Ипотека в уралсибе условия

Приобретение квартиры в многоквартирном жилом доме или таунхаусе, индивидуального жилого дома, апартаментов на этапе строительства.

Ипотека по двум документам 

Некогда тратить время на сбор справок и документов, т. к. квартира «уходит»? Теперь достаточно двух документов, чтобы получить ипотеку в Банке УРАЛСИБ:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Один из следующих документов на Ваш выбор:
    • водительское удостоверение;
    • заграничный паспорт;
    • ИНН,
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Размер первоначального взноса составит 40% для всех категорий клиентов.

Программа распространяется на приобретение квартир на первичном рынке жилья (в т.ч. в случае приобретения жилья во вновь построенных объектах недвижимости у юридических лиц по договорам купли продажи).

Укажите необходимые условия кредита

Объект недвижимости Квартира Жилой дом или квартира в таунхаусе
Программа кредитования Строящееся жилье
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос

   =  %

 
Срок кредита

 лет

Тарифный план Cтандартный Доверительный
Страхование жизни Буду страховать Не буду страховать

Результаты расчета

Размер кредита
Ставка по кредиту
Ежемесячный платеж

*Вся информация носит справочный характер и не является офертой

Требования к заемщику

  • 1

    Гражданство РФ, регистрация на территории РФ.

  • 2

    Минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 70 лет.

  • 3

    Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев.

Условия предоставления кредита

  • 1

    Первоначальный взнос:
    от 10% от стоимости недвижимости.

  • 2

    Размер кредита:
    от 300 тыс до 20* 50* млн руб. в рамках стандартных программ Банка
    * — итоговый максимальный размер кредита зависит от платежеспособности клиента

  • 3

    Срок кредита:
    от 3 до 30 лет.

  • 4

    Срок рассмотрения заявки:
    3 рабочих дня.

Ипотечное страхование

Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.

Отправить заявку

Оптимальные условия по ипотечному кредитованию предлагает один из крупнейших банком России – Уралсиб. О программах кредитования и процедуре оформления, списке документов пойдет речь в этой статье.

О банке

Центральное управление Уралсиб банка находится в Москве, удаленно деятельность осуществляется также в г.Уфа. Сеть отделений распространена в 46 регионах России на территории 7 федеральных округов. Финансовая организация входит в ТОП-30 по РФ по параметрам наиболее крупного ипотечного портфеля и в ТОП-10 по выдаче ссуд на покупку квартир на вторичном рынке, а также с госсубсидированием.

Помимо ипотечного кредитования Уралсиб ведет эмиссию пластиковых карт для расчетов, размещение срочных вкладов, страхование, ведение зарплатных и пенсионных программ.

Кроме заключения ипотечных договоров также предоставляются услуги рефинансирования и реструктуризации долга.

Условия и процентные ставки

На выбор клиентов предлагаются ипотечные программы:

 Рефинансирование ссуд других банков под обеспечение недвижимостью  Принята процентная ставка в 11,90% годовых. Максимальная сумма займа – до 50 млн руб. Согласие банка, выдавшего ссуду первоначально на рефинансирование, не требуется. Дополнительные услуги по перекредитованию по потребительским займам и с целью погашения задолженности по кредитным картам. Решение принимается при подаче анкеты, из документов необходим только паспорт
 Ипотечные каникулы  Процентная ставка принята в 11,50% в год. Сниженный тариф в отношении объектов долевого строительства на этапе возведения многоэтажного дома. Первоначальный взнос составляет от 20% от стоимости покупаемого жилья. Размер выдаваемых средств от 300 тыс. руб. до 50 млн руб. Возможность аренды квартиры
 Покупка готового жилья  Ставка — 11,75% годовых. Требуется первоначальный взнос в размере 10%. Возможна оплата средствами за счет материнского капитала. Сумма займа от 300 тыс. руб. до 50 млн руб. Заявка рассматривается на основании 2 документов
 Приобретение строящегося жилья  Программа предусматривает ежегодный процент в 10,40%. Заключение договора с обеспечением объектом недвижимости на этапе возведения дома от проверенных застройщиков – партнеров банка. Максимальный срок возврата долга до 25 лет. Сумма ипотеки от 300 тыс. руб. до 50 млн руб. Достаточно с заявкой предоставить 2 документа
 Ипотека с залогом имеющейся в собственности недвижимости  Ставка – 12,50% ежегодно при отсутствии первоначального взноса. Сумма от 300 тыс. руб. до 50 млн руб. Оценка ссуды – не более 70% от стоимости предлагаемого в залог объекта недвижимости. Доступно предоставление в качестве обеспечения имущества третьих лиц
 Ипотека для клиентов партнеров Уралсиб  Ставка от 11,50% в год на строящееся или жилье на вторичном рынке

Требования к заемщикам

К потенциальным получателям ипотеки предъявляются следующие требования:

  • возраст от 18 лет, на момент погашения долга должно исполниться не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • обязательна регистрация в регионе нахождения отделения финансового учреждения, где производится рассмотрение заявки и заключение договора;
  • доход ежемесячно должен превышать не менее чем на 40% сумму очередного взноса по ипотеке.

Уралсиб банк достаточно жестко ведет отбор заемщиков. Проверяются кредитная история, отсутствие других действующих потребительских и ипотечных ссуд в других финансовых организациях, платежеспособность и уровень доходов, позволяющих вносить ипотечные взносы без ущерба к уровню жизни. Наиболее лояльно относятся к сотрудникам компаний-партнеров финансового учреждения.

Необходимые документы 

От заемщика потребуются:

  • заявление по форме банка;
  • копия удостоверения личности заемщика/созаемщика;
  • дубликат военного билета для мужчин призывного возраста;
  • разрешение органов опеки и попечительства при передаче в залог жилого помещения, где проживают несовершеннолетние дети, нетрудоспособные и ограниченно дееспособные;
  • свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти супруга/и;
  • брачный договор при установлении личного режима имущества супругов либо соглашение о выделении долей, заверенные в нотариальном порядке;
  • при рефинансировании ипотеки, предоставленной другим банком, — кредитный договор, подтверждение остатка по основному долгу и выплате процентов, о наличии просроченной задолженности, отчет независимого оценщика, в том числе о стоимости земельного участка при передаче в ипотеку частного строения, договор купли-продажи;
  • для работников по договору найма требуется договор с работодателем, при исполнении полномочий по совместительству – выписка из приказа о назначении на должность.

При использовании средств материнского капитала – сертификат участка федеральной или региональной программы, при необходимости справка из Пенсионного фонда об изменении суммы выданных средств за счет государственного бюджета.

На вносимый в качестве залога объект недвижимости необходимо предоставить:

  • паспорт продавца квартиры или другого жилого объекта;
  • правоустанавливающие документы на приобретаемый жилой фонд – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о получении имущества в наследство и т.д. со стороны продавца;
  • свидетельство о собственности из Росреестра;
  • справка по месту нахождения жилого помещения о прописанных лицах на момент заключения сделки;
  • выписка из ЕГРН о статусе объекта, отсутствии ограничений на распоряжение недвижимостью, обременений как ипотека и залог, другое;
  • подтверждение семейного положения продавца – свидетельство о браке и его расторжении при необходимости, о рождении детей;
  • согласие супруга/и о продаже недвижимости либо брачное свидетельство или соглашение о выделе доли из совместно нажитого имущества, заверенные обязательно в нотариальном порядке;
  • отчет, составленный независимым оценщиком, в оригинале, о стоимости квартиры или строения вместе с земельным участком;
  • копия расписки о получении средств от покупателя продавцом в рамках сделки купли-продажи, обременной ипотекой.

Как оформить ипотеку в Уралсиб

Процедура заключения договора на ипотечное кредитование заключается в следующих этапах:

  1. Выбор программы финансового учреждения с учетом характеристик объекта недвижимости и статуса потенциального заемщика.
  2. Направление заявки онлайн для получения предварительного решения банка.
  3. Сбор документов на заемщика и объект недвижимости для передачи в качестве залога при одобрении анкеты, взаимодействие с сотрудниками Уралсиб в отделении кредитного учреждения, заполнение заявления на принятие окончательного решения.
  4. Заключение договора с банком, подписание соглашения о залоге недвижимости, регистрация сделки в органах Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта по ипотеке.
  5. Получение свидетельства о собственности с внесением записи об обременении – ипотеке до момента завершения расчетов по банковскому договору в части погашения полностью задолженности.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов отмечаются:

  1. Возможность страхования кредита от потери работы или трудоспособности. В этом случае при допущении просрочки в связи с наступлением непредвиденных обстоятельств штрафные санкции не начисляются, как и пени. Производит выплаты страховая компания. Это влечет повышение стоимости ссуды, но позволяет избежать финансовых нарушений в будущем. Услуга предоставляется на добровольных началах при согласии заемщика.
  2. Оформление ипотечного продукта при отсутствии первоначального взноса, на жилье на вторичном рынке или в строящихся объектах у проверенных застройщиков.
  3. Реструктуризация и рефинансирование долга, полученного как в другом банке, так и Уралсибе на выгодных условиях с экономией по общей сумме кредита и уменьшению ежемесячных взносов.
  4. Отсутствие комиссий за получение ипотеки и перекредитование по этой программе.
  5. «Прозрачные» условия кредита, отсутствие скрытых комиссий и сборов за оформление ссуды.
  6. Оформление ипотеки с привлечение средств за счет государственной поддержки.
  7. Обширный выбор программ ипотечного кредитования.

К минусам относятся:

  1. Отсутствие услуги оформления анкеты онлайн на сайте Уралсиба, при этом заявка через интернет заполняется.
  2. Проблема, когда досрочное погашение ипотеку удоражает на 15 000 руб. за каждый случай обращения к услуге.

 Видео: Уралсиб и актуальная ипотека

Ваши отзывы

Банк УРАЛСИБ – это крупнейшее кредитное учреждение федерального уровня. Его можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Основанный в 1993 году банк в настоящий момент насчитывает более 280 подразделений, расположенных в 46 регионах РФ. Среди широкого спектра оказываемых услуг присутствует и жилищное кредитование. Кому выдается ипотека УРАЛСИБа, и на каких условиях можно оформить такую ссуду?

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой долгосрочный целевой кредит для приобретения недвижимого имущества. Одновременно с этим ипотека – это договор залога.

ипотека в уралсибе условия

Так как ипотечные ссуды выдаются на длительный срок, банк страхует себя путем оформления в залог того объекта, на покупку которого выдаются денежные средства.

Особенностью современного рынка жилищных займов является предоставление заемщиком части собственных средств в качестве первоначального взноса. Таким образом, заявитель подтверждает намерения по возврату долга, с одной стороны, и уменьшает размер общей суммы кредита, на которую начисляются проценты, с другой.

Требования банка к заемщику

Претендент на получение ипотеки в УРАЛСИБе должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Возраст – от 18 до 65 лет. Максимальный возрастной ценз указан для момента полного погашения долга. Исключением является программа «Военная ипотека» – в ее рамках заем выдается военнослужащим с 21 года до 45 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянной прописки на территории России.
  4. Стаж на последнем месте работы – от трех месяцев.
  5. Организация, в которой трудоустроен заявитель, должна существовать не менее года.

ипотека в уралсибе условия

Следует отметить, что индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий также имеют право на оформление жилищной ссуды.

Условия предоставления

Ипотечные предложения, существующие в кредитной организации, отличаются друг от друга размером первоначального взноса и процентной ставкой. Тем не менее можно выделить общие условия ипотеки в УРАЛСИБ банке в 2018 году:

  1. Минимальная сумма займа – 300 тыс., максимальная – 50 млн рублей. По программе «Военная ипотека» наибольший размер ссуды достигает 2 млн 600 тыс. рублей.
  2. Период кредитования – от 3 до 25 лет.
  3. Минимальный размер стартового платежа 10% (в ряде программ – 20%).
  4. Возможность внесения материнского капитала в качестве погашения части долга.

Процентная ставка по ипотеке в УРАЛСИБе различна в разрезе каждой программы. Ее минимальный размер начинается от 9,90% годовых – для клиентов партнеров банка, от 10,90% – для военнослужащих, и от 10,50% – для остальных категорий физических лиц. Она зависит от размера первоначального взноса, представленной документации, подтверждающей доход, суммы займа и периода кредитования.

Действующие программы

ипотека в уралсибе условия

Всего в настоящий момент в банке предусмотрено семь ипотечных предложений. С их помощью можно приобрести готовое и строящееся жилье, апартаменты, таунхаусы, а также рефинансировать аналогичный заем в сторонней банковской структуре.

«Приобретение готового жилья»

По этому продукту удастся приобрести как первичную, так и вторичную жилплощадь. Главное условие – чтобы объект уже был построен. Размер первоначального взноса составляет 10%. В рамках программы есть возможность оформления кредита по двум документам, без подтверждения доходов. Тогда стартовый платеж составит 20% для постоянных клиентов банка и 40% – для новых. Плата за пользование по тарифу начинается от 11% годовых.

«Приобретение строящейся недвижимости»

Для участия в программе следует внести 20% собственных средств. Годовая ставка начинается от 10,50%. Также присутствует возможность выдачи займа по двум документам.

«Ипотека под залог имеющейся недвижимости»

ипотека в уралсибе условия

Особенностью тарифа является то, что оформить ипотеку удастся без вложения собственных средств. В качестве обеспечения предоставляется имеющийся в собственности заемщика недвижимый объект. При этом допускается привлечение для залога имущества третьих лиц с их согласия. Плата за пользование заемными средствами стартует от 12,50%.

«Ипотечные каникулы»

Этот продукт будет интересен гражданам, которые планируют приобрести жилье во время его строительства. На этот период заемщику устанавливается пониженный размер ежемесячного взноса, так называемые каникулы. Срок каникул может быть от года до двух лет. Допускается оплата 50% от ежемесячного платежа.

От такого периода можно отказаться в любой момент и начать платить по графику. Будущую жилплощадь следует выбрать из списка новостроек, предложенного банком. Годовая ставка стартует от 10,75%.

«Военная ипотека»

Ипотека от банка УРАЛСИБ в рамках этой программы реализуется при наличии у военнослужащего сертификата накопительно-ипотечной системы. На весь период кредитования будет установлена плата за пользование в размере 10,90% годовых. Срок снижен до 20 лет. Максимальная сумма займа – 2 млн 600 тыс. Допускается оформление по двум документам и внесение материнского капитала.

Рефинансирование

Все условия продукта – сумма, срок и необходимость обеспечения – совпадают с общими. Плата за пользование устанавливается от 11%. При этом положительное решение банк может вынести только при предъявлении паспорта и второго документа.

Ипотека для партнеров

Сотрудники организаций, являющихся ключевыми партнерами УРАЛСИБа претендуют на получение займа под пониженный процент. Также сюда входят зарплатные клиенты и уже действующие заемщики. Ставка устанавливается от 9,90%. Размер первоначального платежа – минимум 20%.

Заемщик с любым уровнем дохода стремится к максимально выгодному размеру ежемесячного платежа. Это и обусловило привлекательность господдержки в рамках жилищного кредитования. Ипотека с государственной поддержкой в УРАЛСИБе в настоящий момент не выдается.

Расчет займа

Для того чтобы рассчитать ипотеку УРАЛСИБ банка, следует обратиться с этим запросом в отделение к кредитному менеджеру. Однако и на официальном сайте доступна услуга расчета. Для этого необходимо выбрать программу из семи предложенных, зайти в нее и ввести следующие данные:

  • тип недвижимого объекта;
  • строящееся или готовое жилье планируется покупать;
  • стоимость жилплощади;
  • предполагаемый размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • выбор страхования титула и жизни заявителя.

В соответствии с введенной информацией программа выдаст результат, в котором отразится ставка по займу, установленная для этих параметров, и размер ежемесячного платежа. Прежде чем оформлять заявку, нужно оценить собственные возможности по выплате задолженности, учитывая не только доходы всех членов семейства, но и расходы.

Процедура оформления

Процесс получения любого займа начинается с формирования необходимого для рассмотрения заявки комплекта бумаг.

Пакет документов

В минимальный пакет входят:

  1. Национальный паспорт, включая его ксерокопию.
  2. Свидетельства, подтверждающие семейное положение и/или наличие детей.
  3. Военный билет – для лиц мужского пола, не достигших 27 лет.
  4. Бумаги, подтверждающие занятость и доход:
    • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем с постоянного места работы;
    • копия приказа о принятии на работу или копия трудовой книжки, если запись о приеме в нее внесена – для совместителей;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковского формата за последние полгода;
    • выписка с карточного счета – для участников зарплатного проекта.

Рассмотрение заявки длится до трех рабочих дней с момента подачи документов. После принятия положительного решения у клиента есть 90 дней на поиск подходящего жилого объекта. Если жилье найдено, по нему также потребуется представить документы:

  1. Паспорта всех продавцов, если собственников у имущества несколько.
  2. Правоудостоверяющее свидетельство на жилплощадь.
  3. Кадастровый паспорт объекта.
  4. Выписку из домовой книги обо всех зарегистрированных на жилплощади лицах.
  5. Выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие действующих обременений.
  6. Свидетельства о браке/разводе/рождении детей (при наличии) продавца.
  7. Согласие супруга/и на продажу, заверенное у нотариуса.
  8. Отчет независимого оценщика.
  9. Разрешение от органов опеки и попечительства на отчуждение имущества, если в квартире проживают несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

Если банк одобряет выбор клиента, то следующим шагом будет составление ипотечного соглашения.

Одновременно с подписанием банковской документации происходит перечисление денежных средств продавцу. После завершения сделки заемщик обращается в Росреестр и регистрирует имущество на свое имя.

Заявка в режиме онлайн

Для удобства клиентов УРАЛСИБом предусмотрена подача заявки на кредит на официальном сайте. У названия каждой программы находится кнопка «Оформить заявку». Заполнив все графы формы, пользователю следует снова нажать кнопку «Оформить заявку», после чего он перейдет на электронную анкету. В ней потребуется указать минимальный набор сведений о заявителе.

После отправления ходатайства на рассмотрение с клиентом связывается банковский сотрудник и приглашает для дальнейшего оформления в офис. Решение по такой заявке является предварительным. Для итогового ответа банку необходимо изучить представленную документацию.

Страховая защита ипотеки

Страхование недвижимого имущества, которое приобретается посредством ипотеки, является обязательным условием выдачи кредита. Недвижимость страхуется от пожара, залива, краж и от других рисков, связанных с его утратой и повреждением. Дополнительно УРАЛСИБ предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость и финансовую ответственность.

Возможны случаи возврата уплаченных сумм страховой защиты – клиент сначала оформляет страховку, но в какой-то момент решает от нее отказаться. Такое происходит при досрочном погашении долга.

Погашение жилищного кредита

Для внесения ежемесячных взносов банком предусмотрены следующие варианты:

  1. В кассе офиса.
  2. В салонах сотовой связи МТС и по продаже мобильных телефонов «Связной».
  3. Через банкоматы, оснащенные функцией приема наличности.
  4. Через платежные терминалы банка.
  5. С использованием интернет-банка.
  6. Посредством системы «Золотая Корона».
  7. Через терминалы «Элекснет».
  8. Путем удержания платежа из заработной платы. Для этого следует направить соответствующее заявление в бухгалтерию по месту труда.

Банком также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение кредита.

Для этого составляется ходатайство не менее чем за 15 календарных дней до планируемой даты внесения средств на погашение задолженности.

Процедура реструктуризации

Если у заемщика имеется просроченная задолженность по ипотеке ПАО «УРАЛСИБ», банк предоставляет заемщику возможность реструктурировать кредит. Для этого клиент должен подать соответствующее заявление в кредитную организацию.

В рамках этой программы финансовое учреждение может:

  • снизить размер штрафных санкций, пеней и неустоек, начисленных на просроченные платежи, а также приостановить их начисление;
  • уменьшить ежемесячный платеж или дать отсрочку по его уплате;
  • сформировать индивидуальный график для погашения просроченной задолженности;
  • изменить очередность погашения кредитного долга;
  • уменьшить ежемесячный взнос путем оформления нового кредита на больший срок с учетом погашения действующей ссуды.

Для того чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен документально подтвердить отсутствие возможности оплачивать по прежнему графику. В случае, например, потери работы, клиент предъявляет в банк трудовую книжку с отметкой о сокращении. Если возникли проблемы со здоровьем, потребуется больничный лист и другие медицинские выписки.

При обращении в банковское отделение клиенту предлагают составить заявление. Приступить к его заполнению можно сразу на месте, под руководством сотрудника.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

ипотека в уралсибе условия

Банк Уралсиб является одним из крупнейших учреждений на территории РФ. Предлагает услуги по потребительскому, автомобильному и ипотечному кредитованию.

Брать ипотеку в Уралсибе достаточно выгодно – действует крайне много разнообразных программ, каждая из которых подойдет для определенного круга лиц.

Продукты

В настоящее время в Уралсибе действуют следующие категории ипотечных продуктов:

  • на готовое жилье;
  • на строящееся;
  • для работников бюджетных организаций;
  • по двум документам;
  • под залог уже имеющейся недвижимости;
  • рефинансирование;
  • ипотека для партнеров.

Условия

Условия ипотечных продуктов несколько различаются. Однако в целом следует ориентироваться на следующие параметры:

  • первый взнос – от 20 % от цены объекта недвижимости;
  • сумма жилищного займа – от 300000 до 20000000 рублей;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • обеспечением является залог кредитуемого помещения;
  • срок рассмотрения заявки – от 3 рабочих дней.

Также существует возможность привлечь до 3 физических лиц – созаемщиков, для того, чтобы учесть их доходы и, соответственно, увеличить сумму кредита.

Кроме этого, лица, располагающие сертификатом на материнский капитал, могут воспользоваться денежными средствами, хранящимися на лицевом счете в ПФР, для погашения первоначального взноса по жилищному займу или же для целей досрочного погашения.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от выбранной программы кредитования, а также от страхования ответственности.

Минимальная процентная ставка, на которую следует рассчитывать при оформлении ипотеки с государственной поддержкой – 11,25 %. При приобретении готового жилья минимально возможная ставка – 12,5 %.

Чтобы получить минимальную ставку при жилищном кредите с господдержкой, не требуется выполнять, ровным счетом, ничего. Ставка в любом случае будет составлять 11,25 % — вне зависимости от суммы ипотечного займа, срока кредитования и размера первого взноса.

Единственное, что может повлиять – нежелание заемщика осуществлять страхование жизни. В этом случае процент составит 12,25.

На готовое и строящееся жилье минимальная ставка одинакова – 12,5 %. Чтобы добиться ее, необходимо:

  • размер первого взноса был более 50 %;
  • заемщик страхует все риски, в том числе жизни и здоровья;
  • был выбран пакет страхования – “Доверительный”.

Минимальный процент при использовании продукта “Ипотека под залог имеющейся недвижимости” – 15,25 %. При рефинансировании ипотечного займа, полученного в сторонних кредитных организациях – 12,75 %.

Как оформить

Для того, чтобы оформить кредит на улучшение жилищных условий в банке Уралсиб, потребуется:

  • проверить требования, которые предъявляются банком к заемщикам;
  • убедиться, что все документы, необходимые по выбранному продукту, могут быть собраны и должным образом подготовлены;
  • выбрать способ уведомления банка о желании получить кредит:
    • при помощи онлайн-заявки;
    • непосредственно в отделении банка.
  • произвести предварительный расчет жилищного кредита на онлайн-калькуляторе;
  • осуществить выбранный способ подачи заявки;
  • предоставить в Уралсиб документы по клиенту;
  • ожидать одобрения от банка;
  • если было принято положительное решение, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования;
  • собрать документы по объекту – заключить договор купли-продажи, произвести оценку;
  • заключить сделку по ипотеке;
  • зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Обнаружить, где находится ближайшее подразделение банка Уралсиб, можно следующим путем:

  • перейти на сайт;
  • вверху кликнуть по наименованию города, из открывшегося списка выбрать необходимый (если автоматически было определено неверное местонахождение клиента);
  • после этого кликнуть “Офисы банка”.

На карте будут автоматически представлены все найденные отделения согласно указанному населенному пункту.

Если кликнуть по соответствующей пиктограмме, можно получить дополнительную информацию:

  • об адресе;
  • телефоне;
  • режиме работы отделения.

Необходимые документы

В процессе оформления будут затребованы различные категории документов, среди которых:

  • основные;
  • предоставляемые только при наличии таковых;
  • о семейном положении;
  • которые требуются при оформлении ипотеки с материнским капиталом в Уралсиб банке;
  • удостоверяющие занятость и доходы.

Основной документацией является:

  • заявление-анкета;
  • ксерокопия паспорта.

При наличии таковых должны быть предоставлены:

  • копия военного билета (если заемщик – мужчина до 27 лет);
  • разрешение органов опеки на передачу в залог кредитуемого объекта недвижимости (потребуется в случае, если жилое помещение будет оформлено в собственность, помимо заемщика, несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан).

Нужны будут бумаги, удостоверяющие семейное положение:

  • копия свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей (копия);
  • свидетельство о смерти законного супруга.

Если используется сертификат на маткапитал, необходимы:

  • свидетельство на маткапитал.

Бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик осуществляет трудовую деятельность и получает доходы:

  • копия трудового договора;
  • 2-НДФЛ за последние полгода или по форме банка.

Отдельным категориям граждан нужно будет предоставить иную документацию. К примеру, держателям зарплатных карт не потребуется 2-НДФЛ или справка по форме Уралсиба.

Нужна будет всего лишь выписка по зарплатному счету, удостоверяющая доход за последние полгода (предоставлять не нужно, у банка есть данная информация).

Пенсионеры, для подтверждения своего дохода в виде пенсии, должны подать:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о назначении и размере пенсии.

Анкета

Уралсиб дает возможность любому физическому лицу подать заявку в электронном виде, чтобы получить предварительное одобрение, не выходя из собственного дома. Это очень удобно и банку, и клиенту – ведь Уралсиб сразу получает нужную информацию и может еще до визита заемщика в офис определить – платежеспособно ли лицо или нет.

Чтобы найти форму заполнения электронной анкеты, следует:

  • зайти на сайт Уралсиба;
  • навести мышью курсор на вкладку “Частным лицам”, из открывшегося списка выбрать “Ипотека”;
  • на следующей странице будут представлены продукты банка – напротив каждого из них справа есть синяя кнопка – “Оформить заявку”;
  • нажимаем ее.

На следующей странице, сразу под формой расчета, будет еще одна кнопка – “Оформить заявку”. После ее нажатия нужно указать – есть ли учетная запись в личном кабинете на сайте Уралсиба.

Если есть, вводим почту, пароль и входим в ЛК. Если же нет, в процессе оформления заявки учетная запись будет автоматически создана.

Как рассчитать

Онлайн-калькулятор располагается на сайте банка Уралсиб. Чтобы найти его, необходимо:

  • зайти на сайт на вкладку “Частным клиентам”, далее “Ипотека”;
  • выбрать нужный продукт, к примеру, “Приобретение готового жилья”;
  • найти форму калькулятора – “Экспресс-расчет параметров кредита”.

Далее необходимо указать условия расчета:

  • выбираем, для какого объекта недвижимости будет производиться расчет – квартиры, жилого дома или таунхауса;
  • далее следует выбрать программу кредитования – готовое или строящееся жилье;
  • при помощи ползунков установить:
    • цену недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок ипотечного кредитования.
  • далее – какой тарифный план страхования будет использоваться – стандартный пакет или доверительный;
  • указываем, будет ли осуществляться страхование жизни.

Расчет будет произведен автоматически – чуть ниже полей ввода параметров. Доступны следующие данные:

  • размер кредита;
  • ставка по нему;
  • сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! При вводе некорректных значений будет выведено “Нет тарифа для заданного размера кредита”.

Это означает, что параметры первого взноса, срока или цены недвижимости были заданы неверно. Следует свериться с условиями предоставления продукта и подкорректировать параметры.

Страхование ипотеки

Страхование осуществляется по трем направлениям:

  • рисков ухода из жизни и утраты трудоспособности;
  • рисков полной гибели недвижимого имущества или его повреждения;
  • рисков ответственности заемщика перед банком касательно исполнения обязательств.

Оформление полиса страхования жизни не является обязательным требованием. Процедура страхования осуществляется в сторонних организациях по их тарифам.

Обязательным видом является страхование имущества. При приобретении готового жилья осуществляется непосредственно при заключении договора кредитования, при покупке у застройщика – после подписания акта приема-передачи квартиры.

Если первый взнос по ипотеке составляет до 30 % от стоимости объекта, необходимо также страховать ответственность.

Другими словами, если произойдет увольнение с работы или другой страховой случай, когда заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, страховка позволит покрыть банку весь материальный ущерб в связи с этим.

Существуют общие условия страхования:

  • размер страхового возмещения устанавливается в размере, равным сумме жилищного кредита, увеличенной на 10 %;
  • страховое возмещение может быть уменьшено по волеизъявлению заемщика (осуществлять данную операцию можно ежегодно);
  • возмещение устанавливается в той же валюте, в которой и был выдан ипотечный займ;
  • договор страхования заключается либо на весь срок кредита, либо на один год, но с обязательным требованием ежегодной пролонгации;
  • при осуществлении заемщиком досрочного погашения ипотеки, страховая премия за неиспользованный период будет возвращена страховщиком по условиям и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Для того, чтобы сообщить банку Уралсиб о заключении страхового договора, необязательно лично посещать банк – достаточно отправить электронное письмо на почтовый ящик.

Письмо должно выглядеть следующим образом:

 в заголовке письма  номер кредитного договора, а также ФИО заемщика
 в приложении к письму необходимо приложить файлы  сканированные копии документов, удостоверяющих оплату страховой премии по заключаемым договорам страхования

Уралсиб – крупная кредитная организация. Соответственно, разнообразие предоставляемых ипотечных продуктов позволит удовлетворить потребности любого клиента.

Доступна и ипотека с господдержкой, и под маткапитал, и для работников бюджетной сферы. Каждый найдет что-то для себя.

Видео: Вечерний гость. Ипотечное кредитование

Ваши отзывы

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *