| ||||||||||||||
| |||||||||||||||||
| |||||||||||||||||
| |||||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.
Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня
Cписок всех банков, таблица:
| Название банка | Процентная ставка | Информация по ипотеке на сайте банка |
| Тинькофф Банк | от 6% | tinkoff.ru/loans/mortgage/ |
| Сбербанк России | от 6% | http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME |
| Газпромбанк | от 9% | http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/ |
| ВТБ 24 | от 8,9% | https://www.vtb24.ru/mortgage/ |
| Банк «Открытие» | от 9,35% | https://www.open.ru/ipoteka |
| Россельхозбанк | от 8,85% | http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/ |
| Альфа-Банк | от 8,25% | https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ |
| Московский Кредитный Банк | от 9,99% | https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php |
| Промсвязьбанк | от 8,8% | https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator |
| Бинбанк | от 9,3% | https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/ |
| Райффайзенбанк | от 9,25% | https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/ |
| Росбанк | от 8,25% | http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/ |
| Банк «Санкт-Петербург» | от 9,5% | https://www.bspb.ru/retail/mortgage/ |
| Банк Уралсиб | от 8,9% | https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp |
| Ак Барс | от 9,5% | https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/ |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | от 9,5% | http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/ |
| Российский Капитал | от 7,5% | https://ipoteka.roscap.ru/ |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | от 9,1% | https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/ |
| Связь-Банк | от 10,2% | https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new |
| Абсолют Банк | от 6% | http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/ |
Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования
В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:
- соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
- общий срок кредитования;
- размер процентной ставки.
Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.
Ипотечный калькулятор
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Первоначальный взнос
руб.
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Предложения российских банков
Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.
Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году
Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.
ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.
Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.
Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.
Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы, что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.
С 10 августа 2017 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это уже третье и одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.
Вторичка
На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:
- 10%- с подтверждением дохода, тут первоначальный взнос вам нужно будет внести – не менее 15%;
Возможно повышение процентов при следующих условиях:
+1% — если вы откажитесь страховать жизнь и здоровье;
+1% — до регистрации права собственности на ипотечное жилье. На практике это условие не применяется, а именно этот процент не прибавляется, так как регистрация ипотеки в Росреестре происходит в кратчайшие сроки.
С 10.08.2017 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще на 0,5% до 8,9%.
Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.
Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.
- По 2м документам ставка будет повышенной и составит — 10,5%, чтобы себя обезопасить по максимуму, взнос в этом случае будет – не менее 50%.
Увеличение процентов будет в случае:
+1% — при отказе страхования жизни;
Уменьшение процентов будет в случае:
-0,1% — если электронная регистрация сделки;
-0,5% — если есть зп карта Сбера;
-0,5% — по акции для молодых семей.
Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.
Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.
С 7 ноября 2017 года снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки и находится в диапозоне от 6,7 (по ипотеке молодая семья у зарплатника банка) до 9,7% (на стандартных условиях.)
На стройку
Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.
На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка — от 10%.
Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе. Помимо удобства, вас приятно удивят – 9,9%.
Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты до рекордных на сегодняшний день 8% по программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.
В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша. Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.
Ну, увеличение по процентам практически такое же, как и на вторичку, а конкретно:
+1% — при отказе застраховать вашу жизнь и здоровье.
На уменьшение:
-0,5% — если есть зарплатная карта;
-0,1% — если есть электронная регистрация ипотеки.
Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.
По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .
На строительство дома
Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.
Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно, ведь это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.
Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.
Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.
Загородная недвижимость
Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса — 25%, а доступная сумма будет свыше 300 тысяч рублей и не более 75% от залога.
Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.
Ипотека + материнский капитал
У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?
Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.
Военная ипотека
Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.
По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 220 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 10,9%.
На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы, отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.
Сводная таблица
Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.
| Готовое жилье | 15 000 | 10 | 30 | 15 | — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10 | 30 | 15 | — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,; 7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,5 | 30 | 25 | -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 10 | 30 | 25 | -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 220 | 10,9 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 12,5 | 20 | — 0,5 если зарплатник |
Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.
Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.
А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.
Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!
В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?
Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.
Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.
Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка
Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.
- Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
- Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования – 30 лет.
- Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
- Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
- Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.
Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.
Акция для молодых семей
Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.
- Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
- Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
- Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.
Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.
Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше. При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.
Общий порядок получения кредита
Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.
- В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
- После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
- По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
- Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
- Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
- Заёмщики получают ипотечный кредит.
Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке
Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.
- Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
- Процентные ставки минимальные.
- Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
- При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
- Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
- Каждая заявка рассматривается индивидуально.
- Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
- Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.
Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2018-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.
Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.
Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.
Специальные предложения, дополнительные возможности
Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.
- Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
- Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
- Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.
Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк
Итого
Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.