Как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать?

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начатьСамая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик – это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Подписывайтесь на&nbspнаш канал в&nbspЯндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

  • Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию. 
  • Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
  • Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации. 

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начатьИпотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.
Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (См. Как проверить квартиру перед покупкой (нюансы сделки, документы)?).

Пресловутый «квартирный вопрос» был и остаётся актуальным для тысяч людей. И очень часто оформление ипотеки – единственный реальный способ стать владельцем собственного жилья, перестать делить жилплощадь с родственниками или всю жизнь кочевать по съёмным квартирам.

Ипотека – одна из разновидностей целевых жилищных займов, которые всегда предоставляются под залог вторичного (приобретаемого или уже принадлежащего заёмщику) жилья. На оформление ипотеки могут рассчитывать лишь платёжеспособные заёмщики, которые имеют реальную возможность выплатить задолженность кредитору.

Полученные от банка средства направляются на покупку конкретной квартиры или дома либо их части. За деньги кредитора можно купить также нежилое помещение, комнату, гараж и т. д.

Как правильно оформляется ипотека на вторичное жилье, можно ли взять займ без первоначального взноса и какие банки дают ипотечные кредиты на вторичном рынке? Ответим на все вопросы в нашей статье!

Условия и особенности ипотечного кредитования

Человека, никогда не имевшего опыта ипотечного кредитования, при оформлении займа ждёт немало сюрпризов. У ипотеки есть несколько особенностей, отличающих её от любых других розничных кредитов.

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать

  • Наличие первоначального платежа – как минимум 20-30% от стоимости приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут личные средства клиента.
  • Целевой характер предоставления займа – кредитные средства могут быть направлены только на покупку жилья и ни на что другое.

    Более того, приобретаемая квартира должна соответствовать многочисленным требованиям банка, начиная от срока эксплуатации дома и качества инженерных коммуникаций и заканчивая отсутствием претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.

  • Обязательное наличие обеспечения. Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо приобретается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от определённой оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при значительном размере займа.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику, созаёмщикам по кредиту и залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально, поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека способны лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки квартиры за кредитные средства заёмщик становится владельцем квартиры, однако продать или подарить жильё, а также сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком он не имеет права.

Ипотека в силу закона — что это такое и в чем главное отличие от ипотеки в силу договора? Много полезной информации, которая может вам пригодиться, найдете на нашем сайте/

Как происходит возврат 13 процентов по ипотечному кредиту и какие документы для этого потребуются, узнайте из нашего специального материала.

А вы знаете, как самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке? Формулу для расчета ищите здесь:

Преимущества покупки вторички в кредит

Планируя приобретение квартиры, заёмщику предстоит сделать выбор между предложениями на рынках первичной и вторичной недвижимости.

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать

Бесспорными преимуществами квартир в новостройках являются: их сравнительно низкая стоимость и гарантированная юридическая чистота. При покупке такой квартиры, можно быть уверенным: прежние собственники на жилплощадь претендовать не будут.

Не смотря на все преимущества новостроек, вторичная недвижимость по-прежнему остаётся более популярным вариантом, который предпочитают большинство ипотечных заёмщиков.

Есть несколько причины популярности покупки готового жилья в кредит.

  • Большой выбор банков и ипотечных программ. Многие организации предоставляют средства только на покупку квартир на вторичном рынке.
  • Минимальные ипотечные ставки. Кредиты под 12-13% годовых банки предлагают именно покупателям вторичной недвижимости, а с повышением стоимости кредитования на время завершения строительства покупателю готового жилья сталкиваться не придётся.
  • Меньший размер первоначального взноса и более длительные сроки кредитования. Предоставляя деньги на покупку готового жилья, банк рискует меньше, чем при кредитовании покупки квартиры в новостройке. Соответственно, и условия предоставления кредитных средств для заёмщика будут гораздо мягче.
  • Оперативность. Заёмщик может въехать в квартиру сразу после оформления кредита, не неся дополнительные расходы на аренду жилья.
  • Гарантированные эксплуатационные характеристики. При покупке готового жилья больше вероятность, что состояние труб и прочих коммуникаций, а также кровли и стен не принесёт неприятных сюрпризов.
  • Обустроенная инфраструктура. В полностью возведённых и обустроенных спальных районах гарантированно есть удобные транспортные развязки, уже построены больницы, детские садики, школы и парковки, обустроена придомовая территория. Таким образом, удобство жизни в конкретном районе можно оценить заблаговременно.

«Подводные камни» кредитного продукта

Главная проблема, с которой рискует столкнуться заёмщик – возможное мошенничество со стороны продавца. Далеко не все продающиеся квартиры имеют безупречную юридическую чистоту.

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать

Со временем может выясниться, что на момент продажи в квартире был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок или иной член семьи, а значит, сделка является незаконной.

Поэтому при покупке жилья досконально проверить все связанные со сделкой нюансы должен квалифицированный юрист.

Кроме того, лишь часть обратившихся за ипотекой клиентов всё-таки получает одобрение от банкиров. Хотя жилищные кредиты предоставляют десятки банков, это далеко не является гарантией лояльности банкиров к потенциальному клиенту.

Помимо стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скорринга). Именно по результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

По этой причине нет смысла заниматься поиском подходящего жилья до обращения в банк – реальная сумма ипотечного кредита может оказаться меньше ожидаемой Вами величины.

Положительное решение о выдаче средств будет действительным в течение 3-6 месяцев, а за этот период подобрать подходящий вариант квартиры более, чем реально.

Кто может получить

Базовые требования к потенциальному заёмщику совпадают в большинстве банков:

  • гражданство РФ и наличие регистрации в регионе, где присутствуют отделения выбранного банка;
  • трудоспособный возраст (чаще всего – не моложе 23-х лет на момент оформления кредита и не старше 55-60 лет на дату его полного погашения);
  • наличие источника постоянного дохода, трудовой стаж от года;
  • отличная «кредитная биография» (особенно охотно банки предоставляют ипотеку своим проверенным заёмщикам и зарплатным клиентам);
  • отсутствие судимостей и проблем с психикой.

Чаще всего дополнительным требованием является также наличие платежеспособного созаёмщика или поручителя.

Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке, можно ли подобрать самый выгодный и дешевый вариант, и какими критериями следует руководствоваться при выборе жилья, узнайте из этого видео:

В какой банк лучше обратиться

По статистике большинство активных ипотечных кредитов оформлено в Сбербанке и ВТБ 24. Однако интересные кредитные программы есть также в Транскапитал Банке, Банке Тинкьофф, МКБ, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Промсвязьбанке и некоторых других организациях.

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать

Так где лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

Ориентировочные условия предоставления средств по ипотеке на вторичном рынке жилья:

  • процентные ставки от 8,8-11 до 22,5% годовых, средний диапазон 13-14%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости недвижимости;
  • длительность срока кредитования – от 6 месяцев до 30 лет;
  • сумма займа – от 300 тыс. до 8 млн. рублей ( реже – до 45 млн. рублей).

Дополнительными преференциями могут быть: упрощённая процедура рассмотрения заявки и получения займа, возможность подтвердить сумму дохода клиента документом произвольной формы или справкой по форме банка, отсутствие дополнительных комиссионных платежей и т.д.

Существуют отдельные программы для военнослужащих и распорядителей средств материнского капитала.

Специальные условия кредитования предусмотрены по программам ипотеки с государственной поддержкой, которая действует в ВТБ 24, Металлинвестбанке, Банке Тинькофф, ТКБ.

Самую выгодную ипотеку на вторичное жилье молодым семьям можно оформить в Сбербанке.

Общие условия по ипотечным программам можно узнать на сайтах банков, а подсчитать ориентировочную величину ежемесячных платежей, общую сумму переплаты по займу и размер первоначального платежа можно с помощью специального ипотечного калькулятора.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Какие условия и процентные ставки предлагает банк, вы узнаете, прочитав нашу статью.

А можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Список необходимых документов и порядок действий для заемщиков мы подготовили в нашем обзоре.

Читайте на нашем сайте, что такое реструктуризация ипотечного кредита и какие условия оформления сделки по этой программе предлагаются в Сбербанке.

Необходимые документы и порядок действий при оформлении

Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут отличаться в зависимости от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования и других факторов.

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать

Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно Вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки. Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков, чтобы впоследствии выбрать наиболее выгодное из всех предложений.

Стандартный пакет необходимых для получения кредита документов включает:

  • заявление-анкету;
  • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
  • копии свидетельств ИНН и пенсионного страхования;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке и его расторжении, рождении детей);
  • документы об образовании;
  • заверенная работодателем трудовая книжка и военный билет (для мужчин);
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
  • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

В случае получения одобрения от банка, придётся подготовить пакет бумаг, касающийся ипотечного жилья: заключение оценочной компании, выписку из домовой книги и т.д.

Существует несколько этапов оформления ипотеки на вторичное жилье для потенциального заёмщика:

  • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
  • получение одобрения от кредитора;
  • поиск соответствующего требованиям банка и личным пожеланиям жилья;
  • подготовка необходимых документов, оценка жилья и оформление необходимых страховых полисов;
  • заключение ипотечной сделки.

Важные нюансы

Сравнивая кредитные предложения разных банков нужно учитывать все возможные расходы, дополнительные требования и комиссии. Например, банк может настаивать на дополнительном страховании платежеспособности заёмщика или на оплате комиссии за аренду сейфовой ячейки при проведении сделки и т. д.

Иногда обращение к кредитному брокеру является более выгодным решением, чем попытка оформить ипотеку самостоятельно.

Специалист посоветует, в какие банки лучше подать заявку, поможет с подготовкой документов, а в некоторых случаях и поможет добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье и предложения от банков с самыми низкими процентами при покупке квартиры по ипотечному кредитованию на вторичном рынке, смотрите в этом видео:

Оформление ипотечного кредита – процесс длительный и непростой, но шанс иметь собственное жильё однозначно стоит потраченных усилий!

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать

Вторичный рынок жилья остается востребованным среди клиентов различных банков. Покупка квартиры от предыдущего хозяина представляет гарантию вложенных средств для банка и безопасной покупки для заемщика. Перед подачей заявки на оформление подобной покупки нужно знать все нюансы процедуры. Давайте рассмотрим, как взять ипотеку на такое жилье, с чего нужно начать, чтобы это было выгодно, и как подготовить и оформить все нужные документы.

Этапы оформления

Перед тем как подавать заявку в выбранный банк, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором на сайте и подсчитать, какие проценты ожидают заемщика, и какой ежемесячный платеж будет у него после оформления. Рекомендуется получить консультацию специалистов банка по оплате страхования и иным расходам, связанным с оформлением сделки.

Важно! Многие заемщики подают заявку в несколько банков сразу, ожидая получить положительный ответ хотя бы из одной организации.

В этом случае нужно позаботиться о наличии всех копий нужных бумаг.

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начатьПроцесс оформления ипотеки на вторичное жилье состоит из нескольких этапов:

  1. Первый этап заключается в сборе необходимой документации.
  2. Вторым пунктом идет заполнение заявления заемщика.
  3. На третьем месте стоит предоставление бумаг в банковское отделение, занимающееся выдачей ипотечного кредита.
  4. После подачи документов клиент ждет ответа от банка, где будет изложено вынесенное решение по отправленной заявке.
  5. Если решение было принято в пользу заемщика, тогда начинается заключительный этап – составление договора купли-продажи между продавцом и покупателем, в котором будут отражены все сведения о вторичном жилье.
  6. После подписания договора покупатель переводит первоначальный взнос на счет продавца, а банк переводит все оставшиеся средства. Воспользоваться деньгами продавец может после подписания акта приема-передачи недвижимости и оформления в собственность квартиры покупателем и регистрации ее в Росреестре.

С чего начать?

Прежде всего, необходимо наметить личные требования к вторичному жилью и определиться с районом его приобретения. Немаловажным моментом является накопление денежных средств на первоначальный взнос.

Не секрет, что большинство банков предъявляют требования по наличию 20, но в редких случаях 15 процентов по оплате первого взноса. Наличие взноса означает, что заемщик обладает финансовыми средствами для покупки, и говорит о серьезности его намерений, касающихся покупки жилья.

После того как сумма на первый взнос собрана, а жилье определено, можно приступать к выбору банка, куда будет подана заявка на ипотеку.

Условия банковских программ

Условия по банковским программам у многих крупнейших банков страны схожи, но в каждом из них нужно знать определенные нюансы, касающиеся срока кредитования и внесения первого взноса за кредит.

Банк

Первоначальный взнос

Процентная ставка

Возраст заемщика

Срок кредита

Сбербанк

20%

От 11%

От 21 до 75

До 30 лет

ВТБ 24

20%

От 10,7%

От 21 до 65

До 30 лет

Промсвязьбанк

20%

От 11,75%

От 21 до 65

До 25 лет

Дельтакредит

15%

От 12%

От 20 до 65

До 25 лет

Ак Барс

10%

От 12,3%

От 18 до 70

До 25 лет

Какие есть требования?

К жилью

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начатьБанки предъявляют определенные требования к состоянию жилой площади и ее расположению. В каждом из банков они индивидуальны, но существует ряд особенностей, которых придерживаются почти все кредитные организации:

  1. Квартира не может быть расположена в доме с двумя этажами, или находиться в частном секторе.
  2. По степени износа дом не может быть ветхим или подлежать сносу в ближайшее время.
  3. Дома, возведенные из блоков, и старые «хрущевки» не приветствуются банковскими организациями.
  4. Квартиры, расположенные на последнем и первом этажах, а также в подвалах, плохо одобряются.
  5. Здание не может принадлежать к числу общежитий или подъездов гостиничного типа.
  6. Дом не должен быть назначен на реконструкцию с предстоящим отселением.

Справка! Если у покупателя возникли вопросы, касающиеся отселения или сноса, он может разрешить их, обратившись в местную администрацию по району или городу.

К заемщику

Банки выдвигают определенные критерии для участия клиентов в качестве заемщиков банка. Это связано с тем, что банк не заинтересован в потере финансовых средств, но он также не хочет отказывать клиентам сразу и поэтому предлагает предоставить наиболее подробную информацию о личности обращающегося лица.

К условиям для заемщика относится:

  • наличие гражданства РФ. Есть небольшое количество банков, предлагающих оформление ипотеки для иностранцев, один из таких банков – Транс-Банк;
  • банки предпочитают, чтобы место жительства заемщика было рядом с тем отделением, куда он обращается с заявкой на ипотеку, наиболее лояльно к этому вопросу относится «Тинькофф Банк»;
  • возрастные ограничения: кредит могут одобрить только после 21 года и, как правило, до 65 лет. Наиболее лояльные требования со стороны Сбербанка;
  • определенные типы заемщиков, обращающихся в банк, могут рассчитывать на специальные программы, например, они могут получить льготную ипотеку;
  • доход заемщика не должен быть менее сорока процентов от заявленного платежа на ежемесячной основе;
  • обычно предъявляются условия по месту работы, на котором нужно пробыть не менее полугода.

Пошаговая инструкция, как купить «вторичку»

Рассмотрим пошагово, как происходит приобретение такого жилья в ипотеку.

Подготовка необходимых документов

Будущему заемщику нужно тщательно подготовить пакет документов для подачи заявки. Чаще всего он состоит из следующих бумаг:

  1. как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начатьЗаполненной анкеты по вопросам банка.
  2. Паспорта, как заемщика, так и его созаемщиков.
  3. Справки с места работа по форме 2-НДФЛ, подтверждающей доход.
  4. Копии трудовой книжки или трудового договора для подтверждения трудовой занятости обращающегося лица.
  5. Акта об оценке недвижимости со стороны независимого эксперта.
  6. Материнского капитала и жилищного сертификата, если они имеются у обращающегося гражданина.
  7. Документов о залоговой квартире. В них входят справка из ЕГРП, технический и кадастровый паспорта на жилье, выписка из реестра, подтверждающая отсутствие дополнительный арестов, предварительно составленный договор между продавцом и покупателем и если у продавца есть супруг или супруга, его согласие на продажу недвижимости, заверенное нотариусом.

Как правильно заполнить заявление?

Банки предлагают клиентам, обращающимся за ипотечным кредитованием, заполнить заявление заемщика. Оно представляет собой анкету, составленную банковской организацией, в которой указываются подробные сведения о личности заемщика и данные о его семье и работе. Для того чтобы грамотно заполнить заявление, нужно:

  • записывать сведения о личности заемщика печатными буквами, разборчиво и без грамматических ошибок;
  • использовать каждую ячейку в заявлении для одной буквы;
  • данные должны соответствовать информации, указанной в предоставляемых документах;
  • контактные сведения, такие как телефон, адрес, должны быть на данный момент действующими, это нужно для сотрудников банка, которые будут проверять указанную информацию.

Заемщику необходимо прописать в заявлении паспортные и контактные данные, адреса регистрации и фактического проживания, данные о семье, сведения о работе, должности, доходах и имуществе, дополнительную информацию, например, по страхованию, пенсионным данным.

Созаемщикам также придется заполнить эти документы. Распечатанное заявление можно получить в отделении банка, а иногда и на сайте выбранной кредитной организации.

Порядок страхования

Банки предлагают оформить несколько видов страхования, причем практически во всех кредитных организациях страхование залогового имущества должно быть оформлено на обязательных условиях.

Внимание! Квартира на вторичном рынке – это ликвидная недвижимость и в случае ее порчи или иных обстоятельств банк теряет значительные финансовые средства. Поэтому заемщик платит за страхование залогового имущества.

Второй вид страховки предполагает оформление полиса, возмещающего убытки при потере жизни и здоровья заемщика. Этот вид страхования приобретается по желанию клиента и для безопасности его семьи от несчастных случаев.

Одобрение или отказ

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начатьПосле подачи заявки на рассмотрение должно пройти некоторое время, пока банк проверяет все документы и выносит решение. Если оно положительное, клиента приглашают для дальнейших разъяснений по покупке. Отрицательный ответ может быть вызван:

  • нехваткой финансовых средств для ежемесячного платежа;
  • испорченной ранее кредитной историей;
  • если недвижимость не проходит ряд условий по вторичному кредитованию;
  • иными причинами.

Действия после получения денег

Для того чтобы завершить процесс покупки квартиры на вторичном рынке, сторонам сделки нужно обратиться в Росреестр и предоставить определенный перечень документов:

  1. Договор о купле-продаже с подписями сторон сделки.
  2. Заявление на процедуру оформления.
  3. Квитанцию, подтверждающую осуществленную оплату по госпошлине.
  4. Свидетельство о собственности от продавца.
  5. Договор подразумевающий, что в случае неуплаты по долгу, квартира станет собственностью банка (залоговый договор).
  6. Документы от опеки и попечительства, разрешающие проведение продажи, а также разрешение от супруга, заверенное нотариусом. При участии в сделке представителя продавца – доверенность от него.
  7. Справку о составе граждан, проживающих в квартире.
  8. Кадастровый и технический паспорт помещения.
  9. Справку, предоставленную управляющей компанией об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Этот перечень не ограничивается вышеприведенными документами. По решению регистрирующего органа может быть предъявлено требование о предоставлении дополнительных документов.

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья для многих является стабильностью в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что можно сразу после оформления документов заехать в новую жилплощадь, и быть ее новым хозяином. Однако нужно ответственно подойти к покупке такого жилья и заранее подготовить все необходимые документы, чтобы в дальнейшем не было вопросов и проблем при процедуре оформления жилья в собственность.

Полезное видео

Покупка вторичного жилья в ипотеку:

как взять ипотеку на вторичное жилье с чего начать

Доброго времени суток! Мне пришла идея поделиться с вами опытом относительно ипотеки на вторичное жилье. Я расскажу вам о том, что самое важное стоит знать неопытному человеку по данной теме.

Поскольку до недавнего времени лично я не владел какой-либо информацией по данному поводу и «перелопатил» немало интернет-ресурсов, попробую помочь и объяснить все в доступной форме на понятном языке для среднестатистического обывателя.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 490-03-84
Москва, Московская область

+7 (812) 425-30-56
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что мы имеем – вами принято решение о покупке квартиры на рынке вторичного имущества посредством использования заемных денег у банковского учреждения.

Что от вас требуется:

  • Смелый и уверенный подход при выборе данного способа, поскольку, выбирая подобный путь решения квартирного вопроса, вы совершаете довольно серьезный и ответственный шаг, способный внести коррективы в ваш привычный уклад жизни и порядок распределения бюджета;
  • Устранить излишнюю суету и торопливость. Поймите, что, фигурально выражаясь, на поезд вы не опаздываете;
  • Рекомендуется владеть средствами на первоначальный взнос, поскольку его величина обратно пропорциональна как проценту, выставленному для вашего случая банковским учреждением, так и сроку погашения кредита;
  • Вам нужно быть официально трудоустроенным и получать заработную плату. Отметим, конечно, что в условиях современности банки выдают кредиты для граждан с отсутствием подтвержденных доходов, однако, в таком случае есть риск установки более высокого процента по кредиту. Чтобы подтвердить документально наличие дохода по вашему официальному месту трудоустройства, вам необходимо предоставить в банк справку 2-НДФЛ, суть которой, насколько я полагаю, всем давно известна;
  • Вы не должны иметь иные, посторонние кредитные обязательства в других банках, а также негативную кредитную историю. Банковские учреждения щепетильно относятся к данному моменту, поскольку, само собой разумеется, ни одному банку не интересно давать кредит потенциальному должнику. Стоит заметить, что лично я по своему неведению считал, что банки не могут дать разрешение на выдачу кредита, если у вас нет кредитной истории – данное предположение, как выяснилось, не имеет никакого логичного подтверждения и подобных прецедентов в принципе;
  • Определиться с выбором банка. В данном вопросе я ни в коем случае не буду заниматься рекламированием какого-то конкретного финансового учреждения, однако, дам совет – не поскупитесь временем, чтобы пройтись как следует по таким параметрам, как, конечно же, процентная ставка, далее – стоимость страхового взноса (прошу заметить, ежемесячного). Далеко не лишним будет попросить распечатанный образец стандартного договора для плотного ознакомления с условиями, а также правами и обязанностями сторон. Не могу вам обещать, что таким образом вы тот час же выявите какие-нибудь хитрые, юридически продуманные «подводные камни» договора, однако, это даст вам возможность более ясно представить себе ваши перспективы при избрании именно данного конкретного банка;
  • Следующим после выбора банка действием будет подача заявления вместе с вышеуказанной справкой с места работы, и далее – ожидание банковского решения. При условии наличия у вас супруга (супруги), есть возможность сделать его (ее) созаемщиком, что, как правило, увеличивает шансы вашего заявления быть одобренным. Вслед за первоначальным одобрением, банком дается срок на поиск объекта покупки, если на тот момент вы еще не определялись с этим вопросом.

Как правило, данный срок составляет несколько месяцев. Если же вы не вписались в отведенный срок, ваша заявка может быть продлена или переподана.

Итак, плавно переходим к наиболее важному моменту – выбору объекта недвижимости.

Если вы остановили свой выбор на одном из рассмотренных вариантов, то собирайте копии документов по квартире и подавайте их в банк для завершения процедуры окончательного решения вопроса банковским учреждением.

Советую вам уточнить о возможных несостыковках и проблемах, при условии, что цена имеет существенные отличия от заявленной ранее и одобренной.

Какими сведениями по объекту недвижимости нужно располагать, и какую документацию следует предоставить для подтверждения сделки:

  • Установить, сколько у объекта собственников и кто эти лица. Довольно удачно, если собственником выступает один гражданин. Однако может быть и более одного человека, что повлечет за собой необходимость принятия участия в сделке их всех. Чтобы быть уверенным в данном вопросе, следует ознакомиться со свидетельством на право собственности (не забудьте переписать для себя кадастровый номер);
  • Для перестраховки в данном вопросе, необходимо подать заявку в ЕГРП для получения выписки по объекту недвижимости. В данном ведомстве вы получите действительные данные по поводу статуса права собственности, а именно – кто и в какой доле владеет объектом недвижимости, установить наличие обременений в виде залога, ипотеки и тому подобных обстоятельств. Подобную справку зачастую требуют банки, что делает ее истребование обязательным. По стоимости данная справка обойдется вам примерно в 200 рублей или около того. Для оформления заявки нужно владеть сведениями относительно кадастрового номера объекта, а также его адреса;
  • Владеть информацией о том, кто зарегистрирован на данной жилплощади – такие данные содержатся в домовой книге. Наиболее выгодным для вас вариантом будет отсутствие кого-либо зарегистрированного по данному адресу, поскольку это обстоятельство повлечет за собой ряд дополнительных «телодвижений» и манипуляций. Особое внимание стоит уделить наличию прописанных в квартире или доме детей. При отсутствии такой справки, банки, как правило, не подтверждают сделку;

  • Отдельно что касается детей. Довольно часто в квартире прописаны дети, которые являются законными сособственниками жилплощади. При таких обстоятельствах вам следует в обязательном порядке добиться перерегистрации ребенка по другому адресу. Если же данный ребенок выступает еще и в качестве собственника жилья, то требуйте от продавца получение разрешения у органов опеки и попечительства на отчуждение доли жилья, принадлежащей данному ребенку. Не имея на руках разрешения, банк вправе отвергнуть заключение сделки. Помимо этого, в перспективе продажу такой квартиры могут опротестовать органы опеки и попечительства, поскольку это является ущемлением прав ребенка, так как право ребенка на жилье особо охраняемо со стороны государства. Не стоит упускать из внимания, что на подобном вопросе, естественно и характерно для нашего государства, органы опеки и попечительства могут иметь корыстный интерес и заниматься взяточничеством. Если со стороны продавца квартиры ваши просьбы о решении вопроса по ребенку игнорируются, то я посоветовал бы вам отказаться от подобного варианта жилья;
  • Поинтересуйтесь о возможных задолженностях по коммунальным платежам. С этой целью следует запросить выписки со всех лицевых счетов по всем предоставляемым для квартиры коммунальным услугам. Данные справки могут быть запрошены у вас банком, дабы последний полностью свел к минимуму свои риски;
  • Проверьте документацию технического характера по объекту недвижимости, поскольку старыми собственниками и владельцами данной жилплощади мог быть произведен ряд технических изменений и перепланировок, не узаконив ни одну из них, и подвергнув штрафным санкциям следующих жителей. По любой квартире должен иметься технический и кадастровый паспорт. Не стоит лениться заниматься столь важными вопросами, так как это ваш задел для уменьшения каких-либо проблемных моментов с квартирой в будущем;
  • Банком может запроситься оценка стоимости жилья – если говорить о моем опыте, то я данную процедуру вынужден был обеспечить, однако, оплачивал это продавец;
  • Собрать ксерокопии документов, удостоверяющих личности собственников;
  • Согласуйте с продавцом порядок передачи средств заблаговременно. Как вариант, могу посоветовать банковскую ячейку – один из наиболее безопасных способов расчетов;
  • Если все практически собрано и проанализировано – занимайтесь составлением предварительного договора купли-продажи, образцами которого изобилует современное интернет-пространство.

Данные вышеуказанные документы в совокупности подаются для подтверждения выхода на сделку.

Сама сделка

Вслед за одобрением со стоны банка вашей сделки, можно смело, однако, внимательно и вдумчиво заключать с продавцом договор купли-продажи, а также кредитный договор с банком в трех экземплярах. После этого составляется договор на страхование жизни и объекта искомой недвижимости.

Следующим этапом идет закладывание личных и заемных средств в банковскую ячейку. Тем временем продавец и покупатель подают документы для регистрации в адрес ЕГРП или же многофункционального центра. Мною был избран МФЦ, на услуги которого мною было потрачено примерно 20 минут времени и около 900 рублей.

После этого ожидаем в течение примерно полумесяца, а по прошествии данного временного промежутка в адрес продавца направляется экземпляр его договора. Ваш же экземпляр вам направляется вместе со свидетельством на право собственности с обременением.

Следом за получением документов следует составить акт приема-передачи, второй стороной которого будет выступать продавец. Затем вы берете акт, а также договор, и с этими документами направляетесь в банковское учреждение.

Банк, изучив все документы, открывает доступ продавца к средствам. Для закрепления данного момента продавцом, получившим деньги, составляется расписка об отсутствии претензий к вам и получении средств.

На этом, в общем-то, и все!

Всем спасибо за внимание, надеюсь, что мои советы помогут и упростят кому-нибудь жизнь!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 490-03-84
Москва, Московская область

+7 (812) 425-30-56
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *