Ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.

Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.

Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентовИзучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.

Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.

Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.

Вплоть до нулевой ставки.

Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.

Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:

  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентовКак правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).

    Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.

  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

Название банка

Сумма кредита, руб.

Первоначальный взнос

Срок кредита

Ставка, %

Дополнительные требование

«Альфа-Банк»

от 500 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

от 12,75

страхование финансовой ответственности заемщика

«ВТБ Банк Москвы»

От 500 000 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

10-11%

в залог имеющаяся недвижимость

Банк «Зенит»

Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера»

1 000 000 – 25 000 000

10%

1-30 лет

10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка

500 000 – 3 000 000

10 %

1-30 лет

10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент»

300 000 – 8 000 000

10 %

1-30 лет

12%

страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентовКаждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.

    В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.

  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

    Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.


    ВАЖНО.
    Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.

  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.

    В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентовИтак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.

Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.

Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

7,7 %

32 332 руб. / мес.

3 878 067 руб.
Переплата 1 178 067 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,7 %

32 332 руб. / мес.

3 878 067 руб.
Переплата 1 178 067 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

29 976 руб. / мес.

3 595 841 руб.
Переплата 895 841 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

29 976 руб. / мес.

3 595 841 руб.
Переплата 895 841 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,25 %

31 698 руб. / мес.

3 802 176 руб.
Переплата 1 102 176 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,3 %

31 768 руб. / мес.

3 810 566 руб.
Переплата 1 110 566 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, на приобретение гаража
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

7,35 %

31 839 руб. / мес.

3 818 967 руб.
Переплата 1 118 967 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,5 %

32 049 руб. / мес.

3 844 233 руб.
Переплата 1 144 233 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

7,7 %

32 332 руб. / мес.

3 878 067 руб.
Переплата 1 178 067 руб.

  • Первоначальный взнос до 90%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Требуется страхование

8 %

32 758 руб. / мес.

3 929 130 руб.
Переплата 1 229 130 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8 %

32 758 руб. / мес.

3 929 130 руб.
Переплата 1 229 130 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

33 116 руб. / мес.

3 971 967 руб.
Переплата 1 271 967 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,45 %

33 404 руб. / мес.

4 006 422 руб.
Переплата 1 306 422 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,5 %

33 476 руб. / мес.

4 015 061 руб.
Переплата 1 315 061 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,75 %

33 838 руб. / мес.

4 058 412 руб.
Переплата 1 358 412 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,75 %

33 838 руб. / мес.

4 058 412 руб.
Переплата 1 358 412 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,75 %

33 838 руб. / мес.

4 058 412 руб.
Переплата 1 358 412 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

8,8 %

33 911 руб. / мес.

4 067 113 руб.
Переплата 1 367 113 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,8 %

33 911 руб. / мес.

4 067 113 руб.
Переплата 1 367 113 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование

Чтобы стать владельцем жилой недвижимости здесь и сейчас, хватит и десятой части от стоимости квадратных метров. Именно такую сумму можно внести при оформлении ипотеки, чтобы сделка состоялась. Каждая пятая ипотечная программа позволяет приобрести жилье при оплате 10%-го первоначального взноса. Есть банки, где эта сумма является стандартным условием, а иногда ее можно заплатить с льготами и скидками.

Особенности первоначального взноса

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

Первоначальный взнос снижает риски кредитора. Чем больше денег при покупке дома или квартиры оплачивает заемщик из собственных средств, тем меньше он берет в долг у банка. Это означает, что стоимость ипотечного объекта превышает сумму задолженности по кредиту и в любой момент залог полностью покрывает обязательства клиента перед банком.

Когда возникнут проблемы с погашением ипотеки, банк сможет забрать имущество в залоге и продать его с дисконтом.

Первоначальный взнос заемщика дает пространство для маневров: кредитору хватит и на оплату услуг юриста, и на скидку при продаже недвижимости, и на оформление новой сделки, долг будет погашен и проценты выплачены.

Поэтому банки охотно предлагают ипотечные кредиты, для получения которых клиенту требуется оплатить 20–50% и более от цены приобретаемой недвижимости. Такие заявки быстрей и проще одобряются. Но есть возможность купить квартиру или дом и с меньшими стартовыми вложениями.

Условия получения

Для оформления ипотеки с 10%-м первоначальным взносом пройти потребуется следующую процедуру:

  • Подача заявки с основной информацией о себе, необходимой для проверки кредитной истории.
  • После предварительного положительного решения нужно собрать пакет документов для доказательства финансовых возможностей по обслуживанию долга.
  • Когда банк снова одобрит заявку, необходимо подобрать подходящую недвижимость для покупки, на нее также понадобится подготовить пакет документов.
  • Только по завершении трехступенчатой системы одобрения нужно будет внести свои деньги в сделку, остальное продавцу доплатит банк, а клиент будет должен все погасить в оговоренный срок.

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

Размер кредита зависит от величины зарплаты и размера иных доходов заемщика и его семьи. Ежемесячный платеж не должен быть непосильной ношей для личного бюджета. Иногда большую сумму клиенту не могут одобрить именно по этой причине и приходится оплачивать первый взнос побольше, чтобы банк одобрил оставшуюся сумму в ипотеку. Не всегда 10% от цены квартиры или дома хватает, чтобы получить деньги в банке.

Без минимального первого взноса сделку не удастся заключить и банк не добавит заемных средств на покупку жилья. Поэтому важно иметь всю необходимую сумму аванса целиком, чтобы внести аванс.

Необходимые документы для оформления

При обращении за ипотекой с небольшим первоначальным взносом потребуется предоставить в банк объемный пакет документов для подтверждения:

  • уровня доходов и платежеспособности: справка 2-НДФЛ или от работодателя с указанием размера зарплаты;
  • финансовой стабильности: копия трудовой книжки с указанием места работы;
  • семейного положения: справки о составе семьи, свидетельство о рождении детей и о браке.

Внесение собственных средств также подтвердит финансовую состоятельность и серьезность намерений. Наличие нужной суммы тоже лучше доказать выпиской с банковского счета.

Преимущества

Первоначальный взнос от 10% выгоден заемщикам по нескольким причинам:

  • Не нужно долго копить, чтобы собрать нужную сумму для оплаты более солидного взноса в банк.
  • Можно плавно перебраться из съемной квартиры в свое собственное жилье, не откладывая новоселье на долгие годы, пытаясь собрать деньги, тогда как семейный бюджет подрывают арендные платежи.
  • Сравнительно небольшой взнос по ипотеке помогает угнаться за темпами роста стоимости недвижимости, не придется наблюдать, как цены растут, можно накопить 10% от цены жилья и сразу его приобрести.
  • С таким взносом выгодно приобретать квадратные метры в инвестиционных целях: первоначальные вложения не такие большие, а доход можно получать сразу же, сдавая жилплощадь в аренду, затем требуется придерживаться графика погашения, чтобы выкупить квартиру в собственность. Окупать ипотечная квартира может сама себя.

Еще больше выгоды от льготных ипотечных программ, которые позволяют вовсе не платить первый взнос, а воспользоваться помощью государства и направить на эти цели маткапитал или средства накопительной системы для военнослужащих.

Способы уменьшения ПВ

Для отдельных категорий клиентов доступны предложения с минимальными вложениями на старте. Первоначальный взнос по ипотеке на жилье – 10 процентов или даже меньше, если заемщик воспользуется материнским капиталом, примет участие в системе военной ипотеки или получит бонус от своего работодателя по специальной партнерской программе.

Льгота на ПВ с материнским капиталом

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

Внести первый взнос по ипотеке предлагается за счет материнского капитала. С этим сертификатом можно обратиться в банк, где предусмотрены особые условия покупки жилья для семьи с двумя и более детьми.

Некоторые банки учитывают материнский капитал как первоначальный взнос. Собственные средства заемщику добавлять на этом этапе не придется.

Открытие Квартира + материнский капитал? Новостройка + материнский капитал От 500 тыс. до 30 млн руб. 5–30 лет От 9,35–9,95% годовых 10% от стоимости жилья, может быть внесен маткапиталом
Российский капитал Классический (готовое жилье + материнский капитал) От 500 тыс. руб. 1–25 лет От 9% годовых
Фора-банк Кредитование с учетом материнского капитала От 300 тыс. руб. в регионах и от 600 тыс. в Москве 3–25 лет 8,75–9,25% годовых 5% от цены вторичного жилья, 10% от стоимости строящегося, допускается оплата маткапиталом

Такие правила действуют не везде. Чаще банк просит клиента оплатить из своего кармана хоть 5–10% от цены квартиры. Сам же семейный капитал уходит не на аванс, а на частичное досрочное погашение кредита через пару месяцев после сделки, когда деньги, наконец, поступят от Пенсионного фонда.

Есть и другой вариант: ипотеку оформляют в размере самого материнского капитала (а еще регионального семейного капитала для многодетных), нужно оплатить в банке только 10% от этой суммы, а потом, когда деньги из бюджета придут – погасить этот кредит. Это позволяет покупать жилье с привлечением маткапитала, не дожидаясь пока ребенку исполнится три года.

АкБарс Материнский капитал От 100 тыс. рублей До 6 месяцев 16–19% годовых 10% от суммы маткапитала
Примсоцбанк Материнский капитал От 100 тыс. руб. до 90% от стоимости 3–6 месяцев 16% годовых

Скидки для зарплатников

Для зарплатных клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке. Обычно это связано с уменьшением количества формальностей при сделке.

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

Если получать зарплату на карту определенного банка, он не запросит трудовую книжку или справку по форме 2-НДФЛ. Данных о финансовом состоянии клиента уже достаточно, чтобы быстро принять решение по заявке, дополнительного подтверждения доходов не понадобится. Это означает экономию времени при обращении за ипотекой в «свой» банк.

Также банки иногда готовы предоставить скидку по ипотечной ставке. Зарплатник сэкономит еще и 0,1–0,5 процентных пункта, что при крупной сумме кредита сложится в существенную выгоду.

Реже для зарплатных клиентов доступна такая привилегия, как уменьшение размера первоначального взноса. Как правило, вносить собственные средства они должны как все остальные заемщики, но есть на рынке предложения со скидкой к первому взносу, к примеру, в банке Открытие и ВТБ.

Открытие Новостройка, Вторичное жилье До 15 млн рублей 5–30 лет 9,7% годовых 10% от стоимости жилья для зарплатных клиентов, остальным – от 15%
ВТБ Новостройка, Вторичное жилье От 600 тыс. руб. До 30 лет От 9,5% годовых

Военная ипотека и 10% ПВ

В 2018 году размер первоначального взноса для военнослужащих в большинстве банков-участников программы военной ипотеки повысился. Только три банка сохранили минимальный размер первоначального взноса. Взять военную ипотеку с 10-процентным первоначальным взносом удастся в Россельхозбанке, банке Россия и в РНКБ (работает в Крыму).

Россельхозбанк Военная ипотека От 300 тыс. до 2,23 млн руб. 3–24 года 10,75% годовых От 10% стоимости жилья за счет средств НИС
Россия Военная ипотека От 300 тыс. до 2,33 млн руб. От 1 года 9,5% годовых
РНКБ Военная ипотека От 300 тыс. до 2,3 млн руб. 3–20 лет 9,5% годовых

Остальные десять банков-партнеров запросят больше, в том числе Сбербанк и ВТБ от 15%, а Газпромбанк, Уралсиб, Открытие и другие – от 20%.

Основная льгота этой программы в том, что заемщику удается заплатить меньше, за него деньги вносит государство.

Военнослужащему даже нет необходимости оплачивать полностью первоначальный взнос за счет собственных средств. Деньги на взнос по ипотеке делается с личного счета НИС, где накапливались деньги от Министерства обороны.

Для оформления военной ипотеки нужно прослужить не менее 3 лет, в этот период и накапливаются отчисления на счете в НИС. С 2015 года на личные счета военнослужащих ежегодно отправлялось по 245–260 тыс. рублей. Они и пойдут в зачет первоначального взноса, когда клиент обратится в банк.

Добавить из своего кармана придется только, если средств оказалось недостаточно для оплаты первоначального взноса в выбранном банке. Но это бывает редко – доступная сумма кредита до 2,4 млн рублей, соответственно и взнос нужен не такой большой, хватает средств из накопительной системы.

Банки со стандартными условиями ипотеки с 10% ПВ

В некоторых случаях стандартный размер первоначального взноса по ипотеке – 10% и для получения этих условий необязательно быть особенным клиентом или пользоваться поддержкой от государства.

Ипотека с 10% в качестве первоначального взноса выдается в нескольких российских банках на покупку разных объектов жилой недвижимости:

  • для покупки квартиры на первичном или первичном рынке;
  • для выкупа последней доли или комнаты в коммуналке или в обычной квартире;
  • для приобретения у застройщика загородного дома, коттеджа, таунхауса.

Параметры этих программ могут различаться, но одно остается неизменным – десятую часть от суммы покупки клиент обязан внести из своего кармана без всяких льгот и скидок. В целом такая сделка менее выгодна, чем та, где заемщик сразу вносит по 30–50% от цены жилья: ставка выше, сумма долга больше, график погашения будет растянут, а переплата окажется более значительной.

Транскапиталбанк Приобретение недвижимости От 500 тыс. руб. и до 90% стоимости квартиры 1–25 лет 9,2–11,45% годовых 10% от цены сделки
Газпромбанк Акция 9% От 500 тыс. руб. до 90% от цены апартаментов, квартиры в новостройке или в строящемся доме До 30 лет 9% годовых 10%
Промсвязьбанк Вторичный рынок От 500 тыс. руб. до 90% стоимости готового жилья 3–25 лет 9,5–9,9% годовых 10%
Дельта Кредит Комната или доля От 600 тыс. руб. до 90% цены последней доли/комнаты в квартире 3–25 лет 9,75–10,25% годовых 10%
Возрождение Новый дом От 300 тыс. руб. до 90% цены дома или коттеджа 3–30 лет 11,9–12,5% годовых 10%

Выводы

В российских банках встречается ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Из сотен вариантов несколько десятков программ позволяют не тратить сразу крупную сумму на покупку жилья.

При выборе выгодного решения в первую очередь проверять стоит ипотечные программы с льготными условиями: военная ипотека, кредит на жилье под материнский капитал, ипотека со специальными условиями для зарплатных клиентов. Заемщик может сэкономить, если попадет в такую программу.

Даже если не относиться к категории «льготников», есть шанс найти предложения с лояльными условиями и внести на старте небольшую сумму собственных средств.

Списки ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом доступны на порталах Банки.ру и Сравни.ру – они регулярно обновляются, там легко сравнить несколько вариантов, уточнить подробности на официальном сайте банка и сразу подать онлайн-заявку.

Оформление займа представляет собой достаточно большое количество документации, информации, условий, требований. Контракт включает в себя множество соглашений, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

Одним из таких условий является первоначальный взнос, внесение определенной суммы денежных единиц на назначенный счет. Такое предложение на рынке кредитования встречается крайне редко, поэтому многие банки приняли решение сделать первоначальный взнос обязательной формой договора.

Кредитные организации выдают жилищные займы при выполнении клиентом одного пункта соглашения: внесения денежной суммы, которая равна минимум 15-22% от стоимости выбранного недвижимого имущества. На сегодняшний день не каждый гражданин способен пойти на данные условия.

Если стоимость жилья составляет 2 миллиона рублей, то первоначальный взнос будет равен как минимум 400 000 рублей (20%). Иметь при себе данное количество денежных единиц не может большая часть населения, поэтому кредитование стараются выбирать именно в тех банках, где существует первоначальный взнос под 10%.

Для чего банки ставят условие — первоначальный взнос по кредитованию?

Приобретаемое жилое помещение и другие виды недвижимости передаются в некий залог, он является обеспечением выплаты кредита. Если же произойдут просрочки в оплатах, то недвижимое имущество может быть реализовано, а вырученные при этом средства пойдут на погашение имеющегося с банком кредита. И после этого все, на что может рассчитывать клиент, это оставшиеся деньги за вычетом данных сумм.

Для чего необходим первоначальный взнос по кредитованию:

  • Данная услуга дает некоторую возможность на получение кредитования по ипотечному виду заемщикам с плохой кредитной историей, которые имеют подпорченную репутацию в других отделениях банков. Однако стоит заметить, что этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.
  • При взятии ипотечного кредита банк страхует жизнь и здоровье человека вместе с его имуществом, соответственно, чем меньше займ и его первоначальный взнос, тем меньше рассчитывается сумма по выплате страхования.
  • От суммы первоначального взноса зависит положительное или отрицательное решение банка. Чем больше денежных средств предоставлено на первоначальный взнос, тем больше вероятность сотрудничества с банком.
  • При правильном первоначальном взносе (более минимального) банк способен уменьшить процентную ставку по кредиту.
  • Рассматривается первоначальный взнос банком и как внешний вид клиента. Чем больше сумма взноса, тем быстрее и качественнее будет оплачен займ. Минимальное количество претензий.
  • Банковские конторы с первоначальным взносом так же предоставляют возможность уменьшить сумму кредита при превышении минимума суммы взноса. Данная переплата и перекрывает некоторую часть суммы займа.

Условия и характеристика ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Крупные банковские конторы крайне редко предоставляют ипотечные займы с маленьким первоначальным взносом. Лишь десятки освоили данную программу.

Соответственно, для наиболее выгодной сделки заемщики ищут маленькие предприятия, которые предоставляют минимальный процент или же вообще не принимают во внимание первоначальный взнос.

Банковские предприятия, занимающиеся 10% первоначальным взносом, поставили ряд условий. Несмотря на маленькую ставку, соглашения имеют достаточно строгую конкретику:

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

  • Банки предоставляют три различных вида ипотечного кредита. Частный дом, квартира (на первичном или вторичном рынках), земельный участок.
  • Так же выдаваемая банком сумма предоставляется для улучшения жилищного устройства или ремонта.
  • Срок займа, в течение которого заемщик активно им пользуется и в тоже время гасит поставленный долг, тянется от пяти до двадцати лет.
  • Минимальный размер займа составляет 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% составляет 10 миллионов рублей.
  • Процентная ставка до регистрации прав на недвижимое имущество – 14% годовых, после уменьшается на 0,5-1%.
  • Требования банка к заемщику являются стандартными: наличие всех необходимых документов, выбор жилья (согласование), хорошая кредитная история, работа (постоянный доход).
  • В некоторых случаях банковские предприятия взимают комиссию с заемщика из-за определенных отдельных вопросов, которые выясняются при оформлении. Чаще всего это требование не используется по отношению к клиентам.
  • При добровольном отказе от страховки, что является возможным, на клиента санкции не накладываются, штрафы не выписываются.

Банки, которые предоставляют ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%

Выгодные предложения:

  1. СН Банк. Срок выплаты ипотечного кредита составляет до 25 лет или же 30 лет по программе «Ипотечный стандарт на покупку недвижимого имущества у партнеров банка». Сумма по кредиту – от 100 000 рублей, только денежная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого недвижимого имущества. Средняя процентная ставка — 14%.
  2. Росэнергобанк. Начальная процентная ставка конторы – 13% годовых. Максимальная сумма займа- 10 000 000 рублей (в зависимости от места взятия займа). Оформляется страховка для заемщика, контракт для ее выплаты. Выделяется одно требование – официальное подтверждение дохода с места работы. Сроки выплаты: от 3 до 30 лет.
  3. Зенит. Данный банк предоставляет кредит от 300 000 до 30 000 000 рублей, только в русской валюте. В контракт входит обязательное страхование передаваемого в залог имущества. Процентная ставка- 10,5% годовых. Комиссий за выдачу, погашение кредита не взимается.
  4. ФорБанк. Предъявляет лояльное требование к заемщику, его возраст должен составлять минимум 18 лет. Возможно досрочное погашение с первого месяца выплаты долга. Максимальная сумма займа – 7 100 000 рублей. Срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка: 12-13 % годовых. Банк взимает комиссию за открытие счета в конторе.
  5. ДельтаКредит. Предоставляется ипотечный кредит на сумму от 600 000 рублей (не ограниченно). Дается займ лишь для двух возможных целей: приобретение квартиры на вторичном рынке, покупка доли в жилом помещении. Сроки погашения долга – до 25 лет. Минимальная ставка по кредиту – 10% годовых.
  6. Связь-банк. Данное предприятие предоставляет кредиты для покупки жилого помещения на вторичном рынке под минимальную ставку годовых – 9%. Максимальное ограничение в выплате займа – 30 лет. Предоставляемая сумма: от 400 000 до 60 миллионов рублей. Заявки на кредитование разрешается оформлять по электронной почте. Требования к клиенту банка: возраст от 21 года, является гражданином Российской Федерации, обязательный стаж работы (от 1 года), имеется регистрация на территории Российской Федерации.
  7. Центр-Инвест. Отличительной чертой этого банка считается неограниченное количество денежных средств, предоставляемых заемщикам. Заявка может быть оформлена, как в онлайн режиме, так и в отделении банка. Срок кредитования: до 20 лет. Процентная ставка в данном банке постоянно меняется, обычно она прыгает в пределах 12 -14 % годовых.

Особенности ипотечного кредита с 10% первоначальным взносом:

ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом 10 процентов

  • Оказывает огромное влияние на слои населения. Число потенциальных заемщиков (по сравнению с прошлыми двумя годами) увеличилось в два раза.
  • Ипотечный займ с первоначальным взносом 10% способен перекрыть половину стоимости жилья.
  • Происходит наиболее жесткая проверка по основным сведениям заемщиков. Тщательная проверка документации.
  • Дополнительное страхование клиента.
  • Данная ипотека относится к группе кредитов, которая называется «кредитный риск».
  • Заемщику предстоит выплачивать (помимо основного займа) платежи за страхование жилого помещения и других рисков кредитования.
  • Рассчитываются другие платежные поручения для заемщика, которые обговариваются при оформлении кредита.
  • Для кредитования привлекается (-ются) поручитель (и).

Плюсы и минусы ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Достоинства данной программы:

  • Ипотечных компаний с такими условиями (первоначальный взнос) крайне мало. В некоторых программах такие конторы попросту отсутствуют. Поэтому ставки по такому кредитованию значительно ниже рыночной расценки.
  • Если заемщик не в состоянии выплатить кредитный займ даже после продажи жилого помещения (недостаточно средств), все обязанности переходят в руки страховой компании, которая обслуживала клиента (Только в случае страхования).
  • Ежемесячные выплаты по кредиту происходят по расчету 30% денежных единиц от семейного бюджета. Это способствует наиболее комфортному проживанию с данным видом кредитования.

Недостатки ипотеки с первоначальным взносом 10%:

  • Постоянные скоки в процентных ставках годовых.
  • Большие штрафы за неуплаты (в различных размерах).
  • Большое количество банков отказываются работать с клиентами из-за больших рисков (в определенных случаях).
  • Маленькая ставка приводит к большим комиссиям — до 8%.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Покупка недвижимого имущества по ипотечному кредиту без взноса практически невозможна. В любом случае, сотрудникам банка предстоит потребовать взамен первоначального взноса различные варианты заклада.

Существует два минимальных варианта кредитования без первоначального взноса:

  • Предоставление дополнительного залога в виде недвижимого имущества.
  • Использование материнского капитала.

Бесплатная консультация юриста

1 год ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *