Наши читатели спрашивают, есть ли возможность и как переоформить ипотеку на квартиру или дом на другого человека. Для некоторых такая процедура является единственным выходом в трудной жизненной ситуации, ведь жилищный кредит оформляется на многие годы, за это время может произойти немало перемен (развод, увольнение, потеря высокого дохода, переезд, рождение детей и др.).
Переоформление жилищного заема на другое лицо невыгодно для банка, но он идет навстречу, если процедура не предполагает никаких препятствий и является единственным способом сохранить заем. Случаи смены кредитополучателя довольно редки, обычно на такой шаг идут крупные кредиторы, такие как Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24.
К особым случаям относится, например, развод, когда один из супругов не имеет возможности платить по задолженности, а второй хочет и может продолжать выплачивать самостоятельно. Подробнее о том, как делится ипотека при разводе супругов, имеющих или не имеющих совместных детей, читайте здесь.
Или когда родственники желают платить по кредиту человека, который получил инвалидность. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Но невозможно переоформить заем с одного человека на другого, если первому вдруг просто надоело платить.
Чтобы кредитно-финансовая организация согласилась на процедуру переоформления, нужно при обращении в нее указать действительно вескую причину. Банк будет принимать решение, опираясь на ваши жизненные обстоятельства, а также примет во внимание, соответствует ли потенциальный клиент условиям кредитования (имеет достаточный доход, положительную кредитную историю, не судим, располагает к доверию, платежеспособен и пр.). Банк будет заключать новый договор с новым лицом, то есть, вся процедура ипотеки буде произведена с самого начала. Больше информации о получении жилья за счет кредитных средств вы получите из этого обзора.
Оформление ипотеки на новое лицо возможно:
- в случае замены залога,
- перевода денежных средств на другого заемщика,
- изменения срока кредитования.
Будущий заемщик должен предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал)
- Копия трудовой книжки
- Справка о заработной плате, заверенная у нотариуса, за последние 6 месяцев. Сегодня также существует возможность взять жилищный кредит без подтверждения своего официального дохода или при очень маленькой заработной плате, подробнее читайте здесь.
- Анкета-заявка. Она может быть подана и онлайн, например, такую возможность предоставляет Сбербанк, об этом можно почитать в данной статье.
- Заявление о снятии кредитных обязательств с действующего клиента и возложении их на иного человека.
Пакет документов может различаться в зависимости от банка, поэтому перед подачей у кредитного агента следует узнать точный перечень.
Данная сделка в банке представляет собой процедуру купли-продажи недвижимости после получения одобрения ссуды новому заемщику. Новой суммой кредита становится невыплаченный предыдущим клиентом остаток, а об остальных, уже выплаченных, средствах бывший и новый хозяин договариваются самостоятельно.
Процесс принятия решения может затянуться на неделю-месяц. До момента вступления в права будущего владельца ответственным за кредит остается прежний хозяин квартиры.
Пока банк принимает решение, обоим, и продавцу, и покупателю, нужно быть очень дисциплинированными, чтобы не получить отказ. О том, как еще повысить шансы на одобрение по заявке, вы узнаете по этой ссылке.
Если вы не знаете, как правильно на другого человека переоформить действующую ипотеку, то обратитесь за консультацией к банковскому работнику, а затем к специалисту – ипотечному брокеру.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
этой ссылке
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
статью
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
сюда
.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
этой ссылке
. Другие записи на эту тему ищите
здесь
.
Ипотека – это вид долгосрочного финансирования.
С течением времени выполнение условий договора может стать обременительны для заемщика, либо возникнут другие обстоятельства, принуждающие задуматься о смене кредитора или о переоформлении объекта на другое лицо.
В любом случае заемщик и банк действуют в правовом поле, руководствуются рамками действующего законодательства и условиями заключенного договора.
Законодательство
Регулирование взаимоотношений заемщика и кредитора осуществляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» № 102, другими нормативными актами.
В соответствии со статьей 10 ФЗ № 102 договор подлежит обязательной государственной регистрации.
Причины
Основным условием, при котором процедура переоформления ипотечного договора на другое лицо проходит без осложнений, является согласие банка – залогодержателя.
Независимо от причин, по которым заемщик желает передать обязательства по кредиту другому лицу:
- переоформление производится в установленном порядке;
- расходы на оплату нотариальных и прочих расходов берет на себя инициатор.
Тем не менее, существуют причины, при которых кредитор идет на уступки заемщику. При этом банк рассматривает только такие обстоятельства, при которых он не потеряет свои средства.
Существует несколько основных причин, при которых переоформляется договор, а именно:
- производится замена залога;
- обязательства по погашению долга принимает другое лицо;
- изменяется срок кредитования;
- один из заемщиков выходит из общего числа.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в иных случаях, необходимо выяснять в конкретном банке, но исходя из практики, финансовые учреждения предлагают готовые схемы для решения проблем.
Ухудшение материального положения
Учитывая, что ипотека выдается на длительный период, банки предусматривают возможность ухудшения материального состояния клиента.
В случае возникновения такой ситуации обычно предлагают:
- рефинансировать кредит;
- продлить срок договора и прочее.
Если заемщик предлагает передать свои обязательства другому лицу, финансовое учреждение может пойти на такой шаг, но при этом проведет тщательную проверку платежеспособности потенциального клиента.
Переход в другой банк
В условиях конкурентной среды банки пытаются завоевать надежных клиентов, тем более таких, которые приносят им прибыль, используя ипотечные кредиты.
Как следствие, для заемщиков предлагают более лояльные условия, низкий процент и прочее.
Для осуществления такой операции не требуется согласие банка, в котором оформлена действующая ипотека.
Необходимо:
- заключить договор с новым финансовым учреждением;
- получить деньги;
- погасить задолженность перед старым кредитором.
При этой операции следует учитывать комиссии, штрафы за досрочное погашение кредита, если они предусматривались договором и прочие нюансы.
Изменение семейного статуса
При разводе часто возникает ситуация, при которой раздел имущества ставит перед бывшими супругами вопрос, как переоформить ипотечный договор, по которому ранее один был заемщиком, а второй поручителем.
Особенно эта тема актуальна, если недвижимость переходит во владение одного супруга, а обязательства по ипотеке лежат на другом.
В таком случае по предоставленным документам о разводе и справках подтверждающих платежеспособность лица, на которого переоформляется кредит, банк может принять положительное решение.
Сама процедура не является для финансового учреждения обременительной и будет носить формальный характер.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
Перекредитование, а именно так называется процесс, к которому прибегают стороны при возникновении обстоятельств, которые мешают выполнению обязательств со стороны заемщика.
Переоформление на другое лицо возможно при согласии банка, если:
- новый заемщик платежеспособен;
- предоставлен дополнительный залог;
- из общего договора выходит один из участников.
Каждая коммерческая финансовая организация (банк) самостоятельно определяет условия и правила переоформления ипотечного кредита.
В Сбербанке
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке?
Организация предлагает программу рефинансирования и не относится лояльно к переоформлению ипотечного кредита на другое лицо.
Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.
В рамках реструктуризации сберегательное государственное учреждение предлагает перекредитацию на срок до 10 лет под 15% годовых. Отсутствие счета в банке увеличивает сумму вознаграждения на 0,5%.
В ВТБ
Банк переоформляет договора ипотеки, заключенные с другими банками, и предоставляет наиболее выгодные условия.
Рефинансирование кредита на жилье подразумевает:
- срок кредитования – 50 лет;
- сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей;
- ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии заключения договора страхования;
- после оформления и передачи прав ставка на строящиеся квартиры и вторичную недвижимость устанавливается в размере 12,95%, а при нецелевом использовании автоматически изменяется на 16,5%;
- комиссия за выдачу составляет от 2 до 4 тысяч рублей, что оформляется в виде аренды банковской ячейки.
Порядок действий
Для оформления рефинансирования или переоформления кредита на другое лицо в банк необходимо принести перечень документов.
Каждое учреждение может требовать дополнительные сведения и проводить проверку платежеспособности заинтересованных лиц.
Переоформление начинается с подачи в банк заявления с указанием причин переоформления и выбранной схемы.
В случае оформления кредита в другом банке, в банке-держателе залога, после погашения кредита необходимо:
- получить документ, удостоверяющий выполнение обязательств;
- потребовать от банка уведомление регистратору о снятии ареста на недвижимость;
- после оформления процедуры у регистратора передать новый ипотечный договор для оформления.
Документы
Для рефинансирования требуется:
- заявление и анкета (с указанием программы и выбором системы погашения кредита);
- удостоверение личности всех заинтересованных лиц (заемщик, поручитель, созаемщик);
- свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- документы о фактических доходах.
Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.
Заявка рассматривается банком в течение 5-7 рабочих дней при наличии всех необходимых документов.
Программы переоформления кредитов открыты в большинстве банков Российской Федерации и подразумевают:
- участие граждан, достигших 21 года:
- наличие беспрерывного рабочего стажа в течение последнего полугодия.
Ограничения действуют на лиц, которые достигнут пенсионного возраста ранее, чем окончится срок действия ипотечного договора.
На видео о переоформлении ипотечного кредита
Для заемщика ипотечного кредита переоформление ипотеки, иногда, это единственный выход. Договор ипотеки заключается не на один и на несколько лет, а на долгие годы — десятки лет. За это время у заемщика может произойти, что угодно: ухудшение материального положения, развод, переезд на другое место жительства. В этом случае ипотека становится неоправданным обременением, но находится человек, желающий выкупит ипотечную квартиру со всеми обязательствами. И тут возникает вопрос, возможно ли переоформить ипотеку на другое лицо? Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо?
Переоформление ипотеки не несет в себе ничего сложно, но только в том случае, если банк согласен на данные манипуляции. Переоформление жилищного займа на другое лицо не несет для кредитной организации никакой выгоды, но если для этого действия нет никаких серьезных препятствий, то банк, как правило, идет навстречу заемщикам. А если переофромление ипотеки — это единственный способ возвратить кредитные средства, то банк с радостью согласится на замену заемщика.
Случаи замены заемщика в российской банковской практике встречаются редко, но многие крупные кредиторы, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, уже не раз производили замену владельца ипотечного кредита. И хотя работы по переоформлению ипотеки на иное лицо в банках ведут неохотно, для заемщика вполне возможно, при согласии банка, переоформить ипотечную ссуду в одном из финансовых учреждений России.
Как происходит переоформление ипотеки?
Чтобы банк согласился на переоформление ипотеки, прежде всего, необходимо указать весомую причину такого решения. Возможно, это потеря трудоспособности, увольнение с места работы, переезд в другую страну и пр. Также решение банка зависит от того, насколько новый заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Чтобы «понравиться» финансовому учреждению, новый потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду критериев: соответствующий доход, положительная кредитная история, отсутствие судимости, и т. д.
По сути, получается, что банк заключает новый кредитный договор, а поэтому все действия нужно повторять сначала: проверять платежеспособность лица, проверять объект недвижимости, оценивать квартиру и т. д. Каждое заявление на переоформление ипотеки, банк рассматривает в индивидуальном порядке. Но, существует список документов, которые потребуются в любом случае при перезаключении кредитного договора:
- Копия и оригинал действующего паспорта гражданина РФ
- Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса
- Справка о заработной плате за последние полгода
- Анкета и правильно составленное заявление клиента
- Заявление с просьбой проведения процедуры ликвидации кредитных обязательств с действующего заемщика и возложение их на другое лицо, желающее взять на себя ответственность по ипотеке.
Все документы должны быть подписаны или оформлены недавно и предоставлены одним пакетом. Кроме того, при переоформлении кредитного договора все эти документы обязаны повторно предоставить и действующий, и будущий заемщики. Если предоставленные документы нового заемщика соответствуют всем требованиям и условиям банка, то дальнейшие действия по переоформлению ипотеки выполняют по традиционной схеме. Особенности переоформления ипотеки: документы
Важные нюансы переоформления ипотечного кредита
Как показывает практика, переоформить ипотечный кредит на другое лицо вполне возможно, но эти сделки всегда полны нюансов и тонкостей. Во-первых, такая сделка всегда осуществляется посредством купли-продажи недвижимости между прежним заемщиком и новым, после того как банк предварительно одобрит выдачу ссуды новому заемщику.
Во- вторых, при заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом, банк указывает размер тела кредита на непогашенную заемщиком сумму. Все вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимое имущество решаются непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.
В-третьих, процедура переоформления ипотеки требует столько же времени, сколько стандартное оформление ипотечного кредита, то есть от недели до месяца. Первые несколько дней кредитная организация рассматривает и анализирует документы, после чего выносит решение. Еще несколько дней требуется на проведение оценки предмета ипотеки, несколько дней занимает комплексное страхование договора ипотеки, и дополнительное время закладывается на саму сделку.
В четвертых, первостепенный заемщик ипотеки должен понимать, что до момента вступления в права нового владельца жилья, кредит по-прежнему «висит на нем». А значит, за любую просрочку придется расплачиваться старому заемщику. Кроме того, банк и вовсе может дать отказ на переоформление ипотеки, если в этот период один из заемщиков покажет себя недисциплинированным.
Таким образом, принимая решение о переоформление ипотеки на другого заемщика, стоит сначала согласовать свои действия с банком, а после делать все по правилам и по закону. Лучше всего обратиться за консультацией к специалисту.
Оценка статьи:
(
оценок, среднее:
из 5)
Перевести ипотеку на другого человека разрешено законом, но на это нужно получить и согласие банка.
Прежде всего, заемщик должен указать весомую причину такового действия. Это может быть смена места жительства, изменение семейного статуса (после развода обязательства по кредиту переходят от одного супруга к другому), потеря трудоспособности, ухудшение материального положения (увольнение с работы) и т. д.
Перевод ипотеки на другое лицо представляет собой перекредитование, когда весь процесс оформления кредита проводится заново.
Порядок действий
Сама процедура перевода ипотеки достаточно простая:
- Подача заявления и пакета документов.
- В случае положительного решения банка – оформление сделки купли-продажи на сумму, которую осталось выплатить по ипотечному кредиту.
Основные требования
Каждая финансовая организация самостоятельно определяет, является ли оправданным перевод ипотеки. Но главные условия всегда одинаковые:
- Новый заемщик подтвердил свою платежеспособность.
- Один из участников выходит из договора ипотечного кредитования.
- Предоставляется дополнительный залог.
Также может потребоваться оформление зарплатной карты в банке, согласие на дополнительные платежи и комиссии и т. д.
Для перекредитования заемщик должен предоставить банку такие документы:
- Заявление и стандартная анкета.
- Паспорт заемщика.
- Паспорт или другой документ созаемщика и поручителя.
- Трудовая книжка и справка о размере заработной платы.
- Свидетельство о праве собственности на жилье.
Заявление рассматривается 5-7 дней, после чего банк сообщает заемщику о своем решении.
Требования к заемщику
- Возраст от 21 года.
- Стабильный доход.
- Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
- Пенсионный возраст наступит не ранее момента окончания действия кредитного договора.
Это основные требования, у каждого банка их перечень может быть разным.