Ипотека молодым специалистам ржд

Ипотека РЖД в 2018 году имеет одни из самых привлекательных условий на рынке ипотечного кредитования в России.

Не многие из работников компании РЖД знают о существующих льготах, в частности льготах на приобретение жилья в ипотеку. И напрасно, ведь компания предлагает уникальную помощь, особенно молодым специалистам, стать собственниками своего жилья на упрощенных условиях, не ограниченных при этом жесткими финансовыми рамками.

Для сотрудников РЖД в 2001г. была организована ЗАО «ЖелДорИпотека» –  компания-застройщик качественного и доступного жилья.

Компания, таким образом, старается привлекать в свои ряды новых сотрудников, мотивируя их для дальнейшей более продуктивной работы. Оно и понятно, такие выгодные условия для среднего обывателя по ипотечному кредитованию не предлагает ни один банк.

Условия для получения ипотеки

Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:

• Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
• Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
• Сумма первоначального взноса от 0%.

Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.

Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:

• Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник – 4,5%;
• Срок кредита сокращается до 15 лет;
• Сумма первоначального взноса от 10%.

Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Требования к заемщику

Как и в любых ипотечных программах кредитования, компания «ЖелДорИпотека» также устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

• Обязательный стаж работы – не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
• Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
• Гражданство Российской Федерации;
• Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.

Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.

Пошаговый алгоритм получения ипотеки в РЖД

Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:

1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
2. Военный билет (при необходимости);
3. Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
4. Свидетельства о рождении ваших детей;
5. Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
6. Копия трудовой книжки.

Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:

1. Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
2. Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
3. Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
4. Подготовить перечень необходимых документов;
5. В случае одобрения заявки – получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
6. Оформить необходимые документы на ваше жилье.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Плюсы и минусы ипотеки от РЖД

Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет. В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка – и это далеко не все плюсы этой программы. Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

Но есть и свои риски, о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным. Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке. Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.

Купить жилье сейчас может позволить себе достаточно малое количество людей. Причиной тому служит его высокая стоимость, относительно небольшой зарплаты. Ипотечный кредит — это одна из возможностей получить свой уголок, которую предоставляют либо государственные финансовые учреждения, либо отдельные организации, но только для своих сотрудников. Одним из таких предприятий является «Российские железные дороги». Итак, что представляет собой ипотека РЖДи какие условия нужно выполнить, чтобы ее оформить?

Что такое ипотека от РЖД

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам. Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии. Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.

Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.

Условия программы и процентные ставки

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

• ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
• для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

• для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
• молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Требования к заемщикам

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

• 1 ребенок — 10 метров;
• 2 — 14 метров;
• 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Этапы оформления ипотеки

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
• документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
• если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
• также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

• подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
• обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
• предоставить весь указанный пакет документов;
• получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
• оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем. Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса. Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.

Если вам требуется юридическая помощь с подготовкой документов для признания нуждающимися, то рекомендую записаться на прием к нашему онлайн-юристу. Заполните форму справа. До конца года услуга консультанта бесплатная.

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.

Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.

Многие крупные компании практикуют корпоративную поддержку своих сотрудников в социальной сфере при решении вопросов с проживанием. Ипотека РЖД — отличный тому пример. Рассмотрим, в каких направления действует работодатель для реализации своей концептуальной идеи.

Жилищная политика РЖД в 2018 году

Акционерное общество обеспечивает работой более миллиона человек по всей стране, владеет собственной компанией-застройщиком и реализует жилищную политику в трех направлениях:

• Формирует корпоративный жилой фонд;
• Выдает безвозмездные субсидии при покупке жилплощади;
• Совместно с банком ВТБ 24 оформляет льготную ипотеку своим сотрудникам.

Корпоративное жилье

РЖД готово обеспечить временной недвижимостью работников, которым по характеру трудовой деятельности важно проживать недалеко от работы. Таким правом обладают сотрудники, чья профессия в 2018 году занесена в специальный Перечень.

Помещение передается работнику в пользование, но распоряжается и владеет им РЖД, а значит право собственности принадлежит работодателю.

По условиям РЖД, работник, проживающий в специализированном фонде, не теряет права участвовать в корпоративной поддержке по другим программам. Более того, он имеет право выкупить конкретное помещение в собственность при выполнении условий:

• Трудовая деятельность в любом подразделении работодателя — не менее 20 лет;
• Срок проживания в выделенном помещении — 10 лет и более;
• Участие в программе для получения корпоративной поддержки (субсидия или льготная ипотека).

В 2018 году в первую очередь жилплощадь предоставляется сотрудникам, трудящимся в удаленных регионах, они так же могут рассчитывать на денежную компенсации при самостоятельном найме помещения.

Безвозмездные субсидии для работников

По условиям, единовременные выплаты в счет компенсации части стоимости приобретаемого жилья гарантируются:

• Трудовым инвалидам 1 и 2 групп, а так же участникам ВОВ;
• Одиноким родителям или многодетным семьям (обратите внимание — 4 и более несовершеннолетних детей);
• Сотрудникам, выплачивающим льготную ипотеку по корпоративной поддержке, если в этот период у них появились дети. В этом случае размер компенсация дается на каждого рожденного ребенка, но в общей сложности не может превышать сумму остаточного долга по ипотеке.
• Работникам, которые длительное время работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Размер субсидии рассчитывается индивидуально в диапазоне от 5 до 70% рыночной стоимости приобретаемого помещения с учетом нормативов по метражу. При рождении ребенка сумма фиксированная — 200 тыс. руб.

При расчете суммы в 2018 году учитываются следующие факторы:

• Состав семьи, доход, срок ожидания в очереди.
• Нормативы жилплощади (33 кв.м. для одиноко проживающих, 42 кв.м. на 2 человек, или по 18 кв.м. на каждого, если в семье три и более человека).
• Среднерыночная цена квадратного метра, утвержденная Минстроем для конкретного региона на момент выделения компенсации.

Выделенная субсидия может использоваться как на приобретение жилья у официального застройщика — Желдорипотека, так и на вторичном рынке.

Срок действия выделенной субсидии — полгода. РЖД вправе затребовать подтверждение целевого использования одобренных финансовых средств.

Обратите внимание на зависимость размера субсидии от длительности ожидания в очереди и дохода семьи

Льготная ипотека для сотрудников

РЖД совместно с ВТБ 24 оказывает помощь работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и молодым специалистам через льготную ипотеку — за счет компенсации с помощью субсидии части уплаченных процентов. Это третье направление реализации социальной программы компании. В 2018 году приобрести жилье в кредит можно у официального застройщика — Желдорипотека или на вторичном рынке.

Документы для постановки на очередь

Правом на получение льготной ипотеки, так же как и на получение субсидии, обладают сотрудники (и их семьи), вставшие на учет по программе корпоративной поддержки, в том числе, молодые специалисты. Заявление рассматрвиает Жилищная комиссия работодателя.

По условиям работодателя, в 2018 году основанием для участия в программе является особый статус работника. Он должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания по действующему законодательству (ст. 51 ЖК) исходя из расчетной нормы метража (см. выше — по аналогии с расчетом субсидии). Это значит, такой статус придется подтвердить документами, это, как минимум:

• Паспорта всех зарегистрированных;
• Документы о недвижимости, в которой семья проживает на момент постановки на очередь — выписка ЕГРН, технический паспорт (запрашивается в БТИ), справка о регистрации по форме 9 (или выписка из домовой книги).
• Документы о доходах для определения совокупного дохода семьи — справки с места работы, из органов социальной защиты (о пенсиях и пособиях), из ЦЗ о пособии по безработице (если необходимо).
• Документы, подтверждающие степень родства — свидетельство о браке, о рождении ребенка и т.п.

Для молодых специалистов дополнительно предъявляется документ об образовании.

Обратите внимание, когда подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно, чтобы актуализировать данные.

Порядок оформления ипотеки

Если вы желаете оформить ипотеку на новостройку, порядок действий после постановки на учет таков:

• Дождаться своей очереди (финансирования) — жилищная комиссия уведомляет работника письменно или через отделы кадров о том, что он включен в реестр, а реестр передан в ВТБ 24.
• Выбрать помещение в строящемся объекте Желдорипотеки, подать в отдел кадров весь пакет документов: на ипотеку для ВТБ 24 + подписанное Соглашение — для РЖД.
• Дождаться решения по заявке от банка (около 5 рабочих дней).
• Внести первоначальный взнос, оплатить страхование жизни и здоровья, получить договор поручительства от Желдорипотеки — предоставить все подтверждения в банк. После этого средства от ВТБ 24 перечисляются застройщику.
• Подписать договор купли-продажи с застройщиком и обременение.

