| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||
Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?
Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.
Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.
Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.
Вплоть до нулевой ставки.
Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.
Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:
- «НС Банк»;
- «Финансовый стандарт»;
- «Зенит»;
- «Интеркоммерц Банк»;
- «ДельтаКредит»;
- «Альфа-Банк» и др.
Расчет суммы кредита
Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.
Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.
При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.
Плюсы и минусы
Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:
- возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
- улучшение своих жилищных условий.
Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.
Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:
- Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
- Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).
Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
- Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
- Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
- Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).
Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.
Сравнение предложений по ипотеке
Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.
| Название банка | Сумма кредита, руб. | Первоначальный взнос | Срок кредита | Ставка, % | Дополнительные требование |
| «Альфа-Банк» | от 500 до 90% стоимости жилья | 10% | 1-30 лет | от 12,75 | страхование финансовой ответственности заемщика |
| «ВТБ Банк Москвы» | От 500 000 до 90% стоимости жилья | 10% | 1-30 лет | 10-11% | в залог имеющаяся недвижимость |
| Банк «Зенит» | |||||
| Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера» | 1 000 000 – 25 000 000 | 10% | 1-30 лет | 10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования | в залог приобретаемая недвижимость |
| Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка | 500 000 – 3 000 000 | 10 % | 1-30 лет | 10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования | в залог приобретаемая недвижимость |
| Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент» | 300 000 – 8 000 000 | 10 % | 1-30 лет | 12% | страхование финансовой ответственности заемщика |
Основные требования к заемщику
Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:
- Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.
В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.
- Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.
Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.
- Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
- Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
- Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.
ВАЖНО. Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица. - Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.
В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.
Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.
- Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.
Необходимые документы
В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.
Итак, как правило, требуются следующие документы:
- Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
- Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
- Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
- Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.
Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:
- Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
- Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
- Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
- Свидетельство о регистрации брака или разводе.
Куда выгоднее обратиться?
Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».
При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.
Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.
Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.
Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентовкоторую можно получить в ряде банков. Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.
Зачем нужен первый взнос
Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:
- размер первого взноса;
- ежемесячные проценты и правило их исчисления;
- максимальная сумма кредитования;
- сроки кредита;
- удобство обслуживания;
- дополнительные платежи;
- условия по залогу.
Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.
Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.
С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.
О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.
С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.
Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.
Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.
Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.
Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.
Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:
- граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
- лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
- молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».
Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.
Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях
Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:
- Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
- Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
- Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
- В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
- Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.
Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.
Привилегии для зарплатников по ПВ
Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.
Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.
Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.
Скидка на ПВ с материнским капиталом
Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.
В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.
Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.
Молодая семья и 10% ПВ
В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.
Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотекеесли приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.
В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.
Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».
Делаем выводы
Давайте сделаем определенные выводы:
- Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
- При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
- Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.
Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.
Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.
Жилищное кредитование для многих – это единственный способ стать собственником отдельного жилья. Накопить необходимую сумму практически невозможно, а у многих потенциальных заемщиков нет даже небольших собственных сбережений, что затрудняет оформление ипотеки. Но это не повод отчаиваться, потому что можно найти способ, как взять ипотеку без первоначального взноса.
Зачем он нужен
Жилищный займ – это долгосрочный договор заемщика с кредитором. Банку нужно получить прибыль от предоставляемого кредита и свести к минимуму свои риски. Если заемщик единовременно может внести более 20% от стоимости жилья, то он вызывает большее доверие и считается состоятельным и надежным.
Искать какие банки дают ипотеку без первоначального взноса нужно непосредственно перед оформлением займа, потому что это довольно большая редкость. Некоторые финансовые организации предлагают данный продукт в рамках какой-либо акции или на очень жестких условиях. Например, высокий процент от 17% в год, но для жителей нашей страны со средним достатком ежемесячный платеж будет непосильным.
Если нет наличных на первоначальный взнос, получить ипотеку можно, для этого есть различные предложения от банков.
Условия ипотечного кредитования
Как говорилось ранее, ипотека без первоначального взноса – это большой риск для банка, а финансовые организации стараются снижать их до минимума. Поэтому если заемщик не готов внести честь собственных средств в покупку будущего жилья или оставить в залог имеющееся имущество, есть огромный риск получить отказ.
Даже если найдется банк, который сможет дать ипотеку на таких условиях он выдвинет жесткие требования к заемщику. В первую очередь приобретенное в кредит жилье нельзя будет оформить в собственность совершеннолетнего ребенка или инвалида. Второе важное условие – у заемщика должна быть хоть какая-то недвижимость в собственности, потому что в случае невозврата займа и процентов кредитору сложно будет выселить его.
Наконец, важное для любого кредита – это высокий стабильный доход. Получить ипотеку может только в том случае, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от ежемесячного дохода семьи заемщика. А что касается документов отдельных требований и условий, то они рассматриваются индивидуально.
Потребительское кредитование
Если остро стоит необходимость купить жилье, а стартового капитала нет, то есть альтернативный вариант – воспользоваться услугами кредитования. Сделать это можно даже в том банке, где планируется оформляться ипотека, или любом другом, где предлагают более выгодные условия. Первоначальный взнос по ипотеке в среднем по нашей стране будет составлять 400 тысяч рублей, потребительский кредит на такую сумму получить довольно просто.
Этот вариант больше подходит тем, кто имеет доход выше среднего, потому что одновременно выплачивать кредит и ипотеку довольно трудно. Тем не менее это экономически выгоднее, чем брать ипотечный кредит без первоначального взноса под высокий процент.
Обеспечение вместо первоначального взноса
Банки Эконом банк, Связь банк, Быстробанк предлагают получить ипотеку без первоначального взноса, но в залог нужно будет оставить имеющееся в собственности имущество. Так владельцы автомобиля, гаража или земельного участка, например, могут получить займ на жилье и без средств. Но согласно условиям договора, спустя определенный период заемщик обязуется реализовать имущество и внести единовременно порядка 15% от стоимости объекта недвижимости. Соответственно стоимость залогового имущества должна быть не менее 15% от стоимости жилья.
Аналогичная программа есть у Газпромбанка, она называется «Улучшение жилищных условий». Ипотека выдается без первоначального взноса, в качестве залога у заемщика должен быть автомобиль, стоимость которого от 15% цены приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям договора заемщик через 9 месяцев продает свое авто и оплачивает кредит.
Целевой и нецелевой займ с обеспечением
Многие банки готовы предоставить крупный займ, его размера будет вполне достаточно для приобретения квартиры или загородного дома, под залог уже имеющейся недвижимости. Суть данного вида кредитования в том, что заемщик оставляет в качестве обеспечения имеющийся у него в собственности объект недвижимости. Сумма займа составляет 60-70% от стоимости объекта. Данная программа кредитования предусмотрена многими крупными банками нашей страны: ВТБ24, Сбербанком России, Россельхозбанком.
Рассмотрим данный способ кредитования на примере Сбербанка:
- Максимальная сумма займа – до 60% от стоимости недвижимости.
- Срок кредитования до 10 лет.
- Процентная ставка от 15,5% в год.
- Первоначальный взнос не требуется.
Обратите внимание, максимальная сумма займа определяется кредитором индивидуально в зависимости от заработка заявителя.
Таким образом, вы можете оформить кредит на жилье без первоначального взноса, в качестве обеспечения у банка остается приобретенная ранее недвижимость, соответственно новое жилье сразу переходит в собственность заемщика без обременения. Но здесь есть один существенный недостаток – процентная ставка будет выше, нежели по ипотеке.
Материнский капитал
Семьи с двумя и более детьми могут использовать выданный им сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки уже давно работают с материнским капиталом, поэтому выбрать выгодное предложение не составит труда. В какие банки можно обратиться: Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк, Жилстройбанк.
Схема достаточно простая, сначала нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением о выдаче ипотеки, и предоставить все имеющиеся документы, в том числе и сертификат. Кредитор определяет максимальную сумму займа в зависимости от платежеспособности заемщика. После одобрения заявки заемщик приобретает жилье полностью за кредитные средства, и только потом подает заявление в Пенсионный Фонд о перечислении средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита.
Пенсионный фонд перечисляет деньги не ранее, чем через 2 месяца после приема документов, до этого момента заемщик выплачивает проценты по займу самостоятельно.
Кстати, в нашей стране действуют другие программы государственной поддержки, например, для военнослужащих и работников бюджетной сферы. Им также можно оформить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях.
Итак, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сделать это очень непросто, разумнее все же найти средства. Это в первую очередь в интересах заемщика, по той причине, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и меньше ежемесячный платеж.