Ипотека для ветеранов боевых действий

Большинство участников боевых действий являются инвалидами различных групп. Как известно, финансовые организации весьма настороженно относятся к кредитованию такой группы людей и требуют завышенную сумму страховки.

Но с недавнего времени ветераны боевых действий могут рассчитывать на льготный займ с помощью государства.

Если он нуждается в улучшении жилищных условий, то поддержка правительства будет выражаться в:

  • пониженных процентных ставках;
  • субсидировании первоначального взноса.

Льготы по займам

Ипотека ветеранам боевых действий не может предоставляться на льготных условиях.

Но если гражданин данной категории нуждается в улучшении жилищных условий, то можно получить поддержку от государства, которая выражается в субсидировании, его можно направить на погашение первоначального взноса или процентов по займу.

Кому предоставляются?

Ветераны боевых действий, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года, могут рассчитывать на получение льготы по займу.

Граждане, обратившиеся за помощью после этой даты, могут получить ипотеку с государственным субсидированием только в том случае, если являются инвалидами.

Действующие программы

Банк выдает ипотечный займ на льготных условиях по определенной схеме, что регулируется Федеральным законом № 102. Действующих программ кредитования граждан, являющихся ветеранами боевых действий, не существует.

Государство берет на себя обязательство по погашению части процентов займа, то есть:

  • клиент берет займ на общих условиях – к примеру, под 12,5% в год, и выплачивает его;
  •  государство часть суммы по процентам возвращает на счет заемщика.

Можно воспользоваться программой ипотечного кредитования для военнослужащих. Но для этого нужно быть участником ИНС.

В таком случае первоначальный взнос не потребуется вовсе и государство будет оплачивать часть стоимости недвижимость по процентам.

Ипотека ветеранам боевых действий

Конкретной программы для выдачи ипотеки ветеранам боевых действий не существует. Кроме того, банки не практикуют подобное направление.

Чтобы оформить займ на льготных условиях, нужно иметь статус нуждающегося, тогда получится оформить социальный жилищный займ.

Социальная

Социальная ипотека предоставляется только нуждающейся категории граждан. При этом нужно обязательно подтвердить свой статус.

Для начала необходимо понять, а соответствует ли гражданин требованиям:

  • не имеет собственного жилья;
  • проживает в одной квартире еще с несколькими семьями;
  • имеющаяся недвижимость – коммуналка, общежитие;
  • жилплощадь без коммуникаций или находится в ветхом, аварийном состоянии;
  • площадь, исходя из расчета на 1 человека – менее 18 кв.м.

Если ипотеку на квартиру хочет оформить ветеран, который имеет хорошие жилищные условия, то по социальной программе это сделать будет невозможно.

В 2018 очередь на получение социальной ипотеки еще не подошла к концу.

Это говорит о том, что данная льгота предоставляется нечасто, учитывая одну особенность – все граждане стоят на очереди с 2004 года.

В Сбербанке

Ипотека для ветеранов боевых действий в Сбербанке предоставляется на общих условиях, либо в рамках программы «военная ипотека».

Отдельного направления данная финансовая организация не развивает. Сбербанк не всегда может вынести положительное решение по заявке, 100% гарантируется только участникам ИНС.

Условия

Условия каждый банк предоставляет согласно общим. Стоить учесть, что без государственной поддержки есть вероятность получить отказ.

Особенно если ветеран боевых действий не работает – тут в любом случае банк не предоставит займ.

Наименование банка Первоначальный взнос Годовая ставка
Сбербанк От 20% От 12,5%
ВТБ24 От 20% От 13%
МТС Банк От 10% От 13,5%
Россельхозбанк От 15% От 13,5%
Банк Москвы От 20% От 13%
Банк Открытие От 30% От 13,5%
Райффайзенбанк От 20% От 15%

Как видно из таблицы, ставки по процентам во многих банках одинаковые.

Но если ипотеку оформлять в АИЖК, то она будет выгодней. Только есть условие – нужно иметь статус льготного заемщика. Процентная ставка в АИЖК составляет 9,9% годовых.

Такая разница в ставках объясняется тем, что государство реализует приобретённую у компании-застройщика недвижимость.

Соответственно, купить квартиру можно будет только в определенных новостройках.

Схема выдачи

Получение такого займа заключается в следующем:

  • финансовая организация оформляет ипотеку;
  • государство дает льготы, с помощью которых частично гасятся платежи по жилищному кредиту.

Это означает, что банк вовсе не участвует в предоставлении льготной ипотеки – он дает согласие на простой займ, какой оформляют многие.

Субсидирование организуется с помощью государства или фирм, оказывающих поддержку ветеранам боевых действий.

Необходимые документы

Гражданин, желающий оформить ипотечный займ должен предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт-копия каждой страницы;
  • трудовая книжка – копия с печатью и подписью начальства;
  • справка о зарплате.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец справки о зарплате.

Если имеется субзаемщик, то он тоже должен приложить свой пакет документов. Следует учесть, что обладатели льготы дополнительно предъявляют сертификат.

Вероятность одобрения

В наши дни сложилась не очень хорошая тенденция – финансовые организации отказывают в выдаче займов ветеранам боевых действий. Порой это происходит очень быстро, а причин не объясняют.

Но, ввиду того, что большинство ветеранов являются инвалидами, банки их считает не платежеспособными клиентами.

В случае, когда гражданин трудоустроен, финансовая организация с большей вероятностью одобрит займ, но, скорее всего под высокий процент.

Банки стремятся минимизировать свои риски, в результате чего сильно завышаются ставки по первоначальному взносу и на годовой процент. И, к сожалению финансовой организации неважно – ветеран или нет его клиент.

Банки не готовы предложить специальные программы льготного кредитования для такой категории, потому что тогда они потеряют большую прибыль.

Перспективы развития программы

Правительство Российской Федерации не планирует развивать отдельную программу льготного кредитования ветеранов боевых действий.

Кроме того, банки тоже не поддерживают варианты выхода на рынок подобных условий. Именно поэтому в ближайшие годы количество ипотечных займов резко сократится.

Такой слой населения, как ветераны, не могут себе позволить оплатить разово большую сумму, да и ежемесячный взнос будет немаленький.

Альтернатива

Если есть родственники или хорошие друзья, которые не имеют статуса ветерана боевых действий, то можно попросить оформить займ на себя.

Единственный минус – недвижимость будет записана на заемщика.

На видео о социальном ипотечном кредитовании

В рамках утвержденной федеральной программы существуют льготные кредиты ветеранам боевых действий в Сбербанке. При наличии соответствующего удостоверения можно рассчитывать на процентную ставку от 13,5%. Других специальных льгот Сбербанк пока не предоставляет.

Какие существуют программы по займу для ветеранов от Сбербанка

Величину займа для ветеранов определяет кредитная комиссия Сбербанка. Максимальный размер – 1 млн руб. Кредитная комиссия проводит анализ источников доходов, места жительства и других критериев платежеспособности.

Максимальный срок погашения – 5 лет. Процентная ставка 13,5% для займов с обеспечением и 14,5% для займов без обеспечения. Процентная ставка по всем без исключения кредитам Сбербанка определяется ключевой ставкой Центрального банка, поэтому приведенные в этой статье значения могут изменяться.

Льготные кредиты ветеранам боевых действий в Сбербанке можно получить для самых различных целей. В том числе для приобретения недвижимости и ведения предпринимательской деятельности. В некоторых случаях суммы 500 тыс. оказывается недостаточно. Можно включить в договор поручителей, таким образом Сбербанк позволяет увеличить объем кредита до 1 млн. рублей.

ипотека для ветеранов боевых действий

Для ветеранов боевых действий не пенсионного возраста и имеющих постоянное трудоустройство, процент по кредиту может быть снижен («зарплатное» оформление).Льготные кредиты ветеранам боевых действий в Сбербанке действительны только для имеющих ипотеку по программе НИС. Кредит удобно оформлять одновременно с ипотекой по НИС. Кстати, она позволяет приобретать военнослужащим и ветеранам любой тип жилья, без ограничения по площади и стоимости.

Отличительные особенности кредитной программы для военных

ипотека для ветеранов боевых действий

Для получения первого взноса ипотечного кредита Сбербанк предоставляет военным займы до 500 тыс рублей. Также они могут быть предоставлены под любые другие цели. Аналог такой же финансовой услуги для гражданских лиц — обычный нецелевой кредит.

Льготы, положенные ветеранам боевых действий по ипотеке как отдельный вид социальной помощи от государства. Какие основания, ограничения и особенности получения данных привилегий. Какими законодательными нормами регулируются правоотношения.

Кому положены

Государство на федеральном уровне определяет граждан, имеющих право воспользоваться привилегиями в социальном обслуживании. Много внимания уделяется именно ветеранам, участвовавшим в боевых действиях от имени Советского союза или Российской Федерации.

Ниже приведет актуальный перечень льготников на 2018 год:

  • лица, принимавшие непосредственное участие в военных действиях в Афганистане, а также солдаты, перевозившие грузы;
  • военнослужащие, выполнявшие свой долг во времена СССР;
  • граждане, которые с 2015 года проходили службу в Сирии;
  • военнослужащие, выполнявшие задачи по разминированию территории на границе Советского союза в период с 10 мая 1945 года по 31 декабря 1957 года;
  • солдаты, реализующие воинские обязанности во время срочной службы.

Следует отметить, что вышеперечисленные лица должны были встать в очередь по улучшению условий жилища. Срок – до 1 января 2005 года.

Те, кто подали заявку позднее этой даты, могут рассчитывать на льготные условия только при наличии врачебного заключения о наличии инвалидности.

Также приоритетом пользуются военнослужащие, зарегистрированные в программе Минобороны – НИС (Накопительно-ипотечная система). Однако подавать заявление на ипотечные субсидии можно лишь спустя 3 года после регистрации. Приобретение квартиры участником НИС возможно на всей территории Российской Федерации.

Всем этим гражданам положено получить удостоверение ветерана боевых действий. 

Какие льготы есть у ветеранов боевых действий по ипотеке

Граждане, уже выплачивающие ипотечный кредит, не имеют никаких дополнительных льгот. На привилегии могут рассчитывать лица, которые только планируют взять заем у банка.

Для этого была создана специальная федеральная программа «Социальная ипотека: квартира». Она дает преимущество ветеранам боевых действий приобретать жилище на первичном рынке на привилегированных условиях.

Достоинства отмечаются в следующем:

  1. Низкая процентная ставка – 10,5% годовых.
  2. Первоначальный взнос всего от 20% займа.
  3. Дается возможность купить жилплощадь в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Притом, данное жилище аккредитовано АИЖК и ФГКУ «Росвоенипотека».

Государственной программой по материальной поддержке заемщиков предлагается два способа:

  1. При заключении договора с банком в иностранной валюте, максимальная ставка по ипотеке составляет 11,5% годовых. Когда договор заключается в российской валюте, процент послаблений указывается в соглашении между сторонами и является фиксированным.
  2. Перевод займа из иностранной валюты в российскую осуществляется по курсу, которые ниже стандартного официально установленного Банком России.

ПАО «Сбербанк» не располагает отдельными специальными привилегиями для ветеранов по ипотечным займам. Предлагается ряд программ, которые заключаются на выгодных условиях.

Среди них:

  1. Проект «Новостройки». Процентная ставка составляет 13,5% (если без страхования жизни – 14,5%).
  2. Ипотека с поддержкой государства. Процентная ставка составляет 12% (если без страхования жизни – 13%).

Как оформить кредит

Процедура оформления состоит из нескольких этапов. На каждом отдельно взятом периоде реализуются разные задачи. Рекомендуется ответственно относиться, чтобы в результате получить одобрение со стороны банка.

Пошаговая инструкция оформления льготного кредита по ипотеке:

  1. Обратиться в банк (рядом с домом или организация, услугами которой вы часто пользуетесь). Нужно узнать информацию, участвует ли данное предприятие в программе помощи заемщикам от государства.
  2. Если выбранный вами банк может предоставить необходимую услугу, то от заемщика подается заявление на реструктуризацию, то есть возможность изменения условий предоставления кредита. Сотрудники банка рассматривают, подходит ли гражданин к категории льготных заемщиков. 
  3. Для подтверждения данных, указанных в заявлении, требуется предоставить пакет документов. На основании детальной информации о заявителе банк принимает решение и выносит окончательное постановление.
  4. Принятие банком решения и ознакомления с ним заемщика.

Последний пункт должен выполнять ряд условий.

В случае положительного ответа, определены требования к кредитору:

  1. Выданный кредит в иностранной валюте, должен быть переведен в российские банкноты. Курс устанавливается Банком России.
  2. Процентная ставка фиксированная на протяжении всего срока ипотеки после заключения договора о льготных условиях кредита. При заключении договора в иностранной валюте, ставка не должна превышать 11,5%.
  3. Оставшаяся сумма займа снижается на 30%, но не более чем на 1,5 млн. рублей.
  4. Неустойка по оплате кредита подлежит списанию. Исключение составляет уже оплаченные проценты за просроченные части займа.

Обратите внимание, что договор с банком о предоставлении лицу ипотечного займа должен заключаться не раньше 12 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию.

Какие документы понадобятся

Перечень документов подразделяется на базовый и дополнительный. В первом случае нужно подтвердить личность и статус ветерана боевых действий.

Сюда относится следующий перечень бумаг:

  • паспорт льготника;
  • трудовая книжка;
  • декларация о доходах;
  • сведения о поручителе;
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справка с места жительства, а также о составе семьи (можно получить в отделении паспортного стола или в ЖЭК);
  • заключение врача о наличии инвалидности;
  • военный билет.

Для одобрения банком ипотечных субсидий, необходимо документальное подтверждение плохих жилищных условий.

В качестве доказательства можно предъявить:

  • факт отсутствия собственной жилплощади;
  • подтверждение проживания на квартире с другими людьми, семьями;
  • наличие жилплощади в коммунальной квартире или в общежитии;
  • отдельно взятый член семьи располагает менее чем 18 квадратных метров жилплощади;
  • место жительства имеет явные внешние и внутреннее дефекты, которые способны навредить жизни или здоровью;
  • отсутствует электричество, газ и иные коммунальные услуги.

Достаточно наличие как минимум одного критерия. Тогда банк даст положительный ответ на льготный заем.

Могут ли отказать

Практика имеет много примеров, когда банк отказывает в выдаче кредитов. Причиной могут послужить неспособность нетрудоспособного лица осуществлять ежемесячные выплаты.

Поводом для отказа также служит предоставление недостоверных документов. Если подобное нарушение обнаружится сотрудником банка, то результатом станет абсолютный отказ в предоставлении займа.

Важно проследить, чтобы государственная помощь заемщикам распространялась на тот банковский орган, в котором планируется взять ипотеку. Это дает больше шансов на положительный результат и поддержку со стороны Правительства.

Таким образом, ветераны боевых действий могут рассчитывать на льготные условия при оформлении займа по ипотеке. Достаточно ознакомиться с условиями государственной программы и собрать необходимый перечень бумаг.

Видео: Льготные кредиты ветеранам и участникам боевых действий

Известная большинству граждан России финансовая организация, могущая активно внедрять обеспечение кредитами в разные слои населения – это Сбербанк.

Есть и другие банки подобные ему по популярности, однако, именно это учреждение с каждым годом все чаще публикует свои выгодные условия по выдаче займов.

Направленность сотрудничества с гражданами у такого заимодавца распространяется на разные категории людей и при разных обстоятельствах. Будь то сотрудник финансового учреждения, держатель карты либо же пенсионер или многодетная мать – всюду есть свои льготные предложения.

Льготы на сегодня

Чаще всего скидки при оформлении займа в Сбербанке можно встретить в поле потребительских программ. При ипотеке во многих случаях, когда полагаются льготные условия, практически всегда программа будет сопряжена с государственной программой обеспечения.

Обычно это поддержка молодых или многодетных семей, военнослужащих, сотрудников МВД и других выделенных законодательством лиц.

Сегодня можно отметить основные следующие льготы, которые часто предлагает Сбербанк:

  1. Скидки постоянным клиентам.
  2. Выгодные предложения тем гражданам, которые являются владельцами зарплатной карты в Сбербанке.
  3. Льготы на кредиты для пенсионеров. Например, можно воспользоваться налоговыми вычетами по НДФЛ в счет уплаты по банковским процентам при наличии у пенсионера потребительского целевого займа (п.10 ст.220 НК РФ).
  4. Ипотечные скидки по госпрограммам:
    • с участием материнского капитала для молодых семей (п.6 ст.10 законодательного акта федерального значения №256-ФЗ от 29.12.06г. с изменениями от 01.01.16г.);
    • по программе «Молодая семья» (распоряжение Правительства №275-р от 22.02.16г.) можно воспользоваться возвратом части суммы, уменьшающей заём;
    • с участием государственной единоразовой субсидии военнослужащим (на базе ст.1 п.5 Постановления № 153 от 21.03.06г., отредактированного 23.09.15г.);
    • госслужащие могут получить скидки по ипотеке (Постановление № 63 от 27.01.09 г., с внесенными в него поправками от 26.03.14г.);
    • некоторые федеральные субъекты отдельно могут создавать законы для помощи ветеранов боевых действий и ВОВ в приобретении или улучшении жилья за счет займовых средств (например, закон по Красноярскому краю № 10-4487 от 25.03.10 г., побывавший в редакции 16.12.14, ст.5).
  5. Автозайм по льготам, предусмотренным государственной программой в качестве субсидирования по конкретным маркам авто (правительственное Постановление № 344 от 23.04.16г.).
  6. Удобные ссуды на постройку или ремонт жилья членам семей погибших военнослужащих граждан (ст.15 и 24 закона №76-ФЗ от 27.05.98г., отредактированного 15.02.16г.).

Постоянные клиенты для этого финансового учреждения всегда рассматриваются по разным категориям и статусу. Как себя клиент показал, так к нему и будет формироваться отношение.

Здесь важны:

  • сроки пользования услугами именно этого учреждения;
  • постоянство в платежах;
  • благонадежность в платежеспособности;
  • владение особыми продуктами (картами, золотом, внушительными депозитами, особыми полномочиями в сфере финансов);
  • прочие критерии, по которым банк определяет клиента в группу привилегированного.

Эти заемщики всегда будут иметь хорошие скидки при каждом новом оформлении договоров. Также потребители ссуд, у которых уже не первый год имеется зарплатная карта в Сбербанке, тоже могут получать бонусы, скидки и особые привилегии в процессе пользования одолженными суммами.

Такие карты могут использоваться не только для перечислений на нее заработной платы, но также и для наполнения счета иными регулярными отчислениями из государства. Для любой банковской организации стабильное и гарантированное пополнение счетов является признаком благонадежности клиента.

В категорию благонадежных клиентов сегодня уже относят даже пенсионеров.

Они могут регулярно на свою карту получать пенсионное обеспечение, причитающееся им по закону от государства. Пенсионерам тоже могут предлагаться различные скидки.

Кроме автономной работы самого банка, который вправе выдвигать свои условия заемщикам, существуют также и программы, обусловленные государственной поддержкой. Направлены они строго на конкретных лиц, категории граждан или же на конкретные цели.

Так, есть субсидиарная помощь для тех, кто хочет приобрести новенький отечественный автомобиль стоимостью не более 750 000 руб., массой не превышающую 3,5 т. сроком на 3 года.

Есть такие программы, которые могут существенно помочь многодетным семьям или ветеранам боевых действий в приобретении жилья (или его ремонте).

Льготный кредит в Сбербанке для ветеранов боевых действий

Большинство ветеранов, являющихся участниками боев, могут оказаться инвалидами. А к такой категории заемщиков всегда будут относиться с осторожностью, ведь здесь кроется риск серьезных заболеваний и даже смерти. В одном случае расходы на лечение будут довольно внушительными, и никакая регулярность получения пенсии не спасет.

А с другой стороны – возможна полная ликвидация и закрытие счета, на который поступают денежные средства пенсии в виду внезапной кончины ветерана. Однако в том случае, когда ветеран нуждается в улучшении условий благоустройства жилья, то у него есть шанс воспользоваться единовременной субсидией от государства.

В общей сложности льгота для таких граждан может осуществляться в следующем виде:

  1. Существенные снижения процентных ставок.
  2. Покрытие части ипотеки, первого взноса или процентов по ней при помощи субсидии, предоставляемой из государственного бюджета.

Следует отметить, что эти льготы не будут фигурировать ни в Сбербанке, ни в любом другом кредитно-финансовом учреждении в виде отдельной программы, рассчитанной на обеспечение займом ветерана боевых действий. Все льготы будут предоставляться на общих основаниях, согласно закону «Об ипотечном кредитовании» № 102 от 16.07.98 г., который был исправлен и дополнен 05.10.15г.

Правовой документ говорит о предоставлении помощи гражданам Российской Федерации в улучшении жилья, если они остро в этом нуждаются. Получается, что такая субсидия предоставляется не только ветеранам, но и любым другим гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

По этому закону льготой могут воспользоваться те ветераны, что становились на очередь на получение помощи по улучшению условий жилья до 1 января 2005 года.

Если граждане оказались инвалидами, а также обратились в Сбербанк с заявлением на получение льготной ипотеки по госсубсидии, то они тоже имеют право получить скидку. Всем другим ветеранам войны придется приобретать недвижимость для личного проживания в ней на основании общих правил, а также тех условий, которые выдвигаются остальным клиентам.

Схема, по которой будет действовать Сбербанк при выдаче такого займа, согласовывается с законом № 102:

  1. Сначала заемщик берет ссуду по правилам, которые предусмотрены для всех граждан. Например, под проценты годовых 12,5%.
  2. Ссуда клиентом выплачивается полностью.
  3. Часть суммы будет возвращена из государственного бюджета на счет клиента.

Если ветеран боевых действий вдобавок является также и участником ИНС (Ипотечная накопительная система), то он тоже будет иметь право на льготное ссудирование денежных средств при покупке жилья. В случае участия в ИНС клиент освобождается от уплаты первого взноса и одновременно может пользоваться единовременной ссудой от государства.

Обычно в таких случаях погашаются проценты по ипотеке при помощи бюджетной ссуды. В любом случае, потребуется либо доказать статус остро нуждающегося гражданина, либо же подумать заранее о своем обеспечении и стать участником Единой системы по ипотечному займу.

Пакет «Военный» предназначается для граждан, состоящих на военной службе страны и являющихся участниками системы НИС.

К условиям такого вида займа относятся следующие параметры, предлагаемые этим кредитором:

  1. Максимум можно взять 500 000 рублей.
  2. Если же вы готовы будете предъявить обеспечение (поручительство или залог), тогда размер суммы, которую можно одолжить возрастет в 2 раза – до 1 млн. рублей.
  3. Проценты в этом случае будут несколько завышенными:
    • при наличии обеспечения – 18,5%;
    • а без залога или поручительства – 19,5%.
  4. Средства в долг выдаются на срок не более 5 лет.
  5. Продукт является как целевым, так и нецелевым.

Этот вид ссуды потребительский и выдается он для любых целей, в том числе даже и в тех случаях, когда не хватает для оплаты за приобретаемую квартиру или дом. Но кроме прочего на пользование данной программой могут рассчитывать те военнослужащие, что ранее оформляли ипотеку в Сбербанке по продукту «Военная ипотека».

Для сотрудников банка и зарплатных клиентов

По своим каким-то причинам держатели зарплатных карт Сбербанка, а также его сотрудники – все они всегда получают практически одинаковые привилегии в процентном соотношении. По большому счету, все сотрудники банка получают также и карты вместе с ее преимуществами.

В целом для этой категории плюсы в пользовании услугами финансовой организации заключаются в следующем:

  • обширная сеть банкоматов готова предоставлять услуги по обслуживанию карт (соответственно, и карточных счетов) круглосуточно;
  • денежные средства надежно защищены даже после утраты карты;
  • товары и услуги можно оплачивать не только в России, но и за рубежом;
  • удобство пользования карточным счетом через Мобильный банк, равно как и контроль над его состоянием и пополнением;
  • при помощи карты можно накапливать средства и получать даже от этого доход, если переводить на сберегательные счета;
  • можно оформлять карты для родственников и доверенных лиц;
  • пользование специальными предложениями по продуктам банка;
  • получение бонусов и различных привилегий.

При получении ссуды такие категории заемщиков вправе рассчитывать на следующие возможности:

  • сроки пользования займовыми средствами заметно расширяются;
  • можно оформить ссуду с минимальным размером первоначального взноса;
  • скидки по процентным ставкам составляют 1,5 или 2%;
  • за получение, оформление или проведение операций никакие комиссионные не взимаются.

При этом заемщику нет нужды ездить специально в офис Сбербанка для того, чтобы подать заявку на оформление кредитного договора.

Это сделать можно через личный кабинет на официальном сайте – «Сбербанк-Онлайн». Такие заявления всегда рассматриваются автоматически, после чего сотрудник организации позвонит или напишет на почту заявителю.

Все послабления связаны, прежде всего, с тем фактом, что кредитный комитет при проверке таких клиентов не особо утруждается, ведь все сведения по таким заемщикам у них под рукой. Времени уходит на проверку мало, а потому и заявки обрабатываются быстро, причем, с учетом всех бонусов, скидок и льгот.

Многодетным семьям

Крупнейшая финансовая организация также готова обеспечить денежными средствами в долг молодую семью по льготным ставкам. Сбербанк участвует в государственном проекте под названием «Обеспечение жильем молодых семей в Российской Федерации».

Все размеры субсидий, предоставляемых по такой программе, регламентированы в правительственном распоряжении № 275-р от 22.02.16г.

Вот почему Сбербанк всегда знает, на какую сумму можно рассчитывать от государства при оформлении заемщику, представителю молодой семьи. Именно на такую сумму может быть меньше уплачено по ссуде клиентом.

Однако помимо поддержки молодоженам, Сбербанк также принимает участие и в оказании помощи многодетным семьям. Такими считаются семьи, где есть 3 детей и более.

Всего можно для них выделить несколько статей экономии, которые предусмотрены для таких клиентов:

  1. Оформление страховки может впоследствии помочь погасить долг перед банковской организацией. Поэтому в этом отношении это может оказаться большим преимуществом, которое позволит не затрагивать денежные средства из семейного бюджета.
  2. Отсутствие штрафов за внесение сумм на счет при досрочном погашении поможет сэкономленными деньгами оплатить оставшиеся проценты.
  3. Если оформлять налоговый вычет (возврат сумм НДФЛ, уплаченных в период покупки жилья), то эти суммы вернутся в семейный бюджет.

Недостатками могут оказаться хлопоты со сбором бумаг, а также с привлечением поручителей или созаемщиков. Эти параметры являются главными условиями при предоставлении денег взаймы таким клиентам.,

Также здесь может в индивидуальном порядке сработать механизм невозможности отсрочки по уплате процентов. Тогда как отсрочку по уплате обязательных платежей разрешают.

Условия предоставления

Обобщая все рассмотренные группы клиентов Сбербанка, можно обозначить те условия, что предоставляются заемщикам на условиях скидок и льгот.

Таблица. Льготные условия клиентам Сбербанка.

Наименование программы Категория клиентов Процентные ставки Размер первого взноса
«Военный» Военнослужащие, ветераны боевых действий и ВОВ 12,5% 20%
0%
(для участников ИНС)
Зарплатным клиентам Обладатели карты этого банка, куда перечисляется заработок клиента 12-12,5% 15-22% (в зависимости от условий ссуды)
Привилегированный,
«Золотая карта» и др.
Сотрудникам банка, постоянным клиентам 12% 20%
«Молодая семья» Заём молодой семье (с детьми или без них) 12,5% 15-20%
Многодетным семьям Займ семьям с детьми в количестве 3 человек и больше 12,5% 10%
Пенсионерам Лицам пенсионного возраста 12%
21-24%

Продолжение таблицы. Льготные условия клиентам Сбербанка.

Наименование программы Категория клиентов Подтверждение платежеспособности
«Военный» Военнослужащие, ветераны боевых действий и ВОВ Свидетельство или удостоверение ветерана. Желательно быть владельцем карты банка, куда перечисляется пенсия.
Зарплатным клиентам Обладатели карты этого банка, куда перечисляется заработок клиента Должно обязательно быть подтверждение трудоустройства заемщика сроком не менее 6 месяцев.
Привилегированный,
«Золотая карта» и др.
Сотрудникам банка, постоянным клиентам Максимум дозволяется взять до 15 миллионов рублей. Длительность трудоустройства в банке не менее 6 месяцев. Быть клиентом банка с отличной (или хорошей) кредитной историей в течение года и более.
«Молодая семья» Заём молодой семье (с детьми или без них) Требуются созаемщики и справки о доходах.
Многодетным семьям Займ семьям с детьми в количестве 3 человек и больше Совокупный доход рассчитывается по обеим супругам и ежемесячный взнос не должен составлять более 40% от доходной суммы супругов.
Пенсионерам Лицам пенсионного возраста При предоставлении доказательств высокой платежеспособности.
Если возраст пенсионера более 75 лет, а его доход невысок.

Первый взнос предусматривается не для всех типов кредитов. Срочные, микрозаймы или некоторые потребительские ссуды наличными обычно выдаются без внесения начального взноса.

Обычно первую сумму следует оплатить при следующих видах ссуды:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • заём на покупку бытовой техники;
  • для строительства жилья.

Рассмотрение заявок потенциальных заемщиков, не являющихся сотрудниками Сбербанка или держателями зарплатных карт, может длиться несколько дней. Сроки измеряются всегда в рабочих днях, что обозначает некоторое торможение рассмотрения в праздничные и выходные дни.

Некоторые программы предусматривают обеспечение по займовому соглашению в виде поручительства или залога. А по некоторым продуктам Сбербанка не нужны никакие залоги или созаемщики. Обычно это зависит всегда от  категории лиц и условий предоставления им взаймы.

Видео: Ипотека от Сбербанка. Ставка 11,9.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *