Долевая ипотека от сбербанка

Smart banner placeholder

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • Корпоративным клиентам
  • Финансовым организациям
  • Акционерам и инвесторам
  • Партнерам

Вход Регистрация

Меню

  • Взять
    кредит
    • Кредиты
      • Кредит на любые цели
      • Рефинансирование кредитов
      • Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
    • Кредитные карты
    • Ипотека
      • Ипотека с господдержкой для семей с детьми
      • Приобретение готового жилья
      • Приобретение строящегося жилья
      • Строительство жилого дома
      • Загородная недвижимость
      • Ипотека плюс материнский капитал
      • Военная ипотека
      • Нецелевой кредит под залог недвижимости
      • Рефинансирование ипотеки и других кредитов
    • Оплата кредитов
      • Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
      • Снижение ставок по действующей ипотеке
      • Реструктуризация кредитной задолженности
  • Выбрать
    карту
    • Выбрать кредитную карту
      • Кредитные карты Visa с бонусами
      • Премиальные карты
      • Золотые карты
      • Классические карты
      • Карты мгновенной выдачи
      • Карта «Подари жизнь»
      • Карта «Аэрофлот»
    • Выбрать дебетовую карту
      • Карты с большими бонусами
      • Карты с индивидуальным дизайном
      • Классические карты
      • Золотые карты
      • Молодёжные карты
      • Карты для старшего возраста и пенсионные
      • Карты «Аэрофлот»
    • Пакеты услуг
      • Сбербанк Премьер
      • Сбербанк Первый
    • Оплата смартфоном
      • Google Pay
      • Apple Pay
      • Samsung Pay
    • Причины блокировки карты
    • Вложить и заработать
      • Вклады
        • Вклад «Берите выше»
        • Вклад «Помню. Помогаю» под 6%
        • Вклад Сохраняй
        • Вклад Пополняй
        • Вклад Управляй
        • Вклад Подари жизнь
        • Вклад Социальный
        • Вклад Пополняй на имя ребенка
        • Вклады для пенсионеров
        • Вклады с повышенными ставками
      • Вклады и счета для платежей и переводов
      • Сберегательный сертификат
      • Монеты и слитки
      • Сервис «Копилка»
      • Инвестиционные предложения
        • Индивидуальный инвестиционный счет
        • Паевые инвестиционные фонды
        • Защищенная инвестиционная программа
        • Накопительное страхование жизни
      • Простые инвестиции
      • Возврат налогов
      • Пенсионные программы
        • Индивидуальный пенсионный план
      • Брокерские услуги
        • Облигации федерального займа для населения
        • Приложение Сбербанк Инвестор
      • Металлические счета
      • Аренда сейфов
      • Аресты и взыскания
      • Розыск счетов
      • Выплаты АСВ
      • Компенсации по вкладам
    • Оплатить
      и перевести
      • Оплата услуг
        • Сотовая связь
        • ЖКХ
        • Телекоммуникационные услуги
        • Штрафы
        • Транспортные карты
        • Налоги
        • Погашение кредитов других банков
        • Благотворительность и социальная помощь
      • Акция Год без хлопот за услуги ЖКХ
      • Переводы по России и за рубеж
        • Перевод с карты на карту
        • Перевод Колибри
        • Автопереводы
        • Перевод MoneyGram
        • Безналичный перевод SWIFT
        • Подобрать перевод
    • Застраховать себя
      и имущество
      • Страхование жизни и здоровья
        • Глава семьи – оформить онлайн
        • Защита близких – оформить онлайн
        • Защищенный заемщик – оформить онлайн
        • Страхование на случай укуса клеща – оформить онлайн
      • Страхование имущества
        • Страхование квартиры или дома – оформить онлайн
        • Страхование ипотеки – оформить онлайн
        • Страхование банковских карт – оформить онлайн
      • Страхование путешественников
      • Комплексное страхование
        • Мультиполис – оформить онлайн
        • Без забот
    • Москва
    • Частным клиентам
    • Кредиты
    • Ипотечные кредиты
    • Приобретение готового жилья

    Ипотека от 8,6% на новые квартиры

    Кредит на покупку готового жилья

    Первоначальный взнос

    от 15%

    Процентная ставка

    от 8,6%*

    * В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

    Срок кредита

    от 1 года до 30 лет

    Узнайте, как снизить ставку по ипотеке при покупке квартиры на DomClick.ru

    Льготная ставка 6% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

    Узнать подробнее

    ​Как подать заявку и получить решение

    Рассчитайте
    ипотечный кредит

    Рассчитать

    Отправьте заявку
    через интернет

    Форма заявки

    Выберите квартиру

    Поиск
    недвижимости

    Оформите сделку

    Электронная
    регистрация

    Подать заявку

    Условия кредитования

    Валюта кредита

    Рубли РФ

    Мин. сумма кредита

    300 000

    Макс. сумма кредита

    Не должна превышать меньшую из величин:

    • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Срок кредита

    до 30 лет

    Первоначальный взнос

    от 15%

    Комиссия за выдачу кредита

    отсутствует

    Обеспечение по кредиту

    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
    • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

    Страхование

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Процентные ставки

    Укажите id контента

    Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

    Укажите id контента

    Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    75 лет*

    Стаж работы

    не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    Привлечение созаемщиков

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***
    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
    Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
    • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
    • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
    Гражданство Российская Федерация

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Требуемые документы

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    Основные документы:

    Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

    • Заявление-анкета заемщика;
    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
    • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
      — водительское удостоверение;
      — удостоверение личности военнослужащего;
      — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
      — военный билет;
      — загранпаспорт;
      — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

    При подтверждении доходов и трудовой занятости:

    • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
    • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
    • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

    Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

    • Документы по предоставляемому залогу

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
    • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

    Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

    • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

    Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

    • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
    • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

    * Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

    • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
    • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
    • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

     В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

    Порядок предоставления кредита

    Единовременно или частями.

    Порядок погашения кредита 

    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита 

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита

    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

    Обратная связь

    Дополнительные возможности по кредиту

    Использование материнского капитала

    Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

    Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

    * — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

    Налоговые вычеты

    Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

    Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

    Сервис безопасных расчетов

    Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

    • Выгодно

    Стоимость услуги всего 2000 рублей

    • Быстро

    Оформление за 15 минут

    • Безопасно

    Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

    Как работает сервис?

    1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
    2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
    3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

    Преимущества для покупателя

    Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

    Преимущества для продавца

    Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

    Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

    Электронная регистрация сделки

    Что входит в сервис?

    1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
    2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
    3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
    4. Сопровождение сделки персональным менеджером

    Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

    • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
    • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3
    • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
      1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
      (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)
      2. Договор купли-продажи 

    Страхование

    Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

    • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
    • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
    • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
    • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
    • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
    • Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

    Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

    Что входит в программу?

    Страхование осуществляется на случай:

    • Смерти Застрахованного лица
    • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

    Что вы получаете?

    • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
    • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

    Страхование ипотеки3

    Что входит в программу?

    Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

    Дополнительные преимущества:

    • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

    2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

    3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

    Полезно знать

    • Часто задаваемые вопросы
    • Как снять обременение с объекта недвижимости
    • Информация для клиентов о смене владельца закладной
    • Меры безопасности
    • Как Банк определяет максимальную сумму кредита
    • Полная стоимость кредита
    • Способы погашения кредита
    • Тарифы
    • Страховые компании, участвующие в страховании имущества
    • Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
    • Анкета для заполнения
    • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
    • Общие условия по продукту
    • Справка о доходах по форме Банка
    • Шаблоны договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации
    • Перечень оценочных организаций
    • Центры ипотечного кредитования в Москве

    Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

    Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

    Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16.

    • Все продукты и услуги
      • Кредиты
        • Потребительские кредиты
        • Ипотечные кредиты
        • Кредитные карты
      • Жилищные программы
        • Жилище
        • Норильск-Дудинка
        • Обеспечение жильем молодых семей
        • Устойчивое развитие сельских территорий
      • Вклады
        • Выплаты АСВ
        • Срочные вклады
        • Сберегательный сертификат
        • Вклады Онлайн
        • Вклады для расчетов
        • Компенсация по вкладам
        • Розыск счетов
        • Специальные (рублевые) счета
        • Номинальный счет для зачисления социальных выплат
        • Специальный избирательный счет кандидата
        • Специальный избирательный счет кандидата на должность президента РФ
      • Банковские карты
        • Кредитные карты
        • Дебетовые карты
        • Карты с индивидуальным дизайном
        • Пенсионная карта
        • Курсы для дистанционных каналов и карт
      • Персональное обслуживание
        • Сбербанк Премьер
        • Сбербанк Первый
        • Private Banking
      • Предложения для сотрудников силовых ведомств
      • Перевод по России и за рубеж
        • Перевод с карты на карту
        • Автопереводы
      • Платежи
        • Автоплатежи
        • Оплата услуг
        • Оплата налогов
        • Погашение кредитов других банков
      • Аресты и взыскания
      • Инвестиции и ценные бумаги
        • Металлические счета
        • Онлайн брокерские услуги
        • Депозитарное обслуживание
        • ПИФы
        • Доверительное управление
        • Векселя и сертификаты
        • Выкуп ценных бумаг СССР
        • Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг
      • Страховые и пенсионные программы
        • Страховые программы
        • Пенсионные программы
      • Операции с залогами
        • Залоговое, непрофильное имущество банка
      • Дополнительные услуги
        • Аренда сейфов
        • Драгоценные металлы и монеты
        • Наличная валюта
        • Аккредитивы
        • Архив процентных ставок по вкладам и счетам
    • Сайт группы Сбербанк
    • О банке
    • Пресс-центр
    • Закупки
    • Инсайдерам банка
    • Меры безопасности
    • Вакансии
    • Помощь
    • In English

    Меню

    • Взять
      кредит
      • Кредиты
        • Кредит на любые цели
        • Рефинансирование кредитов
        • Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
      • Кредитные карты
      • Ипотека
        • Ипотека с господдержкой для семей с детьми
        • Приобретение готового жилья
        • Приобретение строящегося жилья
        • Строительство жилого дома
        • Загородная недвижимость
        • Ипотека плюс материнский капитал
        • Военная ипотека
        • Нецелевой кредит под залог недвижимости
        • Рефинансирование ипотеки и других кредитов
      • Оплата кредитов
        • Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
        • Снижение ставок по действующей ипотеке
        • Реструктуризация кредитной задолженности
    • Выбрать
      карту
      • Выбрать кредитную карту
        • Кредитные карты Visa с бонусами
        • Премиальные карты
        • Золотые карты
        • Классические карты
        • Карты мгновенной выдачи
        • Карта «Подари жизнь»
        • Карта «Аэрофлот»
      • Выбрать дебетовую карту
        • Карты с большими бонусами
        • Карты с индивидуальным дизайном
        • Классические карты
        • Золотые карты
        • Молодёжные карты
        • Карты для старшего возраста и пенсионные
        • Карты «Аэрофлот»
      • Пакеты услуг
        • Сбербанк Премьер
        • Сбербанк Первый
      • Оплата смартфоном
        • Google Pay
        • Apple Pay
        • Samsung Pay
      • Причины блокировки карты
      • Вложить и заработать
        • Вклады
          • Вклад «Берите выше»
          • Вклад «Помню. Помогаю» под 6%
          • Вклад Сохраняй
          • Вклад Пополняй
          • Вклад Управляй
          • Вклад Подари жизнь
          • Вклад Социальный
          • Вклад Пополняй на имя ребенка
          • Вклады для пенсионеров
          • Вклады с повышенными ставками
        • Вклады и счета для платежей и переводов
        • Сберегательный сертификат
        • Монеты и слитки
        • Сервис «Копилка»
        • Инвестиционные предложения
          • Индивидуальный инвестиционный счет
          • Паевые инвестиционные фонды
          • Защищенная инвестиционная программа
          • Накопительное страхование жизни
        • Простые инвестиции
        • Возврат налогов
        • Пенсионные программы
          • Индивидуальный пенсионный план
        • Брокерские услуги
          • Облигации федерального займа для населения
          • Приложение Сбербанк Инвестор
        • Металлические счета
        • Аренда сейфов
        • Аресты и взыскания
        • Розыск счетов
        • Выплаты АСВ
        • Компенсации по вкладам
      • Оплатить
        и перевести
        • Оплата услуг
          • Сотовая связь
          • ЖКХ
          • Телекоммуникационные услуги
          • Штрафы
          • Транспортные карты
          • Налоги
          • Погашение кредитов других банков
          • Благотворительность и социальная помощь
        • Акция Год без хлопот за услуги ЖКХ
        • Переводы по России и за рубеж
          • Перевод с карты на карту
          • Перевод Колибри
          • Автопереводы
          • Перевод MoneyGram
          • Безналичный перевод SWIFT
          • Подобрать перевод
      • Застраховать себя
        и имущество
        • Страхование жизни и здоровья
          • Глава семьи – оформить онлайн
          • Защита близких – оформить онлайн
          • Защищенный заемщик – оформить онлайн
          • Страхование на случай укуса клеща – оформить онлайн
        • Страхование имущества
          • Страхование квартиры или дома – оформить онлайн
          • Страхование ипотеки – оформить онлайн
          • Страхование банковских карт – оформить онлайн
        • Страхование путешественников
        • Комплексное страхование
          • Мультиполис – оформить онлайн
          • Без забот

      Помощь

      Контактный центр

      • бесплатный звонок для мобильных по РФ 900
      • бесплатный звонок для городских по РФ hidden
      • hidden hidden

      Помощь

      Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2018 году, читайте в нашем обзоре.

      Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2017 года

      долевая ипотека от сбербанка

      В 2017 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

      • проценты стали ниже. Об очередном изменении ставок банк объявил в августе 2017 года. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта. Базовая ставка от 10% годовых;
      • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
      • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
      • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. В 2017 году предельная сумма кредита составляет 2,22 млн. рублей;
      • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
      • скидка 0,5% для всех зарплатников;
      • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков: договор можно оформить под 8% годовых, с электронной регистрацией ставка составит 7,9% годовых. Эта программа действует в ряде регионов, подробности Сбербанк публикует на своем сайте.

      Требования к заемщикам

      Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

      Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

      • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
      • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
      • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
      • отличную кредитную историю.

      Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

      Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

      Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

      Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

      Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

      Обязательные условия

      Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

      • недвижимость приобретается на территории РФ;
      • валюта кредитования – российские рубли;
      • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
      • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

      О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

      Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2018 году

      Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

      Новостройка

      Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Стандартный тариф 10%, со скидкой за электронную регистрацию ставка будет 9,9%. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

      Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

      Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика под 8% годовых.

      Готовое жилье

      По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

      Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

      Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

      • первый платеж от 15%
      • тариф от 10% годовых, срок кредита до 30 лет.
      • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под 9,5-8,9% годовых.

      Загородная недвижимость

      Желающим купить или построить дачу в 2018 году дают ипотеку под ставку 10% годовых. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

      Для пенсионеров в Сбербанке доступен данный вид кредитования, при относительно небольших суммах займа и позволяющем их выплачивать доходе. Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет калькулятор онлайн на сайте банка.

      Строительство дома

      Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает под 10,5% годовых. Первоначальный взнос составит 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

      При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

      Военная ипотека

      Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

      Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2018 году:

      • сумма займа до 2,220 млн. рублей:
      • тариф 10,9% годовых;
      • первый взнос не менее 20%;
      • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
      • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
      • в погашение кредита принимается материнский капитал.

      К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

      Ипотека с материнским капиталом

      Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

      Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

      Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

      Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

      Процентные ставки

      Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

        ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание Готовое жилье15 000103015- 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
      +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
      — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5% Стройкадо 85% от стоимости недвижимости103015- 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
      +1% при отсутствии полиса страхования жизни
      — 0,1% при оформлении электронной регистрации,;
      7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
      +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
      +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
      +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
      +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека2 22010,92020 Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520- 0,5 если зарплатник

      Советы практичным заемщикам

      Условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

      • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
      • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
      • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
      • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2018 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
      • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
      • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

      Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

      Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

      Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

      долевая ипотека от сбербанка

      Сегодня никого этим не удивишь и порой это единственный случай иметь собственное жилье, ведь цены на недвижимость высоки, и отложить достаточную сумму в счет будущего жилья не представляется возможным. Если вы покупаете целую квартиру, которую оформляете как залоговое имущество, банки охотно идут вам на встречу.

      А как быть, если вы хотите приобрести комнату или выкупить долю квартиры? Здесь имеются определенные нюансы, но о них поговорим ниже.

      Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

      долевая ипотека от сбербанкаПри любом кредите банк ожидает, что вы предоставите что-то в залог. Если в качестве залога вы намерены предоставить приобретаемое имущество, то необходимо оформить его как самостоятельную недвижимость и зарегистрировать право собственности. Так как ликвидность данного вида жилья сравнительно мала, банки неохотно идут вам навстречу.

      Ведь в случае нарушения вами договорных обязательств, кредитор не сможет продать комнату, если она находится в коммуналке (или долю квартиры), не предложив ее соседям, а если те откажутся ее покупать, то предложить ее какому-то третьему лицу по заниженной цене банк уже не сможет.

      Это не относится к комнатам в общежитии и так называемым «гостинкам». Так или иначе, вам придется соблюсти особые требования, которые предъявляются банками к такой недвижимости. Об этих требованиях вы сможете узнать на официальном сайте.

      Какие программы доступны?

      Как мы увидели, взять комнату или взять долевую ипотеку может быть не так просто. В любом случае, нужно будет проконсультироваться, подойдет ли выбранная вами программа для покупки. Давайте рассмотрим, что предлагает Сбербанк, и на каких условиях.

      Наименование кредита Срок % Ставка Сумма Условия
      Потребительский До 20 лет 12 До 10 000 000 Минимальная сумма 500 тыс.р. Максимальная – не более 60% от стоимости залогового имущества. Страховка.
      Акция на новостройки До 30 лет 7,4 От 300 тыс.р. Приобретение жилья у компании-продавца. После того как заем будет одобрен, ожидается, что вы представите документы в течение 3 месяцев. Возможность получения кредита двумя равными частями. Использование аккредитива. Максимальная сумма не более 85% от приобретаемого или залогового имущества. Первый взнос от 15%, а если вы не подтвердили свой доход – 50%. Страхование.
      Приобретение готового жилья До 30 лет 8.9 От 300 тыс.р. Первый взнос – 15%. Максимально не более 85% от кредитуемого или залогового имущества. Страховка передаваемой в залог недвижимости.
      Ипотека + материнский капитал До 30 лет 8,9 От 300 тыс.р. Первоначальная плата – 20%. Приобретаемое жилье оформляется в собственность. Если з/п начисляется не на карту Сбербанка, то предоставляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

      Льготные условия

      долевая ипотека от сбербанкаМожете ли вы рассчитывать на какие-нибудь льготы? Сбербанк предоставляет несколько льготных программ по кредитованию. Молодая семья.

      Если вы подходите под эту категорию и вам уже исполнился 21 год, но нет еще 35, вы можете воспользоваться этой программой. Чем она примечательна?
      Этот займ можно получить не подтверждая свою платежеспособность, при этом годовая ставка составит от 8,9%.

      Рассчитаться с банком вы сможете в течение 30 лет, при этом от вас потребуется первый взнос в размере 10%, если вы имеете одного ребенка или более и 15% не имеющим детей. Зато по этой программе вы можете получить денежные средства в размере 80% от оценки приобретаемого жилья. Если ваша зарплата перечисляется на карту Сбербанка, то можно получить льготы по кредитованию.

      Особые условия будут выражаться в сниженной процентной ставке и первом взносе, который составит 15%. Многодетная семья. Если у вас трое или более несовершеннолетних детей, то для вас: небольшие ставки и сниженный процент первоначального взноса, иногда от 10%.

      СПРАВКА! Если у вас будет пополнение, то банк, по вашему желанию, может приостановить плату по займу на 12 месяцев.

      Требования

      К недвижимости

      Не всякая комната ил доля квартиры будет соответствовать требованиям кредитора. На что стоит обратить внимание?

      1. Продавец должны быть единовластным собственником комнаты.
      2. Предоставить выписку из домовой книги, а также удостовериться, что больше нет претендентов на приобретаемое жилье.
      3. Дом и комната не должны быть в аварийном состоянии.
      4. Проведена система отопления и электроснабжения.
      5. Наличие коммуникаций.
      6. Дом не имеет деревянных балок, был построен после 1970г.

      Если выбранное вами жилье находится в общежитии, то, помимо вышеперечисленного, необходимо представить документы, подтверждающие переход его в жилой фонд и отсутствие на него прав каких-либо предприятий.

      К заемщику

      Что же банк ожидает от вас?

      • Возрастные рамки – от 21 до 75 лет, но если вы не подтверждаете свою платежеспособность, то к окончанию срока возврата вам должно быть не более 65.
      • Непрерывный текущий стаж полгода и общий – один год за пять лет.

      Важно! Последнее требование не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка. Вы можете взять трех физ. лиц в качестве созаемщиков.

      Необходимые документы

      Чтобы ваша заявка была рассмотрена, понадобится такой пакет документов: Без предоставления справки о доходах и занятости:

      • долевая ипотека от сбербанказаявление (бланк можно взять в банке);
      • паспорт со штампом о прописке;
      • еще один любой документ, удостоверяющий личность.

      Если предъявляете сведения о своей платежеспособности:

      • заявление;
      • паспорт с пропиской;
      • при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
      • справка с места работы о доходах.

      При оформлении в залог другой имеющейся недвижимости – документы на имущество, предоставляемое в качестве залога, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. Если вы участвуете в программе «Молодая семья», понадобится:

      • свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
      • о рождении детей;
      • при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство.

      Используя материнский капитал, добавьте к документам сертификат и справку с ПФРФ об остаточном балансе.

      Заполнение заявления: пошаговая инструкция

      Анкета, как правило, состоит из двух частей – сведения о кредитополучателе и самом кредите.

      1. Ваша роль. Здесь нужно указать, кем вы являетесь: заемщиком, созаемщиком или залогодателем.
      2. Персональные данные. ФИО, дата рождения, пол, ИНН.
      3. Паспортные данные. Как обычно, напишите серию, номер, кем и когда выдан, код подразделения. Укажите, есть ли в наличии загранпаспорт.
      4. Сведения о доходах. Где работаете, величина зарплаты, что можете предложить в залог.
      5. Контактные данные. Укажите телефоны для связи, адрес электронной почты.
      6. Адрес. Постоянная прописка, временная или место фактического проживания.
      7. Родственники. Не нужно указывать всех родственников, вплоть до третьего колена, только близких. Напишите, есть ли у вас дети.
      8. Образование и семейное положение.

      Со второй частью все намного проще: пропишите сумму и срок, на который берете деньги, номер счета для перевода средств и подпись.

      • Скачать бланк заявления
      • Скачать образец заявления

      Страхование

      долевая ипотека от сбербанкаЗалог, который вы предоставляете кредитору, подлежит обязательному страхованию, согласно закону об ипотеке, но банк, желая обезопасить себя, может включить в программу и другие виды страхования.

      Пока не истечет срок давности, и угроза оспаривания сделки не пройдет, заимодатель вправе потребовать страхование риска материальных потерь, в случае утраты прав на приобретаемую собственность из-за дефекта титула. Величина страховки зависит от ликвидности залогового имущества.

      Решив отказаться от обязательной части страховки, вы можете получить отказ, а в остальных случаях – это повлечет за собой увеличение процентной ставки.

      Подача бумаг и одобрение банка

      Можно начать с того, чтобы оставить заявку, к ней потребуются:

      • паспорт;
      • справка 2-НДФЛ за полгода;
      • трудовая книжка (копия);
      • заявление.

      Подать документы можно не только лично, но и онлайн. Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение. Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.

      Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!

      Долевое строительство настолько отличается от покупки жилья, что для его регулирования потребовался новый закон: № 214-ФЗ от 30.12.2004.

      Такой подход вызван тем фактом, что на момент передачи денег застройщику, квартиры еще не существует, и нет гарантии, что она непременно появиться в будущем.

      Неудивительно, что довольно длительное время банки отказывались давать кредиты под залог таких «недостроев», работая исключительно с вторичным рынком. Но на сегодняшний день у тех, кто желает приобрести жилье в новостройке, такая возможность есть.

      Но ипотека на долевое строительство имеет свои нюансы, которые придется учитывать:

      1. Во-первых, банки соглашаются работать далеко не с каждым застройщиком. Для того, чтобы принять в залог несуществующий объект, банк должен быть стопроцентно уверен, что он действительно будет достроен и сдан в срок. От застройщика требуется, чтобы все разрешения были получены, договоры страхования заключены, работы начаты. Уверения застройщиков, что это они не хотят связываться с ипотекой, всего лишь отговорки, показывающие, что с документами у них не все в порядке.
      2. Во-вторых, до тех пор, пока дом не сдан и собственность на квартиры в нем не оформлена, банк несет повышенный риск отдать свои средства за «пустое место». Поэтому проценты по кредиту до и после оформления собственности будут разными. На стадии строительства они могут быть в два раза больше, чем потом.
      3. В-третьих, договор долевого строительства обязательно регистрируется в Росреестре. Без соблюдения этой формальности он считается незаключенным. Это значит, что получить кредит, не имея к тому оснований, не получится.
      4. В-четвертых, до оформления залога на уже построенную квартиру, в залог банку передается право требования к застройщику. То есть при нарушении условий договора покупатель может лишиться своей квартиры, раньше, чем она будет построена.

      Улучшение жилищных условий

      Оформить ипотечный кредит в банке можно и в том случае, когда жилье уже имеется, но хотелось бы жилищные условия улучшить.

      И здесь возможны два варианта покупки новой квартиры в новостройке: с продажей и без продажи уже имеющейся.

      В зависимости от того, какой вариант выбрал заемщик, банки предлагает свои ипотечные продукты.

      Предложения банков

      В том случае, когда продавать старое жилье не планируется, оно может стать обеспечением по кредиту на покупку нового (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

      • при заключении договора, банк принимает в залог не строящееся жилье, а уже существующее;
      • проценты по такой ипотеке будут меньше, а сумма может быть одобрена довольно солидная.

      Если же купить более просторную квартиру не по силам без продажи уже имеющегося, то можно воспользоваться специальной программой «Улучшение жилищных условий».

      Суть ее состоит в том, что можно:

      • кредит взять сейчас;
      • продать старую квартиру позднее, через полгода.

      Это позволяет решить вопрос о том, где жить до окончания строительства.

      Условия

      Условия ипотеки на строительство жилья следующие:

      • на продажу старой квартиры дается определенный срок;
      • сумма, полученная от продажи, идет на погашение части долга по кредиту;
      • имеющееся жилье передается банку под залог до момента продажи вместе с правом требования к застройщику;
      • после продажи в залоге остается только новая квартира.

      Требования

      К заемщикам, подающим заявку на ипотечный кредит, предъявляются довольно стандартные требования:

      • российское гражданство;
      • возраст от 21 до 65 лет;
      • стаж работы не менее года на последнем месте;
      • доход, достаточный для ежемесячного погашения долга;
      • обязательное страхование квартиры, жизни и здоровья.

      Ипотека на долевое строительство в Сбербанке

      Сбербанк, как один из пионеров отечественного ипотечного кредитования, является участником различных государственных программ по обеспечению россиян доступным жильем.

      Получить в Сбербанке ипотеку на долевое строительство своей первой квартиры или же улучшение жилищных условий могут граждане, отнесенные государством к социально приоритетным категориям (согласно Постановлению Правительства № 2242-р).

      К ним относятся:

      • молодые семьи;
      • военнослужащие;
      • бюджетники;
      • многодетные семьи;
      • очередники на получение квартир;
      • молодые учителя и ученые.

      Под какой процент?

      В отличие от коммерческих программ, программы льготной ипотеки предусматривает более низкую процентную ставку.

      Если для заемщиков по базовой программе она составляет минимум 13 %, то для тех, кто улучшает свои условия при содействии государства, она будет 11,4%.

      Кроме того, для льготников эта величина не изменяется на протяжении всего срока кредита. То есть и в период строительства, и поле передачи квартиры собственнику он платит одинаковые проценты по кредиту.

      У обычных заемщиков она на 1% выше до момента регистрации залога недвижимости (ипотеки).

      Военная

      Военнослужащие, участники НИС или могут получить в Сбербанке кредит на покупку строящегося жилья в рамках программы военной ипотеки. Подтверждать свою платежеспособность не потребуется.

      Ежемесячные платежи производятся из средств целевого займа или со специального счета участника НИС.

      От базовых условий военную ипотеку отличает:

      • меньшая длительность – до 15 лет;
      • меньшая сумма – до 1,9 млн. рублей.

      Предельный для заемщика возраст – 45 лет.

      Это связано как с предельным возрастом службы, так и с максимальной суммой, которая может за это время скопиться на спецсчете.

      Материнский капитал

      Для улучшения жилищных условий семей предназначен материнский капитал.

      Его можно использовать:

      • в качестве первого взноса за строящееся жилье;
      • для уплаты части долга.

      Потребуется только подтвердить, что эти средства не были использованы ранее.

      С государственной поддержкой

      «Очередники», то есть те, кто имеет право на получение бесплатного жилья от государства в рамках программы «Доступное жилье», вправе не ждать, а купить квартиру на льготных условиях, получив ипотеку с господдержкой.

      Кроме того, что за таких заемщиков часть кредита (треть стоимости жилья) вносит государство, по кредиту действует льготная процентная ставка.

      Как отказаться?

      Отказаться от ипотеки можно даже в том случае, когда кредит уже есть.

      Вариантов несколько:

      • погасить долг досрочно;
      • продать квартиру по цене, достаточной для возврата займа банку;
      • рефинасировать займ на более приятных условиях.

      Совсем экстремальным вариантом является прекращение платежей по кредиту. В этом случае банк, чтобы вернуть свои средства, отберет и продаст заложенную квартиру. Но по цене заведомо ниже рыночной.

      ВТБ 24

      Банк ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит с госучастием на квартиры в новостройках. Процентная ставка совпадает с предлагаемой Сбербанком.

      Но есть один нюанс: Если не застраховать все, что требуется по мнению банка, то процентная ставка значительно повысится.

      Это же правило относится и к тем заемщикам, кто не может подтвердить свой доход. Разница может достигать 3%.

      Процедура оформления

      Для того, чтобы заключить с банком кредитный договор на строящееся жилье, придется проделать следующие действия:

      1. Найти застройщика, которого одобрит банк.
      2. Собрать необходимые документы и подать заявку.
      3. Получить одобрение кредита.
      4. Подать документы на будущее жилье в банк.
      5. Заключить договор долевого строительства и зарегистрировать его.
      6. Заключить договор с банком.

      Документы

      Весь пакет документов, требуемый банком для оформления договора, можно разделить на две части.

      Относящиеся к заемщику:

      • заявление-анкета;
      • паспорт;
      • подтверждение занятости и уровня дохода.

      Тут представлены образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке, образец заявления-анкеты на ипотеку в ВТБ 24.

      Относящиеся к приобретаемому жилью:

      • предварительный договор с застройщиком;
      • копии разрешений на строительство (получить у застройщика);
      • договор долевого строительства (зарегистрированный в Росреестре);
      • разрешение на ввод нового здания в эксплуатацию (получить у застройщика);
      • передаточный акт;
      • свидетельство получении права собственности.

      Тут представлен образец договора долевого строительства.

      Заключение договора

      Ипотечный кредит выдается под определенное обеспечение. В качестве него выступает жилье, которое передается банку в залог (ипотеку).

      Поэтому оба договора: кредитный и залога, оформляются одновременно.

      В случае участия в долевом строительстве первоначально под залог передается не сама квартира, а право на ее получение от застройщика.

      Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

      После передачи квартиры покупателю, он регистрирует свое право ей владеть, а затем передает банку под залог до окончательного расчета по долгу.

      Ипотека, так же, как и договор долевого строительства подлежит обязательной госрегистрации.

      На видео об участии в долевом строительстве

      2 года ago

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *