Ипотека на вторичное жилье пенсионерам

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

• на приобретение квартиры;
• на покупку дома за городом;
• на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
• на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

• валюта кредита — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• срок кредитования — до 30-ти лет;
• минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15% и выше;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
• минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка начинается от 13%;
• оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
• самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
• самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

1. Обязательно наличие гражданства РФ.
2. Наличие регистрации в РФ.
3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

• заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
• документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
• документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
• документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2018 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

• низкие процентные ставки;
• длительный срок кредитования;
• разнообразие программ;
• предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

• заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
• оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
• в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

На сегодняшний день ипотека стала доступна даже пенсионерам, которым банки предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях.

Некоторые пенсионеры, выйдя на пенсию, начинают думать об улучшении жилищных условий.

Не каждому из них удается на протяжении всей жизни исполнить свои намерения относительно хорошего жилья, потому что им приходится заботиться в первую очередь о своих детях.

Выбор банков

Под понятием «ипотека» подразумевается заложенная недвижимость сообразно определению Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Приобретение собственного жилья в ипотеку в последние годы стала наиболее приемлемым вариантом.

При этом вносится некая часть от рыночной стоимости жилой площади, назначенная застройщиком.

Ипотечные средства можно погасить досрочно по усмотрению лиц, которые покупают жилье.

Предъявляемые требования к заемщику

Многие пенсионеры интересуются, какие банки дают ипотеку пенсионерам, на каких условиях.

Большинство российских банков страны предлагают людям пенсионного возраста различные программы по ипотеке.

Среди них есть известные банки, которые обрели широкую популярность среди населения.

Например, Сбербанк, он выдает кредитные средства пенсионерам под невысокие процентные ставки на выгодных условиях для приобретения жилой площади.

Перечень банков, выдающих ипотечный кредит по указанному выше условию:

1. Банк жилищного финансирования.
2. Глобэкс банк.
3. Металлинвестбанк.
4. Левобережный.
5. Россельхозбанк.

Некоторые из перечисленных банков требуют в качестве дополнения к вышеуказанному наличие некоторого стажа работы.

Безусловно, в такой ситуации не каждый пенсионер сможет оформить ипотечный кредит.

В целом по стране действуют банки, устанавливающие срок погашения долга до исполнения пенсионеру 70 либо 75 лет. К примеру, АК Барс, Сбербанк.

Но наиболее выгодные программы ипотечного кредитования для пенсионеров предоставляется Сбербанком, поэтому им надлежит поближе ознакомиться с ними.

Обязательное страхование

Отдельные банки выставляют условия относительно страхования жизни и здоровья.

В повседневной жизни пожилые люди чаще всего заболевают, они могут внезапно скончаться в результате тяжелого заболевания.

При наступлении непредвиденных событий страховая компания погашает их долг, потому что возлагает на себя обязательства по кредитным средствам.

Пенсионерам до 75 лет предоставляет ипотечный кредит только Сбербанк.

В нем к пенсионерам предъявляются более лояльные требования, позволяющие осуществлять ежемесячные уплаты по кредитным средствам. Например, у него низкие процентные ставки.

Другим немаловажным условием стало привлечение созаемщиков, которые подстрахуют взявшего ипотечный кредит пенсионера, если он потеряет свою платежеспособность.

Если пенсионер лишен возможности исполнить указанные выше условия, то банк устанавливает высокие процентные ставки на кредитные средства.

Но банк производит тщательную проверку сведений о созаемщиках. Если они не подтвердятся, то велика вероятность отказа в выдаче займа.

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита в Сбербанке является перечисление пенсии на банковский депозитный счет.

Нужно заметить, что в нем действует программа, предоставляемая пенсионерам на льготной основе.

Ее суть заключается в том, что банк устанавливает период беспроцентного погашения кредитных средств.

Пенсионерам следует внимательно изучить программы ипотечного кредитования различных программ до обращения в банк.

Они могут выбрать банк, отвечающий их потребностям по своему усмотрению.

Условия и сроки

Одним из наилучших вариантов, позволяющих пенсионерам взять ипотечный кредит, является обращение в банки, выдающие его при определенных условиях.

Например, достижения 65 лет к моменту полного погашения кредитных средств.

В такой ситуации длительность предоставления средств составит от 5 до 10 лет.

На более поздние сроки погашения кредитных средств ни один банк не идет, учитывая возраст пенсионера и состояние его здоровья.

Ипотека пенсионерам

Одним из главных преимуществ ипотечного кредитования для пенсионеров является низкая процентная ставка, устанавливаемая банками к основным кредитным средствам.

К тому же, они предоставляются на достаточно длительный срок. При этом банками реализовывается много разнообразных программ, которые позволяют получить достаточную денежную сумму.

Видео: ипотека для пенсионеров

Как правило, на приобретаемое на первичном и вторичном рынке жилье устанавливаются разные процентные ставки.

Тоже касается загородной недвижимости, которая среди пенсионеров обретает большую популярность.

Агентство ипотечного жилищного кредитованию внедрило новую схему предоставления кредитных средств для покупки доступного жилья.

Она предусматривает получение ипотечного кредита напрямую от застройщика без обращения в банк.

Но застройщик должен в рамках действия программы наравне с ипотечными продуктами различных банков предлагать программу АИЖК.

Застройщик собирает и оформляет все потребные документы, если клиент готов купить квартиру в новостройке с помощью ипотечного кредита от агентства.

Застройщик подготовленные документы передает ему, который осуществив проверку платежеспособности клиента, оценив риски, выносит свое решение о предоставлении кредита.

При положительном решении АИЖК перечисляет застройщику денежные средства.

Данную схему предполагается ввести во все программы, которые реализует агентство, включая социальную ипотеку.

Без первоначального взноса

При определенных условиях пенсионеры могут оформить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса.

Такая вероятность появилась у них вследствие предоставления вместо денежных средств имеющейся в наличии недвижимости.

Например, жилой площади меньшего размера либо жилья, расположенного в другом населенном пункте.

Для военных

Чаще всего банки предоставляют ипотечный кредит военным пенсионерам, у которых размер пенсионного обеспечения довольно высокий.

Они могут не иметь дополнительный источник дохода.

Для обеспечения жильем военнослужащих государством была введена в действие программа «военная ипотека».

Ее регламентирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», испущенный 20 августа 2004 года за номером 117-ФЗ.

Она стала одним из важнейших инструментов поддержки лиц, которые служат во благо Родине.

Ипотечное кредитование бывших военнослужащих существенно выгоднее, потому что жилая площадь приобретается за счет средств федерального бюджета.

Указанным актом определен круг лиц, наделенных государством правом на бесплатное жилье.

В нем изложен порядок предоставления жилой площади, обязательные условия, права и обязанности военнослужащих.

Военнослужащие должны принять участие в системе НИС, чтобы у них появилась возможность обретения жилья по военной ипотеке.

Порядок вступления систему НИС утвержден приказом министра обороны, который был издан 28 февраля 2013 года за номером 166.

Перечень необходимых документов, их форма учреждена его другим приказом, который с изменениями и дополнения вступило в законную силу 14 августа 2012 года за номером 2355.

По семейной программе

В отдельных банках действуют программы предоставления ипотечного кредита, распространенные на всю семью.

При этом принимается во внимание общий доход семьи, который включает в себя несколько различных источников.

Пенсионеры в такой ситуации наделены правом привлечения созаемщиков, в качестве которых могут выступать дети, внуки.

Некоторые пенсионеры интересуются, может ли быть созаемщиком постороннее лицо, не имеющее кровное родство.

Как правило, банки не вводят ограничения в отношении лиц, привлекаемых в качестве созаемщика.

Главным условием банка является полная дееспособность лиц, которые готовы принять обязательства по кредитным средствам.

Другим условием банка к ним является наличие положительной кредитной истории.

Если она заведена в банке, где пенсионер собирается оформить ипотечный кредит, то шанс получения кредитных средств значительно повышается.

Работающим и неработающим

Отдельные лица осуществляют трудовую деятельность, несмотря на то, что официально пребывают на пенсии.

У них отличное состояние здоровья, поэтому уходить с работы не желают.

Банк рассматривает их в качестве потенциального заемщика, поэтому охотно выдает кредитные средства.

При этом он учитывает не только размер получаемой пенсии, но и дополнительный источник дохода в виде заработной платы либо гонорара за выполнение авторских работ.

Что нельзя сказать о неработающем пенсионере, который живет на одну пенсию. Как правило, размер ежемесячных платежей по кредитным средствам составляет около 40-50%.

Если у пенсионера размер пенсии не высокий, то при нынешней дороговизне жизни он не сможет купить жилье даже по ипотеке.

Не каждый банк пойдет на риск, заранее предполагая неплатежеспособность заемщика.

На сегодняшний день выдает ипотечный кредит неработающим пенсионерам только Сбербанк на общих основаниях.

Заявитель должен подтвердить доход выпиской из пенсионного дела, открытого в Пенсионном фонде России. Предметом залога становится приобретаемое за счет кредитных средств жилье.

К тому же, пенсионер должен привлечь поручителя в обязательном порядке.

Приобретение недвижимости

Стали нередки случаи обращения в банки за ипотечным кредитом российских пенсионеров.

Банки предоставляют для них различные программы по ипотечному кредитованию, чтобы пенсионеры смогли улучшить свои жилищные условия.

Данная тенденция выявлена в ходе анализа статистических данных, представленных банками государственному комитету статистики Федерации.

Квартиры

Отдельная категория пенсионеров задает вопрос, можно купить жилье по ипотечному кредитованию с господдержкой на первичном рынке недвижимости.

Социальная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предназначена для граждан со средним доходом.

Пенсионерам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, предоставляется возможность купить собственное жилье по данной программе.

Но они должны приобрести жилье в новостройках, финансируемых государством.

Сообразно правилам программы законодатель направляет часть средств Пенсионного фонда на жилищное кредитование.

Ее реализовывают только отдельные банки, которые выдают кредитные средства под низкие процентные ставки.

Как правило, их размер составляет 11% годовых. Ипотечный кредит выдается на срок соответствующий предельному допустимому возрасту.

При этом величина первоначального взноса равняется 20% от рыночной стоимости жилой площади. Исключением является ТрансКапиталбанк, где процентная ставка равна 15% годовых.

Если пенсионер предоставляет в залог, имеющееся в собственности жилье, то он освобождается от уплаты первоначального взноса.

Процентная ставка снижается при условии внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости жилой площади.

Как правило, за оформившим ипотечный кредит по указанной программе лицом сохраняется право на налоговый вычет.

Строящегося и готового дома

Государство успешно реализовывает программу ипотечного кредитования для пенсионеров, желающих переехать жить в сельскую местность.

Сообразно заложенным в программу нормам они могут купить строящийся либо готовый дом.

На выданные кредитные средства банки устанавливает высокую процентную ставку, которая составляет 13,5% годовых и выше.

Ипотечный кредит оформляется без уплаты банковской комиссии. Одним обязательных условий является аккредитация застройщика в банке, который предоставил ипотечный кредит.

Гаража

Данный вид ипотечного кредитования предназначен исключительно для пенсионеров.

Он предоставляет потенциальному заемщику приобрести либо построить гараж, в котором будет храниться автотранспортное средство.

При этом не исключается возможность постройки иного вида хозяйственных блоков.

Кредит предоставляется на условиях, приведенных ниже:

Выдача средств	осуществляется в рублях
Необходимо внести	первоначальный взнос в размере 15% от стоимости
Минимальная процентная ставка	составляет 13,5% от заявленной цены
Кредитные средства	выдаются сроком до 30 лет
Минимальная сумма	которая выдается банком, составляет 45 000 рублей
Максимальная сумма	равна 5 000 000 рублям

При этом пенсионер имеет право заложить в качестве предмета залога приобретаемый гараж, любую недвижимость, находящаяся в собственности потенциального заемщика.

Кроме того, он может воспользоваться услугами поручительства.

Выдача кредитных средств оформляется без внесения комиссии при условии их погашения способом аннуитета.

Загородной недвижимости

К сожалению программа приобретения загородной недвижимости действует не во всех банках.

Она предназначена для лиц, которые хотят приобрести либо построить загородный дом, возвести дачный домик, хозяйственные постройки на имеющемся земельном участке.

Такого рода ипотечный кредит выдается Сбербанком при условии, что пенсионер будет получать пенсионное обеспечение в нем.

Условия ипотечного кредитования:

Выдаются кредитные средства	исключительно в рублевом эквиваленте
Требуется внесение	первоначального взноса в размере 15% годовых
Устанавливается процентная ставка	в размере 13% годовых
Предоставляется ипотечный кредит	сроком до 10 лет
Максимальная сумма кредитных средств	для пенсионеров не превышает 500 000 рублей
Обеспечиваются кредитные средства	предметом залога в виде имеющейся в наличии жилой площади с соответствующей стоимостью, поручительством
Не взимается комиссия при оформлении ипотечного кредита	погашаются кредитные средства способом аннуитета

Большинство из указанных выше программ действуют успешно только в Сбербанке, который вплотную сотрудничает с пенсионерами.

Возможные недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Не каждый банк предоставляет ипотечный кредит пенсионерам в силу из возраста.

Как правило, банки предполагают, что на момент полного погашения кредитных средств пенсионеру должно исполниться 65 лет.

Если граждане собираются уйти на пенсию в 55 либо 60 лет, то вероятность полного погашения кредитных средств существенно снижается при непродолжительном сроке кредитования.

К тому же ежемесячные платежи в счет погашения кредитных средств завышаются в разы.

Безусловно, доход пенсионера не позволит осуществлять выплаты. Если у пенсионера средний уровень дохода, то он не сможет вносить ежемесячные платежи.

Банки в такой ситуации ориентируются на дополнительный доход, который должен иметь внушительные размеры.

Не нужно упускать из виду, что одним из обязательных условий банка является страхование жизни и здоровья пенсионера, что повлечет за собой внесение страховых взносов, причем ежемесячно.

Вполне естественно в такой ситуации затраты пенсионера могут превысить его доход, с учетом расходов на обеспечение жизнедеятельности, приобретения всех потребных продуктов питания вряд ли пенсии хватит на осуществление выплаты.

Ипотечное кредитование для пенсионеров в основном является выгодной сделкой, которая обладает рядом преимуществ.

Но в отдельных случаях она требует больших денежных затрат для оплаты:

Оценивания приобретаемого жилья	в отдельных случаях стоимость выполнения процедуры доходит до 3 000 рублей
Открытия банковского счета	и его ведения банки изымают до 3% от рыночной стоимости жилья

К тому же пенсионерам следует учесть, что за просрочку выплат им за каждый день устанавливается пеня в размере от 0,2 до 0,5% от общей суммы ежемесячного платежа вне зависимости от статуса заемщика.

Ипотечный кредит предоставляется не всем пенсионерам, поэтому им следует ознакомиться на официальных сайтах банков об условиях, предъявляемых банком к потенциальному заемщику.

Он может получить отказ в удовлетворении просьбы о выдаче кредитных средств, даже если соблюдены все условия и требования банка-кредитора.

И в заключение следует заметить, что зачастую банк отказывает в предоставлении ипотечного кредита пенсионерам с минимальным размером пенсии без иного источника дохода.

Им надлежит взвесить свои финансовые возможности до обращения в банк, чтобы не попасть в затруднительное положение.

Государство содействует пенсионерам в оформлении ипотеки для пенсионеров без процентов, но на практике такие случаи встречаются крайне редко.

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем. Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х». На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

• быть работоспособного возраста;
• иметь хорошую кредитную историю;
• подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54–59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

• «Газпромбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Адмиралтейский»;
• «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

• 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
• 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
• 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и непрерывный стаж работы. Исходя из уровня совокупного дохода определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

• подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
• предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

• срок кредитования редко превышает 15 лет;
• наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Ипотека – тот вид кредита, при выдаче которого банки особенно осторожны: суммы большие, срок возврата тоже. Именно поэтому ипотека для пенсионеров – вещь практически нереальная. Доход у них, как правило, небольшой, да и выдать заем на 10-20 лет шестидесятилетнему человеку чревато. Работающий пенсионер имеет более высокие шансы на одобрение заявки, но и тут срок будет сокращенным. А значит, и процентная ставка выше. Так что ответ на вопрос, дают ли пенсионеру ипотеку – да. В целом это не совсем выгодно, но возможно.

Ипотека для пенсионера: условия и порядок получения

Наиболее очевидный вариант получения ипотеки пенсионеру – обратиться в те банки, где условие получения – возраст до 65 лет на момент погашения займа. Таким образом, срок кредита оказывается 5-10 лет. Подобные предложения есть у многих банков: «Банк жилищного финансирования», «Глобэкс банк», «Металлинвестбанк», «Левоборежный». Правда, часть из них в качестве дополнительного требования выдвигают стаж работы, так что получить кредит удастся не всем пенсионерам.

Другие банки более либеральны по части возраста и разрешают отдавать долг до исполнения 70 лет (например, «АК Барс») или даже 75 («Сбербанк»).

Другие условия получения – это страхование жизни (чтобы долг могли покрыть страховщики) либо привлечение поручителей – детей, внуков и т.д. Ипотека без поручителей и страхования в старшем возрасте не выдается либо процент там совершенно сумасшедший. Вообще бывает лучше оформить кредит на кого-то из членов семьи, находящихся в трудоспособном возрасте, даже если по факту выплачивать его будет пенсионер.

Порядок оформления стандартный: нужно заполнить анкету в банке и предоставить пакет документов:

• Паспорт;
• Справку из Пенсионного фонда;
• Страховое пенсионное свидетельство;
• Справку по форме 2 НДФЛ;
• Справку с места работы по форме банка.

Иногда дополнительные справки не нужны, какой именно пакет документов требуется, лучше заранее изучить на сайте банка. Но чем больше их будет предоставлено, тем лучше. Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

Документы, кредитная история, надежность поручителей в случае с пенсионерами проверяются особенно тщательно в связи с тем, что данная категория заемщиков относится к наиболее проблемным. Самый большой риск отказа у одиноких стариков, тех, кто получает пенсию-минималку, тех, у кого нет дополнительных доходов. Наиболее охотно выдается ипотека военным пенсионерам, поскольку размер их пособия довольно существенен, даже если никаких источников прибыли, помимо социальных выплат, у них нет.

Условия кредитных программ отличаются: процентные ставки разные на вторичное жилье и на новостройки, на загородную недвижимость. Ипотека без первоначального взноса возможна, если вместо наличных или денежного перевода предоставляется другой недвижимый объект, например, квартира меньшего размера или в другом городе.

Какие банки выдают ипотеку пенсионерам?

Помимо названных выше, которые выдают ипотечные займы до исполнения 65 лет, есть и те банки, которые относятся к пожилым заемщикам более либерально.

Пожалуй, наиболее выгодной является ипотека для пенсионеров Сбербанка России. Во-первых, максимальный возраст, до которого нужно погасить долг – 75 лет. Во-вторых, процентные ставки не являются слишком большими. Однако для того, чтобы получить её, должно быть соблюдено главное требование: получение пенсии на счет в Сбербанке.

Неплохие условия предоставляет Россельхозбанк, но там выплатить все нужно до 65 лет.

Специальный калькулятор на сайте банка помогает рассчитать платежи, если в него ввести сумму первоначального взноса, стоимость объекта и срок выплат.

Список банков предоставляющих ипотеку пенсионерам

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

• Пенсионная реформа;
• Повышение пенсии;
• Популярные вопросы по пенсионной системе.

Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию!

• Москва и область:
  

  +7 499 703 14 65

• Санкт-Петербург и область:
  

  +7 812 309 54 03

• Россия:
  

  +7 800 350 77 09

Ваша проблема не решена?

ВНИМАНИЕ АКЦИЯ! Получите бесплатную консультацию!

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

• +7 499 703 14 65

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

• +7 812 309 54 03

Общероссийский бесплатный номер:

• +7 800 350 77 09

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!

Заявки принимаются круглосуточно и без выходных дней.