Еще лет пятнадцать назад значение слова «ипотека» понимали только банкиры. Хотя сегодня оно уже хорошо закрепилось в обороте, но все равно у многих еще возникают вопросы.
Определение
Слово «ипотека» в переводе с греческого означает «залог». В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.
Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.
Варианты
Сбербанк России предлагает восемь ипотечных программ: три из них базовые, пять остальных — специально разработанные для определенных категорий населения. Размер ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых в рублях. Самые выгодные условия представлены в программе «Молодая семья. Ипотека с господдержкой», по ней можно получить кредит в случае уплаты значительного (50%) авансового взноса. Больше всего прибыли банк получит от кредита на строительство индивидуального дома.
Базовые программы
Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.
Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей — от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.
Государственная социальная программа
Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.
Два года назад была разработана специальная программа «Социальная ипотека», в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом. Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 — 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса. Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.
Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях — 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.
Ипотека + материнский капитал
По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 — 14% в руб., 8,8 — 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.
Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.
«Молодая семья»
Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.
«Загородная недвижимость и гараж»
В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше. Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.
Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса
Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант — оформить «Социальную ипотеку» под залог другого имеющегося у вас жилья.
Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.
Требования к заемщикам
Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований:
• гражданство РФ;
• возраст: 21 — 75 лет (на момент погашения долга);
• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);
• привлечение 1-3 созаемщиков.
Хочу взять ипотеку в Сбербанке: что для этого нужно
Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.
При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода). Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму. Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.
Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап — сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:
- копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
- заявку;
- справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
- договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
- паспорта и справки о доходах поручителей;
- документы на материнский капитал.
Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.
ИП должен предъявить следующие бумаги:
- Налоговую декларацию.
- Книгу учета расходов и доходов.
- Лицензию на осуществление деятельности.
- Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.
Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.
Особенности
Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.
Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса. На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет. При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более.
Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке. Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.
Резюме
Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев. Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект. Процедура может сократиться, если работодатель аккредитован Сбербанком, или недвижимость была построена с участием финансового учреждения. Во втором случае у застройщика могут быть совместные льготные программы.
Smart banner placeholderВход Регистрация Меню Ипотека от 8,6% на новые квартиры Кредит на покупку готового жилья Первоначальный взнос от 15% Процентная ставка от 8,6%* * В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru Срок кредита от 1 года до 30 лет Узнайте, как снизить ставку по ипотеке при покупке квартиры на DomClick.ru Льготная ставка 6% по ипотеке с господдержкой для семей с детьмиУзнать подробнее Как подать заявку и получить решение Рассчитайте Рассчитать Отправьте заявку Форма заявки Выберите квартиру Поиск Оформите сделку Электронная Подать заявку Условия кредитования
Процентные ставки Укажите id контента Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам) Укажите id контента Требования к заемщикам
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется. *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора. Требуемые документы Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:Основные документы: Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка. Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Получение и обслуживание кредита Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
Срок рассмотрения кредитной заявкиВ течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Порядок предоставления кредитаЕдиновременно или частями. Порядок погашения кредитаЕжемесячными аннуитетными (равными) платежами. Частичное или полное досрочное погашение кредитаОсуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г. Обратная связь Дополнительные возможности по кредиту Использование материнского капитала Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь. Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса. * — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту. Налоговые вычетыНалоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей. Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет. Сервис безопасных расчетов Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Стоимость услуги всего 2000 рублей
Оформление за 15 минут
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон Как работает сервис?
Преимущества для покупателя Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу. Преимущества для продавца Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. Подробнее об услуге на сайте domclick.ru Электронная регистрация сделки Что входит в сервис?
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
Страхование Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2Что входит в программу? Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. Страхование ипотеки3Что входит в программу? Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения. Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте. 1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества 2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК 3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск. Полезно знать
Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора. Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей. Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16. Меню Помощь Контактный центр
Помощь |
Ипотека – это банковский кредит на приобретение недвижимости. Она же и становится гарантом возврата средств, выступая в качестве залога. Часто ипотечный кредит – единственная возможность для семей со средним достатком приобрести собственное жилье.
Ипотека в Сбербанке
В настоящее время Сбербанк – лидер в России среди других кредитно-финансовых учреждений по количеству программ, позволяющих молодым семьям приобрести собственную квартиру или дом.
Плюсы и минусы
К достоинствам ипотечных кредитов Сбербанка можно отнести:
- большой срок кредитования, что позволяет семьям сохранять привычный уровень жизни;
- тщательную проверку документов, сопровождающих сделку купли-продажи, что снижает вероятность участия в мошеннических сделках;
- возможность прописаться и прописать членов своей семьи в приобретаемой квартире;
- большое количество льготных программ.
Среди минусов ипотеки:
- невозможность продать, поменять, подарить купленное жилье до тех пор, пока оно состоит в залоге у банка;
- большая переплата, которая составляет 12 – 15% годовых. Но с учетом инфляции и сохраняющейся тенденции удорожания жилья, этот пункт вызывает споры даже у опытных экономистов;
- возможность потерять жилье при ухудшении финансовой ситуации. Когда кредитозаемщик прекращает выплату ипотеки, банк вправе продать жилье, погасить кредит, а разницу вернуть своему клиенту.
Поэтому, прежде, чем взять кредит, нужно все неоднократно просчитать. Реально оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальную программу ипотеки.
Пошаговая инструкция по получению ипотеки
Если решение о покупке жилья в кредит принято, нужно действовать!
- На сайте Сбербанка ознакомьтесь подробно с видами ипотечных программ.
- С помощью встроенного калькулятора предварительно просчитайте величину ежемесячных платежей.
- Если результаты вас устраивают, обратитесь к менеджеру банка ближайшего к вам отделения. Он предоставит вам точный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.
- Когда все нужные справки будут собраны, снова отправляйтесь в банк, чтобы подать пакет документов на рассмотрение. Пока вы ждете результата, Служба безопасности Сбербанка проверяет достоверность ваших личных и рабочих документов, а Кредитный отдел изучает платежеспособность.
- И только, если получен положительный ответ, можно начинать поиск жилья. Оно должно соответствовать не только вашим, но и банковским требованиям.
- Следующий шаг – предоставление Юридическому отделу Сбербанка следующих документов:
- ордера на квартиру;
- выписки из Единого Государственного Реестра Прав Собственности;
- технического и кадастрового паспорта квартиры;
- документа об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
- паспортные данные хозяина квартиры.
- Когда сотрудники банка одобрят покупку, приходит время оценки жилья. Она так же проводится специалистам банка. Именно они устанавливают рыночную цену квартиры, от которой будет зависеть величина ипотечного кредита.
- В день оформления ипотеки клиент оплачивает полис страхования приобретаемого жилья на весь срок погашения кредита.
- Затем Сбербанк назначает день подписания двух договоров: ипотечного – с банком и купли-продажи с хозяином квартиры.
- Завершается сделка в регистрационной палате. Здесь документы будут обрабатываться еще 5 рабочих дней. После этого вы получаете на руки все документы на квартиру, оформленной на ваше имя.
Специальные программы
Для поддержки малообеспеченных слоев населения, Сбербанк разработал специальные программы получения ипотеки. Это программы:
- с государственной поддержкой;
- готового жилья;
- с материнским капиталом;
- погашения кредитного займа, взятого в другом банке;
- для загородного жилья.
Ипотека с государственной поддержкой
Эта программа предполагает, что часть денег на погашение кредита, выделит Государственный Пенсионный Фонд. За счет этого для заемщика снижается процентная ставка, что существенно уменьшает переплату за приобретенную недвижимость. Ипотечный кредит по такой программе могут оформить многодетные семьи, работники бюджетной сферы, военнослужащие.
Рефинансирование под залог недвижимости
Если заемщиком в других банках уже взяты кредиты, Сбербанк предлагает все займы собрать в одном договоре – ипотечном. Это дает возможность клиенту снизить суммарную величину выплат по всем кредитам и получить дополнительные средства на личные нужды. Главное условие реинвестирования – предоставить Сбербанку недвижимость в качестве залога.
Молодая семья с 3 и более детьми
Сбербанк предлагает самые выгодные условия для многодетных семей. Это:
- возможность оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
- отсрочка выплат на 3 года при рождении в семье еще одного младенца;
- индивидуальный для каждой семьи расчет годовой процентной ставки.
Программа «Строящееся жилье»
Вместе с ведущими застройщиками России Сбербанк предлагает своим клиентам приобрести недвижимость под 8,4% и 8,9% годовых. Такое понижение процентной ставки обусловлено тем, что в договорах ипотечного кредитования строящегося жилья строительные компании обязуются выплачивать 1,5% годовых вместо покупателя. Еще 0,5% берет на себя Сбербанк. Список партнеров-застройщиков можно найти на официальном сайте Сбербанка в разделе «Акции по новостройкам».
Программа для строящегося жилья без использования кредитных средств
Если Сбербанк не является инвестором для новостройки, то при покупке такого жилья, стартовая процентная ставка составит 12,5%, а величина первого взноса – 10% от общей суммы.
Программа «Готовое жилье»
По этой программе заемщик может оформить в качестве залога не только приобретаемую квартиру, но и ту, владельцем которой он уже является. Полученные средства будут направлены на покупку нового жилья. Причем, если дом был возведен застройщиком при использовании денег Сбербанка, то при покупке квартиры в нем, заемщику будет начислена скидка в размере 0,5% от годовой процентной ставки.
Программа «Готовое жилье» без использования средств банка
Такая ипотечная программа предполагает скидку в 1% для всех клиентов банка, обладающих зарплатными картами. При внесении первоначального взноса в размере 50% справка о доходах не требуется. Бонусом к ипотеке является оформление кредитной карты с максимально возможным лимитом в размере 200 000 рублей.
Программа «Молодая семья»
Молодые семьи тоже могут рассчитывать на более лояльное отношение сотрудников банка. Льготная программа для них предусматривает:
- учет дополнительных доходов при рассмотрении финансовых возможностей семьи;
- учет дохода родителей супругов;
- при 15-процентном первом взносе установление процентной ставки в размере 9,5% годовых;
- дополнительную скидку в 0,5% годовых, если у заемщиков зарплатные карты также оформлены в Сбербанке.
Ипотека от Сбербанка для загородной недвижимости
Условия предоставление ипотеки на постройку загородного дома, дачи, приобретение земельного участка в Сбербанке таковы:
- первичный взнос от 25% и выше;
- годовая процентная ставка – 9,5% при наличии у клиента зарплатной карты Сбербанка;
- предоставление отсрочки выплат на время постройки дома, но не дольше, чем на 2 года.
Ипотека с материнским капиталом
Такая программа дает возможность:
- внести материнский капитал в качестве первого взноса при покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
- погашать материнским капиталом процентные платежи, но не штрафные санкции.
Первичный взнос по данной программа составляет не меньше 20% от стоимости жилья. Годовая ставка: от 11% до 12%, в зависимости от срока ипотеки.
Ипотека без первоначального взноса
Без первого взноса Сбербанк может выдать кредит:
- льготным категориям людей, которые долго, но безуспешно стояли в очереди на получение жилья;
- молодым семьям;
- людям без собственного жилья;
- кредитозаемщикам, желающим рефинансировать в Сбербанке кредиты, полученные в других банках.
Условия кредитования в Сбербанке
При выдаче кредитов Сбербанк рассматривает общий семейный доход, но не более 3 человек. У пенсионеров учитывается только пенсия. Официальный уровень доходов заемщика должен позволять без проблем погасить займ. На практике это означает, что ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% дохода семьи.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит в Сбербанке нужно быть гражданином России, возрастом от 21 до 65 лет. При этом к обязательным требованиям банка к заемщикам является отсутствие судимостей и рабочий стаж от 1 года.
Необходимые документы
Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить:
- Данные о личности заемщика: паспорт, Свидетельство о браке, Свидетельства о рождении детей.
- Документы с места работы. Во многих случаях для клиентов банка справка о доходах не обязательна.
- Сведения о приобретаемой недвижимости. Если это первичное жилье – документы застройщика, если вторичное – паспортные данные хозяина жилья. А также документы на право собственности продаваемой недвижимости.
Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья. Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов. Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.
Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.
Общие требования к заемщикам по ипотеке
Покупка квартиры или иной собственности с привлечением заемных средств — ответственный и серьезный шаг. Кредитная организация и клиент подписывают определенные обязательства друг перед другом. Поэтому так важно быть абсолютно уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства в полном объеме.
Прежде, чем принять решение об использовании кредитных средств банка, необходимо выяснить, есть ли шансы на получение ипотеки и каковы требования к заемщику того или иного банка.
Каждый банк выдвигает ряд своих особых требований, которым должен соответствовать клиент:
- Гражданство. В подавляющем большинстве случаев, услуга кредитования для покупки дома и другой недвижимости доступна только для россиян. Однако ряд банков допускает к оформлению в качестве заемщиков резидентов, лиц, проживающих в РФ довольно продолжительный срок.
- Возрастные ограничения. Ввиду серьезности сумм и длительности будущих финансовых отношений, ипотека выдается гражданам по достижении ими 21 года. Получить ипотечные средств можно вплоть до выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста. При рассмотрении возможных условий кредита и его погашения банки исходят из того, что заемщику не должно быть больше 65 лет к моменту выплаты последнего взноса. Если ипотеку собирается брать более молодой клиент, он также сможет подобрать подходящую программу, т.к. отдельными банками практикуется ипотека от 18 лет.
- Требования к прописке. Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.
- Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту. Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
- Уровень дохода. Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита. Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни. Помимо наемного труда, кредитор рассматривает такие источники дохода, как аренда недвижимости, эксплуатация интеллектуальной собственности, дополнительную подработку.
- История кредитования. Положительная кредитная история является обязательным требованием при выдаче ипотечного займа. Если человек собрался брать недвижимость в ипотеку, рекомендуется предварительно взять небольшие кредиты и затем своевременно их погашать. Отсутствие в прошлом кредитов позволит банку усомниться в надежности будущего плательщика.
Новое в ипотечном кредитовании от Сбербанка
Условия кредитования постоянно меняются с учетом изменения социальной и экономической ситуации.
В Сбербанке на 2017 год изменились условия предоставления ипотеки:
- Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2017 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
- Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
- Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
- Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
- При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.
Отдельное внимание уделяют поддержке новостроек. По некоторым застройщикам акционное предложение ипотеки включает 8,4%-ую ставку.
Требования по ипотеке Сбербанка
Получить ипотеку может широкий круг потенциальных заемщиков, к которым Сбербанк выдвигает следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 75 лет. Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.
- Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
- Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
- Положительная кредитная история.
На видео об ипотеке от Сбербанка
Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов). Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств. Такие категории граждан, как военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы традиционно пользуются в Сбербанке особыми предложениями.