Ипотека на первичное жилье

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Особенности и нюансы

ипотека на первичное жилье

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

ипотека на первичное жилье

Пошаговая инструкция:

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант. Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили. Если брокера нет, то рекомендуем этот сервис. Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать тут.

  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов. Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Военная ипотека долевое строительство имеет свои особенности и нюансы. О них вы можете узнать в отдельном посте.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

  • Низкая стоимость квартиры или дома.
  • Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
  • Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

  • Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
  • На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
  • Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Банки активно работают с сегментом новостроек, поэтому для ипотечных заемщиков выпускаются специальные программы для стимулирования спроса. Если вам интересно узнать про программы «ипотечные каникулы» и отсрочка по ипотеке на период строительства, то просьба нажать копку любимой социальной сети и оставить комментарий ниже.

Подписывайтесь на обновления.

от 300 000 руб. до 9 500 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 7,7 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб.

от 1 года до 30 лет

от 9,2 %

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Единая ставка 9,2% годовых доступна на срок кредитования до 30 лет при сумме кредита от 500 тыс. руб. и первоначальном взносе от 10% для всех категорий заёмщиков. Ставка указана при условии оформления личного страхования.

от 500 000 руб. до 100 000 000 руб.

до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Заполните заявку онлайн без посещения офиса. Узнайте решение банка сразу после заполнения заявки

от 300 000 руб. до 9 500 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 7,7 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях, досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования, удобные способы погашения кредита

от 300 000 руб. до 2 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 2 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 5,5 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 600 000 руб. до 15 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 1 года до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 1 000 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 1 года до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 8 000 000 руб.

до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

до 8 000 000 руб.

до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 20 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб.

до 20 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Приобретение собственного жилья для многих становится одним из главных событий в жизни. Сегодня значительная часть сделок с недвижимостью совершается с привлечением ипотечных средств. Кредитные организации предоставляют своим клиентам множество кредитных продуктов, но ипотека на первичное жилье пользуется особой популярностью, что объясняется наличием ряда преимуществ возведенных новостроек. Такой вид кредитования связан с особыми нюансами, которые необходимо учесть перед подписанием договора.

Варианты приобретения на первичном рынке

Сегодня существует несколько распространенных способов приобретения недвижимости на первичном рынке, что связано во многом со стремлением банков максимально расширить собственные возможности и увеличить клиентскую базу. Основными способами считается:

  1. договор долевого участия;
  2. договор переуступки;
  3. договор с ЖСК.

Сегодня значительная часть недвижимости возводится по принципу долевого участи заемщика. Новостройкой признается недвижимость в многоквартирном доме только при получении свидетельства о праве собственности. С этого момента имущество переходит в категорию вторичного жилья, несмотря на то, что внешний вид объекта выглядит как новостройка и фактически на территории никто не жил.

Свидетельство на право владения может быть получено только после сдачи объекта в эксплуатацию и официального подписания акта приемки квартиры. На практике случаются ситуации, при которых строение сдано в эксплуатацию и свидетельство не прошло процедуру регистрации. В этом случае используется схема покупки в рамках договора покупки-продажи.

Договор переуступки отличается от ДДУ тем, что квартира приобретается не у застройщика, а у предыдущего покупателя по договору долевого участия. Ставки процента по таким предложениям имеют более высокое значение и государство стремится оказывать поддержку застройщикам. Существенными рисками считаются моменты, связанные с переходом права владения объектом.

Приобретение по договору ЖСК считается одним из самых ненадежных вариантов. Потенциально существуют следующие риски:

  • возможность двойных продаж;
  • проблемы с разрешением на строительство;
  • длительность бюрократических процедур, которые могут продолжаться даже после возведения объекта.

Никакой официальной регистрации в государственных органах не происходит. На руки участнику выдается книжка члена и происходит покупка определенного размера пая в кооперативе. Кредиты на приобретение такой недвижимости банки выдают неохотно и в большинстве случаев они связаны с необходимостью обеспечения займа залоговым имуществом и высокими процентными ставками.

Преимущества и недостатки ипотеки в новостройке

Существенным плюсом является возможность приобретения собственного жилья в рамках программы ипотеки на первичное жилье. Цены на жилье на первичном рынке на порядок ниже недвижимости вторичного рынка. При этом по мере возведения объекта строительства стоимость жилья только увеличивается. При покупке жилья на стадии котлована конечная стоимость может отличаться весьма существенно, что для заемщика вязано с выгодой.

Преимущества приобретения недвижимости в новостройки считается:

  • возможность приобретения юридически чистого жилья;
  • отсутствие необходимости в дополнительных затратах на титульное страхование;
  • возможность получения разницы между стоимостью приобретенного жилья и недвижимости завершенного строительства около 30%;
  • возможность приобрести новое жилье с планировкой, отвечающей последним тенденциям строительства;
  • выбор большого количества вариантов.

При покупке жилья на первичном рынке специалисты советуют обращать внимание на объекты, строительство которых завершено на 30%—50%. В этом случае стоимость 1 м относительно невысока, а риски получения недостроенного жилья минимальны.

Главным недостатком ипотеки в новостройке считается отсутствие 100% гарантии на получение готового объекта в установленные сроки и возможность вовлечения в мошеннические схемы. Снизить риск развития подобных сценариев позволит выбор надежного застройщика. Специалисты советуют останавливаться на организации, которая имеет аккредитацию в разных кредитных учреждениях.

Особенности ипотеки на первичном рынке

Займ для приобретения жилого имущества в новостройках выдается только при соответствии недвижимости определенным требованиям. Застройщик должен иметь аккредитацию банка на каждый возводимый объект. После прохождения процедуры кредитная организация может дать согласие заемщику на приобретение объекта на кредитные средства.

Требования к застройщику и показателю готовности возводимого жилья в разных банках могут существенно отличаться. Некоторые кредитные организации готовы кредитовать клиента на этапе котлована. Другие требуют завершения нулевого цикла. Подавляющее количество кредиторов обязывают показать возведение 1 или 2 этажей дома. На практике распространены ситуации, когда клиент желает приобрести квартиру в конкретном доме, но из-за отсутствия аккредитации у застройщика не может оформить кредит на приобретение квартиры.

Любое строительство всегда связано с потенциальным риском получения недостроенного сооружения. Для исключения подобных проблем банки по ипотечным программам для покупки жилья на первичном рынке требует на период стройки предоставить дополнительное обеспечение в виде залоговой недвижимости или привлечения поручителей.

Существенной особенностью ипотеки для новостроек считается страхование ипотечной недвижимости и ее оценка только после сдачи дома в эксплуатацию.

Какие требования предъявляются к заемщику

На одобрение ипотеки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей, подтвердившие собственный уровень надежности. При этом если в договоре участвуют созаемщики, то требование в виде хорошей кредитной истории распространятся и на них.

Большинство кредитных организаций предъявляют следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • подтверждение постоянной прописки;
  • минимальный возраст для оформления займа равен 18 лет;
  • на момент завершения погашения кредитных обязательств, возраст должен быть не более 75 лет;
  • превышение размера дохода на 40% и более над суммами ежемесячных выплат по кредиту.

Определенная категория клиентов вправе рассчитывать на более выгодные условия кредитования по сравнению с базовыми программами. Скидку к основной ставке могут получать:

  • клиенты, получающие заработную плату на карту банка;
  • работники организации, которая входит в число партнеров банка.

Кредитная организация вправе устанавливать собственные правила кредитования физических лиц, потому правила выдачи кредита и особенности предоставления денежных средств в разных банках отличаются. Итоговая ставка зависит от программы кредитования и учета индивидуальных особенностей заемщика кредитором.

Основной перечень документов для оформления

Для получения одобрительного решения от банка клиент должен подать заявку и пакет конкретных документов. В течение определенного времени сотрудники кредитной организации проводят тщательный анализ достоверности предоставленных данных и на основании изученной информации выносят вердикт.

Для предоставления в банк необходимы следующе документы:

  • заявление по форме банка;
  • российский паспорт;
  • оригинал и копия трудовой книжки;
  • справка о доходах стандартной формы или по образцу банка.

Лица пенсионного возраста должны предоставить документ, подтверждающий размер пенсионных выплат. При участии нескольких созаемщиков при оформлении займа, полный перечень документов предоставляется и от них. Зарплатным клиентам банка нет необходимости подавать справку о доходах, так вся необходимая информация будет получена самостоятельно сотрудниками кредитной организации.

Инструкция по оформлению кредита

На первом этапе необходимо определиться с выбором застройщика. Предварительное изучение позволит выбрать наиболее надежную организацию и снизит риски получения в будущем недостроенного объекта. Рекомендуется тщательно изучить информацию следующего рода:

  • рейтинг организации среди застройщиков;
  • факты срыва сроков по прошлым и текущим объектам;
  • списки банкротов;
  • отзывы предыдущих покупателей;
  • мнения специалистов.

Желательно изучить разрешительные документы на строительство и юридические документы в отношении застройщик. Простому гражданину сделать такую проверку бывает затруднительно, поэтому при возможности рекомендуется обратиться к услугам профессионального юриста в области строительства. Не стоит выбирать объекты на этапе котлована или последнее строение в комплексе, так как по мнению специалистов они являются наиболее рискованными видами вложения.

Далее необходимо определиться с конкретным банком, работающим с данным застройщиком и предоставляющим наиболее выгодный условия займа. После анализа условий кредитования в выбранное учреждения подается пакет документов. При желании и возможности можно обратиться к услугам ипотечного брокера. Такой специалист за определенную плату позволит выбрать наиболее выгодные условия и поможет собрать требуемый пакет документов.

После получения одобрительного решения от банка необходимо подготовить ДДУ по шаблону стандартного договора между заемщиком и банком. На назначенную кредитной организацией дату заемщик обязан предоставить:

  • договор ДДУ;
  • пакет обязательных документов;
  • оплаченных договор страхования;
  • документ об оплате первого взноса, если он предусмотрен условиями программы.

После подписания кредитного договора необходимо пройти процедуру регистрации в Россреестре. Для этого ее проведения необходимо присутствие заемщика и представителя застройщика. В среднем процедура оформления длится 10 суток. С зарегистрированным документом заемщик обращается в банк для перечисления кредитных средств в адрес застройщика.

При соблюдении всех требований процесс оформления ипотеки на объект новостройки занимает 1 месяц. После этого главной обязанностью заемщика становится своевременное погашение долговых обязательств. Стоит помнить о том, что получение кредита и переезд в новое жилье не является завершающим этапом в приобретении жилья. На залоговое имущество накладывается обременение и полноценным хозяином жилплощади заемщик может стать только после окончательной выплаты по основному кредиту и начисленным процентам.

На какие предложения стоит обратить внимание

Программы ипотеки на новостройки сегодня предлагает большое количество банков. Средняя длительность подобных программ составляет 30 лет. Процентные ставки зависят от условий и длительности кредитования, суммы первоначального взноса, отнесение клиента к категории зарплатных или надежных заемщиков.

ипотека на первичное жилье

Банки вправе увеличивать размер процентной ставки при отказе клиента заключать договор комплексного страхования или невозможности подтверждения уровня дохода справкой 2-НДФЛ. Некоторые кредитные организации предусматривают возможность снижения процентной ставки при использовании сервиса электронной регистрации или приобретения недвижимости у компаний партнера банка. Для точного определения итоговой ставки процента необходимо обратиться к кредитному специалисту банка.

Покупка квартиры в новостройке имеет ряд преимуществ и недостатков. Сегодня подобные программы предлагает большинство российских банков, каждый из которых предъявляет определенные требования к заемщику, застройщику и объекте недвижимости. При желании оформить кредит стоит обратить внимания на предложения кредитных организаций, входящих в топ сильнейших финансовых лидеров банковского сектора.

Первичный рынок (Банк Тинькофф Кредитные Системы)

ипотека на первичное жилье

6.00%

21 493 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме, апартаменты, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 100000000 руб
  • Срок: 12 — 300 мес
  • Ставка: 6.00 — 12.70 % годовых
  • Первоначальный взнос: 0 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 6.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 21 493 руб., общая сумма которых составит 5 158 320 руб., сумма процентов за кредит 2 158 320 руб.

ипотека на первичное жилье

15.20%

39 948 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 500000 — 30000000 руб
  • Срок: 12 — 300 мес
  • Ставка: до 15.20 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 15.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 39 948 руб., общая сумма которых составит 9 587 520 руб., сумма процентов за кредит 6 587 520 руб.

Большая квартира за маленькую ипотеку (НС Банк)

ипотека на первичное жилье

3.00%

16 638 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в новостройке, квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 100000 — 18500000 руб
  • Срок: 60 — 300 мес
  • Ставка: 3.00 — 12.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 10 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 3.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 16 638 руб., общая сумма которых составит 3 993 120 руб., сумма процентов за кредит 993 120 руб.

Льготная ипотека от 5,4% (Газпромбанк)

ипотека на первичное жилье

5.40%

20 468 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 500000 — 45000000 руб
  • Срок: 12 — 360 мес
  • Ставка: 5.40 — 9.20 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 5.40% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 20 468 руб., общая сумма которых составит 4 912 320 руб., сумма процентов за кредит 1 912 320 руб.

Семейная ипотека (Банк Российский Капитал)

ипотека на первичное жилье

6.00%

21 493 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в новостройке, рефинансирование, квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 500000 — 8000000 руб
  • Срок: 36 — 360 мес
  • Ставка: от 6.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 6.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 21 493 руб., общая сумма которых составит 5 158 320 руб., сумма процентов за кредит 2 158 320 руб.

Семейная ипотека (Газпромбанк)

ипотека на первичное жилье

6.00%

21 493 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в новостройке, рефинансирование, квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 500000 — 8000000 руб
  • Срок: 12 — 360 мес
  • Ставка: от 6.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 6.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 21 493 руб., общая сумма которых составит 5 158 320 руб., сумма процентов за кредит 2 158 320 руб.

Семейная ипотека (Банк Центр-Инвест)

ипотека на первичное жилье

6.00%

21 493 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в новостройке, квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 500000 — 3000000 руб
  • Срок: 36 — 360 мес
  • Ставка: от 6.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 6.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 21 493 руб., общая сумма которых составит 5 158 320 руб., сумма процентов за кредит 2 158 320 руб.

Семейная ипотека (ЮниКредит Банк)

ипотека на первичное жилье

6.00%

21 493 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в новостройке, рефинансирование, квартиры в строящемся доме, дома / коттедж, таунхаус
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 1000000 — 8000000 руб
  • Срок: 12 — 360 мес
  • Ставка: от 6.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 6.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 21 493 руб., общая сумма которых составит 5 158 320 руб., сумма процентов за кредит 2 158 320 руб.

Ипотека 0-7-7 (Транскапиталбанк)

ипотека на первичное жилье

7.00%

23 259 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 1000000 — 20000000 руб
  • Срок: 36 — 300 мес
  • Ставка: 7.00 — 11.40 % годовых
  • Первоначальный взнос: 0 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 7.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 23 259 руб., общая сумма которых составит 5 582 160 руб., сумма процентов за кредит 2 582 160 руб.

Квартира в новостройке и на вторичном рынке (РосЕвроБанк)

ипотека на первичное жилье

7.60%

24 352 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры на вторичном рынке, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 500000 — 20000000 руб
  • Срок: 12 — 240 мес
  • Ставка: 7.60 — 9.25 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 7.60% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 24 352 руб., общая сумма которых составит 5 844 480 руб., сумма процентов за кредит 2 844 480 руб.

Приобретение строящегося жилья (Интерпрогрессбанк)

ипотека на первичное жилье

8.50%

26 035 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в новостройке, квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 20000000 руб
  • Срок: 36 — 360 мес
  • Ставка: 8.50 — 9.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 8.50% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 035 руб., общая сумма которых составит 6 248 400 руб., сумма процентов за кредит 3 248 400 руб.

Новостройка (ФК Открытие Банк)

ипотека на первичное жилье

8.70%

26 416 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 500000 — 30000000 руб
  • Срок: 60 — 360 мес
  • Ставка: 8.70 — 9.45 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 8.70% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 416 руб., общая сумма которых составит 6 339 840 руб., сумма процентов за кредит 3 339 840 руб.

Кредитование с учетом материнского капитала (Фора-Банк)

ипотека на первичное жилье

8.75%

26 511 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, дома / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 600000 руб
  • Срок: 36 — 300 мес
  • Ставка: 8.75 — 9.25 % годовых
  • Первоначальный взнос: 5 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 8.75% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 511 руб., общая сумма которых составит 6 362 640 руб., сумма процентов за кредит 3 362 640 руб.

Недвижимость (Банк Центр-Инвест)

ипотека на первичное жилье

8.75%

26 511 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: дома / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, рефинансирование, гараж / машиноместо, земельный участок, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 100000 руб
  • Срок: 12 — 240 мес
  • Ставка: от 8.75 % годовых
  • Первоначальный взнос: 10 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 8.75% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 511 руб., общая сумма которых составит 6 362 640 руб., сумма процентов за кредит 3 362 640 руб.

Приобретение готового жилья (Интерпрогрессбанк)

ипотека на первичное жилье

8.75%

26 511 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 20000000 руб
  • Срок: 36 — 360 мес
  • Ставка: 8.75 — 9.25 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 8.75% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 511 руб., общая сумма которых составит 6 362 640 руб., сумма процентов за кредит 3 362 640 руб.

Строящееся жилье (Фора-Банк)

ипотека на первичное жилье

8.75%

26 511 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 600000 руб
  • Срок: 60 — 300 мес
  • Ставка: 8.75 — 9.25 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 8.75% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 511 руб., общая сумма которых составит 6 362 640 руб., сумма процентов за кредит 3 362 640 руб.

ипотека на первичное жилье

8.90%

26 799 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 600000 — 60000000 руб
  • Срок: 12 — 360 мес
  • Ставка: 8.90 — 9.60 % годовых
  • Первоначальный взнос: 10 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 8.90% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 799 руб., общая сумма которых составит 6 431 760 руб., сумма процентов за кредит 3 431 760 руб.

Новые метры (Банк Россия)

ипотека на первичное жилье

9.00%

26 992 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, строительство дома, квартиры в строящемся доме
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 15000000 руб
  • Срок: 12 — 300 мес
  • Ставка: 9.00 — 9.20 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 9.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 992 руб., общая сумма которых составит 6 478 080 руб., сумма процентов за кредит 3 478 080 руб.

Квартира в новостройке ДОМ.РФ (Банк Российский Капитал)

ипотека на первичное жилье

9.00%

26 992 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме, апартаменты, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 20000000 руб
  • Срок: 36 — 360 мес
  • Ставка: 9.00 — 9.50 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 9.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 992 руб., общая сумма которых составит 6 478 080 руб., сумма процентов за кредит 3 478 080 руб.

Квартиры в новостройках (Примсоцбанк)

ипотека на первичное жилье

9.00%

26 992 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Цель: квартиры в строящемся доме, апартаменты
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 20000000 руб
  • Срок: 36 — 324 мес
  • Ставка: от 9.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Пример: Заимствуя сумму 3 000 000 руб. на срок 240 месяцев при номинальной годовой ставке 9.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 240 ежемесячных выплат по 26 992 руб., общая сумма которых составит 6 478 080 руб., сумма процентов за кредит 3 478 080 руб.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *