Ипотека для переселенцев по госпрограмме в украине

Российская Федерация всегда заботится о своих гражданах, даже тех, кто покинул ее пределы. Эта многолетняя традиция связана с наследием прошлого, когда россияне жили на территориях Советского Союза и в мгновение ока превратились в граждан других государств. Условия льготной ипотеки для переселенцев позволяют всем тем, кто по своей воле или в силу обстоятельств оказался за пределами России, вернуться домой и обрести нормальные условия проживания.

Законодательное регулирование вопроса

В 2006 году принят закон, который был создан для оказания всесторонней помощи соотечественникам, изъявившим добровольное желание вернуться на историческую Родину. Закон № 99-ФЗ охватывает самые важные моменты и гарантирует переселенцам помощь в следующем:

• получение гражданства РФ;
• выплату определенной денежной суммы в качестве поддержки при переезде;
• льготные условия по ипотечному кредитованию.

Ипотека для переселенцев по госпрограмме в 2018 году

Ипотека для тех, кто возвращается на историческую Родину, предполагает, что переселенцами являются:

• граждане бывших союзных республик;
• россияне, проживающие за пределами РФ;
• потомки лиц, относящихся к вышеперечисленным категориям;
• граждане, имеющие российское гражданство, но в силу определенных обстоятельств покинувшие страну.

Переселенцы могут рассчитывать на участие в программе ипотеки двух видов:

1. Государственной. Предоставляется тем, кто относится к незащищенным слоям населения: многодетные семьи, имеющие документальное подтверждение о нуждаемости в жилье; молодые семьи и востребованные специалисты. Кроме достаточно низкого процента по кредиту, данные категории граждан могут рассчитывать на существенные компенсации из бюджетных средств.
2. Негосударственной. Предоставляется всем желающим на общих основаниях. Требует обязательного наличия первоначального взноса и полного соответствия всем требованиям, предъявляемых к заемщикам.

Условия получения льготной ипотеки по программе «Соотечественники» в 2018 году

Тем, кто желает получить государственную помощь в вопросе приобретения собственной жилой недвижимости, необходимо соответствовать определенным параметрам:

• юридическая и психическая дееспособность (не менее 18 лет, отсутствие психических заболеваний);
• успешное прохождение экзаменов по знанию русского языка;
• наличие определенной трудовой квалификации или рабочих навыков (документальное подтверждение);
• чистый правовой анамнез (отсутствие судимостей);
• отсутствие долгов и иных непогашенных обязательств перед государством, территорию которого покидает переселенец.

В каких городах доступна льготная ипотека для переселенцев

Каждый регион или область страны самостоятельно принимают решение об участии в государственной программе по переселению.

Если субъект Федерации предоставляет льготные условия для тех, кто желает вернуться на историческую Родину, это не значит, что жилье можно приобрести в любом городе региона.

Переселенцев с нетерпением ждут там, где плотность заселения низкая и/или существует реальная нехватка рабочей силы и человеческих ресурсов:

• Приморский край;
• Брянская область;
• Архангельская область;
• Еврейский автономный округ;
• Забайкалье;
• Воронежская область
• Алтайский край;
• Липецкая область;
• Ямало-Ненецкий автономный округ и т.д.

Всего в программе принимают участие 43 субъекта РФ.

В густонаселенных мегаполисах и городах федерального значения (Москва, Санкт-Петербург) рассчитывать на компенсации по ипотеке переселенцам по программе «Соотечественники» не приходится.

Как оформить льготную ипотеку переселенцам

Алгоритм действий для тех, кто является переселенцем и хочет «пустить корни» в России достаточно прост и выглядит так:

1. Визит в банк. Соискателю потребуется заполнить анкету заемщика, ответив на все вопросы кредитного специалиста. Также необходимо предоставить все необходимые документы для инициации банковской проверки соответствия заявителя требованиям кредитно-финансового учреждения.
2. Ожидание решения. Обычно банки выносят вердикт в течение 24 часов, но в некоторых ситуациях возможно и недельное ожидание.
3. Выбор подходящей недвижимости. После получения одобрения от банка необходимо подыскать квартиру или дом, которая будет соответствовать не только финансовым возможностям переселенца, но и требованиям залогодержателя.
4. Составление и подписание предварительного договора купли-продажи. Этот документ гарантирует сторонам будущей сделки, что она обязательно состоится. Также договор является основанием для банка при оформлении ипотечного кредита.
5. Оформление ипотеки. В один день происходит подписание бумаг по кредиту и купле-продаже, что значительно облегчает жизнь и продавцу и покупателю.
6. Регистрация права собственности на недвижимость. Переселенец получает документ, подтверждающий, что он является владельцем жилого помещения с ограничением в правах до полного погашения ипотеки.
7. Передача собственности в качестве залогового имущества в банк.
8. Оформление льготы по ипотеке. Государственная материальная помощь перечисляется в погашение ипотеки.

Куда обращаться

Непосредственно выделением денежных средств занимаются кредитно финансовые организации, поэтому для получения ипотеки для переселенцев необходимо обращаться в банки. Но в случае наличия обстоятельств, позволяющих рассчитывать на государственные преференции, изначально необходимо обратиться в администрацию или муниципалитет своего населенного пункта. Условия льготной ипотеки для переселенцев более выгодны, чем те, что предоставляются в общем порядке, поэтому нужно попытаться найти «зацепку» для вхождения в категорию льготников.

Необходимые документы

Если решение об участии в ипотечном кредитовании принято, и соискатель удовлетворяет всем требования, то необходимо заняться сбором бумаг, нужных для оформления:

• паспорт РФ (наличие гражданства обязательно);
• свидетельство участника программы переселения;
• копия трудовой с обязательной записью работодателя о том, что сотрудник работает по настоящее время;
• справка 2НДФЛ, определяющая финансовый статус соискателя и напрямую влияющая на максимальную сумму кредита для одобрения;
• выписка из домовой книги;
• свидетельства, подтверждающие наличие семьи и иждивенцев (о браке, детях, разводе, усыновлении и т.д.);
• документы, подтверждающие особый статус заявителя (малоимущий, нуждающийся в улучшении условий проживания, многодетный и т.д.).

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения каждой заявки на получение ипотечного кредита индивидуальны и очень гибкие. В большинстве случаев проверка предоставленных документов и личности заявителя не занимает более 1-2 дней. Но иногда, в зависимости от загруженности финансового учреждения и количества документов, требующих проверки, срок рассмотрения заявки может затянуться на целую неделю. Поэтому очень важно предоставлять в банк полный пакет бумаг, оформленных соответствующим образом, чтобы избежать повторной подачи документов и проверки.

Возможные причины отказа в льготной ипотеке переселенцам

Даже если переселенец является участником программы льготного кредитования, ему может быть отказано в выдаче денежных средств. Наиболее распространенными причинами являются:

1. Недостаточная платежеспособность. Действующие цены на недвижимость не позволяют полностью покрывать ипотеку за счет компенсационных средств от государства. Поэтому часть кредита придется платить самому. Низкий доход может помешать взять кредит.
2. Несоответствие программе банка. Выдают кредиты переселенцам не все банковские учреждения, поэтому прежде чем подавать заявку на ипотеку, необходимо получить предварительную консультацию.
3. Неполный пакет документов. Отсутствие одной справки или выписки может сыграть роковую роль для переселенца, ведь для подачи повторного заявления на кредит должно пройти определенное время (30 дней).
4. Наличие непогашенной судимости. Если в другой стране репутация гражданина не была идеальной, и имелся уголовный опыт, то проверка это выявит, и банк откажет в выдаче денежных средств.

Банки, оформляющие льготную ипотеку для переселенцев. Какой выбрать

Среди множества банков, работающих с участниками льготных программ, выделяются следующие:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-банк;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Газпромбанк и другие.

Кстати, большинство этих кредитно-финансовых организаций участвуют и в программе реновации (переселение из ветхого жилья), предоставляя жителям «хрущевок» ипотеку для приобретения достойного жилья.

При выборе подходящей организации необходимо обращать внимание на следующее:

• наличие лицензии на осуществление банковской деятельности;
• условия кредитования (размер процентной ставки, первоначального взноса и т.д.);
• репутацию самого банка.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

1. Федеральный закон № 99-ФЗ «О государственной политике Российской Федерации в отношении соотечественников за рубежом».
2. Указ Президента Российской Федерации №637 «О мерах по оказанию содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом».

В Украине стартовала ипотечная программа для переселенцев. Однако из-за высокой процентной ставки воспользоваться кредитной программой смогут далеко не все. Финансовые эксперты называют ее формальной. «ДН» выясняли, кому выгодно брать жилье в кредит.

За 3 года конфликта на Донбассе так и не решаются жилищные проблемы людей, которые стали вынужденными переселенцами. Более того, все это время вопрос не двигался с мертвой точки. Очевидно, что подавляющее большинство ВПЛ не в состоянии самостоятельно обеспечить себя новым жильем. Проблема только нарастала с появлением новых переселенцев.  Многие люди столкнулись с нехваткой рабочих мест на «большой земле», высокими ценами на аренду жилья и вынуждены были вернуться на неподконтрольную территорию.

Вновь получить надежду на приобретение собственного жилья позволила бы государственная программа кредитования с низкой процентной ставкой, без ограничений по местности, в которой желают проживать граждане, и их трудоустройства.

Правительство и Ощадбанк больше года муссировали проблему кредитов для переселенцев. Запуск данных программ планировался к началу 2017 года.

Итак, на прошлой неделе Ощадбанк первым из украинских банков объявил о старте ипотечного кредитования вынужденных переселенцев. «Приобрести жилье по специальным условиям могут граждане Украины, переселившиеся с временно оккупированной территории Украины и районов проведения АТО», – сообщается на сайте банка. Однако условия кредита на жилье, которые на сегодня предложены переселенцам, вызывают некоторое недоумение, хотя, по мнению экспертов, вполне предсказуемы.

Как сообщили журналисту «ДН» в Ощадбанке, кредит предоставляется сроком до 30 лет. Процентная ставка составляет 20% и является фиксированной на протяжении всего срока кредитования. Кредит можно получить в размере до 90% стоимости недвижимости, которая и станет залоговым имуществом. Также в качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена другая недвижимость, принадлежащая либо самому заемщику, либо поручителю. Разовая комиссия за предоставление кредита составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 1 тыс. грн. За досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.

«Понимая всю остроту проблемы жилья для наших граждан – вынужденных переселенцев, Ощадбанк как социально ответственный банк взял инициативу по созданию для них специального ипотечного продукта в свои руки. Мы максимально сократили первоначальный взнос до 10%, увеличили срок кредитования до 30 лет. Процентная ставка является наименьшей в ипотечной продуктовой линейке банка. Также важно, что она является фиксированной на весь срок кредитования», – цитирует пресс-служба директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерию Малахову.

Получить кредит смогут далеко не все

К слову, являясь переселенцем, вы не можете сразу рассчитывать на ипотеку. Каждому претенденту придется пройти те же процедуры, что и при обычном жилищном кредитовании, и собрать тот же пакет документов.

Главной проблемой тут, как правило, становится официальная зарплата заемщика (или его поручителя). Только на этом этапе количество людей, которые смогут получить кредит, сократится в разы. Вопрос по каждому потенциальному заемщику будет решаться на заседании Кредитного комитета. Минимальный размер официальной зарплаты, достаточной для получения кредита, напрямую зависит от ежемесячной выплаты по кредиту. Как правило, банки требуют, чтобы ежемесячная плата составляла не более 35-40% от официальной зарплаты. Если же ваша официальная зарплата, скажем, 3 тыс. грн, а предполагаемая выплата по кредиту – 5 тыс., ипотеки вам не видать.

Вопрос о залоговом имуществе для предоставления кредита также решается в индивидуальном порядке, но рассчитывать на то, что залоговым имуществом признают квартиру или дом на неподконтрольной территории или в зоне АТО, не стоит.

И, конечно же, процентная ставка – 20% годовых, которые Ощадбанк назвал самой низкой ставкой в банке, по сути таковой и является, но только на украинском рынке. В развитых странах, где риски для банков меньше, а уровень инфляции может колебаться в пределах 1% в год, ипотеку можно взять под 3-5% годовых.

Так, в США можно получить кредит на жилье с фиксированной ставкой 3,72% годовых на 30 лет. К примеру, с клиента, который взял кредит на 200 тысяч долларов, банк через 15 лет получит 252 тысячи долларов. В украинских реалиях за 30 лет вам придется переплатить за жилье в 4 раза. К примеру, если на 10 лет взять в ипотеку квартиру стоимостью 500 тыс. грн, примерно 200 тыс. нужно отдать сразу, еще 300 тыс. выплачивать ежемесячно по 6400 гривен. В результате за десять лет вместо 300 тыс. банку придется отдать 768 тыс. – в 2,5 раза больше.

Что говорят эксперты

По мнению главного финансового аналитика рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» Виталия Шапрана, новая ипотечная программа – скорее формальность для банка.

«Тот случай, когда банку нужно просто заполнить линейку продуктов, поскольку, на мой взгляд, под такие проценты кредиты никто брать не будет», – отметил Виталий Шапран. 

В то же время эксперт считает, что кредиты с «реальными» процентными ставками в стране могут появиться не раньше, чем через три-четыре года.  «Нужна полная перезагрузка системы защиты кредиторов. Вы же посмотрите, что у нас творилось: банки выдавали кредиты по 150 тыс. долларов на старые хрущевки, а потом их продавали с дисконтом 75%. Конечно же, финансовые учреждения повторно не захотят такого сценария. Должна быть реформирована именно система защиты кредиторов», – сообщил «ДН» эксперт.

Помимо этого, финансовый аналитик прогнозирует, что скачка цен на рынке недвижимости не предвидится, поскольку доходы граждан на сегодняшний день достаточно низкие. «Что касается переселенцев – у них вообще нет таких средств, чтобы платить 20% годовых. Однако вполне возможно этот кредит будут использовать как частичное кредитование, когда большая сумма денег на жилье уже есть у покупателя. К примеру, если человек продал какую-то-то недвижимость на периферии и собирается купить жилье в областном центре. Но я бы не называл это ипотекой. Это можно назвать техническим вспомогательным кредитованием для улучшения жилищных условий», – подчеркнул Виталий Шапран.

«Такие программы должны финансироваться за счет бюджета полностью или частично, например, в счет компенсации за утерянное жилье. Кризис 2008 года наглядно показал: ипотека – это инструмент среднего класса, и его распространение на социально уязвимые группы населения приводит лишь к финансовому кризису и социальному напряжению. В Украине, где за последние годы средний класс просто исчез, ипотека стала прерогативой богатых», – считает советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ.

И все же, несмотря на высокие процентные ставки, у переселенцев появилась хоть какая-то возможность получить кредит на жилье.  Ведь ранее человеку с пропиской в зоне АТО в банковских учреждениях попросту отказывали в кредитовании. В любом случае на каждый товар найдется свой покупатель. Возможно, тем, у кого уже есть сбережения для достаточно большого первоначального платежа, кредитная программа госбанка действительно станет полезной. В стране ипотечное кредитование заморозилось после падения экономики в 2014-м. Оттепель не наступила, но можно сказать, лед тронулся. 

Данил Павлов

Читайте также:

• Ощадбанк начал предоставлять переселенцам кредиты на жилье
• Елена Маленкова: Кредиты от Ощадбанка – это профанация
• Переплата по ипотеке для переселенцев от Ощадбанка делает жилье в 2 раза дороже
• Эксперт об ипотеке для переселенцев Ощадбанка: Реальная ставка будет выше 20%
• Депортированные смогут вернуть имущество в течение 3 лет после освобождения неподконтрольных территорий
• Переселенцам компенсируют 50% стоимости жилья

«Ощадбанк» первым из украинских банков начинает ипотечное кредитование вынужденных переселенцев. Приобрести жилье по специальным условиям могут граждане Украины, переселившиеся с временно оккупированной территории Украины и районов проведения АТО.

Специальные условия

Как сообщается на официальном сайте «Ощада», кредит предоставляется сроком до 30 лет. Процентная ставка составляет 20% и является фиксированной на протяжении всего срока кредитования. Кредит можно получить в размере до 90% стоимости недвижимости, которая и станет залоговым имуществом. Также в качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена другая недвижимость, принадлежащая либо самому заемщику, либо поручителю.

Разовая комиссия за предоставление кредита составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 1000 грн. За досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.

«Понимая всю остроту проблемы жилья для наших граждан – вынужденных переселенцев, «Ощадбанк», как социально ответственный банк, взял инициативу по созданию для них специального ипотечного продукта в свои руки, — цитирует пресс-служба директора департамента розничного бизнеса «Ощадбанка» Валерию Малахову. — Мы максимально сократили первоначальный взнос до 10%, увеличили срок кредитования до 30 лет. Процентная ставка является наименьшей в ипотечной продуктовой линейке банка. Также важно, что она является фиксированной на весь срок кредитования».

Не все так просто

Разумеется, исходя из всего вышесказанного вовсе не следует, что являясь переселенцем вы априори можете рассчитывать на ипотеку. Каждому претенденту придется пройти те же процедуры, что и при обычном жилищном кредитовании, и собрать тот же пакет документов (подробнее см. Важно).

Понятно, что самый главный камень преткновения – это официальная зарплата заемщика (или его поручителя). Как известно, не так уж много украинцев могут похвастаться приличными официальными доходами, поэтому воспользоваться предложением «Ощадбанка» смогут далеко не все желающие.

Как нам объяснили в самом банке, вопрос по каждому потенциальному заемщику будет решаться на заседании Кредитного комитета. Минимальный размер официальной зарплаты, достаточной для получения кредита, напрямую зависит от ежемесячной выплаты по кредиту. Здесь все очень индивидуально, но обычно банки стараются, чтобы ежемесячная плата составляла не более 35-40% от официальной зарплаты. Если же ваша официальная зарплата, скажем, 3200 грн., а предполагаемая выплата по кредиту – 2500, ипотеки вам не видать.

Второй момент, который интересует многих, — это вопрос, какую недвижимость «Ощад» согласен взять в залог. Этот вопрос решается в индивидуальном порядке, но уже изначально не стоит рассчитывать на то, что залоговым имуществом признают квартиру или дом на временно оккупированной территории или в зоне АТО.

Не заработает…

Интересно, что эксперты, опрошенные «КП» в Украине», оказались единодушны: система ипотечного кредитования, предложенная «Ощадом», так и останется «красивым жестом» — желающих на нее найдется немного.

— Она просто не будет работать, — уверен президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. – Вот если бы Нацбанк провел для «Ощадбанка» эмиссию, чтобы тот мог выдавать кредиты под 5-7% годовых в гривне, тогда были бы клиенты. А такие высокие проценты большинство просто не потянут. Сейчас есть программы ипотечного кредитования под 23%, но желающих на них нет. А между 23% и 20% разница не так уж велика.

— Такие программы должны финансироваться за счет бюджета полностью или частично, например, в счет компенсации за утерянное жилье, — считает советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. — Кризис 2008 года наглядно показал: ипотека — это инструмент среднего класса, и его распространение на социально уязвимые группы населения приводит лишь к финансовому кризису и социальному напряжению.

В Украине, где за последние годы средний класс просто исчез, ипотека стала прерогативой богатых, продолжает эксперт. Она помогает коррумпированным чиновникам с помощью кредитов объяснить обществу, откуда у них элитная недвижимость.

Словом, если у «Ощада» есть лишняя ликвидность, лучше направить ее на кредитование малого и среднего бизнеса, подытожил Алексей Кущ. А ипотека под 20% годовых просто не работает, ведь в долгосрочной перспективе такая ставка обанкротит любую семью.

ВАЖНО!

Документы для получения кредита:

• паспорт гражданина Украины,
• справка о присвоении индивидуального налогового номера,
• справка о взятии на учет внутренне перемещенного лица,
• документ о полученных доходах за последние 6 месяцев (для лиц, которые ведут предпринимательскую или независимую профессиональную деятельность — за 12 месяцев),
• другие документы (после консультации в банке).

Многие граждане вынуждены покидать свои дома и переезжать на постоянное жительство в другую страну. С 2006 года в России действует программа по поддержке таких граждан.

Это касается наших соотечественников, которые по тем или иным причинам оказались в другой стране.

Действующая программа

Программа по поддержке переселения наших соотечественников из других стран была запущена в России в 2006 году.

Эта программа позволяет нашим бывшим гражданам получить российское гражданство по упрощённой схеме.

Эта программа разрабатывалась для того чтобы улучшить экономический климат регионов и прекратить отток населения из нашей страны. Речь идёт только о добровольном переселении.

За первые годы действия программы она доказала свою эффективность. Благодаря государственной поддержке со стороны России, бывшие граждане СССР смогли устроиться в стране в кратчайшие сроки.

На этом основании программа была переведена в бессрочный режим в 2012 году.

Однако поток мигрантов не прекращался, и программа постоянно подвергалась некоторым изменениям.

Самые важные изменения касаются процесса получения гражданства нашей страны. Они были внесены в программу в 2014 году.

Согласно этим изменениям, на первое место вышло получение РВП – регистрации временного пребывания, а не свидетельства переселенца, как это было ранее.

Проживание переселенцев возможно только в 43 субъекта нашей страны. Это необходимо для того чтобы не допустить концентрацию мигрантов только в экономически крупных городах и областях. Например, в Москве и области.

Только в этих 43 регионах можно получить гражданство России на льготных условиях.

В федеральных городах, таких как Москва и Санкт – Петербург, а также их области, переселенцы получают гражданство на общих условиях.

Кто является участником

Для того чтобы разобраться, кто может стать участником программы по поддержке добровольных переселенцев, необходимо выяснить, кто является бывшим соотечественником.

Главным критерием определения соотечественника является факт рождения в СССР, в России, в Российской республике, в РФ или РСФСР (в разное время место рождения записывали по-разному).

Кроме того, желающий участвовать в программе должен быть:

Близкими родственниками бывшего российского соотечественника являются его:

• родители;
• супруги;
• дети, в том числе усыновлённые или находящееся под опекой;
• бабушки и дедушки;
• братья и сёстры, а также их супруги. Речь идёт только о родных;
• племянники.

Отражение в законе

Эта норма получила название Государственной программы по оказанию содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом.

Ипотека для переселенцев в Россию

Люди, переезжая в нашу страну по программе добровольного переселения, продают своё имущество в той стране, в которой они жили.

В Россию они приезжают с голыми руками. Естественно, наша страна взяла на себя обязанность по оказанию помощи переселенцам при приобретении жилья.

Различные банки предлагают различные программы льготного кредитования для лиц, имеющих статус переселенцев.

Ипотечные программы начали работать с 2006 года, тогда же, когда и вступила в действие программа.

Упрощённая система по получению гражданства РФ даёт переселенцам право воспользоваться льготной программой кредитования.

Но есть один существенный недостаток – Москва и Санкт-Петербург не попадают в список льготных городов, поэтому купить здесь квартиру по льготной ипотеке не получится.

Стать участниками программы по льготному кредитованию могут только те, кто отвечает вышеперечисленным требованиям, для признания гражданина нашим соотечественником.

Помощь в ипотечном кредитовании оказывается только в 43 регионах нашей страны.

Например, военные переселенцы или переселенцы – учителя, могут получить льготу даже до 100% от суммы кредита.

Обязательные условия

Но будущий заёмщик должен отвечать следующим обязательным условиям:

1. Не иметь судимости.
2. Соответствовать статусу переселенца.
3. Переехать жить в один 43 регионов РФ, которые участвуют в программе переселения.

Как таковой программы ипотечного кредитования для переселенцев в РФ нет, но если наш бывший соотечественник является льготной категорией для нашей страны (например, он военный или врач), то он может рассчитывать на льготы.

Но, банки не выдают кредит на покупку жилья просто так, так как стоимость жилья в нашей стране довольно велика, даже для регионов.

Поэтому самым важным критерием является обеспечение кредита, то есть потенциальный заёмщик должен быть трудоустроен или иметь свою недвижимость России.

Обязательным условием выдачи кредита для переселенцев является наличие залога.

Это может быть как уже имеющаяся недвижимость в России, так и покупаемое жильё.

К другим обязательным условиям выдачи ипотечного кредита относится:

Как правило, сумма первоначального взноса составляет около 20 – 40% от стоимости покупаемого жилья.

Таким образом, банк перестраховывается от недобросовестных заёмщиков.

Процентная ставка по ипотеке также достаточно велика даже при наличии льгот.

Она держится уже несколько лет на уровне 13-18% годовых. От этого зависит окончательная сумма, которую заёмщик выплатит банку.

Получить подробную информацию о процентных ставках и об условиях залога по ипотечному кредиту для переселенцев можно в любом банке региона, куда переезжают наши соотечественники.

Льготные требования

Льготные условия кредитования для переселенцев актуальны только в тех случаях, если они соответствуют некоторым критериям, выдвигаемым для всех граждан нашей страны.

Перепланировка комнаты в коммунальной квартире, читайте здесь.

Каждый россиянин имеет право воспользоваться государственной поддержкой при оформлении ипотеки, если есть следующие льготы:

Требования банков

Но банки предъявляют свои требования к будущим ипотечным заёмщикам.

Так как специальной программы по выдаче ипотеки для переселенцев до сих пор не разработано, то требования к будущим заёмщикам стандартны.

Переселенцы могут воспользоваться условиями социальной ипотеки, но для этого необходимо дополнительно быть:

Но при вступлении в социальную ипотеку можно купить только жильё эконом-класса и площадью, не превышающей произведение нормы предоставления жилья в регионе на количество человек в одной семьи.

Например, норма 18 кв. м на 1 человека, а семья состоит из 6 человек. По социальной ипотеке они могут купить квартиру не более 108 кв. м.

Порядок получения

Для того чтобы купить квартиру в ипотеку переселенцу, он сначала должен получить гражданство нашей страны.

Гражданство оформляется по упрощённой схеме. Предполагается, что бывший наш соотечественник может получить гражданство нашей страны всего за 4 месяца.

Но для этого он должен стать участником программы. Когда паспорт гражданина РФ будет на руках, необходимо выбрать банк.

Для этого можно изучить сайты в интернете или обратиться за помощью к знакомым.

Когда будущие заёмщики сделают свой выбор, они должны прийти в банк и написать заявление на получение ипотечного кредита.

Заявление нужно заполнить правильно и грамотно, указав все необходимые сведения.

Каждый банк разработал свою анкету, но в ней, как правило, содержаться следующие сведения о заёмщике:

Заполняется анкета печатными буквами. Если будут какие-либо исправления, то они заверяются подписью заявителя.

К заявление необходимо приложить документы. Точный список зависит от банковского учреждения. Но одним важных документов является справка о доходах.

Образец справки о доходах

Справка о доходах предоставляется по форме 2-НДФЛ. Это стандартная форма.

Но иногда банк просит заполнить справку по разработанной в этом учреждении форме.

Заключение договора

Банк достаточно быстро рассматривает заявление на ипотеку – около 2-ух недель.

После этого заёмщика оповестят о принятом решении. Если оно будет отрицательным, то банк может объяснить причины, а может и нет.

Если же решение положительное, то заёмщик приглашается в банк для заключения договора. Здесь есть несколько подводных камней.

Сторонами договора являются заёмщик и банк. Предмет договора – покупаемая квартира.

Необходимо указать адрес залога, а также его стоимость. Срок действия договора – это срок, в течение которого заёмщик обязуется вернуть банку сумму кредита с процентами.

Лучше обратиться к юристу, чтобы он подробно проконсультировал по предварительному договору.

На что стоит обратить пристальное внимание:

• ежегодное предоставление справки о доходах;
• ежемесячное предоставление платёжного документа;
• предъявление предмета залога для осмотра независимыми оценщиками;
• получение разрешения для перепланировки залога и прочее

Страхование

Как правило, банк требует заключения договора страхования жизни и здоровья, а также рисков потери трудоспособности заёмщика при заключении договора ипотеки.

Перепланировка однокомнатной хрущевки, читайте здесь.

Продажа квартиры с перепланировкой в ипотеку, читайте здесь.

Это необходимо для того чтобы страховая компания могла погасить кредит банку, если наступит страховой случай.

В 2018 году не разработано специальной программы для выдачи льготных кредитов для переселенцев на покупку ими жилья в нашей стране.

Поэтому пока ипотеку выдают на общих условиях.

Рекомендуем прочитать

Программа господдержки по ипотеке

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Условия господдержки по ипотеке

Check Also

Государственная ипотека

Как получить государственную ипотеку и какие ипотечные программы кредитования предлагают банки?

Добавить комментарий Отменить ответ

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область