Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капитал?

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капитал

Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталДетские деньги оказывают существенную помощь молодым семьям

Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталкак оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталкак оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталКак взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Владельцы сертификатов могут оформить жилищный кредит как на вторичное жилье, так и в новостройках. При этом по федеральному закону средства можно использовать в 2-х вариантах: в качестве первоначального взноса или для погашения тела и процентов по уже действующей ипотеке. Это правило применимо даже для займов, заключенных до 2007 года, когда еще не предусматривалась выдача сертификата. Социальными выплатами не допускается оплачивать неустойки или штрафные санкции. Оба варианта допускают распоряжаться средствами, не ожидая достижения 3-летия ребенка, а сразу же после получения сертификата.

Вам может быть интересно:

Условия по жилищным программам Сбербанка при использовании маткапитала следующие:

  • средства перечисляются в рублях;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма не превышает 85 % оценочной и договорной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • наличие залога и страховки;
  • первоначальный взнос от 15% (50% без справки о доходах);
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций.

Для данного вида кредитования предусмотрены дополнительные условия:

  • приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи;
  • заемщики, не имеющие счета и не получающие зарплату в данном банке, обязаны подать справки о доходах;
  • обратиться в ПФ в течение полугода после оформления договоров для перечисления денег в пользу кредитной организации в счет погашения задолженности.

Процентные ставки

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталРазмер процентов определяется выбором кредитной программы, объемом предоставленной документации и способа подачи заявки и регистрации сделки. На данный момент предусмотрено 2 программы: «Приобретение готового жилья по единой ставке» (вторичный рынок) и «Приобретение строящегося жилья» (новостройки). Заемщики могут оформить кредит по двум документам или предоставить полный пакет документации.

Рассмотрим покупку готового жилищного объекта по единой ставке. С ноября 2017 года в банке была запущена акция «Витрина» по снижению ставок для квартир, подобранных через портал «ДомКлик». Квартиры проверены банком и имеют отметку «Одобрение онлайн».

Ставки, % По акции «Витрина» Без акции
С электронной регистрацией Без эл. регистрации С эл. регистрацией Без регистрации
Базовая *** 9,1 9,2 9,4 9,5
По 2-м документам 10,1 10,2 10,4 10,5
По акции «Молодая семья» *** 8,6 8,7 8,9 9,0
По 2-м документам 9,6 9,7 9,9 10,0

По программе приобретения строящегося жилья предусмотрены такие проценты:

Ставка,% С учетом электронной регистрации Без регистрации
*** По 2-м документам *** По 2-м документам
Базовая 9,4 10,4 9,5 10,5
По программе субсидирования до 7 лет 7,4 8,4 7,5 8,5
От 7 до 12 лет 7,9 8,9 8,0 9,0

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капитал*** Действует для заемщиков, получающих зарплату или имеющих счета в Сбербанке, или в том случае, если покупаемая квартира построена с привлечением средств банка.

Чтобы определится с процентами Сбербанка по ипотеке под материнский капитал, советуем воспользоваться калькулятором на сайте для предварительных расчетов.

Есть несколько вариантов, когда молодые родители могут снизить процентную ставку в таком размере:

  • на 2% – в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет;
  • на 1,5 % – при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет;
  • на 1,0% – при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании);
  • на 0,1% – при электронной регистрации сделки.

Стоит отметить, что больший шанс получить минимальные проценты по займу у участников зарплатного проекта или у тех, кто выбрал новостройки того застройщика, который использовал при строительстве средства самого банка.

Вам может быть интересно:

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

  • после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней);
  • после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию;
  • банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств;
  • после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре;
  • средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю);
  • продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка;
  • оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.

Перечень документов

Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.

Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.

1) Без доказательства доходов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с регистрацией;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталСвоё жилье – мечта любой семьи, особенно с детьми

2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ);
  • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета);
  • свидетельство о браке для полных семей;
  • документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После принятия положительного решения по заявке потребуются:

  • документация по квартире, оформляемой в кредит;
  • справка о наличии первоначального взноса;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

После заключения ипотечного договора заемщик обращается в ПФ с заявлением об использовании маткапитала для погашения ипотеки.

Заключение

Семейный капитал для многих россиян является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия или купить долгожданную собственную квартиру. Законодательством разрешается полностью или частично погашать жилищный кредит с привлечением социальных выплат по рождению ребенка. Для заемщиков предоставляется несколько вариантов кредитования с учетом их финансового состояния и срока кредитования, а также проводятся различные акции, позволяющие снизить проценты по выплатам.

2017-12-27

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – одна из универсальных и удобных возможностей самостоятельного приобретения недвижимости молодой семьей при рождении второго ребенка. Использование законного сертификата в пользу погашения долговых обязательств либо в качестве первоначального взноса при оформлении жилого объекта возможно, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Как взять ипотеку в Сбербанке, имея материнский капитал

Сбербанк предоставляет населению с детьми право на оформление ипотеки под материнский капитал в 2018.

Раньше сертификатом можно было воспользоваться только при действующем займе. Теперь же и первоначальным взносом может стать материнский капитал.

Так появилась хорошая возможность расширить площадь семьям в сложный финансовый период.

Узнайте и другие изменения в выплатах материнского капитала в 2018 году.

Условия «Ипотеки плюс материнский капитал» 2018

Какие требования Сбербанк выдвигает к семьям, кто хочет взять ипотеку в этом банке, предлагая в качестве авансового платежа материнский капитал? Стоит отметить, что главное отличие здесь будет — дополнительный документ — сертификат на получение капитала мамы (или семейного, как его еще называют).

Выгодно отличаются среди остальных заемщики, приобретающие жилье в ипотеку в период 2018-2022 годы в новостройке, родив при этом второго или третьего ребенка:

Итак, базовые условия ипотеки Сбербанка, выдаваемой под материнский капитал:

  • МК может быть как первоначальный взнос (новостройка или вторичка).
  • Дополнен стандартный пакет документов для ипотеки Сбербанка. Плюсом — свидетельства о рождении детей и сертификат на семейный капитал.
  • Дети должны иметь долю в квартире.

Так выглядят общие условия Сбербанка, на которых можно взять ипотеку под материнский капитал по предложениям: «Приобретение готового жилья — Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья». Так как программы две, то и условия у каждой будут свои:

Условия программы Сбербанка «Приобретение строящегося жилья»

Обратите внимание, что на сайте Сбербанка появились предложения на новостройки двух типов:

  • в которых уже можно жить;
  • максимальный срок сдачи которых в 2020 году.

Кликайте по ссылке, которая привлекает больше и выбирайте новую квартиру на ДомКлик Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам, кто планирует получить ипотеку в этом банке, принять участие в акции «Молодая семья» и снизить процентную ставку до 8,6% и оформить квартиру на вторичном рынке жилья в ипотеку.

Общие условия ипотеки на «Приобретение готового жилья»

Как оформить капитал мамы первоначальным взносом

Порядок оформления ипотечного кредита под материнский капитал не сильно отличается от того, как оформить ипотеку в Сбербанке по стандартной программе:

  • Обратиться в отделение ипотечного кредитования. Заявить о своем желании.
  • Предоставить документы, подать анкету, необходимую для рассмотрения ее менеджером.
  • В случае одобрения ипотеки Сбербанком — начинать поиск квартиры, после этого подавать документы на нее в банк.
  • Подписать все обязательные документы по кредиту.
  • Зарегистрировать собственность.
  • Получить ипотечный займ.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Также есть возможность подать заявку с помощью интернет-страницы ДомКлик.

Отправить заполненные поля электронной анкеты, следуя советам сервисаДалее нужно согласовать объект недвижимости с банкомЗагрузить все необходимые документы для дальнейшей проверки сотрудниками банка

Обращаться к кредитору нужно будет только для подписания договора.

Ответственному за семейный капитал (папе или маме) надо дойти до Пенсионного  фонда и уладить все формальности с переводом почти полумиллиона на счет банка, выдавшего ипотеку.

Таким образом, оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке и ее условия практически не отличаются от стандартных займов, предоставляется исключительно в рамках двух программ.

Калькулятор на ДомКлик и расчет суммы ипотеки

Покупка собственного жилья – это серьезный шаг, требующий внушительного вложения материальных средств и ответственности. Именно поэтому, прежде чем оформлять ипотеку, граждане несколько раз обдумывают свое решение.

На данный момент Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам, не обращаясь в филиал, предварительно рассчитывать будущий займ по специальному калькулятору, доступному в онлайн режиме.

Можно заранее просчитать Сбербанк ипотеку под материнский капитал с помощью калькулятора, указав его сумму, в графе «Первоначальный взнос»

Когда первоначального взноса нет, как взять ипотеку в Сбербанке?

Параметры Калькулятора Сбербанк ипотеки под материнский капитал в рамках готового жилья:

  • Сумма квартиры (максимум 30 миллионов рублей).
  • Размер первоначального взноса. В данном случае — материнский капитал как первоначальный взнос или его часть.
  • Период кредитования (до тридцати лет).
  • Галочка зарплатного проекта (-0,5%).
  • Специальная скидка при покупки с сайта домклик (-0,3%)
  • Оформление страхования жизни (минус 1 процент).
  • Электронная регистрация (-0,1).
  • Акция молодая семья (-0,5%).
  • После ввода всех вышеперечисленных параметров, калькулятор автоматически произведет расчет, выдаст процентную ставку (от 8,6%) и сумму платежа.

Для сравнения можно произвести расчет на калькуляторе, установленном на нашем сайте. Все важные параметры на нем можно настроить и сделать приблизительный расчет ипотечной суммы.

При грамотном расчете и обдуманном подходе к ипотечному кредитованию даже молодая семья сможет вскоре справить новоселье в уютной, а самое главное, своей квартире. Для тех, кто сомневается, стоит ли менять арендное жилье на ипотечное, мы подготовили сравнительный анализ этих вариантов. Читайте нашу статью: Ипотека — это семейное благополучие или посмертное рабство?

Заключение

Таким образом, ипотека под материнский капитал в Сбербанке доступна по двум действующим предложениям – оформление вторичного жилья или же строящегося. Каждая из этих программ имеет свои условия. параметры которых легко просчитать в режиме онлайн калькулятора на сайте банка. У каждого клиента есть право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, что дает им прекрасную возможность без накопления дополнительных средств осуществить заветную мечту здесь и сейчас.

Предложения партнеров

Кредит

Кредит наличными

до 1 000 000₽

36-84 мес.

одобрение 15 мин.

Кредит

Кредит наличными

до 1 300 000₽

до 36 мес.

без комиссий

Кредитная карта

Тинькофф Platinum

до 300 000₽

55 дней

до 30% бонусами

Кредит

Залог авто и ПТС

до 10 000 000₽

12-60 мес.

с любой КИ

Кредит

Залог недвижимости

до 30 000 000₽

до 120 мес.

возраст до 85 лет

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталИспользуя средства материнского капитала можно существенно облегчить исполнение финансовых обязательств перед банками по уже взятой ипотеке или получить ипотечный заем на выгодных условиях. Крупнейший банк России – Сбербанк, предлагает своим клиентам два пути использования средств семейного капитала.

  1. Оплатить ранее взятый целевой кредит. Если семья уже имеет финансовые обязательства перед банком по ипотечному займу, то используя средства материнского капитала можно уплатить часть долга и полагающихся по нему процентов. Данный способ может быть использован сразу после получения сертификата.
  2. Оплатить первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях. Размер семейного капитала позволяет клиентам Сбербанка вносить сразу максимальный начальный взнос, а это в свою очередь позволяет банку предлагать самые выгодные условия предоставления займа. Этот способ нельзя использовать сразу после получения сертификата, необходимо дождаться того времени, когда ребёнку, чьё рождение и стало причиной выдачи сертификата, исполнится три года.

Если говорить конкретно о кредитных продуктах, которые предлагаются Сбербанком в части ипотечного кредитования с использованием средств государственной поддержки молодых матерей, то можно выделить три основных программы.

Покупка уже построенных объектов жилой недвижимости

Целевой кредит будет предоставлен при условии нахождения покупаемой квартиры в залоге у банка до полной выплаты займа.

Характерными чертами данной программы являются:

  • низкие (по сравнению с обычной ипотекой) ставки по займу;
  • нет никаких (в том числе и скрытых) комиссий банка;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка возможно предоставление определённых льгот;
  • нет обязательного требования финансового учреждения о страховании заёмщика.

Условия ипотечного кредитования при покупке готового жилья:

  • заем может быть предоставлен как в рублях, так и в другой валюте (долларах или евро), причём минимальные процентные ставки будут при предоставлении ипотеки именно в иностранной валюте на короткие сроки и при условии максимального начального взноса;
  • можно оформить ипотеку на период до 30 лет;
  • средства предоставляются банком за один раз вне зависимости от суммы;
  • при привлечении созаёмщика (супруга или супруги) можно увеличить размер учитываемого суммарного дохода и соответственно рассчитывать на большую сумму займа;
  • если заёмщик имеет зарплатную карту Сбербанка, то никаких документов с места работы не требуется; в противном случае потенциальный заёмщик должен подтвердить стаж работы за пять лет (не менее 12 месяцев) и стаж работы на последнем месте (не менее 6 месяцев);
  • семейный капитал можно использовать и для первоначального взноса и для уплаты основного долга;
  • есть возможность досрочного погашения, при этом нет комиссий или каких-либо других санкций.

Необходимые документы:

  • личные документы заёмщика и всех причастных лиц (например, созаёмщика или поручителя);
  • заявления по установленной Сбербанком форме от заёмщика и всех причастных лиц;
  • сертификат;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • документы о семейном положении, о рождении детей;
  • документы с места работы (если требуется).

как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру под материнский капиталПокупка объекта жилой недвижимости, находящегося в стадии строительства.

Принципиально данная ипотечная программа ничем не отличается от программы ипотечного кредитования покупки готового жилья. Условия предоставления займа точно такие же.

Разница состоит в том, что требуются документы на еще не построенное жильё, например, договор о паевом участии в строительстве и так далее.

Самостоятельное строительство жилого дома

Третья ипотечная программа с привлечением средств семейного капитала мало чем отличается от предыдущих двух. Условия предоставления и пакет документов такие же.

Разница состоит в том, что полученные в банке материальные средства используются для сооружения собственного дома своими силами.

Процедура получения ипотеки в Сбербанке с использованием сертификата на семейный капитал

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что существует определённый порядок действий при подаче заявления и получении ипотечного кредита:

  1. Оформляется заявление в отделении Сбербанка на ипотечный заем по одной из возможных программ кредитования.
  2. Предоставляется весь необходимый пакет документов.
  3. Получается одобрение Сбербанка на ипотечный кредит по одной из трёх возможных программ.
  4. Заключается ипотечный договор, объект недвижимости страхуется и оформляется залоговый договор.
  5. Оформляется заявление в ПФР с указанием способа использования семейного капитала (получение ипотеки в Сбербанке). Время рассмотрения заявления составляет 1 месяц, максимальный срок, по окончании которого средства должны быть перечислены со счетов ПФР в Сбербанк, составляет 2 месяца.
3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *