Кредит в сбербанке на улучшение жилищных условий

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15.07.2013 № 598 «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года»  и на основании соглашений, заключенных на уровне территориальных банков, ПАО Сбербанк оказывает услуги по обслуживанию свидетельств в рамках реализации вышеуказанных мероприятий.

Право граждан на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством. Срок действия свидетельства составляет 1 год с даты выдачи, указанной в свидетельстве.

Получатель социальной выплаты в срок, установленный нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, представляет свидетельство в банк для заключения договора банковского счета и открытия банковского счета, предназначенного для зачисления социальной выплаты.

Свидетельство о праве на получение социальной выплаты, представленное в банк, после заключения договора банковского счета владельцу не возвращается.

Орган исполнительной власти обязан уведомить получателей социальных выплат о поступлении денежных средств на их банковские счета.

Перечисление социальных выплат с банковских счетов получателей социальных выплат производится банком:

а) продавцу, указанному в договоре купли-продажи, на основании которого осуществлена государственная регистрация права собственности на приобретаемое жилое(ые) помещение(я) (если предусмотрено мероприятиями программы);

б) исполнителю (подрядчику), указанному в договоре подряда на строительство жилого дома для получателя социальной выплаты;

в) застройщику, указанному в договоре участия в долевом строительстве жилых домов (квартир), в котором получатель социальной выплаты является участником долевого строительства, оформленном в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

г) продавцу, указанному в договоре купли-продажи материалов и оборудования для строительства жилого дома собственными силами получателя социальной выплаты;

д) кредитной организации или юридическому лицу, указанным в кредитном договоре (договоре займа) о предоставлении гражданину кредита (займа) на строительство (приобретение) жилья, в том числе ипотечного.

Указанные договоры до представления их в банк проходят проверку в органе исполнительной власти на предмет соответствия сведений, указанных в них, сведениям, содержащимся в свидетельствах.

В случае непредставления владельцем счета документов на оплату свидетельства и не поступления в банк разрешения органа исполнительной власти/органа местного самоуправления, предоставившего социальную выплату, банковский счет по истечении срока действия свидетельства закрывается, и бюджетные средства возвращаются в бюджет.

Если у семьи уже есть жильё в собственности, то получить кредит на покупку другого, более комфортного жилья, будет несложно.

В таких случаях, шанс получить ипотечный кредит для улучшения жилищных условий возрастает в несколько раз, нежели при оформлении кредита на свою первую жилплощадь.

Получившим статус нуждающиеся

Многие банки предлагают ипотечные продукты. Условия практически везде одинаковые, с небольшой разницей.

Но в некоторых банках разработаны специальные программы по предоставлению льготных кредитов нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эти программы пользуются спросом у таких слоёв населения.

В первую очередь, воспользоваться этой программой могут граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие граждане могут получить ипотечный кредит в порядке очерёдности.

В ст. 57 ЖК РФ названы некоторые условия, при которых семья признаётся нуждающейся.

Для этого нужно:

 Не иметь в собственности жилых помещений которые отвечают требованиям закона
 Не быть нанимателем жилого помещения по договору социального найма
 Иметь в собственности жилое помещение но площадь на 1 члена семьи в этом помещении не соответствует учётной норме, установленной законом
 Быть собственником жилого помещения которые не отвечает установленным нормам
 Быть нанимателем или собственником части жилого помещения в котором проживают несколько семей, и в одной из них есть человек, имеющих хроническое заболевание

Полный список таких заболеваний утвержден Правительством РФ.

Если семья пользуется несколькими жилыми помещения на основании договора социального найма, или владеет несколькими помещении на праве собственности, то для признания их нуждающимися учитывается суммарная площадь этих помещений.

Государственные программы

Как правило, такие семьи имеют право на получение государственной помощи.

Она может быть представлена в следующем виде:

Чтобы получить субсидию на покупку нового жилья, необходимо обратиться в жилищный отдел.

В крупных городах, есть специальный отдел жилищных субсидий, который занимается именно оформлением и выдачей субсидий на покупку жилья и оплату коммунальных услуг.

Есть несколько ипотечных продуктов, которыми могут воспользоваться нуждающиеся в новом жилье.

Это:

 Вложение материнского капитала в качестве первоначального взноса семьи, где после 2007 года родился 2-ой ребёнок, имеют право на получение такой меры поддержки от государства, как материнский капитал. На 01. 01. 2017 года, его размер составляет 453 026 рублей. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита
 Воспользоваться программой поддержки молодых семей

К таковым в нашей стране относятся семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.

Кроме того, если в семье есть дети, то можно воспользоваться дополнительными льготами при оформлении кредита.

Также можно воспользоваться и другими дополнительными льготами:

  1. Военной ипотекой.
  2. Ипотекой для молодых специалистов.
  3. Ипотекой для врачей.
  4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.
  5. Другими программами, которые разрабатывают банки.

Существующие варианты

Жилищные программы созданы с целью обеспечения населения России комфортным и доступным жильём.

Для достижения этой цели есть несколько способов:

 Оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях
 Получить жилищный сертификат
 Выделить из государственного жилого фонда жилое помещение для пользования по договору соцнайма
 Оформить субсидию на покупку квартиры
 Участие в различных программах по улучшению жилищных условий которые предлагаются региональными властями

Для того чтобы воспользоваться одним из этих способов, необходимо обратиться в орган государственной власти, который уполномочен оказывать помощь населению в улучшении их жилищных условий.

Как правило, это жилищный отдел в администрации муниципального образования.

К каждому обратившемуся будет индивидуальный подход и помощь в выборе способа улучшения жилищных условий.

Это будет зависеть от возможностей местных властей, от первоначальных данных обратившегося и от других различных факторов.

Кредит для улучшения жилищных условий

Кредиты на покупку жилья с целью улучшения жилищных условий населения есть во многих крупных банках нашей страны.

Но, прежде чем оформлять сделку, необходимо провести мониторинг банков и изучить все их предложения.

Получить такой кредит можно:

  • в Сбербанке — самый популярный банк в нашей стране;
  • в Альфабанке;
  • в ВТБ 24;
  • и других крупных российских банках.

В Сбербанке

Сбербанк — это государственный банк. Именно поэтому, столько граждан доверяют ему не только свои сбережения, но и берут в нём потребительские и ипотечные кредиты.

Для того чтобы оформить любой кредит в Сбербанке, заёмщик должен:

 Быть в возрасте от 21 до 75 лет
 Иметь общий трудовой стаж не менее 3-ёх лет, при этом на последнем месте работы — не менее полугода
 Уметь подтвердить свои доходы это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка

Улучшение жилищных условий с помощью Сбербанка становится возможным при реализации следующих программ:

  1. Приобрести недвижимость в новостройке.
  2. Купить готовую квартиру.
  3. Построить собственный дом.

Видео: как улучшить жилищные условия

Каждая из представленных программ имеет свои условия кредитования.

Их обобщить следующим образом:

 Процентная ставка от 10% до 13,5% годовых
 Срок выдачи кредита до 30 лет
 Минимальная сумма кредита 15 000 рублей

Главное преимущество кредита на улучшение жилищных условий в Сбербанке перед другими банками в том, что процент первоначального взноса довольно низок — от 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Также есть возможность оформить займ с отлагательным условием — то есть сначала оформить сам кредит, а потом в течение нескольких месяцев подбирать себе нужный вариант жилья.

Под материнский капитал

Семьям, в которых после 01. 01. 2007 года появился на свет второй или последующий ребёнок, полагается помощь от государства в виде материнского капитала. Он имеет целевое назначение.

Одной из целей выдачи семьям такого капитала (он выдаётся в виде сертификата, а не наличных средств) является улучшение жилищных условий этой семьи.

Материнский капитал можно использовать:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для досрочного погашения ипотеки.

Довольно много банков кредитуют население на покупку недвижимости с использованием материнского каптала.

В некоторых банках даже существуют отдельные программы с пониженной процентной ставкой или льготным периодом кредитования.

Без залога

Получить ипотечный кредит без залога довольно сложно, но возможно. Для этого нужно иметь первоначальный стартовый капитал.

Для того чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий без предоставления залога, необходимо доказать банку, что у заёмщика намерения серьёзные, обманывать банк и не погашать кредит он не будет.

Банк перестраховывается тем, что устанавливает довольно «жёсткие» условия выдачи кредита.

Условия предоставления граждан средств на покупку недвижимости без обеспечения кредита залогом следующие:

 Высокие процентные ставки около 15% — 17% годовых
 Большая сумма стартового взноса около 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
 Максимальная сумма кредита не превышает 1 млн. рублей
 Максимальный срок не превышает 10 лет
 Обязательное страхование не только объекта ипотеки но и жизни и здоровья заёмщика

Выдача капитала

Если оформляется именно ипотека, а не потребительский кредит на большую сумму, то наличные средства банк на руки заёмщику не выдаёт.

Они переводятся безналичным путём на счёт застройщика или передаются с помощью банковской ячейки продавцу недвижимости.

То же самое касается и средств материнского капитала. Это на наличные деньги, которые получает семья за рождение второго или последующего ребёнка.

Это сертификат, который подтверждает право на получение помощи от государства. Он также не выдаётся в виде наличности.

При его использовании для покупки квартиры или дома, задействуется Пенсионный фонд, который и является распорядителем этих средств.

Только с одобрения этой организации, средства маткапитала могут быть использованы для ипотеки.

Для покупки недостроенного жилья

Покупка строящегося жилья обходится значительно дешевле, нежели покупка готовой квартиры.

Поэтому многие предпочитают купить недвижимость на этапах строительства.

Залогом, в данном случае, будет выступать приобретаемое право собственности на недостроенное жильё.

Если жильё уже сдано в эксплуатацию, то оно само будет являться предметом залога.

Получить средства на покупку недостроенной недвижимости можно и в российской валюте, и в валюте других стран. Максимальный срок кредитования граждан — 30 лет.

Чтобы купить недостроенное жильё, необходимо иметь стартовый капитал.

Банки требуют разный процент первоначального взноса, но не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Кроме того, банки установили ограничения на максимальную сумму кредита.

Многие из них не кредитуют население, если сумма кредита составляет 65 — 85% от стоимости залогового жилья.

Если такие условия, то заёмщик должен будет предоставить банку дополнительное обеспечение.

Процентные ставки по кредитам на строящее жильё довольно привлекательны — около 8 — 9% годовых. Это на 2 — 3% ниже, чем по кредитам на покупку готового жилья.

На готовую жилплощадь

Популярность покупки готового жилья довольно высока. Дело в том, что не нужно ждать, пока дом достроиться, пока будет передан в эксплуатацию, пока будет сделан ремонт и прочее.

Купив готовое жильё, собственник освобождается от этих проблем.

Предметом залога при оформлении кредита на покупку готовой недвижимости может выступать:

  1. Покупаемая недвижимость.
  2. Любой другой объект, который находится в собственности у заёмщика.

Другие условия кредитования практически такие же, как и при кредитовании на покупку недостроенного жилья:

 Кредит выдаётся максимум на 30 лет
 Процентная ставка несколько выше 10-12% годовых
 Стоимость объекта залога должна составлять не менее 65-85% от стоимости покупаемого жилья
 Валюта кредита как российская, так и других стран
 Дополнительного обеспечения кредита не нужно
 Предоставление льгот если заёмщик является зарплатным клиентом этого банка

На собственное строительство

Индивидуальное жилищное строительство сейчас очень популярно. Во-первых, это получается намного дешевле, чем покупать готовый объект недвижимости.

А во-вторых, можно учесть все свои предпочтения относительно жилья.

Но программы кредитования на собственное строительство существуют не во всех банках.

Условия кредитования несколько жёстче, чем при покупке готового или недостроенного жилья.

Получить такой кредит без залога практически невозможно, так как предмета залога ещё не существует (если речь идёт об имущественных правах на строящийся объект).

Получить такой кредит можно, если у заявителя уже недвижимости в собственности, и она может быть залогом возврата средств банку.

Кроме того, банки предъявляют следующие условия кредитования населения для строительства собственного жилья:

 Процентная ставка колеблется в пределах средних показателей по стране от 9 до 12% годовых
 Обязательное условие наличие стартового капитала не менее 15% от суммы получаемого кредита
 Срок кредитования не превышает 30 лет
 Зарплатным клиентам предоставляются дополнительные льготы

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, на которых хотелось бы заострить внимание.

Это:

 Объектом залога для обеспечения кредита может быть как покупаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности
  Объектом залога могут выступать имущественные права на купленный недостроенный объект недвижимости
 В зависимости от суммы первоначального платежа и стоимости объекта залога. Процентные ставки варьируются в пределах от 7% годовых до 12%
 Существует довольно много программ кредитования населения для улучшения жилищных условий
 Приобретение недвижимости без залогового обеспечения практически невозможно
 Взять средства в банке можно как на покупку готового жилья, так и на приобретение строящегося объекта
 Предмет ипотеки подлежит страхованию в обязательном порядке можно застраховать здоровье, жизнь и трудоспособность заёмщика. Но для того чтобы полис был действителен, договор страхования необходимо пролонгировать каждый год. А это дополнительные затраты
 Можно оформить кредит в долларах США и в евро но в связи с последними сильными колебаниями курсов, россияне опасаются брать кредиты в иностранной валюте. Именно поэтому процентные ставки по кредитам в инвалюте значительно ниже — 5-7% годовых
 Кредиты на улучшение жилищных условий выдают многие банки, поэтому нужно тщательно подходить к выбору займодателя. Можно нанять кредитного брокера, которые поможет промониторить банки и подобрать наиболее выгодный кредит по условиям заёмщика
 Только в Сбербанке можно оформить кредит с отлагательным условием это означает, что сначала оформляется сам кредит, а потом заёмщик подбирает для себя жильё
 Если использовать несколько льготным программ то можно купить жильё на очень выгодных условиях. Например, программу кредитования «Молодая семья» и программу «Ипотека для врачей»
 Если покупать недвижимость у застройщиков которые являются партнёрами банка, то можно получить дополнительные льготы. Например, снижение процентной ставка на 1 — 1,5% годовых
 Зарплатным клиентам также предоставляют дополнительные льготы например, они могут не приносить документы, подтверждающие доход

Улучшение жилищных условий — это актуальная проблема многих россиян.

Некоторые семьи живут в малогабаритных некомфортных квартирах, доставшимся им от родителей или бабушек и дедушек.

Такое жильё уже не отвечает современным требования комфорта.

Не удивительно, что граждане оформляют кредиты на покупку нового, более комфортного и большего по площади, жилья.

Получить кредит для приобретения первого жилья сегодня довольно сложно.

Но если гражданин уже имеет в собственности недвижимость и ставит цель по расширению жилищных условий, то воспользоваться преимуществами ипотеки ему будет намного проще, как в материальном плане, так и в плане прохождения процедуры.

Многие банки предлагают воспользоваться программой по получению кредита для улучшения условий проживания, что пользуется высоким спросом у населения.

Это связано с тем, что в отличие от других кредитных продуктов, данные программы рассчитаны на среднестатистического гражданина.

Нуждающиеся

Лица, получившие статус нуждающихся, могут рассчитывать на получение ипотечного кредитования в порядке очередности.

В статье 51 Жилищного кодекса Российской Федерации прописываются основания для признания некоторых граждан нуждающимися в улучшении условий жилья.

Со всеми особенностями по расширению и улучшению условий проживания можно ознакомиться в главе 7 Жилищного кодекса.

Действующие программы

Государственные программы и получение государственного сертификата на жилье позволяет гражданину:

  • воспользоваться субсидией для приобретения недвижимости;
  • стать обладателем кредита для улучшения условий проживания.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии для улучшения жилищных условий.

Другая популярная программа именуется «Материнский капитал». В семьях, где рождается более одного ребенка, супруги могут использовать полученный капитал для улучшения жилого объекта.

В 2002 году правительство Российской Федерации утвердило программу по предоставлению жилья для молодых супругов.

Данная программа является ответвлением жилищной программы и нацелена на обеспечение комфортных и безопасных условий проживания для молодых и многодетных родителей.

Главное условие – возраст обоих супругов должен быть не более 30 лет.

В 2018 году продолжается реализация улучшений условий проживания на региональном уровне.

Предоставление, улучшение жилья и постановка на очередь в соответствии со статьей 52 ЖК РФ выполняется только органами местного самоуправления.

Также с 2005 года действует программа по повышению качества проживания для молодых родителей.

Участники данной программы могут воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Получить субсидию от государства.
  2. Взять социальную ипотеку.
  3. Приобрести недвижимость у местных властей на условиях купли-продажи.
  4. Купить жилье на основании социального найма.
  5. Воспользоваться преимуществами жилищного сертификата.

Возможные варианты

Основная задача жилищных программ – обеспечить комфортные условия для покупки или улучшения жилища определенным группам населения.

При этом каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и обратившиеся могут рассчитывать на различные варианты помощи от властей:

  • возможность ипотечного кредитования;
  • получение жилищного сертификата;
  • выделение жилого помещения по договору социального найма;
  • получение субсидии на покупку жилого объекта недвижимости;
  • участие в программах по улучшению качества квартиры или дома, а также в программах по предоставлению жилья;
  • другие виды помощи, предлагаемые региональными властями.

Кредит на улучшение жилищных условий

Граждане могут воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий.

Однако важно правильно выбрать способ проводимой сделки, чтобы получить денежную сумму с максимально возможной выгодой.

В Сбербанке

Если гражданин хочет стать заемщиком в Сбербанке, то он должен отвечать следующим условиям:

  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • официальный стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Тут представлен образец заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке выдается сроком до тридцати лет, минимальная залоговая сумма начинается от 15 тысяч.

При этом получить такой кредит можно не только на приобретение недвижимости, но и на реконструкцию или ремонт всего жилья или отдельных его частей.

Преимуществами кредита в Сбербанке можно назвать небольшие ставки первого взноса, а также возможность отлагательного условия, то есть сначала можно получить согласие на кредит и только потом подобрать необходимый вариант жилья.

На сегодня в Сбербанке действуют несколько программ по улучшению качества проживания:

  • «готовое жилье»;
  • «строящееся жилье»;
  • «строительство своего дома или квартиры».

Под материнский капитал

Получатели материнского капитала имеют возможность воспользоваться льготными условиями для улучшения условий проживания или ремонта своего дома по программе Сбербанка.

Потратить материнский капитал в Сбербанке можно для погашения ранее взятого кредита на жилье, либо выплатить первоначальный взнос на получение жилищного кредита.

Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам рассмотреть некоторые программы, которые позволяют выгодно использовать материнский капитал:

  • покупка уже готового объекта недвижимости;
  • покупка жилья в стадии строительства;
  • также имеется возможность взять кредит для строительства жилого помещения или дома.

Без залога

На данный момент в Сбербанке существует программа «Кредит на недвижимость», которая позволяет воспользоваться услугами кредитования без предоставления залога.

Однако для отсутствия залога сумма кредита не должна превышать 1 миллион рублей, если кредит берется на большую сумму, то наличие залогового имущества является обязательным условием.

Получение средств

Граждане имеют возможность получить средства по ипотечным программам для осуществления различных целей.

На покупку жилья на стадии строительства

Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.

В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.

Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.

Минимальный взнос для получения кредита должен быть не менее десяти процентов от общей стоимости дома или квартиры.

Также банк может устанавливать ограничения на максимальный размер кредита. К примеру, в Сбербанке жилищный кредит не выдается, если сумма кредитования составляет более 85% от стоимости жилого объекта. Ставки составляют от 8 до 9 процентов в год.

На готовую жилплощадь

При участии в программе кредитования для приобретения уже готового жилья условия будут практически такими же, как и при получении средств на покупку строящейся недвижимости.

Предметом залога здесь выступает:

  • жилье, которое гражданин собирается приобрести;
  • другой жилой объект, находящийся в собственности заемщика.

На индивидуальное строительство

Данная программа отличается более жесткими требованиями к плательщику, чем две остальные.

Средства для кредитования можно получить, заложив:

  • имущество в собственности;
  • жилье в стадии строительства.

Процентные ставки варьируются от 9 до 11 процентов в год. Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от примерной стоимости жилья.

На видео об условиях кредитования

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить, сделать более комфортным свою квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить на такое ощутимое вложение удается не всегда. В этом случае вполне реально может выручить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Рассмотрим способы его получения и предлагаемые варианты.

кредит в сбербанке на улучшение жилищных условий

Уже в возрасте 21 год, имея российское гражданство, можно претендовать на жилищный кредит. Говоря о людях старшего возраста, ограничение, выставленное банком – 75 лет. Использовать кредит можно как на покупку нового жилья, так и на ремонт или значительную реконструкцию уже имеющегося. Учитывая достаточно солидную сумму кредита, предусмотрен немалый срок рассрочки – 30 лет и к тому же небольшой первый взнос. Еще один плюс, который отвечает жизненным реалиям клиента: у него есть возможность подобрать жилье для покупки, сначала получив одобрение банком кредита.

Сбербанк сегодня имеет специальные программы, по которым можно кардинально улучшить свое жилье. Речь идет, во-первых, об уже готовом жилье, во-вторых, о строящемся, и, в-третьих, о строительстве собственного жилья. Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для выплаты уже полученного кредита на жилье или же уплатить первый взнос.

Как правило, имея ввиду получение жилищного кредита на сумму более 1 миллиона рублей, банк выставляет требование о залоге. Если кредит меньше, то залог не нужен. Именно такая программа действует и в Сбербанке. Когда кредит берется на строящееся жилье, то залогом выступает уже имеющаяся недвижимость. В случае, если приобретается уже готовая квартира или дом, то именно эти объекты переходят в залог.

Стоит сказать о ставках по жилищному кредиту. Они определены 8-9% ежегодно. Еще нюанс: сумма кредита – не более 85% суммы, в которую оценили новое жилье.

Еще по теме:

  • какие банки челябинска не проверяют кредитную историю
  • взять микро кредит с плохой историей в кирове
  • как досрочно погасить кредит отп банка
  • в 20 лет могут дать кредит в сбербанке

1 год ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *