Интересуетесь, как правильно подать заявку на ипотеку в системе Сбербанк Онлайн? Сегодня мы расскажем вам о действующих программах банка, а также о тех возможностях, которыми можно воспользоваться для оформления жилищного кредита.
Итак, для начала хотелось бы уточнить – через систему «Сбербанк Онлайн» можно подать заявку исключительно на получение потребительского кредита, при этом такая услуга доступна только зарплатным клиентам. Подробная инструкция по оформлению потребительского займа через Интернет дана здесь.
Если же вы хотите оформить анкету на выдачу жилищного займа, то у вас будет два варианта, как это можно сделать: обратиться лично в отделение банка, либо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Сбербанка, ссылка для перехода дана здесь.
Для этого вы переходите по ссылке sberbank.ru, наводите курсор на фразу «Взять кредит», нажимаете на раздел «Кредит на жилье» и выбираете нужную программу, просто нажав на её название. Откроется страница с онлайн-калькулятором, описанием условий и кнопочкой «Подать заявку» или «Заполнить заявку», нажимайте на неё.
Обратите внимание, что система перенаправит вас на сайт ipoteka.domclick.ru где вы сможете:
- просмотреть аккредитованные новостройки от банка в разных регионах,
- рассчитать ваш кредит на основании цели покупки, необходимой суммы и наличия у вас денежных средств на первый взнос. Исходя из этого, системе определит ежемесячный платеж и переплату, а также подскажет, какой должен быть доход для одобрения заявки. Если его недостаточно, нужно будет либо уменьшать сумму, либо привлекать созаемщиков,
- подать онлайн-заявку, при этом вы сможете значительно снизить свою ставку в том случае, если вы согласитесь на страхование жизни (-1%), купите жилье у определенных застройщиков со сроком возврата не более 7-ми лет (-2%), а также на электронную регистрацию сделки (-0,5%)
Для того чтобы подать заявку, вам нужно сначала определиться с той программой, которая вам подходит больше всего:
- Акция для молодых семей, т.е. для заемщиков, где основному заемщику еще не исполнилось 35 лет. Это может быть как полная семья, так и неполная – родитель и ребенок. Ставка – от 10,25% годовых, период кредитования до 30лет, начальный взнос для семей с детьми от 15%, для семей без детей – от 20%. Кредит может быть предоставлен без страхования жизни и здоровья заемщика, но в этом случае будет надбавка в виде +1%, для незарплатных клиентов еще +0,5%;
- Акция на новостройки — доступно уже под ставку от 10,9% годовых, средства можно потратить на покупку квартиры в новостройке или в строящемся доме. В том случае, если вы приобретаете квартиру у определенных застройщиков, участвующих в системе субсидирования, ваш процент понижается до 8,9%, а если еще оформить электронную регистрацию сделки, тогда минимально он составит от 8,4%. Подробнее здесь;
- Ипотека плюс материнский капитал — в этом случае вам смогут предложить процент от 12,5% годовых. Как следует из названия, участвовать в программе могут только семьи, имеющие сертификат на МК. Его средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса или на погашение основной части долга. Срок — не более 30 л., выдают от 300 тысяч;
- Готовое жилье можно приобрести по ставке от 10,25% в год на сумму от 300 тыс. рубл. Первый взнос – не менее 20%, период действия кредита – до 30лет. Можно приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке;
- Строительство жилого дома осуществляется при ставке от 12,25% годовых, выдают сумму от 300 тыс. рублей на период до 30лет при условии внесения ПВ не менее 25%;
- Загородная недвижимость – средства по данной программе могут быть направлены на приобретение или строительство дачного дома или других строений на садовом участке, ставка от 11,75% в год, остальные условия аналогичны;
- Военная ипотека – доступна только военнослужащим, которые не менее 3-ехлет состоят в НИС. Для них ипотека выдается под 10,9% в год, период кредита – не более 20-ти лет, выдают сумму до 2,22 млн. рубл.
В том случае, если в семье есть двое и более детей, то такая семья может использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса или погашения основной части долга.
Определившись с программой, вы либо сразу собираете все необходимые документы (они перечислены по этой ссылке) и приносите их лично в отделение и передаете специалисту, либо сначала заполняете заявку через Интернет, дожидаетесь решения банка и только потом приносите документы в офис. Затем банковский работник проверяет ваши бумаги, и если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам выдают ссуду.
Если у вас остались дополнительные вопросы о том, как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке, то задать их можно по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Онлайн-услуги уверенно вытесняют с рынка офисное обслуживание. Все больше и больше продуктов доступно для приобретения в автоматизированном режиме — с помощью сети интернет. Банковские услуги не исключение.
Сегодня все крупные финансово-кредитные компании мотивируют своих клиентов приобретать услуги в сети или с помощью специализированных приложений.
Выгода очевидна:
- Нет необходимости ехать в банк и стоять в очереди;
- Минимальный срок оформления заявки — в течение нескольких часов;
- Ответ поступает в автоматизированном режиме;
- Средства могут быть переведены сразу же на карту.
На западе онлайн-кредитование популярная услуга, завоевавшая признание многих граждан. В нашей стране оформление займа через интернет — новшество, понять принцип работы которого могут далеко не все.
Рассмотрим основные положения онлайн-ипотечного кредитования от Сбербанка. На какие виды кредита можно подать онлайн-заявку в Сбербанке
Финансово-кредитное учреждение, дает возможность получить с помощью интернет-запроса все виды кредитов, в том числе и ипотечный займ.
Виды кредитов от Сбербанка по целям:
- Потребительный;
- Образовательный;
- На жилье;
- Многоцелевой — кредитные карты.
Виды онлайн-ипотечных займов от Сбербанка:
- На приобретение готового/строящегося жилья;
- На приобретение иных видов недвижимости (гараж, машина);
- Для льготных категорий лиц (военнослужащие, люди, использующие материнский капитал).
Заявка на ипотеку в Сбербанке
Функциональной площадкой, с помощью которой можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн является сервис «Сбербанк Онлайн». Можно работать с ним как с помощью компьютера, перейдя на сайт финансово-кредитного учреждения, так и скачав приложение на свой гаджет (планшет или телефон).
С помощью программы можно самостоятельно рассчитать удобный срок для погашения кредита; узнать процентную ставку и ее динамику в зависимости от периода возвращения займа и др.
Наименьшая сумма займа в банке, при обращении онлайн, должна составлять не менее 45 тысяч рублей, а верхний порог:
- Кредиты на приобретение жилья – 80% от суммы готового жилья;
- Льготные займы для военнослужащих – 1 миллион 900 тысяч рублей.
Необходимые документы
Необходим классический пакет документов, используемый для проверки данных потенциального заемщика, и оценки его возможностей погасить кредит.
Такими документами являются:
- Паспорт гражданина РФ;
- Анкета заемщика;
- Справка о доходах;
- Трудовая книжка.
- Если потенциальный заемщик является пользователем льгот – материнский капитал, военная ипотека, то необходимо предоставить также документы, подтверждающие право на получение займа.
- Если потенциальный заемщик является клиентом финансово-кредитного учреждения и получает на карту банка заработную плату, то справка о доходах и трудовая книжка не прилагаются.
Как подать заявку на кредит через интернет?
Необходимо зайти на сайт финансово-кредитного учреждения через личный кабинет. И в открывшихся вкладках выбрать интересующий вас продукт:
- Потребительный кредит;
- Образовательный;
- Кредит на жилье;
- Кредитные карты.
Далее. Необходимо заполнить поля формы анкеты, в открывшемся окне.
Основными данными являются:
- Данные о заемщике;
- Цель кредита;
- Сумма;
- Срок погашения;
- Место работы;
- Данные о доходах и др.
- Если потенциальный заемщик является пользователем льгот – материнский капитал, военная ипотека, то необходимо предоставить также документы, подтверждающие право на получение займа.
Затем заполненную анкету необходимо отправить сотрудникам банка, для дальнейшего рассмотрения.
В целом ситуация полностью схожа с получением займа в банке, но оформить онайн-заяку возможно дома в любое удобное время.
Какие данные и какие документы необходимо предоставить?
Как и при получении ипотечного займа, пакет документов, необходимый для приобретения кредита — классический:
- Паспорт гражданина РФ;
- Анкета заемщика;
- Справка о доходах;
- Трудовая книжка.
Однако в связи с тем, что многие люди сегодня работают неофициально либо не имеют трудовой книжки, а выполняют свои обязанности на основании договоров, банк предоставляет возможность получить кредит с минимальным набором документов, которым является:
- Паспорт;
- Анкета.
Однако сумма таких кредитов обычно не превышает 100 — 150 тыс. рублей. Но для положительного ответа финансово-кредитного учреждения, потенциальному заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю. Данная опция также доступна на интернет-площадке банка. Любой желающий может за 560 рублей получить данные о своей кредитной истории и узнать рейтинг.
Условия выдачи ипотечного кредита
- Первым условием является порог: «от и до», который ограничивает сумму онлайн-займа:
- Максимальная сумма, доступная для получения заёмщиком на приобретение жилья, должна составлять 80% от суммы готового;
- Максимальная сумма, доступная для получения заёмщиком-военнослужащим, – 1 миллион 900 тысяч рублей.
- Второе условие: возрастной ценз.
Получить онлайн-кредит в банке могут граждане:- Достигшие возраста 21 года;
- Возраст которых, на момент погашения кредита, должен составлять не более 75 лет.
Иная история с заёмщиками-военнослужащими.
Возрастные условия онлайн-кредитования военнослужащих:
- На момент получения кредита их возраст должен достигать 21 года;
- На момент выплаты кредита, не должен быть больше 45 лет.
Также, безусловно, условиями являются:
- Платежеспособность заемщика;
- Срок работы не менее 6 месяцев;
- Страхование объекта в пользу банка.
Величина процентной ставки:
- Самая низкая процентная ставка для льготных категорий кредитуемых лиц – военнослужащих и граждан, использующих материнский капитал. Она составляет: 12.5% годовых.
- Для иных категорий лиц, участвующих в программах кредитования от финансово-кредитного учреждения, размер ставки по выплатам составляет от 14.5% годовых, до 15.5%.
- Для займов, предоставляемых банком с наименьшим набором данных о кредитуемой лице, % ставка может доходить до 16% годовых.
Система онлайн-кредитования Сбербанк на сегодняшний день достаточно развитая. Она позволяет получить любой банковский продукт не выходя из дома с помощью компьютера и интернета. Это крайне удобно для тех, кто не может отлучаться в банк по семейным или иным обстоятельствам, кто загружен работой или привык получать услуги через интернет.
Пакет документов, необходимых для получения кредита онлайн, ничем не отличается от бумажного, предоставляемого сотруднику в офисе. Потенциальный заемщик заполняет на сайте банка анкету, прилагая к ней копии всех необходимых документов.
Далее банк рассматривает заявку в течение нескольких дней и сообщает клиенту в автоматизированном режиме о принятом решении. Для некоторых видов кредитования доступно получение средств на карту, без посещения банка, что очень удобно, если вы находитесь за пределами страны.
Нельзя недооценивать также тот факт, что использование автоматизации значительно ускоряет процесс работы банка, снижает нагрузку на его работников, что в конечном итоге приводит к снижению стоимости банковских продуктов и является крайне приятным бонусом. В связи с этим чем больше людей будут пользоваться услугами онлайн, тем ниже станет их стоимость.
Бесплатная консультация юриста
Уровень цен на недвижимость не позволяет приобрести себе жилье тем, кто в нем нуждается. Россиянам со средним уровнем дохода купить необходимую сумму нужно 10−15 лет. Многие не хотят ждать так долго, и вынуждены брать ипотечный кредит, переплачивая за возможность въехать в собственную квартиру уже сейчас. Поэтому наши соотечественники активно интересуются вопросом, как правильно оформить заявку на ипотеку, чтобы в выдаче займа не отказали. Как подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы не получить отказ?
Сбербанк занимает лидерскую позицию на рынке ипотечного кредитования, поэтому многие заемщики сталкиваются с вопросом оформления ипотеки именно в данном банке. Рассчитав с помощью кредитного калькулятора основные условия ипотеки: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, итоговую переплату по займу, потенциальный заемщик может подобрать подходящую ипотечную программу, исходя из своих финансовых возможностей.
При выборе ипотечной программы следует обратить внимание на размер минимального первоначального взноса, требуемого банком. В качестве первого взноса Сбербанк принимает средства материнского капитала. Заемщик также должен учитывать, что взять ипотечный кредит можно только, если размер ежемесячного платежа не превышает 60% от общего бюджета семьи. Лишь в исключительных случаях Сбербанк допускает соотношение платежа и дохода на уровне 70%.
Перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанк необходимо убедиться, что потенциальный клиент подходит под требования банка: возраст более 21 года, но не более 55 лет, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года, трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев, заемщик должен быть прописан в месте оформления ссуды или в регионе месторасположения кредитуемого жилья. Благодаря таким лояльным требованиям к заемщикам, именно в Сбербанке наблюдается наименьший процент отказа в выдаче ипотеки.
Какие документы нужно приложить к заявке?
Убедившись в том, что потенциальный заемщик подходит банку, можно начинать собирать документы для оформления заявки на ипотеку в Сбербанке. Решение банка будет зависеть именно от качества и полноты представленных документов. Чтобы подать заявку на жилищный кредит в Сбербанке, необходимо подготовить:
- Паспорт гражданина РФ
- Справку о доходах за последние 6 месяцев с места работы по форме 2-НДФЛ
- Копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, заверенную постранично
- Заполненное заявление от заемщика и/или созаемщика, поручителя.
Документы на приобретаемое жилье можно предоставить после одобрения заявки, в течение 2-х месяцев, поэтому при подаче заявки на ипотеку о них беспокоиться не стоит. Если имеются дополнительные источники дохода, то не лишним будет представить соответствующие документы. Не допускается предоставление поддельных документов и заведомо ложных сведений. Специалисты банка тщательно проверяют всю информацию. Как оформить Онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке?Также можно отправить онлайн заявку на ипотеку через сайт банка. С помощью онлайн заявления заемщик получает предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.
Как отправить онлайн заявку на ипотеку?
Зайдя на официальный сайт Сбербанка, любой желающий может не только рассчитать предварительную сумму займа (с учетом срока кредита и процентных ставок), но и оформить соответствующее онлайн заявление на ипотеку. Данная услуга удобна еще и тем, что в онлайн режиме также можно получить персональную консультацию специалиста по кредитованию, и нет необходимости стоять в очереди в кредитном отделе банка.
Итак, войдя на официальный сайт Сбербанка, нужно выбрать рубрику «Кредиты», и найти строку «Заявка на оформление кредита». В графах заявки на кредит ввести требуемые данные:
- ФИО
- Вид кредита (потребительский, образовательный, ипотечный, автокредит)
- Сумма займа
- Контактный телефон
- Адрес электронной почты
- Регион вашей регистрации.
Затем необходимо ввести контрольные цифры или буквы, чтобы убедиться, что бланк заполнял человек, а не робот, и в течение нескольких часов, максимум суток, дожидаться телефонного звонка от представителя Сбербанка. Решение специалистов банка о выдаче ипотечного займа принимается в течение нескольких часов, при одном условии, что у клиента нет задолженностей по ранее выданным займам.
Отправить онлайн заявку можно с любого устройства, где есть выход в Интернет. При этом подача Интернет-заявления не обязывает брать ссуду. Прежде, чем оформить ипотеку, нужно внимательно изучить все условия кредита, учитывая все плюсы и минусы, оценить свои возможности. И только тогда, можно будет принимать решение о целесообразности ипотечного кредита.
Оценка статьи:
(
оценок, среднее:
из 5)