможет вернуть кредит, то банк продаст кредитную квартиру на открытом рынке и компенсирует себе убытки. Но это не профильный бизнес для банков. Поэтому залог должен быть максимально ликвидным имуществом. Другими словами, объектом, который можно продать на рынке в короткие сроки и без значительных потерь в стоимости. У каждого банка свои нюансы и своя кредитная политика, но в целом критерии ликвидной недвижимости давно определены и расписаны на сайтах банков в разделе «Требования к недвижимости» (подробнее — см. «Какие квартиры не берут в залог»).
— Требования банка вполне реальны и обоснованны, — говорит Сергей Акулов, независимый финансовый советник. — Банк несет существенные риски. И если крупный банк в ряде случае может закрыть глаза на небольшие огрехи, то мелкие банки, наоборот, более тщательно будут подходить к выбору предмета залога. К примеру, банки не любят квартиры в старом фонде (то есть домах, построенных до 1970-х годов), с деревянными перекрытиями или в аварийном состоянии. Другими словами, банк не будет брать в залог то, что он потом не сможет реализовать в случае банкротства заемщика.
ОТДЕЛЬНЫЙ УГОЛ С САНУЗЛОМ
Большинство ипотечных заемщиков хочет приобрести собственный угол. Потому и влезают в кредит, чтобы перебраться в более комфортное жилье. Однако многие хотят приобрести входной билет на рынок жилья — сначала купить комнату, а уже потом разменять ее на что-то более просторное. Тем не менее банки таких клиентов, как правило, не поддерживают. Получить кредит на комнату практически невозможно. Такие ипотечные займы дают очень немногие банки. Да и те — с серьезными ограничениями и более высокими ставками.
Легче всего получить кредит, если, к примеру, в коммуналке вам уже принадлежат все комнаты, кроме одной. Тогда на покупку последней комнаты вам и могут ссудить деньги. Но это очень редкий случай.
По стандартным требованиям банка, приобретаемое в кредит помещение должно иметь отдельный санузел и кухню. Кроме того, жилье должно быть подключено к электрическим сетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой.
— Кроме того, большой минус — это неузаконенная перепланировка, — говорит Сергей Акулов. — Конечно, если вы наняли шустрого риелтора, то этот вопрос можно решить. Но банки очень тщательно проверяют. Ведь, если это вскроется, то законность сделки может быть поставлена под сомнение.
ЕСЛИ ОЧЕНЬ ХОЧЕТСЯ
— Мы так хотели квартиру в центре Питера, — рассказала мне одноклассница. — Зарабатываем хорошо. Но всей суммы все равно не найдем. Планировали взять кредит и купить что-нибудь в историческом центре. Но банк отверг сразу несколько вариантов. Пришлось выбирать что-то другое.
Что делать, если понравившуюся квартиру вам не одобряет банк? На самом деле выходов может быть несколько. Во-первых, можно попробовать получить одобрение в других банках. Конкуренция на этом рынке велика. Вполне возможно, что в других кредитных организациях клиентам могут пойти навстречу. Во-вторых, можно воспользоваться ломбардной ипотекой. Но это подойдет только тем, кто уже имеет какую-то недвижимость, которую можно заложить в банке. Ставки по такого рода кредитам будут чуть выше ипотечных, но все равно более выгодны по сравнению с потребительским кредитом. Да и получить взаймы по ним можно больше 1 млн. рублей (стандартная верхняя планка по нецелевым кредитам). Хотя и здесь есть ограничения.
— Наличие несовершеннолетних детей, прописанных в залоговой квартире (если в залог отдается уже имеющаяся жилплощадь), тоже является минусом для банка, — говорит Сергей Акулов.
ЕСЛИ ПОКУПАЕШЬ НОВОСТРОЙКУ
Как правило, заемщику надо сразу же определиться с тем, где он хочет покупать себе жилье: на вторичке или в новостройке. Потому что перечисленные выше требования относятся только к тем домам, которые уже возведены и эксплуатируются.
— Я подал заявление в банк на одобрение кредита, а потом стал искать себе подходящее жилье, — рассказал «КП» Евгений из Москвы. — В итоге справку в банке я получил. Но потом выяснилось, что мне больше по душе (и по деньгам) квартира в новостройке. Прихожу в банк, а мне говорят, что справка в данном случае недействительна. Кредит мне дадут лишь в том случае, если я заложу что-нибудь другое. А откуда у меня еще квартира? В итоге пришлось брать кредит в тех банках, которые кредитовали квартиры в этом свежепостроенном доме.
Обычно застройщики заключают соглашения с банками. Поэтому получить ипотеку под квартиру в новом доме вам проще всего в тех банках, которые уже проверили девелопера на вшивость. Как советуют эксперты, хороший вариант — это когда стройку кредитуют сразу несколько крупных банков (и чем больше, тем лучше). Тогда можно и выбрать приемлемые условия по ипотечным ставкам. Да и рисков гораздо меньше. Банки все-таки тщательно и более профессионально могут оценить платежеспособность крупных компаний-застройщиков, чем обычные покупатели квартир.
КАК ВЫБРАТЬ ХОРОШУЮ КВАРТИРУ
На самом деле в данном случае банк выступает помощником. Ведь он плохую квартиру себе в залог брать не будет. А значит, и вам такое жилье, скорее всего, ни к чему. Плюс — юридическая проверка ляжет на плечи банка. Ведь это у него в залоге будет находиться квартира.
Но сами клиенты часто допускают серьезные ошибки при выборе объекта недвижимости. К примеру, гонятся за низкой ценой, не думая о том, что будет с этой квартирой в будущем.
— Конечно, банки разрешают покупать жилье, которое было построено не раньше 1975 года, но чем современнее дом, тем лучше для заемщика, — говорит Сергей Акулов. — Перед покупкой лучше хорошенько проконсультироваться с риелтором. И выяснить, какая цена будет у этой недвижимости через 5 — 10 — 15 лет, когда вы отдадите кредит и, скорее всего, захотите расширить жилплощадь.
Как говорят эксперты, панельные дома больше всего теряют в цене со временем. К примеру, по стандартам такое жилье может обходиться без капитального ремонта лишь первые 25 лет. Это стоит заранее учитывать. Доля ипотечных сделок на рынке растет с каждым годом. И, скорее всего, тот покупатель, который соберется приобретать вашу квартиру в будущем, будет делать это за счет кредитных средств. И тогда самое главное — чтобы она подходила под требования банков, которые они выставляют к ипотечному жилью.
ЧТОБЫ БАНК ДАЛ ДЕНЕГ В ДОЛГ, КВАРТИРА ДОЛЖНА…
— Иметь отдельную от других квартир кухню и санузел;
— Обеспечиваться горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
— Быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
— Иметь в исправном состоянии входную дверь, окна и крышу (для квартир, расположенных на последних этажах);
— Быть свободной от регистрации третьих лиц, не являющихся членами семьи собственника.
ПРИ ЭТОМ ЗДАНИЕ, ГДЕ НАХОДИТСЯ КВАРТИРА, ЖИЛОЙ ДОМ…
— Должно быть построено или пройти капитальный ремонт и/или реконструкцию не ранее 1924 г., при этом деревянный жилой (садовый) дом должен быть построен (принят в эксплуатацию) не ранее 1990 года;
— Многоквартирный дом, в котором расположена квартира, должен иметь этажность не менее 4 этажей (кроме жилых домов, возведенных после 1991 года);
— Не находиться в аварийном состоянии;
— Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
— Иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
— Иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия (жилые (садовые) дома, квартиры и нежилые помещения, здания, строения с деревянными перекрытиями принимаются в залог только при положительном решении страховой компании).
А ВОТ ЧТО БАНКИ НЕ ПРИНИМАЮТ В ЗАЛОГ
— Квартиры, нежилые помещения, расположенные в 5-ти этажных панельных и блочных домах, построенных до 1975 года;
— Квартиры «гостиничного» типа (общая площадь которых меньше или равна 25 (двадцать пять) квадратных метров);
— Части квартир (комнаты, доли в квартире, доли в жилых (садовых) домах);
— Квартиры и нежилые помещения (здания, строения) с несогласованной и/или незарегистрированной в установленном порядке перепланировкой или переустройством несущих конструктивных элементов здания;
— Деревянные здания (строения) и квартиры в них за исключением жилых (садовых) домов;
— Объекты незавершенного строительства коммерческого назначения, а также нежилые помещения (здания, сооружения) складского и/или производственного назначения, автозаправочные станции и др. аналогичные объекты недвижимости, имеющие функциональное назначение, отличное от торгового, торгово-складского (доля складских помещений не более 50%), свободного или офисного назначения;
— Объекты недвижимости, представляющие собой самовольные постройки и объекты недвижимости, расположенные на неразмежеванных земельных участках.
ИЛИ ПРИНИМАЮТ, НО ТРЕБУЮТ БОЛЬШОЙ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС
— Однокомнатные квартиры общей площадью менее 32 кв.м., площадь кухни которых менее 5 кв.м.;
— Двухкомнатные квартиры общей площадью менее 41 кв.м., площадь кухни которых менее 5 кв.м.;
— Трехкомнатные квартиры общей площадью менее 55 кв.м., площадь кухни которых менее 5 кв.м.;
— Квартиры, оборудованные газовыми колонками, расположенные в домах этажностью 5 и менее этажей;
— Индивидуальные жилые (садовые) дома, построенные ранее 1988 года;
— Объекты недвижимости расположенные на расстоянии более 50 км от МКАД или на расстоянии более 30 км от места нахождения региональных филиалов Банка, в том числе операционных офисов.
Практически любую недвижимость можно купить по ипотеке. В банках сейчас очень количество ипотечных программ. В ипотеку можно приобрести вторичное жильё, и квартиру в новостройке, и кредит на строительство загородного дома. Отличаются только ставки и требования к залогу. На рынке недвижимости есть такие объекты недвижимости, которые купить в ипотеку не удастся. Ни один банк не возьмет их в качестве обеспечения.
Многие хотят приобрести сначала комнату, а потом разменять ее на квартиру. Но банки как правило, не поддерживают покупку комнаты. Получить кредит на комнату почти невозможно. Ипотечные кредиты на комнату дают очень мало банков. И они с серьезными ограничениями и высокими процентными ставками.
Легче всего получить кредит на покупку последней комнаты в квартире.
приобретаемое помещение должно иметь отдельный санузел и кухню. Жилье должно быть подключено к электросетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой.
Большой минус незаконная перепланировка. Конечно, этот вопрос можно решить. Но банки это проверяют. Если такая перепланировка вскроется, то законность сделки может быть поставлена под сомнение.
Если понравившуюся квартиру Вам не одобряет банк, можно попробовать получить одобрение в других банках. Вполне возможно, что в другом банке Вам могут пойти навстречу.
Если покупать новостройку в ипотеку
Застройщики заключают соглашения с банками. И получить ипотеку под квартиру в новом доме проще в тех банках, которые уже аккредитовали объект строительства. Хорошо когда новостройку кредитуют несколько крупных банков. Тогда можно выбрать приемлемые условия.
Как выбрать хорошую квартиру
Клиенты часто допускают серьезные ошибки при выборе объекта недвижимости. Гонятся за низкой ценой, не думая о том, что будет с этой квартирой в будущем.
Банки разрешают покупать жилье, которое было построено не раньше 1975 года, и тем лучше. Перед покупкой лучше проконсультироваться с риелтором.
Панельные дома больше всего теряют в цене со временем. Это стоит заранее учитывать.
Квартира должна:
Стоимость квадратного метра жилой недвижимости в сравнении со средней заработной платой не позволяет большинству россиян надеяться купить жилье за собственные деньги.
Даже самые экономные понимают, что сбережения быстро «съедает» инфляция, не оставляя шансов даже к старости скопить достаточно для покупки квартиры.
Единственный способ для молодой семьи обзавестись жильем – оформить ипотечный кредит в банке. Но и этот способ доступен далеко не всем. Кому дают ипотеку на жилье? Кто будет в банке желанным заемщиком, а кого ждет гарантированный отказ?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно!
Кому дают ипотеку чаще всего?
Идеальный заемщик для любого банка – человек от 25 до 40 лет с хорошей кредитной историей, солидной зарплатой и без проблем со здоровьем.
До какого возраста дают ипотеку на жилье? До 25 лет молодой человек редко имеет стабильную высокооплачиваемую работу.
Впрочем, если вам посчастливилось официально трудоустроиться и наработать стаж от 6 месяцев в более молодом возрасте – банки не станут рассматривать возраст как серьезный недостаток.
И после 40 вполне можно рассчитывать на ипотечный кредит. Однако срок его погашения может сократиться с тем, чтобы человек сумел расплатиться до наступления пенсионного возраста, когда риски остаться без работы сильно возрастают.
Что касается заработной платы – точные цифры назвать сложно. Здесь важнее относительные показатели. Обычно считается, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода. Если же у человека есть иждивенцы – неработающая жена, дети – то их потребности обязательно учитываются при расчете приемлемой суммы выплат.
О проблемах со здоровьем банки обычно не говорят, да и справок о состоянии здоровья не требуют. Однако визуальную оценку кредитный специалист проводит непременно. Так что не стоит идти подавать заявку на кредит, только поднявшись с больничной кровати или в состоянии глубокого похмелья – вероятность отказа возрастает многократно.
Все крупные банки проверяют кредитную историю досконально. При этом советы объяснить просрочки форс-мажорными обстоятельствами по меньшей мере наивны.
Во-первых, нет никаких гарантий, что эти обстоятельства не возникнут снова, а банку совсем не интересно вникать в ваши проблемы – ему нужен заемщик, который будет своевременно вносить платежи, невзирая на собственные трудности. Во-вторых, у вас и не будет шанса объясниться – вам просто откажут, если всплывут факты неплатежей в истории ваших взаимоотношений с банками.
Кому не дают ипотеку?
Несмотря на заманчивую рекламу, есть целый список причин, по которым вы точно не получите одобрение ипотечного кредита.
На первом месте среди причин почти гарантированного отказа – отсутствие подтвержденного стабильного дохода.
В эту категорию попадают следующие работники:
- предприниматели;
- фрилансеры;
- самозанятые;
- работники с «серой» оплатой.
Если ИП и фрилансер со стажем могут показать налоговые декларации за пару предыдущих лет со стабильными показателями дохода – это повысит шансы, однако отнюдь не гарантирует выдачи кредита. Все-таки прошлые доходы – не гарантия наличия их в будущем. Возможно, придется предоставить дополнительное обеспечение: имеющуюся в наличии недвижимость, поручителя со стабильными доходами.
Не в лучшем положении находятся и представители профессий, где основная часть дохода – не твердый оклад, а проценты от продаж – менеджеры по продажам и рекламе, агенты (страховые, по недвижимости). Сюда же можно отнести и представителей так называемых творческих профессий, которые не числятся где-то на окладе, а существуют от гонорара до гонорара, даже при высоком среднем доходе, имеющем вполне официальное подтверждение.
Еще одна нежелательная категория заемщиков для банка – специалисты с высоким уровнем профессионального риска. Сюда можно включить:
- спортсменов;
- военнослужащих;
- сотрудников силовых структур и МЧС;
- пилотов;
- каскадеров, некоторых цирковых артистов;
- альпинистов.
Если военнослужащих может выручить специальная программа «военной ипотеки», которая не имеет отношения к обсуждаемой здесь ипотеке банковской, то представители прочих опасных и нестабильных профессий вынуждены рассчитывать только на собственные сбережения или оформлять ипотеку на других членов семьи, более подходящих под критерии банков.
Борьба с «серыми зарплатами» в России идет довольно успешно. Поэтому компаний, где до сих пор выдается заработная плата «в конверте» осталось не так много. Если же вам все-таки не повезло и солидную часть вашего дохода составляют премии, выплачиваемые «налом» в обход бухгалтерии, можно попытаться подтвердить свои доходы косвенно – через наличие дорогих вещей, недвижимости, автомобиля, акций. Или идти договариваться с руководством, чтобы справку о зарплате выдали с учетом всех доходов.
Стабильность дохода
Стабильный доход – это не просто справка о зарплате за последние 3-6 месяцев.
Банки прекрасно понимают, что общие экономические трудности и проблемы конкретного предприятия, конкретного работника могут ситуацию изменить.
Поэтому и требуют дополнительных подтверждений, что уровень дохода сохранится в ближайшей перспективе. К таким подтверждениям относится:
- Копия трудовой книжки. Показывает, насколько потенциальный заемщик склонен к смене работодателя. Если ваш стаж работы на каждом предыдущем месте не превышает 6-12 месяцев – есть повод серьезно опасаться отказа. И напротив, стабильная работа в одной компании на протяжении последних 2-3 лет, записи о повышении разряда или карьерном росте будут очень положительным сигналом для банка.
- Копия трудового договора. Трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, либо срочный трудовой договор, заключенный на длительный срок, а также ряд договоров, которые в компаниях перезаключаются каждый год – все это свидетельствует об обязательствах работодателя перед заявителем. И служит гарантией, что даже в самом сложном случае человек при потере работы получит причитающееся ему пособие, что позволит не прерывать выплаты по ипотечному кредиту.
- Семейное положение. Преимущество здесь будет отдано именно семьям, причем тем, где работают оба супруга. Наличие двух работающих членов семьи ровно вдвое снижает риск потери работы вследствие сокращения, ликвидации предприятия или изменения профессиональных, карьерных планов заемщика. Наличие в такой семье одного-двух детей может трактоваться двояко. С одной стороны – это иждивенцы, которые будут учтены при расчете максимальной ежемесячной выплаты, а соответственно, общей суммы и продолжительности ипотечного кредита. С другой стороны, дети – это еще и фактор, повышающий стабильность семьи и ответственность заемщика. Родители меньше склонны к авантюрам, реже спонтанно бросают работу, ответственнее относятся к профессиональным обязанностям. Кроме того, семейная жизнь положительно сказывается на здоровье, особенно мужчин. И банки учитывают этот факт в оценке рисков.
- Образование. Как ни странно, наличие высшего образования банки также рассматривают как положительный фактор при оценке стабильности дохода. Наличие диплома нередко помогает сохранить рабочее место при сокращении либо быстрее найти новую работу, а также обещает карьерный рост и рост зарплаты.
Если вам отказали в ипотечном кредите в связи с небольшим стажем работы, вполне уместно повторить попытку через несколько месяцев. Постарайтесь за это время получить и другие гарантии стабильности, например, оформить брак или получить повышение.
Положительная кредитная история
Обращаясь в банк за кредитом, надо быть готовым к тщательной проверке. Тем более, что сумма ипотечного кредита нередко составляет не один миллион рублей. Один из важнейших аспектов проверки потенциального заемщика – обращение в бюро кредитных историй.
Крупные банки сотрудничают практически со всеми организациями, оказывающими услуги по ведению кредитных историй клиентов, поэтому надеяться, что старые просрочки и невыплаченные кредиты останутся тайной – бесперспективно.
Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами, имевшими небольшие «технические» просрочки, связанные с несвоевременным внесением платежей.
Однако даже они будут более тщательно проверять ваше финансовое положение, если кредитная история слегка «подпорчена», а могут и потребовать дополнительных гарантий – например, поручителя.
Если же у вас имеются непогашенные в срок кредиты, ни один серьезный банк не будет рассматривать вас как ответственного, а значит, желанного клиента. Единственный шанс получить ипотечный кредит в такой ситуации – обратиться в недавно созданные или мелкие региональные финансовые учреждения. Вновь созданные банки ради привлечения первых клиентов готовы закрывать глаза на старые грехи или просто не имеют договоров со всеми бюро кредитных историй.
Не нравится банкам также и иметь дело с людьми вообще без кредитной истории. По крайней мере, ипотечные кредиты им дают весьма неохотно. Имеет смысл предварительно обратиться за небольшим кредитом и своевременно вносить каждый платеж. Приобретенная таким образом даже совсем небольшая кредитная история значительно повышает шанс на одобрение ипотеки.
Ликвидное залоговое жилье
Предварительное одобрение ипотечного кредита строится на оценке потенциального заемщика и получают его нередко еще до выбора конкретного объекта жилой недвижимости.
Срок действие такого одобрения в разных банках составляет от 2 до 4 месяцев.
За это время заемщику предстоит выбрать квартиру или дом, если этого не было сделано заранее.
Получить от банка деньги на покупку недвижимости по ипотеке можно лишь после оценки банком выбранного жилья. И главное, что будет интересовать банк – это ликвидность, то есть возможность быстрой продажи вашей квартиры в случае, если вы не сможете погасить своевременно кредит.
Именно сумма, за которую можно без проблем продать выбранное жилье, и будет определять, какой размер кредита одобрит банк.
Что влияет на ликвидность квартиры, дома?
Во-первых, характеристики самого жилья. На рынке всегда наибольшей популярностью пользуются одно-двухкомнатные квартиры. Поэтому именно они и будут самыми ликвидными. А вот продажа элитной пятикомнатной квартиры с видом на Кремль может затянуться на долгие месяцы, так что для банка такая покупка неинтересна и неликвидна, несмотря на высокое качество и стоимость.
Кроме того, важно общее состояние дома, коммуникаций. Вряд ли можно назвать ликвидным аварийный дом или «убитую» квартиру, в которую придется хорошо вложиться, чтобы сделать пригодной для проживания.
Вторым фактором становится расположение объекта недвижимости.
Неохотно кредитуют покупку участков и даже готовых домов на неосвоенных территориях без благоустройства и коммуникаций, с плохой транспортной доступностью.
Значительно более ликвидны квартиры в полностью построенных жилых комплексах или дома в коттеджных поселках.
Если вас интересует покупка недвижимости, которая для банка представляется недостаточно ликвидной, единственный способ получить одобрение – предоставить другой объект залога. Им может стать квартира, в которой вы живете, или даже квартира родственников, если они готовы на такой риск.
Знание требований банков к потенциальным заемщикам поможет заранее оценить шансы на одобрение ипотеки. Если же шансы невелики, озвученные выше советы помогут лучше подготовиться к визиту в банк и значительно повысить вероятность одобрения ипотечного кредита.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-74-42, Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.