Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.
Общее описание и цель предоставления льгот
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
А именно:
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.
Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.
В программе записаны такие нормы:
- при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
- второго — еще 18-ти кв. м;
- третьего — 100% ипотеки.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.
Куда обращаться
Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.
Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- договор на заем;
- документ о собственности на жилье;
- справку о задолженности.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2018 год.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.
Полное списание долга
Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- сертификата на материнские деньги;
- свидетельств о рождении деток;
- свидетельства о браке;
- договора займа;
- собственности на дом, купленный по кредиту;
- справки об остатке долга.
В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.
Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.
Отсрочка по платежам в 2018 году — льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:
- при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
- второго — до пяти.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).
Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Изменения в 2018 году
Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.
Так, в Мордовии производится списание ипотеки:
- при рождении первого ребенка 10%;
- второго — 10%;
- третьего — 30%;
- четвертого- полностью.
В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.
Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.
Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2018 году — неизвестно.
У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Списание ипотеки при рождении ребенка
Возможность списания ипотеки при рождении ребенка в 2017 г. предусмотрена в условиях использования разных мер государственной помощи.
Как государство и сам банк может помочь облегчить участь молодых родителей?
Положены ли льготы
В последнее время все больше принимается программ для обеспечения российских граждан жильем.
Банки в свою очередь также предлагают ипотечные продукты с разными условиями и требованиями по ним.
Наиболее остро вопрос о погашении оформленных ипотек стоит перед молодыми семьями, которые еще сами не прочно стоят на ногах в финансовом смысле.
Это шаткое положение усугубить может появление новорожденного. Государство совместно с банками разработало несколько вариантов, каким образом при рождении ребенка можно списать ипотеку в 2017 г.
Возможность иметь, а впоследствии и воспользоваться, какими-то льготами при погашении ипотечного долга, зависит от того, какой ипотечный кредит был использован супругами.
И были ли они участниками каких-то госпрограмм по улучшению условий проживания россиян.
Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на такие льготы:
- реструктуризация долга;
- отсрочку выплат;
- оплату части долга или весь остаток средствами материнского капитала (предварительного оформленного после рождения второго ребенка).
Маткапитал выдается всем семьям, в которых рождается второй ребенок.
На сегодняшний день уже все банки разрешают погашать ипотечные долги средствами такой государственной поддержки.
Для реструктуризации долга супругам придется обратиться в другой банк или тот, где уже оформлена ипотека, для того, чтобы взять новый кредит.
Его суммой можно погасить имеющийся долг, а далее уже оплачивать новый займ.
А вот вопрос отсрочки выплат решается банком самостоятельно в отношении каждого заемщика.
Для этого обратиться придется к сотруднику банка и составить соответствующее заявление, где подробно изложить мотивы просьбы об отсрочки.
Ипотечные заемщики, которые оформили ипотеку как участники госпрограммы, вправе рассчитывать на некоторые лояльности как при заключении договора, так и далее при его исполнении.
Объем льгот зависит от условий самого кредитного продукта (в каждом банке они различаются) и от самой программы.
В каждом регионе условия программ могут разниться. Зависит это от разного объема бюджетных средств.
Ипотека при рождении ребенка
На поддержку при рождении ребенка по ипотечным кредитам могут рассчитывать заемщики, которые до оформления кредита, стали участниками программы поддержки молодых семей.
В качестве молодой семьи законодательно рассматриваются:
| Оба супруга | должны быть в возрасте до 35 лет |
| В официальных брачных отношениях | для одиноких родителей, например, действуют другие программы |
| Чьи жилищные условия подлежат улучшению | должно быть признанно официально и семья поставлена на учет как нуждающаяся |
Только участники программы могут рассчитывать на определенные «поблажки» при оплате ипотеки.
Первого
При его появлении во время действующих ипотечных взаимоотношений с банком участники программы могут рассчитывать на увеличение размера предоставленной субсидии.
По региональному законодательству размер «добавленной» суммы к субсидии может определять как:
| Сумма 18 кв.м. | по стоимости за кв.м., установленном в субъекте |
| Процент погашения остатка | например, в Мордовии 10 % |
Видео: при рождении ребенка списывается долг по ипотеке
Регионы вправе, исходя из возможностей собственной казны, увеличивать размеры доплат или предлагать дополнительные льготы.
Банки для привлечения заемщиков вправе при рождении ребенка устанавливать льготные условия кредитования.
Для уточнения информации по конкретному банку необходимо обращаться к его менеджеру.
А также вспомнить условия своего кредитного договора (возможные скидки на случай прибавления в семье могут быть расписаны в тексте).
Второго
При его рождении во время погашения ипотеки семья-участница программы вправе рассчитывать на субсидии, аналогично определяемые как на первого ребенка.
Региональное законодательство может предусматривать повышенные суммы доплат.
Использование льгот при рождении первого ребенка, не лишает права воспользоваться ими при рождении второго ребенка, если признак нуждаемости в дополнительных квадратах сохраняется, и семья продолжает стоять на учете.
Все заемщики, вне зависимости от членства в госпрограмме, после рождения второго ребенка вправе оформить сертификат на материнский капитал на определенную сумму.
Этой суммой можно погасить долг по ипотеке. Использование средств такой меры не лишает права на участие в программе (при условии, если сохраняется нуждаемость в жилплощади).
Третьего
Списание при этом возможно с помощью:
| Средств материнского капитала | который выдается согласно региональному законодательству |
| Субсидии | предоставляемой по этому случаю семье-участнице программы |
Суммы региональных материнских капиталов в каждом субъекте устанавливаются самостоятельно, но не менее ста тыс. руб.
Выплата не подлежит ежегодной индексации, как федеральная. Размер субсидии по ипотеке субъект устанавливает самостоятельно.
При рождении последующих детей в регионе может предусмотрено полное списание ипотечного долга участникам программы.
Рассчитывать на списание ипотеки можно не только при рождении детей, но и при усыновлении.
Статус усыновителя приравнен по всем правовым последствиями и возможностям к статусу родного родителя.
Какой банк
Рассчитывать на возможность списать долг или его часть по случаю рождения ребенка могут заемщики по кредитам с господдержкой.
Оформляют подобные кредиты многие крупные банки страны:
- Сбербанк.
- Райффайзен.
- Россельхоз.
- Возрождение.
- ВТБ24.
Узнать о подобной возможности необходимо в банке еще при первоначальном обращении.
Скидочные условия могут быть прописаны в кредитном договоре, если банк самостоятельно, например, в рекламных целях, предлагает их.
На какую помощь можно рассчитывать
Для обеспечения россиян жилпомещениями разрабатываются программы на федеральном уровне («Жилье для российской семьи») и региональные программы «Жилище».
Узнать об условиях участия в них и на что могут рассчитывать семьи с детьми можно:
- на сайте органов власти своего субъекта;
- в МФЦ;
- в местной администрации.
Пойти на встречу могут и сами банки. Главное, обратиться к менеджеру как только родился ребенок, а не ждать, когда семья финансово совсем не сможет оплачивать ипотечный долг.
Просрочка может привести к взысканию. По современному российскому законодательству жилплощадь, которая в залоге по ипотеке, разрешается взыскивать по суду.
Причем даже если это единственное жилье или в ней проживают маленькие дети.
Потому важно вовремя узнать информацию по возможным скидкам и поддержкам, чтобы не лишиться жилья и денег, которые ранее уже были выплачены банку.
Отсрочка выплаты
Обязать предоставить отсрочку по ипотечному долгу банк никто не может.
Исключение, если подобные условия прописаны в кредитном договоре. Тогда при появлении ребенка, если заемщик желает и подает соответствующее заявление, отсрочка обязательно должна быть предоставлена.
Отказ банка можно оспорить в судебном порядке. Но это справедливо только, если обязанности предоставить ее прописаны в тексте договора.
Если в тексте договора подобных условий нет, то необходимо обратиться в банк с документами:
| Паспорт и кредитный договор | копии и оригиналы |
| Свидетельство о рождении ребенка | копии и оригиналы |
| Заявление с просьбой об отсрочке с указанием срока | в заявлении прописывается:
|
К заявлению можно приложить дополнительно документы, которые по мнению заемщика, могут повлиять на принятие положительного решения руководством банка:
- справки о зарплате;
- о состоянии здоровья ребенка или взрослого члена семьи, которые подтвердят, что потребности в дополнительных финансах существенно возросли.
Отсрочка может быть предоставлена на один год или несколько лет. Она не распространяется на проценты, их придется оплачивать.
Основной долг в этот период не будет погашаться, но и пени на него начисляться тоже не будут.
Получение субсидии
Семья, которая стоит на учете на жилищную субсидию, вправе ее получить еще до рождения ребенка.
С появлением ребенка, когда жилищные условия снова ухудшаются, можно претендовать на доплату к выданной компенсации.
Средства не выдаются на руки. О том, что семья является участницей программы, выдается сертификат.
При желании оплатить субсидированными средствами ипотечный долг в течение месяц после получения документа, его необходимо передать в банк.
В качестве субсидии рассматривается материнский капитал, которым тоже можно оплатить ипотеку полностью.
Списание части займа
Субсидированными средствами или суммой маткапитала можно погасить не только весь остаток ипотечного долга, но и осуществить его частичное списание.
Это возможно:
| По заявлению | когда, например, на погашение направляется маткапитал не весь, а только указанная часть |
| Когда сумма долга | превышает сумму господдержки |
Порядок действий
Чтобы существенно уменьшить размер ипотечного долга после появления новорожденного необходимо:
| До оформления ипотеки стать участником госпрограммы | и встать в местном органе власти на учет как нуждающиеся в жилье |
| Оформить сертификат | участника программы |
| Предоставить сертификат | с заявлением в банк |
| Написать заявление в органе власти о том | куда и на что перечислить средства |
Если ипотечный долг планируется погасить средствами маткапитала, то нужно:
| Обратиться в ПФР | можно через МФЦ |
| Взять в банке справку об остатке по ипотеке | и реквизиты собственного счета, с которого списываются ипотечные средства |
| Получить сертификат и подать заявление | на распоряжение средствами в ПФР, приложив справку из банка (можно через МФЦ) |
Порядок действия аналогичен и для распоряжения региональным капиталом.
Необходимые документы
Для оформления субсидии по программе господдержки молодых семей необходимо собрать документы:
| Паспорта | родителей и детей, которые их имеют |
| Свидетельства | о браке и рождении детей |
| Кредитный договор | в оригинале |
| Справки о всех доходах семьи | 2-НДФЛ с работы, выписки с банковских счетов |
| Справка из администрации о том | что семья стоит в очереди на жилье |
| Справка о составе семьи | или выписка из домовой книги |
Выданный сертификат участника на субсидию необходимо передать в банк вместе с:
| Заявлением | на погашение долга |
| Паспортом заявителя и кредитным договором | ксерокопия и оригинал |
| Реквизиты счета | указанные в договоре |
Для оформления материнского капитала (федерального и регионального) в ПФР с заявлением передаются:
- Паспорта родителей.
- Документы на детей (паспорта и свидетельства).
- Свидетельство о браке.
- СНИЛС заявителя.
Оформить маткапитал может мать. Отец вправе подавать заявление от своего имени, только если он единственный родитель, а мать умерла либо лишена родительских прав.
От имени матери он может выступать ее представителем по нотариальной доверенности.
Для распоряжения средствами маткапитала в ПФР с заявлением подаются:
| Паспорт заявителя | и кредитный договор |
| Письменное нотариальное обязательство | после использования средств господдержки и погашения всей ипотеки выделить долю в жилплощади детям |
| Справка из банка | о сумме остатка долга и процентов |
| Реквизиты счета | для перечисления средств |
После распоряжения средствами маткапитала, ПФР самостоятельно перечислит их на счет в банке, откуда они будут списаны в день, указанный для этого в договоре.
Важно помнить, что документы банк или орган власти не возвращает, потому паспорт, свидетельства, договоры предоставляются в двух формах: ксерокопия и оригинал для сравнения.
Возможные нюансы
При рассмотрении вопроса о списании ипотеки важно учитывать следующее:
| Программы господдержки являются преимущественно региональными | потому для более детальной информации по ним необходимо обращаться в местную администрацию в отдельном регионе или представителю исполнительной власти, который курирует реализациию Жилищной программы |
| При обращении в органы власти для постановки на учет по жилищной нуждаемости | или для оформления маткапитала быстрее делать это через МФЦ. Сотрудник центра на основании представленных документов заполнит бланк заявления и предоставит для подписи потенциальному заявителю. Это позволит избежать ошибок при обращении за субсидией |
| При распоряжении суммой маткапитала не стоит игнорировать данное письменное обязательство | о предоставлении долей детям в жилплощаде после снятия залога. Прокуратура РФ строго следит за тем, как родители выполняют их. Выявление игнорирование документа может повлечь взыскание выданной суммы маткапитала с нерадивых родителей. В РФ уже появилась практика ведения подобных дел |
| Не стоит пытаться обналичить сертификат на маткапитал в любых фирмах | это может повлечь привлечение к уголовной ответственности за мошенничество |
| Ни одна мера господдержки не выдается на руки (субсидии, маткапитал) при списании ипотечного долга | расчет субсидированными средствами происходит исключительно в безналичном порядке с банками |
| После поступления средств маткапитала на счет банк списывает их в день, когда по кредитному договору он списывает ежемесячный платеж | досрочно сделать это возможно только по заявлению заемщика. Важно учитывать при этом, что с начисленной суммы будет оплачен и очередной платеж в текущем месяце. Это значит, что определенная сумма будет направлена на погашение процента, который должен быть оплачен в этом месяце. Дополнительно в этом месяце ежемесячный платеж перечисляться не будет. Чтобы часть с маткапитала не была перечислена на проценты, необходимо на счету иметь небольшую сумму. Вся процедура подробно расписывается в тексте кредитного договора (например, в Сбербанке). |
| Погашение ипотеки при рождении ребенка не происходит автоматически | для процедуры предусмотрен только заявительный порядок, когда заемщик обращается с просьбой о списании. Предварительно по заявлениям необходимо оформить меры господдержки |
| При частичном погашении долга, остаток маткапитала индексируется в процентном отношении | каждый год оставшаяся сумма увеличивается на определенный процент. В будущем можно его использовать разрешенным законом способом |
Отдельный закон о списании ипотеки при рождении ребенка не принят.
Вся процедура является мерой, которая применяется при реализации определенной жилищной программы.
Чтобы претендовать на ее получение, необходимо соответствовать всем требования, предъявляемым к ее возможным участникам.
Нарушение любого из них может повлечь отказ государство в помощи.
Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению жизненной обстановки молодым семьям. Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. Большинство семей пользуются лишь родительским капиталом, но не слышали о данной субсидии. Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.
Списание ипотеки при рождении ребенка
Известно, что в России намечается демографическая проблема. Это связано с низким уровнем рождаемости. Современные семьи ограничиваются одним, реже двумя детьми. Основным фактором такой сдержанности является жилищный вопрос, так как цена квартир достаточно высокая. Для смягчения ипотечного договора существует программа, которая позволяет сделать списание ипотеки при рождении первого ребенка. Стоит учесть, что льготы предоставляются только гражданам РФ.
С помощью этого закона кредит может быть полностью списан. Однако стоит учитывать факторы, влияющие на списание задолженности:
- Количество детей;
- Правила банка, в котором был оформлен кредит на жилье;
- Возраст родителей;
- Регион, в котором проживает семья.
Организации помощи молодым людям, решившим скрепить себя узами брака, успешно стартовала в 2011 году. Помимо улучшенных требований на ипотечный кредит, задолженность можно уменьшить.
Молодая семья в 2018 году может воспользоваться субсидиями, оформив ипотеку после рождения ребенка
Происходит списание части ипотеки при рождении первого ребенка, второго малыша и возможность закрыть кредит, родив третьего. Данная система является государственной, поэтому не действует в ряде банков. В частности, многие банки не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти организации не смогут выделить субсидии на списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году.
Второго ребенка
Маткапитал был продлен на 2018 год, что предполагает собой частичное покрытие долга после появления второго ребенка. Однако обязательно нужно помнить, что государственная программа не пересекается с маткапиталом. Следовательно, родители могут использоваться обе возможности для покрытия ипотечного кредита. Списание части ипотеки при рождении ребенка не отражается на деньгах, выделяемых по маткапиталу.
Третьего ребенка
После рождения третьего ребенка, у семьи есть возможность полностью закрыть ипотеку в банке. Для этого нужно посетить отделение ПФ и подать нужные документы. Об этом расскажут сами сотрудники учреждения.
Требования к участнику по закону
Для получения льгот нужно соответствовать требованиям, прописанным в законе:
- Один из родителей должен быть не старше 35 лет;
- На каждого члена семьи должно выходить не более 15 кв.м от общей площади квартиры.
Подходя под вышеописанные нормы, молодая семья может смело воспользоваться государственными услугами по сокращению ипотечного кредита или его полного списания.
Нормы программы:
- При рождении первого малыша будет компенсирована стоимость 18 кв.м. Однако списывание происходит по рыночной цене, которая установлена в регионе. Обязательно стоит учитывать данный факт;
- Списание ипотеки при рождении второго ребенка также покрывает стоимость 18 кв.м (дополнительно);
- Полное списание долга происходит при рождении третьего ребенка.
В Госдуме внесено предложение о полном прощении ипотечного долга при рождении третьего ребенка, когда семья становится многодетной. Ожидается рассмотрение закона в 2018 году.
Документы для оформления в 2018 году
Чтобы погасить часть кредита, нужно обратиться в РОНО и предоставить необходимые бумаги. В случае успешной проверки, останется лишь заполнить заявление.
Требуемые документы:
- Оба паспорта ;
- Свидетельство о рождении одного или более детей;
- Выписка из ЗАГСа;
- Ипотечный договор;
- Выписка из ЕГРП;
- Справка о задолженности.
Обязательно нужно скопировать каждый документ. Заявление будет рассматриваться некоторое время, после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет. Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке, ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.
Все льготы, которые предусмотрены законом РФ для помощи семьям при рождении первого, второго или третьего ребенка, реализуются в крупных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк
Заключение
Семьи, ставшие заемщиками у банков, не работающих с государственными программами, также могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении первого, второго или третьего ребенка в 2018 году. Для этого необходимо провести переоформление кредита или рефинансирования.
Сегодня по всей территории Российской Федерации продолжают функционировать социальные программы в поддержку молодых семей с несовершеннолетними детьми. Данные программы поддерживаются практически всеми банковскими учреждениями, и Сбербанк здесь не стал исключением.
Государство финансирует помощь населению на федеральном или же региональном уровне. Соответственно, в разных частях страны условия, льготные категории и денежные выплаты будут несколько отличаться. В свою очередь, банковские учреждения предлагают ряд выгодных условий для своих нынешних и потенциальных клиентов, способствуя тем самым решению их жилищных проблем. Так, например, когда государство обеспечивает малоимущих дополнительной материальной помощью, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки, а также пересмотры платёжных периодов, то есть отсрочки, сотрудничая с субсидированием от правительства.
На практике российские граждане оформляют ипотеку, зачастую выбирая именно Сбербанк, поскольку данное негосударственное учреждение даже в условиях кризиса стабильно поддерживается правительством. Иными словами, это является неким обеспечением надёжности, что при оформлении кредита на весьма существенную сумму и длительное время, является крайне важным нюансом.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Преимущества программы
После изучения и проведения анализа банковских продуктов, которые связаны с ипотечным кредитованием, специалисты отмечают следующие преимущества:
- Рождение первого ребёнка в семье предоставляет право претендовать на отсрочку внесения ежемесячных платежей на период до исполнения трёх полных лет ребенку;
- При появлении второго малыша предоставляется отсрочка на срок до пяти лет, но при этом ссудные проценты вносятся обязательно;
- Банками разрешено достижение суммы долга заёмщика до девяноста процентов от стоимости жилья;
- С появлением ребёнка в семье осуществляется перерасчет и предоставляется уступка в виде выплаты первоначального взноса в размере десяти процентов от цены жилой площади (для сравнения, бездетным семьям нужно вносить пятнадцать процентов, а прочим россиянам все двадцать);
- Возможность досрочного погашения ипотеки без оплаты штрафов и скрытых комиссий, что недоступно для одиноких граждан и семей без детей;
- Размер ссудного взноса после рождения детей не может быть более 9,5, 15 или 25%.
Однако торопиться с принятием решения не всегда разумно. Следует взвесить все преимущества и недостатки, проанализировать и сравнить несколько разных предложений, сопоставив их с ближайшими планами на будущее.
Государственная поддержка
Правительство Российской Федерации заключило несколько значимых договорённостей со Сбербанком. Благодаря ним, молодые семьи с детьми имеют возможность в упрощённом порядке выплатить ипотеку на жильё, а также нести меньшие финансовые нагрузки.
На что можно претендовать:
- Первый ребёнок даёт возможность получить от государства большую по размеру субсидию, равную сумме для оплаты восемнадцати квадратных метров жилой площади. Это региональная программа, в связи с чем местные органы самоуправления, то есть администрация, может увеличивать сумму выплаты, ссылаясь на местный бюджет. Для одиноких родителей, не достигших возраста тридцати пяти лет, есть шанс стать участником программы помощи молодым семьям. Также возможна отсрочка ипотеки при рождении ребенка и Сбербанк предоставляет ее уже после рождения первенца.
- С появлением второго новорождённого или же официально усыновлённого малыша, семья имеет право претендовать на оплату государством дополнительно восемнадцати квадратных метров жилплощади, то есть, уже тридцати шести квадратных метров.
При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.
Процедура списания
Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:
- Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
- Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
- Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
- Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
- Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
- Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.
Для жителей крупных населённых пунктов в подразделение Пенсионного фонда обычно нужно записываться на приём заранее. Без заведомой записи действует живая очередь. После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.
Влияние статусного аспекта
Не менее важным аспектом при обращении за государственной помощью при кредите в Сбербанке является перечень категорий лиц, которые имеют на это преимущественное право.
К ним относятся:
- Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
- Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
- Физические лица с ограниченными возможностями;
- Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.
Когда заёмщики представляют все необходимые, правильно оформленные документы, которые содержат достоверную информацию, их заявка будет одобрена. После одобрения прошения денежные средства переводятся на расчётный счёт, отдельно открытый для этой цели, или напрямую на счёт в банк, откуда будут списаны в счёт погашения ипотеки.
После этого, чтобы не возникало спорных ситуаций, целесообразно получить в Пенсионном фонде соответствующую квитанцию о переводе средств, которая будет являться доказательством данного факта. Это важный момент, так как иногда возникает путаница, и банк после оплаты ипотеки продолжает требовать его дальнейшего погашения. Это не является большой проблемой, но такое случается, когда при рождении ребенка списывается ипотека и Сбербанк не получает своевременно уведомления из государственных структур.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Поставьте вашу оценку:
(голосов:
, средний балл:
из 5)