Банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.

Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.

Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотекеИзучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.

Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.

Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.

Вплоть до нулевой ставки.

Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.

Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:

  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотекеКак правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).

    Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.

  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

Название банка

Сумма кредита, руб.

Первоначальный взнос

Срок кредита

Ставка, %

Дополнительные требование

«Альфа-Банк»

от 500 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

от 12,75

страхование финансовой ответственности заемщика

«ВТБ Банк Москвы»

От 500 000 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

10-11%

в залог имеющаяся недвижимость

Банк «Зенит»

Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера»

1 000 000 – 25 000 000

10%

1-30 лет

10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка

500 000 – 3 000 000

10 %

1-30 лет

10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент»

300 000 – 8 000 000

10 %

1-30 лет

12%

страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотекеКаждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.

    В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.

  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

    Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.


    ВАЖНО.
    Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.

  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.

    В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотекеИтак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.

Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.

Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

7,7 %

75 441 руб. / мес.

9 058 625 руб.
Переплата 2 758 625 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,7 %

75 441 руб. / мес.

9 058 625 руб.
Переплата 2 758 625 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

69 943 руб. / мес.

8 396 946 руб.
Переплата 2 096 946 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,5 %

74 782 руб. / мес.

8 979 271 руб.
Переплата 2 679 271 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8 %

76 436 руб. / мес.

9 178 405 руб.
Переплата 2 878 405 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8 %

76 436 руб. / мес.

9 178 405 руб.
Переплата 2 878 405 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

77 271 руб. / мес.

9 278 905 руб.
Переплата 2 978 905 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,75 %

78 956 руб. / мес.

9 481 758 руб.
Переплата 3 181 758 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,75 %

78 956 руб. / мес.

9 481 758 руб.
Переплата 3 181 758 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

8,8 %

79 125 руб. / мес.

9 502 179 руб.
Переплата 3 202 179 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,8 %

79 125 руб. / мес.

9 502 179 руб.
Переплата 3 202 179 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование

8,99 %

79 772 руб. / мес.

9 580 002 руб.
Переплата 3 280 002 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Первоначальный взнос до 50%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9 %

79 806 руб. / мес.

9 584 108 руб.
Переплата 3 284 108 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9,05 %

79 976 руб. / мес.

9 604 651 руб.
Переплата 3 304 651 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

9,1 %

80 147 руб. / мес.

9 625 219 руб.
Переплата 3 325 219 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Условия кредитования в банке Центр-Инвест.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит в банках встречаются самые разные и каждый заемщик выбирает выгодные для себя.

Большинство банков используют стартовый показатель, начиная с 15 % и более, поэтому 10 % могут показаться подозрительными. Да и статистика по дефолтным плательщикам отображает неблагоприятные данные (в список обычно попадают заемщики с нулевым взносом).

Для заемщика небольшой первоначальный взнос является приятным моментом в оформлении, но за ним скрывается несколько нюансов:

  • На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
  • Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
  • На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Перед оформлением кредита проверьте кредитный рейтинг банка.

Зачем нужен первый взнос?

Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.

Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.

Видео по теме:

Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.

Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать. Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.

Первый взнос по ипотеке влияет на:

  • Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
  • Сумму кредита.
  • Ипотечные ставки.
  • Сумму для расчета страховки.
  • Индивидуальную кредитную историю.

Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).

к содержанию ↑Ипотека с 10-% первоначального взноса

Решающее значение на фиксированный процент выставляется исходя из следующего:

  • Срок.
  • Ежемесячный процент.
  • Граничная сумма кредитования.
  • Условия относительно залога.
  • Дополнительные платежи.

При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Пример документов для подтверждения платежеспособности в банках.

Внести 15 или 20 % в реалиях современной жизни сделать почти невозможно, поэтому популярным вариантом остается ипотека с минимальным взносом. Кредит с 10 % взноса называют «ипотека с нуля» — 90 % заемщику в долг дает банк.

Получить займ со стартовой ставкой 10 % могут заемщики:

  • У которых открыты зарплатные карты в этом банке.
  • Которые используют в качестве взноса материнский капитал.
  • участники программы «Молодая семья».

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Многие банки предлагают лояльные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.

к содержанию ↑Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Заманчивое предложение по кредитованию с 10 % первоначальным взносом имеет свои риски.

Главный факт – это отсутствие надежности, так как крупные банки не будут идти на такой шаг для привлечения клиентов, которые и так у них имеются. А вот небольшие банки пытаются таким способом заинтересовать заемщиков, выставляя для них особые условия ипотечного договора.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

При выборе ипотечного кредита отдайте предпочтение крупной кредитной организации.

Пользоваться заемными средствами можно на приобретение желаемого жилья, но клиент может не рассчитывать на скидки при покупке и на прочие лояльности.

к содержанию ↑Привилегии для зарплатников по ПВ

По ипотеке заемщик может быть в выгоде, если пользуется зарплатной картой банка, в котором планирует оформлять кредитный договор. Для постоянных клиентов банки выделяют отдельные условия, в числе которых присутствует и снижение процентной ставки.

Лица, которые обслуживает Газпромбанк, могут внести первоначальную сумму от 10 %, а в ВТБ 24 и в ВТБ Банк Москвы зарплатники имеют возможность оформить ипотеку на сумму 90 % стоимости жилого объекта.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Многие банки предоставляют особые условия кредитования для зарплатных проектов.

к содержанию ↑Скидка на ПВ с материнским капиталом

На ипотеку получить скидку можно и при наличии материнского капитала, который может служить как первоначальный вклад. Такое предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанк, АК Барс банк.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Условия льготного кредитования в АК БАРС Банке.

Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным внесением 5 % собственных средств от стоимости жилья. В итоге кредит с взносом 10 % является вполне реальным предложением при наличии сертификата на маткапитал.

к содержанию ↑ Молодая семья и 10% ПВ банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Семья до 35 лет с двумя и больше детьми.

Помимо стандартных предложений по ипотеке предлагается и программа «Молодая семья», которая выгодна минимальным первым взносом. К такой категории относятся семьи, если одному из супругов меньше 35 лет.

На 10 % первоначальный вклад можно рассчитывать при наличии 2-х и больше детей. В качестве такого можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.

Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ставкам ипотеки, но и по другим параметрам предлагают банки зарплатным клиентам. Государственную программу поддерживают многие банки, которые выставляют свои условия на приобретение готового жилья.

к содержанию ↑Банки, предоставляющие такую ипотеку

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотекеНекоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2018 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин. Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования. Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.

Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:

  • Тинькофф (от 8 %).
  • Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
  • Открытие (от 9,35 %).

к содержанию ↑Ипотека в банке Открытие

Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.

Квартира от 9,35 На покупку квартиры на вторичке
Новостройка от 9,35 Для оформления строящегося объекта
Рефинансирование от 9,35 Смена условий на более выгодные
Свободные метры от 10,7 На осуществление строительства
Ипотека Плюс от 12,95 На ремонт под залог жилья
Апартаменты от 10,45 Для приобретения на вторичке или в новостройках
Военная ипотека от 10 Для участников накопительной системы
Жилье + материнский капитал от 9,7 Для покупки объекта на вторичке

к содержанию ↑Предложение банка Дельта Кредит

Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.

В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль. Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.

к содержанию ↑Ипотека в банке Тинькофф

Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Схема действий для получения ипотеки от банка Тинькофф.

Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.

к содержанию ↑Ипотечный кредит в Сбербанке

Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Информация о требованиях к документам, размещенная на сайте ПАО «Сбербанк».

Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:

  • Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
  • Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
  • Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
  • Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.

Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:

  • Стандартный перечень документов.
  • Бумаги, подтверждающие льготное право.

к содержанию ↑Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.

Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.

Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:

  • Кредит выдается на меньший срок.
  • Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
  • Банк может потребовать поручителя.
  • Требуется дополнительное страхование рисков.
  • Схема оплаты платежей аннуитетным способом.

Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.

Рекомендуем видео к просмотру:

к содержанию ↑Подводим итоги

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотекеПрежде чем покупать квартиры по ипотеке с минимальным взносом стоит учесть обобщенные выводы:

  • Если нет возможности внести первоначальный взнос больше, чем 10 %, то не пренебрегайте таким шансом получить собственное жилье.
  • Чем больше вы сможете уплатить собственных средств, тем меньше нужно будет переплатить банку процентов.
  • С малым взносом можно остаться в выигрыше только, если пользоваться государственной льготой.
  • 10 % первоначального взноса рассматривается как рисковый способ оформления, но это не значит, что не допускается банком.

Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять всю сумму в долг или использовать свои накопительные средства по максимуму. Риски небольшого первоначального взноса на самом деле присутствуют и для банка, и для клиента.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Первый взнос – эта та сумма личных средств приобретателя недвижимого имущества, которую он оплачивает в счет его покупной цены. Недостающие денежные средства продавцу предоставляет кредитор, выступающий стороной по ипотечному договору.

Важно знать! Размер первоначального взноса – это важный показатель платежеспособности клиента! Если он меньше оптимальных для банка 15%, нужно быть готовым к особым условиям такой ипотечной программы.

У заемщиков, не имеющих достаточно собственных средств, ипотека с 10 процентами первоначального взноса очень популярна из-за доступности.

Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.

Ипотека под рискованные для банков 10 процентов собственных средств клиента выдаются по двум типам условий:

Чтобы максимально выгодно приобрести недвижимость, за которую начальный взнос 10 процентов, требуется тщательно изучить аналогичные программы сразу нескольких банков.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Располагая всего десятью процентами от стоимости жилья, приобрести его в кредит достаточно заманчиво.

Однако, поскольку при небольшом взносе финансовые организации рискуют больше, они при этом дополнительно подстраховываются, внося ужесточение некоторых позиций ипотечного договора.

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

Что стоит иметь в виду, подписывая кредитный договор на таких условиях?

Ипотечная программа будет отличаться:

  • повышенной процентной ставкой за пользование заемными денежными средствами, — обычно разница тарифной ставки не менее 1 %;
  • необходимостью осуществления комплексного страхования жизни, здоровья, трудоспособности и имущественного положения клиента (страхование от возможной порчи приобретенного в ипотеку имущества);
  • другими конкретными условиями.

Для участия в ипотечных программах с минимально возможным первым взносом по его покупной стоимости существует возрастное ограничение. Так, максимально возможная продолжительность ипотеки для не военнослужащих составляет тридцать лет, а для военных – до достижения ими сорока пяти лет.

В список кредитных организаций, оформляющих по общим условиям ипотеку с минимальным первичным взносом, равным 10 процентов от цены за приобретаемое жилье, попали:

  • банк Центр-Инвест;
  • Уралсиб, для оформления под ПВ в десятую часть от цены недвижимости обязательна справка по форме 2-НДФЛ;
  • Бинбанк.

Оформляя ипотечный договор в данном банке, и заплатив собственными деньгами за квартиру всего лишь в размере 10% от ее продажной цены, привлекательная ежемесячная процентная ставка, равная 10% будет всего пять лет. Если срок ипотеки больше, с шестого года процентная ставка подорожает на два процента.

Один из самых лояльных к ипотечным клиентам банков сбербанк предлагает оформить кредит на приобретение собственного жилья с минимально возможным первым платежом, если:

  • покупатель метров в кредит попадает в специальную целевую федеральную программу;
  • первоначальным взносом выступает материнский капитал;
  • приобретатель недвижимости профессиональный военнослужащий (так называемая «Военная ипотека»);
  • рефинансируются займы, полученные у сторонних финансовых организаций;
  • у клиента открыт расчетный счет в Сбербанке в виде зарплатной карты, или депозита, или до оформления такой ипотеки уже успешно исполнил кредитные обязательства со сбербанком.

Обойдутся всего десятой частью от стоимости жилья при его покупке в кредит с помощью ипотеки Сбербанка такие граждане, которые:

  • состоят в официальном браке, и не достигли 35-летнего возраста;
  • не имеют в собственности жилого имущества;
  • стоят в специальной очереди на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы получить в Сбербанке кредит на покупку жилья, внеся за него на сделке всего десятую долу собственных средств, необходимо иметь официальный источник дохода, а также стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем шесть календарных месяцев.

Ипотека с 10-% первоначального взноса по специальным условиям

Многие финансовые организации сводят свои риски к минимуму, выдавая ипотечные кредиты с 10 процентами самостоятельной оплаты цены клиентам:

  • причисленным к льготным категориям;
  • участвующим в специальных программах.

Участие в спец. программах

Претендовать на хорошие условия ипотеки при скромном, десятипроцентном начальном взносе, могут граждане, у которых:

  • перечисление заработной платы производится на банковские счета (карты), открытые в той же кредитной организации, что и выдающей ипотечный кредит;
  • погашение первого взноса идет средствами материнского капитала;
  • оформлено участие в государственной целевой программе «Молодая семья».

Если у желающего приобрести в ипотеку квартиру за маленький первоначальный взнос при покупке имеется зарплатная карта данной кредитной организации, к такому клиенту будет намного больше лояльности, как и при оформлении других кредитов (в том числе потребительских).

банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке

В таких случаях владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на:

  • быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
  • снижении ипотечной ставки (не все банки!);
  • сведение к минимуму необходимых при оформлении ипотечного займа документов.

Например, банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы радуют своих зарплатных клиентов предоставлением им возможности оформить ипотеку с 90% объемом кредитных средств от цены недвижимого имущества, для чего нужны всего три документа:

  • паспорт;
  • зарплатная карточка;
  • свидетельство о пенсионном страховании (снилс).

Денежные средства, выдаваемые государством в виде материнского капитала как раз и рассчитаны для того, чтобы он выступал в качестве первоначального взноса при улучшении жилищных условий.

По условиям данной федеральной программы никаких других средств на первоначальный ипотечный взнос не требуется, достаточно предъявления соответствующего материнского сертификата с не истекшим сроком годности.

Работают с материнским капиталом такие крупные кредитные организации, как:

Примечательно, что банк группы ВТБ все равно запросит не менее пяти процентов собственных денег от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Райффайзинг в собственной подстраховке пошел еще дальше, требуя десятую часть оплатить самостоятельно, даже если клиентом предоставлена справка о его доходах по форме, предусмотренной данным банком.

Молодая семья и 10% первоначальных средств за покупку

Особая государственная поддержка в виде целевой программы «Молодая семья» предлагает своим участникам, дождавшимся наступления их очереди, специальный сертификат.

С помощью такого документа молодые, не достигшие 35-летнего возраста, супруги, имеющие ребенка/детей могут погасить от 30 до 35 процентов стоимости приобретаемого им в собственность жилого имущества. Недостающую сумму семья получает за счет оформления ипотеки.

При этом, в зависимости от конкретного финансового учреждения, предоставляющего заемные денежные средства, условия ипотеки с учетом материнского капитала разные.

Так, Россельхозбанк предусмотрел следующую программу:

  • оплата с помощью маткапитала десятой части цены за недвижимость во вторичке или сданных домах, прошедших юстицию;
  • оплата с помощью маткапитала двадцатой части цены за недвижимость в новостройке.
  • Сбербанк оформляет ипотеку молодой семье при зачете мат. капиталом 20 процентов изначальной стоимости.

Приобретение недвижимости под залог имеющегося имущества

Некоторые банки предоставляют для своих клиентов специальные ипотечные программы с минимально возможной долей первоначального взноса под материальное обеспечение.

Условие такого особого предложения кроется в оформлении под залог уже имеющегося в собственности заемщика недвижимого имущества.

2 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *