Закон для васИпотекаДополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку

Дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку

Нет времени читать? Сохрани

В связи с тем, что в наше время цена на квадратные метры достаточно высока, покупка квартиры – весьма затратная затея. Ставки по ипотечному кредиту, увы, до сих пор не радуют нас. Поэтому, помимо хорошей заработной платы, человеку нужна некая храбрость, чтобы влезть в столь продолжительный проект.

К сожалению, принцип «Сначала делать, потом думать» в ипотечной сфере не работает. Прежде, чем записываться в данное мероприятие, необходимо трезво взглянуть на все плюсы и минусы. А для этого нужно ознакомиться со всеми расходами, с которыми заемщик будет иметь дело.

Расходы, которых не получится избежать

Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.

Первоначальный взнос по ипотеке – далеко не единственная статья расходов при покупке жилья в кредит. Около 2-3% от стоимости самой жилплощади включают в себя другие затраты, как дополнительные, так и обязательные.

Все расходы, появляющиеся при покупке жилья с помощью ипотеки, можно разделить на две категории:

1. Одноразовые, возникающие во время покупки;

2. Постоянные, растянутые на весь срок ипотечного кредита.

1. Оценка недвижимости

Избежать этой статьи расходов не получится, потому что банку необходимо знать, сколько стоит ваша квартира на самом деле. Он ведь дает деньги под залог недвижимости, которую вы покупаете.

Оценщик приезжает в квартиру и делает оценку, основываясь на десятках различных факторов. От этого зависит та сумма, которую банк может вам выдать. Как правило, эта сумма колеблется между 80 и 90% от оценочной стоимости.

Стоимость: 4-7 тыс. рублей.

Возможность экономии: банки предлагают вам большой выбор оценочных компаний. Если вы потратите 10-20 минут на то, чтобы обзвонить нескольких из них, то сможете найти оценщика с оптимальным отношением оперативности и цены.

2. Страхование

Большинство россиян так и не научились пользоваться страховками по кредиту  постоянно. Например: многие водители оформляют и КАСКО и ОСАГО, ни на секунду не задумываясь о страховании (что будет если разбили кредитную машину), предусматривающем потерю трудоспособности или жизни. Личным страхованием занимаются единицы.

Банк не допустит такого халатного отношения к здоровью заемщиков и будет стимулировать клиентов оформить страховку.

Обязательный платеж без всяких исключений – страхование недвижимости в пользу банка, а страховка жизни – всего лишь опция. Но ее можно назвать обязательной. Объяснить это можно тем, что если вы не застрахуете себя, банк все равно не откажет вам в кредите, но ставка будет более высокой. Поэтому ни о какой экономии тут речи быть не может. К тому же, в жизни может произойти что угодно, и если у вас есть страховка, то, в случае проблем со здоровьем, долг банку будет выплачен страховой компанией.

Ну и, конечно же, страхование титула — это тоже опция. Если через пару лет после покупки объявится еще один законный владелец квартиры, то этот вид страховки будет кстати. Но, по словам экспертов, не стоит ее использовать, если покупка жилья происходит через ипотечный кредит. Потому что банк перед тем, как сделка будет оформлена, в любом случае проверяет квартиру на «чистоту» в юридическом аспекте.

Стоимость: примерно 1% от тела кредита.

Возможность экономии: на сайте банка можно найти большой список страховых компаний, аккредитованных при нем. В наше время конкуренция жесткая, поэтому позвоните в 6-8 компаний и найдите наиболее выгодный вариант для себя.

Также, дополнительная возможность экономии будет, если вы соберете как можно больший первоначальный взнос. В этом случае не будет необходимости страховать ответственность. Банкиры не так давно ввели эту опцию, чтобы снизить риски банков в случае, если клиент берет максимальный кредит и вносит при этом минимальное количество (10%) своих средств.

3. Нотариус

Избежать этого не получится ни в коем случае. Потому что через нотариальную контору оформляется: во-первых – сделка купли-продажи; во-вторых – согласие супруга на сделку с недвижимостью.

Стоимость: 1-2 тыс. рублей.

Возможность экономии: Такая процедура обязательная, а нотариусы имеют одинаковые тарифы. Сэкономить тут вряд ли получится.

4. Госпошлина за регистрацию прав на собственность

Этого расхода вам также не избежать, потому что его предусматривает Налоговый кодекс. Ведь заемщик становится владельцем квартиры, и это должно быть где-то закреплено, но его нельзя назвать полноправным собственником. Поэтому на него наложат обременение. Согласно ему, продать, провести планировку или обменять заложенную недвижимость не получится, если банк будет с этим не согласен.

Стоимость: 500 рублей.

Возможность экономии: к сожалению, здесь никакими способами сэкономить не получится.

5. Комиссии банку

Такой вид сборов практически полностью остался в прошлом, но малое количество банкиров до сих пор пытается противоречить тому, что решил Высший арбитражный суд (ВАС). Примерно 2 года назад он постановил, что такие комиссии являются незаконными. Но, несмотря на это, некоторые организации, занимающиеся кредитной деятельностью, умудряются находить различные лазейки. К примеру, такую комиссию могут назвать: «Комиссионное вознаграждение за рассмотрение правильности и полноты оформления документов при выдаче ипотечного кредита».

Стоимость: от 0 до 2% от всего кредита.

Возможность экономии: Рынок кредитов под залог недвижимости весьма конкурентный. Большое количество банков предлагают их. Поэтому, когда выбираете кредитора, обращайте внимание на дополнительные комиссии, независимо от того, как они называются. И пусть слишком жадные банки потеряют еще одного прекрасного клиента. Они это заслужили.

6. Прочие услуги банка

Ипотечную сделку надо будет проводить на территории, принадлежащей банку. Поэтому придется расстаться еще с некоторой суммой денег. Услуги, которые потребляются чаще всего — пересчет наличных, безналичный перевод денег и аренда банковской ячейки.

Стоимость: от 5 до 10 тыс. рублей.

Возможность экономии: небольшое количество банков используют беспомощность заемщика (ведь он в любом случае будет оформлять сделку в банке) и навязывают непомерно высокую стоимость своих финансовых услуг. Например: 1-2% от всей суммы может стоить обналичка. Поэтому необходимо такие расходы просчитывать заранее – на этапе выбора банка. Не бойтесь быть назойливым, расспросите менеджера обо всех нюансах. Все-таки платите вы, а не вам.

7. Услуги ипотечного брокера и риэлтора

Кто-то считает, что они несправедливо получают свои высокие комиссии. А кто-то уверен в том, что с их помощью искать квартиры и самые выгодные кредиты гораздо безопаснее и удобнее. Действительно, их услуги стоят очень много, на время – деньги. Во многих случаях такой вариант себя более чем оправдывает.

Стоимость: от 1 до 5% от цены квартиры.

Возможность экономии: услугами риэлтора можно пренебречь. Если вы покупаете недвижимость в новостройке, то компании, занимающиеся их строительством, реализуют продажи через собственные отделы. Или, как вариант, нанимают агентства недвижимости, работающие на эксклюзивной основе.

Если происходит покупка поддержанной квартиры, можно обойтись без посредника. Но при этом у вас уйдет достаточно много времени, чтобы обзвонить все возможные варианты и собрать нужные документы.

Три статьи расходов, когда кредит уже получен

1. Покупка и ремонт мебели

Самая большая ошибка – брать кредиты на пределе своих возможностей. К тому же, если квартира находится в новостройке (или в хрущевке с ужаснейшим ремонтом), эта ошибка усугубляется в разы. В такие моменты у семьи образовывается жесткий дефицит средств. Сами выплаты по ипотеке уже отнимают почти половину зарплаты. И при этом нужно вложить огромную сумму в строительные материалы. Даже простой косметический ремонт сейчас стоит достаточно дорого.

Возможность экономии: из этой ситуации есть несколько выходов. Вы можете сразу же заложить в прайс по покупке квартиры определенную сумму, необходимую для проведения ремонтных работ и не добавлять ее к размеру первоначального взноса. Как вариант, покупать жилье с той отделкой, которая вас устроит. Но некоторые предметы интерьера все равно придется приобрести.

2. Ежемесячные платежи

Каждый месяц необходимо будет платить некую сумму банку. Просрочка таких платежей очень строго воспрещается. Не стоит с этим шутить, потому что последствия такого радости не излучают абсолютно никакой. Взнос по ипотечному кредиту лучше вносить заранее, а не в последний день. Есть возможность просрочки, и будет начисляться пеня. Лучше не пренебрегать этим, мало того, что это лишние расходы, так и ваша кредитная история будет слегка подпорчена.

Возможность экономии: платежи со временем будут снижаться, если вы выбрали дифференцированные, а не аннуитетные. Такая форма выплаты предусматривает меньшие проценты. К тому же, есть возможность снизить платежи, если кредит погашается досрочно.

3. Ежегодная страховка

Напоминать о ней вам никто не собирается, но нужно знать, что такое обязательство имеет место быть. Один раз в год необходимо продлевать страховой договор. Сумма страховой премии постепенно будет снижаться, потому что она зависит от того, сколько денег вы еще должны в банк. Как следствие, чем меньше эта сумма, тем меньше нужно будет платить за страховку каждый год.

Возможность экономии: в конце года, когда срок действия договора заканчивается, страховую компанию можно менять, если вас не устраивает работа фирмы или ставки. К тому же, нужно помнить, что есть право забрать часть премии, которую не удалось использовать. Например: вы продлеваете договор каждый сентябрь. И тут вдруг произошло что-то, благодаря чему вы погасили кредит досрочно. В этом случае вы имеете право забрать 75% от премии на год, заплаченной в сентябре. Сумма хоть и небольшая, но вспомните такую мудрость: «Копейка рубль бережет».

Пользуясь этими правилами, вы избавите себя от дополнительных трат, жертвами которых становятся многие клиенты кредитных организаций. Удачи вам и помните, что лучше узнать все заранее, чем переплачивать потом.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

Большие затраты  при покупке квартиры связаны с оформлением технической документации – поэтажного плана с экспликацией. Заплатить придется за устранение незаконных перепланировок.

В строку расходов также входит оформление купли-продажи и акта передачи.

Если пользоваться услугами квалифицированных посредников, то придется заплатить за их услуги. Риэлторы берут за свои услуги от 5% цены сделки.

Стоимость справок из ЖЭУ, паспортного стола минимальна и равна 200 -300 руб.

Оплата других документов зависит от наличия необходимого пакета документа – для регистрации покупки недвижимости в Росреестре.

Приобретение недвижимости

Чтобы выяснить, какие расходы при покупке квартиры следует учитывать, планируя необходимый бюджет сделки, нужно разобраться с особенностями приобретения жилплощади.

Квартира переходит в собственность по платным или безвозмездным сделкам.

Сущность договора продажи квартиры заключается в передачи суммы за объект недвижимости.

Приобретение возможно и по безвозмездным основаниям – дарению, наследованию, но и в подобном случае за новым собственником будет числиться большая статья расходов – услуги нотариуса, адвоката.

Покупка возможна на основании сделки купли-продажи, ее документ также составляется на платной основе.

Особенности сделки

На подготовительном этапе производится сбор нужных сведений – справок.

Необходимо убедиться у продавца в наличии правоустанавливающего документа, по которому к нему перешла собственность на квартиру. Регистрация завершается оформлением сделки в Росреестре.

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры?

На плечи покупателя ложатся практически все расходы по оформлению сделки:

  • он должен оплачивать заказ необходимых справок и сведений из государственных структур;
  • покупатель также платит за финансовую сторону сделки;
  • помимо суммы за квартиру необходимо заплатить за услуги банка или других кредитных учреждений, готовых временно взять сумму на ответственное хранение – до ее передачи продавцу.

В ипотеку

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры – проблема, особенно актуальная для тех, кто желает приобрести жилье по ипотечному кредиту.

Большинство таких займов требует оплату первоначального взноса в размере 20-25% от стоимости квартиры. Это примерно 300-700 тыс. руб. – в зависимости от класса приобретаемого жилья.

При оформлении жилищного кредита также необходимо оплачивать страховку и комиссии банка, сумма которых может достигать до 50-70 тыс. руб.

Такие расходы будут ежегодными. Заемщику придется платить за обслуживание расчетного счета и независимую оценку недвижимости.

Траты держателя ипотеки постоянные – вплоть до полного погашения кредита. Если используется помощь ипотечного брокера, то его услуги подлежат оплате в отдельном порядке.

Здесь представлен образец договора ипотечного кредитования.

В новостройке

Покупке жилья в новостройке должна предшествовать проверка документов застройщика:

  • устава;
  • проектной декларации;
  • свидетельства на землю.

Договор продажи квартиры в таком доме не обладает принципиальными отличиями от покупки жилья на «вторичке».

Важно проверить полномочия продавца и убедиться, что он вправе отчуждать недвижимость, не обремененную претензиями кредиторов компании.

Здесь представлен образец договора покупки квартиры в новостройке.

На вторичном рынке

Квартира б/у должна проверяться тщательней, так как вероятность залога и претензий на нее со стороны наследников велика.

Покупатель или юрист проводят большую аналитическую работу, которая потребует в среднем 10-15 тыс. руб.

Здесь представлен образец договора покупки квартиры на вторичном рынке.

Основные траты

Главные расходы связаны с проверкой наличия у продавца необходимых документов, сбор справок.

Значительная сумма уйдет на:

  • составление договора;
  • аренду банковской ячейки;
  • сбор технических документов.

Фактические расходы содержат оплату стоимости экспертной оценки квартиры, если продавец подозревает, что в ней ей технические изъяны.

Подготовка документов

Стоимость подготовки примерно укладывается в следующие размеры.

Наименование услуги Стоимость
сбор справок 2-5 тыс. руб.
составление договора 15-30 тыс. руб.
заказ выписок из кадастровой палаты и Росреестра 200 руб. за каждую
посредничество риэлтора 15-40 тыс. руб.

Стоимость зависит от ценности квартиры и объема работы.

Некоторые манипуляции продавец и покупатель могут совершать и без посредничества специалиста. Например, оформить выписку из Росреестра под силу даже юридически не искушенному гражданину.

Оформление договора

Договор продажи оформляется согласно статьям 449-458 ГК РФ. Такой документ должен содержать обязательную информацию о сторонах, их адресе.

Обозначается подробная информация о квартире – ее адрес, жилая и общая площадь.

Важная обязанность покупателя – своевременно передать деньги продавцу – после государственной регистрации передачи права собственности или на иных условиях, согласованных сторонами.

Если покупатель вовремя не отдаст деньги продавцу, то последний имеет право расторгнуть сделку и требовать уплату процентов за использование своих денег – по статье 395 ГК РФ.

С 1.03.2013 года договор продажи не подлежит регистрации в Росреестре. Он может быть составлен в простом письменном виде или удостоверен печатью нотариуса.

Госпошлина

Госпошлина за выдачу «розового» свидетельства или за государственную регистрацию ипотеки составит 1 тыс. руб.

Она оплачивается по квитанции в банке или через терминал. Квитанцию о пошлине следует обязательно прилагать к документам на госрегистрацию собственности.

Банковские услуги

Оплата договора аренды ячейки в банке составит 2-5 тыс. руб. Сумма зависит от срока хранения средств.

Продавец сможет забрать оттуда деньги только после перехода собственности на квартиру к покупателю. Об этом стороны должны договориться заранее.

Оплата стоимости квартиры возможна путем аккредитива – когда покупатель открывает счет для продавца и кладет деньги.

Отличие от ячейки заключается в том, что сумма не хранится в наличности и комиссии банка будут выше – минимум от 5 тыс. руб.

Нотариус

Регистрация купли-продажи у нотариуса необязательна. Стороны могут сделать это ради безопасности сделки.

Стоимость услуг у нотариуса по НК РФ составит 200-300 руб., но на практике приходится выложить крупную сумму, так как у каждой конторы существует свой прейскурант на услуги.

Это мотивируется необходимостью в юридическом и консультационном сопровождении клиента. Регистрации в нотариальной конторе подлежит согласие супруга на продажу жилья.

Работа риэлтора

Обычно риэлторы оформляют свои деловые отношения с клиентом по агентскому договору или сделке возмездного оказания услуг.

Риэлторские фирмы берут за свои услуги достаточно внушительные суммы, исчисляемые десятками тысяч рублей. Дороговизна их услуг обусловлена качеством и скоростью работы.

Клиенту не надо будет посещать административные инстанции, простаивать в очередях. Но стоимость услуг иногда не соответствует качеству работы. Клиенту также желательно быть в курсе всех особенностей сделки.

Дополнительные расходы

В качестве них можно указать затраты на транспортные услуги при вывозе из квартиры мебели и другой утвари прежних хозяев.

Потратиться придется, если при заключении сделки возникнут непредвиденные сложности – например, кто-либо из родственников продавца обратится в суд, чтобы оспорить куплю-продажу.

Если иск поступит в суд, то требования, вероятно, будут дополнены ходатайством об обеспечительных мерах – согласно статье 139 ГПК РФ.

При удовлетворении судом прошения истца сделка может быть «заморожена» на период всего разбирательства. Потребуется средства для квалифицированной юридической защиты интересов продавца и покупателя.

Кто оплачивает?

По сложившейся практике бремя расходов на оформление сделки несет покупатель.

В договоре или ином соглашении стороны могут договориться о распределении затрат.

Часто пошлина за выдачу свидетельства оплачивается продавцом – особенно фирмами-застройщиками, предлагающими купить квартиру с уже готовыми документами.

Возврат средств

Граждане могут получить вычет в размере 2 млн. руб., если оплачивают НДФЛ. При оплате ипотеки они вправе получить льготы суммой до 3 млн. руб.

Подобное право распространяется на супругов и пенсионеров.

Невозможно получить вычет, если квартира была куплена на средства потребительского кредитования.

Расходы на покупку квартиры не ограничиваются только ее стоимостью. Требуется запастись значительной суммой, чтобы довести сделку до конца и стать полноправным хозяином жилплощади.

Целесообразно пользоваться квалифицированной поддержкой специалиста, что поможет свести риски по договору к минимуму и обезопасит покупателя (продавца) от мошенников.

На видео о тратах при приобретении жилья в новостройке

 

недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/

советыИпотекаЕлена18 февраля 2013・Московская область 5 324 15

Здравствуйте!

Подскажите, какие расходы несет покупатель при покупке квартиры в ипотеку?

И что такое услуга регистратора ? Стоимость занижена с 5 мл до 4 мл.

Могу ли я отказаться от регистратора ? И могут ли в этом случае не зарегистрировать сделку ….

#ипотека

Советы 15

Даниил ПятецкийЛучший советПровереноЦИАНУчастник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее18 февраля 2013, 19:13

Добрый день.
1. Страховка, в среднем 0.8-1% от суммы кредита.
2. Регистрация сделки, для области от 10-12 тыс. руб.
3. Частенько банки навязывают услугу по оформлению Договора купли-продажи с использованием кредитных средств 2-6 тыс. руб.
4. Госпошлина за регистрацию договра и перехода права по нему 2 тыс. руб.
5. Аренда банковской ячейки от 2 тыс. руб.
6. Отчет об оценке два экземпляра 4-6 тыс. руб.
7. Нотариальные доверенности/заявления/согласия/копии: одна бумажка 1-1,2 тыс. руб.
8. Выписка из ЕГРП: 200 руб. самостоятельно за 5 рабочих дней, 2-3 тыс. руб. через посредников за один день.
9. Возможны комиссии за выдачу кредита/рассмотрение заявки, индивидуально, зависит от банка.

Даниил ПятецкийПровереноЦИАНУчастник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее18 февраля 2013, 19:18

От посредничестве в регистрации отказаться можете, если банк позволит, но в таком случае сдавать документы придется самостоятельно. Кроме того, для доступа Продавца к содержимому ячейки в обязательном порядке потребуется Закладная с печатями государственного регистратора. У Вас ипотека, поэтому от банка потребуются учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ и т.п. (нотариальные копии). Расходы по изготовлению этих документов банк может предложить оплатить Вам (8-10 тыс. руб.).

Григорий Астафьев18 февраля 2013, 19:10

Первое многое зависит от ипотечной программы и выбранного вами банка. На практике расходы составляют от 50 до 150 рублей в среднем: аренда банковской ячейки, страховка, оценка квартиры, нотариальные действия, составление ДКП, регистрация договора купли продажи в РОСРЕЕСТРЕ, единовременная комиссия, …

Григорий Астафьев18 февраля 2013, 19:13

От банковского регистратора вы можете отказаться, если банк не против и это не было условием выдачи кредита. Самостоятельная подача часта связана с ужесточением требований к условиям доступа к банковской ячейке. Не все продавцы идут на это.

Армен ГаспарянПровереноЦИАНУчастник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее18 февраля 2013, 19:47

Что означает «Стоимость занижена с 5 мл до 4 мл»? Вас принудили продать по 4 млн, когда были желающие купить по 5 млн? Думаю, что нет, и то что продаете по 4 млн, означает, что стоимость и есть 4 млн, а желать могли и 5, и 10, и 50млн, но это с услугами оформления никак не связано. Банки обычно сдают пакет документов через своих доверенных оформителей, согласится ли сотрудник банка терять день или два на простаивании в очередях, чтобы сэкономить Вам около 10 т.р. скажут Вам только в Банке.

Елена18 февраля 2013, 20:04

Реальная стоимость 5 мл., в ДКП указываем 4 мл. В банке сказали, так как стоимость занижена нужен регистратор который стоит 20 тыс. рублей.
Я об этой услуге никогда не слышал, и вообще не пойму какую функцию он выполняет. В банке объяснить не могут.

Армен ГаспарянПровереноЦИАНУчастник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее18 февраля 2013, 23:35

Смысл, по видимому, в том, что если подготовкой и сдачей документов не будет заниматься обученный этому человек, то поле истечения срока госрегистации, у Вас окажется, что чего-то не хватало, документы вернут и создаться момент риска, что назад вернут не 5 млн, а 4млн, как в ДКП, раз у Вас и риэлтора нет сопровождающего сделку с Вашей стороны.

Ирина Щербинина18 февраля 2013, 21:42

Однако дорогая регистрация в этом банке! Что за банк, позвольте поинтересоваться?

Алексей ШанинПровереноЦИАНУчастник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее18 февраля 2013, 23:32

Min. 10 000 rub.

Татьяна КашинаПровереноЦИАНУчастник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее19 февраля 2013, 0:34

Ипотечню сделку должны регистрировать специальные регистраторы, можно поискать других, если предложенные банком для вас-дорого. Но чтобы во время все было сделано, лучше нанять такого человека. Сумма 20 тыс р. должна включать составление предварительного договора и потом самого договора купли -продажи и регистрацию этого договора.

Игорь Бoaчев19 февраля 2013, 1:39

Вот всегда считал, что брать ипотеку в Сбербанке всегда дешевле.

Максим Бабейкин19 февраля 2013, 17:18

Подскажите, какие расходы несет покупатель при покупке квартиры в ипотеку?
Страховка(от банка)+регистратор(12-15)+возможно, банковский ДКП(в районе 4-5 т.р.)+ячейка(2-6 т.р.)+оценка квартиры(5-7 т.р.)+доверенности(1 т.р.)+ЕГРП+пошлины.
Если по общей сумме, то максимум расходов на сделку с ипотекой у меня был с ВТБ — 50 т.р. А так —

Отказаться вправе, если договором с банком не оговорено обратное.

Роман Стогов19 февраля 2013, 23:05

Что касается более точных цифр по расходам, необходимо обратиться в банк к своему менеджеру, который будет Вас вести. Он должен будет огласить все расходы. На вскидку страховка, ячейка, кое где страхование жизни и просто комиссия банка.

Роман Стогов19 февраля 2013, 23:10

По поводу ячейки под ипотечную сделку, она никогда не стоила 2000 р., ее цена всегда была 6500 р., на этом всегда зарабатывал банк, еще оценка в разных банках она разная от 4000 р до 6000 р.

Виталий ПавловПровереноЦИАНУчастник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее21 февраля 2013, 14:32

Расходы зависят от банка,в котором одобрена заявка.В некоторых банках расходы не существенны т.к оценка,договор,регистрация входит в услугу банка.На заемщика ложаться только расходы по ячейке(от 2.500 р до 5.500 р) и страховке.(13.000р)
Отказаться от регистратора банка можно,если банк не делает услуга как обязательной.

Читайте по теме

  • новостиСтроители перечислили условия для наращивания объемов строительства

    Чтобы справиться с поручением президента необходимо несколько изменений

    8 мая 2018 1 176 1

  • новостиПутин анонсировал дальнейшее снижение ипотечной ставки

    К 2024 году она составит 8%

    8 мая 2018 867 1

  • новостиМинфин уточнил условия выдачи льготной семейной ипотеки

    Семьи, в которых дети будут рождены 31 декабря 2022 года, успеют оформить льготный кредит

    7 мая 2018 627

  • новостиИпотечная ставка пробила очередной минимум

    Средняя ставка упала до 9,64%

    4 мая 2018 750

  • новостиБанки наращивают ипотечный портфель

    Кредитные организации пока не намерены снижать размер первоначального взноса

    3 мая 2018 830

Ещё вопросы

  • Уважаемые коллеги, у меня сложилась неординарная ситуация при продаже квартиры.
  • Покупка готового бизнеса в Москве.
  • Мена с городом взамен снесенной хрущевки — сколько лет в собственности?
  • Что делать с наследственной долей в квартире 8кв м?
  • Дом в деревне,общая долевая собственность.
  • Цены на 2-х комнатные квартиры в г.Железнодорожный

Сейчас обсуждают

кто платит за риэлторскую услугу? продавец? покупатель?Они хитрые такие 50 тысяч забрали с мат капитала и ещё 10000 тысячи с меня риэлтор просит за ее услуги а она впринцепи не чего не зделала…

Екатерина Антонова

сегодня в 11:42Квартира в Ростокино: что делать?Добавить нечего) Ремонт не делать и так есть желающие снять, сдавать и осознавать нужна ли другая квартира и какая)

Ирина Некрасова

сегодня в 9:16Совсем нет звонковНда. Забавное чтиво ? Похоже на сеанс дешевого тренинга — «думай позитивно» и жизнь изменится. «Ну за 9.9 думаю за один день уйдет.» …

Vasya

сегодня в 9:15Освобождение проданной квартирыНе куча, к сожалению. С агентом работаю только я. Ни мой покупатель, ни продавец, у которого я покупаю квартиру, агентов не нанимали. Они…

Елена

сегодня в 9:08Продажа домаДо 17 года такие сделки проходили. Продажа дома и субаренда земли.

Ирина Некрасова

сегодня в 9:06Подпишитесь на рассылкуПри подписке вы принимаете условия Пользовательского соглашенияредакцияeditorial@cian.ru

Читайте по теме

  • новостиСтроители перечислили условия для наращивания объемов строительства

    Чтобы справиться с поручением президента необходимо несколько изменений

    8 мая 2018 1 176 1

  • новостиПутин анонсировал дальнейшее снижение ипотечной ставки

    К 2024 году она составит 8%

    8 мая 2018 867 1

  • новостиМинфин уточнил условия выдачи льготной семейной ипотеки

    Семьи, в которых дети будут рождены 31 декабря 2022 года, успеют оформить льготный кредит

    7 мая 2018 627

  • новостиИпотечная ставка пробила очередной минимум

    Средняя ставка упала до 9,64%

    4 мая 2018 750

  • новостиБанки наращивают ипотечный портфель

    Кредитные организации пока не намерены снижать размер первоначального взноса

    3 мая 2018 830

Ещё вопросы

  • Уважаемые коллеги, у меня сложилась неординарная ситуация при продаже квартиры.
  • Покупка готового бизнеса в Москве.
  • Мена с городом взамен снесенной хрущевки — сколько лет в собственности?
  • Что делать с наследственной долей в квартире 8кв м?
  • Дом в деревне,общая долевая собственность.
  • Цены на 2-х комнатные квартиры в г.Железнодорожный

Ипотека в России — штука не дешевая. Помимо уплаты высоких процентов по кредиту, существует еще ряд расходов, которые ложатся на заемщика. В основном это расходы за услуги внешних компаний: оценщик, страховая компания, регистратор. Их тарифы не зависят от банка, а устанавливаются поставщиком услуг.

Итак, рассмотрим все расходы и их величину на каждом этапе покупки квартиры. В качестве примера возьмем расходы при оформлении вторичной квартиры.

Стоимость рассмотрение заявки

Заявка на ипотечный кредит рассматривается бесплатно. Но за повторное рассмотрение некоторые банки берут плату. Например, стоимость повторного пересмотра заявки в ДельтаКредит стоит 1 200 рублей.

Оценка рыночной стоимости квартиры

Банк должен понимать, что из себя представляет объект залога: узнать его физическое состояние, рыночную стоимость, существующие дефекты, особенности (например, перепланировки), и, собственно, определить ликвидность квартиры. Все эти данные указываются в оценочном альбоме, который формирует оценочная компания, которая является партнером банка. Отчет у другой компании банк не примет.

Не смотря на то, что оценочный альбом необходим банку, изготавливается он за счет клиента. Стоимость оценки составляет 5000 — 7000 рублей, и готовится 3-4 дня. Цена может быть выше в случае, если требуется ускорение оформления, если объект оценки находится далеко за пределами Москвы, либо если объект представляет собой нетиповую и дорогую квартиру. Стоимость оценки загородной недвижимости гораздо выше — от 15 000 рублей.

Ипотечное страхование 

Стоимость страховки — это самая большая статья расходов. Вообще, обязательным является только страхование конструктива квартиры. Однако банк мотивирует заемщиков к страхованию жизни/здоровья и титула квартиры, предлагая пониженную процентную ставку по кредиту. В противном случае, ставка может вырасти на несколько пунктов. Поэтому выгоднее страховать все три вида рисков, общая средняя стоимость которых составляет обычно 1% от суммы кредита. Оплачивается страховка один раз в году и рассчитывается от остаточной суммы задолженности. 

Комиссия за выдачу кредита

Часть банков не взымает комиссию за кредит ни в каком виде, то есть на сделке клиент ничего не платит, и при этом процентная ставка не изменяется. Другие банки предлагают возможность снизить ставку за определенную комиссию -1 или 2%. Например, стандартная ставка составляет 14%, заемщик может ее снизить на 0,5%, заплатив 1% от суммы кредита, а может снизить на 1%, заплатив 2%. Но это дело добровольное, и заемщик всегда имеет право отказаться от оплаты такой комиссии.

Аренда банковского сейфа

Практически все сделки проходят с использованием банковского сейфа. Сейфовая ячейка арендуется для закладки денежных средств на срок, необходимый для проведения сделки и регистрации права собственности. Как правило, средний срок аренды составляет 1 месяц. Стоимость аренды в каждом банке разная, но обычно составляет приемлемую сумму — в среднем около 3 000 рублей за 1 месяц аренды.

Составление договора купли-продажи и его регистрация

Договор необходимо составить по утвержденной форме банка. Чтобы стороны сделки не занимались “самодеятельностью”, банк настойчиво рекомендует компанию-партнера, которая составит договор по утвержденной банком форме и подаст его в регистрационную палату. Стоимость услуг по оформлению и подаче договора на регистрацию составит по Москве около 10 000 рублей, а по Московской области ~17 000 рублей. 

Сумма существенная, и тем не менее, не рекомендуется самостоятельно составлять договор и подавать его на регистрацию. Существует много нюансов, которые легко упустить из вида, поэтому в нашей регпалате можно достаточно часто получить приостановку в регистрации документов. Банки, организовывая процесс через компании-партнеров, минимизируют риск отказа в регистрации документов. Да и вы, как покупатель, в большей части случаев  рискуете потратить много больше времени и нервов, а может и денег, подавая документы на регистрацию самостоятельно.

Нотариальные расходы

Всякого рода доверенности, заявления могут стоить до 2000 рублей на каждого участника сделки. В отличие от предыдущих расходов, которые оплачивает покупатель, то есть заемщик, каждая сторона оплачивает свои нотариальные расходы.

Заметим, что удостоверять нотариально договор купли-продажи не требуется. Поэтому эту статью вычеркиваем.

Дополнительные расходы по ипотеке в Сбербанке

Как уже говорилось ранее, все сопутствующие ипотеке расходы в разных банках совпадают. Есть разница лишь в страховании. Сбербанк требует застраховать только «стены» (конструктив) квартиры. Страхование происходит в компании …, а ее тариф составляет …

Следует отметить, что Сбербанк не “навязывает” компанию-посредника по составлению договора и регистрации. Таким образом, минимизация рисков приостановления процесса регистрации лежит на заемщике. Как это лучше сделать – сэкономить и самостоятельно изучить вопрос, потратив время, либо перепоручить специалистам – выбирает заемщик. 

Похожие статьи