Закон для васРазноеКакой процент ипотечного кредита в сбербанке на сегодня?

Какой процент ипотечного кредита в сбербанке на сегодня?

Нет времени читать? Сохрани

Содержание

Ипотека Сбербанка России пользуется большой популярностью среди российских граждан, мечтающих приобрести собственное жилье. Выбор в пользу этого финансового учреждения физические лица делают по причине его стабильности, надежности и финансовой состоятельности. Руководство Сбербанка проявляет заботу обо всех категориях заемщиков, даже тех, кому отказывают в ипотечном кредитовании другие российские финучреждения. Например, сегодня стала доступна ипотека пенсионерам до 75 лет, а также программы, предназначенные для молодых семей, военнослужащих.

Акционная ипотечная программа на новостройки

Взять жилье в кредит по этой программе под заниженную процентную ставку 12,00% годовых могут российские граждане, которые успели до 01.12.2016 года включительно подать анкету-заявку. Если физические лица не успели сделать обращение к руководству Сбербанка, они будут принимать участие в ипотечном кредитовании на общих условиях.

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 11,50%
Годовая процентная ставка для физических лиц, отказавшихся страховать свою жизнь, трудоспособность и здоровье 12,50%
Срок действия ипотечного договора не более 30-ти лет (включительно)
Размер первоначального взноса минимум 15,00%
Минимальная сумма займа 300 000 рублей
Максимальная сумма займа не должна превышать 85,00% стоимости (договорной) приобретаемого в кредит жилья; 85,00% стоимости (оценочной) оформляемого в залог объекта недвижимости, относящегося к жилому фонду
Особые условия Ипотечный кредит может быть оформлен российским гражданам, которые не имеют возможности документально подтвердить факт официального трудоустройства и ежемесячный источник дохода
Порядок оформления ипотечного займа После того как Сбербанк принял положительное решение по заявке клиента, ему необходимо в течение 60-ти дней подать полный пакет документов
Какая недвижимость может быть приобретена по ипотечной программе Физические лица могут купить жилье в готовой новостройке или в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика. Стоит отметить, что на условия акции никак не влияют сроки окончания строительства приобретаемого объекта

Преимущества акционной ипотеки:

  • физические лица имеют возможность привлекать к кредитованию созаемщиков (в этом случае максимальная сумма займа может быть существенно увеличена);
  • для оформления ипотеки клиентам, которые являются держателями зарплатного пластика Сбербанка, достаточно предъявить гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер и заполненную анкету-заявку;
  • погашение задолженности можно осуществлять любым удобным для заемщика способом (клиенты могут в любой день внести необходимую сумму на свой счет, с которого в установленную дату автоматически будет списан обязательный платеж).

Совет: если российские граждане решили приобрести жилье по такой программе, им нужно внимательно отнестись к вопросу выбора застройщика. Такая компания должна входить в список строительных фирм, аккредитованных Сбербанком, который опубликован на официальном сайте этого финансового учреждения.

Ипотечная кредитная программа с государственной поддержкой

Если российские граждане планируют приобрести жилье по этой программе, то им нужно поторопиться, так как она действует с 01 марта по 31 декабря 2016 года (включительно).

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (как до, так и после регистрации ипотеки). Если заемщик нарушил обязательства по страховке (он обязан ежегодно продлевать полис страхования жизни, здоровья и работоспособности), то процентная ставка увеличивается на 1,00% 11,40% — 12,40%

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Срок действия ипотечного договора от 1 года до 30-ти лет (включительно)
Размер первоначального взноса от 20% стоимости покупаемого в кредит объекта жилой недвижимости
Минимальная сумма займа 300 000 рублей
Максимальная сумма займа (кредит может быть выдан в полном объеме или частями):

  • для объектов недвижимости, которые расположены на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
  • для объектов недвижимости, расположенных в других регионах Российской Федерации
  • 8 000 000 рублей;
  • 3 000 000 рублей
Особые условия Отсутствует комиссия за выдачу займа. Клиенты, которые получают заработную плату через Сбербанк, при оформлении ипотеки должны предоставить минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, заявку). Требуется нотариальное заверение документов и оценка приобретаемой недвижимости. Допускается участие в кредитовании созаемщиков. Погашение задолженности происходит аннуитетным способом. Физические лица могут досрочно погасить свою задолженность, предварительно подав руководству Сбербанка соответствующее заявление (в нем должна быть указана дата, сумма и счет, с которого будет осуществляться платеж). За досрочное выполнение кредитных обязательств финучреждение не взимает ни штрафы, ни дополнительные комиссии. Предусмотрены налоговые вычеты
Порядок оформления ипотечного займа Как только Сбербанк примет положительное решение по заявке, клиент должен в течение 60-ти дней подать полный пакет документов. Заявки клиентов банк рассматривает в течение 2-5 рабочих дней
Какая недвижимость может быть приобретена по ипотечной программе Физические лица могут купить жилье в возведенной и сданной в эксплуатацию новостройке или у компании-застройщика в только строящемся здании. На условия программы не влияют сроки окончания строительства приобретаемого объекта
Обязательные условия Клиенты обязаны принимать участие в страховании здоровья, жизни и трудоспособности
Требования, которые банк предъявляет к приобретаемому в кредит жилью
  • объект с первичного рынка недвижимости;
  • отдельный дом с прилегающим к нему земельным участком;
  • многоквартирный дом;
  • таунхаус;
  • недвижимость по договору долевого участия (ФЗ № 214), переуступки прав требования, купли-продажи
Ипотека может быть оформлена
  • по месту регистрации клиента (или его созаемщика);
  • по месту аккредитации компании (работодателя) заемщика или его созаемщика;
  • по месту расположения приобретаемой недвижимости
Штрафные санкции за нарушение платежного режима 20% от суммы несвоевременно внесенного платежа
Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • официальный стаж работы: от 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
  • допускается привлечение не более 3 созаемщиков

Для участия в ипотечной программе необходимо собрать пакет документов:

  1. Гражданский паспорт (обязательно должна стоять отметка о регистрации).
  2. Идентификационный налоговый номер.
  3. Трудовая книжка/трудовой договор.
  4. Справка о доходах.
  5. Документы на имущество, если в Сбербанке оформляется ипотека под залог уже имеющегося жилья, которое передается в залог банку.
  6. Документы созаемщиков.
  7. Платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса.
  8. Документы на материнский капитал, если с его помощью осуществляется оплата ипотеки.

Ипотека на покупку готового жилья

По этой программе российские граждане могут приобрести жилые дома, квартиры и объекты недвижимости вторичного рынка:

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 10,25%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Размер первоначального взноса минимум 20,00%
Минимальная сумма займа 300 000 рублей
Максимальная сумма займа без подтверждения источника дохода и официального трудоустройства до 15 000 000 рублей
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. Допускается привлечение созаемщиков и использование средств материнского капитала. Предусмотрены налоговые вычеты
Возможность оформления кредиток на выбор заемщика:

  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей кредитный лимит;
  • 200 000 рублей кредитный лимит
Максимальная сумма займа (кредит может быть выдан в полном объеме или частями) при условии внесения первоначального взноса в размере 50%:

  • для объектов недвижимости, которые расположены на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
  • для объектов недвижимости, расположенных в других регионах Российской Федерации
  • 15 000 000 рублей;
  • 8 000 000 рублей

Ипотечная программа Сбербанка на покупку строящегося жилья

Ипотека Сбербанка предоставляется на покупку строящегося жилья (квартиры или любого другого жилого помещения в новостройке):

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) действует в рамках акции с 01.12.2016 по 28.02.2017 11,00%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Размер первоначального взноса от 20,00%
Минимальная сумма займа 300 000 рублей
Максимальная сумма займа без подтверждения официального трудоустройства и источника дохода до 15 000 000 рублей
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Индивидуальный подход к каждому клиенту, банк в каждом конкретном случае решает, сколько давать денег. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. Допускается привлечение созаемщиков и использование средств материнского капитала. Предусмотрены налоговые вычеты в размере 13%
Возможность оформления кредитных карт с кредитным лимитом:

  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей;
  • 200 000 рублей
Максимальная сумма займа при условии внесения первоначального взноса в размере 50%:

  • для объектов недвижимости, которые расположены на территории Москвы, Санкт-Петербурга;
  • для объектов недвижимости, расположенных в других регионах Российской Федерации
  • 15 000 000 рублей;
  • 8 000 000 рублей

Ипотечная программа + материнский капитал

По этой программе семьи могут приобрести готовое и строящееся жилье. Чтобы оформить ипотеку, заемщикам необходимо выполнить следующие требования:

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 12,50%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Минимальная сумма займа 300 000 рублей
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Банк индивидуально решает, сколько давать денег. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка
Возможность оформления кредитных карт с кредитным лимитом:

  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей;
  • 200 000 рублей
Документы для оформления ипотечного кредита Гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, справка о доходах, трудовая книжка, Государственный сертификат на материнский капитал; справка или уведомление из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала

Ипотечная программа на строительство жилого дома

Эта ипотека от Сбербанка оформляется на следующих условиях:

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 12,50%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей
Первоначальный взнос от 25,00%
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Можно привлекать созаемщиков. Банк индивидуально решает, сколько каждому клиенту давать денег. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация ипотеки в Сбербанке (возможна отсрочка уплаты тела кредита сроком на 2 года). Предусмотрены налоговые вычеты в размере 13%
Возможность оформления кредитных карт с кредитным лимитом:

  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей;
  • 200 000 рублей
Документы для оформления ипотечного кредита Гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, справка о доходах, трудовая книжка

Ипотечная программа на покупку загородной недвижимости

Эта ипотека от Сбербанка оформляется на следующих условиях:

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 12,00%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей
Первоначальный взнос от 25,00%
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Можно привлекать созаемщиков. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. Использование индивидуальных сейфов банка. Возможна отсрочка уплаты тела кредита сроком на 2 года. Преимущества имеют заемщики, у которых есть сберегательные счета в Сбербанке
Возможность оформления кредитных карт:

  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей кредитный лимит;
  • 200 000 рублей кредитный лимит
Документы для оформления ипотечного кредита Гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, справка о доходах, трудовая книжка, анкета-заявка

Военная ипотека Сбербанка

Эта ипотека от Сбербанка оформляется военнослужащим на следующих условиях:

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка 11,75%
Срок действия ипотечного договора до 20-ти лет (включительно)
Максимальная сумма кредита без подтверждения платежеспособности 2 050 000 рублей
Особые условия Отсутствуют комиссии. Заявка рассматривается в течение 6 дней. Использование индивидуальных сейфов банка. Возможна отсрочка уплаты тела кредита сроком на 2 года. Заемщик-военнослужащий должен являться участником накопительно-ипотечной системы и быть в возрасте от 21 года. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели (за исключением земельного участка). Ежемесячные платежи в размере 1/12 от накопительного взноса заемщика. Допускается досрочное погашение
Максимальная сумма займа не должна превышать 80,00% стоимости (договорной) приобретаемого в кредит жилья; 80,00% стоимости (оценочной) оформляемого в залог объекта недвижимости, относящегося к жилому фонду
Требования, которые банк предъявляет к приобретаемому в кредит жилью
  • квартира;
  • отдельный дом с прилегающим к нему земельным участком;
  • комната;
  • таунхаус на вторичном рынке
Документы для оформления ипотечного кредита Гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, анкета-заявка, свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение кредита

Сохраните статью в 2 клика:

Сегодня ипотеку Сбербанка могут оформить как обычные граждане, так и военнослужащие. Для них финансовое учреждение разработало широкую линейку кредитных продуктов. По всем программам установлены демократичные процентные ставки и гибкие условия, благодаря чему миллионы людей получили возможность приобрести собственное жилье.

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы,  что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

С 10 августа 2017 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это уже третье и одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Вторичка

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

  • 10%- с подтверждением дохода, тут первоначальный взнос вам нужно будет внести – не менее 15%;

Возможно повышение процентов при следующих условиях:

+1% — если вы откажитесь страховать жизнь и здоровье;

+1% — до регистрации права собственности на ипотечное жилье. На практике это условие не применяется, а именно этот процент не прибавляется, так как регистрация ипотеки в Росреестре происходит в кратчайшие сроки.

С 10.08.2017 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще на 0,5% до 8,9%.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

  • По 2м документам ставка будет повышенной и составит — 10,5%, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

+1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

-0,1% — если электронная регистрация сделки;

-0,5% — если есть зп карта Сбера;

-0,5% — по акции для молодых семей.

Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

С 7 ноября 2017 года снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки и находится в диапозоне от 6,7 (по ипотеке молодая семья у зарплатника банка) до 9,7% (на стандартных условиях.)

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка — от 10%.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе. Помимо удобства, вас приятно удивят – 9,9%.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты до рекордных на сегодняшний день 8%  по программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Ну, увеличение по процентам практически такое же, как и на вторичку, а конкретно:

+1% — при отказе застраховать вашу жизнь и здоровье.

На уменьшение:

-0,5% — если есть зарплатная карта;

-0,1% — если есть электронная регистрация ипотеки.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 220 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 10,9%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Готовое жилье 15 000 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
— 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10 30 15 — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни
— 0,1% при оформлении электронной регистрации,;
7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Многим будет интересна информация о том, под какой процент для разных групп населения Сбербанк даёт сегодня ипотечный кредит и запущены ли по этой линейке продуктов какие-либо акции в 2017 году.

Обычно по кредитным продуктам указываются градация процентных ставок, из которой по определённым параметрам по каждой заявке выбирается индивидуальный процент. Поэтому интересуясь, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, необходимо знать факторы, влияющие на вариацию ставок.

К ним можно отнести:

  • Размер первоначального взноса, минимум 15%;
  • Получение заработной платы путём перечисления на счёт в этом банке;
  • Выбранный срок выплаты кредита, максимум до 30 лет;
  • Участие ипотечных средств банка в строительстве выбранного для приобретения жилья;
  • Период до/после государственной регистрации ипотеки;
  • Оформление страховки на жизнь и здоровье заёмщика;
  • Возраст и семейное положение заёмщика;
  • Предоставление документов о доходах и стаже работы.

Действующие ипотечные программы:

  • На сегодня Сбербанк предоставляет ипотеку с государственной поддержкой. Действие программы длилось почти год и 1 марта текущего года она завершается. Преимуществом её была пониженная процентная ставка — 11.4% при условии приобретения жилплощади в новостройке или строящемся доме;
  • К тому же есть возможность воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения готового жилья на вторичном рынке, а также строящегося по ставку от 13 процентов годовых. Первоначальный взнос установлен не менее 20%. В рамках этой программы можно получить до 15 млн. рублей всего по двум документам при условии внесения 50% первоначального взноса. Минимальная сумма запрашиваемого кредита 300 тыс. рублей.

Если имеется материнский капитал, им можно воспользоваться как в качестве первоначального взноса, так и для уплаты полностью или частично основного долга.

  • Программа «Молодая семья» позволяет получить деньги на вторичную или строящуюся жилплощадь под ставку 12.5% годовых с первоначальным взносом не менее 15%. Срок выплаты по кредиту не более 30 лет;
  • Для тех, кто хочет своими силами выстроить для себя жилище, Сберегательный банк предоставляет такую возможность в рамках программы на строительство жилого дома. Процентная ставка будет от 13.5% и размер первоначального взноса не менее 25%. Преимущество этого вида ипотеки заключается в возможности при непредвиденном увеличении затрат на стройку использовать отсрочку уплаты основного долга или увеличит срок выплаты.

Также имеются специальные предложения для военных с суммой кредита до 1 900 000 под фиксированную ставку 12.5%; на покупку или стройку дачи и загородного дома от 13% годовых; рефинансирования ипотеки, взятой в других банках от 13.75%.

При просроченном платеже на сумму невнесенных вовремя средств начисляется неустойка в размере 20% годовых за период неуплаты.

Каким требованиям должен соответствовать заёмщик:

  • Старше 21 года и при этом на время окончания выплаты по кредиту возраст не должен превышать 75 лет;
  • Общий рабочий стаж за последние пять лет не меньше года, при этом на момент подачи заявки срок пребывания на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • Разрешается привлечение не более трёх созаёмщиков, чей доход будет учитываться при принятии решения по заявке.

Большинство граждан нашей страны ищут варианты по приобретению недвижимости или улучшению своих жилищных условий. Но ежемесячные доходы обычной российской семьи, инфляция и непомерный рост цен не позволяют накопить на квартиру самостоятельно. В этом случае многие выбирают для себя вариант на покупку жилья посредством ипотеки. Банки вполне довольны сложившейся ситуацией и с радостью предлагают различные программы для своих потенциальных клиентов. Сбербанк, конечно же, не исключение.

Сбербанк – это самый крупный и стабильный игрок в области ипотечного кредитования. Но перед тем, как приступить к сбору необходимой документации и написанию заявления на предоставление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями банков. Следует сравнить предложения хотя бы топ-10 банковских организаций нашей страны. Выявить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Ипотека: за и против

Банки дают любой кредит с одной единственной целью – заработать на этом, ипотека не исключение. Какой бы ни была программа: «Социальная ипотека», «Молодая семья», везде есть свои особенности и подводные камни. Вам стоит внимательно ознакомиться со всей документацией. Изучите кредитный договор, прочитайте общие правила предоставления кредита, внимательно ознакомьтесь с дополнительными условиями по страхованию. Ведь вы оформляете долгосрочные отношения с банком, которые во многом определят вашу жизнь на десятки лет вперед.

Чем ипотека выгодна?

Бесспорным плюсом является то, что, оформляя ипотечный договор, вы становитесь полноправным собственником квартиры. Если речь идет о вторичном жилье, то вы можете вселиться и жить в своей собственной квартире. Согласитесь, отдавать деньги за свою недвижимость, куда лучше, чем, например, за съемную квартиру, постоянно их меняя. Второй плюс – это обесценивание денег. Даже если сегодня ежемесячный платеж в первое время будет отнимать у вас половину вашего бюджета, то со временем деньги обесцениваются, и уже через пять лет та же сумма станет не такой существенной.

Еще одним положительным моментом является то, что банк, пытаясь уменьшить собственные риски, полностью изучит вопрос купли-продажи с юридической стороны. Вы можете быть полностью спокойны, что ваша сделка будет юридически верно оформлена, и вероятность мошенничества снижена практически до ноля. Также при хорошем стечении обстоятельств, в будущем, возможно, произойдет снижение ежегодного процента, и вы сможете оформить рефинансирование кредита в другом банке, еще более сокращая свои расходы.

Чем ипотека невыгодна?

Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.

Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья квартира бы соответствовала критериям по целостности.

Также не следует забывать, что хоть вы и имеете права на квартиру, обязательства по кредитному договору придется выполнить в полной мере. Ваша недвижимость находится в залоге у банка, и если вы нарушите условия, банкиры вправе отнять у вас собственность, сколько бы вы в ней не проживали до этого.

Какие варианты по ипотеке предлагает Сбербанк

Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу. Во многом оформление такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться с каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы. Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.

«Приобретение готового жилья»

Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:

  1. Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
  2. Срок договора до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос не менее 15%.

«Приобретение строящегося жилья»

Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.

«Строительство жилого дома»

Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесении первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия – это:

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка по ипотеке от 12,5% до 13,5%.

Данные указаны для сотрудников банка, если вы работаете на аккредитованном предприятии, то для вас ставка будет выше на 0,5%, для сотрудников какой-либо другой компании — на 1%. С полным перечнем можете ознакомиться на сайте Сбербанка.

«Молодая семья»

Гражданам, которые подходят под эту программу, в целях первоначального взноса достаточно будет оплатить лишь 10%. Или же можно приложить сертификат на приобретение материнского капитала, жилищный сертификат.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка от 11% до 11,5%. Для тех, кто не подходит под участие в зарплатном проекте компании, эта ставка будет выше: от 0,5% до 1%.

«Военная ипотека»

Такая социальная программа ориентирована на улучшение качества жизни для военных. Обладает рядом преимуществ:

  1. Нет необходимости привлекать созаемщиков.
  2. Срок до 20 лет.
  3. Процентная ставка всего 10,5%.
  4. Первоначальный взнос 10%.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.

«Загородная недвижимость»

Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно купить и земельный участок. Условия:

  1. Срок до 30 лет.
  2. Под залог как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
  3. Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
  4. Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
  5. Земельный участок страховать не обязательно.

«Гараж»

Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
  3. Первоначальный взнос до 15-50%.
  4. Страховать гараж придется в обязательном порядке.

«Рефинансирование жилищных кредитов»

Если вы уже имеете кредитный договор со сторонним банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор. Максимальная сумма, которую предоставит Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам, или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
  3. Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.

Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеке в целом достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области. Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке. Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрение банка и иметь средства для внесения первого взноса. Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.

Если сравнивать условия по ипотеке за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков. Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще. Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдите все плюсы и минусы именно для себя.

Настоятельно рекомендуем получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора. Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки размещают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту. Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать невнимательным клиентам. Ведь после подписания договора вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.

Похожие статьи