При покупке квартиры или дома на вторичном рынке работник может провести весь процесс самостоятельно, или воспользоваться услугами Желдорипотеки, как агента. В этом случае субсидия, компенсирующая проценты, перечисляется на зарплатный счет после оформления ипотеки, подтверждения реестра и подписания Соглашения с РЖД.

У официального застройщика РЖД имеется официальный сайт, на котором можно подобрать подходящий объект недвижимости

Условия ипотечного кредита

Ипотека оформляется в банке ВТБ 24. Вместе с банковским договором, сотрудник подписывает соглашение с работодателем.

В 2018 году условия кредитования таковы:

• Кредитный лимит — от 30 до 85% стоимости жилья, для молодых специалистов — до 95%, только в национальной валюте;
• Срок — от года до 15 лет;
• Номинальная ставка — 12%, часть из которой компенсируется со стороны РЖД;
• Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 возможно после полугода с момента оформления в сумме, не меньшей, чем 50 тыс. руб.
• Платежи аннуитетные;
• Обязательно страхование жизни и здоровья (в том числе, созаемщиков) и самого объекта недвижимости (если построен);
• Квартира подлежит оценке в ВТБ 24, уполномоченным специалистом банка (если в ипотеку оформляется объект вторичного рынка).

Ипотечные ставки ВТБ 24 субсидируются со стороны РЖД, итоговая разница выплачивается заемщиком

Требования к заемщику:

• Гражданство только российское.
• Ипотека доступна только совершеннолетним, последняя выплата проводится до достижения пенсионного возраста.
• Ежемесячный доход — в два раза больше, чем платеж по кредиту (за вычетом прожиточного минимума на каждого члена семьи);
• Сотрудник должен располагать собственными деньгами для уплаты первоначального взноса (от 15%) и комиссий.

Ограничения

Помните, если за пять лет до обращения к работодателю с заявлением на включение в очередь вы намеренно ухудшили своими действиями условия проживания, в постановке на учет будет отказано. В частности, к таким действиям по условиям РЖД относятся:

• Обмен жилья на другое;
• Изменение порядка пользования помещением;
• Изменение состава собственников недвижимости (выдел, перераспределение или отчуждение доли или всей собственности и т.п.);
• Нарушение прав пользования объектом недвижимости, которое повлекло выселение в судебном порядке (вас или вашей семьи).

Жилищная комиссия может принять во внимание и другие манипуляции с недвижимостью, если обнаружит в них подозрительный умысел.

На момент 2018 года непрерывный стаж работы для постановки на очередь составляет не менее 3 лет. Молодым специалистам таких требований не предъявляется.

Обратите внимание, работникам, купившим в собственность жилье с помощью иных видов корпоративной поддержки, в постановке на учет за льготной ипотекой будет отказано.

Если в течение года с момента, как подошла очередь, сотрудник или молодой специалист не оформил ипотеку по причине отсутствия денег для внесения первоначального взноса и уплаты комиссий, он исключается из программы. Встать в очередь повторно можно подтвердив свою платежеспособность и получив решение жилищной комиссии РЖД.

Как получить статус молодого специалиста

В 2018 году молодой специалист может воспользоваться любой из перечисленных видов жилищной поддержки РЖД. По условиям ему полагается безвозмездная субсидия при рождении детей в момент выплаты льготной ипотеки. Молодой специалист пользуется дополнительными мерами социальной поддержки (например, дополнительные пособия, оплата расходов на обустройство жилья, компенсация затрат на садик и т.п.)

Не каждый сотрудник признается молодым специалистом:

Молодые специалисты обладают рядом привилегий по сравнению с обычными работниками

Заключение

Чтобы оформить льготную ипотеку РЖД в 2018 году, сотруднику необходимо встать в очередь по программе корпоративной поддержки, написав заявление и приложив пакет документов. При оформлении кредита работник подписывает два соглашения — с ВТБ 24 (ипотечный договор) и работодателем (Соглашение). По условиям работодателя, молодые специалисты пользуются одинаковыми правами на льготную ипотеку, но им положен расширенный социальный пакет. У каждого сотрудника РЖД есть право выбрать из мер жилищной поддержки те, которые подходят ему больше всего.

Сотрудник РЖД может получить ипотеку в ВТБ банке на более выгодных условиях, нежели предполагает обычная ипотека.

Кому предоставляется?

Ипотека для сотрудников РЖД в 2018 году предусматривает возможность получить жилье при условии, что специалист стоит на очереди по улучшению условий проживания.

Встать на очередь можно в муниципальных органах власти при условии, что сотрудник нуждается в улучшении жилищных условий.

Для этого должны быть основания, предусмотренные ЖК РФ:

• непригодные условия проживания;
• площадь помещения на каждого члена семьи меньше установленной нормы и т.д.

Предприятие выдвигает еще одно дополнительное условие – ипотека предоставляется, если сотрудник раннее не получал кредитов и ссуд на приобретение жилья.

Законодательство

Основными законодательными актами являются:

• ФЗ «Об ипотеке»;
• ЖК РФ: статьи 51–53.

Условия

Чтобы получить ипотеку, сотрудник должен работать в компании не меньше трех лет. Молодые специалисты могут принять участие в программе и подавать заявление независимо от стажа работы на предприятии.

Молодые сотрудники к тому же освобождены от первоначального взноса, а предоставляемая субсидия практически полностью перекрывает погашение процентной ставки.

По общему правилу предоставляемая субсидия предприятием покрывает часть процентной ставки, поэтому сотрудник погашает только третью часть от процентной ставки.

Ставки

Сотрудники РЖД получают ипотечный кредит на следующих условиях:

• процентная ставка – 12%, из которой 7,5% платит компания, а остальное – сотрудник.
• ставка для молодых сотрудников составляет 10,5%, из которых сотрудник оплачивает только 2%.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса составляет 10% от общей суммы предоставляемого кредита, молодые специалисты вовсе его не платят.

Общий срок кредитования составляет 25 лет, однако сотрудникам РЖД предоставляется возможность погасить кредит в досрочном порядке.

Сроки

Согласно основным условиям программы:

• ипотечный кредит предоставляется сроком от 5 до 25 лет;
• общая сумма займа может составлять от 300 тыс. руб. до 95 млн. руб.

Требования

Получить ипотеку могут сотрудники РЖД при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

• являются гражданами РФ;
• возраст заемщика – не меньше 21 года;
• на момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет;
• стаж работы в РЖД должен составлять 3 года, для молодых сотрудников стаж не учитывается;
• письменное доказательство того, что сотрудник нуждается в улучшении условий проживания;
• заемщик располагает средствами, которых будет достаточно для оплаты первоначального взноса;
• ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не больше половины от месячного дохода сотрудника.

К заемщику

Лично к заемщику ипотечная программа выдвигает требования, соответствуя которым лицо может получить ипотечный кредит:

• стаж работы в железнодорожной сфере не менее года;
• возраст от 21 до 65 лет;
• платежеспособность сотрудника.

Если же гражданин не соответствует данным требованиям, то ему могут отказать в удовлетворении его заявки на участие в ипотечной программе для приобретения жилья.

К объекту недвижимости

Выбирая жилье, стоит помнить, что оно должно удовлетворять требованиям банка, иначе заявка на ипотечный кредит не будет одобрена.

Так, перед обращением в банк следует проверить, чтобы жилье:

• находилось в отличном техническом состоянии;
• износ здания был не больше 60%;
• имело прочные бетонированные или металлические перекрытия;
• имело стандартную планировку, иначе все изменения планировки должны быть документально оформлены и зарегистрированы в БТИ.

Наиболее оптимальное жилье – это дома, построенные в 90-х годах.

Помимо этого, нужно проверить сведения о застройщике:

• он должен иметь аккредитацию банка;
• в построенной квартире должна быть отдельная кухня;
• наличие подведенной системы водоснабжения и электричества;
• рыночная цена квартиры должна соответствовать цене, указанной заемщиком в заявке на получение кредита.

Ипотека РЖД

Как правило, о получении ипотеки в РЖД мечтают молодые специалисты и многодетные сотрудники.

Для каждого сотрудника разработаны специальные условия, которые позволяют приблизить их к мечте –купить собственную квартиру.

Для сотрудников

С помощью разработанной ипотечной программы сотрудники РЖД могут приобрести собственное жилье на наиболее выгодных условиях.

Так, сумма первоначального взноса составляет около 10% от общей стоимости квартиры. Процентная ставка по кредиту составляет 12%, из которых сотрудник будет оплачивать только 4,5%.

Для многодетных работников

У многодетных семей также имеются льготы на оплату ипотечного кредита.

Для таких сотрудников:

• установлены более низкие процентные ставки;
• они рассчитываются в индивидуальном порядке и не могут превышать 10% годовых.

К тому же, многодетные сотрудники могут погасить часть ипотечного кредита из средств материнского капитала, при этом за получение кредитной ссуды комиссия банком не взимается.

Если же в период получения кредита:

• в семье рождается ребенок, семья может получить субсидию в размере стоимости 10 кв.м. от общей площади квартиры;
• в семье рождается второй ребенок, то субсидия предоставляется в размере 14 кв.м
• рождается третий ребенок, то 18 кв.м.

Однако тут существует условие – размер субсидии не должен быть больше остатка по ипотечному кредиту.

Молодые специалисты

Молодой специалист ОАО «РЖД» может получить ипотеку, если:

• является выпускником ВУЗа дневной формы обучения;
• не достиг 30 лет;
• принят на работу по направлению от ВУЗа.

Если же молодой сотрудник имеет выговоры за нарушение трудовой дисциплины в период испытательного срока, он может получить отказ в предоставлении ипотечного кредита на особых условиях.

Ограничение в данной возможности будет действовать до тех пор, пока сотрудником не будет соблюдаться корпоративная этика и режим рабочего дня.

Молодая семья

Молодая семья может получить субсидию на приобретение жилья, если:

• площадь квартиры ниже установленной нормы на всех членов семьи;
• потребность в улучшении жилищных условий.

При этом сотрудник должен иметь стаж на предприятии не меньше 3 лет, и на момент получения кредита достигнуть 21 года.

Процентная ставка по ипотечному кредиту будет составлять 4,5% годовых. Сам кредит может быть предоставлен на срок от 5 до 25 лет.

Плюсы и минусы

Ипотека для сотрудников РЖД имеет скорее больше плюсов, нежели минусов.

Рассмотрим плюсы этой программы:

• выгодная система субсидирования, за счет которой предприятие оплачивает большую часть от процентной ставки;
• возможность получить кредит без внесения первоначального взноса – это касается молодых специалистов;
• наиболее выгодные условия для многодетных семей, при которых при рождении ребенка размер субсидии увеличивается.

Однако имеется и ряд недостатков:

• получить ипотечный кредит могут далеко не все сотрудники: программа устанавливает ограничения по возрасту и стажу;
• при увольнении с предприятия сотрудник лишается всех привилегий и льгот, поэтому выплачивать оставшуюся сумму кредита придется на общих основаниях.

ВТБ 24

Для реализации ипотечной программы компания ОАО «РЖД» создало специально дочернее предприятие, которое сотрудничает с ВТБ 24.

Этот банк предоставляет ипотечный кредит для сотрудников РЖД на наиболее выгодных условиях.

Так, общая сумма кредита не должна быть меньше 30% от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Чтобы получить кредит необходимо либо иметь поручителя, либо иметь залоговое имущество, собственником которого выступает заемщик.

Порядок оформления займа

Получить железнодорожную ипотеку сотрудник может в порядке очередности, поэтому для участия в программе необходимо подать заявку руководству компании и стать на очередь. Регистрация проводится в день подачи заявки.

Заявление и документы компания передает в ВТБ банк для рассмотрения заявки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки для сотрудников РЖД.

Если же был дан отказ, работник снова может подавать заявку, причем подавать заявки можно неограниченное количество раз.

Куда обращаться?

Для получения ипотеки нужно обратиться непосредственно к руководству компании для постановки на очередь.

После этого:

• компания обращается в дочернее предприятие;
• сотруднику предлагаются возможные варианты квартиры;
• проводится расчет стоимости жилья;
• собирается необходимый пакет документов.

После этого необходимо обратиться в банк.

Документы

Для получения ипотеки РЖД необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака (по возможности);
• военный билет (если сотрудник предприятия призывного возраста);
• свидетельство о рождении детей;
• копия водительского удостоверения;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние 6 месяцев.

Тут представлен образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Таким образом, соответствуя ипотечной программе сотрудники могут приобрести квартиру на достаточно выгодных условиях.

Кроме этого, программа предусматривает наличие льгот и субсидий для молодых и многодетных работников.

На видео о регистрации ипотеки