Закон для васИпотекаИпотека с первым взносом 10 процентов

Ипотека с первым взносом 10 процентов

Нет времени читать? Сохрани

Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.

Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.

Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.

Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.

Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.

Вплоть до нулевой ставки.

Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.

Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:

  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

Название банка Сумма кредита, руб. Первоначальный взнос Срок кредита Ставка, % Дополнительные требование
«Альфа-Банк» от 500 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет от 12,75 страхование финансовой ответственности заемщика
«ВТБ Банк Москвы» От 500 000 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет 10-11% в залог имеющаяся недвижимость
Банк «Зенит»
Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера» 1 000 000 – 25 000 000 10% 1-30 лет 10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка 500 000 – 3 000 000 10 % 1-30 лет 10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент» 300 000 – 8 000 000 10 % 1-30 лет 12% страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.

    В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.

  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

    Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.
    ВАЖНО.
    Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.
  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.

    В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

Итак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.

Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.

Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

9,1 % 80 147 руб. / мес. 9 625 219 руб.
Переплата 3 325 219 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Требуется страхование
7,7 % 75 441 руб. / мес. 9 058 625 руб.
Переплата 2 758 625 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
7,7 % 75 441 руб. / мес. 9 058 625 руб.
Переплата 2 758 625 руб.
  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
6 % 69 943 руб. / мес. 8 396 946 руб.
Переплата 2 096 946 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
7,5 % 74 782 руб. / мес. 8 979 271 руб.
Переплата 2 679 271 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
8 % 76 436 руб. / мес. 9 178 405 руб.
Переплата 2 878 405 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
8 % 76 436 руб. / мес. 9 178 405 руб.
Переплата 2 878 405 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
8,25 % 77 271 руб. / мес. 9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
8,75 % 78 956 руб. / мес. 9 481 758 руб.
Переплата 3 181 758 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
8,75 % 78 956 руб. / мес. 9 481 758 руб.
Переплата 3 181 758 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
8,8 % 79 125 руб. / мес. 9 502 179 руб.
Переплата 3 202 179 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
8,8 % 79 125 руб. / мес. 9 502 179 руб.
Переплата 3 202 179 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
8,8 % 79 125 руб. / мес. 9 502 179 руб.
Переплата 3 202 179 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
8,99 % 79 772 руб. / мес. 9 580 002 руб.
Переплата 3 280 002 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
9 % 79 806 руб. / мес. 9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
9 % 79 806 руб. / мес. 9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
9 % 79 806 руб. / мес. 9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
9 % 79 806 руб. / мес. 9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
9 % 79 806 руб. / мес. 9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
9 % 79 806 руб. / мес. 9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
9 % 79 806 руб. / мес. 9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.
  • Первоначальный взнос до 50%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
9,05 % 79 976 руб. / мес. 9 604 651 руб.
Переплата 3 304 651 руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить как минимум на начальный взнос по кредиту. А это тоже далеко не маленькая сумма. Большинство банковских организаций, выдающих ипотеку, устанавливает размер начального взноса в 15% от стоимости квартиры. Но есть и банки, где действует ипотека со взносом 10 процентов либо вовсе без него. Рассмотрим их предложения подробнее.

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Как правило, небольшой размер первоначального взноса по ипотеке банки устанавливают с целью привлечь побольше клиентов. Это довольно красноречиво характеризует финансовые организации. Таким гигантам, как Сбербанк или ВТБ24, нет нужды идти на уступки для привлечения заемщиков. К ним и так пойдут – по инерции либо потому что получают через них зарплату.

Минимальный начальный взнос чаще устанавливают небольшие кредитные организации либо те, кто только осваивает ипотечный рынок. Что это значит для заемщика?

  1. Начинающий банк может не справиться с финансовой нагрузкой и ликвидируется. Ваш долг передадут другой финансовой организации, которая будет вправе изменить условия договора.
  2. Неопытные в оформлении ипотеки менеджеры вполне способны запороть даже самую простую сделку.
  3. У небольших банков, как правило, нет возможности заключить договоры с застройщиками и риэлтерскими агентствами. Следовательно, у клиента нет шансов получить скидку на покупку жилья или его оформление.

Все эти факторы могут доставить определенные неудобства как при оформлении кредита, так и при пользовании им. Впрочем, снизить размер начального взноса можно и в крупных банках, если грамотно подойти к вопросу.

Как уменьшить размер первоначального взноса

Многие покупатели недвижимости в ипотеку, чтобы снизить сумму первоначального взноса, идут на занижение стоимости квартиры в документах. Это довольно рискованная процедура. Банк, путем привлечения своего оценщика, всегда может установить реальную цену объекта и на основании заниженной покупательской оценки попросту отказать в кредите.

Вместо того чтобы рисковать, потенциальным заемщикам можно обратиться к представителям банка напрямую с просьбой о снижении начального взноса. Это может сработать при условии, что заемщик является давним клиентом банковской организации либо получает через нее заработную плату или пенсию. Неплохим способом сократить начальные выплаты может стать и участие в одной из льготных программ:

  • использование сертификатов военной ипотеки;
  • применение сертификата на материнский капитал;
  • оформление субсидий для молодых специалистов;
  • участие в программе «Молодая семья» и т. д.

В этом случае с помощью субсидий можно покрыть часть необходимой суммы, а остальное дополнить наличными деньгами. В результате, если оценить затраты, получится та же ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В каких банках самые низкие первоначальные взносы

Если кредитная организация не идет навстречу, а под условия льготных программ заемщик по ряду причин не подходит, выход один – обращаться в банки, чьи предложения изначально подразумевают низкий первоначальный взнос. На момент написания статьи (конец 2017 года), по данным сервиса Банки.ру, такие программы действуют в трех финансовых организациях:

  • Банк Открытие;
  • Дельта Кредит Банк;
  • Тинькофф.

Если необходимо рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита, его можно оформить вовсе без первоначального взноса, обратившись в банк «Джей энд Ти». Что касается предложений перечисленных банков, в общих чертах они выглядят так:

Банк Максимальная сумма кредита Срок кредитования Процентная ставка
Открытие 30 000 000 рублей от 5 до 30 лет от 9,35%
Дельта кредит 4 000 000 рублей (для регионов)

7 000 000 рублей (для Москвы)

от 1 года до 25 лет от 10,25%
Тинькофф 100 000 000 рублей от 1 года до 25 лет от 8%

Безусловно, окончательные условия кредитования будут зависеть не только от региона оформления займа, но и от конкретной программы. Рассмотрим особенности каждого из предложений более подробно.

Ипотека в банке Открытие

Многие кредитные организации предлагают займы, где первоначальный взнос от 10 процентов. У банка Открытие, в отличие от них, достаточно много программ, где размер этого взноса не превышает 10%. В частности, это программа кредитования новостроек, в случае если:

  • заемщик получает зарплату на карту банка;
  • заемщик приобретает квартиру у одного из аккредитованных в банке застройщиков.

Кроме того, зарплатные клиенты банка могут претендовать на получение ипотечного кредита на любое жилье на вторичном рынке также с минимальным начальным взносом. Клиентам прочих категорий придется накопить как минимум 15% от итоговой стоимости квартиры.

Заем как на новостройки, так и на вторичку, выдается на срок от 5 до 30 лет. Процентная ставка будет зависеть от итоговой суммы кредита. Если заемщик проживает в центральной части России (Москва, Санкт-Петербург ил прилегающие области) и приобретает квартиру по месту проживания, он можете претендовать на сумму до 30 000 000 рублей. Жителям регионов можно рассчитывать максимум на 15 000 000 рублей.

Предложение банка Дельта Кредит

В ипотечном банке Дельта Кредит оформить ипотеку со взносом в 10% можно исключительно на комнату или долю в квартире. Но при одном условии: если заемщик выкупает последнюю комнату/долю, а все остальное жилье уже находится у него в собственности. В залог в этом случае будет отдана не выкупаемая часть объекта, а вся квартира.

Важно! В случае если выкупается не последняя доля/комната, размер начального взноса будет составлять 25% от стоимости покупки.

Оформить заем можно на сумму от 600 000 рублей. Максимальный размер займа будет зависеть от региона проживания заемщика. В Москве и области он составляет 7 000 000 рублей, в остальных регионах – 4 000 000 рублей. Процентная ставка варьирует от 10,25 до 10.75%, но может быть изменена, в зависимости от способов подтверждения заемщиком дохода, участия его в страховых программах, юридического статуса, а также от комплектности предоставленного пакета документов.

Ипотека в банке Тинькофф

Банк Тинькофф, по сути, выступает для своих клиентов ипотечным брокером. К примеру, заемщику необходима ипотека, и есть первый взнос — 10 процентов. Банки, сотрудничающие с Тинькофф, могут предложить ему больше возможностей при обращении через посредника, чем напрямую. Но только при условии, что заявка на кредит будет оформлена через сайт Tinkoff. В частности, таким образом можно получить заем на приобретение следующих объектов первичного рынка:

  • квартиры в новостройке;
  • апартаментов;
  • квартиры в строящемся жилом доме.

В случае покупки начальный взнос можно не выплачивать вовсе. При приобретении апартаментов необходимо будет показать банку как минимум 10% от их стоимости. Размер кредита в данном случае будет варьировать от 300 000 до 100 000 000, причем, погашать их можно будет досрочно начиная с первого дня.

На вторичном рынке при помощи Тинькофф банк можно приобрести только последнюю долю/комнату в квартире либо отдельную комнату гостиничного типа. Здесь минимальный взнос будет строго 10% от стоимости объекта, зато пределы кредита останутся такими же, как при сделках с новостройками – вплоть до 100 000 000 рублей.

В таких сделках Тинькофф банк выступает в качестве посредника между упомянутым выше Дельта Кредит Банком и клиентом. Соответственно, процентная ставка по займу будет выше, чем в Дельта Кредите – как минимум 13.5%. Но зато максимальная сумма займа существенно больше и не зависит от региона проживания заемщика.

Кроме того, требования к заемщику в этом случае будут более лояльными. Если Дельта Кредит выдает займы только лицам от 20 до 65 лет, то через Тинькофф банк можно оформить ипотеку клиентам от 18 до 70 лет. Также более мягкими будут требования к стажу работы и формам подтверждения дохода. Это объясняется тем фактом, что Tinkoff выступает перед банком своего рода поручителем и берет на себя часть рисков.

В целом же, если как следует изучить рынок кредитных организаций, можно сделать вывод, что ипотека с 10%-м начальным взносом предлагается в следующих случаях:

  • при покупке аккредитованных новостроек;
  • зарплатным клиентам;
  • в рамках сезонных акций.

Так что, заемщикам, рассчитывающим на объекты вторичного рынка, стоит периодически отслеживать акционные предложения финансовых организаций. Вполне реально найти кредит с минимальным начальным взносом.

Ипотека с первоначальным взносом под 10 %  — оптимальное решение для большинства заемщиков. Как показывают аналитические исследования, такое предложение на рынке ипотечного кредитования большая редкость. В основном кредитные программы предполагают первый взнос 15, 30, 50 и даже 70%.  Разберемся, возможно ли получить сегодня ипотечный кредит с таким небольшим первоначальным взносом.

А вы знаете, что можно получить ипотеку вообще без первоначального взноса? Сделать это сложно, но если хорошо подготовиться, то все-таки возможно. Как это сделать? Об этом подробно рассказано в статье:

Как получить ипотеку без первоначального взноса.

Зачем банки устанавливают первоначальный взнос по ипотечным кредитам?

Цены на жилую недвижимость в Москве и Подмосковье неоправданно завышены. Для приобретения жилья потребуется внушительная сумма кредита, которую вернуть досрочно удается только 8% заемщиков. Чтобы не потерять предоставленные кредитные ресурсы банки тщательно проверяют финансовую устойчивость клиента.

Первоначальный взнос — некое подтверждение серьезности намерений потенциального заемщика. Именно по нему банк оценивает платежеспособность клиента.

Вот 5 лучших банков предоставляющих  такую ипотеку (кликабельно)

На сегодняшний день минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту составляет 10% годовых. Банков, где получить кредит можно  такие условия, совсем немного. Единственный минус кредита с взносом под 10 процентов является ужесточение его условий предоставления.

В таблице 1 представлены популярные ипотечные предложения с возможным взносом 10%.

Таблица 1 «Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: обзор предложений»

Можно взять ипотеку с минимальным взносом на вполне реальных основаниях в Сбербанке. Однако эта процедура усложнится необходимостью предоставления дополнительных документов.

Например, для получения кредита «Молодая семья» необходимо, чтобы хотя бы одному из супругов на момент оформления ипотеки не было больше 35 лет. Помимо свидетельства о заключении брака, потребуется документы, подтверждающие рождение ребенка (свидетельство о рождении или паспорт для детей с 14 лет).

Помимо Сбербанка прозрачные условия по ипотечным кредитам предлагает Газпромбанк и ВТБ 24. Однако здесь стоит ограничение на целевую аудиторию. Первоначальный взнос 10 процентов  возможен только для военнослужащих.

Предложения других банков не совсем прозрачны, как кажется на первый взгляд. К тому же в таблице 1 указаны только минимальные ставки. На практике они оказываются намного выше.

Рис. 1. «Анализ выдачи ипотечных кредитов по критерию «первоначальный взнос»»

Итак, среди заемщиков особым спросом пользуются жилищные кредиты с первоначальным вносом 15% от стоимости приобретаемого жилья. Такое значение не случайно. Именно 15% является минимальным порогом по большинству ипотечных программ.

Самый низкий спрос зафиксирован на кредиты с взносом в 70%. Как правило, заемщики, имеющие такую сумму, не прибегают к ипотечным программам. Для удовлетворения потребностей в денежных ресурсах они берут потребительские кредит.

Подытожим результаты. Взять ипотеку при наличии всего 10% от стоимости  приобретаемого жилья представляется возможным. Самые выгодные условия по ипотечным кредитам предоставляет Сбербанк. Обратите внимание на его сезонные предложения.

Похожие статьи