Льготы на ипотеку молодой семье сбербанк

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос	Срок до 10 лет	Срок от 10 до 20 лет	Срок от 20 до 30 лет
От 50%	12,5%	12,75%	13%
От 30% до 50%	12,75%	13%	13,25%
От 15% до 30%	13%	13,25%	13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
• Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
• Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
• Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
• Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

• Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
• Срок предоставления – до 30 лет.
• Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
• Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
• Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
• Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
• Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
• Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
• Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
• Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
• Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
• Плата за досрочное погашение – нет.
• Возраст заемщиков – 21-35 лет.
• Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
• Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
• Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
• Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

1. Анкета-заявление по банковской форме.
2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

• Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
• Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
• Сумма ипотечного кредита в рублях.
• Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
• Дату выдачи ипотечного кредита.
• Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
• Основной доход заемщика.
• Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

ipoteka-expert.com

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

• заключение официального брака;
• возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
• если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

• вторичный рынок;
• строящееся жильё;
• готовая новостройка;
• частный дом на вторичном рынке;
• строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

• минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
• собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
• максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
• срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
• процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

• полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
• введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
• размер кредита сервис рассчитает автоматически;
• срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
• не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
• введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2018 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2018 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

sber-ipoteka.info

Программа от Сберегательного банка «Молодая семья» — особенности по регионам, необходимые документы, льготы, процесс оформления, общие требования.

Ипотечное кредитование от Сбербанка «Молодая семья» — выгодное предложение для новоиспеченных супругов

Многим молодым семьям приходится сталкиваться с ипотечным кредитом. Порой это является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Из-за нестабильности финансового рынка, ПАО «Сбербанк» предлагает супружеским парам акционное предложение – ипотечную сделку «Молодая семья». Услуга имеет массу преимуществ над стандартными ипотеками.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Программа «Молодая семья» — это социальный кредит от Сберегательного банка. Компания учитывает рождение детей, содействует родителям, которые намереваются принять участие в сделке. Главным нюансом акции служит минимальное количество первого вклада в отличие от других предложений по ипотеке. Первый взнос составляет 15% для имеющих несовершеннолетних членов семьи людей, и 20% для бездетных. Годовая ставка насчитывается с 8,6%, ее размер зависит от изначального взноса.

Особенности программы по регионам в 2018 году

Первый взнос	Срок до 10 лет	Срок от 10 до 20 лет	Срок от 20 до 30 лет
От 50%	12,5%	12,75%	13%
От 30% до 50%	12,75%	13%	13,25%
От 15% до 30%	13%	13,25%	13,50%

Особенные условия по ипотечным программам:

• приобретение готовой жилплощади;
• покупка строящегося жилья;
• строительство дома.

Условия:

Категория недвижимости	Первичный, Вторичный рынок жилплощади, Загородная недвижимость
Специальные программы	Молодая семья
Вид жилья	Квартира
Схема расчета	Аннуитетные платежи, равными долями

• Положительные стороны:
• Ипотечное кредитование без подтверждения дохода и официального трудоустройства, низкая процентная ставка.
• Рублевые ставки:

Сумма в рублях	Первый взнос	От 1 года до 30 лет
От 300.000	От 20%	От 8,6%.

СПб

Стоимость жилья, руб.	Первый взнос, руб.	Сумма и срок кредита	Ставка	Ежемесячный платеж, руб.
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 1 год	8,6%	349 064 Переплата: 189 503
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 2 года	8,6%	182 006 Переплата: 369 149
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 3 года	8,6%	126 456 Переплата: 553 799
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 4 года	8,6%	98 782 Переплата: 743 229
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 5 лет	8,6%	82 259 Переплата: 937 482
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 7 лет	8,6%	63 547 Переплата: 1 340 682
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 10 лет	8,6%	49 808 Переплата: 1 981 114
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 12 лет	8,6%	44 625 Переплата: 2 431 345
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 15 лет	8,6%	39 624 Переплата: 3 140 130
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 20 лет	8,6%	34 967 Переплата: 4 405 580
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 25 лет	8,6%	32 479 Переплата: 5 766 738
5 000 000	1 000 000	4 000 000 руб. на 30 лет	8,6%	31 040 Переплата: 7 212 474

Самара

Стоимость жилья	Первый взнос	Сумма и период кредитования	Ставка	Ежемесячный платеж
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 1 год	8,6%	209 439 Переплата: 113 702
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 2 года	8,6%	109 203 Переплата: 221 489
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 3 года	8,6%	75 873 Переплата: 332 280
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 4 года	8,6%	59 269 Переплата: 445 937
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 5 лет	8,6%	49 355 Переплата: 562 489
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 7 лет	8,6%	38 128 Переплата: 804 409
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 10 лет	8,6%	29 885 Переплата: 1 188 668
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 12 лет	8,6%	26 775 Переплата: 1 458 807
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 15 лет	8,6%	23 775 Переплата: 1 884 078
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 20 лет	8,6%	20 980 Переплата: 2 643 348
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 25 лет		19 487 Переплата: 3 460 043
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 30 лет	8,6%	18 624 Переплата: 4 327 485

Москва и Московская область

Стоимость жилья	Первый взнос	Сумма и срок кредита	Ставка	Ежемесячный платеж
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 1 год	8,6%	488 690 Переплата: 264 605
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 2 года	8,6%	254 808 Переплата: 515 667
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 3 года	8,6%	177 038 Переплата: 773 685
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 4 года	8,6%	138 295 Переплата: 1 038 124
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 5 лет	8,6%	115 163 Переплата: 1 309 128
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 7 лет	8,6%	88 966 Переплата: 1 871 586
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 10 лет	8,6%	69 732 Переплата: 2 763 926
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 12 лет	8,6%	62 475 Переплата: 3 390 604
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 15 лет	8,6%	55 474 Переплата: 4 375 647
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 20 лет	8,6%	48 953 Переплата: 6 129 007
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 25 лет	8,6%	45 471 Переплата: 8 004 904
7 000 000	1 400 000	5 600 000 руб. на 30 лет	8,6%	43 457 Переплата: 9 981 630

Волгоград

Стоимость жилья	Первый взнос	Сумма и срок кредита	Ставка	Ежемесячный платеж
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 1 год	8,6%	209 439 Переплата: 113 402
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 2 года	8,6%	109 203 Переплата: 221 000
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 3 года	8,6%	75 873 Переплата: 331 579
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 4 года	8,6%	59 269 Переплата: 444 910
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 5 лет	8,6%	49 355 Переплата: 561 055
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 7 лет	8,6%	38 128 Переплата: 802 108
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 10 лет	8,6%	29 885 Переплата: 1 184 540
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 12 лет	8,6%	26 775 Переплата: 1 453 116
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 15 лет	8,6%	23 775 Переплата: 1 875 277
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 20 лет	8,6%	20 980 Переплата: 2 626 717
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 25 лет	8,6%	19 487 Переплата: 3 430 673
3 000 000	600 000	2 400 000 руб. на 30 лет	8,6%	18 624 Переплата: 4 277 841

Жилищная программа для молодой семьи в 2018 году: госпрограмма с взносом и без

В России кредитование стремится к понижению ставки по ипотеке в 2018 году. Это обуславливается не только разработкой программ помощи заемщикам, государственной поддержкой и социальной ипотекой, но также снижением рефинансирующей ставки.

Условия практически не поменялись:

• заемщик достиг 21 года (возраст не должен быть более 35 лет);
• наличие финансовой состоятельности супругов, то есть официальное трудоустройство и стабильный доход;
• наличие финансов для внесения первого взноса;
• хорошая кредитная история.

Главные сведения об акционном предложении:

• период действия программы длится до 2025 года;
• общий размер финансов 1,07 триллиона рублей;
• выделено 859 миллиардов рублей из федерального бюджета.

Иными словами, ипотека «Молодая семья-2018» — это выделение из государственного бюджета финансов на покупку молодым семьям жилищной площади.

Дополнительные льготы для молодых семей

Программа предлагает клиентам ряд дополнительных требований, удобных для них. При рождении первенца, семье дается возможность отсрочки платежа для погашения главной суммы. Условие актуально, пока ребенку не исполнилось 3 года (максимальный срок отсрочки составляет 5 лет).

Льготы для молодой супружеской пары:

• максимальный период для погашения ссуды до 30 лет;
• меньший первый взнос от 15%;
• понижение процентной ставки от 8,6%;
• отсрочка платежа до 3 до 5 лет.

Такая помощь существенно снижает материальную нагрузку на молодую пару.

Если один из супругов, либо оба, участвуют в зарплатном проекте Сбербанка, им полагаются дополнительные льготы в виде снижения процентной ставки.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Государственная помощь для погашения жилищного займа предоставляется нуждающейся молодой семье. По общему правилу для пары с детьми, а семьи с одним родителем ее размер составит не менее 35 % расчетной стоимости жилья, а для бездетной пары – 30%.

Расчет социальный выплаты зависит от количества членов семьи, площади жилья и установленной местными властями стоимости одного квадратного метра жилого помещения. Также берется в расчет норма обеспечения жильем нуждающихся граждан, а именно на семью из двух человек она составляет 42 кв. метра, на троих и более человек – по 18 кв. метров на каждого.

Для оформления социальной выплаты необходимо обратиться в органы социальной защиты местной администрации. При удовлетворении заявления выдается сертификат, который в течение месяца необходимо принести в кредитную организацию для погашения жилищного займа.

Кому могут быть предоставлены льготы по выгодной ставке

Получить субсидию от банка могут такие лица:

• опекуны либо усыновители детей, не достигших совершеннолетнего возраста;
• участники военных действий, имеющих звание ветерана;
• инвалиды определенных групп;
• родители ребенка с ограниченными возможностями;
• общий доход каждого члена семьи за последние 3 месяца понизился на 30%;
• те, у которых увеличились суммы платежей, вносимых ежемесячно по погашению задолженности;
• после выплаты долга, на личные потребности супругов остается меньше 2-х минимальных зарплат, установленных в регионе проживания.

С целью подтверждения жизненных обстоятельств необходимо предоставить бумаги, которые тщательно проверяются сотрудниками банка. После, принимается вердикт – оказывать помощь клиентам,  либо отказать в ее предоставлении.

Общие требования

Ипотека от Сберегательного банка для молодых семей выдвигает такие условия заемщикам:

• цель ипотечного кредитования – жилищная площадь на первичном или вторичном рынке;
• в качестве залога – имеющая или приобретаемая недвижимость;
• возраст заемщиков от 21 до 35 лет;
• справка о наличии постоянного дохода по форме банка;
• рабочий стаж – не менее 1 года за последние 5 лет;
• трудовой стаж на последнем месте – не меньше полугода;
• обязательна прописка в России и гражданство РФ.

Точные условия необходимо уточнять непосредственно в банке.

Документы

Чтобы подать заявление на получение услуги требуются следующие бумаги:

• анкета в соответствии с формой организации;
• паспорт клиента и созаемщиков (оригинал и копии);
• свидетельства о владении представляемого залога;
• заверенные работодателем копии трудовых книжек и сведения о зарплате по форме 2-НДФЛ от всех лиц, участвующих в сделке;
• если в договоре принимают участие родители супругов, требуются бумаги, подтверждающие их родственную связь (свидетельства о рождении, брачный документ, изменении фамилии, имени, отчества и т.д.);
• подтверждение наличия у потенциального клиента финансов, достаточных для первого взноса.

Сбор необходимых бумаг считается длительным процессом, также заемщикам предстоит долгое ожидание ответа от кредитной организации. При большом желании, все нюансы можно преодолеть без проблем.

Порядок действий

Когда заемщиками выступает молодая пара, Сбербанк предоставляет такие же условия, как при оформлении другой ипотеки. Фактически разница есть только в процентных ставках и первом взносе. Первым делом, необходимо собрать пакет документов, изучить условия получения, погашения финансов.

План действий.

1. Заполнить анкету в банке и принести бумаги для ипотеки.
2. В течение 2-5 суток ждать вердикта банка.
3. Все документы по приобретаемой жилищной площади предоставить в банк.
4. Далее идет подписание договора, одновременно открывается счет для перевода денег.
5. После оформления сделки, регистрируют право владения в органах Росреестра либо сразу в банке электронным путем.
6. Страхуется объект залога – квартиры, предварительно подписывается закладная либо ипотечный договор.
7. До полной выплаты по кредиту заемщики считаются собственниками жилплощади с обременением ипотекой.

Можно полностью закрыть кредит ранее положенного срока. Для этого, необходимо написать заявление. После оплаты задолженности, обременение снимается в Едином госреестре, оформляется новое право собственности, без такой отметки.

Как поможет ипотечный калькулятор

Специальный калькулятор помогает просчитать по ипотеке. Его можно найти в описании программы на сайте Сберегательного банка.

В онлайн-калькуляторе требуется вписать либо выбрать следующие параметры:

• полная стоимость недвижимости;
• сумма, которую заемщик готов оплатить сразу: минимальный размер – 15%, чем больше готов выплатить клиент, тем лояльнее будет ставка;
• ссуда определяется автоматически путем вычета из стоимости жилищной площади первого взноса;
• срок, на протяжении которого заемщик готов выплачивать долг;
• льготная категория – если у одного из супругов есть зарплатная карта Сбербанка, это необходимо указать;
• уровень дохода – указывать зарплату, которую клиент способен подтвердить документально;
• регистрация жилплощади указывается после прохождение данной процедуры (до или после оформления кредита).

Обязательным считается оформление страхования ипотечного жилья. Срок длительности полиса соответствует периоду кредитования либо предполагает возможность продления.

Сберегательный банк уполномочен предоставлять ипотечную программу по обеспечению жилищной площадью молодых семей до 2025 года. Чтобы получить субсидию на приобретение недвижимости, необходимо предоставить в банк выданное муниципалитетом свидетельство на протяжении месяца после его получения. По условиям договора следует открыть специальный счет на имя хозяина свидетельства. Результатом взаимодействия заемщика и банка выступает безналичное перечисление финансов по договору с продавцом жилищной площади или строительной фирмой.

Полезное видео

propravo.guru

Как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи?  Какие условия кредитования в Сбербанке?  Как оформляется ипотека Сбербанка для молодой семьи?

Ипотека Молодая Семья в Сбербанке 2018: какие условия получения ипотечного кредита на льготных условиях и с понижением процента?

Сегодня погорим о том, как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи. Вы узнаете условия кредитования в Сбербанке, общие моменты по оформлению, пакет документов и преференции, которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке.

Общие моменты

Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.

Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи  «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.

Таким образом, средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами. Упомянутая программа входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома. Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Требования программы:

• совместное проживание супругов;
• наличие официальной работы;
• на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
• аварийное состояние жилья;
• получение маткапитала;
• признание семьи многодетной;
• претендент – ветеран и участник боевых действий.

Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:

1. паспорта членов семьи;
2. свидетельства о браке и на детей;
3. трудовые книжки;
4. сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
5. кредитную историю;
6. справку о доходах;
7. справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.

В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором. Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Программа Молодая Семья в Сбербанке

Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию с 05 июня до конца 2018 года.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:

• если брак официально зарегистрирован;
• одному или обоим супругам нет 35 лет;
• если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
• стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.

Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ –  «Приобретение готового жилья».

Ипотека в Сбербанке имеет и общие условия:

• размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
• процентная ставка снижена и составляет 10% годовых;
• процентная ставка может быть снижена до 9,9% если будет электронная регистрация сделки;
• предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
• кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
• нет штрафа за досрочное погашение кредита;
• Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя онлайн ипотечный калькулятор. Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат. Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,5%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,5%.

Как оформить

Когда заявителем выступает молодая семья, Cбербанк предоставляет такие же условия , как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос. Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни. Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

• Заполнить анкету заявления в банке и принести документы для ипотеки в Сбербанке;
• В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
• Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
• Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
• После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
• Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
• До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Также Вы можете полностью погасить кредит раньше установленного срока, сделать это можно, написав соответствующее заявление. Про досрочное погашение ипотеки мы писали ранее. После полной выплаты обременение снимается в Едином госреестре, и право собственности оформляется уже новое без этой отметки.

Документы

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

• заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
• копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
• справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
• документ о браке;
• документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Альтернативны способы поддержки

Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.

• Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
• Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
• Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
• Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
• Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.

Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.

Экспертное видео

Источник:

zagorodnaya-life.ru