Льготы для матерей одиночек ипотека

Для матерей-одиночек государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Сбербанк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотеке. Рассмотрим,  какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Особенности ипотечного кредитования для матери-одиночки

Чтобы оформить ипотеку, матери-одиночке нужно изучить предлагаемые условия по программам и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным условием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к заемщикам при оформлении ипотеки в Сбербанке

Условия для матери-одиночки

Ипотека матерям-одиночкам в Сбербанке предполагает такие условия:

  • Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных условиях, клиентка имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  • Процентная ставка. Размер, предусмотренный для данных программ, составляет от 12%. Если клиентка оформила помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретных условий, выплата процентов происходит в течение одного или до пяти лет.
  • Срок. К моменту окончания действия ипотечного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если клиентке менее 35 лет, она может использовать условия ипотеки по проекту Молодая семья.

Условия оформления ипотеки матерям-одиночкам в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Клиентка должна собрать определенные документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
  • Документы на недвижимость.
  • Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
  • Справки, удостоверяющие уровень дохода клиентки.
  • Документы, дающие право использовать льготы.

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, выданное матери-одиночке, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа конкретных условий и платежеспособности клиентки, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать указание всех выбранных условий и применение льгот.

Льготы для матери-одиночки (видео)

26-12-2015

Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек.

В нашей статье мы подробно расскажем о получении ипотеки на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.

льготы для матерей одиночек ипотека

Может ли мать-одиночка претендовать на покупку квартиры при помощи ипотечного кредита?

Банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях тем матерям-одиночкам, которые родили своего ребенка вне брака или же после трехсот дней после того, как брак был расторгнут.

Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.

Именно официальное признание матери — матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.льготы для матерей одиночек ипотека

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

Также распространено и получение социальной ипотеки на специальных условиях. Обычно, в таких случаях, большая часть выплат покрывается за счет государства.

В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у застройщиков, которые занимаются строительством специального социального жилья или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.

Интерес для матери-одиночки представляет и материнский капитал — одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.

Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив — продлен, до конца 2017 года. Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.

Льготные программы

«Молодой семье — доступное жилье»

льготы для матерей одиночек ипотекаДанная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.

Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно семья этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.

Программа предусматривает не только финансовую помощь в выплате первого взноса по ипотеке, но и предоставление субсидии для выплаты регулярных платежей банку.

«Молодая семья»

Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы — предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.

Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.

Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем — субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.

Социальная программа от Сбербанка

льготы для матерей одиночек ипотека

Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.

Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.

Льготных период выплат может длиться до пяти лет. Стандартная процентная ставка по такой программе — от двенадцати годовых процентов. Обязательным условием программы является возраст заемщика до пятидесяти пяти лет.

Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: Сбербанк, ВТБ 24, Абсолют банк, Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, Россельхозбанк, а также Запсибкомбанк.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:льготы для матерей одиночек ипотека

  1. Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
  2. Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
  3. Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).

Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или созаемщиков, наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.

Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить следующий пакет документов:льготы для матерей одиночек ипотека

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт).
  • Индивидуальный номер налогоплательщика.
  • Заявление на получение ипотечного кредита.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Документы на приобретаемую квартиру или строящееся жилье.
  • Документы, которые демонстрируют доходы заемщика.
  • Копия трудовой книжки, предварительно заверенная работодателем.
  • Документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, которые подтверждают, что заемщик — мать-одиночка и т.д.).

Заемщику выгодно представить банку больше документов, которые подтвердят его финансовую стабильность и платежеспособность, это повлияет как на скорость вынесения решения по заявлению, так и на условия кредитования.

Узнайте, какое 

жилье для переселенцев и беженцев

предусмотрело государство РФ.

Прежде чем арендовать квартиру, рекомендуется собрать определенный пакет документов. Какой? Узнайте в нашей статье.

Что такое аккредитив и как он может вам помочь в приобретении недвижимости, вы узнаете в нашем материале по ссылке.

Как повысить свои шансы?

Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.

льготы для матерей одиночек ипотекаВ случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.

Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.

Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по приобретению жилья в ипотеку, а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Бытует мнение, что женщина, воспитывающая в одиночку одного или нескольких детей, испытывает финансовые трудности. Конечно, возможно, что у матери-одиночки доход несколько меньше, чем у полных семей, однако это совсем не означает, что они не могут улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Ипотека или кредит для матерей одиночек оформляется на тех же условиях, что и жилищный кредит для других категорий граждан. И одинокая мать вполне может рассчитывать на ипотеку, если подтвердит свою платежеспособность. льготы для матерей одиночек ипотекаКак выгодно получить ипотеку матери-одиночке с небольшим доходом?

С точки зрения финансовых организаций, мать-одиночка не выделяется в отдельную категорию граждан и для них не создаются какие-либо отдельные социальные программы. Ипотека, предназначенная для матери одиночки, не предполагает никаких ограничений, впрочем, как и послаблений. Женщина, воспитывающая детей без отца, может взять ипотечный кредит, если ее финансовое положение соответствует всем требованиям банка. Кредитору очень важно, чтобы заемщик мог своевременно вносить платежи по ипотеке.

Кредитоспособность потенциального заемщика финансовое учреждение оценивает по различным критериям, поэтому социальный статус клиента для банка не имеет значения. Если у матери-одиночки стабильный доход в достаточном объеме, то она может без труда взять ипотеку по стандартной ипотечной программе. А если доход не достаточный, то можно найти выход и из этой ситуации, например, привлечь родственников или воспользоваться помощью государства. Но как взять ипотеку матери одиночке при поддержке государства или родственников?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход матери-одиночки не дотягивает до уровня требований банка, то это не значит, что ей не дадут ипотечный кредит. Так, одинокой матери дадут ипотеку, если у нее имеется другая недвижимость или дорогостоящее имущество, которое можно предложить банку в качестве дополнительного залога по ипотечному кредиту. В этом случае риски кредитора значительно понижаются, условия кредитования смягчаются, а шансы матери-одиночки на получение жилищного займа повышаются.

Еще один выход при недостаточном уровне дохода — это наличие иных доходов, помимо основного, к примеру, пенсии, пособия или дополнительный заработок. Кредитная организация при расчете платежеспособности клиента будет учитывать основные и дополнительные доходы, анализируя все справки и другие документы, предоставленные потенциальным заемщиком. Соответственно, при использовании данной схемы одинокая женщина с ребенком может рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Третий вариант — привлечение созаемщиков. Практически все ипотечные программы в большинстве банков предусматривают возможность привлечения созаемщиков ипотеки. То есть мать-одиночка может воспользоваться участием своих родственников, друзей и знакомых при получении ипотечного кредита. Сожитель, родители, дедушки и бабушки могут стать созаемщиками и разделить ипотечное бремя с одинокой матерью. Финансовое учреждение учтет совокупный доход всех созаемщиков, и с большой долей вероятности, вынесет положительное решение о выдаче ипотеки. льготы для матерей одиночек ипотекаДадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков — это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

  • Молодой семье — доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
  • Материнский капитал — государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

Оценка статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Можно ли взять?

Банк не запрещает матерям-одиночкам обращаться с просьбами о предоставлении ипотеки. Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины.

Банки принимают и тот факт, что сократить мать, самостоятельно воспитывающую ребенка, крайне проблематично. Это значит, что вероятность непредвиденной потери дохода минимальна.

Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет.

Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход.

Государство стремится поддержать социально-незащищенные слои населения. Так, матери-одиночки могут принять участие в перечне государственных программ, позволяющих получить жилье в кредит на льготных условиях.

Однако стоит заранее подготовиться к тому, что выбор недвижимости будет существенно органичен. При льготной ипотеке женщина сможет купить только то жилье, которое предложит государство.

Условия и требования

Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

Чтобы повысить вероятность получения кредита, женщина может привлечь поручителей. В этой ситуации сумма, которую согласится выдать банк, будет значительно выше. Повысится и шанс одобрения заявки.

Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

Законодательная база

Перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ.

В обязательном порядке следует изучить ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Ипотека для матери-одиночки

Мать-одиночка может получить ипотеку в целом перечне банков. Эксперты советуют заранее принять во внимание все нюансы выполнения процедуры оформления.

С одним ребенком

Если женщина получает ипотеку с одним ребенком, ей предстоит выполнить перечень классических действий.

Молодая мама должна будет подготовить пакет документации и обратиться в банк, в котором действует программа льготного кредитования.

С двумя детьми

Как уже говорилось ранее, предоставляя кредит, банки обращают внимание не на количество детей, а на материальное положение их матери, которая решилась взять ипотеку в 2017 году.

По этой причине наличие 2 ребенка не станет решающим фактором в принятии решения по займу, однако компания примет во внимание расходы, которые мать ежедневно несет из-за содержания ребенка.

Единственное преимущество, которым будет обладать женщина, имеющая 2 детей, — наличие материнского капитала. Его можно направить на погашение ипотечного кредита или представить в качестве первоначального взноса.

С использованием материнского капитала

Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

  • для оплаты жилья при его покупке;
  • для строительства частного дома;
  • для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

Материнский капитал можно направить на погашение имеющегося долга или использовать для получения ипотеки.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

Куда обратиться?

Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

Программы банков

Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.

Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Название программы Особенности предложения
Федеральная программа «Жилище» Участники программы могут рассчитывать на то, что государство возьмет на себя обязанность по погашению процентов. Кроме того, можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Чтобы принять участие в программе, человек должен являться гражданином РФ и не достичь 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий или вовсе не иметь жилья.

Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.

Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.

Предложения Сбербанка

Специальное предложение для матерей-одиночек действует и в Сбербанке. Обратившись в кредитное учреждение, они смогут воспользоваться социальной ипотекой.

Программа предполагает предоставление нескольких вариантов льгот:

  • выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
  • возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
  • предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.

Процентная ставка по подобному предложению будет начинаться от 12% годовых. При этом существует ограничение по возрасту.

Мать-одиночка не сможет принять участие в программе, если на момент закрытия долговых обязательств ее возраст превысит отметку в 55 лет.

Как получить?

Процедура получения займа отличается от классической. Матери-одиночке потребуется собрать более количество документов, подтверждающих право на получение льгот.

Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

Необходимые документы

Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

Матери-одиночке придется предоставить:

  • заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
  • справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
  • копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
  • документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ здесь.

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

Есть ли льготы?

Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.

Чтобы получить жилье бесплатно, потребуется подготовить огромный перечень документации. Однако результат превосходит ожидания.

Если получить жилье бесплатно не получается, мать-одиночка может воспользоваться программами помощи. Они действуют в каждом регионе.

С их помощью женщина может взять ипотеку на льготных условиях или уменьшить стоимость недвижимости у застройщика.

На видео о правах

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *