Многие иностранцы приезжают в нашу страну в гости к родственникам или же с целью устройства на работу. Вполне естественно, что им потребуется собственное жилье, накопить на которое крайне сложно. Единственным выходом в данной ситуации станет обращение в банк за ипотечным кредитом. Однако далеко не все российские финансовые учреждения готовы предоставить иностранцам необходимую сумму, да и оформление займа займет немало времени.
Законодательная база
В соответствии с законом, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и жители нашей страны. Однако на практике данное условие практически никогда не соблюдается. Дело в том, что из-за огромного количества нелегальных мигрантов многие банки сталкиваются со значительными рисками, и потому стараются минимизировать свои отношения с иностранными подданными.
В целом же, в законодательных нормативах РФ нет прямого запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.
Главным образом, закон предусматривает равенство россиян и иностранцев по вопросам выдачи ипотеки. Только вот обязать финансовые учреждение сотрудничать с подданными иностранных государств закон не может, потому и сложилась такая ситуация.
Ипотека для иностранных граждан – требования к заемщику
Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!
Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!
Просто позвоните по телефону из любого региона России:
Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!
Требования банков к иностранцам по вопросам ипотечного кредитования мало чем отличаются от аналогичных требований в адрес россиян. В целом, можно выделить следующие требования, на основании которых банк примет решение, соответствует ли иностранный гражданин их внутренней политике, и может ли он получить займ:
- Иностранец обязан быть налоговым резидентом РФ и своевременно уплачивать все налоги.
- Для получения ипотеки иностранец должен иметь документы, подтверждающие его законное нахождение на территории нашей страны (трудовая виза, ВНЖ и т.д.).
- Право на получение ипотеки у иностранца возникает только в том случае, если он постоянно проживает в России на протяжении как минимум 183 дней.
- Для иностранцев, как и для россиян, действует возрастной ценз.
- Иностранец должен иметь постоянное место работы в России, и проработать не менее 6 месяцев для возможности оформления ипотечного займа. В том случае, если пользователь осуществляет трудовую деятельность по контракту, необходимо будет дополнительно предоставить подтверждение, что еще как минимум 1 год он будет работать на том же месте.
- Иностранец должен подтвердить свои доходы, причем он обязан указать не только официальную зарплату по справке 2-НДФЛ, но и неофициальные заработки (по форме, предоставленной банком).
Ипотека с видом на жительство в России
В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.
Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.
Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.
Для граждан Белоруссии
Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.
В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.
В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.
Как показывает практика, в отношении белорусов банки делают некоторые послабления, в частности при соответствии заемщика всем требованиям, ему без проблем одобрят ипотеку, при условии, что у него на руках имеется не менее 50% от стоимости квартиры.
Для граждан Украины
Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.
Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.
Для граждан других стран
В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.
В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.
Для резидентов других стран требования могут быть дополнительными (не менее 80% первоначального взноса или увеличенные процентные ставки). Все зависит от внутренней политики банка.
Для нерезидентов
Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.
Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:
- Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
- Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
- Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.
Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.
Без первоначального взноса
Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.
При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам
Часто возникает вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. В нашей стране ипотеку иностранцам могут оформить несколько банковских учреждений, среди которых:
- Росбанк, готовый выдать займ на 5-13 лет под 18%.
- Альфа Банк, где иностранец может рассчитывать на кредит под 17% на срок до 15 лет.
- Сосьете Женераль Восток, в котором минимальная ставка займа по ипотеке составляет 16%, и деньги можно получить на срок до 20 лет.
- Хоум Кредит и Дельта Кредит, в которых иностранным подданным можно получить ипотеку под 17-20% годовых на срок от 1 года до 30 лет.
Кредит с видом на жительство в Сбербанке
Сбербанк кредитует исключительно граждан РФ, и предъявляет основное условие, при котором ипотека может быть выдана исключительно после получения российского гражданства.
Ипотека иностранным гражданам в ВТБ-24
Ипотека иностранным гражданам в ВТБ-24 доступна под 15-18% годовых на срок до 20 лет. При этом, обязательно первоначальный взнос должен составлять не менее половины от цены жилья, а клиент должен заключить страховой договор, или же предоставить в залог недвижимость. И конечно же, потребуется предоставить справку о доходах.
Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан
Порядок оформления ипотеки для иностранца мало чем отличается от аналогичной процедуры для жителей России:
- Изучение имеющихся предложений и выбор подходящего банка.
- Сбор необходимой документации и предоставление ее в кредитное учреждение.
- Написание официального заявления на ипотечное кредитование.
- Ожидание ответа от банка.
Причины отказа
Основными причинами для отказа в кредитовании иностранных подданных можно назвать:
- Заемщик имеет низкий уровень платежеспособности;
- Несоответствие утвержденным требованиям банка;
- Плохая кредитная история;
- Наличие проблем с законом, или судимость (как погашенная, так и непогашенная) в России.
В целом, банки крайне внимательно относятся к ипотеке для иностранцев, и потому для них получить одобрение крайне сложно.
Оставьте заявку на консультацию — поможем купить квартиру!
Согласие на обработку персональных данных
Ипотека иностранцам в России
Купить квартиру в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.
Требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.
Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.
Условия ипотеки для иностранных граждан
Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.
Необходимо:
- Быть официально трудоустроенным
- Платить налоги
- Иметь стаж
- Внести необходимый первоначальный взнос
Валюта займа
Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.
Процентные ставки для иностранных граждан
Ставки на ипотеку зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку. Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие. Ставки варьируются от 7% до 16%, всё зависит от банка. Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.
Требования к заемщику
Банки предъявляют разные требования. Иностранец должен предъявить пакет документов:
- Трудовой договор
- Регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк
- Разрешение на работу
- Заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык
- Некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет
Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:
- Доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа
- Необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ
- Требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители
- Трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя
- Заемщик должен быть налоговым резидентом
Ипотека для иностранцев
Если иностранец имеет достаточный — банк без проблем одобрит ипотеку.
Ипотека с видом на жительство
Все банки предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство. Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданства. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.
Ипотека для нерезидентов
Основное условие – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение. Коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов. И требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше.
Какие банки предоставляют ипотеку для иностранных граждан
Коммерческие финансовые организации предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам. ВТБ 24, ДельКредит, Юникредит.
Сбербанк
Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации. Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.
ВТБ 24
Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:
- Полная копия паспорта с нотариальным переводом
- Вид на жительство – копия
- Разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно)
- ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор
- Если заемщик в браке, то свидетельство
- Копия трудовой, она должна быть заверена работодателем; подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ
Процентная ставка варьируется от 11,5 до 17%, на усмотрение банка.
Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет. Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.
Причины отказа в ипотеке
Банк может отказать любому клиенту, при этом не разглашает причин. Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.
Как увеличить шансы на получение займа? Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки. Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен. Порядок оформления Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту. Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры.
Документы на ипотеку для иностранных граждан
Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации. Обязательно должны быть:
- Подтверждающие резидентство в РФ документы
- Разрешение на работу
- Вид на жительство; если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а
Одобрят ли Вам ипотечный кредит — узнать
Как взять ипотеку
Ипотечный калькулятор
Помощь в ипотеке
Подать заявку на ипотеку
Ипотечный брокер
Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него российское гражданство или нет. Более того, требования, которые предъявляются к заемщику – жителю другого государства, часто и вовсе не имеют различий с критериями, установленными финансово-кредитным учреждением в отношении россиян.
Более того, есть банки, которые успешно работают в данном направлении и кредитование иностранцев является достаточно прибыльным бизнесом. Преимущество иностранцев перед россиянами заключается в том, что они считаются более ответственными и платежеспособными заемщиками. Особое место в списке программ занимает оформление ипотеки для иностранных граждан. Сегодня мы расскажем о том, какие банки и на каких условиях кредитуют зарубежных покупателей и какие требования предъявляются к заемщикам.
На каких условиях иностранцам предоставляют ипотечную ссуду?
Несмотря на массу положительных моментов и особое отношение к иностранным заемщикам, банки все же проявляют повышенную осторожность и предъявляют к гражданам достаточно жесткие условия. Это обусловлено тем, что зарубежный гость в любой момент покинет РФ и не оплатит имеющийся долг. Итак, чтобы оформить ипотечную ссуду, иностранному лицу необходимо отвечать следующим условиям:
- соискатель должен быть официально трудоустроен;
- обратившийся человек обязан регулярно оплачивать налоги;
- заявителю потребуется подтвердить трудовой стаж;
- в обязательном порядке вносится первоначальный взнос.
Данные условия являются основными, поскольку изначально позволяют определить, может ли гражданин другой страны претендовать на получение ссуды.
Существенные критерии: процентная ставка и валюта займа для иностранных заемщиков
Значимыми моментами ипотечного кредитования граждан другого государства являются такие характеристики, как:
- валюта, в которой будет оформлена ссуда;
- процентная ставка по займу.
Каждая из этих характеристик является очень важной, поскольку будет определять размер ежемесячных выплат и общую стоимость жилищного кредита. Что касается денежных единиц, в которых будут выданы заемные средства, то здесь иностранцы могут выбрать один из вариантов: рубли, доллары или евро.
Ставки на ипотеку определяются с учетом группы факторов, а именно:
- сроки кредитования;
- сумма обязательного первоначального взноса;
- количество поручителей;
- наличие страхового полиса;
- валюта кредита.
Все перечисленные параметры влияют на ситуацию. К примеру, если срок кредитования продолжительный, а первоначальный взнос небольшой, то проценты по кредиту будут значительными. Диапазон показателя может составлять 10,75-25%. Многое зависит от банка и действующих программ. По закону, если в кредитном учреждении принята переменная ставка, то это означает, что проценты по ссуде будут пересматриваться до двух раз в год с учетом решений ЦБ РФ.
Какие документы могут потребовать у иностранца?
Банки предъявляют к иностранцам различные требования. Чтобы подтвердить свое соответствие, заемщик в обязательном порядке должен подготовить и представить полный пакет документации. В стандартный список бумаг входят следующие документы:
- трудовое соглашение;
- регистрационные бумаги, которые подтвердят факт прописки соискателя в регионе нахождения банка;
- паспорт и перевод документа на русский язык, заверенный в нотариальной конторе;
- иногда может потребоваться справка в том, что иностранец проработал на территории РФ в течение трех лет.
Приведенный список документов требуется только от иностранцев, однако, он должен быть дополнен и другими бумагами:
- справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- информация о наличии достаточного первоначального взноса и данные на поручителей, если таковые будут участвовать в процедуре;
- трудовая книжка, заверенная работодателем.
Важным моментом является требование в том, что заемщик должен быть налоговым резидентом. Это требование выполняется лишь в том случае, когда гражданин другой страны находится на территории России свыше 183 дней. В противном случае, банк откажется принять заявку на кредит.
Какие банки предоставляют ипотечную ссуду иностранцам?
Многие банки оказывают услуги по кредитованию населения, однако, лишь некоторые предлагают выгодные условия для иностранных граждан. В частности, можно отметить такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, ДельКредит, Юникредит. В каждом из банков действует своя программа. К примеру, оформить ипотеку в Москве в ВТБ24 смогут граждане Украины или Европы. Также ссуда оформляется для белорусов.
Стандартные условия кредитования заключаются в предоставлении необходимой суммы денег под 11,5-17% годовых (на усмотрение банка), сроком на 30 лет. Нередко кредитор принимает отрицательное решение по заявке. Как правило, это обусловлено отсутствием необходимых документов или несоответствие заемщика требованиям банка.
Заключение
Жилищное кредитование иностранцев – это такая же услуга банка, как и оформление потребительских займов. Действующие программы имеют свои особенности и условия, поэтому, прежде чем обратиться в банк за ссудой, потенциальному заемщику следует внимательно с ними ознакомиться.