Льготы по ипотеке для малоимущих семей

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К   сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Давайте посмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2018 году.

Определение социальной ипотеки

льготы по ипотеке для малоимущих семейСоциальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
  • финансовых учреждений различных форм собственности;
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

льготы по ипотеке для малоимущих семейТраты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

льготы по ипотеке для малоимущих семейВ стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

льготы по ипотеке для малоимущих семейДанная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:

  • согласным на переезд в сельскую местность;
  • ученым до определенного возраста;
  • отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

  • субсидии на погашение ипотеки;
  • кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

льготы по ипотеке для малоимущих семейСемьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк Название кредитной программы Ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Банк Москвы Материнский капитал 14,95% от 500 тыс. руб. до 50 лет Материнский капитал
Россельхозбанк Материнский капитал 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет Нет
Молодая семья 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет 10%
Сбербанк Военная ипотека 11,75% до 2050000 рубуб. до 20 лет* 20%
Приобретение строящегося жилья 10,4 — 10,9% 45 тыс. — 15 млн руб. до 30 лет от 15%
ВТБ 24 Ипотека для военных 12,1 — 13,1% до 2 млн руб. до 14 лет* 20%
АК Барс Обеспечение жильем молодых семей 14,5% от 100 тыс. руб 1-20 лет от 10%
Снежинский банк Молодые ученые 10 −10,5% от 300 тыс. руб. до 25 лет. 10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

льготы по ипотеке для малоимущих семейНесмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

lgoty-vsem.ru

льготы по ипотеке для малоимущих семей

Социальная ипотека для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),кредитные учреждения, малоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

  1. Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
  2. Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
  3. Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является ФЗ от 17.07.1999 «О государственной социальной помощи», где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2018 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. Данная программа также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

  • Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
  • Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. Кредит могут взять:

  • Переезжающие в село;
  • Научные сотрудники и другие.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

Поддержка этой категории лиц выделяется в виде:

  • Денег на погашение кредита;
  • Кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

  • Первичного взноса;
  • Оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

  • Меньшая процентная ставка;
  • Меньший первоначальный взнос;
  • Социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

  1. Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
  2. Изучить предложения банков.
  3. Собрать документы для госоргана и банка.
  4. Обратиться в администрацию в начале года с заявлением.
  5. Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
  6. Получить сертификат или открыть счет в банке.
  7. Посетить банк для получения соципотеки.
  8. Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

  • сертификат участника программы;
  • если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
  • среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
  • справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2018 году являются:

  1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
  2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
  3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2018 году.

Региональные программы соцподдрежки

Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.

Говоря о конкретных регионах, можно отметить социальную ипотеку для малоимущих семей в Башкортостане. В этой местности на основании Постановления от 16.05.2016 «О социальном жилищном ипотечном кредитовании в Республике Башкортостан» предоставляются льготы в виде субсидии на частичную оплату первичного взноса по договору строительства или покупки жилья. Кроме того, предусмотрена также поддержка в виде предоставления кредита на строительство или покупку жилья.

В столичном регионе основной упор сделан на граждан, стоящих в очереди на квартиру. Так, в Москве можно купить по льготной цене квартиру в строящемся доме или получить субсидию в размере 30% от суммы.

Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году в Санкт-Петербурге основана на функционировании АИЖК. Помощь заключается в предоставлении субсидии, снижении процентной ставки или покупке жилья по заниженной цене лицам, нуждающимся в поддержке государства.

Теги:

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос

Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

13.05.2018

Как получить пособие на погребение военного…

16.04.2018

Льготы многодетным военнослужащим и их…

09.04.2018

Правила и условия предоставления целевой ЕСВ…

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2017-2018 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Опубликовал: admin в Льготы и выплаты 13.01.2018 0 138 Просмотров

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2017-2018 году

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Давайте посмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2017-2018 году.

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
  • финансовых учреждений различных форм собственности;
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Программа действует в некоторых регионах РФ . Ипотека предоставляется лицам:

  • согласным на переезд в сельскую местность;
  • ученым до определенного возраста;
  • отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

  • субсидии на погашение ипотеки;
  • кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2017-2018 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2017-2018 году Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как

Источник: kran.dp.ua

Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье. Как такового банковского продукта, финансирующего покупку квартиры для указанной категории людей, не существует. Однако малоимущая семья может принять участие в одной из программ приобретения недвижимости на льготных условиях.

Что такое социальная ипотека

В широком смысле социальная ипотека являет собой жилищный кредит, оформляемый в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В этом случае речь идет о сотрудничестве непосредственного заемщика в виде малоимущей семьи, государства и финансового учреждения.

Но следует понимать, что конкретного банковского продукта для указанной категории семей не предусмотрено. В этом случае речь идет о нескольких проектах, в рамках одного из которых граждане с небольшим доходом могут воспользоваться поддержкой от государства и получить кредит на максимально выигрышных для них условиях.

В частности, предлагается 3 варианта помощи:

  • выдача некоторой суммы средств, направленных на погашение части ипотечного кредита;
  • оплата процентов по жилищному займу из бюджета страны в течение установленного временного промежутка;
  • оформление кредита на льготных условиях, в частности, по сниженной процентной ставке.

Решение многих вопросов по программе социальной ипотеки возлагается на плечи региональных властей. Это касается как выбора проекта, для внедрения его в конкретном населенном пункте, так и условий его реализации.

Кто может получить помощь

Согласно Федеральному Закону № 178-ФЗ семьи и граждане, признанные малоимущими, обладают правом на всевозможные виды государственной поддержки. Под такой семьей понимается ячейка общества, уровень дохода и прибыли которой в совокупности не превышает либо равен уровню прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

На 2018 год среднее значение колеблется в районе 10 тыс. рублей. Тот момент, что с таким заработком оформить кредит не получится, сомнению не подлежит.

Поскольку заключение ипотечного договора на щадящих условиях для малоимущего семейства происходит при участии средств государственного бюджета, кандидатам требуется соответствовать ряду критериев. Вероятно, последует ряд проверок достоверности предоставленных сведений. Вся процедура должна быть максимально прозрачной, чтобы избежать мошеннических действий со стороны желающих взять ипотеку.

Прежде всего, потребуется получить статус «малоимущая семья». Таковой должен быть подтвержден и зафиксирован документально.

Процедура подразумевает подсчет официального дохода, включая любые социальные выплаты, стипендии, пенсии. Полученный результат делится на количество членов семьи, а также нетрудоспособных граждан и детей в ее составе. Если итоговый размер ниже прожиточного минимума, семейство признается нуждающимся в социальной поддержке со стороны государства.

Еще один фактор, которому уделяется внимание, тяжелая жилищная ситуация. Если собственной квартиры нет вовсе либо площадь недвижимости на одного человека меньше установленной нормы, то удостоверяется необходимость срочного улучшения условий проживания. Этот момент также следует документально зарегистрировать, для чего нужно обратиться в отдел по земельным вопросам города и встать в очередь на получение субсидии.

Программы социального кредитования

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Оптимальными вариантами считаются:

  1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
  2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

При оформлении целевого кредита не запрещено использовать средства маткапитала, если семья имеет право на сертификат. А также прочие положенные субсидии и льготы.

Куда обращаться

Оформление ипотеки происходит в банках, являющихся участниками указанных программ. Самыми популярными считаются Сбербанк, а также АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования).

  • ставка – 9,9%;
  • первый взнос – 10% от стоимости жилища;
  • размер субсидии от государства – 20%.

Для сравнения, в Сбербанке процентная ставка может достигать 11,75%. Здесь все зависит от выбранной программы.

Важно помнить, что каждый регион разрабатывает собственные условия для обозначенных проектов. Уточнить интересующие моменты можно обратившись непосредственно в администрацию населенного пункта.

Особенности льготной ипотеки

Независимо от выбранной программы и условий оформления целевого кредита, проект по предоставлению социальной ипотеки малоимущим обладает некоторыми тонкостями. Потенциальному заемщику следует знать о таких особенностях:

  1. Приобретение объекта недвижимости происходит с привлечением финансов конкретного кредитного учреждения.
  2. Денежные средства не обналичивают, клиент не получает сумму на руки. Не имеет значения, идет ли речь о субсидии со стороны государства или о кредитных средствах. Все операции осуществляются в безналичном виде. То есть, если часть ипотеки оплачивается из средств бюджета либо помощь со стороны государства выражается в оплате процентов, деньги перечисляются на счет банка в указанные сроки. Непосредственно передача суммы равной стоимости квартиры продавцу также осуществляется путем перевода средств со счета кредитора на счет бывшего собственника недвижимости.
  3. Квартира выступает залоговым имуществом.
  4. Право собственности передается покупателю в момент подписания соглашения о купле-продаже. Новый владелец имеет возможность использовать квадратные метры по своему усмотрению.
  5. До момента погашения ипотеки на квартиру налагается обременение. То есть собственник не сможет ее продать, обменять, подарить.

Необходимо понимать, что помощь и гарантии со стороны государства не отменяют обязанностей заемщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущей семьи выражается лишь в облегчении условий программы покупки жилья при помощи заемных денежных средств.

Ипотечное кредитование малоимущих семей осуществляется в рамках различных программ господдержки. Условия получения целевого займа в этом случае будут более лояльны, чем для лиц с хорошим доходом. Если конкретнее, помощь выражается в субсидировании части кредита и пониженной процентной ставке. Однако не стоит забывать, что при одобрении заявки так или иначе будет учитываться стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2018 году

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье.

Источник: lgotarf.ru

О социальной ипотеке для малоимущих семей

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Среди потенциальных покупателей жилья есть разные категории граждан. Кто-то может позволить себе купить квартиру за свои деньги, кто-то берет кредит. Но есть семьи, которым сложно взять ипотеку. Для поддержки таких граждан с целью улучшения условий их проживания государством был разработан ряд специальных программ, одной из которых является социальная ипотека для малоимущих семей.

Кто может претендовать

Воспользоваться одной из государственных программ кредитования при покупке жилья могут:

  • бюджетники – их уровень доходов меньше, чем у людей, занятых в коммерческих сферах деятельности;
  • молодые семьи – они еще не имеют достаточно средств на квартиру или дом, к тому же у них есть перспектива рождения детей, что не ускоряет процесс накопления денег;
  • малоимущие – размер получаемых доходов не позволяет решить самостоятельно жилищный вопрос;
  • многодетные семьи – те, кто в соответствии с региональными нормами признан многодетной семьей (трое детей и больше) и не может себе позволить улучшить жилищные условия.

Но чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, необходимо стать на учет в региональном органе самоуправления. Требования разных муниципалитетов могут отличаться, к тому же периодически пересматриваются. Стандартными же критериями отбора нуждающихся в жилплощади являются:

  • недопустимые условия проживания (жилье не соответствует требованиям закона о минимальной площади, санитарным нормам);
  • отсутствие собственного жилья;
  • 3 года и более на госслужбе;
  • возраст – не старше 35 лет, если речь идет о программе поддержки молодых семей.

Выгоды социальной ипотеки

Ипотека малоимущим семьям делает приобретение жилья в кредит доступным за счет:

  • более низкой процентной ставки;
  • компенсации части начисленных процентов из бюджета;
  • погашения части кредита за счет госсредств;
  • покупки жилья по более низкой цене;
  • снижения стоимости оформления займа (малоимущие освобождаются от уплаты госпошлины).

Нужно отметить, что государством разрабатываются основные направления социальной ипотеки, а местные органы самоуправления адаптируют их к своим условиям (регулируют размеры компенсаций, сроки действия договоров и т.д.).

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.

Декларацию в налоговую можно подать самостоятельно, что послужит основанием для возврата вычета, или принести документы в бухгалтерию предприятия-работодателя, после чего с заемщика перестанут удерживать подоходный налог, пока он не погасит кредит.

Стать участником одной из программ по социальной ипотеке можно, если полностью соответствовать ее условиям. Так, например:

  • военная ипотека доступна только военнослужащим, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и прослужили в армии 20 лет и более. Подобные требования касаются также других бюджетных сфер: образования, медицины, правоохранительных органов;
  • для молодых семей основное требование, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

Еще одним условием участия в программе социальной ипотеки является наличие статуса нуждающихся в жилье, который подтверждается документом, выданным органом регионального самоуправления.

Стоит учесть, что социальная ипотека предусматривает покупку недорогого и небольшого жилья.

В соответствии с законодательными нормами площадь приобретаемого жилья на одного члена семьи не должна превышать 18 кв. м (если больше, разницу заемщик должен оплатить собственными средствами), а его стоимость не может быть выше на 60% цены за 1 кв. м в регионе.

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен подходить не только по критериям программы, но и по требованиям банка:

  • соответствующий возраст – максимум 70 лет на дату погашения кредита;
  • достаточная платежеспособность;
  • стабильный уровень дохода.

Оформление

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо сначала стать участником одной из программ поддержки. Для этого нужно зарегистрироваться в очереди на получение жилья в региональном органе самоуправления. Если человек уже имеет документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий, дальнейшим шагом будет поиск банка-кредитора. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государственными фондами и готовы участвовать в социальных программах. Как правило, список банков, которые выдают социальную ипотеку, размещается на официальных страницах ведомств, курирующих данные направления.

Сама процедура оформления ипотеки для малоимущих семей в 2018 году ничем не отличается от стандартных схем. Разница только в количестве документов, которые нужно подать банку.

Необходимые документы

Потенциальному клиенту в банк требуется представить:

  • заявление, заполненное по форме финансового учреждения;
  • паспорта заемщика и созаемщика (как правило, это супруг и супруга);
  • информацию о доходах и работодателе;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
  • справку, выданную органом местного самоуправления, о постановке на квартирный учет.

Список документов может быть увеличен в зависимости от требований кредитора и особенностей социальной программы.

В какие банки можно обратиться

Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:

  • Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
  • РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
  • Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.

Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • Ипотеку для военных;
  • покупку жилья под материнский капитал.

Кроме этого, финучреждение является участником ряда федеральных и региональных программ, целью которых является улучшение жилищных условий следующих категорий граждан:

  • бюджетников, военнослужащих в рамках программы «Жилище»;
  • молодых семей (программа «Молодые семьи»);
  • приобретающих жилье в регионе Норильск-Дудинка;
  • жителей сельской местности.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

  • Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
  • Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.

Социальная ипотека для малоимущих семей: как оформить

Целью социальной ипотеки для малоимущих является улучшения условий проживания. Какие понадобятся документы и как ее оформить читайте на нашем сайте.

Источник: schetavbanke.com

Как получить ипотеку малоимущим?

Цель данной ипотеки — это улучшение условий проживания определенных категорий граждан.

  • Как получить ипотеку малоимущим?
  • Как оформить социальную ипотеку в Саратове
  • Как получить льготы малоимущей семье

Норма ипотеки для малоимущих составляет 18 кв.м. жилья на каждого человека, если лицо не в состоянии приобрести недвижимость с помощью коммерческой ипотеки.

По программе ипотеки для малоимущих, людям, которые находятся в очереди на покупку жилья, предлагается жилплощадь по льготной стоимости.

В этой программе могут участвовать бюджетные работники, военнослужащие и молодые семьи.

Социальная ипотека разделяется на несколько типов помощи государства:

-Низкий процент по ипотеке за счет государства;

-Частичная субсидия на покупку недвижимости;

-Предоставление государственной жилой площади в ипотеку по льготным условиям;

-Региональные программы социального ипотечного кредита.

В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. П ервый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

Суть этой ипотеки состоит в приобретении недвижимости по себестоимости при помощи ипотеки. Молодые семьи с детьми имеют право получить субсидию до 40% от стоимости квартиры в ипотеку. Субсидия в данном случае будет зависеть от возраста и количества детей.

Как получить ипотеку малоимущим? ипотека для малоимущих — Кредитные продукты

👍 Ипотека для малоимущих заключается в предоставлении ипотечного кредита, часть денежных затрат которых оплачивает государство.

Источник: www.kakprosto.ru

2018-2018.ru

Несмотря на популярность услуги ипотечного кредитования, далеко не все граждане могут позволить себе приобрести жилье, пользуясь стандартными условиями. Как таковой, социальной ипотеки для малоимущих семей не существует, а потому, людям остается прибегнуть к помощи существующим программ. Разберемся, как получить ипотеку малоимущим гражданам, и на какие льготы можно рассчитывать.

Ипотека для малоимущих семей

В данном случае, это кредит, который граждане могут получить, заручившись гарантией государства со льготами. По сути, в процесс кредитования вступает третий участник, коим является государство, и остаются два прежних – банк, выдающий кредит, и кредитуемый гражданин, приобретающий жилплощадь.

Получается, что власти помогают людям в рамках социальной ипотеки для малоимущих получить материальную помощь и приобрести жильё на максимально выгодных условиях.

Узнайте о возможности получения государственной помощи или получения льгот при оформлении ипотеки

В чем это выражается для кредитуемых:

  • процентная ставка находится на максимально низком уровне, это 10%, а иногда и ниже;
  • первоначальный взнос отсутствует, или выплачивается за счет средств из программ по поддержке населения, к примеру, с использованием сертификата на материнский капитал;
  • увеличиваются сроки выплат, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей;
  • более гибкие и широкие возможности выплат, в некоторых случаях допускаются просрочки выплат;
  • возможна частичная выплата процентной ставки из гос. бюджета.

Не смотря на гарантии государства, кредитуемый обязан платить по счету в срок, в обратном случае, банковское учреждение может вернуть себе средства, выделенные по льготной ипотеке для малоимущих семей, путем продажи залоговой собственности.

На кого рассчитана социальная ипотека

Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников. К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.

Рассчитывать на льготную ипотеку кроме малоимущих семей могут еще несколько социально незащищенных категорий граждан

Выделим основные группы граждан, подходящие для программы ипотеки малоимущим:

  • молодые семьи;
  • пенсионеры;
  • молодые специалисты, начавшие работать на государственных должностях;
  • одинокие родители;
  • граждане, чей доход равен или меньше прожиточного минимума;
  • студенты;
  • многодетные семьи.

Помимо групп населения, которым государство помогает с социальной ипотекой для малоимущих, есть условия проживания, попадающие под программы:

  • проживание в коммунальной квартире;
  • отсутствие недвижимости в собственности;
  • проживание в помещении, не соответствующем санитарным нормам;
  • проживание в помещении, не соответствующем нормам площади.

Это основные критерии, по которым можно определить соответствие гражданина или семьи требованиям, достаточным для помощи государства в вопросах получения ипотеки малоимущими.

Условия льготных программ

Несмотря на ограничение лиц, которые могут участвовать в тех или иных программах социальной помощи малоимущим семьям в вопросах ипотечного кредитования, есть крупный проект, рассчитанный на всех россиян, и разбитый на подпрограммы.

Программа для молодых семей

Данная программа направлена на помощь людям, не отпраздновавшим свой 35-летний юбилей. При этом, до программы допускается лишь один из родителей и сказывается наличие детей. Семья должна стоять в очереди за жилплощадью, семьи с детьми могут получить 40%, бездетные – 35%. Выделение государством средств рассчитывается из формулы 18 квадратным метров на человека.

Ипотечное кредитование для военных

Для военнослужащих и их семей разработана программа по приобретению ими жилья в любом регионе страны, денежные средства поступают на их счета и накапливаются. Стоит отметить, что при погашении ипотеки возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства и получить льготную ипотеку

Программа для семей, стоящих в очереди на жильё

Эта программа работает исключительно в регионах, имеющих собственный жилой фонд, и рассчитана на тех, кто уже давно стоит в очереди на жилье. Граждане, в данной ситуации, смогут приобрести муниципальное жилье по сниженным ценам.

Сертификат на материнский капитал

Если в семье рождается двое и более детей, государство вручает им сертификат на материнский семейный капитал, нацеленный помочь во взращивании ребенка, и его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или же погашения основной суммы кредита.

Рекомендуем к прочтению: Документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

Как получить помощь при ипотеке

Выяснив условия и возможности того, как получить ипотеку малоимущей семье, осталось разобраться с необходимым шагами для получения льготной ипотеки.

Для получения помощи при ипотеке необходимо будет выполнить ряд действий и собрать документы, подтверждающие статус малоимущей семьи

Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.

Получение документа, доказывающего отношение конкретного гражданина к той или иной льготной категории. Остальные документы стандарты, как при обычном кредитовании – паспорт РФ, трудовая книжка, справка о доходах.

Обратиться в заинтересовавший банк и проконсультироваться по условиям, предоставляемым данным банком в подобных ситуациях. Сам процесс кредитования не будет отличаться ни чем, кроме более выгодных условий.

Заключение

После обращения в банк, предоставления документов, и положительного ответа, остается только своевременно производить выплаты по кредиту. Важно помнить, что для различных групп населения в разных регионах условия и программы могут отличаться. Это были основные моменты, которые следует учитывать, обращаясь за услугой ипотеки для малоимущих граждан.

ipoteka.zone

3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *