Если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанкеСущественное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

 

Последствия невыплаты ипотеки

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанкеОсновным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанкеВ некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке


Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье. При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем. Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться. И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает. Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулы
Вначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами. Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок. Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не «нашкребете» нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику. Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.
Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев. В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время. Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 2: договориться о реструктуризации займа
При наличии положительной кредитной истории можно попросить о реструктуризации задолженности. То есть сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, но:
— срок кредитования в таком случае увеличится;
— общая переплата по ипотеке возрастет, поскольку проценты начисляются за фактический срок пользования заемными деньгами.


Способ 3: рефинансировать кредит
Рефинансирование, то есть взятие в другом банке займа на более выгодных условиях – реальный способ улучшить условия кредитования. Все, что нужно – иметь репутацию добросовестного заемщика, найти привлекательное банковское предложение и не пожалеть время на сбор документов. Зато рефинансирование дает возможность:

— уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки;
— уменьшить срок кредитования, что снизит общую переплату по кредиту.


Способ 4: оформить дополнительный потребительский заем
Предложение оформить новый потребительский кредит многие могут воспринять в штыки. Но новый заем даст возможность погасить часть или даже остаток ипотеки. И потом уже предстоит расплачиваться с новым банком. При этом после полного погашения ипотечного кредита квартира будет выведена из-под залога. Следовательно, ее можно будет сдавать в аренду или продавать безо всяких с согласований с банком. Единственный нюанс – получить новый потребительский кредит заемщику с ипотекой не так-то просто. Поэтому выгоду этого варианта нужно просчитывать в каждом отдельном случае.

Способ 5: сдавать квартиру в аренду
Если купленная в кредит квартира – не единственное возможное место жительства, то стоит попытаться сдавать ее ради получения прибыли. То есть самим можно переехать к родителям, другим родственникам или на дачу, например. А в квартиру пустить арендаторов. В крупных городах полученную от сдачи в аренду прибыль должно хватить на внесение ежемесячных платежей. Только нужно учитывать, что придется получить согласие банка на такие действия. Все-таки заемщик не является полноправным собственником недвижимости до полного погашения ипотеки.


Способ 6: воспользоваться страховкой
При оформлении ипотечного кредита банки предлагают застраховать риски потери дохода. Не все заемщики соглашаются вносить эти деньги, но если уж страховка была выбрана, и из месяца в месяц оплачивалась, то самое время воспользоваться ею.

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру
Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера. Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно. Если не получается – воспользоваться услугами специалиста. У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖК
Заемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:
— воспользоваться программой помощи с господдержкой;
— продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.
Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам
Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны. Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 10: продать квартиру
Реализация купленной в ипотеку квартиры – не радужный вариант. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы. Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком. Да и не все хотят покупать залоговую квартиру. Но вырученных средств явно должно хватить на погашение полной стоимости кредита. И еще должны остаться деньги на жизнь.

МИКРОЗАЙМЫ

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

(

голос(ов), средний:

из 5)

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации. Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы. В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делать в таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Чем грозят неплатежи по кредиту?

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку, должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит. В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее. Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Что делать, чтобы не остаться ни с чем?

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк — включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью. После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах. Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту, нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион. Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Вариант первый: реструктуризация

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах. Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности. Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” — интересуются многие должники. В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период. Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подать в банковскую канцелярию соответствующее заявление. Если все будет в порядке, то должнику предложат составить и подписать новый график погашения кредита. Под графиком обязательно должны стоять печати и подписи уполномоченных представителей учреждения.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Вариант второй: страховка

Тем, кого волнует, что делать, если нечем платить по ипотеке, стоит вспомнить о существовании страховки. Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием. В большинстве случаев страховые компании готовы оплатить банковскую задолженность, если заемщик утратил работоспособность вследствие какого-то заболевания или травмы или если он неожиданно потерял работу.

Для получения выплаты придется собрать необходимую документацию. В зависимости от ситуации страховщики могут потребовать медицинское заключение, подтверждающее наличие проблем со здоровьем, или нотариально заверенную ксерокопию трудовой с записью об увольнении с соответствующим приказом бывшего работодателя. При этом следует понимать, что они не несут ответственности, если застрахованная особа сама нанесла себе увечья или получила их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Вариант третий: поиски компромисса с банком

Тем, кто не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, необходимо понять, что банковским служащим приходится едва ли не ежедневно сталкиваться с подобной проблемой. Поэтому должник должен отбросить стеснение и отправляться в банк на поиски компромисса. Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить отсрочку платежей или разрешит выплачивать только основную сумму долга. Главное, чтобы у заемщика была веская, уважительная причина, которой может стать рождение малыша, внезапная болезнь или тяжелое материальное положение.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Вариант четвертый: ожидание суда

Если у человека, который не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, действительно серьезные финансовые затруднения, то можно порекомендовать дождаться судебного разбирательства. Этот вариант наиболее выгоден неплательщику, ведь ни один суд не заставит его выплачивать набежавшие штрафы и пени, суммы которых существенно превышают размеры основного долга. Кроме того, у должника появится возможность на законных основаниях договориться о рассрочке платежа, а иногда и подписать мировую.

При наличии заложенного имущества банк имеет право потребовать, чтобы взыскание было обращено на него. Если должник ранее совершал выплаты, то сумма основного долга будет отдана банку, а заемщик получит излишки. При этом следует понимать, что реализацией залогового имущества будут заниматься судебные приставы. Как правило, его продают по сильно заниженной цене.

если нет возможности платить ипотеку что делать в сбербанке

Вариант пятый: перекредитование

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке, можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности. У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Вариант шестой: внимательное чтение кредитного договора

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист. Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Вариант седьмой: сдача залоговой недвижимости в аренду

Несмотря на то что этот метод позволяет существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, он подходит тем должникам, у которых имеется альтернативное жилье.

Также можно воспользоваться этой рекомендацией, если в кредит была куплена просторная квартира, расположенная в элитном районе города. В этом случае ее могут сдавать внаем даже те, у кого нет другого жилья. Можно просто снять квартиру поменьше и в более удаленном районе. А разницу можно перечислять в счет обязательных ежемесячных платежей по ипотеке. Безусловно, этот метод имеет несколько весомых недостатков. Одним из них можно считать психологический дискомфорт от осознания того, что в вашей квартире будут жить совершенно чужие люди. Кроме того, необходимо учесть и тот факт, что жилье может некоторое время пустовать. Ведь мало кому удается сдать квартиру на длительный период. Не стоит забывать и о том, что стоимость аренды должна выставляться в той валюте, в которой взята ипотека. В таком случае заемщику не придется терять деньги из-за разницы курса.

Очень серьезно, если случилась просрочка. Абсолютно любой договор с банком имеет пункт о пенях и штрафах.

Интересно, но сама финансовая организация в таком случае заинтересована не меньше, чем заемщик в том, чтобы весь долг был выплачен спокойно и вовремя. Есть несколько способов решения проблемы.

Можно посетить филиал банка-кредитора и посоветоваться со специалистом. Очень часто финансовая организация идет навстречу и предоставляет кредитные каникулы.

Но вы должны гарантировать банку, что платеже в дальнейшем будут осуществляться своевременно.

Еще один способ – перекредитование. Если большие проблемы с финансами и продвижений не предвидится, то это будет лучшим выходом из сложившийся ситуации. Да, процентная ставка на кредит больше, чем на ипотеку. Но просрочки, штрафы обойдутся дороже.

Тем более квартира будет в залоге у банка, а это означает, что кредитор её может попросту отобрать совершенно на законных основаниях.

Фактически заемщик таким образом просто покупает время, для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Можно сдать квартиру в аренду. Съем недвижимости стоит дорого, вполне реально, что цена на сдачу будет такой же, как и ежемесячный платеж по аренде.

Поиск жилья, переезд и факт того, что сдача квартиры, которая находится в залоге у банка может быть незаконной – все это конечно минусы, но, когда нечем платить ипотеку, этот вариант может оказаться вполне неплохим выходом из ситуации.

В любом кредитном договоре указано, что банк по согласованию или без с заемщиком, имеет право на реализацию залогового имущества с торгов.

Таким образом, можно этим воспользоваться и написать заявление о том, что заемщик не в состоянии далее платить по ипотечному кредиту. В результате финансовая организация заберет себе комиссию и остаток долга, а вы получите ту сумму, которая останется.

Единственный минус – банк может очень дешево продать вашу квартиру, поскольку он действует только в своих интересах.

Условия предоставления займа

Займ предоставляется на условиях залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка. Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам.

Банк по решению суда может выселить заемщика прямо на улицу, отобрав залог. При этом неважно, есть ли в семье дети.

Хотя по закону банк обязан предоставить хоть какое-то жилье. Но такое бывает крайне редко.

Если заемщик не хочет закладывать приобретаемую квартиру, то он может взять ипотеку под обеспечение уже имеющейся недвижимости. В таком случае финансовая организация может забрать старое жилье.

Нарушение договора

Нарушение договора грозит пенями и штрафами – это в лучшем случае. В худшем – судебным процессом и конфискацией имущества.

Но банк максимально долго старается не подавать в суд, а готов идти навстречу клиенту в большинстве случаев:

  • если финансовая организация крупная, такая как Сбербанк, ВТБ 24, то сроки невыплаты могут достигать и полугода, только потом банк начнет принимать серьезные меры по взысканию;
  • если же ипотека оформлялась в небольшом банке, то сроки могут достигать и 2-х лет, это связано с тем, что, как только финансовая организация подает в суд, сразу же престают начисляться пени и штрафы, то есть мелким банкам это попросту невыгодно.

Что будет?

Для начала вам начнут звонить представители кредитора. Обязательно нужно поддерживать связь, поскольку банк может решить, что вы умышленно скрываетесь. Финансовая организация может подать в суд уже после 1-ой просрочки платежа.

Обычно финансовая организация требует взыскания:

  • всей суммы долга;
  • процентов;
  • штрафов.

Суд удовлетворяет такой иск в большинстве случаев.

Риск потерять квартиру тоже имеет место. Поэтому, как бы трудно ни было, ипотеку лучше выплачивать вовремя.

Что касается штрафов, то тут суммы зависят от условий договора – обычно пеня начисляется на сумму просроченного платежа в размере от 0,1 до 5 % за каждый день. При большом займе за 10 дней долг набежит немаленький.

Ну и испорченная кредитная история, причем настолько, что в долг ни один серьезный банк уже никогда не даст. Мелкие финансовые организации могут предоставить займ под очень высокий процент.

Нечем платить ипотеку

Ситуация, когда нет возможности оплатить ипотеку, сегодня не редкость. В условиях кризиса люди теряют работу, а, следовательно, и источник дохода.

Главное – не прятаться от банка, всегда выходит на связь, а лучше проконсультироваться со специалистом финансовой организации, он наверняка даст дельный совет.

Что делать?

Прежде всего не паниковать и не принимать поспешных решений. В такой ситуации могут оказаться многие.

Нужно искать выход:

  1. Отличный способ – это съехать на дешевое съемное жилье и сдавать свою квартиру посуточно. В таком случае ипотеку можно не только вовремя выплачивать, но и досрочно загасить полностью.
  2. Другой способ – обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Важную роль играет то, почему нечем платить ипотеку. Если это из-за потери трудоспособности или сокращения, то банк обязан дать временную передышку – обычно не более 3-х месяцев.

В долларах

Если ипотека оформлена в долларовой валюте, то пени, штрафы и вообще все проблемы, связанные с невыплатой, будут точно такими же, как и при рублевом займе.

В Сбербанке

Сбербанк – это самый крупный кредитор страны. К просрочкам относится очень серьезно и может подать в суд уже после третьей. Заемщика не будут тревожить коллекторы, угроз он тоже не услышит. Однако это не означает, что долги прощены.

Нет, просто у Сбербанка иная политика – не можешь платить, отдавай залог! Очень часто проблема просроченных платежей решается именно таким образом.

Вместе с тем, Сбербанк весьма лоялен. Если клиент придет, объяснит ситуацию и напишет заявление, предположим на реструктуризацию, то банк пойдет навстречу. Хотя эта процедура распространена не везде.

Способы решения проблемы

Если нечем платить ипотеку, что делать? Решать проблему любыми путями! Иначе заемщик рискует остаться совсем без жилья.

Отсрочка

Можно попросить банк о предоставлении отсрочки по платежу. Но нужно объяснить, на каком основании она необходима.

К примеру, можно предоставить справку с места работы, а если заемщик попал под сокращение, то он имеет полное право на отсрочку до 3-х месяцев.

Причины для такого способа для банка должны быть понятными и серьезными. Отсрочку предоставляют и семьям, в которых родился ребенок.

Реструктуризация

Реструктуризация, пожалуй, самый верный выход.

Это означает, что заёмщик может попросить банк пересмотреть условия ипотеки, то есть, увеличить срок за счет уменьшения ежемесячного платежа.

А чтобы получить реструктуризацию наверняка, нужно подтвердить свою тяжелую материальную ситуацию.

Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного долга.

Продажа квартиры

Самый кардинальный способ – это продажа квартиры. Имущество, которое находится в залоге у банка может быть реализовано только с согласия кредитора.

Но, в таком способе есть огромное преимущество – заемщик избавит себя сразу от долга.

Последствия

Как уже говорилось выше, банк имеет право подать в суд и забрать залог – квартиру, согласно Федеральному закону «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ну и «черная метка» гарантирована, ни один банк не даст даже самый мелкий займ.

На видео о решении вопроса с ипотечным долгом

3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *