Какие нужны документы для оформления ипотеки в втб?

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ

Получить ипотечный кредит не трудно. Главное — собрать все документы, необходимые для оформления заявки на ипотеку.

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ

1. Заявление-анкета заемщика (от поручителя — только анкета).
2. Общегражданский паспорт. Для иностранцев — подтверждение легальности нахождения и занятости на территории РФ.
3. Копия трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице. То же самое для поручителя (если кредит оформляется с поручительством). На последней странице должна быть заверенная работодателем запись: «Продолжает работать по настоящее время» с датой и подписью.

Вместо копии трудовой книжки годится выписка из нее, оформленная на бланке организации-работодателя и заверенная подписью и печатью ответственного лица. В выписке присутствуют реквизиты трудовой книжки (дата выдачи, номер),  информация о занятости заемщика за последние 5 лет (или за фактический срок работы, если он менее 5 лет).

Документы для оформления ипотеки в ВТБ24 по программе «Победа над формальностями»

Если человек работает по совместительству, то из организации, предоставившей ему работу по совместительству, необходимо предоставить заверенную копию трудового договора или трудового соглашения.

4. Справка 2НДФЛ или по форме банка о доходах.

5. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования  — СНИЛС (необязательно для военнослужащих и сотрудников силовых структур, которым СНИЛС не полагается).

6. Индивидуальный номер налогоплательщика (для тех, кто не предоставил СНИЛС).

7. Для пенсионеров:

• • пенсионное удостоверение;
  • выписка из счета, на который перечисляется пенсия.
  • Вместо перечисленных документов пенсионер может предоставить справку из органа социальной защиты (для пенсионеров по возрасту) или из иных госорганов, если пенсия назначена до достижения пенсионного возраста.

8. Для граждан мужского пола в возрасте до 27 лет (не военнослужащих): военный билет или копии его заполненных страниц.

Для оформления ипотеки могут быть затребованы дополнительные справки и свидетельства

Документы, необязательные для оформления ипотеки, но желательные:

1. Копия свидетельства о временной регистрации заемщика (и поручителя) по месту их пребывания (если такая регистрация имела место).
2. Копии дипломов, аттестатов об образовании заемщика (поручителя).
3. Копия трудового договора по основному месту работы.
4. Копии документов, подтверждающих собственность на объекты недвижимости. В т.ч.:

• свидетельство о собственности;
• договор купли-продажи;
• договор мены и т.п.

5. Копии документов, подтверждающих владение ценным имуществом.

Документы, которые могут быть запрошены дополнительно:

1. Подтверждение текущих обязательств по кредитам;
2. Справка от кредитной организации об остатке по задолженности качестве исполнения текущих обязательств (если заемщик ранее брал кредит);
3. Копии сберкнижек или другие свидетельства о наличных сбережениях;
4. Свидетельство о заключении брака или брачный договор.

В рамках программы «Победа над формальностями» банк ВТБ требует для ипотеки всего два документа:

• паспорт;
• СНИЛС или ИНН.

Но условия ипотеки в этом случае жестче.

Для оформления ипотеки по программе «Победа над формальностями» нужно всего два документа

Какие документы требуются от продавца при оформлении ипотеки в ВТБ 24

При приобретении квартиры на вторичном рынке необходимы гарантии, что недвижимость действительно принадлежит тому, кто ее продает. Поэтому при оформлении ипотеки правомерен запрос правоустанавливающих документов:

1. Документы, полученные при приватизации жилья;
2. Документ, подтверждающий право наследования, если квартира получена по наследству;
3. Договор обмена либо дарения, соглашение о купле-продаже, если квартира приобретена одним из перечисленных способов;
4. Выписка из госреестра прав собственности на недвижимость и сделки с нею.

Кроме того, при продаже квартиры не должны быть задеты интересы третьих лиц. Поэтому продавец должен представить:

1. Согласие супруги/супруга на продажу квартиры;
2. Если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу, то согласие органов опеки на продажу.

При продаже квартиры в ипотеку требуется согласие второй половины

 При покупке б/у квартиры в ипотеку встает вопрос о ее реальной стоимости. В связи с чем в банк должна быть представлена справка независимого оценщика, которая подтверждает стоимость приобретаемой недвижимости.

• Если покупатель состоит в браке, но оформляет покупаемое жилье в личную собственность, то ему следует запастись согласием супруги/супруга на такую покупку. Или же предоставить брачный договор, в котором прописан принцип раздельного владения собственностью.
• Если покупатель не состоит в браке, то должен предоставить заверенное нотариусом заявление о своем статусе.
• Если в семье покупателя имеется несовершеннолетний ребенок (или несколько детей) и он участвует в сделке, то для передачи покупаемой квартиры банку в залог уместно получить разрешение органов опеки на такую сделку.

Отдельной статьи заслуживают перечни документов, которые требуются при покупке жилья с привлечением средств материнского капитала или по военной ипотеке.

Предыдущие записи

24 января 2018

2 530

Кредиты под залог недвижимости

25 декабря 2017

406

Кредиты под залог недвижимости

25 декабря 2017

1 306

Кредиты под залог недвижимости

25 декабря 2017

3 453

Кредиты под залог недвижимости

Для подачи заявления на предоставление ипотечного займа для покупки жилой недвижимости потенциальному заемщику необходимо ознакомиться с условиями кредитования, которые предлагает банк ВТБ.

Информация представлена во всех отделениях организации и на официальном интернет ресурсе.

Там же реализован интерактивный калькулятор, который позволяет сделать предварительные расчеты суммы кредита, оплаты процентов по его обслуживанию и прочее.

Виды кредитования

Банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования физических лиц.

Каждый вид финансирования отличается условиями, включающими:

• максимальную и минимальную сумму;
• процентную ставку;
• первоначальный взнос.

В настоящее время ВТБ предлагает следующие программы:

• для покупки готового жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке (ставка – 13,5%; взнос – 20%; сумма от 1,5 до 90 млн. руб.);
• ипотеку на строящиеся помещения;
• продажу недвижимости, находящейся в залоге у банка на условиях ипотеки (12%);
• ипотека для военнослужащих;
• упрощенная процедура (по 2-м обязательным документам, ставка – 14%, взнос – 40%).

Ставки и первоначальные взносы в зависимости от предоставленных на рассмотрение документов могут увеличиваться, но при заключении договора фиксируются и не изменяются.

Порядок оформления

Для оформления договора ипотеки необходимо:

• выбрать программу финансирования, схему погашения;
• заполнить анкету;
• представить в банк пакет документов.

Здесь можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Организация гарантирует рассмотрение в кратчайшие сроки.

При положительном решении:

• оформляется ипотечный договор, который регистрируется в установленном законодательством порядке (статья 10 ФЗ № 102);
• производится выплата денег и покупка соответствующей недвижимости.

При совершении сделки купли-продажи банк становится залогодержателем, а заемщик – залогодателем.

Отношения сторон регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке», Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации, другими нормативными актами.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Успех получения ипотечного кредита во многом зависит от правильной подготовки необходимых справок. Частично образцы представлены на сайте банка. На рассмотрение подаются оригиналы и копии документов, указанных в анкете заемщика.

Перед оформлением договора банк проверяет правоустанавливающие свидетельства на право собственности покупаемой недвижимости.

Какие нужны?

Минимальный пакет включает:

• удостоверение личности;
• справку о доходах;
• свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость, которую желает приобрести заемщик и другое.

Общий список

Более широкий перечень включает:

• удостоверение личности, водительские права (копия паспорта должна включать все страницы без исключения);
• трудовую книжку (копия заверяется работодателем, должна иметь отметку, что заявитель работает в компании в настоящий момент);
• справку о доходах по форме НДФЛ-2 или документ, составленный в свободной форме и указывающий доход с разбивкой по месяцам за последний год.

Поручители и созаемщики должны подготовить аналогичный пакет.

Для наемного работника

Наемному работнику нужно предоставить:

• фотокопии гражданского паспорта и водительских прав (для иностранцев – паспорт, виза и документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ и ведения трудовой деятельности);
• фотокопию трудового договора и трудовой книжки заверенную предприятием в установленном порядке;
• оригинал справки о доходах, налоговую декларацию, и другие бумаги подтверждающие суммы и источник дохода;
• билет военнообязанного (для лиц, не достигших 27 лет);
• анкету заемщика банка ВТБ.

Если есть бизнес

Для индивидуальных предпринимателей и лиц, владеющих бизнесом или долей в частных предприятиях необходимо предоставить аналогичные документы, как указано выше и дополнительно:

• выписку из реестра ЕГРЮЛ;
• выписку о движении денежных средств по счетам;
• справку об отсутствии задолженности по ссудам (картотека №2);
• налоговую декларацию (для предприятий на ЕНВД или УНСО);
• баланс и отчет о прибыли;
• расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности;
• лицензии (патенты, сертификаты) – для предприятий, деятельность которых осуществляется по специальным разрешениям.

Сокращенный пакет

При выборе программы, по которой банк осуществляет упрощенное оформление заемщику необходимо иметь:

• документ указывающий, что клиент имеет в распоряжении сумму в размере 40% от стоимости приобретаемого объекта;
• паспорт, военный билет (для лиц призывного возраста);
• удостоверение личности супруга (для лиц, состоящих в брачных отношениях).

Заемщику следует учесть, что ипотечная программа по упрощенной схеме ограничивает максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей.

Соответственно, недвижимость не может стоить более 30 миллионов.

На приобретаемую недвижимость

На объект покупки банк требует предоставить:

• документ, удостоверяющий право собственности на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и другие);
• кадастровый паспорт;
• выписку из домовой книги;
• выписку по лицевому счету;
• гражданский паспорт продавца.

Все документы на предварительное рассмотрение предоставляются в виде фотокопий.

Банк при положительном решении закажет и оплатит оценку объекта и может потребовать дополнительные документы.

Что может понадобиться дополнительно?

Документы на ипотеку в ВТБ 24 могут быть дополнены, если при совершении сделки затрагиваются интересы несовершеннолетних.

Это в большинстве случаев касается пакета на недвижимость, при подаче которого необходимо представить справку от попечительского государственного органа с разрешением на отчуждение объекта.

Для продавцов – юридических лиц, продажа через ипотечный договор осуществляется при предоставлении на рассмотрение:

• учредительного договора, устава;
• выписки о регистрации в ЕГРЮЛ;
• документа, указывающего, что предприятие принято на учет в налоговых органах;
• приказа по предприятию о продаже недвижимости.

На предварительное рассмотрение достаточно представить копии указанных документов, а при совершении сделки продавец обязан иметь оригиналы.

На решение банка о стоимости кредита может повлиять предоставление дополнительных документов:

• дипломы об образовании;
• справка о регистрации по временному адресу;
• свидетельства о праве собственности на недвижимость любого типа;
• банковские выписки, свидетельствующие о наличии денежных активов;
• договора, обеспечивающие дополнительный доход (включая пособия, ренту).

Образец договора

Ипотека оформляется путем заключения соответствующего договора между банком и заемщиком и его последующей государственной регистрацией (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Здесь можно скачать образец договора ипотеке в банке ВТБ 24.

Документ составляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса и содержит обязательные пункты, предусмотренные Законом «Об ипотеке».

Ипотека в Сбербанке

предоставляется на условиях, соответствующих действующему законодательству.

В каком банке взять ипотеку для молодой семьи? Читайте здесь.

Как получить льготную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Получение по двум документам

Упрощенную схему получения кредита банк назвал «Победой над формальностями».

При более лояльном подходе к пакету документов ВТБ 24:

• сократил сумму финансирования;
• увеличил до 40% первоначальный взнос;
• увеличил до 14,5% сумму за обслуживание кредита.

Кроме того срок, на который предоставляется заем, не может превышать 20 лет, а ставка сохраняется только при комплексном страховании.

На видео об ипотечных программах банка

Кредитование на сегодняшний день спасает все больше и больше людей, давая возможность приобрести какие-либо товары, не имея денег на данный момент. Банки предлагают целевые займы, в частности ипотеку. Это кредит на покупку жилья – квартиры или дома – обязывающий заемщика на протяжении некоторого количества лет выплачивать банку конкретную сумму частями с процентами. Последние в обязательном порядке берутся с клиента как плата за пользование предоставленным займом.

Один из крупнейших российских банков – ВТБ24 – имеет обширную программу ипотечного кредитования. Среди продуктов числятся валютные и рублевые займы, кредиты иностранным гражданам, социальные программы кредитования и т.д. Этот банк действует открыто, не взимая с клиента скрытых комиссий, штрафов, средств за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета и пр.

Досрочное погашение займа не запрещено, частичное внесение сумм раньше срока также разрешается. Работники банка в данном случае пересчитывают график платежей, срок обычно остается прежним, а ежемесячный платеж сокращается.

Условия предоставления жилищного займа

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов. Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минимальная запрашиваемая сумма в ВТБ24 – 600 000 рублей, предельная стоимость помещения может достигать 60 000 000 рублей.

Общие требования к заемщику:

1. Возраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
2. Гражданство РФ.
3. Постоянная прописка.
4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

• суммы займа;
• продолжительности обязательств;
• величины первого взноса;
• валюты кредита;
• ликвидности объекта закладной;
• качества кредитной истории клиента;
• присутствия поручителей или залогового имущества;
• получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
• согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом. В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза. Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Пакет документов для оформления

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

1. Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
2. Копия кадастрового паспорта помещения.
3. Копия финансово-лицевого счета.
4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Помимо стандартной программы ипотечного кредитования и фиксированных тарифов на данный продукт, в банке ВТБ24 имеются программы с особыми условиями для отдельных групп граждан.

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

• копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
• копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
• справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

• стандартные документы для всех заемщиков;
• справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
• ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
• выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
• документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
• банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
• справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
• копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
• перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
• сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

• военный билет;
• свидетельства о рождении детей;
• решение местного органа самоуправления о необходимости улучшения жилищных условий;
• документ об образовании (в некоторых случаях).

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке средств по сертификату (выдается в Пенсионном Фонде по месту жительства).

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

• копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
• копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
• копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
• подтверждение доходов;
• российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
• копия свидетельства о браке или о его расторжении;
• копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина. Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два. Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

• паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
• выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
• военный билет;
• свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
• документы на недвижимость.

ВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Документы на объект недвижимости

Все бумаги на квартиру предоставляются продавцом. Часто для помощи в сделках с недвижимостью люди обращаются к риэлторам.

Перечень требуемых бумаг здесь таков:

1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – подтверждение владения данным имуществом и права распоряжения ей. Сюда входят:
   • договор купли-продажи, дарения, мены;
   • свидетельство о госрегистрации права собственности;
   • акт приватизации;
   • судебное решение;
   • свидетельство о праве на наследство и пр.
2. Выписка из ЕГРП (действительна 30 дней).
3. Справка об отсутствии задолженности из Налоговой службы при получении квартиры в качестве дара или в наследство.
4. Копия кадастрового паспорта – в нем указаны адрес помещения, его площадь, назначение, вид, инвентарный, кадастровый номер и пр. Получают данный документ в Кадастровой службе или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
5. Копия выписки из домовой книги – показывает, кто прописан в квартире или доме.
6. Копия финансово-лицевого счета – в нем указаны адрес, общая и жилая площадь, список собственников, перечень удобств (отопление, горячая и холодная вода, лифт, мусоропровод и т.д.), возможные задолженности по коммунальным платежам.
7. Копия паспорта продавца – а именно всех собственников, даже свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
8. Отчет об оценке объекта недвижимости – заказывается у оценочной компании, аккредитованной у банка ВТБ24.

Реструктуризация займа

Данное финансовое явление еще не распространено широко в нашей стране, и выгода здесь только у заемщика. К реструктуризации прибегают, когда необходимо послабление условий кредитования. Долг на заемщике, конечно, так и остается, но могут быть изменены суммы регулярных выплат или порядок погашения, есть возможность получения так называемых кредитных каникул, когда на некоторое время уплата основного долга отодвигается, а пока платятся только проценты за пользование займом.

Для одобрения реструктуризации необходимо подтвердить затруднительное финансовое положение. Важно не допускать просрочек, иначе банк не пойдет навстречу. В таком случае остается лишь обращаться в другое кредитно-финансовое учреждение за рефинансированием займа.

Как правило, в ВТБ24 требуются данный набор документов:

• паспорт;
• заверенная работодателем трудовая книжка;
• справка о доходах физического лица;
• сведения о дополнительной прибыли;
• справки об имеющихся долгах и подтверждение уже исполненных обязательств;
• договор с банком ВТБ24 о займе;
• копия закладной;
• документы созаемщиков;
• копия свидетельства о браке;
• подтверждение собственности на квартиру;
• титульная страховка;
• военный билет и приписное свидетельство;
• документы об образовании;
• бумаги, подтверждающие владение другой недвижимостью и недвижимым имуществом;
• справка из медучреждения о серьезном заболевании или травме, либо о получении инвалидности.

Многолетний опыт и проверенная репутация банка ВТБ24 сделал его заслуженно надежным кредитором, действующим официально и на достойном уровне.

Про особенности получения жилищного займа в этом банке рассказано в следующем видеосюжете:

Для рассмотрения заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить полный пакет документов. Отсутствие нужных бумаг и справок станет причиной отказа в кредитовании.

Какие документы нужны в 2018 году для оформления ипотеки в ВТБ 24? Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки.

При этом потребуется предоставить перечень документов, установленный конкретным банком. Отсутствие всего одной нужной бумаги может привести к отказу. Какие документы нужны для получения ипотеки в ВТБ 24?

Основные сведения

Банк ВТБ 24 имеет несколько предложений по ипотеке. Они отличаются по условиям кредитования и по пакету документов. Есть варианты, когда от клиента требуется самый минимум документов.

Обычно трудовой книжки и справки о доходах бывает достаточно, чтобы определить, можно ли давать ипотеку клиенту или нет. Но в некоторых случаях ситуация может быть двоякой.

С одной стороны кредитная история клиента не совсем хорошая, но с другой стороны потенциальный заемщик может объяснить причины просрочек и задолженностей по прежним кредитным обязательствам.

И в этой ситуации банку нужны дополнительные документы, чтобы оценить все возможные риски.
Но все-таки в любом банке есть стандартный состав пакета документов для ипотеки и дополнительный.

Зная, какие бумаги могут потребоваться, можно подготовиться заранее и сократить вероятность отказа в ипотеке.

Определения

Общее определение ипотеки предполагает, что банк выдает кредит под залог приобретаемого имущества. Таковым может быть дом, квартира, земельный участок, иная недвижимость.

На период погашения кредита имущество находится в залоге у банка. Если заемщик не сможет выплатить ипотеку, кредитор может реализовать залог и вернуть свои средства.

Пакет документов, предоставляемых при оформлении документов, помогает оценить такие моменты, как:

• репутация потенциального заемщика;
• платежеспособность клиента;
• величина допустимого размера займа.

Руководствуясь документами о кредитной истории клиента, банк может узнать, были ли в прошлом проблемы с выплатой кредитов, насколько часто клиент допускает просрочки и как серьезно относится он к долговым обязательствам.

Изучая справки о доходах, банк определят, способен ли клиент погашать периодические платежи. На основании документов о трудоустройстве устанавливается степень ответственности заемщика.

Если человек долгое время работает на одном месту и в его трудовом стаже практически отсутствуют пробелы, значит, риски, что он останется без работы на длительный период, почти минимальны.

При определении максимально возможной суммы кредита учитывается соотношение доходов клиента и обязательных трат.

Например, у потенциального заемщика имеются долговые обязательства по другим кредитам, он выплачивает алименты или у него на иждивении находятся дети либо нетрудоспособные родственники.

Понятно, что нужно учесть, какую сумму клиент может потратить именно на погашение ипотеки.

Получается, что требование определенного пакета документов при оформлении ипотеки – это способ сразу отсеять неблагонадежных клиентов и тех, кто в силу своего дохода не сможет стабильно платить ежемесячные взносы.

Плюсы и минусы жилищного займа

Ипотека имеет как преимущества, так и недостатки. Решать, насколько выгодна ипотека, стоит исходя из более приоритетных задач.

Так к основным плюсам ипотечных займов следует отнести:

Возможность быстрого получения крупной суммы денег	На покупку определенного объекта. Нет необходимости долгого накопления средств
Приобретенное имущество сразу поступает в распоряжение заемщика	Залог налагает запрет только на отчуждение собственности
Длительный срок кредитования	Позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, снижая долговую нагрузку на бюджет заемщика

Минусами можно считать:

Необходимость выплаты ежемесячных взносов на протяжении долгого времени	То есть клиент должен быть уверен в стабильности своего дохода
Вероятность потери залогового имущества	В случае неуплаты по кредиту
Потребность получения согласия залогодержателя	На любое юридически значимое действие с объектом ипотеки

Объяснить достоинства и недостатки ипотеки легче на примерах. Например, человек копит деньги на покупку квартиры.

Он на протяжении многих лет постоянно откладывает крупные суммы, во многом себе отказывает. В итоге, когда он накопит нужное количество, оказывается, что жилье подорожало, а деньги обесценились за счет инфляции.

Нужно копить дальше и не факт, что ситуация не повторится. То есть это основной принцип ипотеки – получи желаемый объект сейчас и плати за него постепенно.

Негативный пример, когда изначально благонадежный заемщик теряет постоянный доход или случается что-то, что мешает оплачивать ипотеку.

В результате, он теряет квартиру/дом (залог) и хорошо, если суммы от реализации хватает на погашение долга. Но риски подобных ситуаций можно частично минимизировать оформлением страховки.

То есть ипотека выгодна тем людям, которым:

• уровень дохода не позволяет накопить на квартиру в течение 3-5 лет;
• жилье нужно срочно (нет своего, живут в арендованном);
• не удается сохранять накопленное.

Кстати, если сравнивать стоимость арендного и ипотечного жилья, то разница не слишком высока. Но аренда платится за чужое, а ипотека – за свое.

Конечно, необходимо правильно определить свои возможности по оплате ипотечного кредита.

Поскольку не каждый клиент может беспристрастно оценить свое состояние, то это как раз и становится задачей банков.

И базируется оценка потенциального ипотечного заемщика на предоставленном им пакете документов.

Законодательная база

Правоотношения сторон при оформлении ипотеки регламентирует ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке» (в редакции от 1.02.2018).

Кроме того отдельные положения регулируют:

1. Жилищный кодекс РФ.
2. ФЗ № 122 «О госрегистрации».
3. ФЗ № 218 «О кредитных историях» и пр.

Законодательная база определяет основной порядок ипотеки. Но помимо того значение имеют локальные акты кредитных организаций, составленные с учетом действующего законодательства.

Так в Законе об ипотеке определены основные условия ипотечного договора. Здесь сказано о необходимости подробного описания объекта ипотеки, определении его оценочной стоимости, установлении размера и суммы платежей.

Следовательно, банк вправе требовать документы, на основании которых определяются обязательные условия договора.

Дополнительно банк может потребовать предоставления документов, список которых утвержден локальными нормами (требование конкретной документации должно быть обосновано).

Список документов для ипотеки в ВТБ 24

Документы, необходимые для ипотеки в ВТБ 24, можно поделить на две части – основную и дополнительную.

Стандартный перечень документов позволяет установить личность заемщика, определить в целом платежеспособность клиента.

Необходимость в дополнительной документации возникает, как правило, когда у банка есть сомнения в финансовых возможностях заемщика.

Так имеет значение статус клиента. Зарплатные клиенты получают самый высокий процент одобряемости кредитов.

Банк знает о финансовом состоянии такого клиента, потому документов от него потребуется самый минимум. Лояльность банк проявляет и к вкладчикам со стажем.

Логика здесь проста – если человек длительное время может копить деньги, пополнять вклад и планировать финансы, то и с выплатами проблем не возникнет.

Другое дело, когда клиенты приходят «с улицы». В этом случае клиента нужно изучить по максимуму. Соответственно, банк попросит довольно объемный пакет документов.

Основной перечень

Обязательный пакет документов по ипотеке в ВТБ 24 включает в себя:

Анкету-заемщика	Которую можно получить в банке или скачать с официального сайта
Паспорт заемщика, подтверждающий личность, гражданство, возраст, место проживания	Ипотека предоставляется гражданам РФ, проживающим в регионе присутствия банка
Дополнительный документ для подтверждения личности	Это может быть ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет (необходим для предотвращения мошенничества, когда по чужому паспорту оформляется кредит)
Копия трудовой книжки	Которая подтверждает трудовой стаж. Можно представить копию трудового договора и справку с места работы (копии документов должны быть заверены печатью работодателя и подписью ответственного лица)
Справка о доходах формы 2-НДФЛ	Получить ее можно в бухгалтерии работодателя. Можно заполнить справку о доходах по форме банка, но она должна быть подписана бухгалтером работодателя

В случаях, когда заемщик не является наемным работником и доход его не связан с заработной платой, потребуются иные документы о доходах.

Например, для предпринимателей это могут быть налоговые декларации, выписки по счетам и подобное.

Дополнительный пакет

Дополнительные документы нужны для подтверждения платежеспособности. Например, заявленный основной доход не позволяет получить нужную сумму или банк сомневается в стабильности финансового состояния клиента.

В этом случае предоставляются:

Документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества	Как залог объекты не оформят, но владение ими подтверждает, что заемщик платежеспособен
Документы о дополнительном доходе	Это может быть справка со второй работы, подтверждение сдачи недвижимости в аренду, выписки по вкладам и накопительным счетам
Сведения о наличии иных долговых обязательств	Точнее, об их отсутствии. К примеру, о погашении долга перед другим банком (если информация в БКИ не успела обновиться)
Диплом о высшем образовании	На сумму займа это не повлияет, но свидетельствует о востребованности как специалиста и способности найти работу по образованию в случае увольнения/сокращения

Важно! Чем объемнее и идеальнее кредитная история клиента, тем меньше документов от него потребуют. Если КИ подпорченная или отсутствует, придется представить максимальный пакет документов.

К указанным документам необходимо добавить некоторые бумаги, список которых зависит от программы кредитования и того, что является предметом ипотеки.

Квартира

Документы на приобретаемую квартиру готовит продавец. Потребуется предоставить:

Если квартирой владеет несколько собственников, потребуется нотариальное согласие каждого на продажу.

Все собственники участвуют в сделке или передают полномочия одному лицу на основании нотариальной доверенности.

Также потребуется отчет независимого эксперта о стоимости квартиры. Его за свой счет оформляет покупатель, обращаясь к организациям, сотрудничающим с банком.

Частный дом

При приобретении частного дома потребуются те же документы, что и при покупке квартиры. Однако нужно учитывать, что дом продается с земельным участком.

Поэтому потребуется предоставить и документы на землю. В частности потребуется план участка и документы, подтверждающие право и возможность его использования (право собственности, категория земли и т. д.).

Кроме того участок и дом это два разных объекта. Поэтому земля приобретается по отдельному договору.

Если выкуп участка не предполагается, должны быть предоставлены документы, подтверждающие право владения участком в течение всего срока ипотеки. Например, договор о бессрочном пользовании или долгосрочной аренде.

Видео: оценка квартиры для ипотеки: особенности, документы, сроки

Ну и конечно, нужно подтвердить, что дом является жилым, соответствует установленным нормам проживания, является ликвидным имуществом.

Земельный участок

Приобрести в ипотеку «голый» земельный участок не получится. Прежде всего, потому, что ипотека выдается на покупку жилых помещений.

В подобном случае потребуется сначала купить землю на свои средства или с помощью нецелевого кредита или подтвердить право использования земли на протяжении действия ипотеки.

После приобретения земли можно получить кредит на строительство дома. Соответственно, заемщику придется подтвердить, что строительство начато или начнется сразу после получения кредитных средств.

Если есть возможность по двум документам

В ВТБ 24 есть программа ипотеки «Победа над формальностями». Она предполагает, что кредит предоставляется по двум документам и решение принимается в течение суток.

Воспользоваться такой программой могут зарплатные клиенты банка и вкладчики, постоянные клиенты со счетом в банке.

Аналогичные условия действуют и по иным программам жилищного кредитования, если клиент готов оплатить 40 % стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Фактически потребуется больше документов, но все перечень будет сокращен. Не понадобится предоставлять справку о доходах и документы о трудоустройстве. Общий список:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность;
• выписка о наличии суммы для первоначального взноса;
• анкета заемщика;
• документы на недвижимость.

Получить ипотеку в ВТБ 24 с предоставлением минимального пакета документов вполне возможно. Однако следует учитывать, что чем больше документов о своем финансовом состоянии предоставит клиент, тем на большую лояльность банка он сможет рассчитывать.