Для Вашего удобства мы разделили кредитный договор на две части:
Общие условия кредитования содержат параметры кредитного договора, одинаковые для всех заемщиков по Жилищным кредитам. Вы можете ознакомиться с общими условиями кредитования заранее на сайте Банка или получить их в офисе Сбербанка в удобное для Вас время.
Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. С архивом общих условий Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе данной страницы.
Индивидуальные условия кредитования отражают параметры кредита, применимые именно к Вашей сделке: сумма, срок, обеспечение, процентная ставка, порядок погашения и т.п. С индивидуальными условиями кредитования Вы можете ознакомиться в офисе Сбербанка до их подписания.
- Общие условия жилищного кредитования (действуют с 09.12.2013)
Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2018 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.
Общая информация
Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.
Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.
Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:
- возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
- минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
- объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
- сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
- от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
- величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
- передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.
В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.
Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.
Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка можно по ссылке.
Основные условия типового договора
Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).
Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.
Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:
- жилищным кодексом РФ;
- ФЗ «Об ипотеке»;
- Гражданским кодексом РФ;
- ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:
- Сумма займа
- Срок
- Валюта
- Процентная ставка
- Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
- Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
- Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
- Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
- Обязанность заемщика заключить иные договоры
- Обеспечение по кредиту и требования к нему
- Цель кредитования
- Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
- Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
- Согласие заемщика с общими условиями договора
- Дополнительные услуги
- Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
- Порядок предоставления Кредита
- Титульный созаемщик
- Наличие закладной
- Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
- Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
- Заверения и гарантии
- Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
- Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).
В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.
На что обратить особое внимание
Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:
- возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
- штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
- возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.
Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.
Что нужно для подготовки договора
В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:
- все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
- сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
- договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
- моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.
Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.
Брачный договор
Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.
Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.
Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)
Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.
Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.
Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.
Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.
Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.
Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.
Ипотечный договор в Сбербанке довольно большой и сложный для понимания.
При этом специалисты не позволяют заранее с ним ознакомиться, поэтому нужно тратить 30-40 минут для вдумчивого ознакомления с ним перед кредитным инспектором.
Изначально он кажется типовым и многие продолжают читать между строк, однако именно через несколько страниц начинаются наиболее важные пункты, которые нужно читать с предельной внимательностью.
Если же у вас нет времени и возможности прочитать все спокойно перед кредитным инспектором, прочитайте эту статью. Здесь вы узнаете о подводных камнях и ознакомитесь с образцом кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.
…
Что такое кредитный договор ипотеки в Сбербанке?
Данным договором называется соглашение между заемщиком и банком на получение денежных средств для приобретения жилой недвижимости.
Законность этого соглашения предусмотрена Гражданским и Жилищным Кодексами, законом «Об ипотеке» и законом «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
Кредитный договор по ипотеке Сбербанка составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами.
В нем содержится информация о кредиторе и заемщике, объекте недвижимости, права и обязанности сторон и многое другое.
Вступает он в силу с момента его подписания, если иное не предусмотрено законом.
Кто составляет?
Его составляют специалисты Сбербанка. Он носит типовой характер и одинаковый для всех заемщиков. Если вас не устроит какой-то конкретный пункт, то можете обратить на это внимание кредитного специалиста.
Если такое возможно, он передаст информацию юристам для пересмотра условий кредитования. Однако в большинстве случаев ваше обращение останется без ответа.
Стороны договора
Согласно российскому законодательству, одной стороной соглашения с банком является кредитор, а другой заемщик. Однако заемщик также может привлечь до трех поручителей, которые также являются сторонами договора.
Тем не менее, основная ответственность по обеспечению займа лежит непосредственно на титульном заемщике. Также есть созаемщик. Это супруг или супруга заемщика. Созаемщиком становятся по умолчанию без предварительного согласия.
В типовом договоре ипотеки Сбербанка прописываются реквизиты сторон.
Для банка это действующие реквизиты, ИНН, наименование банка и номер отделения, а также имя кредитного специалиста и его подпись.
Сбербанк ставит на последней странице свою печать.
Заемщик, если он является юридическим лицом, тоже должен поставить свою печать и указать полные реквизиты организации.
Если ипотека оформляется на физическое лицо, то указываются ФИО, адрес, ИНН (если есть), контакты и подпись.
Это требование актуально для заемщика, созаемщика и всех поручителей.
В какой момент происходит заключение и подписание договора?
Моментом заключения договора называется момент его подписи. Подписанию кредитного договора по ипотеке в Сбербанке предшествуют сбор необходимых документов и поиск подходящего объекта недвижимости.
Содержание
В самом верху стоят дата заключения и номер договора. Также написано место его заключения. Далее прописываются стороны с учетом созаемщика и поручителей.
Первый пункт ипотечного договора является предметом договора. Здесь подробно описывается, какая недвижимость и кем приобретается, за какую сумму и прописывается доля собственных средств. В этом пункте должны фигурировать площадь жилья, основание, на котором оно принадлежит заемщику, инвентаризационная стоимость объекта и общая его стоимость.
Во втором пункте прописываются гарантии. Так, здесь указывается, что приобретаемая недвижимость является в собственности продавца и не находится в обременении у третьих лиц.
Третий пункт подразумевает порядок передачи права собственности.
Он может меняться, в зависимости от способа покупки недвижимости.
Если применяется материнский капитал, то продавец должен переписать жилье на покупателя с наложением обременения до полного расчета.
Если федеральные деньги не участвуют в сделке в качестве первоначального взноса, то переход права собственности наступает после полного расчета с продавцом.
Однако деньги он может забрать только при предъявлении выписки из ЕГРП.
На основании третьего пункта Сбербанк налагает обременение на жилье до полного погашения ипотечного займа.
Следующий пункт подразумевает возможность отчуждения недвижимого имущества у клиента в случае неисполнения обязательств по договору. Этот пункт особо важен и на него стоит обратить внимание.
Стоит отметить, что при реализации залоговой квартиры сначала погашается неустойка, затем проценты и только потом основной долг. Если он не будет закрыт в результате реализации имущества, клиент обязан внести свои денежные средства.
В пятом пункте подробно описан порядок расчета между сторонами (покупатель и продавец). То есть этот пункт сообщает, когда продавец сможет получить свои деньги.
Далее идут права и обязанности сторон. Обратите внимание, что клиент обязан своевременно вносить ежемесячный платеж в установленном размере, сообщать об изменившихся персональных данных и оформлять страховку ежегодно в течение всего срока кредитования. В случае неисполнения обязательств налагаются штрафные санкции.
Более того, Сбербанк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности при систематическом нарушении пунктов договора. Шестой пункт еще содержит информацию о возможности внесения денег в счет частичного или полного досрочного гашения.
В седьмом пункте (ответственность сторон) прописываются санкции при несоблюдении договора.
Именно здесь говорится о возможном досрочном расторжении договора в одностороннем порядке.
Также тут прописываются санкции в случае невнесения денег в срок и непродления страховки.
Далее в договоре содержатся дополнительные условия при их наличии и информация, что все споры, не регламентированные договором, решаются в судебном порядке.
Скачать образец договора ипотеки в Сбербанке.
Пункты, на которые нужно обратить особое внимание
Нужно обратить особое внимание на пункты, которые касаются возможности досрочного гашения.
Некоторые кредитные программы предполагают наличие моратория на досрочное гашение.
Оно предполагает невозможность досрочного погашения займа в течение определенного времени.Также здесь может содержаться информация о взимании комиссии, так как банк теряет деньги, когда вы гасите кредит досрочно.
Еще важная информация написана в штрафных санкциях. Иногда банк неправомочно взимает штрафы за действия, которые не прописаны в договоре. Например, в связи с тем, что деньги не были списаны в дату погашения, вам могут начислить штрафы.
При этом вы их обязаны будете оплатить.
Однако добивайтесь возврата оплаченных штрафов и исправления кредитной истории, прописывайте это в претензии к банку.
Большие проблемы возникают при погашении займа.
Иногда есть пункт о возможности перепродажи закладной сторонним организациям.
В этом случае вам будет сложно вернуть ее снять обременение с имущества. При наличии такого пункта требуйте его удаления или обращайтесь в другой банк.
Расторжение и прекращение действия договора
Клиент не может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такая привилегия есть только у банка при систематическом нарушении условий кредитования. Зато клиент может досрочно прекратить действие договора при полном расчете со Сбербанком ранее назначенного срока.
При досрочном погашении заключается дополнительное соглашение, где прописывается сумма, которую вы вносите.
Если она является не полной. То вам выдается новый график гашения, где сумма планового платежа меньше. На каждое частичное досрочное гашение составляется новое дополнительное соглашение.
При полном досрочном гашении выдается справка об отсутствии долга и заполняется заявление на возврат закладной для снятия обременения с недвижимости.
Договор ипотеки со Сбербанком является всеобъемлющим и обоюдовыгодным для клиента и банка. Если полностью соблюдать его условия, то санкции применяться не будут. Однако случается, что ошибки возникают со стороны банка. Санкции для него не прописаны, поэтому вы обязаны будете простить возможные ошибки.
При требовании включить в пункт об ответственности сторон материальные санкции для Сбербанка вы получите отказ. Условия кредитования меняются очень сложно и происходит этот процесс довольно долго.
Договор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним». На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами.
Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:
- Объектом ипотеки может быть: квартира, жилой дом, дача, другие земельные участки и строения жилищного пользования
- Оформление займа можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемого жилья
- Возраст заемщика не должен быть больше 55 и менее 21 года
- Семейного бюджета заемщика должно хватать на погашение ипотеки и приемлемую жизнь.
Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец:
Скачать Образец договора ипотеки Сбербанк
Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства.
Зачем нужно заключать предварительный договор?
Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны:
- Лица, заключающие соглашение заключает (идентифицирующие сведения о лицах с обеих сторон)
- Описание перехода собственности на недвижимость из одних рук в другие
- Идентифицирующие признаки недвижимости: адрес, площадь и т. д.
- На основании, каких документов жилье принадлежит Продавцу
- Стоимость недвижимости и способ расчетов
- Сроки и способ передачи недвижимого имущества.
Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком.
Скачать Образец предварительного договора купли-продажи жилья
Важные моменты при ипотеке Сбербанка
Внимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре.
Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.
Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т. д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги!
Оценка статьи:
(
оценок, среднее:
из 5)