Ипотека по двум документам без первоначального взноса

Для некоторых граждан нашей огромной страны ипотечный кредит – единственная возможность улучшить свои условия проживания. Однако огромный перечень различных документов, необходимых к предоставлению для оформления жилищного займа, останавливает многих.

Ипотеку хочется получить быстро и без лишней “бюрократии”. Именно для таких лиц, желающих без лишних проблем переехать в новое жилье, банки и придумали такой продукт, как ипотека по двум документам.

Какие банки предоставляют, сравнение условий

На сегодняшний момент наиболее крупные банки РФ предоставляют физическим лицам такую возможность, как получение жилищного кредита всего лишь по двум документам.

Среди таковых можно выделить следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы.

Условия продуктов, позволяющих быстро улучшить жилищные условия, в этих банках следующие:

Наименование кредитной организации

Сумма Срок Первый взнос

Ставка

Сбербанк От 300 тыс. до 15 млн. рублей До 30 лет От 50 % Процентная ставка по выбранному заемщиком продукту, увеличенная на 0,5 %
ВТБ 24 От 600 тыс. до 30 млн. рублей До 20 лет От 40 % От 13,6 %
Россельхозбанк От 100 тыс. до 8 млн. рублей До 25 лет От 40 % От 12 до 16 %
Банк Москвы По условиям выбранного продукта По условиям выбранного продукта От 40 % Ставка по базовым условиям выбранного продукта, увеличенная на 0,5 %

Как видим из сравнительной таблицы, максимальную сумму ипотеки по двум документам можно получить в ВТБ 24 – до 30 млн. рублей. Срок же ипотеки максимальный в Сбербанке – 30 лет.

В Сбербанке и Банке Москвы действует условие о повышении процентной ставки на 0,5 % при использовании такого продукта, как жилищный кредит по минимальному пакету документации.

То есть заемщик выбирает основной продукт (к примеру, “Приобретение строящегося жилья” в Сбербанке), узнает процентную ставку по нему и прибавляет 0,5 %. Полученное значение и будет являться ставкой по ипотеке по двум документам.

Во всех банках, кроме Сбербанка, необходимо уплатить первоначальный взнос в размере не менее 40 % от цены объекта недвижимости.

В Сбербанке минимальное значение первого взноса установлено на отметке 50 %. Это – главная особенность ипотеки по двум документам (большой размер первоначального взноса), чтобы банки хоть как-то могли покрыть те риски, которые появляются из-за отсутствия полной информации о клиенте.

Кто может получить

Получить жилищный займ всего лишь по двум документам может абсолютно любое физическое лицо, которое может получить и любой другой ипотечный продукт банка.

То есть в общем случае необходимо удовлетворять стандартным требованиям к заемщику (условия могут незначительно отличаться в зависимости от конкретного банка):

 возраст  от 21 до 65 лет
 гражданство  РФ
 стаж на текущем месте трудовой деятельности  от 6 месяцев
 суммарный стаж работы  от 1 года
 регистрация и место работы  на территории РФ

Несмотря на то, что предоставление полного перечня документов для рассмотрения заявки в этом случае не требуется, необходимо понимать, что клиент должен удовлетворять минимальным требованиям платежеспособности.

Ведь кредит придется обслуживать – уплачивать ежемесячные платежи, оформлять страхование и производить оценку объекта недвижимости. На все эти процедуры нужны денежные средства, а следовательно – и постоянный источник дохода.

Кроме этого, из-за большого размера первоначального взноса (не менее 40 %), заемщику необходимо обладать достаточной суммой наличных денежных средств.

Не каждый обладает достаточным размером денег, чтобы сразу уплатить практически половину от стоимости квартиры. Соответственно, круг лиц, могущих получить жилищный займ по двум документам, снижается и из-за данного фактора.

Как оформить

В общем случае порядок оформления ипотечного займа по минимальному перечню документации выглядит следующим образом:

  • клиент заполняет заявку на кредитование в электронном виде (на сайте соответствующего банка) или же наносит визит в офис с пакетом требуемых документов и заполняет заявку непосредственно в отделении;
  • ожидает одобрения банка по кредитной заявке;
  • если решение положительное, заемщик начинает сбор документации по объекту недвижимости;
  • далее страхуются риски – как правило, обязательным является страхование имущества, остальные виды (титульное страхование, жизни и здоровья) могут осуществляться по желанию клиента;
  • следующим этапом заемщик подписывает документы по проводимой сделке – кредитный договор, договор купли-продажи с продавцом недвижимости и др.;
  • банк перечисляет денежные средства на счет продавца путем безналичного расчета;
  • заемщик регистрирует право собственности на объект в Росреестре и переезжает на новое место жительства.

Порядок оформления жилищного кредита по двум документам, по сути, ничем не отличается от такового при получении другого кредитного продукта, где требуется стандартный пакет документации.

Единственное отличие – на этапе первоначального рассмотрения заявки подается не полный перечень документации, а упрощенный – как правило, паспорт и один дополнительный документ.

Документы

Обычно в банках под “двумя документами” понимают:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • любой дополнительный документ из следующего списка (в зависимости от банка перечень может отличаться):
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника силовых ведомств.

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, как правило, супруга (супругу) привлекают в качестве созаемщика.

В этом случае, дополнительно нужно будет предоставить:

  • свидетельство о заключении брака;
  • паспорт супруга (супруги);
  • брачный контракт (при наличии такового).

Разумеется, в качестве документа можно также считать заявление-анкету, которое в заполненном виде подается вместе с паспортом и одним дополнительным документом на выбор.

Поскольку условие о предоставлении минимального перечня документов действует лишь в самом начале – при рассмотрении заявки на кредитование – в дальнейшем заемщику, уже после одобрения жилищного кредита, придется предоставить:

  • документы по кредитуемому объекту недвижимости (техпаспорт, отчет об оценке объекта имущества, свидетельство о праве собственности продавца и др.);
  • документацию по страхованию.

Ипотека по двум документам без первоначального взноса

К сожалению, получить ипотеку без первого взноса, если предоставляются всего лишь два документа, невозможно.

При стандартном жилищном кредитовании некоторые категории заемщиков, такие как молодые семьи или граждане, обладающие сертификатом на семейный капитал, могут погасить за счет средств государственной субсидии или материнского капитала первый взнос как полностью, так и частично.

Однако при жилищном кредитовании по двум документам возможность использования средств господдержки отсутствует.

Классический пример – Банк Москвы, который по продукту “Простая ипотека” установил запрет на использование средств семейного капитала для погашения первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Существуют некоторые преимущества и недостатки у таких банковских продуктов, как жилищные кредиты, предоставляемые всего лишь по двум документам.

Основное преимущество:

  • минимальный перечень документов позволяет сэкономить время на сборе, подготовке и оформлении бумаг.

Минусов гораздо больше:

  • высокий размер первоначального взноса, в общем случае составляющий как минимум половину от стоимости кредитуемого объекта недвижимого имущества;
  • повышение процентной ставки по сравнению с базовыми условиями – часто банки повышают ставку на 0,5 %, тем самым компенсируя риски, связанные с неполной информацией о клиенте;
  • минимальный перечень бумаг действует лишь на этапе рассмотрения кредитной заявки – в дальнейшем, уже после одобрения жилищного кредита, заемщику все равно придется предоставить документы по недвижимости и страхованию;
  • отсутствие возможности использовать материнский капитал и прочие средства государственного субсидирования отдельных категорий физических лиц.

Ипотечные кредиты по двум документам доступны любому гражданину, зарегистрированному на территории РФ и имеющему российское гражданство. Если срочно нужна новая квартира, но нет времени на сбор документации – можно сразу получить решение.

При всем этом нужна большая сумма наличных – около 50 % от цены недвижимости, более того, кредитование будет произведено по невыгодной процентной ставке – выше, чем при стандартном пакете документации.

Видео: Кредитный договор. Ипотечный договор

Ваши отзывы

ипотека по двум документам без первоначального взносаДля очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».

Ипотечное кредитование: логика банков

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.

Объективные обстоятельства

ипотека по двум документам без первоначального взносаПолностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса. Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене. Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами. Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы. Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Субъективные обстоятельства

ипотека по двум документам без первоначального взносаРезкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2018 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Обратная сторона ипотечного кредитования

ипотека по двум документам без первоначального взносаЧто делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

  • существенный размер первоначального взноса (40-50%),
  • более высокую процентную ставку,
  • повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов. В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.

Как взять ипотеку по двум документам

ипотека по двум документам без первоначального взносаОсновным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:

  1. Загранпаспорт,
  2. Военный билет,
  3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
  4. Водительские права.

Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

ипотека по двум документам без первоначального взноса«Сбербанк»

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

«ВТБ24»

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

Видео: Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»


Ипотека по двум документам без подтверждения доходов отлично подходит заёмщикам, которые работают неофициально и не имеют достаточных доказательств своей платёжеспособности.

Об условиях и особенностях такого кредитования мы расскажем вам сегодня.

Условия ипотечного кредита ипотека по двум документам без первоначального взноса

Максимальный срок выдачи ипотеки достигает 30 лет, он установлен Сбербанком, то есть упрощенный пакет документов никак не влияет на срок кредитования

Каждый банк, который предлагает оформление ипотеки по двум документам, устанавливает собственные условия предоставления кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие особенности:

  • Валюта кредитования — рубли;
  • Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно она составляет от 50 000 — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотеки определяется из расчета стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банку и соответственно приобретается. Некоторые банки выдают жилищный займ на сумму 60-85% от стоимости приобретаемого имущества или устанавливают конкретную цифру до 30 000 000 рублей;
  • Комиссия за выдачу ипотеки чаще всего не взимается;
  • Обеспечение ипотечного договора происходит за счёт недвижимости, которая передаётся под залог банку — приобретаемого имущества или уже имеющееся у заёмщика в собственности, а также в качестве поддержки от государства;
  • Обязательно вместе с договором ипотеки заключается договор страхования на объект залога, а некоторые банки устанавливают обязательное условие оформления личной страховки или уменьшают проценты за счёт неё как дополнительной гарантии;
  • Некоторые банки требуют обязательное привлечение другого из супругов в качестве созаемщиков, независимо от их желания, общее число созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
  • Срок, в течение которого рассматривается заявка на ипотечный кредит, зависит от загруженности работы банка и возможностью быстрого одобрения кандидатуры заёмщика;
  • Ипотека предоставляется единовременно во всей сумме.

к содержанию ↑Особенности ипотеки по двум документам

ипотека по двум документам без первоначального взносаГлавным преимуществом заключения ипотечного договора по двум документам является отсутствие необходимости собирать кучу документов.

Соответственно шанс получить кредит увеличивается, как и процесс утверждения кандидатуры заёмщика.

Однако следует помнить, что условия банков в таком случае будут значительно менее выгодными, а именно собственные средства для внесения первоначального взноса должны составлять вполовину больше, чем при стандартной ипотеке.

к содержанию ↑Без подтверждения доходов

Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить ипотеку по двум документам тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свой доход.

Она подходит клиентам, которые работают неофициально и получают зарплату без уплаты налогов.

Видео от эксперта:

к содержанию ↑С господдержкой по двум документам

ипотека по двум документам без первоначального взносаПрограммы господдержки не исключают возможности оформления ипотеки по двум документам.

Тем более что для первоначального взноса у заёмщика появляются средства из государственного бюджета.

Этот вид кредитования подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или существуют опасения об их несоответствии требованиям.

к содержанию ↑Требования к заемщику

ипотека по двум документам без первоначального взносаДля того чтобы оформить ипотеку без подтверждения официального дохода, как и при стандартной процедуре оформления, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, чтоб пройти проверку банка.

В зависимости от выбранного банка они включают:

  • Возраст на момент обращения для оформления ипотеки не менее 21 года;
  • Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке в разных банках допускается разный, наибольший он в Сбербанке — 75 лет;
  • Текущий стаж работы не менее 6 месяцев, а общий — год за последние 5 лет;
  • Некоторые банки требуют обязательное наличие государственной регистрации на территории действия их полномочий;
  • Возможность привлечения созаемщиков в количестве обычно не более 3 человек, которые соответствуют тем же требованиям, для разделения солидарных обязательств по выплате.

к содержанию ↑Какие банки выдают?

ипотека по двум документам без первоначального взносаИпотеку с предоставлением двух документов выдают многие банки, но не все заёмщики могут пройти проверку или потом справиться с погашением задолженности.

Это как крупные российские банки, так и региональные организации.

У каждого из них разработана специальная программа, базовые условия которой могут отличаться.

к содержанию ↑Газпромбанк

ипотека по двум документам без первоначального взносаНовая программа в Газпромбанке называется «Простая ипотека».

Оформить ее действительно просто, поскольку предоставить нужно всего два документа.

Процентные ставки составят от 13.5%, а сумма первоначального взноса от 50% стоимости приобретаемого жилья.

Максимально оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

к содержанию ↑ВТБ 24

ипотека по двум документам без первоначального взносаПрограмма кредитования в ВТБ 24 имеет название «Победа над формальностями».

Процентные ставки составляют от 11.9%, а сумма первоначального взноса повышена до 40% от стоимости недвижимости.

Максимально банк готов выдать до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет.

к содержанию ↑Сбербанк

ипотека по двум документам без первоначального взносаСбербанк предлагает оформление ипотеки по двум документам на приобретение любого типа недвижимости.

Сумма первоначального взноса в таком случае увеличена до половины стоимости жилья, а процентные ставки установлены от 11.75% годовых.

Молодые семьи получают выгоду в виде возможности уменьшения первого взноса до 15%.

Срок выдачи ипотеки варьируется от года до 30 лет в зависимости от суммы ипотечного кредита и возможностей по ее выплате заёмщиком.

к содержанию ↑Тинькофф Банк

ипотека по двум документам без первоначального взносаБанк позволяет снизить процентные ставки по ипотеке других банков за счёт сотрудничества с другими банками до 10.5% годовых минимально.

Первоначальный взнос может быть уменьшен вплоть до 15% стоимости недвижимости.

А сумма ипотеки может составить до 100 000 000 рублей.

Подробнее об ипотеке в Тинькофф Банке читайте здесь.

к содержанию ↑Дельтакредит

Дельтакредит позволяет оформить ипотеку всего по одному документу — паспорту заёмщика, программа имеет аналогичное название.

Ее условия будут зависеть от выбранного типа недвижимости.

Полезное видео:

к содержанию ↑Банк Возрождение

Как таковой программы, банк не разработал, поскольку он обращает усиленное внимание на требования к документам заёмщика, чтобы он мог надлежащим образом подтвердить свою платёжеспособность.

В индивидуальном порядке возможно изменение таких условий, но с предоставлением справки о наличии дохода от работодателя.

к содержанию ↑Уралсиббанк

ипотека по двум документам без первоначального взносаДо конца прошлого года действовала программа «Ипотека по двум документам».

Сумма первоначального взноса по ней зависела от отношений с банком, так для текущих заёмщиков — 20% годовых, а для новых клиентов — 40%.

Процентные ставки установлены от 12,5% годовых.

Срок кредитования — до 30 лет.

к содержанию ↑Райффайзенбанк

ипотека по двум документам без первоначального взносаРайффайзенбанк предлагает упрощённую процедуру оформления ипотеки исключительно зарплатным клиентам, что логично, ведь сведения о доходах банк уже имеет.

Процентные ставки зависят от выбранного типа недвижимости, как и первоначальный взнос, размер которого не меняется от того, что заёмщик подаёт всего два документа.

Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.

к содержанию ↑АК Барс Банк

ипотека по двум документам без первоначального взносаАК Барс называет свою ипотечную программу упрощенного оформления «Просто гениально!», под которую подпадают два типа недвижимости по программам «Мегаполис» и «Комфорт».

Процентные ставки по ним составляют от 14.4% годовых, тогда как сумма первоначального взноса увеличена до 40% собственных средств заёмщика.

Максимально ипотеку в АК Барс можно оформить на 15 лет.

к содержанию ↑Транскапиталбанк

ипотека по двум документам без первоначального взносаБанк предоставляет выдачу ипотеки с условием внесения первоначального взноса в сумме не менее 30% от стоимости жилья.

Тип недвижимости не имеет значения, но обязательно необходимо указать его при заполнении заявки.

Максимальная сумма ипотечного кредита, которая может быть выдана по двум документам — 15 000 000 рублей.

к содержанию ↑Ипотечный калькулятор

ипотека по двум документам без первоначального взносаПеред оформлением ипотеки по двум документам заемщику необходимо объективно оценить свои возможности, касающиеся выплаты задолженности, чтобы затем вовремя выплачивать задолженность с процентами.

Особенно это касается клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда изучаются должным образом из-за отсутствия справки о доходах, а также потому, что банки устанавливают более жёсткие условия в виде повышенных процентных ставок и уменьшенного срока кредитования.

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и общую переплату по ипотеке, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он содержит поля, которые необходимо заполнить, со сведениями, касающимися ипотечных условий.

Заёмщик может узнать, какую сумму ему придётся вносить каждый месяц и затем выбрать для себя оптимальный срок.

к содержанию ↑Процесс оформления ипотеки по двум документам

ипотека по двум документам без первоначального взносаИзначально заёмщик должен определиться с выбором банка, который предоставляет ипотеку по двум документам.

Он подаёт туда необходимые сведения и ожидает, пока его кандидатура будет утверждена, чтобы перейти к непосредственному выбору недвижимости.

Некоторые банки работают только с определённым типом недвижимости, но основным условием является достаточная ликвидность имущества. Она выявляется в ходе оценки объекта профессиональным оценщиком.

Заключительным этапом является подписание договора ипотеки.

к содержанию ↑Список необходимых документов

ипотека по двум документам без первоначального взносаИпотека без подтверждения дохода характеризуется особенностью подачи всего лишь двух документов, касающихся процедуры утверждения кандидатуры заёмщика, которые включают:

  • Копию всех страниц паспорта заёмщика, а также созаемщиков, особенно если ими выступает другой из супругов;
  • Другой документ, способный подтвердить личность (загранпаспорт, водительские права, удостоверение представителя органов власти).

Также дополнительно может требоваться предоставление свидетельства о регистрации брака, если обязательным созаемщиком банк определяет второго из супругов.

Для мужчин до 27 лет, у которых есть в наличии военный билет, то его предоставление также может быть желательным.

к содержанию ↑Анкета-заявление ипотека по двум документам без первоначального взноса

Полное заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Газпромбанке, шаг 1 из 9, если выбор был сделан в пользу определенной программы

Вместе со всеми документами заполняется анкета-заявление, содержание которой зависит от выбранного банка и предлагаемой им программы. Некоторые банки допускают возможность подачи заявки онлайн по сети интернет.

После этого с заёмщиком связывается персональный менеджер, которой курирует его в вопросах заключения договора ипотеки.

Стандартно в заявлении указываются все сведения о заёмщике, его паспортные данные, возможности привлечения созаемщиков.

Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранного банка, максимально он может составлять до месяца.

к содержанию ↑Подписание договора

ипотека по двум документам без первоначального взносаПосле согласования всех условий и утверждения кандидатуры заёмщика и недвижимость, для приобретения которой ему необходима ипотека, специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора.

В нем указываются все условия и нюансы, размер ежемесячных платежей и порядок досрочного погашения.

Подписание договора происходит лично всеми заёмщиками. Представительство допускается лишь в исключительных случаях.

После этого средства обычно переводятся на счёт заёмщика, открытый в банке для этих целей.

Вместе с ипотечным договором заключается и договор страхования.

Риски потери залогового имущества застраховать обязательно, тогда как

страхование жизни и здоровья заёмщика

 может дать дополнительные преимущества в определении условий ипотеки.

к содержанию ↑Отзывы

Ольга, 25: «Я работаю у частного предпринимателя неофициально, поэтому когда после свадьбы мы решили купить квартиру в ипотеку, то я думала, что мне не смогут ее выдать из-за отсутствия справки о доходах. Решением проблемы стала программа с двумя документами. Я выбрала Сбербанк, так как у меня там уже был депозит. По сути банк не заботит то, откуда ты берёшь деньги, самое главное погашать задолженность, что очень удобно!»

Какие банки дают ипотеку по 2 документам по упрощенной схеме? Что это такое и чем отличаются условия оформления займа в разных финансовых учреждениях? С чем придется столкнуться заемщику? Плюсы и минусы программы, в чем особенность сделки? Какой банк выбрать? Ответы на ваши вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое ипотека по 2 документам

Ипотека – один из самых сложных видов кредитования. Его трудно получить и надо долго выплачивать. Чтобы программой могло воспользоваться как можно большее количество граждан РФ, предлагается система упрощенного оформления. Шансы на покупку недвижимости увеличиваются, но не все так просто.

ипотека по двум документам без первоначального взноса

Главная особенность сделки – крупный первоначальный взнос. В разных банках он колеблется от 35 до 50% от стоимости жилья. Но, даже обладая такими средствами, можно получить отказ от кредитования. Рассмотрим условия, когда препятствий не возникает.

Для обращения к заемщику вам понадобятся два документа, подтверждающих вашу личность. Например, паспорт плюс водительское удостоверение или СНИЛС, ИНН и т. п. Вы пишете заявку-анкету, после чего вам позвонят и сообщат об одобрении либо отказе.

С момента одобрения начинается основной сбор пакета необходимых документов, который зависит от следующих условий: суммы первоначального взноса, наличия счетов в данном банке, вида жилья, финансового положения соучредителя (муж/жена) и т. д. К этому добавьте оформление нескольких видов обязательного страхования.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Ипотеку дают многие банки, поэтому ориентироваться следует на их требования к клиенту. Для удобного сравнения условий кредитования, отобразим их в таблице и дадим советы, на что надо обратить внимание при выборе.

Чтобы было понятнее, как ипотека отразится на вашем бюджете, приведем пример среднего расчета, который зависит от стоимости квартиры (дома). Если цена недвижимости 3 млн, то:

  • общие доходы семьи должны составлять – 65/70 тыс. р./мес.;
  • ежемесячно придется выплачивать около 40 тыс.;
  • ставка по кредиту – от 14%.

Картина расчета выглядит примерно для всех банков одинаково, но есть ряд нюансов, которые следует учесть. Подводных камней будет много. О некоторых мы предупреждаем.

Таблица основных условий банков

ипотека по двум документам без первоначального взноса

Банки Сумма займа(руб.) Первоначальный взнос от ст. ж. Ставка по кредиту Срок оплаты
ВТБ24  1,5 – 30 млн от 40% 14,1 до 20 лет
Сбербанк  300 тыс. – 15/8 млн от 50% 13,5 до 25
Россельхозбанк  100 тыс. – 8/4 млн от 40; 50 с зем. уч. 14,5 до 25
АК Барс от 300 тыс. от 40% 14,4  до 15
Тинькофф 300 тыс. – 1 млн1 млн – 10 млн от 15 %от 30% 12,65— до 30до 10

Примечание. Указанные данные могут изменяться, поэтому их следует уточнять на месте. Увеличение или уменьшение годовой процентной ставки может зависеть от индивидуальных условий договора.

Кроме перечисленных в таблице, существуют и другие финансовые заведения, которые выдают ипотеку по минимальному предоставлению документов. Это, к примеру, ДельтаКредит, Московский Кредитный, Транскапитал и др.

Следует упомянуть, что к заемщикам предъявляются требования по ограничению возраста. Например, в АК Барс оформляют ипотеку с 18 лет, а в ВТБ24 – с 21 года. Ограничен срок погашения кредита – до 65/70 лет. Лица, выступающие в качестве созаемщиков, в одних банках – это супруги, в других – можно включить до 8 человек. Стаж работы на последнем месте тоже может учитываться.

Порядок и нюансы оформления

Проще всего процедура оформления происходит в ВТБ24. Особые отличия других учреждений – срок рассмотрения заявки, глубокая проверка клиента на надежность. Требуемые документы могут отличаться, но не кардинально. Выглядит процесс так:

  1. Необходимые справки получаете по телефону, определяетесь с банком.
  2. С двумя указанными документами приходите в учреждение, составляете заявку-анкету.
  3. Ждете одобрения. В зависимости от выбранного финансового объекта на это уйдет от 1 (ВТБ24) до 10 (Россельхозбанк) дней.
  4. На почту придет уведомление с перечнем нужных документов и предложений о страховании залогового имущества (обязательно) и жизни заемщиков (по желанию).
  5. Подписываете договор. Если заключается сделка по купле-продаже жилья, банк проводит ее сам.
  6. Вам придется оплатить услуги нотариуса, страховки и комиссионные за внесение первого взноса.
  7. Получаете кредит и становитесь владельцем жилья, которое находится под обременением, т. е. в залоге.

Примечание. В основном от вас потребуются документы на жилье, страховки и подтверждающие справки о внесении первоначального взноса. Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют сами (могут потребовать оплату этих услуг).

Подтверждение доходов не требуется

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов получила популярность благодаря тому, что многие граждане по различным причинам не могут представить такие справки. Но не следует путать это понятие с отсутствием средств как таковых или невозможностью проверить источник их получения.

ипотека по двум документам без первоначального взноса

Наивно предполагать, что миллионный кредит выдадут под «честное слово». Заполняя анкету, вы обязаны указать место работы, вид занятия, зарплату и все данные об организации, в которой числитесь. Обязательно проверят кредитную историю. Если она не безупречна, то в ипотеке откажут.

Может случиться так, что в одном заведении кредит не дадут, а в другом – получите без проблем. Если обращаетесь в учреждение, где находятся ваши счета (зарплата, пенсия и т. д), то шансы на одобрение возрастают. Поэтому некоторые заемщики предварительно становятся клиентами нужного банка.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что подтверждения о доходах не требуется, проверять вас все равно будут. Только процентные ставки за упрощенный вариант всегда выше. Нулевой процент за оформление часто оказывается иллюзией, а скрытые надбавки к погашаемым суммам – реальностью. Поэтому внимательно читайте договор, чтобы потом не удивляться.

Важно! Сколько вы будете выплачивать по процентной ставке зависит от того, какого она вида: дифференцированная или аннуитетная. Первый вариант предпочтительнее, даже если процент выше, чем у второго. Фиксированная ставка – постоянная и предсказуемая величина. Плавающая (аннуинтетная) – может взлететь так, что трудно будет погасить кредит. Интересуйтесь этим заранее – лучше стабильная (завышенная цифра), чем непредвиденная кабала.

Погашение кредита раньше времени

Желание выплатить кредит раньше срока понятно, но обдумайте этот вариант заранее. Иногда выгоднее растянуть выплаты до конца, а имеющиеся средства положить на депозит. Чтобы оплата сверх положенной ставки учитывалась, производить ее надо в первую треть срока, а в договоре прописать время рассмотрения этого платежа (иногда об этом нужно предупреждать за месяц).

Обратите внимание на минимальную сумму дополнительного погашения, она может быть фиксированной и очень высокой для вас. В некоторых банках за это штрафуют, ведь они теряют часть денег.

Жилье находится в обременении

Купленная недвижимость находится в залоге, и проводить с ней операции можно только с разрешения банка. Многие считают, что ее невозможно продать – это не так. Продать квартиру можно, договорившись с заемщиком. Вы можете купить меньшую или большую жилплощадь, взяв еще дополнительно кредит, если позволяют средства.

Рефинансирование

Обговорите заранее о возможности рефинансирования (изменения графика платежей) в непредвиденных обстоятельствах. Если вы не сможете по каким-либо причинам внести плату вовремя, то можно отсрочить или уменьшить сумму платежа. Предусмотреть все невозможно, поэтому обратитесь в банк – вам обязаны пойти навстречу.

ипотека по двум документам без первоначального взноса

В случае болезни (инвалидности) страховая компания должна возместить убытки. Поэтому в некоторых учреждениях обязывают застраховать не только жилье, но и жизнь клиента. Лучше это сделать самим с организациями, которые берут меньший процент. Проконтролируйте ситуацию – услуги страховщиков от кредиторов стоят на порядок выше.

Заключение

Ипотека по двум документам имеет много нюансов, поэтому хорошо изучите договор прежде, чем его подписать. Тщательно выбирайте банки, следите за акциями, которые они устраивают. Вы можете воспользоваться льготами по отчислениям, где вам возвращается часть средств (о чем мало кто знает) и т. п. Если вы не финансист, то доверьте изучение договора юристу – этот шаг обезопасит вашу сделку и убережет от неожиданных последствий кредитования с большими потерями.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *