Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы. Особенности получения ипотеки в России для иностранцевВ наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.
Отношение российских банков к кредитованию иностранцев
Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.
Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.
Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.
Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.
При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы. В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?
Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам
Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.
При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:
- Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
- Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
- В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
- Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
- Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
- Максимальный срок кредитования — 30 лет.
Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.
Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.
Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.
Какие документы должны предоставить иностранцы?
При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:
- Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
- Разрешение на работу на территории РФ
- Разрешение на въезд в РФ (виза)
- Миграционная карта
- Регистрация в регионе оформления ипотеки.
Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:
- Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
- Граждане республик Казахстан и Беларусь
- Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.
При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.
Оценка статьи:
(
оценок, среднее:
из 5)
Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.
Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.
Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.
Отношение банков
Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.
Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.
Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.
Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.
Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.
Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.
Условия
Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.
Необходимо:
- быть официально трудоустроенным;
- платить налоги;
- иметь стаж;
- внести необходимый первоначальный взнос.
Валюта займа
Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.
Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.
Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.
Процентные ставки
Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.
Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.
Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.
Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.
Требования к заемщику
Банки предъявляют разные требования.
Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:
- трудовой договор;
- регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
- разрешение на работу;
- заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
- некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.
Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:
- доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
- необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
- требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
- трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
- заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.
Ипотека для иностранных граждан
Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.
С видом на жительство
Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.
Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.
Для нерезидентов
Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.
Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.
Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.
Без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.
Какие банки предоставляют?
В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.
Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.
К числу таких банков относятся:
- Хоум-Кредит;
- Сосьете Женераль.
Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.
Сбербанк
Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.
Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.
ВТБ 24
Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:
- полная копия паспорта с нотариальным переводом;
- вид на жительство – копия;
- разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
- ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
- если заемщик в браке, то свидетельство;
- копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
- подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.
Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НЛФЛ.
Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.
Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.
В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:
| Условия | ВТБ 24 | ДельтаКредит | Юникредит |
| Ставка | От 12,5 до 17% | От 15% | От 16% |
| Срок | До 30 лет | До 25 лет | До 30 лет |
| Первый взнос | От 20% | 40% | От 20% |
Причины отказа
Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин.
Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.
Как увеличить шансы на получение займа?
Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки.
Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.
Порядок оформления
Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту.
Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры.
Документы
Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации.
Обязательно должны быть:
- подтверждающие резидентство в РФ документы;
- разрешение на работу;
- вид на жительство;
- если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.
Тут представлены образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита, образец типового договора ипотеки.
На видео о жилищных займах для иностранцев
Ипотечные кредиты — оптимальный способ приобрести собственное жилье. Выдача займов активно развивается всеми банками. Поэтому, воспользоваться ипотекой могут не только россияне, но и иностранные граждане.
Получение ипотечного кредита иностранными заемщиками имеет немало особенностей. В целом, требования к кредиту более строгие, чем к гражданам Российской Федерации. Ведь банку необходимы дополнительные гарантии возврата денежных средств.
Условия получения кредита иностранцами, существенно различаются, в зависимости от банка.
Может ли иностранец взять ипотеку в России?
Запрета на этот счет нет. Иностранцы имеют право приобретать недвижимость в России. Поэтому, все банки, выдающие ипотечные кредиты, предоставляют такие возможности и для иностранцев.
Особое внимание следует уделить валюте. Получение ипотечного кредита для иностранных граждан возможно в рублях или валюте. Выбор валюты серьезно влияет на процентную ставку. Поэтому, при получении дохода в долларах или евро, рекомендуется получать кредит в этой валюте.
Если же заработок исчисляется в рублях, рисковать и экспериментировать с займами в долларах и рублях, не желательно.
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Указанные предложения существуют во многих отечественных кредитных учреждениях, таких как: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.
Можно выделить общее правило. Согласно ему, все банки, работающие в сфере ипотечного кредитования, выдают ссуды и иностранцам. Просто выдача займов происходит в рамках другой программы. Имеются дополнительные условия.
Получить ипотечный кредит смогут жители Белоруссии и других стран Таможенного союза на вполне приемлемых условиях.
Как взять ипотеку иностранному гражданину в России?
Для получения ипотеки, необходимо узнать порядок выдачи в том или ином банке — он может различаться. Рекомендуется проконсультироваться со специалистами организации, собрать важную информацию по ипотеке. После выбора конкретного учреждения, следует обратиться с заявлением для рассмотрения заявки.
Перед этим требуется подготовить пакет бумаг для ипотечного кредита. Их перечень несколько шире, чем для россиян. И проверяются они более тщательно.
Когда иностранный гражданин работает в России и имеет зарплатную карту, обращаться рекомендуется в банк, выдавший такую карту. Это поможет получить лучший процент и значительно ускорить процедуру одобрения ипотеки.
Условия получения
Среди условий ипотеки есть и те, которые не предъявляются для россиян. Но некоторые условия получения ипотечного кредита одинаковы для граждан РФ и для иностранцев.
Их следует перечислить подробнее:
- Обязательное наличие документов, разрешающих пребывание в России. Это базовое условие, которое требуется исполнять во всех случаях;
- Наличие трудоустройства — стандартное условие. Это должна быть официальная работа. И заемщик обязан подтвердить ее, предоставив в банк соответствующий договор с работодателем;
- Помимо удостоверения трудоустройства, следует еще и предоставить само разрешение на осуществление профессиональной деятельности в России;
- Наличие паспорта — стандартное условие. Но поскольку это паспорт другого
государства, его содержание необходимо перевести на русский язык в официальном бюро переводов. Перевод необходимо заверить нотариальной печатью; - Период трудоустройства не может быть меньше полугода. В ряде случаев, кредитные организации требуют, чтобы срок составлял не менее 3 лет.
В остальном, условия получения ипотечного кредита иностранным гражданином будут такими же, что и для россиян.
Процентная ставка
Процентная ставка ипотеки для иностранных граждан несколько выше. Это объясняется повышенным риском для банков. Ставки находятся на уровне от 15 до 22 %.
Конкретный размер зависит от объема своих средств и срока использования займа.
Точных ставок нет. Каждый банк разрабатывает свои правила.
В любом случае, они будут находиться для иностранных граждан в указанном диапазоне.
Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
Получение вида на жительство важный этап в получении гражданства РФ. Однако данное обстоятельство не делает лицо россиянином. Поэтому, условия ипотеки
останутся прежними.
Некоторые банки устанавливают облегченные условия для заемщиков, имеющих вид на жительство — это уже особенности конкретного банка.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
- +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.