Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций.

Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду.

Преимущества коммерческой ипотеки

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора. Именно такую возможность предоставляют финансовые учреждения в относительно новом кредитном продукте, предназначенном для покупки коммерческой недвижимости, которая сама и является обеспечением возмещения затрат банка.

Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был предоставлен фирме или организации, необходимо наличие ликвидных оборотных средств, которые выступают залогом, а если таковые отсутствуют, то приобретение становится невозможным.

В подобной ситуации коммерческая ипотека для физических лиц, не требующая дополнительного обеспечения при оплате первоначального взноса, является отличным решением вопроса и возможностью получения дополнительных площадей, за счет которых можно расширить бизнес или сдать в аренду и получить дополнительный доход.

Кому предоставляется кредит

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом. На самом деле круг заемщиков, которые могут подать заявку и воспользоваться соответствующей программой кредитования ограничен следующими субъектами:

  • индивидуальные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • топ-менеджеры компаний и организаций.

Именно для данных категорий граждан финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку для покупки недвижимости коммерческого назначения, являющуюся альтернативой кредитования юридического лица.

Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство.

Необходимые документы

Стандартизованного пакета документации, способного удовлетворить любое финансовое учреждение при рассмотрении заявки на ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, не существует, что обусловлено новизной кредитного продукта и его высокими показателями риска при выдаче физическому лицу, из-за потенциально высокой вероятности невозврата.

Вследствие подобной специфики, необходимые для одобрения ипотеки документы зачастую включают в себя не только личные бумаги заёмщика, но и отчетную документацию предпринимательской структуры, которую он представляет.

Пакет документов от заёмщика

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24Вне зависимости от того, является заемщик индивидуальным предпринимателем или входит в состав управления фирмы, от него потребуются:

  1. Ксерокопия всех страниц паспорта и оригинал для сверки подлинности;
  2. Копия свидетельств о заключении брака и рождении детей с предоставлением оригиналов для проверки;
  3. Ксерокопия заполненных страниц военного билета (для военнообязанных лиц) и оригинал документа для сверки данных;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в УФНС (ИНН), копия обычно не требуется, но лучше её иметь;
  5. Сведения о банковских счетах;
  6. Данные об имеющемся в собственности движимого имущества и объектов недвижимости;
  7. Проект договора на покупку рассматриваемого объекта коммерческой недвижимости;
  8. Оценочная экспертиза недвижимости;
  9. Страховка на объект потенциальной сделки и жизнь заёмщика;
  10. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, без обременений.

Владельцу бизнеса, если оформляется коммерческая ипотека для ИП, следует дополнительно готовить для предоставления:

  • документы, подтверждающую регистрацию ИП;
  • справки о доходах из налоговой и задолженностях по платежам в бюджет;
  • выписка из ЕГРИП о зарегистрированных видах деятельности;
  • лицензия, подтверждающая возможность заниматься зарегистрированным видом деятельности.

Руководящему составу организации, относящейся к малому и среднему бизнесу, дополнительно потребуется предоставить:

  • справку с места работы, подтверждающую работу на руководящем посту фирмы не менее полугода;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев.

Документация организации

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24В том случае, когда заемщик выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой организации, он фактически представляет интересы юридического лица, которому перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, требуется подтвердить банку свою платежеспособность, предоставив:

  • данные о полугодовом товарно-денежном обороте;
  • отчетные документы, заверенные главным бухгалтером о расходах и доходах;
  • банковскую выписку о счетах фирмы и операциях по ним, если ипотека осуществляется в стороннем финансовом учреждении;
  • данные по основным средствам организации;
  • бухгалтерский отчет о текущей дебиторской и кредиторской задолженностях.

Требования к объектам недвижимости

Помимо того, что не многие банки предоставляют коммерческую ипотеку, регионы распространения кредитной программы также имеют ограниченный перечень предложений, который необходимо уточнять в каждом отдельно взятом населенном пункте. Там же, где долгосрочный кредит на покупку нежилой недвижимости представлен, она должна соответствовать следующим требованиям:

  • общая площадь помещений должна быть не менее 150 кв. метров;
  • постройка, в которой размещается коммерческая недвижимость, должна иметь капитальный характер;
  • не иметь прав третьих лиц на собственность и финансовых обременений;
  • расположение объекта должно соответствовать региону, в котором выдается ипотека.

Объектами коммерческой ипотеки считаются помещения, предназначенные для функционирования:

  • офисов;
  • складов;
  • торговых точек;
  • производственных процессов;
  • предприятий обслуживания (питание, гостиницы и т.п.).

Схемы оформления ипотеки

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

  1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
  2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
  3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
  4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
  5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Подобная схема удобна банку, приемлема для покупателя, но может быть неподходящей для продавца, период ожидания полной оплаты для которого может растянуться на несколько месяцев.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

  1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
  2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
  3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

  1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
  2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
  3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
  4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Условия коммерческой ипотеки

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24Учитывая высокую стоимость нежилых объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса, коммерческая ипотека без первого взноса может быть предоставлена банком только при наличии соответствующего залога, перекрывающего не только стоимость нового приобретения, но и проценты по кредиту за весь период использования.

Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.

Обобщенные условия коммерческой ипотеки для физических лиц имеют следующие характеристики:

  • максимальная сумма дифференцирована, в зависимости от банка, и может достигать 200 млн. рублей, не превышая при этом 80% от стоимости объекта, если не предоставлен дополнительный залог;
  • срок кредитования может находиться в интервале от 5 до 15 лет и напрямую зависит от платежеспособности клиента и обеспеченности обязательств;
  • процентная ставка по ипотеке составляет от 11,5%, если кредит предоставляется в рублях, и от 10% при валютном займе;
  • первоначальный взнос, при отсутствии обеспечения, составляет от 20-30% стоимости объекта.

Сравнительный анализ условий банков

Представленная ниже таблица охватывает условия кредитования для различных финансовых институтов нашей страны по состоянию на 2018 год:

Наименование банка Первоначальный платеж, % не менее Ставка по ипотеке, % не менее Размер кредита,тыс. руб.
Сбербанк 20 14,7 150 – 600
ВТБ 24 20 16,5 от 4000
Альфа Банк 20 18 2600 – 78000
Россельхозбанк 20 11,5 10000 – 200000
Росбанк 20 15,1 от 1000
Абсолют Банк 40 17,45 1000 -15000

Как и любой другой кредитный продукт, коммерческая ипотека на максимально выгодных условиях может быть предоставлена при банковском обслуживании фирмы-заемщика, солидном обеспечении и минимальном сроке займа.

Дополнительным плюсом коммерческой ипотеки является возможность предоставления банком отсрочки первоначального платежа, которая может находится в интервале от 6 месяцев до года, позволяя предпринимателю аккумулировать необходимые средства и начать получать доход с приобретенного объекта недвижимости.

Видео: Наталья приобрела коммерческое помещение в ипотеку

Итого

Несмотря на сложности и предъявляемые требования, коммерческая ипотека для физических лиц, является привлекательным продуктом, получить который при желании может любой желающий, так как оформить ИП не сложно, также, как и заявить полугодовую прибыль от самозанятости. Удовлетворяя тем самым банковским требованиям к заемщику, можно стать собственником помещений, которые при выгодном расположении и рациональном использовании, способны не только перекрыть ежемесячный ипотечный платеж, но и принести прибыль.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц — востребованная услуга, позволяющая получить в распоряжение нежилой объект и впоследствии использовать его для бизнес-деятельности. Сегодня многие кредиторы предлагают оформить ипотечный займ на выгодных условиях, сохранив капитал для безрисковой работы. В чем плюсы ипотеки под нежилое помещение физическому лицу? Как оформить услугу? Какие банки ее выдают и на каких условиях предоставляется займ клиентам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Доступен ли ипотечный займ физлицу?

Ипотека нежилой недвижимости несмотря на название, сулящее доступность всем физическим лицам, предлагается ограниченной категории клиентов. Оформить услугу вправе следующие лица:

  • Индивидуальные предприниматели.
  • Руководители крупных компаний.
  • Владельцы (учредители) бизнеса.

Упомянутые лица при обращении в банк могут рассчитывать на получение в кредит коммерческих зданий. Ниже рассмотрим, как регистрируется и оформляется залог, определяется срок регистрации ипотеки нежилого помещения и оформляется договор.

В чем плюсы такого кредита?

Преимущество такого займа заключается в ориентации на представителей бизнеса, ИП и руководителей компаний, которые нуждаются в дополнительных средствах. Для владельцев предприятий и предпринимателей такой вид займа — возможность получить деньги для приобретения недвижимости. После получения средств заемщик использует их для обустройства бизнес-деятельности. При этом нет нужды изымать деньги из оборотного капитала, рискуя остаться банкротом.

Если ипотека нежилой недвижимости не подходит по тем или иным причинам, существует иной вариант — лизинг. Минус в том, что такая услуга имеет ряд ограничений и доступна не всем физлицам. Вот почему при решении проблем с финансированием предпочтение отдается коммерческому ипотечному займу.

Типы и назначение помещений

К категории коммерческой относится недвижимость (земельные наделы, сооружения, дома), применяемые для бизнес-деятельности и получения прибыли в будущем (от аренды или вложений). В состав нежилой недвижимости входят промышленные объекты, офисы, склады, гаражи, точки для торговли и прочие.

Недвижимость бывает жилой и нежилой.

Условно выделяется несколько видов нежилых объектов:

  • Для розничной торговли — торговые точки (магазины, центры).
  • Со свободным функционалом — спортивные здания, кафетерии, рестораны, гостиницы.
  • Для персонала — здания с офисами, кабинеты.
  • Апартаменты — домики с возможностью посуточной аренды.
  • Социальные — боулинг, аэровокзал (терминал), бассейн.
  • Индустриальные — склады, промышленные предприятия, производственные объекты.

Из приведенного перечня почти все объекты можно отнести к коммерческим. Исключение касается только социальных сооружений и апартаментов, которые имеют «подвешенный» статус. Апартаменты относятся к жилой недвижимости, но с возможностью получения прибыли. Что касается социальных сооружений, это нежилые здания, но также с перспективой получения дохода.

Жилая недвижимость — объекты, предназначенные для проживания людей. Они также бывают коммерческими (в том случае, если применение сооружения позволяет получить прибыль). К примеру, многоквартирное сооружение — коммерческий объект, но каждая отдельно взятая квартира относится к частному жилью.

Законодательная база

Процесс оформления ипотеки на нежилые сооружения оговаривается в ФЗ №102. Несмотря на наличие отдельного закона, многие нюансы не оговорены. Все вопросы рассматриваются в общем виде и в основном касательно залогового имущества. Следовательно, остальные условия вправе устанавливать банковские учреждения, а именно, требования к клиентам, перечень бумаг для оформления, формы заявления и прочие нюансы. В результате ипотека нежилой недвижимости может оказаться невыгодной.

Что важно знать о нежилом помещении?

При покупке объекта нежилого фонда юрлицами, процедура весьма стандартна и опробована на практике путем оформления десятков договоров. В случае с физлицами имеет место ряд специфических аспектов:

  • Недвижимость, которая передается по договору ипотеки, переходит в статус залога.
  • При покупке апартаментов прописаться в них не получится.
  • Платить за услуги коммунальных служб для нежилых помещений придется больше. Это значит, что у физлица появляется дополнительная финансовая нагрузка.
  • При погашении займа запрещено задействовать деньги маткапитала или иные субсидии на жилье.
  • Налоговые платежи по ипотеке на нежилые объекты не «минусуются».

Ипотека с участком земли

В ФЗ №103 (ст. 69) указано, что надел земли становится залогом в том случае, когда на нем находится дом, оформленный в ипотеку. Возможны ситуации, когда земля не переходит в статус залогового имущества. Это возможно, когда:

  • Надел относится к государственной собственности.
  • Площадь земли меньше, чем предусмотрено в регионе РФ.
  • Человек владеет наделом на праве постоянного применения.

Тонкости ипотеки

Не каждый банк выдает ипотечные займы на нежилые помещения или землю под возведение такого типа здания. Проще отыскать банк, предоставляющий кредит на недвижимость, для которой планируется ее потребительское использование. К этой категории относится участок под строительство, дача, гараж, приусадебное здание, апартаменты или садовый дом.

При выборе одного из перечисленных объектов шанс на получение кредита выше. Особенно это актуально, если сделка проходит по общему договору купли-продажи с квартирой, жилым домом или дачей. При таких обстоятельствах можно оформить услугу под процент, который предоставляется для обычного ипотечного займа.

Ипотека на гараж

Сегодня ИП и физлица вправе получить ипотечный кредит на гараж. Ряд банковских учреждений идет на предоставление услуги, но с разными условиями. При успешном оформлении человек получает деньги для приобретения или возведения гаража. Если с поиском финансового учреждения возникают трудности (к примеру, условия не подходят), можно оформить потребительский заем и на полученные средства приобрести гараж.

Стоит учесть, что такая недвижимость «привязывается» к участку, на котором установлена. Дополнительные требования к гаражу — наличие фундамента, без которого сооружение не относится к недвижимости. Кроме того, по закону можно оформить ипотеку на получение места под авто. Такие займы выдает Сбербанк. Авансовый взнос составляет 15% от цены гаража, минимальный размер займа 45 тысяч рублей, а верхний срок оформления — до 30 лет. Что касается комиссии, за применение ипотечного займа взимается 10 процентов.

Условия ипотечного кредита на коммерческое сооружение

Ипотека на нежилые объекты имеет ряд условий:

  • Деньги выдаются со ставкой до 20% годовых.
  • Период погашения задолженности меньше, чем в стандартной услуге (до 10-15 лет).
  • Первая выплата от 30% и более.
  • При покупке здания на земельном участке, надел также становится залогом (кроме случаев, которые оговорены выше).
  • Если помещение, которое оформляется в кредит, играет роль залога, как часть общей площади, банк имеет право на долю и землю.

В случае, когда озвученные условия кажутся слишком жесткими, можно оформить потребительский займ и приобрести гараж, место для автомобиля, хозпостройку, садовый домик или апартаменты.

Вероятные проблемы при оформлении

Несмотря на доступность ипотечного займа для физлиц, с его оформлением возникает ряд трудностей. Как правило, они связаны с залоговым имуществом. Суть в том, что нежилые помещения переходят банку не сразу, а после прохождения бюрократической схемы. Рассмотрим их подробнее:

  • Продавцу передается аванс в виде первого взноса по займу. Далее оформляется право владения, и помещение (здание) переходит в категорию залогового имущества. На последней стадии оформляется ипотечный займ, а заемщик получает оставшиеся деньги.
  • Продавцу переводится предоплата, но заключение ДКП (договора купли-продажи) и переход прав происходит в одно время с оформлением ипотеки. Регистрация сделки осуществляется после предоставления документации.
  • Регистрируется новая компания, на наименование которой и переходят права владения. Далее банковское учреждение переводит полную сумму за объект, а участники сделки (покупатель и продавец) оформляют ДКП. Как только происходит передача залогового имущества, снимается обременение.

Период регистрации

Как отмечалось, ипотечный займ завершается регистрационными процедурами. Как правило, на это уходит до 15 суток. Одновременно с этим стоит заплатить пошлину государству, которая отличается в зависимости от статуса плательщика. Так, индивидуальные предприниматели выплачивают 1000 р., а юрлица — 4 000 р.

Что предлагают банковские учреждения?

Чтобы выбрать выгодную ипотеку на нежилое помещение, важно изучить условия финансовых организаций (кредиторов). Как отмечалось, банки вправе выставлять разные требования, которые никак не ограничены на законодательном уровне. Чтобы узнать точные условия, важно обратиться в банковское учреждение и уточнить интересующие моменты у сотрудника.

Как правило, ипотека для физлиц на нежилое помещение выдается на таких условиях:

  • Клиент — держатель большого пакета акций, участник ООО, владелец бизнеса, руководитель компании или ИП.
  • Подтверждено гражданство РФ.
  • Фирма имеет положительную репутацию и ведет деятельность в регионе, где работает кредитор.
  • Компания зарегистрирована в России и не имеет задолженности перед ФНС.
  • Возраст клиента банка — 21-65 лет.
  • Площадь объекта до 150 кв. м.
  • Недвижимость расположена в регионе, где банк ведет деятельность.
  • Объект сделки — капитальная постройка.
  • Отсутствуют обременения, ограничивающие оформление сделки.

Кредитные организации и условия:

  • Сбербанк предоставляет услугу «Бизнес-недвижимость». Клиентам доступно до 60 миллионов рублей, а период займа до 120 месяцев. Ставка — около 14,5%.
  • БМ Банк. Здесь в распоряжении заемщика кредит на нежилое помещение под названием «Коммерческая ипотека». Заемщикам доступно от 150 млн. рублей и больше, а период оформления займа не превышает 84 месяца. Процент рассчитывается персонально для каждого клиента.
  • Возрождение. Еще одна популярная программа — «МСП-Инвестиции». Ипотека ограничивается суммой в 150 млн.р., а период оформления договора до 120 месяцев. Ставка — 15,5%.

Кто вправе обратиться за ипотекой?

Чтобы получить кредит на приобретение нежилого помещения, предприниматель должен соответствовать таким условиям:

  • Предприятие — резидент РФ, то есть выплачивает налоги в ФНС России.
  • Размер дохода в течение года до 400 млн. рублей.
  • Хозяин бизнеса имеет возраст до 70 лет.
  • Предприятие работает от 6-12 месяцев.

Какие бумаги требуются?

При оформлении ипотеки важно собрать полный пакет бумаг, который характерен только для ИП и представителей малого (среднего) бизнеса. В каждом финансовом учреждении условия могут различаться, но базовый пакет имеет такой вид:

  • Заявление на получение займа. Это документ оформляется на бланке, который предоставляется банковским учреждением в отделении.
  • Информация о субъектах, которые работают в компании и имеют полномочия на подписание финансовых бумаг (для предприятий).
  • Анкета клиента (для ИП и юрлиц она имеет персональную форму).
  • Набор бумаг, подтверждающих право на бизнес.
  • Документация, раскрывающая нюансы деятельности организации.
  • Отчеты с бухгалтерии.
  • Сведения об открытых банковских счетах, а также проведенных по ним транзакциях.
  • Кредитная история.
  • Реестр соглашений, а также действующие соглашения (копии) на день подписания договора займа.
  • Справка, указывающая на прибыль и затраты предприятия за текущий и прошлый периоды.
  • Бумаги по залоговому имуществу. Документация должна подтверждать отсутствие обременения со стороны 3-их лиц.

Указанный список имеет общий характер, ведь в каждом банке имеет место персональный подход к выбору подходящего клиента. Чтобы получить точные сведения, требуется посетить официальный ресурс финансового учреждения или лично прийти в отделение и получить консультацию у сотрудника.

Если клиентом при получении нежилой недвижимости выступает компания, требуется устав, договор о создании ООО, выписка из ЕГРЮЛ, лицензия (если требуется для работы) и прочие бумаги. Что касается ИП, стоит захватить с собой паспорт, ЕГРИП, лицензию (если необходима по характеру работы) и образец подписи. Как отмечалось выше, более точные требования к документам можно получить в банковской организации.

Ипотека в ВТБ 24

Интересные условия для физлиц (если сравнивать с рассмотренными выше банками), предлагает ВТБ24. Клиентам кредитной организации доступна ипотека под 14 процентов в год. Предоставляемая сумма от 4 миллионов рублей, а срок, на который заключается договор, не превышает 10 лет. Чтобы оформить услугу, придется внести аванс в размере 15% и выше. Если перечислить первоначальный платеж не удается, допускается передача иной недвижимости в виде залога.

При появлении финансовых трудностей разрешена отсрочка на выплату задолженности до 6 месяцев. Что касается требований к заемщику и пакету документации, они мало отличаются от тех, что выставляет Сбербанк. Для уточнения этого вопроса стоит зайти на официальный ресурс ВТБ24, а лучше — сходить в отделение кредитора и получить точные сведения. Нужно учесть, что на офсайте, как правило, приводится ознакомительная информация.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку на объект нежилой недвижимости, стоит придерживаться такого плана:

  • Изучите предложенные варианты и определитесь, какая организация предлагает займ на выгодных условиях.
  • Оформите заявку на бланке кредитора.
  • Соберите требуемый пакет бумаг и передайте его работнику финансовой организации вместе с заявлением.
  • Выждите до 14 дней, пока кредитор примет решение о предоставлении услуги. При отсутствии претензий происходит одобрение заявки.
  • Уточните сумму ипотеки и прочие условия погашения.
  • Определитесь с недвижимостью и передайте бумаги на интересующий нежилой объект в банковское учреждение.
  • Дождитесь одобрения и подпишите договор с кредитором.
  • Купите объект и зарегистрируйте сделку в Росреестре.

Образец оформляемого соглашения

Договор ипотечного кредитования индивидуален и оформляется под каждого клиента. В зависимости от заемщика пункты соглашения могут различаться. При этом базовые положения остаются неизменными:

  • Сведения о заемщике и банковском учреждении.
  • Права и обязательства кредитора и заемщика.
  • Нюансы выплаты задолженности и условия досрочного погашения (если оно разрешено).
  • Процентная ставка. Как правило, ипотека под нежилое помещение выдается со ставкой от 10-11 процентов и более.
  • Период, на который предоставляются деньги по коммерческому объекту. Сроки оформления, как правило, не больше 30 лет. Столь выгодные условия предоставляются для физлиц.
  • Характер помещения. В соглашении должно быть указано, что объектом сделки выступает нежилой объект. Именно он после подписания договора получает статус залога. Следовательно, подарить или реализовать его не получится. Нежилым имуществом владеет банк до полной выплаты задолженности.

Рассмотренные выше нюансы — базовые, и они находят отражение в кредитном договоре, заключаемом между сторонами. Составлением договора занимается работник конкретного банка, поэтому отличия неизбежны.

Тонкости снятия обременения

После оформления займа заемщик осуществляет выплаты с учетом согласованного графика. Как только долг по кредиту погашен, обременение с недвижимости снимается. Эта процедура происходит на базе договора о залоге, который регистрируется в Росреестре. До снятия обременения с объекта внесение правок в сведения по соглашению недопустимы.

Обременение снимается в том случае, когда ипотечный кредит полностью погашен, а банковское учреждение передало клиенту справку об отсутствии задолженности. Этот документ требуется передать в Росреестр, который убеждается в факте погашения долга и выполняет процедурные действия по снятию обременения. Как только рассмотренные процедуры выполнены, заемщику передается на руки уведомление, подтверждающее данный факт. С этого момента разрешено применять недвижимость по личному усмотрению — продавать, дарить, передавать по наследству или осуществлять иные действия.

Итоги

Как видно из статьи, ипотека нежилой недвижимости доступна физлицам, и многие банки предлагают такую услугу. Главное — ответственно подойти к выбору кредитной организации и читать договор перед его подписанием.

«Сбербанк» — Экспресс-Ипотека

Цель кредита

— Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

— Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

До 5 000 000 рублей,для отдельных городов — до 7 000 000 рублей****

Срок кредитования

От 6 до 120 месяцев

Процентная ставка

15,5%

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует

Обеспечение

Поручительство физического или юридического лица

Залог приобретаемой недвижимости

Первоначальный взнос

Для жилой недвижимости:

  • 25% стоимости — общие условия
  • 20% стоимости — для отдельной категории повторных заемщиков *

Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

  • 30% стоимости — общие условия
  • 25% стоимости — для отдельной категории повторных заемщиков *

Страхование

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов

0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

* Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории повторных заемщиков Вы можете получить у Вашего клиентского менеджера.

** Кредитная программа действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн рублей.

*** Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной

**** Максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 5 млн. рублей.

www.sberbank.ru

Коммерческая ипотека для физических лиц: условия и необходимые документы

Коммерческая ипотека – это разновидность долгого или среднесрочного кредитования физических или юридических лиц. Предоставляется с целью покупки коммерческой недвижимости, не предназначенной для проживания. Данного рода недвижимостью являются любые помещения, которые выведены из жилого фонда для их использования в коммерческих целей (офисы, складские помещения, торговые площади и помещения производственного типа).

Большинство населения под словом ипотека понимает покупку квартиры, дома, коттеджа и других жилых помещений. Коммерческая же ипотека – это сравнительно молодой вид кредитования в российских банковских учреждениях.

Условия коммерческой ипотеки

Ипотека коммерческой недвижимости ранее не практиковалась из-за недостаточно развитого законодательства в этой сфере. В 2009 году в закон «Об ипотеке» были внесены поправки и на сегодняшний день большинство банков предлагают такой вид кредитования как офисная ипотека. Условия ипотечного кредитования одинаковы во всех банках страны:

  • внесение аванса в размере от 20 до 40 % от стоимости приобретаемого имущества;
  • проценты по договору от 11 до 20 %;
  • средний срок кредитования варьируется в промежутке 7 – 10 лет.

Требования, предъявляемые к потенциальному заемщику

  • гражданство РФ;
  • наличие собственного бизнеса и полноценное его функционирование в течение последнего полугода;
  • сумма годового дохода. Указанное условие может оказать влияние на решение банка по вопросу какую сумму он предоставит заемщику, чем дороже приобретаемая недвижимость, тем больше должен быть годовой доход заемщика;
  • месторасположение бизнеса и его регистрации должно совпадать с регионом банка.

Полезная статья: Коммерческая ипотека как способ расширения бизнеса

Пакет документов

Список документов, которые нужны для оформления коммерческой ипотеки на физическое лицо не отличается от пакета документов который предоставляется при оформлении обычной ипотеки:

  • заявление, написанное кредитуемым лицом (форма установлена банком) на выдачу кредита;
  • ксерокопия документа удостоверяющего личность;
  • ксерокопия свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • ксерокопия документа подтверждающего постановку клиента на учет в налоговом органе РФ по месту его жительства;
  • ксерокопия военного билета (в случае если кредитуемое лицо мужского пола находится в призывном возрасте);
  • учредительные документы – ксерокопии документов о регистрации лица в качестве частного предпринимателя;
  • выписка из единого гос реестра;
  • ксерокопия кассовой книги предпринимателя с отчетом за предыдущий период;
  • ксерокопии налоговых документов, подтверждающих доход клиента.

Преимущества коммерческой ипотеки

Покупка коммерческой недвижимости за счет средств, полученных в банке в качестве займа, имеет огромное количество преимуществ. Несмотря на то, что процентные ставки в некоторых банках высокие:

  • приобретенная недвижимость является частной собственностью, а это может стать серьезным активом для предпринимательской деятельности;
  • не нужно платить большую сумму денежных средств за аренду офисного помещения или торговой площади;
  • исключение возникновения неожиданных ситуаций, когда арендодатель может отказать в аренде помещения или повысить ее ежемесячную оплату. Зачастую смена месторасположения офиса отрицательно сказывается на функционирование бизнеса и соответственно снижение доходов.

Советуем материал: Коммерческая ипотека

Требования к приобретаемой недвижимости

Кроме того, что лишь немногие банковские учреждения занимаются кредитованием такого рода, предложения по кредитным программам коммерческой ипотеки в отдельных регионах могут быть разными. Для того, чтобы узнать действующие программы на территории, где вы проживаете необходимо обратиться в отделение банка.

В случаях, когда долгосрочный кредит на приобретение нежилой недвижимости предоставляется объект кредитования должен соответствовать определенным требованиям:

  • площадь приобретаемого помещения не должна быть менее 150 кв. метров;
  • строение в которой располагается недвижимость коммерческого вида должно быть в хорошем состоянии;
  • объект недвижимости не должен принадлежать третьим лицам на праве собственности и не быть обременен какими-либо финансовыми обязательствами;
  • местоположение коммерческой недвижимости должно совпадать с регионом, где выдается ипотека на его приобретение.

Нежилыми помещениями которые будут оформлены в ипотеку могут быть помещения, которые предназначены для выполнения функций:

  • офисов;
  • складов;
  • торговых точек;
  • производственных процессов;
  • предприятий общественного обслуживания (кафе, столовые, гостиницы и т.д.).

finardi.ru

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Займ физическим лицам на покупку офиса – средства для приобретения нежилого помещения, для использования в коммерческих целях. Обеспечением могут выступать склады, офисы, производственные цеха, имущественные комплексы и прочие помещения.

Изначально подобные кредитные проекты разрабатывались для юрлиц, но сегодня подписать договор могут и физлица. При этом речь идет о владельцах бизнеса или частных предпринимателях.

Куда обратиться

Условия по выдаче ипотеки в разных учреждениях существенно различаются. Это утверждение относится не только к годовым процентам, но и к условиям предоставления ссуды, предлагаемому обеспечению.

Дополнительно кредитор может поставить условие, чтобы объект недвижимости отвечал характеру предпринимательской деятельности человека. Обычно отрицательный ответ от менеджера получают россияне, у которых небольшой уровень официального дохода.

«Теневую» деятельность воспринимают поверхностно, так сказать, на перспективу.

ТОП-5 банков по коммерческой ипотеке физлицам

ПАО «Сбербанк России»

Учреждение предлагает две программы:

  • «Экспресс-ипотека»

В этом случае деньги выдаются на период до 10 лет в сумме до 7 000 000руб. Ставка при этом будет на уровне 15,5% годовых.

Пакет документов небольшой, сокращены сроки получения ответа, можно приобрести не только жилое, но и офисное помещение. В первом случае жилье переводят в нежилой фонд.

  • «Бизнес-недвижимость»

Этот кредитный проект работает только для помещений, пригодных для жилья. Ставка от 11,8% в год, срок – 120 месяцев, а сумма стартует с 150 000 (+ 20% первого взноса) для с/х бизнеса и от 500 тыс. – для других сфер предпринимательства (и 25% первоначальный платеж). Если клиент предоставит в залог личное имущество, то искать деньги для первого взноса не требуется, при этом кредитуют уже с 5 млн. рублей.

Работает отсрочка по погашению займа – до 1 года. Максимум банкиры готовы выдать до 200 000 000, есть список мест, где эта сумма повышается до 600 000 000.

ПАО «Промсвязьбанк»

Финансовая организация предлагает займы для приобретения жилой/нежилой недвижимости. При этом квартиру или дом после все равно придется переводить в нежилой фонд.

Суммы для ипотеки – от 3 000 000 до 120 000 000 на период до 3 лет. Есть возможность не вносить собственный взнос, если залог полностью покрывает сумму задолженности.

Когда клиенту нужно жилое строение, то предлагают максимум до 100 000 000 на срок до 3 лет. В этой программе можно тоже не вносить первый взнос, если есть ликвидный залог.

Важно знать, что в ПАО «Промсвязьбанк» есть возможность не подписывать ипотечное соглашение (ипотека в силу закона), когда задолженность идет до 30 млн. рублей. Действует отсрочка по оплате тела займа в течение года.

Для физических лиц стоит ограничение – до 50 000 000 рублей. Процент по аккредитиву при открытии – от 0,05. Продавать имущество необязательно должно юридическое предприятие.

ПАО «ВТБ 24»

Программу «Бизнес-ипотека» можно согласовать на 10 лет, внести первый платеж от 15% и взять заем от 4 000 000р. под 13,5% в год. Работает официальное добро на задержку в оплате тела кредита сроком до полугода. Аванс в счет жилья можно и не вносить, если предоставить дополнительно ликвидный залог.

АО «Россельхозбанк»

Банк готов ссудить до 200 миллионов рублей до 8 лет. Дополнительно устанавливается гибкий график по закрытию долга, который утверждается вместе с клиентом.

Деньги выдают только под залог нежилой недвижимости, есть отсрочка по погашению лимита на 12 мес. Процент зависит от доли собственных средств и периода обслуживания задолженности.

ПАО «Росбанк»

Требует в качестве обеспечения только коммерческое жилье. Может выдать от 1 млн. до 100 млн. на срок от 3 до 84 мес. Ставка при этом будет от 12.22% до 13.76%.

На российском банковском рынке работает достаточно большое количество игроков, оформляющих коммерческую ипотеку для физлиц. Перед тем как обозначить программу и учреждение, желательно детально просчитать все свои затраты на открытие счета, получение денег и обслуживание ссуды. Существует ряд нюансов, которые в этом деле могут сыграть решающую роль.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека в ВТБ 24: особенности, преимущества и недостатки

ВТБ 24 занимает одно из лидирующих положений на банковском рынке кредитования физических лиц в России. В арсенале этого финансового учреждения есть разнообразная линейка предложений по кредиту, в том числе ипотечные займы по различным льготным программам.

По данным экспертов, объем ВТБ 24 в выдаче ипотеки составляет 15% от всего объема сделок по ипотеке, проходящих в российских банках с государственным капиталом. Перечень документов, требуемых для рассмотрения заявки на ипотеку в ВТБ 24:

— два документа, один из которых российский паспорт, а вторым документом может выступать либо военный билет, либо заграничный паспорт, либо СНИЛС;

— для заемщиков-мужчин младше 27 лет обязательно предоставление военного билета;

— официальная 2-НДФЛ справка или подписанная работодателем иная бумага, подтверждающая уровень дохода;

— ксерокопия трудовой книжки;

— иные бумаги, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика.

Преимущества ипотеки в ВТБ 24

1. Ипотека выдается по минимальной процентной ставке на ипотечном рынке: от 7% в долларах и от 10% в рублях (по льготным программам).

2. По некоторым льготным предложениям банк дает возможность внести только 10% от общей суммы в виде первоначального взноса.

3. Максимальный срок по кредиту – 50 лет, при этом возраст заемщика на дату полного погашения ипотеки должен быть не более 75 лет.

4. Погасить досрочно ипотеку в ВТБ 24 можно после 90 дней со дня подписания договора – комиссии и иные штрафы за эту процедуру не взимаются.

5. Банк устанавливает ставку по ипотеке независимо от того, какого вида справку предоставит потенциальный заемщик. Платежеспособность может подтверждаться на основе любой бумаги, заполненной работодателем заемщика.

6. При проверке благонадежности и платежеспособности клиента банк ВТБ 24 – в отличие от конкурентов – учитывает разные виды доходов, включая зарплату супруга/супруги, родителей, прибыль от имеющегося у заемщика предприятия.

7. Оценка приобретаемого имущества производится за счет банка;

8. Банк не берет комиссию за получение кредитных наличных, впрочем – как и за ведение ипотечного счета;

9. Большое количество льготных программ ипотеки с целью поддержки государственной инициативы и с одной процентной ставкой.

Потребительский кредит

Недостатки ипотеки в ВТБ 24

1. Обязательная комиссия за подготовку заявки на кредит и ее рассмотрение специалистом. В случае одобрения ипотеки будущий заемщик должен выплатить комиссию в размере нескольких тысяч рублей.

2. Заключение большого числа страховых договоров, являющееся неотъемлемой частью при оформлении ипотеки в ВТБ 24. Так, помимо стандартного страхования имущества, к ним относится причинение урона недвижимости, страхование жизни заемщика и рисков неисполнения ипотечного договора.

Финансовое учреждение участвует в программе господдержки ипотеки с минимальными процентными ставками и отсутствием первоначального взноса. Кроме того, ВТБ 24 предлагает рефинансирование ипотечных кредитов других банков по специальным программам. При этом банк может выдавать ипотеку не только под жилье, но и под покупку гаража или земельного участка. Для более детальной информации по оформлению ипотеки в ВТБ необходимо обратиться в банк – сотрудники учреждения помогут разобраться во множестве кредитных предложений.

finardi.ru

Коммерческая ипотека для физических лиц в 2017

Такой вид кредитования, как коммерческая ипотека появился в России сравнительно недавно и поэтому предоставляется не всеми банками, а только крупными, такими, как Сбербанк, ВТБ и Дельтакредит. Несмотря на то, что программа коммерческого кредитования подразумевает приобретение недвижимости под офис или склад, получить займ могут не только юридические, но и физические лица.

Что это такое

Под коммерческой ипотекой следует понимать заем, предоставляемый      банком по запросу клиента на достаточно длительный срок – от 5 до 10 лет. Недвижимость, приобретаемая на ипотечные средства, может быть использована только для осуществления предпринимательской деятельности, поскольку является нежилым объектом.

Зачастую получать ипотеку приходится даже тогда, когда предприятие получает неплохую прибыль, но изъять большую сумму денег – около 100 млн. рублей из оборота без причинения вреда деятельности организации не удастся, а вот выделить около 1,5 млн. рублей на погашение ипотечного займа – вполне реально.

К преимуществам коммерческой ипотеки можно отнести:

  1. Появляется возможность стать владельцем, а не арендатором недвижимости.
  2. Размер ежемесячных платежей назначается с учетом доходов, что очень важно и дает возможность погашать ипотеку, не уходя в «минус».
  3. При наличии залога и документов, подтверждающих доход, можно получить займ на выгодных условиях.

Основное преимущество коммерческой ипотеки для физического лица в том, что не требуется дополнительное обеспечение. Приобретенные площади можно использовать для бизнеса или сдавать в аренду, что послужит способом получения дополнительного дохода и позволит окупить расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Условия

В различных банках устанавливаются собственные требования, условия, разрабатываются различные кредитные программы, направленные на то, чтобы сделать ипотеку более выгодной для физического лица.

Стандартные условия по ипотечному кредитованию при покупке коммерческого объекта недвижимости:

  • в качестве объекта кредитования может выступать только капитальное строение, для приобретения передвижных объектов ипотека не выдается;
  • возможно приобретение помещения как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости;
  • на выбранный объект не должно быть наложено никаких арестов и обременений – проводится проверка чистоты сделки;
  • заемщик обязан подтвердить свои доходы документально, чтобы получить ипотеку. Расчет ежемесячного платежа осуществляется с учетом размера доходов;
  • обязательно оформление страховки на приобретаемый объект, без нее банк не выдаст ипотеку;
  • объект должен использоваться только для ведения бизнеса, никак не для проживания;
  • общая сумма займа, как правило, составляет около 100 млн. рублей, некоторые банки выдают до 4 млн. рублей, в других можно получить около 200 млн.;
  • сроки кредитования: до 10 лет. Чаще всего, займ оформляется на 3 – 5 лет.

Следует учитывать, что в среднем, за использование кредитных денег начисляются высокие проценты – около 20% годовых, что в пересчете на большую сумму займа оказывается достаточно большой суммой.

Срок на погашение задолженности устанавливается не большой, в отличие от жилищной ипотеки, поэтому, оформлять подобный кредит следует только в том случае, если предприятие развивается, а доходы растут, иначе выплатить столько большой кредит за 5-8 лет не удастся и имущество будет отобрано банком.

Следует также учитывать, что в качестве залогового объекта используется не только само офисное или производственное здание, но и участок земли, на котором оно располагается.

Получить данный вид ипотеки могут следующие лица:

  1. ИП.
  2. Лица, основавшие собственный бизнес.
  3. Топ – менеджеры крупных компаний и предприятий.

Физическое лицо, обратившееся для оформления ипотеки, обязательно должно являться гражданином России и достигнуть возраста 21 год.

Какие банки дают

Потенциальный заемщик, желающий оформить коммерческую ипотеку, может подать заявку сразу в несколько крупных российских банков, которые выдают подобные виды займов:

 Сбербанк России  Займ предоставляется по двум кредитным программам: «Бизнес – ипотека» и «Бизнес – недвижимость». Чтобы получить займ, физическое лицо, являющееся предпринимателем, должно предоставить справку, подтверждающую, что общая прибыль организации за год не превышает 60 млн. рублей
 ВТБ 24  Выдает займы на срок до 10 лет физическим лицам, являющимся учредителями компаний и ИП. Средний размер ипотечного кредита, выдаваемый в банке составляет 4 млн. рублей
 Дельтакредит  Банк работает с клиентами, имеющими собственный бизнес и предлагает для них выгодные ипотечные программы, в том числе и на приобретение коммерческих объектов недвижимости – офисов, складских помещений. Средний срок кредитования – 10 лет. Можно получить достаточно крупный займ – около 100 000 рублей, если будут предъявлены все требующиеся документы

Обращаясь в один из банков, следует взять с собой пакет документов по стандартному списку и заполнить заявление по форме, выданной сотрудником в отделении.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ведения бизнеса, клиент должен быть готов предоставить залог, особенно в том случае, если размер займа достаточно велик и превышает порог в 4 млн. рублей.

Банки предъявляют несколько требований к физическим лицам, желающим оформить ипотеку:

  1. Возраст — от 21 года. На момент окончания выплат гражданин не должен достигнуть пенсионного возраста.
  2. Российское гражданство. Иностранные граждане, желающие получить займ, должны определенное время проживать в стране и выплачивать налоги, а также иметь возможность подтвердить наличие официального дохода и регистрации в налоговом органе.
  3. Организация, учредителем которой является заемщик, должна активно работать в течение 6 – 12 месяцев и получать стабильную прибыль.
  4. Заемщик должен предъявить не только личные документы – паспорт и ИНН, но и учредительские документы компании, выписки из налогового органа, бухгалтерскую отчетность.

В целом, требования можно назвать лояльными и оправданными. Выдавая столь крупные суммы денег, банк идет на риск, поэтому необходимо убедиться в том, что заемщик является платежеспособным и дееспособным гражданином, а предприятие принесет доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей.

Как оформить коммерческую ипотеку физическому лицу

Процесс оформления коммерческого займа стандартен и мало чем отличается от приобретения обычного жилого помещения в ипотеку.

Заемщик должен действовать по следующей схеме:

  • выбор кредитора, ознакомление с условиями, заполнение заявки – анкеты;
  • подготовка необходимых документов и их предоставление к рассмотрению;
  • после того, как будет дано предварительное одобрение, клиент должен заключить договор купли – продажи с продавцом объекта;
  • осуществляется передача денежных средств и переоформление права собственности на недвижимый объект;
  • на последнем этапе клиент оформляет на банк закладную, в соответствие с которой купленное здание находится в залоге до того момента, пока не будут завершены выплаты по ипотеке.

Чтобы повысить свои шансы на то, что заявка будет одобрена, клиент может:

  1. Подготовить бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода, за который выплачиваются налоги.
  2. Привлечь к оформлению договора созаемщиков.
  3. Предоставить в залог другое имущество, кроме того, что приобретается по ипотеке.

Также существенно повышает шансы наличие хорошей кредитной истории и положительная репутация руководителя предприятия.

Необходимые документы

Перечень документов, предоставляемых кредитору при оформлении ипотечного займа для покупки коммерческого объекта:

  1. Оригинал паспорта и копия каждой страницы.
  2. Если был заключен брак – свидетельство, также потребуется свидетельство о рождении детей.
  3. Военный билет и ксерокопии страниц.
  4. ИНН.
  5. Документ, содержащий сведения обо всех банковских счетах, оформленных на имя заемщика.
  6. Документы, подтверждающие право собственности на другое имущество – движимое и недвижимое, имеющееся у клиента. Такая справка нужна в случае, если планируется оформление закладной.
  7. Отчет эксперта- оценщика.
  8. Предварительный договор купли – продажи, заключенный с продавцом недвижимого объекта.
  9. Страховка жизни и здоровья заемщика, страховка на приобретаемый объект.
  10. Учредительные документы, свидетельство о регистрации в качестве ИП.

Также нужно предъявить выписку из ЕГРИП, в которой отображены виды деятельности организации, лицензию, дающую право на осуществление подобной деятельности и справка из налоговой об отсутствии задолженности.

Нюансы

Планируя, или уже занимаясь оформлением коммерческой ипотеки и подбором объекта для приобретения за счет денег, выданных банком, следует учитывать некоторые нюансы:

  • приобретаемый по ипотечному кредитованию для бизнеса объект может быть использован только в качестве офиса, склада, торговой точки или производственного цеха, но не для проживания;
  • необходимо проследить за тем, чтобы общая площадь выбранного объекта была не менее, чем 150 квадратов;
  • на оформление ипотеки может уйти от 3 дней до нескольких недель. Задержки чаще всего происходят по причине отсутствия каких – либо важных документов или возникновения проблем с оформлением сделки по купле – продаже выбранного объекта;
  • оформляя право собственности, клиент должен сделать отметку о том, что объект будет передан банку в залог до момента окончания выплат по ипотеке;
  • общая сумма ипотечного кредита не может превышать 80% от стоимости выбранного объекта. Оставшиеся 20% клиент выплачивает самостоятельно.

Если обеспечение ипотеки не оформляется, размер первоначального взноса составляет от 20 до 30% годовых. С учетом суммы кредита, переплата может оказаться достаточно большой, что следует учитывать, подавая документы на рассмотрение в банк.

Заявка на коммерческое кредитование подается по простой схеме – сотрудник банка выдает бланк для заполнения и предоставляет список необходимых бумаг, которые прикладываются к анкете. Физические лица, получая ипотечный займ, предоставляют купленное имущество в залог путем оформления закладной после оформления права собственности.

Банки, выдающие коммерческую ипотеку, рассматриваются в статье: коммерческая ипотека.

Возможна ли коммерческая ипотека для юридических лиц без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Про ипотеку Молодая семья в ВТБ 24 читайте здесь.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку

kvartirkapro.ru

Большинство предпринимателей хотят стать собственниками помещений, которые они арендуют. Но для этого нужна крупная сумма.

Конечно, ее можно временно изъять из финансового оборота предприятия. Однако это не лучший вариант. Для решения этого вопроса предприниматели обращаются в банк за кредитом. В данной ситуации коммерческая ипотека – стандартное решение, к которому прибегают владельцы предприятий.

На каких условиях можно получить коммерческий ипотечный кредит в ВТБ 24

ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц втб 24

Разница между предпринимателем и крупным юридическим лицом только в сумме займа, на который они могут рассчитывать.

Для получения коммерческой ипотеки предприниматель должен:

  1. Подготовить и предоставить банковским работникам необходимые документы. Кроме стандартного пакета банк может потребовать документы, касающиеся бизнеса.
  2. Производится проверка финансовой состоятельности бизнесмена. Банк может предоставить кредит только в том случае, если годовая выручка составляет 100 тыс. рублей. На этом этапе банк пытается уменьшить свои риски.
  3. Недвижимость, которую желает купить бизнесмен, не должна находиться в жилом фонде. Операцию оформления всех документов выполняет сам предприниматель.
  4. Необходимо найти надежного с точки зрения банка поручителя. При этом банку совершенно безразличен статус этого лица. Он может быть как юридическим лицом, так и обычным предпринимателем.

В любом случае предприниматель несет ответственность перед банком, в котором он берет кредит. Просрочки по коммерческой ипотеке могут привести к штрафным санкциям. Сумма штрафа составляет 0,1 % от суммы кредита, выданного предпринимателю. Учтите, что бизнесмен отвечает по взятым на себя обязательствам всем имуществом, которое у него есть в собственности.

Полезная статья: Коммерческая ипотека как способ расширения бизнеса

Основные достоинства и недостатки коммерческой ипотеки в ВТБ 24

Сумма арендной платы в России очень высока. Она создает трудности при развитии даже очень рентабельных проектов. Поэтому представители бизнеса всеми силами пытаются сократить свои затраты.

Какие возможности предоставляет коммерческая ипотека для бизнеса

Преимуществ коммерческой ипотеки

Владельцы предприятий получают несколько преимуществ:

  1. Не секрет, что арендная ставка постоянно растет. Вместе с ней увеличиваются затраты предпринимателя. Ведь он все равно будет вынужден оплачивать аренду помещений. Купив недвижимость, он снижает свои расходы. Платежи по кредиту прописаны в договоре. Сумма остается постоянной в течение всего периода ипотеки. Это облегчает процесс планирования своих расходов. Так предприниматели могут более эффективно вести свой бизнес. Цель любого предприятия – получение прибыли. Заранее зная свои затраты, вы сможете правильно распорядиться свободными средствами, находящимися в обороте.
  2. Условия выдачи коммерческого кредита более мягкие, чем для физических лиц. Условием получения кредита является первоначальный взнос в размере 20 %. Срок предоставления займа составляет от полугода до 10 лет. Минимальная сумма кредита – 4 млн. рублей.
  3. Существует такое понятие как «финансовая передышка». Что это значит для предпринимателя? Теперь он может рассчитывать на период отсрочки до 9 месяцев с того момента, когда был внесен первоначальный взнос. И только после этого начнется этап постепенной уплаты платежей по займу.
  4. Безусловно, здесь можно использовать и юридические лазейки. В чем это заключается? Получателям кредита банк разрешает перевод помещений, находящихся в жилом фонде, в нежилой. Благодаря этой операции предприниматель может реализовать свою мечту — стать хозяином недвижимости. И для этого нужны средства банка.
  5. Низкая стоимость обслуживания кредита привлекает многих владельцев бизнеса. Для юридических лиц существует специальный инвестиционный займ. Для рублевых кредитов ставка составляет 13,75 % в год.

Советуем материал: Коммерческая ипотека для физических лиц

Недостатки коммерческой ипотеки

К недостаткам коммерческой ипотеки, оформленной в банке ВТБ 24, можно отнести:

  1. Бизнесмены сталкиваются с ограничениями, касающимися максимальной суммы кредита. В случае выдачи займа физическим лицам, банк требует от них предоставления справки о доходах. Так он уменьшает риски невозврата своих денег. Чтобы получить коммерческий кредит юридическое лицо должно предоставить в банк информацию о собственном капитале.
  2. Оформление коммерческого займа может потребовать от бизнесмена создания на предприятии отдельной структурной единицы. Конечно, банк заинтересован в получении займа и процентов. Но это возможно только тогда, когда кредитуемый бизнес будет приносить доход. Для оформления всех необходимых документов может потребоваться большое количество трудочасов. А это деньги предприятия, которые владелец вынужден тратить для получения займа. Необходимо подготовить документы, подтверждающие положительную динамику фирмы за период от 6 до 36 месяцев.
  3. Исключить получение отказа банка в предоставлении коммерческой ипотеки невозможно. Причины такого решения могут быть разными. И банк не всегда раскрывает истинные причины своих действий. Но в любом случае предприятие понесет затраты, связанные с оформлением пакета документов. Более того, эти затраты уже никто не вернет предпринимателю.

3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *