Ипотека в россии для граждан казахстана

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы. ипотека в россии для граждан казахстанаОсобенности получения ипотеки в России для иностранцевВ наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы. ипотека в россии для граждан казахстанаВ каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  • Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
  • Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
  • В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
  • Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
  • Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  • Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  • Граждане республик Казахстан и Беларусь
  • Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Оценка статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Увеличившийся поток мигрантов не остался незамеченным банковским сектором. И сегодня ипотека иностранным гражданам в Москвестала более доступной. Банки готовы рассматривать нерезидентов РФ в качестве потенциальных заемщиков, тщательно прорабатывая при этом условия кредитных программ.

Ипотека при отсутствии гражданства РФ

Согласно российскому законодательству иностранцы, не имеющие гражданства России, юридически никак не ограничены в получении ипотечного кредита. Хотя по факту этот процесс имеет ряд нюансов:

  •  Представитель иностранного государства может не иметь российского паспорта, но для оформления ипотеки он обязан быть налоговым резидентом России. Таковым считается физическое лицо, фактически находящееся на территории страны не меньше полугода в течение 12 календарных месяцев, идущих подряд. Подтверждается такой статус справкой 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ;
  •  Иностранцам приходится рассчитывать на жилищный кредит в России преимущественно в коммерческих банках. Но даже среди них не все проявляют готовность выдавать деньги резиденту иностранного государства. Для физических лицбез гражданства более реально взять ипотеку в иностранном банке;
  •  По усмотрению самого банка для мигранта допускается повышение минимального стажа работы в РФ до двух или трех лет;
  •  Хотя де-юре условия выдачи ссуды иностранцам аналогичны условиям для граждан РФ, но фактически может быть увеличен размер первоначального взноса, или же кредитная ставка станет выше, за счет чего банки компенсируют риски взаимодействия с иностранцами.
  •  Воспользоваться помощью российского государства и получить жилищный кредит на льготных условиях нерезиденты не имеют права, так как эта программа рассчитана исключительно на определенную категорию льготников-граждан РФ. Таким образом, социальная ипотека гражданам СНГне доступна не только в Москве, но и в целом по стране.

При обращении за ипотекой нерезиденту придется кроме стандартного перечня также предъявить:

  • Копию паспорта с заверенным нотариусом переводом на русский язык;
  • Копию визы, разрешающей въезд в российское государство;
  • Разрешение на работу, удостоверяющее легальность осуществления трудовой деятельности в стране (копию);
  • Вид на жительство либо действующую миграционную карту (копии);
  • Регистрацию по месту обращения за кредитом.

Банк вправе запросить дополнительные документы, если сочтет необходимым. Могут понадобиться, например, письмо от российского работодателя, трудовой контракт, свидетельство о браке с гражданином/гражданкой РФ, диплом об образовании и другие подтверждения. Все справки и свидетельства должны иметь установленный срок действия.

Неверно полагать, что лишь вид на жительство делает ипотеку доступной для иностранца. Имея рвп можно оформить ипотеку на жилье. Однако окончательное решение принимает банк, а потому наличие внж станет дополнительным преимуществом при одобрении заявки.

Кредит нерезидентам РФ: список банков

Тогда как банков, выдающих ипотеку для резидентов,в стране много, число кредитных учреждений, оформляющих ипотеку гражданам других государств, на финансовом рынке достаточно ограничено. Во многих из них задействован иностранный капитал. Иностранцев кредитуют:

  • Сосьете Женераль;
  • ДжиИ Мани Банк;
  • Хоум Кредит.
  • Среди российских кредитных учреждений, готовых выдать жилищный заем иностранцу:
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
  • Дельтакредит.

Но и здесь обязательным условием является налоговое резидентство заемщика в России.

ВТБ 24

Так, например, банк ВТБ 24 дает ипотеку иностранным гражданамна следующих условиях:

Ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, % Срок выплаты ипотеки, лет Дополнительные требования
12,5-17,5 от 20 5-30 Комиссия банку, дополнительная страховка на жилой объект

Нерезидент, подающий заявление в ВТБ 24, должен:

  • Иметь официальное рабочее место;
  • Выплачивать налоги в России;
  • Иметь стаж работы в РФ не меньше трех лет до подачи заявки;
  • Иметь отличную кредитную историю;
  •  Обязательно внести начальный платёж.

Дельтабанк

Для иностранцевпри выполнении следующих требований возможен ипотечный кредит в Дельтабанке:

Ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, % Срок выплаты, лет Дополнительные требования
11,25-18 15-25 до 25 Обязательное страхование жизни и трудоспособности, наличие обеспечения (3 поручителя), кредит выдается только в рублях.

При получении кредита в Дельтабанке заемщик обязан:

  • Подтвердить официальное трудоустройство справкой о зарплате не менее, чем за шесть месяцев;
  • Иметь трех поручителей для обеспечения займа;
  • Быть не старше 64 лет;
  • Обязательно внести первоначальный платёж.

Альфа-Банк

С внж можно купить квартиру в ипотекуи в Альфа-Банкена следующих условиях:

Ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, % Срок выплаты, лет Дополнительные требования
12,2-15 от 15 5-25 Обязательное страхование жилого объекта

Чтобы получить заем от Альфа-Банка иностранный гражданин должен:

  • Иметь официальный стаж на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев, а общий – не меньше 1 года;
  • Иметь положительную кредитную историю;
  • Обязательно застраховать утрату и/или повреждение имущества;
  • Обязательно внести начальный платёж.

Ипотека для не граждан РФ в Сбербанке невозможна, поскольку для подачи заявления одним из обязательных условий является российское гражданство.

Мигранту необязательно ехать в Москву, чтобы получить жилищный заем. Некоторые из крупных банков довольно успешно работают в регионах. Так, например, есть ряд банков, дающих ипотеку нерезидентам вНижнем Новгороде.Среди них: Уральский Банк Реконструкции и Развития, БИНБАНК, Восточный экспресс, ВТБ 24, Банк Русский Стандарт.

Российская ипотека для белорусских граждан

Для граждан Республики Беларусьучастие в ипотекев России происходит на льготных основаниях. По российскому законодательству, белорусы могут не предъявлять патент на работу. Между Россией и белорусской республикой существует межнациональное соглашение, и поэтому в отношении граждан этой страны действует льготный режим. В остальном ипотека для граждан Белоруссии в Россиивыдается на условиях, определенных банком для нерезидентов. Для белорусовипотека в Санкт-Петербургеи Ленинградской области, а также в Москве и Московской области возможна только на объектах, аккредитованных банком.

Ипотека гражданам Казахстана в РФ в 2017

Граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые послабления при оформлении заявки на российскую ипотеку. Условия оформления для них аналогичны тем, что действуют для белорусов. Им так же необязательно предоставлять патент на работу

Ипотека для украинцев в России – это возможно

После ухудшения отношений России с Украиной банки отказались от льгот, которые ранее действовали при жилищном кредитовании украинцев. И теперь украинцы, подавая заявку, должны соответствовать тем же критериям, что и другие иностранцы. В отличие от граждан Белоруссии и Казахстана их перечень документов должен быть полным. Оформление займа украинцам происходит на общих основаниях.

Ипотека для беженцев с Украины в Россииневозможна. Статус беженца означает для банка «группу риска». А любое кредитное учреждение заинтересовано в стабильных доходах заемщика. Таким образом, беженцу в кредит оформить жилье нельзя.

Заемщики из других стран

Ипотека в Москве для граждан Киргизии оформляется на общих основаниях. Аналогично в Россиипроисходит получение ипотекии гражданином Узбекистана. Заемщики должны соответствовать всем критериям банка и представить запрашиваемые документы. Гости из СНГ обязаны долговременно проживать, официально трудиться и отчислять налоги в РФ, а также иметь патент на работу, внж или миграционную карту. Выдвижение дополнительных условий зависит от внутренней политики учреждения.

Вопросы и ответы

Могут ли граждане Армении взять ипотеку в СПБ?

Да, могут. Им необходимо подтвердить свою платежеспособность и занятость.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?

Данной категории заемщиков выдают ссуды на жилье ДжиИ Мани Банк, Хоум Крдит, Сосьете Женераль, Альфабанк, ВТБ 24, Юникредит, Росбанк, Дельтабанк.

Как белорусу взять ипотеку в России?

Белорусы оформляют ипотеку в России при наличии всех требуемых документов. В отношении белорусских граждан действуют льготные условия.

Может ли иностранец оформить ипотеку в России?

Да, может. Но условия могут не совпадать с теми, на которых ипотека выдается россиянам.

Может ли украинец взять ипотеку в России?

Да, может, если не является беженцем.

У меня вид на жительство, могу ли я получить ипотеку?

Имея только внж, возможно оформить жилищный кредит. Но нужно соблюсти ряд требований: быть официально трудоустроенным у российского работодателя по бессрочному трудовому договору, платить налоги в РФ, подтвердить доход. Скорее всего, потребуется наличие созаемщика.

Можно ли взять ипотеку, если муж не гражданин России?

Российское законодательство не предусматривает каких-либо ограничений на получение жилищной ссуды в зависимости от наличия или отсутствия гражданства.

Тема в разделе «Ипотека», создана пользователем lilu, 8 ноя 2016.

  1. lilu Прохожий
    Могут ли одобрить ипотеку иностранным гражданам? Какие банки России дают ипотеку гражданам Казахстана?

    lilu, 8 ноя 2016 #1

  2. novikova.novikova Завсегдатый
    Наверное если с поручителем гражданином РФ или под залог недвижимости находящийся на территории РФ и превышающей стоимость кредита можно попытаться, но я не уверена.

    novikova.novikova, 9 ноя 2016 #2

  3. sara_markovna Завсегдатый
    Банков, работающих с иностранцами, достаточно, по крайней мере, в  крупных городах. Но условия невыгодные, так как это все дополнительные риски.

    sara_markovna, 10 ноя 2016 #3

  4. Sergey1988 Завсегдатый
    Я слышал о том что это возможно. Но проценты чуть выше чем для россиян и имущество до выплаты будет в залоге у банка.

    Sergey1988, 11 ноя 2016 #4

(Вы должны войти или зарегистрироваться, чтобы ответить.) Показать игнорируемое содержимое Похожие темы

  1. Почему в России нет иностранных банков? sidorkin.albert, 30 сен 2016, в разделе: Всё о работе банков Ответов: 17Просмотров: 1.285 Алекс Н 20 мар 2018
  2. Ипотека под материнский капитал Анжелика38, 26 дек 2016, в разделе: Ипотека Ответов: 9Просмотров: 900 Юлианушка 6 янв 2018
  3. Как работают автоломбарды в России? frosty, 26 фев 2017, в разделе: Автокредиты Ответов: 5Просмотров: 1.098 Ария 25 апр 2017
  4. Сбербанк Дадут ли мне, гражданке Казахстана, кредит в Сбербанке? danet, 6 мар 2017, в разделе: Потребительские кредиты Ответов: 8Просмотров: 1.722 Андрей1969 21 апр 2018
  5. Ипотека для украинцев в России Alexandrovich, 6 апр 2017, в разделе: Ипотека Ответов: 7Просмотров: 1.958 Алена Михайлова 22 ноя 2017
  • Войти через Facebook
  • Войти через VK
  • Войти через OK

Ваше имя или e-mail: У Вас уже есть учётная запись?

  • Нет, зарегистрироваться сейчас.
  • Да, мой пароль:
  • Забыли пароль?

Запомнить меня

В жизни случаются моменты, когда без кредита просто не обойтись. Банки выдают кредиты всем. И неважно, в какой стране вы живете и какой вы национальности. Однако если вы не являетесь гражданином страны, в которой оформляете кредит, у вас могут возникнуть проблемы. В этой статье мы рассмотрим как взять кредит гражданину Казахстана в России.

На какие цели может потребоваться кредит

Займ может потребоваться для чего угодно. Большинство займов узконаправленны, однако, например, потребительский займ можно брать на любые цели. К сожалению, для нерезидентов России существует некоторые ограничения, которые мы рассмотрим чуть ниже.

Итак, какие виды займов доступны для гражданина Казахстана в России?

Вид займа Описание
Целевой займ Целевым называется займ, который берут под конкретную цель. Причем, эта цель требует подтверждений со стороны получателя займа.
·         Автокредит Иностранец вполне может приобрести как новую, так и поддержанную машину в кредит в России. Однако в некоторых случаях для него это не будет выгодно.
·         Займ для бизнеса Целевой займ для бизнеса – один из самых распространенных займов среди иностранцев и граждан Казахстана в частности.
·         Ипотека Ипотека – займ под приобретение квартиры. Граждане Казахстана редко оформляют ипотеку в России, предпочитая брать недвижимость на родине.
Потребительский займ Займ на любые цели, например, на покупку техники. Также очень распространен среди граждан Казахстана, проживающих в России.

Внимание: при принятии решения обязательно сравните насколько выгодно взять целевой и потребительский займ. Например, покупка машины обойдется дешевле, если оформлять потребительский займ, а не целевой.

Также среди граждан Казахстана, проживающих в России распространены не только безналичные, но и наличные займы. Так, никто не запрещает приобретать за наличный займ:

  • автомобиль;
  • крупную технику;
  • квартиру.

Потребительские займы наличными обычно выдаются не для того чтобы заемщик купил какой-то товар, а для того чтобы оплатил услуги, например, обучение. Также потребительские займы наличными выручают тех, кто хочет сделать ремонт или сыграть свадьбу. Такие займы по мнению банков самые рискованные и поэтому будьте готовы к высоким процентным ставкам.

Конечно, каждый случай индивидуален и требует внимательного подхода. Оформлять квартиру лучше в ипотеку, т. к. практически условия ипотеки более привлекательны для заемщика, нежели чем условия потребительского кредита. Тем более, нерезидентам России очень редко выдают крупные суммы.

Внимание: если вы соберетесь оформлять покупку поддержанного автомобиля в кредит, то присмотритесь к нецелевым программам, которые предлагает банк. Так, вам возможно не придется оформлять страховку, которая стоит достаточно дорого, а еще вы избежите высоких процентов. 

Гражданин Казахстана может оформить потребительский займ и для предпринимательских целей. Например, для открытия бизнеса в России. Так, получить потребительский на такую цель легче, чем целевой займ. Для оформления целевого займа вам потребуется предоставить целую кипу документов, тогда как для потребительского кредита пакет документов минимален.

Условия для получения кредита

Крупные банки редко выдают кредиты нерезидентам России. Однако каждый случай индивидуален и иногда они соглашаются пойти на уступки.

Итак, для того чтобы получить займ вам нужно будет предоставить:

  • вид на жительство;
  • трудовой договор;
  • временная регистрация;
  • справка о доходах.

Внимание: временная регистрация должна быть в том регионе, где вы желаете получить кредит. Также желательно чтобы срок проживания в России к моменту получения кредита был хотя бы 1,5-2 года.

Для того чтобы оформить займ свыше 50 тысяч рублей иностранец обязательно должен быть женат, а также иметь в собственности имущество. Плюсом для жителя Казахстана будет наличие поручителя, который является гражданином РФ.

Если у вас не получится оформить займ в банке, то вы всегда можете обратиться в МФО, которые более лояльно относятся к своим потенциальным клиентам. Например, вы всегда можете обратиться в такое МФО, как «Миг Кредит» или «Домашние деньги». Условия получения кредита в таких учреждениях мы рассмотрим чуть ниже.

Также вы можете попробовать обратиться к кредитным брокерам. Они знают как подобрать вам кредитора и как сделать так, чтобы кредитор одобрил вашу заявку на кредит. Конечно, брокеру придется заплатить. Услуги кредитного брокера обходятся примерно в 5-15% от суммы займа.

Шансы на получение кредита для гражданина Казахстана

Гражданам Казахстана выгоднее оформлять займу себя на родине только потому, что условия российских банков намного более жестче, чем у зарубежных. Кредиты часто оформляют те люди, которые встали на путь к переселению в России и у них есть все необходимые документы, в том числе вид на жительство и временная регистрация.

Законодательство не запрещает выдавать кредиты иностранцам, однако, сами банки очень редко соглашаются на такую «аферу». Основная причина в том, что завести судебное дело на нерезидента России, который задолжал банку денег, сложнее, чем на россиянина. Более того, и отсудить у нерезидента России имущество или деньги со счетов также для банка будет сложнее. Банки, выдавая кредиты гражданам Казахстана, идут на повышенный риск.

Для того чтобы повысить свои шансы на получение кредита можно, например, подать заявку через интернет, либо обратиться в микрофинансовую организацию. Процент будет выше, но и вероятность того, что вам дадут кредит, тоже.

Внимание: для иностранного гражданина получить ипотеку проще всего. Так, банк имеет полное право наложить на имущество обременение и при неоплате присвоить его себе.

Где лучше взять займ

Взять займ можно в любом банке России, однако, будьте готовы к тому, что если у вас не будет поручителя и обеспечения кредита, то займ вам навряд ли дадут. Поэтому рассмотрим несколько крупных МФО, которые готовы предоставить займ гражданам Казахстана.

Наименование Сумма Ставка Прочие требования
Миг Кредит До 50 тыс. рублей 13-15% в месяц Возраст от 21 до 70 лет. Можно оформить займ онлайн.
Выбирай Банк До 100 тыс. рублей 10-12% в месяц Возраст от 18 до 65 лет.
Турбозайм До 10 тыс. рублей 55% в месяц Возраст от 21 до 65 лет. Можно подать заявку онлайн.
Займер До 30 тыс. рублей От 18% в месяц Возраст от 18 до 70 лет.

Как видите, условия в МФО не самые выгодные, однако, вероятность оформления кредита намного выше, чем, например, в Сбербанке.

Часто задаваемых вопроса

Вопрос №1. Хочу взять кредит, но гражданином РФ не являюсь. Какие документы мне подготовить, помимо стандартного пакета?

Никакие, пока банк не скажет что еще нужно принести. Для большей уверенности в получении кредита вам было бы неплохо иметь залог.

Вопрос №2. Какой займ получить гражданину Казахстана в России легче всего?

Ипотеку, т. к. в случае неуплаты или просрочек банк имеет полное право присвоить объект недвижимости себе.

3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *