Некоторые водители при страховании автогражданской ответственности могут рассчитывать на послабления в виде скидки. Полагается она за безаварийную, качественную езду. Показатель КБМ устанавливается для страхователя и учитывается всеми страховыми компаниями.
Общие положения
Под КБМ понимается коэффициент, который имеет название «бонус-малус». Этот показатель определяет размер скидки при оформлении полиса. Он формируется с учетом истории вождения страховика. Эта система была внедрена после принятия закона об ОСАГО, но действовать она начала с 2013 года.
На заметку! Начисления КБМ происходит по накопительному принципу. Чем выше стаж безаварийного вождения, тем выше размер скидки будет установлен.
Для определения класса водителя используются такие сведения, как:
- тип транспортного средства;
- марка, модель авто (нужно чтоб определить попадала ли конкретная машина в ДТП ранее);
- место проживания и постановки автомобиля на учет;
- возраст страхователя;
- водительский стаж;
- страховая история.
Скидка по ОСАГО за безаварийную езду растет вместе с классом и стажем качественной езды гражданина. Например, первоначально водителю присваивается коэффициент 1 при третьем классе страхования. После пяти лет эксплуатации транспортного средства без участия в ДТП он имеет шанс повысить класс и размер скидки. За такой срок ему будет установлена 25% скидка.
На заметку! Класс от 0 до 2 полагается водителям, с опытом вождения менее 3-х лет.
Когда присваивается начальный коэффициент?
Начальный показатель присваивают водителю без страховой истории. Такая ситуация имеет место при первичном оформлении страховки. Также норматив определяют для транзитного автомобиля и машины с заграничной регистрацией.
Ранее КБМ рассчитывали в отношении транспортного средства. При продаже автомобиля аннулировалась и скидка у бывшего хозяина. Сегодня бонус закрепляется за конкретным водителем, что позволяет ему сохранить свои послабления за заслуженную качественную езду.
Внимание! Скидка в обязательном порядке аннулируется, если водитель попадает в ДТП и его вина доказана.
Как проверить КБМ?
Для того чтоб узнать свой коэффициент водителю, автовладельцу нужно заполнить специальную заявку на сайте РСА. При использовании сторонних ресурсов претендент подвергает свои персональные данные риску.
Безаварийный период езды не будет учет по договору, который был разорван преждевременно. Также не примут в расчет год времени, если водителя внесли в уже действующий полис.
Как подтверждается КБМ?
Не всегда корректный коэффициент отражается на действующем полисе. Нормы, которая бы вынуждала страховщика использовать актуальную информацию, не существует. Но в отдельных случаях, такое требование закреплено внутренними положениями самой фирмы.
В таких случаях водителям приходится подтверждать отсутствие аварий за отчетный период. Справку по ДТП нужно брать за период действия предыдущего полиса. Выдает документ компания, которая оформляла клиенту страховку на отчетный период. Оформляется справка бесплатно. Должны соблюдаться такие нюансы:
- на оформление справки закон предусматривает 5 дней, следовательно, заявку на нее нужно подать предварительно;
- выдается заключение по тому договору, который перестал действовать, то есть по уже завершенному страховому периоду.
Но, если предоставленные водителем данные не совпадают с информацией из РСА, то приоритет отдается как раз таки последнему источнику. Чтоб доказать свой класс автовладельцу нужно будет оформить страховку на основании данных из РСА.
Уже после этого нужно будет оформить претензию к Союзу автостраховщиков с требованиями на перерасчет КБМ. Вместе с заявлением подаются сканкопии водительских прав, справки об отсутствии ДТП за отчетный период, предыдущего полиса.
На рассмотрение заявки уходит 3-4 месяца. После того, как будет произведен перерасчет, претенденту направят уведомление. Ему будут рекомендовать произвести перерасчет по девствующему договору. При переоформлении полиса, на основании ответа РСА, произведут возврат переплаченных ранее водителем средств.
Какая особенность КБМ по ОСАГО 2018?
Как уже отмечалось выше, по новым страховым правилам скидку закрепляют за водителем, а не машиной. Это позволяет страхователю сберечь бонус при покупке новой машины.
Действует накопительный принцип. Чем длительней безаварийный стаж, тем выше размер послабления. Но КБМ действует и в обратную сторону. Если претендент неоднократно попадает в аварию, то ему присваивается класс М. Эта категория не только аннулирует скидку, но и определяет повышающий коэффициент. При коэффициенте 2.5% страховик вынужден будет оплачивать 145% стоимости полиса, вместо начальных 100% от цены.
Если в течение года со дня последнего дорожного происшествия водитель не был признан виновным участником ДТП, то ему снова начнут присваивать определенные классы. Но, если у претендента был класс ниже 1, то ему для восстановления репутации придется ездить 3 года.
Система используется повсеместно, следовательно, действует по территории всей страны. При расчете размера скидки страховщик должен использовать общие данные АИС. Но не во всех случаях полагающаяся гражданину скидка применяется, случается так по причине допущения ошибок при внесении информации в общую базу данных.
Для того чтоб подтвердить или повысить класс потребуется:
- соблюдать ПДД;
- корректно и по назначению использовать свой автомобиль;
- повышать степени внимательности и концентрации при движении.
Максимальная скидка по ОСАГО в 2018 году
Нормы действующего законодательства определяют, что максимальная скидка за еду без аварий составляет 50%. Численное значение этого класса 13. Скидка позволяет снизить стоимость полиса в два раза. Получить класс с ответствующей скидкой можно за 10 и более лет качественной езды.
Учитывая то что, за каждый год качественной езды полагается 0,5 % скидки, то достичь 50% скидки можно за десятилетний срок. Нужно повысить свой класс с 1 до 13.
Когда несколько водителей
Итак, как же рассчитывается скидка, если к управлению ТС привлечено несколько водителей, то будет оформляться полис с ограниченным количеством водителей. Отметим, что класс страхования устанавливается для каждого водителя в индивидуальном порядке. То есть каждому гарантируется свой размер скидки. Общий же класс просчитывают с учетом данных претендента с наименьшим классом.
На заметку! Когда страховка оформляется на двух водителей, то при начислении скидки учтут наименьшие показатели. Если у одного претендента скидка 40%, а у другого – 10%. ТО стоимость ОСАГО снизят всего на 10%.
Как же производится начисление скидки при неограниченном количестве водителей. Это когда к управлению конкретным транспортным средством может быть привлечено три и более водителя. В таком случае во внимание принимается информация по КБМ владельца этого автомобиля.
Акция! Консультация юриста 1000 рублей БЕСПЛАТНО до 29 сентября
☎ 8 (499) 653-59-12 Москва и Моск. область
☎ 8 (812) 648-22-83 Санкт-Петербург и Лен. область
☎ 8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
SocLgoty.ru
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств – ОСАГО – представляет собой достаточно эффективный инструмент компенсации материальных потерь или ущерба здоровью, полученных вследствие ДТП или наступления других страховых случаев.
Садиться за руль автомобиля без полиса ОСАГО запрещено законом: штраф за нарушение этого требования может составить от 5 до 8 МРОТ. Существует ли возможность сэкономить при оформлении полиса и каким категориям граждан полагаются льготы по ОСАГО?
Какие есть
Вопросы, связанные с оформлением и правами владельцев полисов ОСАГО регламентированы правительственным документом №40-ФЗ от 25.04.2002 года. Этот Закон периодически пересматривается, и в 2018 году является актуальной редакция, принятая в июле 2016 года.
Наличие полиса ОСАГО является всеобщим и строго обязательным для всех категорий автолюбителей.
Несмотря на то, что приобретение автостраховки может вызвать материальные затруднения у части автовладельцев, перечень льгот в этом случае чрезвычайно ограничен и может представлять собой компенсацию стоимости полиса для определённой категории владельцев ТС.
Кому положены
Согласно статьи 17 Закона об ОСАГО, право на льготы при оформлении страхового полиса имеют только инвалиды, владеющие транспортными средствами на основании медицинских предписаний.
50-процентная компенсация расходов, связанных с оформлением «автогражданки», может быть получена лицом с группой инвалидности или его законным представителем.
Какие-то конкретные группы инвалидности в законодательном акте не указаны, поэтому основанием для получения льгот принято считать необходимость использования автомобиля по состоянию здоровья.
Иными словами, у претендента на льготы должно быть врачебное подтверждение, что с таким видом инвалидности требуется автомобиль. Среди обязательных условий начисления льготы – приобретение автомобиля за счёт средств федеральных органов социальной защиты.
Получателем такого типа льготы может быть и ребёнок-инвалид. Помимо получателя льготы, управлять таким транспортным средством могут не более двух человек.
Льготы для других категорий водителей законом не предусмотрены, однако, положения документа дают возможность властям регионов назначать такие льготы, исходя из возможностей местных бюджетов.
Таким образом, органы местного самоуправления могут на своё усмотрение полностью или частично компенсировать стоимость страховки, предусмотренную договором, для пенсионеров, ветеранов и других категорий граждан.
Ещё одна возможность получить скидку при оформлении ОСАГО – рекламные акции страховых компаний, имеющие целью привлечь выгодных клиентов. Страховые агентства, как правило, заинтересованы в сотрудничестве с опытными водителями, редко допускающими нарушения ПДД. Для таких страхователей могут быть предусмотрены льготы в виде скидок на стоимость полиса.
Как воспользоваться
Вопросы оформления льгот по ОСАГО находятся в компетенции органов социальной защиты. Претендент должен подготовить все необходимые документы и подать заявку до 10 декабря текущего года.
Социальная служба рассматривает ходатайство после оплаты полной стоимости полиса и уведомляет заявителя о результатах. В случае положительного решения водителю назначается льгота, которой можно воспользоваться как по месту регистрации, так и по любому другому адресу, указанному в заявлении.
В ряде случаев автовладелец может утратить льготы по разным причинам, например:
- пропала скидка по ОСАГО после замены водительского удостоверения. Не допустить такую ситуацию можно, своевременно оповестив страховщика о смене прав для изменения информации в базе данных;
- допущена ошибка при заполнении документации. Если такая ошибка появилась по вине оператора страховой компании, ответственность ложится на страховщика;
- обанкротилась страховая компания. Восстановить причитающиеся скидки в этом случае можно путём обращения в Российскую ассоциацию страховщиков (РСА).
При заключении договора следует уточнить условия предоставления льгот страховой компанией, т. к. страховой агент может «забыть» о причитающихся вам скидках.
Как рассчитать стоимость полиса
Чтобы рассчитать стоимость страхового полиса, используются поправочные коэффициенты, которые могут существенно повлиять на цену страховки.
В общем случае базовый тариф умножается на коэффициенты:
- возраста и стажа;
- территории;
- класс бонус малус;
- мощности двигателя;
- срока действия страховки;
- количества совершаемых нарушений ПДД;
- ограничения людей, указанных в страховке.
При определении коэффициента возраста и стажа (КВС) принимаются во внимание возраст автовладельца (до 22 лет или старше) и его водительский стаж (до 3 лет или выше).
Страховые компании учитывают, что молодой и неопытный водитель имеет больше шансов стать участником ДТП, поэтому КВС для страхователей младше 22 лет будет выше.
Существует 4 значения КВС:
| 1,8 | Для водителей младше 22 лет и водительским стажем меньше трёх лет |
| 1,7 | Возрастом старше 22 лет со стажем до 3 лет |
| 1,6 | Возрастом младше 22 лет, со стажем более 3 лет |
| 1 | Возрастом старше 22 лет, со стажем более 3 лет |
Минимальное значение КВС составляет 1, поэтому уменьшить стоимость полиса этот коэффициент не может.
Если в полис записаны несколько водителей, то при расчётах принимаются во внимание возраст и стаж самого молодого и неопытного из них.
Если же полис оформляется на неограниченное количество водителей, КВС принимается равным 1, однако стоимость страховки при этом не уменьшается за счёт того, что в этом случае коэффициент ограничения людей, указанных в страховке (КО) принимается равным 1,8 (при ограниченном количестве водителей КО=1).
В отличие от КВС, коэффициент бонус малус (КБМ) может быть как повышающим, так и понижающим. КБМ представляет собой показатель, который зависит от количества страховых случаев с участием автолюбителя и является, по сути, скидкой за безаварийную езду.
Всего существует 15 значений этого коэффициента в интервале от 0,5 до 2,45. Возраст и водительский стаж в этом случае не играют роли.
В договоре с ограниченным количеством указанных лиц для расчёта КБМ берутся данные водителя с наихудшими показателями. Если договор рассчитан на неограниченное количество водителей, КБМ присваивается владельцу ТС.
Коэффициент территории (КТ) учитывает тот факт, что в городских условиях гораздо проще оказаться в числе участников ДТП, чем в сельской местности, соответственно и КТ для городских водителей выше, чем для сельских.
Коэффициент мощности растёт с увеличением мощности двигателя автомобиля. При расчёте коэффициента количества совершаемых правонарушений принимаются во внимание только крупные ДТП.
Какие документы понадобятся
Для получения льготы при оформлении полиса ОСАГО автовладелец должен подготовить и представить на рассмотрение пакет документов, включающий:
- правильно заполненное заявление;
- общегражданский паспорт;
- водительское удостоверение;
- паспорт на транспортное средство;
- страховой полис ОСАГО;
- квитанцию, подтверждающую оплату страховки;
- медицинскую справку принятого образца.
Процедура оформления льготы предусматривает, что претендент сначала оплачивает полную стоимость страховки, а затем получает компенсацию. В случае необходимости от заявителя могут потребоваться дополнительные документы.
Например, если на уровне региона предусмотрены льготы для пенсионеров или ветеранов, к пакету документов необходимо приложить пенсионное свидетельство или удостоверение ветерана труда или боевых действий.
Страховка ОСАГО, в отличие от КАСКО, предусматривает компенсацию расходов автовладельцу, пострадавшему по вине владельца полиса.
Практика применения «автогражданки» подтвердила её высокую эффективность и действенность: страховка выручает большое количество водителей, оказавшихся участниками ДТП, снимая с них бремя крупных расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшей стороны.
Видео по теме:
lgotypro.ru
Безаварийная езда в ОСАГО позволяет получить скидку на страховую премию. Вы сможете экономить каждый год при заключении договора. Особенность этого бонуса в накопительной системе. Чем аккуратнее ездит водитель, избегая аварийной ситуации, тем большую скидку он получает. Максимальный размер бонуса составляет 50%, то есть вы сможете заплатить всего половину от страховой премии.
Откуда берется КБМ
Информация по безаварийной езде и скидкам по ОСАГО берется автоматически из АИС РСА. Эта база содержит всю необходимую информацию, чтобы поставить правильный коэффициент. В некоторых ситуациях, например, если за страховкой обращается начинающий водитель без стажа, КБМ приравнивается к единице. В этом случае страховая премия оплачивается по полной ставке.
Когда можно воспользоваться скидкой
В ОСАГО скидки за безаварийную еду положены во всех ситуациях, кроме:
- транзитного страхования, когда автомобиль перевозится к месту регистрации или прохождения ТО;
- страхования автомобилей, зарегистрированных в другом государстве.
Класс водителя или собственника транспортного средства рассчитывается только один раз в год, когда заключается страховой договор. Если за период его действия произошли ДТП по вине застрахованного лица, то на следующий период КБМ вновь пересчитывается.
Важно, что все лица, которые будут допущены к управлению ТС, должны быть вписаны в полис с самого начала его действия. Если они были добавлены позднее, то на них КБМ за неполный год не начисляется и коэффициент на следующий период будет равен 1.
Скидка, накопленная собственниками или владельцами, сохраняется вне зависимости от того, в какой страховой компании они заключают договор. То есть, если вы переходите от одного страховщика к другому, размер премии будет рассчитываться с учетом набранного коэффициента.
Особенности действия КБМ
При использовании ограниченного полиса, безаварийность по ОСАГО рассчитывается следующим образом:
- учитываются показатели каждого водителя, допущенного до управления ТС;
- коэффициент, применяемый к страховой премии, определяется по наихудшему классу из всех;
- скидка сохраняется за человеком, а не транспортным средством, что позволяет сохранять ее при покупке другого автомобиля;
- повышающий коэффициент применяется только в том случае, когда водитель попал в ДТП по своей вине.
Безаварийный коэффициент ОСАГО рассчитывается несколько иначе при неограниченном полисе. Когда договор не предусматривает ограничений по числу водителей и по нему не происходило выплат, владелец транспортного средства получает понижающий коэффициент и платит на следующий год меньше. Даже если один из водителей, управляющий машиной, имел КБМ выше, чем собственник.
Важные особенности действия КБМ
Скидка ОСАГО за безаварийную езду в 2017 году начисляется только в том случае, если договор не был расторгнут до момента его официального окончания. То есть, если водитель пользовался страховкой 362 дня, но в последние 3 дня разорвал договор с компанией, стаж безаварийной езды будет потерян. В результате при получении нового полиса к страховой премии будет применяться прежний коэффициент.
Следует отметить, что КБМ действует и в обратную сторону. Водителям, много попадающим в аварии, будет присвоен класс M. Он не только аннулирует скидку, но и устанавливает коэффициент 2,45. То есть стоимость страховой премии будет составлять 145% от изначальной.
Не допустив аварийных ситуаций за прошлый год, водитель вновь начнет получать классы за хорошее вождение. Но до нормальной стоимости ОСАГО, то есть коэффициента 1, потребуется безупречно водить 3 года.
www.vbr.ru
Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для каждого автовладельца, пользующегося транспортным средством на территории России. Основные положения по таким страховкам и размеры выплат регулируются действующим законодательством и не зависят от ценовой политики компании-страховщика. Однако при оформлении полиса страхователь может рассчитывать на определённую скидку. Такую возможность даёт КБМ — коэффициент, показывающий аккуратность водителя, следовательно, и риски страховой компании.
Скачать для просмотра и печати:
Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Общая информация
Стоимость ОСАГО устанавливается государством, но страховые компании могут применять к базовой ставке определённые коэффициенты, которые изменяют стоимость полиса в большую или меньшую сторону.
Применяемые коэффициенты выглядят так:
- территориальный — чем крупнее город, тем дороже страховка;
- возраст-стаж — единица применяется к водителям, старше 22 лет со стажем вождения 3 года и больше, если в полис вписывается несколько лиц, во внимание принимается худший показатель;
- ограничения — учитывается количество водителей, которые могут управлять машиной, к неограниченной страховке применяется значение 1,8;
- характеристики авто — определяется по мощности двигателя, для транспорта с производительностью ДВС более 150 л. с. устанавливается значение 1,6;
- страховой период — применяется к некоторым видам техники, которая эксплуатируется определённый период, например, снегоуборочные машины;
- нарушения — водители, которые совершили грубое правонарушение, например, находились за рулём в нетрезвом виде или скрылись с места ДТП, платят больше.
Не последнюю роль в этом списке играет КБМ. Под этой аббревиатурой скрывается коэффициент бонус-малус, который фактически является поощрением за безаварийную езду. Отметим, что работает данная схема в обе стороны, поэтому аккуратные водители получают скидку, а неаккуратные компенсируют компании повышенные риски, оплачивая страховку по завышенным тарифам.
Как узнать полагающуюся скидку
Рассчитывается КБМ просто, и для этого даже необязательно прибегать к услугам страховых агентов. Согласно правилам ОСАГО, каждому застрахованному водителю присваивается определённый класс, и чем он выше, тем дешевле обходится оформление автостраховки.
Когда человек впервые покупает ОСАГО, он не имеет страховой истории, поэтому при расчётах применяется бонус-малус равный единице, следовательно, коэффициент не влияет на стоимость полиса. Период страхования по таким договорам равен 1 году, и если за этот интервал времени водитель не совершил ни одного ДТП, ему делается 5-процентная скидка, которая увеличивается с каждым годом безаварийной езды. К автовладельцам, которые постоянно провоцируют на дороге аварии, применяется повышенный коэффициент, который может «утяжелить» стоимость страховки в 2,5 раза.
Как присваиваются классы
Схема квалификации водителей по классу безаварийной езды во многом напоминает расчёт стоимости. Когда человек страхует автогражданскую ответственность в первый раз, ему присваивается 3 класс. Если страховой период прошёл безаварийно, и компания не понесла убытков в виде страхового возмещения, автовладельцу присваивается 4 класс, и так далее.
Если авария всё же произошла, класс безаварийности снижается до первого, и переоформление страховки происходит по более высокому тарифу.
Важно! Некоторые страховые компании закрывают глаза на незначительные ДТП, и после первого страхового случая не понижают КБМ водителя. Однако применяется такая практика не всегда, и является правом, но не обязанностью страховщика.
Как отражается КБМ на стоимости ОСАГО
Всего существует 13 классов водителей, по которым производится снижение либо увеличение стоимости полиса. За каждый год безаварийной езды автовладелец получает скидку в размере 5% от стоимости страховки. Так будет продолжаться до тех пор, пока водителю не будет присвоен 13-й класс, который является последним, и ниже него скидки уже не предусматриваются. Если такой автолюбитель совершит 1 ДТП, его класс будет повышен до 7-го, 2 аварии — до 3-го, 3 — до 1-го, и если в течение периода страхования автовладелец спровоцирует 4 и более аварийные ситуации, он будет оплачивать ОСАГО по максимально возможному тарифу.
Уточним, что при наименьшем КБМ в расчётах применяется коэффициент в размере 2,45, следовательно, стоимость полиса увеличивается вдвое.
Важно! Чтобы вернуть бонус-малус до первоначальных значений и получить 3-класс, от водителя потребуется 5 лет безаварийной езды.
Максимальный размер скидки
Следуя принципу расчётов изложенных выше, аккуратные водители могут оформлять ОСАГО по цене вдвое ниже начального тарифа. Для этого потребуется соблюдение 2 условий:
- страхователь имеет 13-й класс, который можно получить за 10 лет безаварийной езды;
- общий стаж страхования не должен прерываться более чем на 12 месяцев.
Если правила соблюдены, то для аккуратных водителей бонус-малус рассчитывается с применением коэффициента 0,5.
Особенности ограниченной и неограниченной страховки
Согласно действующим правилам, ОСАГО бывает двух видов:
- Ограниченная страховка — указывается круг лиц, допущенных к управлению авто. Например, собственник может вписать только себя и супругу, которая будет периодически садиться за руль;
- Неограниченная — здесь в графе лиц, допущенных к управлению, ставится прочерк и садиться за руль может любой человек, имеющий водительское удостоверение.
Если автомобилем будет управлять только собственник, то порядок определения стоимости и применения КБМ не вызывает вопросов. Эту схему мы рассмотрели выше. Другое дело, когда право управления приобретает несколько человек. Здесь во внимание будет приниматься худший показатель среди водителей. Например, если у собственника КБМ 0,75, а у допущенной к управлению супруги 2,45, при определении стоимости учитывается последнее значение. В этом случае, будет выгоднее оформить неограниченную страховку, где максимальный коэффициент составляет 1,8.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Как узнать свой КБМ
Эту информацию можно получить на официальном интернет-ресурсе РСА — Российского Союза Автостраховщиков. Здесь ведётся единая база данных, куда заносятся сведения о водителях, включая информацию по совершённым ДТП. Именно базой РСА руководствуются компании-страховщики при расчёте стоимости ОСАГО.
Ресурс открыт для всех желающих, и проверить КБМ можно руководствуясь такой инструкцией:
- переходим на официальный сайт РСА по ссылке специальную форму: Ф. И. О. регистрационное свидетельство, номер ВУ, область проживания и пр.;
- указываем период страхования;
- вводим проверочный код, который высылает система в целях безопасности;
- отправляем запрос.
Через несколько секунд сайт перенаправит пользователя на страницу, где будет указан текущий КБМ, который будет использоваться при расчёте стоимости ОСАГО.
Посмотрите видео о том, как узнать свой коэффициент
lgoty-vsem.ru