Какой сейчас процент по ипотеке в сбербанке на сегодня?

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Программа	Ставка от %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	8,6%
В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками)	7,4%
Строительство жилого дома	10%
Загородная недвижимость	10%
Военная ипотека	9,5%
Рефинансирование ипотеки других банков	9,5%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Вы можете вводить любые значения

Первоначальный взнос

руб.

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,4 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

• минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
• размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
• сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
• срок кредитования – от одного года до 30 лет.
• обязательное оформление страхового полиса на жилище;
• залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

• покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
• приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка по месту прописки. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Ежегодно составляются рейтинги самых надежных и лучших банков РФ. В этом перечне Сбербанк по условиям ипотеки вторичного жилья занимает первое место. Это объясняется тем, что в данном учреждении есть огромное количество программ для физических лиц и частных предпринимателей. Как правило, клиенты предпочитают оформлять именно займы на приобретение жилой площади. Большой популярностью пользуются квартиры, которые можно приобрести строящихся или только что возведенных домах. Однако многие люди все же предпочитают приобретать недвижимость на рынке вторичного жилья.

Стандартные условия займов этого типа

Прежде чем перейти к оформлению ипотеки на вторичное жилье в «Сбербанке» или найти подходящую жилплощадь для приобретения в собственность, стоит лучше узнать условия, которые предлагает кредитная организация. В первую очередь необходимо учитывать, что такие займы являются целевыми. Соответственно денежные средства будут выданы исключительно на приобретение недвижимости. Потратить деньги на что-то другое клиент не имеет никакого права.

Помимо этого, существует минимальная сумма, которую может получить клиент. По условиям ипотеки вторичного жилья в Сбербанке она составляет 300 тыс. рублей. Также есть определенные ограничения по срокам кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке этот период составляет 30 лет.

Если говорить о продолжительности рассмотрения заявок от заемщиков, то, как правило, все зависит от того, какие документы предоставил гражданин при оформлении соответствующего займа. Как правило, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, необходимо подтвердить наличие постоянного места работы и зарплаты. В некоторых ситуациях банк может пойти навстречу клиенту и рассмотреть заявку без этих документов. Как правило, такое лояльное отношение действует в пользу держателей зарплатных или пенсионных карт.

Процент ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке напрямую зависит от того, на какой срок был получен кредит, его суммы и многих других параметров. Кроме этого, на сегодняшний день существует специальная программа для молодых семей. Согласно ее условиям, процентная ставка будет понижена. Кроме этого, супруги имеют право получить дополнительные субсидии и льготы от органов местного самоуправления по месту регистрации.

Особенности займов банке

Если сравнивать приобретение недвижимости в новостройке или вторичном рынке жилья, то разница невелика. Разумеется, первое отличие заключается в процентном соотношении переплат. Если недвижимость приобретается в старом доме, то, как правило, процентная ставка Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье составит 10,5% годовых.

Когда речь идет о новостройках, то платить придется чуть больше – 11,5%. Однако опять же, все зависит от конкретной ситуации. Помимо бонусов для молодых семей, существуют также льготные условия для клиентов Сбербанка, которые уже долгое время являются держателями кредитных, дебетовых или пенсионных карт.

Исходя из этого также может произойти увеличение процентной ставки. Например, она будет повышена на 0,5%, если у клиента нет карты, на которую перечисляется зарплата. До того как жилье будет зарегистрировано клиентом, он также должен будет выплачивать еще один лишний процент. На 1% увеличивается сумма переплаты, если заемщик откажется оформлять страховку на жизнь и здоровье. Также повышение предусмотрено в том случае, если заемщик не предоставил справку, подтверждающую сведения о доходах. Исходя из этого разница в переплате может составлять порядка 4%, в зависимости от конкретных условий.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье, процентная ставка и первоначальный взнос

Если говорить о размерах 1-го платежа, то это напрямую зависит от срока выплаты. Если клиент в качестве привычного взноса готов внести 50% от общей стоимости жилья, то при выплате до истечения 30 лет, процентная ставка будет составлять 13%.

Если при таких же условиях ипотека выплачивается в период до 20 лет, то переплата будет снижена до 12,75%. В случае если клиент не может предоставить такой внушительной первоначальный взнос, то он может выплатить от 30 до 50% стоимости квартиры. В этом случае на срок до 30 лет он сможет гасить задолженность с переплатой и в 13,25%.

Если выплаты будут произведены в течение 10 лет, то этот показатель снизится до 12,75%. Самая большая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке будет ждать тех, кто в качестве первоначального взноса внесет от 20 до 30% от общей стоимости жилплощади. В этом случае при максимальном сроке кредитования до 30 лет переплата составит 13,5%.

Исходя из этого становится очевидно, что чем дольше выплата и меньше первый платеж, тем больше будет процентов годовых. Поэтому прежде чем оформлять ипотеку вторичного жилья в Сбербанке стоит несколько раз взвесить свои возможности и подумать. Возможно, намного выгоднее подождать несколько лет, но внести первоначальный взнос больше и в итоге потерять на комиссии намного меньше денег. За 30 лет экономия будет внушительная.

Как взять ипотеку?

Данная программа была создана для тех клиентов, которые хотят приобрести квартиру дом или любой другой живой объект, о котором она находится на рынке недвижимости.

Для того чтобы получить денежные средства, в первую очередь необходимо заполнить бланк, который можно найти на официальном сайте кредитной организации. К слову, тут же клиенты могут рассчитать ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке.

Некоторых данный документ пугает, так как он состоит из 6 листов. Однако чем точнее клиент заполнит все данные, тем больше вероятность того, что он получит денежные средства.

В анкете должны быть указаны персональные данные заявителя и его контактная действующая информация. Также в заявлении необходимо написать цель кредитования. После заполнения всех необходимых бумаг достаточно посетить отделение банка. С собой обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ и дополнительные документы для подтверждения личности. А кроме этого, необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2017 году

На сегодняшний день согласно программе банка минимальная сумма займа должна составлять от 300 тыс. рублей. Также существует самая маленькая процентная ставка по кредитованию, которая составляет 10,25%. Этот минимум предусмотрен исключительно по программе Сбербанка «Ипотека молодой семье» на вторичное жилье.

Для того чтобы получить этот статус необходимо, чтобы у супругов было не менее 3 детей. Во всех остальных случаях процентная ставка может меняться в зависимости от конкретной суммы кредита, дохода клиента, первоначального взноса и срока кредитования.

Процесс оформления ипотеки на вторичное жилье

После заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов операционисту банка необходимо дождаться положительного решения из головного офиса. Далее производится выбор определенного вторичного жилья. Когда все готово клиенту предоставляется кредитный договор, который он должен детально изучить и подписать. После этого производится регистрация прав на жилую недвижимость в Росреестре. На заключительном этапе клиент получает желаемую ипотеку вторичного жилья в Сбербанке.

Можно ли получить заем без первоначального взноса?

Многих интересует возможность получения денежных средств без обязательного внесения первичных платежей. Стоит сказать, что на сегодняшний день подобная услуга или программа в Сбербанке отсутствуют.

Единственная возможность избежать первичного внесения денежных средств — это использовать вместо него материнский капитал, если у заемщика действительно есть право на это. Во всех остальных случаях клиенты должны внести не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Размер суммы кредитования и первоначальный взнос

Если клиент планирует приобрести недвижимость, которая находится на территории Санкт-Петербурга или столицы РФ, то максимальная сумма кредита по базовой программе может составлять до 15 млн рублей. Если же речь идет об области или других регионах РФ, то лимит не превышает 8 млн.

При этом для жителей маленьких поселений снижен минимальный порог получения денежных средств. На сегодняшний день он составляет 45 тыс. рублей.

Если ипотеку вторичного жилья в Сбербанке планирует получить военнослужащий, то максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из отчислений НИС.

Дополнительные условия

Ипотечные кредиты всегда рассматриваются в индивидуальном порядке. В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на уровень дохода заемщика, и тот период времени, который он работает на одном месте.

Если клиент не удовлетворяет требованиям организации, то он может привлечь созаемщиков. В их лице могут выступать члены семьи. В этом случае во внимание будет приниматься суммарный доход всего семейства.

Требования к недвижимости

Сбербанк выдвигает еще 1 требование к своим заемщикам. Жилье, которое они хотят приобрести, должно отвечать показателем стабильной ликвидности. Соответственно будет рассматриваться состояния здания, в котором находится квартира и тот факт, насколько оно изношено. Если дом слишком старый и согласно оценке экспертов его износ составляет более 60%, то есть большая вероятность в отказе на получение денежных средств.

Здание не должно относиться к разновидности ветхих конструкций. Дома, которые идут под снос или нуждаются в капитальном ремонте, также являются нежелательными. В квартире обязательно должно быть центральное водоснабжение, отопление, холодная и горячая вода.

Особенности подготовки документов

После того как заемщик получил положительный ответ на свою заявку, ему предоставляется 60 дней на то, чтобы собрать дополнительный комплект документов на приобретаемую недвижимость.

Также стоит учитывать программу, по которой гражданин получает заем. Если он выбрал стандартную ипотеку по двум документов, то от него требуется только они и заполненная анкета. Когда речь идет о военнослужащих, то помимо паспорта гражданина РФ они должны обязательно предоставить свидетельство участника НИС.

Если в качестве первичного платежа используется материнский капитал, необходимо приложить необходимый сертификат и бумагу из ПФ.

Нюансы ипотечного оформления

Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке предпочитают индивидуальный подход к конкретному клиенту. Благодаря этому на любом этапе оформления или сбора документов гражданин РФ имеет полное право обращаться по телефону или лично к сотрудникам с возникшими вопросами.

После того как все документы собраны и предоставлены бумаги, касающиеся недвижимости, подписывается кредитный договор и оформляется страхование. При этом стоит обязательно внимательно изучить контракт и не стесняется задавать лишние вопросы операционисту. Дело в том, что в некоторых случаях по договору предусматриваются дополнительные платные опции, например, СМС оповещения на мобильный телефон. Их можно отключить по желанию клиента.

Отзывы об ипотеке вторичного жилья

Так как Сбербанк отличается надежностью и стабильностью, он пользуется большой популярностью у клиентов. Однако некоторые отмечают, что проценты в данном случае не самые привлекательные.

Кроме этого, многие обратили внимание на большой пакет документов, которые необходимо предоставить для оформления заявки. Помимо всего прочего, ипотечное кредитование подразумевает несколько этапов. Соответственно клиент вынужден тратить дополнительное время на то, чтобы лишний раз посетить отделение.

Однако стоит учитывать главную положительную сторону Сбербанка — надежность кредитной организации.

Ипотека на вторичное жилье в других банках

Если говорить о том, что в Сбербанке слишком высокие процентные ставки, то стоит обратить внимание на такие же программы в других кредитных организациях.

Например, в «ВТБ24» переплата составит не менее 13-14%. Если клиент обращается в «Газпромбанк», то комиссия будет составлять как минимум 12%. В «Россельхозбанке» можно получить займы при переплате от 11,5-15,5%. В «Альфа-банке» минимальная процентная ставка будет равна 11%.

Кроме этого, в большинстве кредитных организаций нет такого количества бонусных и льготных программ, как в Сбербанке. Потому перед получением займа стоит несколько раз взвесить все преимущества и недостатки.

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

• Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
• Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
• Максимальный срок кредитования – 30 лет.
• Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
• Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
• Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

• Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
• Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
• Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше. При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

• Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
• Процентные ставки минимальные.
• Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
• При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
• Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
• Каждая заявка рассматривается индивидуально.
• Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
• Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2018-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

• Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
• Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
• Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Итого

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы,  что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

С 10 августа 2017 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это уже третье и одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Вторичка

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

• 10%- с подтверждением дохода, тут первоначальный взнос вам нужно будет внести – не менее 15%;

Возможно повышение процентов при следующих условиях:

+1% — если вы откажитесь страховать жизнь и здоровье;

+1% — до регистрации права собственности на ипотечное жилье. На практике это условие не применяется, а именно этот процент не прибавляется, так как регистрация ипотеки в Росреестре происходит в кратчайшие сроки.

С 10.08.2017 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще на 0,5% до 8,9%.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

• По 2м документам ставка будет повышенной и составит — 10,5%, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

+1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

-0,1% — если электронная регистрация сделки;

-0,5% — если есть зп карта Сбера;

-0,5% — по акции для молодых семей.

Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

С 7 ноября 2017 года снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки и находится в диапозоне от 6,7 (по ипотеке молодая семья у зарплатника банка) до 9,7% (на стандартных условиях.)

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка — от 10%.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе. Помимо удобства, вас приятно удивят – 9,9%.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты до рекордных на сегодняшний день 8%  по программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Ну, увеличение по процентам практически такое же, как и на вторичку, а конкретно:

+1% — при отказе застраховать вашу жизнь и здоровье.

На уменьшение:

-0,5% — если есть зарплатная карта;

-0,1% — если есть электронная регистрация ипотеки.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 220 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 10,9%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Готовое жилье	15 000	10	30	15	— 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10	30	15	— 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,; 7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,5	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	10	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 220	10,9	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12,5	20		— 0,5 если зарплатник

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!