Можно ли выкупить в ипотеку долю в квартире?

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

• Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

• объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
• комнаты в коммунальных квартирах;
• малосемейки;
• дома, имеющие деревянные внешние стены;
• «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

• Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
• Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
• Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
• Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
• Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

• Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
• Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
• Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
  • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
  • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
  • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
• Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
• При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
• Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Случается, что родственники или супруги совместно владеют недвижимым имуществом (статья 244 ГК РФ). Или же бывшие муж и жена (или просто группа родственников) делят жилплощадь. Как ни странно, данная проблема касается не только судебно-юридической сферы, но и сферы банковской. Приобретение доли какой-либо жилой недвижимости является довольно распространенной практикой в области ипотечного кредитования. Сбербанк, например, подсчитал, что такая ипотека в рамках его работы составляет примерно 25% от всех ипотек в целом. Ипотека на долю в квартире имеет место, когда соблюдаются следующие условия:

• есть какое-то жилье, владение которым осуществляется в долях. То есть есть несколько собственников, каждый из которых имеет в собственности часть представленной недвижимости – квартирную комнату или часть дома;
• долевой принцип таков, что имеется какой-то доминирующий собственник, которому принадлежит большая часть квартиры или дома. Или же кто-то из владельцев хочет купить долю каждого другого совладельца, чтобы стать полноправным собственником, а остальные готовы дать согласие на это, поскольку денежный эквивалент какой-нибудь комнаты для них привлекательнее, чем сама комната;
• в результате ипотеки на выкуп доли в квартире у квартиры или дома останется единственный полноправный владелец.

Причины осторожной политики банков в сфере долевых ипотек

Например, есть четырехкомнатная квартира и три собственника. Один владеет двумя комнатами, двое других – по одной. Если эти двое не имеют возражений, тогда первый владелец выплачивает им денежную компенсацию, равную рыночной стоимости этих комнат (подсчитывается относительно рыночной стоимости всей квартиры). И все – покупка доли квартиры завершена. Теперь единственный собственник в финансовом плане будет иметь дело только с банком. Ибо ипотеку на покупку доли в квартире ему выдало именно это финансовое учреждение. Но банк далеко не всегда соглашается на оформление кредита на выкуп доли. Почему? Причин тут три:

1. Дело в том, что в 90% всех инцидентов с имущественными долями стороны имеют или имели близкие/родственные отношения. Это разведенные муж и жена, дети и родители, братья и сестры. То есть данный случай таков, что по ипотеке купить долю можно только у родственника. Предположим, получает заемщик кредит на долю в жилой недвижимости. Отдаёт деньги своим близким, становится полноправным собственником и… начинает гасить ипотечный кредит этими же деньгами, потому что родственники, будучи по договоренности, вернули их ему. Зачем это родственникам? Тут можно предположить разное. Например, родственники сами задолжали банкам по кредитам, и чтобы избежать потери своего имущества решили таким способом на время передать его заемщику. Собственность допустимо передавать по-всякому. Сценариев можно предположить немало. Строго говоря, банку-кредитору это все равно – главное, что выданный кредит на долю постепенно возвращается. Но вот с объективной юридической точки зрения здесь попахивает мошенничеством. Некоторые банки дорожат своей «до блеска чистой» репутацией и не захотят иметь дело с такими клиентами.
2. Но это не основная причина. Главная причина кроется в другом. Бывает, что заемщик после реализации ипотеки на долю в квартире не становится единоличным собственником. Например, на взятые в долг деньги приобретается только одна комната. Для банка это значит, что в случае банкротства заемщика от такого залогового имущества будет мало проку. Поскольку продать его даже по дешевке гораздо труднее, чем целую квартиру или дом. Спрос на отдельные комнаты и доли частных домов невероятно низок. Фактически, банк останется с бесполезным для него балластом, с кусочком недвижимости, который крайне трудно перевести в деньги. Именно поэтому почти всегда обязательным условием финансовой организации выступает пункт, подразумевающий, что после выкупа доли заёмщик станет единоличным владельцем. То есть деньги выдаются на «последний пазл», а не на «пазл» как таковой. Хотя конъюнктура рынка недвижимости меняется в зависимости от масштаба города. Например, в Москве, где жилплощадь стоит бешеных денег, и комната в квартире идет на вес золота, что делает получение долевой ипотеки более доступным. А вот в мелком, провинциальном городе спрос и, следовательно, шансы в несколько раз ниже.
3. И последний, третий фактор, когда заемщик собирается приобрести часть жилплощади, на которую кто-то из его родственников уже имеет права, например, по завещанию или дарственной. Тогда потенциальный законный владелец может оспорить акт купли-продажи в суде, после чего заемщик лишится этой доли, банк потеряет залоговое имущество, а ничем не обеспеченный кредит «зависнет» на неопределенный срок.

Предложения от Сбербанка и других банков

В силу этого банки проводят проверки. Конечно, договоренность между родственниками учреждение не раскроет, но вот проверка на соблюдение второго и третьего условий ведется тщательно. Но как взять такую особую ипотеку? Да аналогично той, что дается на целое жилье. Основные этапы такие же и набор документов тот же. Какие банки дают кредиты на покупку доли квартиры или части дома? Взять ипотеку для получения в собственность доли недвижимого имущества можно во многих кредитных организациях. Сбербанк, как крупнейший банк России, активно занимается долевым кредитованием. Но здесь дадут подобный заем только при обязательном соблюдении одного из двух условий:

• после приобретения доли через ипотеку вся недвижимость переходит клиенту (об этом уже говорилось). Например, полностью выкупленный дом, но с изначальным владением только его половиной;
• либо оставшаяся часть недвижимости закрепляется в собственности у мужа/жены заемщика (заемщицы).

Второй пункт надо пояснить. Когда у супругов «совет да любовь», и каждый из них владеет половиной квартиры/дома, то второй половинке и незачем брать ипотеку. Жена мужу или муж жене просто может подарить свою долю (согласно 246-й статье ГК РФ), если семья хочет, чтобы собственник был один. Второй пункт актуален для ситуации, когда жена/муж владеет только частью недвижимости, а вторая часть пока не принадлежит ни жене, ни мужу. Тут возникают различные варианты. Например, есть третье лицо, могущее претендовать на часть жилплощади. Или же доля уже находится в собственности у другого родственника жены/мужа, который согласен ее продать. Заем на долю в доме Сбербанк предлагает по следующим параметрам:

• сумма кредита – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
• сумма кредита не может превысить 80% от рыночной стоимости жилья;
• годовые проценты – 12%;
• период кредита – до 30 лет;
• в качестве залога для обеспечения займа всегда оформляется вся недвижимость целиком, т. е. ипотеку под залог доли в квартире Сбер не выдаст;
• приветствуется, когда кто-то из супругов выступает созаемщиком.

Газпромбанк, РИБ, Банк Зенит и Транскапиталбанк

Газпромбанк выдвигает ряд достаточно строгих требований к самому объекту недвижимости. Обязательным моментом является физическое страхование объекта ипотеки. В ряде случаев может потребоваться и титульное страхование. Если имеют место следующие пункты, то кредит в ГПБ предоставлять не станут:

• дом числится как аварийный;
• заемщик собрался покупать комнату в коммунальной квартире;
• объектом ипотеки выступает однокомнатная квартира категории «малосемейка»;
• исключаются все хрущевки, которые стоят на территории Москвы и близлежащей территории (бывший московский округ);
• деревянные дома, включая и те, которые имеют только деревянную внешнюю оболочку.

В остальном ГПБ мало чем отличается от того же Сбербанка: максимум здесь можно получить 45 млн рублей, максимальный срок 30 лет, процентная ставка 12%. Плюс имеется условие минимального первоначального взноса в 15% от суммы займа. Русский ипотечный банк выделяется тем, что здесь можно взять ипотечный кредит на покупку квартиры и с тем условием, что дольщик так и останется дольщиком, т. е. владеть будет только частью недвижимости. Основные условия этого банка следующие:

• максимальная сумма в РИБ не определена (плавающая), зато минимальный порог – это заем в 1 млн рублей;
• клиент обязан сразу, единовременно внести в счет погашения ипотеки 25% от ее суммы. В качестве помощи можно привлечь материнский капитал, причем если до 25% средств будет не хватать, банк может снизить планку первоначального взноса;
• минимальная ставка по годовым процентам – 14,5%;
• период кредитования длится не дольше 25 лет;
• страхование жилья от физического ущерба – обязательное, страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование – по желанию клиента, но если их не соблюсти, годовые проценты вырастут на 1,5-2%;
• если клиент после реализации ипотеки станет полноправным единоличным владельцем недвижимости, тогда годовые проценты уменьшатся на 0,5%.

Банк Зенит известен тем, что здесь процентная ставка тесно коррелирует с размером первоначального взноса.

Первоначальный взнос	Годовые проценты
20-30%	15-15,5%
30-50%	15,5-15,75%
Больше 50%	15-15,5%

1. Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и Московской области минимум и максимум – это 800 тыс. и 14 млн рублей соответственно, в остальных регионах – это 270 тыс. и 10,5 млн рублей соответственно.
2. Максимальный ипотечный период – примерно 25 лет (примерно, потому что должна соблюдаться кратность 12 месяцам).
3. Физическая страховка недвижимости обязательная, а касательно персоны клиента и титула – по желанию, но при отказе также идет повышение процентной ставки (на 3%).

Транскапиталбанк позволяет приобретать не только квартиры в ипотеку, но и отдельные комнаты, привлекая при этом до 4 созаемщиков. Банк работает и с пожилыми клиентами (старше 65 лет), но страхование жизни и здоровья в этом случае обязательно. Ипотека в этом банке начинается с 500 тыс. рублей, а первоначальный взнос составляет 20%. Как теперь понятно, реально брать не только дома в ипотеку или квартиры в долг, но и их части. При соблюдении ряда специфических условий. Об этих особенностях и условиях и рассказывает данная статья.

Вы находитесь здесь: Главная » Записи » Прочие секреты » Как выкупить долю в квартире через ипотеку сбербанка

Очень часто возникает ситуации, когда семье необходимо выкупить долю в кварире, но за наличные деньги сделать это не всегда получается. Так как стоимость жилья дорогая, то потребительский кредит здесь не подходит из-за высоких процентных ставок. Отсюда потребность в таком виде кредитования как ипотека на покупку доли квартиры.

Выкупить долю у близких родственников, скорее всего не получиться, так как сделку между родственниками не приветствуются банками.

Важно, чтобы это доля была последней, так чтобы после покупки вся квартира полностью переходила в собственность покупателям, ведь после переоформления она пойдет в залог банку. Такая гарантия устроит любой банк, и кредит будет одобрен.

Для начала надо определиться с выбором банка. Если Вы получаете зарплату через банк, то выгоднее всего выбрать это же кредитное учреждение, так как, во-первых, Вам не нужно приносить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, а во-вторых, Вам могут снизить ипотечную ставку по кредиту, как участнику зарплатного проекта. Одними из банков, которые дают такую ипотеку, является Сбербанк.

Выкуп последней доли квартиры через ипотеку Сбербанка

Для начала необходимо подойти в отделение банка и заполнить анкету. Если заемщик состоит в браке, то супруг должен выступить созаемщиком и должен быть указан в анкете. В анкете указывается как основной доход (официальный), так и дополнительный (неофициальный), а также наличие недвижимости и автотранспорта, место работы заемщика и созаемщика.

Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях копию трудовой книжки (если вы не являетесь участником зарплатного проекта). Если первоначальным взносом будет материнский капитал, то необходимо предоставить материнский сертификат. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы кредита.

После сдачи документов в течение недели Вам перезванивают и говорят ответ — одобрение (также приходит смс) или отказ в кредите. Если ипотечный кредит будет одобрен Вам скажут отделение банка, в которое необходимо подойти для встречи с ипотечным менеджером, у которого вы также узнаете полную сумму одобренного кредита.

Список документов для выкупа доли квартиры через Сбербанк

1. Договор-основание приобретения объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи. В договоре купли продажи должны быть указаны следующие условия:
   • часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиком за счет кредитных средств банка ( с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии — его номера, а также положение о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором);
   • объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
   • залогодержателем по данному залогу является банк;
   • права залогодержателя удостоверяются закладной (включается в случае ее оформления, например, при выкупе доли остальная часть доли тоже закладывается).
   • при использовании материнского капитала указывается сумма, которая оплачивается за счет маткапитала, а также обязательство обратиться в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денег.
2. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости или иного документа, подтверждающего право собственности продавца.
3. Выписка из Единого государства реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком не более одного месяца).
4. Копия(и) документа(ов), являющегося(ихся) основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решения суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное).
5. Отчет об оценке стоимости недвижимости (список аккредитованных оценщиков можно узнать на сайте сбербанка sbrf.ru.
6. Кадастровый паспорт, экспликация площади квартиры и поэтажный план (отдельно, либо в составе технического паспорта).
7. Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на передачу в залог объекта недвижимости.
8. Нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент приобретения объекта недвижимости и заключения договора-основания приобретения он в браке не состоит(ял). Если же в браке состоит, то нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости.
9. Брачный договор. Предъявляется в оригинале в случае раздельного владения имуществом супругами.
10. Копия паспорта продавца(ов).
11. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
    • сертификат материнского капитала;
    • выписка об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом в банке;
12. Справка с места жительства, выписка из домовой книги и поквартирная карточка. Получить в расчетном центре вашего района.
13. Иные документы.

После сдачи всех необходимых документов в течение 5-10 рабочих дней необходимо ждать одобрения выбранной квартиры (доли квартиры) банком. Также возможен звонок со службы безопасности банка покупателю и продавцу доли квартиры. В случае одобрения, необходимо подойти в отделение банка и подписать кредитный договор, ипотечный договор и закладную.
После этого с документами обратиться в регистрационную палату для оформления сделки, также нужно учесть, что при регистрации сделки должен присутствовать сотрудник банка, телефон которого вам скажет ипотечный менеджер.

Через пять рабочих дней ваша сделка будет зарегистрирована. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации права с регпалаты и отдать эти документы банку, сразу после этого сотрудники банка переведут деньги на расчетный счет продавца.

Узнайте также, образец договора купли-продажи доли квартиры.

…

Особенности покупки

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку? Каждый банк индивидуально предлагает программу ипотечного кредитования, которая в некоторых случаях может показаться выгодное, а в других наоборот, будет слишком растратной для будущего собственника. Однако есть некоторые особенности, которые могут сопровождать данную сделку по приобретению доли в недвижимости.

• Так, у вас не возникнет проблем с получением ипотечной программы и одобрением в банке в случае, если вы являетесь полноправным владельцем всей недвижимости, и собираетесь приобрести последнюю чужую долю. Учитывая тот факт, что в скором времени вы станете полноправным собственником недвижимости целиком, а значит, сможете обеспечить залогом сделку, из вас получается привлекательный клиент для банка. Кредитная организация оформит ипотеку.
• Если речь идет о ситуациях, когда гражданин приобретает доли в недвижимости, при этом, остальная часть находится в собственности супруга, то возможность финансирования данной сделки от кредитных организаций ставится под вопрос.
• Плачевной ситуацией считается случай, когда вы, не имея никакого отношения к квартире, хотите получить ипотеку на долю в ней. Банки редко решаются на то, чтобы сотрудничать с подобным клиентом. Имейте это ввиду.
• Еще одна особенность состоит в том, что сделка с вашей стороны должна быть обеспечена залогом. Это значит, что вы должны предоставить банку гарантии от своего лица в том, что не обманете его. Поэтому, подумайте, что вы можете предложить банку взамен, если произойдет ситуация неуплаты.

СПРАВКА: Получить ипотеку на долю в квартире возможно также в ряде других ситуаций, однако, не все банки готовы сотрудничать при таких условиях.

Сохраняется возможность получения ипотечного кредитования на долю в случае, если произошел развод супругов. Также, если имеет место быть дележка наследства, которая происходит между родственниками покойного, то данная сделка тоже может быть одобрена.

Условия покупки

Как выкупить долю в квартире в ипотеку?

1. В первую очередь, вы должны являться гражданином Российской Федерации. Это значит, что в вашем паспорте должна стоять отметка о гражданстве нашей страны. Жителям других государств, республик, получить ипотеку на территории России практически невозможно и проблематично.
2. Следующее условие состоит в том, что вы можете получать ипотечное кредитование в финансовой организации, расположенной в том субъекте, где вы собираетесь приобретать долю. Также, весомым плюсом является факт того, что вы прописаны в этом же субъекте.
3. Банки не одобряют ипотеку на долю в квартире, да и на другие виды имущества тем, кто имеет негативную кредитную историю, или другие проблемы, связанные с неуплатой кредита в финансовых организациях. Поэтому позаботьтесь о чистоте своей кредитной истории.
4. По возможности, вы должны официально трудиться, иметь трудовую книжку, а также постоянный доход. Банки заинтересованы только в тех клиентах, которые могут ежемесячно вносить определенную сумму для погашения ипотеки. И только постоянная работа может уверить банк в том, что перед ними находится добропорядочный плательщик.

Выбор банка и обзор программ для приобретения доли квартиры в ипотеку

После того, как вы убедились, что выполнили все условия, которые предъявляются к будущему клиенту банка по ипотечным программам, самое время найти кредитную организацию, которая будет отвечать вашим требованиям.

В ситуации, если вы приобретаете долю в квартире, при этом, не имея никакого отношения к недвижимости, выбирать не приходится. Возможно, какая-либо финансовая организация не откажет вам, поэтому, выбора у вас практически нет. Если же вы находитесь в более выгодных условиях, то можете рассматривать ряд банковских предложений.

• Сбербанк является одним из тех банков, который внушает доверие к клиентам. Именно туда в первую очередь обращаются лица, желающие получить ипотеку. Условия кредитования этого банка всегда были выгодные, а надежность не оставляла сомнений.

  Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье от данной кредитной организации составит от 12,5 процентов. При этом, вы должны располагать денежными средствами, чтобы сделать первоначальный взнос в размере от 20%.

  При этом, максимальный срок, на который вы можете взять ипотеку составит 30 лет. Однако стоит учесть тот факт, что при участии в ипотечной программе данной кредитной организации, вам в обязательном порядке необходимо будет приобрести страховку жизни и здоровья.

• Еще одним банком, который тоже занял свое устойчивое положение в системе финансирования нашей страны, является ВТБ 24. Он предлагает аналогичные выгодные условия, которые несколько отличаются от вышеупомянутой кредитной организации.

  Процентная ставка будет рассчитываться от 13%, сумма первоначального взноса составит 20%, а если вы относитесь к категориям льготников, то процент ипотечного кредитования будет снижен для вас до 11%.

• Россельхозбанк предлагает ипотечные программы по процентной ставке от 11 с половиной процентов. Срок кредитования составляет до 50 лет. При этом, первоначальный взнос составит от 15 до 30%, в зависимости от индивидуальной сложившейся ситуации.

Минимальная сумма, которую вы можете взять в ипотеку от данных кредитных организаций, составляет от 100 до 300 тысяч рублей. Но всё же, не стоит расценивать вышеупомянутые условия как постоянные. Дело в том, что банк предъявляет индивидуальный подход к каждому своему клиенту, а это значит, что для вас условия могут измениться в лучшую или худшую сторону.

Пошаговая инструкция: как купить долю квартиры в ипотеку

Поговорим о том, как оформить долевую покупку квартиры в ипотеку:

1. В первую очередь вам необходимо определиться с недвижимостью, которую вы приобретаете. Если понадобится, вы должны получить разрешение от собственников на приобретение жилья.
2. Далее, вы составляете проект договора купли-продажи по ипотечному кредитованию, собираете пакет документов.
3. Затем вам необходимо найти кредитную организацию, которая согласится вас финансировать, а также, покажется вам выгодной.
4. Ознакомьтесь с условиями кредитования, если вас все устраивает, подайте заявление.
5. Вы составляете заявку на получение ипотечной программы, приобщаете документы и подаете в офис банка.
6. По прошествии срока рассмотрения, вам дают добро или отказывают в сотрудничестве.
7. В случае, если ответ положительный, вами оформляется договор ипотечного кредитования, вы подписываете его, а затем, в течение определенного срока, банк оплачивает стоимость недвижимости продавцу.

СПРАВКА: На этом процедура оформления ипотечного кредитования завершена, однако, имеется ряд нюансов, с которыми необходимо ознакомиться.

Куда обратиться?

Для того, чтобы получить ипотечное кредитование вам необходимо обратиться в офис кредитной организации, предложение по которой вас заинтересовало. Вы можете явиться туда самостоятельно, а также, в обществе собственника доли. Сопровождение такого спутника станет еще одним доказательством того, что вы не собираетесь обмануть кредитную организацию.

Появится в офисе банка вам необходимо несколько раз. В первый, для ознакомления с кредитной программой, второй раз для составления заявления, а третий раз для того, чтобы подписать соглашение и составить договор ипотечного кредитования.

Какие документы понадобятся?

Особое внимание необходимо уделить составлению перечня документов, которые вы представляете в кредитную организацию. Они должны быть собраны в соответствии со всеми необходимыми правилами, а также, по возможности, в полном объеме.

• В вашем пакете документов должен находиться ваш паспорт, также несколько его ксерокопии.
• Заполненная анкета-заявление, которую вы можете подать в банк должна быть в наличии. Скачать бланк вы можете на сайте кредитной организации, или заполнить непосредственно в офисе.
• Сделайте копию своей трудовой книжки, если таковая имеется.
• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то предоставьте свидетельство о регистрации.
• Кроме того, банку важно узнать о ваших доходах, сможете ли вы оплачивать взносы по ипотеке. Поэтому, с места работы вы должны предоставить справку о доходах в формате 2-НДФЛ.
• Не лишним будет предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что у вас на праве собственности имеются остальные части квартиры. В этой ситуации вы предоставляете договор, на основании которого стали обладателем недвижимости, а также, свидетельство о регистрации права собственности.

Как корректно составить договор?

После того, как вам дали добро на участие в ипотечной программе, вам необходимо уделить должное внимание составлению ипотечного договора. Так, в нём должны содержаться важные для сделки пункты.

1. В первую очередь указывается информация о сторонах. Кредитная организация указывает свои контактные данные, а заемщик – паспортную информацию.
2. Обсуждается предмет договора, которым является сумма, предоставляемая в ипотеку.
3. Описывается приобретаемая по договору ипотечного кредитования недвижимость.
4. Обязательным пунктом является обсуждение прав и обязанностей сторон.
5. Не стоит забывать про ответственность и причины расторжения договора.
6. Указываются дополнительные нюансы и иная информация, которая может быть определяющей для сделки.
7. Прикладывается перечень документов, ставится печать, подпись сторон, дата.

Нужна ли и как проходить регистрацию сделки?

ВАЖНО: Сделка проходит регистрацию в органе Росреестра. Для этого новоиспеченному собственнику необходимо явиться с договором купли продажи на руках в этот орган, прихватив документы на право собственности от прошлого владельца. Оформление новых бумаг будет произведено в течение недели.

После этого вы будете являться полноправным собственником, с занесенной о вас информацией в ресстр.

На что придется потратиться для оформления сделки?

Оформляя сделку вам необходимо потратиться на оплату государственной пошлины в Росреестре. Эта услуга обойдется вам в полторы – две тысячи рублей. Заверять договор дарения нотариально не требуется, однако вы можете сделать это для вашего спокойствия. Такое действие также будет для вас платным.

Налоги

Оформляя ипотеку вы освобождены от налогов и сборов. Однако, можете с легкостью получить вычет в размере 13 процентов от стоимости доли недвижимости, предоставив все необходимые документы в налоговый орган.

Сроки процедуры

Оформить процедуру в можете в течение недели. Однако стоит учитывать, что у разных кредитных организаций разное время рассмотрения заявок и обработке данных. Будьте готовы к тому, что срок может варьироваться в большую или меньшую сторону.

Оформление сделки в Росреестре займет еще одну неделю.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Заключение

Приобретение доли в квартире не должно вызвать у вас никаких сложностей.

Однако, если кредитные организации отказывают вам в целевой ипотеке, вы всегда можете получить потребительский кредит на осуществление своих желаний. Помните о том, что процентная ставка по нему несколько завышена.