Документы для регистрации ипотеки

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

• Для земельных участков – до 15 рабочих дней.
• Для недвижимости – до 5 рабочих дней.

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Порядок проведения процедуры

В Федеральном Законе «Об ипотеке» вопросам регистрации договоров отведена глава IV. Законодательные нормы предписывают двум сторонам подавать совместное заявление для проведения процедуры. Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению следует прилагать:

• Договор ипотеки сбербанк по образцу 2018 года (2 экз.).
• Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
• Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Что необходимо для регистрации ипотечного договора?

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания?

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

• Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
• Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
• Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
• Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Регистрация допсоглашения к ипотечному договору

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Видео: Вопросы юристу по проблемам ипотеки и ипотечного договора

Скачать:

Согласно закону об ипотеке, все сделки с недвижимостью должны пройти обязательную государственную регистрацию через занесение записи в ЕГРП. Регистрация договора ипотеки осуществляется по месту нахождения жилья, являющегося объектом ипотеки. В настоящее время законодательством не предусмотрено обязательное нотариальное заверение договора об ипотеке. Соглашение может быть заключено в обычной письменной форме. Однако по желанию и сторон ипотеку можно удостоверить и нотариально. Государственная регистрация договора ипотеки — стоимость и сроки

Государственная регистрация договора ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией прав собственности того лица, чьи права обременяются ипотечным кредитом. Некоторые кредитные организации берут на себя хлопоты по регистрации ипотечного соглашения, закладной и договора купли-продажи. Договор об ипотеке вступает в силу именно с того момента, как прошел государственную регистрацию. Таким образом, ипотечный договор, не прошедший госрегистрацию, считается недействительным.

Какие документы нужны для регистрации ипотеки?

В органы государственной регистрации сторона или стороны должны прийти с определенным пакетом документов. Оригиналы представляемых документов возвращаются владельцу. А все копии должны быть засвидетельствованы нотариально или заверены органом, который выдал документы. Независимо от того, физическое или юридическое лицо подают документы на регистрацию ипотеки, их перечень состоит из такого пакета бумаг:

• заявление о регистрации договора от имени залогодателя (банк или физическое лицо)
• документы, подтверждающие оплату регистрационной сделки
• заявление о выдаче свидетельства о регистрации ипотеки от имени заемщика
• доверенность на имя залогодателя на совершение регистрационных действий, получение свидетельства и экземпляров контракта
• свидетельство о праве залогодателя на объект имущества, передаваемого в залог
• технический паспорт БТИ и поэтажный план с экспликацией давностью не более пяти лет
• кадастровый план земельного участка, если объект залога — дом или участок земли
• согласие, заверенное нотариально, арендодателя земельного участка на залог имущества
• договор об ипотеке и его копия, засвидетельствованная у нотариуса
• копия кредитного договора.

Ипотечный банк также представляет все необходимые документы для регистрации ипотечного договора. Какие документы необходимы для государственной регистрации ипотеки?Если документы на регистрацию ипотеки подают физические лица (залогодатель и залогодержатель), необходима нотариально удостоверенная доверенность от юридического лица, если залогодателем является юридическое лицо.

Отметим, что в случае включения ипотечного соглашения в любой другой договор, который содержит ипотечное обременение, в отношении госрегистрации данного договора требуется соблюсти требования, установленные в соглашении об ипотеке. При включении условий залога недвижимости в кредитный договор, данное соглашение также необходимо обязательно подложить государственной регистрации.

Таким образом, государственной регистрации подлежат: договор ипотеки недвижимости или земельного имущества, договор купли-продажи, закладная, право собственности заемщика ипотечного кредита на недвижимость и обременение этой недвижимости залогом.

Стоимость и сроки регистрации ипотечного договора

Как правило, расходы за уплату сборов, таких как госпошлина и иные, по государственной регистрации договора ипотеки, внесению дополнений или изменений в регистрационную запись возложены на заемщика, Однако некоторые банки, как было указано выше, берут все расходы за регистрацию ипотеки на себя, если соглашением между ним и заемщиком не установлено иное.

На сегодняшний день госпошлина за регистрацию ипотеки составляет:

• Для физических лиц — 1000 рублей (30 дней)
• Для юридических лиц — 4000 рублей (30 дней)

Однако стоимость может варьироваться, в зависимости сроков государственной регистрации — срочная регистрация обойдется дороже.

Обычно банк в полной мере устраивает официальный срок госрегистрации — 30 дней, но если стороны настаивают на срочной регистрации, то за определенную сумму процесс регистрации договора ипотеки может быть ускорен. Так, за срок в 5 дней госпошлина за регистрацию соглашения ипотеки квартиры составит порядка 10 000 рублей.

Законодательством также установлен срок регистрации договора купли-продажи недвижимости — 5 дней, регистрация ипотеки земельных участков, нежилых помещений, других сооружений и зданий составит около 15 дней. А снятие ипотеки, то есть погашение ипотечного кредита, займет всего лишь 3 рабочих дня.

Если вы обратитесь в специальные агентства по оформлению регистрации или этим делом займется ваш риелтор, то стоимость услугу заметно возрастет. Зато вы избавитесь от лишней головной боли!

Оценка статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Главная — Шаг за шагом — Регистрация договора

Меню

Государственная регистрация ипотеки представляет собой внесение записи о том, что недвижимость находится в залоги, в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество. Осуществляя регистрацию, государство подтверждает юридическую силу ипотечной сделки, тем самым защищая права каждого из ее участников. Обязанность по осуществлению регистрации возложена на федеральный орган исполнительной власти, которым является Росреестр.

В зависимости от характера возникновения ипотеки, процедура государственной регистрации может иметь свои особенности. Так, для осуществления государственной регистрации ипотеки в силу договора необходимо будет представить следующий пакет документов:

• Если договор имеет простую письменную форму – совместное заявления обоих участников сделки (залогодателя и залогодержателя), если договор удостоверен нотариусом – заявление любого из участников договора ипотеки;
• Документы, подтверждающие факт оплаты госпошлины за регистрацию ипотеки;
• При осуществлении регистрации представителем участников договора ипотеки – доверенность, заверенная нотариусом;
• Договор ипотеки либо нотариально удостоверенный договор ипотеки;
• Оригинал и копия закладной;
• Оригинал и копия кредитного договора ,в исполнение обязательств по которому заложена недвижимость;
• Кадастровый план земельного участка (при необходимости).

Кроме вышеуказанных документов для регистрации ипотеки могут также понадобиться:

• Письменное согласие собственников передаваемого в залог имущества;
• Согласие супруги или супруга на передачу недвижимого имущества в залог;
• Разрешение, полученной от органов опеки и попечительства, при проживании в закладываемой недвижимости детей.

Регистрация ипотеки в силу закона осуществляется параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное заемщиком недвижимое имущество и не требует отдельного заявления участников договора. В свидетельство собственности орган, осуществляющий регистрацию сделки, вносит отметку о том, что приобретенная с использованием заемных средств недвижимость находится под обременением.

В не зависимости от оснований возникновения залога недвижимости процедура регистрации договора ипотеки будет состоять из 5 последовательных этапов:

1. Подача документов в регистрирующий орган.
2. Правовая экспертиза представленных документов.
3. Проверка на отсутствие противоречий с уже содержащимися сведениями о закладываемой недвижимости.
4. Непосредственное внесение записи в государственный реестр.
5. Совершение соответствующих надписей на правоустанавливающих документах.

Размер госпошлины за регистрацию договора ипотеки, которую необходимо оплатить устанавливается Налоговым кодексом. На сегодняшний день заемщик может рассчитывать на бесплатную регистрацию, если ипотека возникает в силу закона, в случае договора размер госпошлины за регистрацию ипотеки будет составлять 1000 рублей. Срок регистрации ипотеки составляет 5 дней.

Вам понравился контент?

+2

Со дня подачи заявления осуществляется государственная регистрация прав в период от 5 дней – для жилых помещений, и до 15 – для нежилых.

Согласно главе 4 ФЗ «Об ипотеке», заявление должно подаваться банком и заемщиком.

Данная процедура совершается в территориальном подразделении Росреестра по месту нахождения приобретаемой жилплощади.

К заявлению необходимо приложить пакет документов, в том числе:

• согласие супруги/супруга,
• разрешение органов опеки на реализацию недвижимости.

Но в связи с тем, что ипотека регистрируется одновременно с правом собственности, то сбор и подача всех необходимых документов возложена на продавца жилплощади.

Закон

Сроки регистрации договора об ипотеки регулируются статьей 5 ФЗ № 102 «Об ипотеке», согласно которой регистрация должна осуществиться до 15 дней с момента подачи заявления.

Дополнительно следует отметить, что 28.1 пунктом статьи 333.33 НК РФ, предусмотрена государственная пошлина, сумма которой составляет 1000 – 4000 рублей.

ФЗ N 122-ФЗ от 21.07.97 года регулирует регистрационный процесс и все связанные сделки с ним.

Оформление займа на жилье

Займ оформляется исходя из требований и условий банка.

Для подачи заявки нужно приложить пакет документов:

• паспорт, копия всех страниц;
• трудовая книжка, заверенная работодателем;
• справки, подтверждающие доходы;
• иные документы по требованию банка.

Далее, необходимо заполнить заявление-анкету. Когда банк выносит положительное решение, а жилплощадь найдена, заключается договор займа на жилье.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотечного займа, образец справки о доходах.

Ипотека регистрируется в ЕГРП, последний этап – получение и регистрация права собственности на приобретённую жилплощадь.

Государственная регистрация ипотеки

Государственная регистрации ипотеки должна содержать запись в специальном государственном реестре.

При этом в записи должны отражаться данные о:

• кредиторе;
• сумме жилищного займа;
• самом предмете кредитования.

Есть договора ипотеки, предусматривающие наличие закладной, в таком случае информация о ней должна быть тоже внесена.

В Росреестре

Регистрация ипотеки происходит с помощью записи в ЕГРП. При этом датой регистрации является день, когда была произведена сама запись.

Все процедуры, по внесению в реестр совершаются, исходя из дат поступления всех документов в осуществляющий и отвечающий за ведение реестра орган.

Военной

Чтобы зарегистрировать договор купли-продажи недвижимости по военной ипотеке необходимо собрать ряд документов. Список не отличается от обычного.

После подачи всех документов проходит проверка всех данных:

• если обнаруживается ошибка, то компетентные органы связываются с заемщиком;
• если всё соответствует требованиям, то весь пакет документов передается для совершения регистрационных мероприятий.

Госпошлина

Для физических лиц государственная пошлина за совершение регистрации ипотеки составляет 1000 рублей.

Компании, организации, совершившие сделку купли-продажи вынуждены оплатить гораздо большую пошлину – 4000 рублей.

При этом госпошлину должен оплатить залогодатель, то есть заемщик.

Если ипотека оформлена для государственного служащего, в том числе военного, то пошлину платить не нужно.

Сроки

С момента подачи заявления государственная регистрация ипотечного жилищного займа, согласно статье 20 пункту 5 Федерального закона «Об ипотеке», должна произойти в течение 5 дней.

При этом важно, что именно является объектом кредитования – земельный участок или нежилое помещение может регистрироваться до 15 рабочих дней.

Порядок действий

Порядок действий следующий:

1. Для начала осуществляется сбор всех необходимых документов.
2. После этого нужно выбрать банк и программу ипотечного кредитования.
3. Когда с кредитором и способом займа все определенно, подается заявление-анкета в филиал банка. При этом прилагается полный пакет документов.
4. Кредитный комитет рассматривает заявки и исходя из полученных данных принимает решение – предоставлять ли займ.
5. Если банк одобряет заявку, то заемщик может приступить к поиску квартиры, стоимость которой уже согласована с финансовым учреждением.
6. После того как квартира найдена, необходимо произвести оценку стоимости. Для этого могут привлекаться сторонние организации.
7. Если банк одобряет выбор, то между покупателем и продавцом заключается сделка купли-продажи.
8. Далее необходимо сделать запись в ЕГРП, то есть зарегистрировать сделку. Нужно собрать дополнительные документы и предоставить их в компетентные органы.
9. Страхование может осуществляться как до, так и после регистрации ипотеки.

Документы

Регистрация ипотеки в Росреестре документы нужны следующие:

• ипотечный договор;
• соглашение;
• приложение к договору;
• закладная;
• квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Все документы, кроме квитанции, требуется предоставить в 2-х экземплярах.

При этом, если ипотечный займ оформляется супругами, то необходимо письменное согласие одного из них.

В случае продажи при наличие несовершеннолетних детей, нужно согласие органов опеки и попечительства.

Образец заявления

Образец правильно заполненного заявления можно получить в органах государственной регистрации.

Если владелец – физическое лицо, то нужно указать:

• ФИО;
• место и дату рождения;
• пол;
• гражданскую принадлежность;
• паспортные данные;
• информацию о фактическом адресе места жительства.

Если жилье приобрело юридическое лицо, то нужно указать:

• наименование предприятия;
• ИНН;
• ОГРН;
• дату госрегистрации;
• адрес фактический и юридический;
• наименование органа, который осуществил государственную регистрацию;
• код постановки.

Тут представлен образец заявления о госрегистрации.

Возможные ошибки

Иногда в записях возникают ошибки технического характера. В таком случае на их исправление дается 3 дня с момента обнаружения и обращения с письменным заявлением в органы, где происходит государственная регистрация жилищного займа.

Кроме того, финансовая организация и сам заемщик должны быть уведомлены в письменном виде о ходе исправления и решения проблемы.

Если возникли изменения или дополнения, то в запись их вносят только при наличии соглашения от обеих сторон ипотеки. При этом соглашение должно быть нотариально заверенным.

Как подтверждается регистрация?

С помощью нанесения на договоре надписи подтверждается регистрация.

Она должна включать:

• наименование организации, которая зарегистрировала жилищный займ;
• место и число;
• номер.

Все данные должны быть заверены подписью и печатью.

Если ипотека погашена

Когда жилищный займ полностью погашен, регистрационная запись прекращает свое существование, если имеется закладная, то она аннулируется.

Для этого кредитор и заемщик должны подать совместное заявление.

На видео о порядке регистрации ипотечных сделок